HELLO BABY!!!

Thông tin chi tiết

- Mục tiêu: Là một sản phẩm tài chính giúp khách hàng kiểm soát chi tiêu của
mình một cách tiết kiệm, hiệu quả để có thể trang trải những khoản chi phí phát
sinh khi sinh nởvà quá trình khởi đầu chăm sóc con. Đối với ngân hàng, sản phẩm
chuyển một phần nguồn vốn ngắn hạn của ngân hàng sang nguồn vốn trung và dài
hạn.

- Đối tượng:

- Là cá nhân, đã kết hôn hoặc sắp có ý định kết hôn,dự định sinh con trong
tương lai gần.

- Chưa có nhiều kinh nghiệm trong việc quản lý chi tiêu.

- Nghề nghiệp: có công việc ổn định .

- Thu nhập: ổn định (≥10 triệu/ tháng).

- Có sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ thanh toán.

- Có nhu cầu chi tiêu tương đối lớn so với thu nhập đồng thời có nhu cầu tiết
kiệm để sinh con trong tương lai gần.

-Tập trung vào đối tượng khách hàng ở các thành phố hoặc tỉnh thành lớn và có
kinh tế phát triển.

- Ngoài đối tượng khách hàng chính nêu trên, dịch vụ này cũng rất phù hợp
dành cho những cá nhân khác có nhu cầu kiểm soát chi tiêu và tiết kiệm cho
tương lai.

- Kỳ hạn gửi: Có kỳ hạn (từ 01 đến 10 năm).

- Đồng tiền: VND, USD.

- Tài khoản sử dụng: Mỗi khách hàng khi tham gia chương trình sẽ có một tài
khoản tiết kiệm HelloBaby. Tài khoản tiết kiệm này được kết nối với một
hoặcnhiều tài khoản thanh toán của Youth Bank hoặc của các ngân hàng khác cùng
trong liên minh thẻ (thủ tục để đăng ký kết nói tài khoản rất đơn giản và nhanh
chóng), các tài khoản được kết nối sẽ có tính năng chuyển giao tự động như trình
bày ở phần sau.

- Số tiền gửi ban đầu: 1.000.000 VNĐ hoặc 50 USD.

- Gửi:Việc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm HelloBaby có thể được thực hiện bằng
hai phương pháp chính sau:

+ Chuyển giao tự nguyện: chủ tài khoản được kết nối hoặc chủ tài khoản
thanh toán khác (ông bà, người thân…) gửi trực tiếp tiền vào tài khoản tiết kiệm
thông qua hệ thống thanh toán thẻ của Youth Bank, chuyển khoản từ tài khoản ngân
hàng khác hoặc nộp tiền mặt trực tiếp tại các phòng giao dịch của Youth Bank.

+ Chuyển giao tự động (chỉ thực hiện với các tài khoản thanh toán được kết
nối): tài khoản tiết kiệm sẽ nhận được một tỉ lệ phần trăm nhất định của giá trị giao
dịch khi khách hàng thực hiện các giao dịch sau trên tài khoản thanh toán:

- Thanh toán cho sản phẩm, dịch vụ bằng thẻ thanh toán của Youth
Bank với giá trị giao dịch lớn hơn hoặc bằng 1.000.000 VNĐ.

- Rút tiền mặt từ tài khoản với số tiền từ 500.000 VNĐ trở lên.

Lấy ví dụ, khi khách hàng lựa chọn tỉ lệ trích là 20% và dùng thẻ để thanh
toán một món hàng trị giá 10 triệu đồng, tài khoản của khách hàng sẽ bị trừ đi 12
triệu đồng trong đó có 2 triệu đồng được chuyển vào tài khoản tiết kiệm HelloBaby.

- Tỷ lệ trích tự động: gửi vào tài khoản HelloBaby từ các khoản chi tiêu hoặc rút
tiền mặt được xác định thông qua quá trình tư vấn giữa khách hàng với các chuyên
gia tài chính của ngân hàng khi mở TK, có thể được thay đổi theo các điều kiện
trong hợp đồng.

-Hình thức rút: Rút cả gốc và lãi một lần khi đến hạn.

- Số tiền thanh toán khi rút:

+ Rút vốn đúng hạn: khách hàng được hưởng toàn bộ tiền lãi mà ngân hàng
đã cam kết theo quy định (có khuyến khích).

+ Rút vốn sau hạn: Kể từ ngày đến hạn, cả gốc và lãi mà khách hàng nhận
được sẽ được tính lãi không kỳ hạn với lãi suất thả nổi.

+ Rút vốn trước hạn:

+Nếu số tiền trong tài khoản HelloBaby đã đạt được một số tiền nhất
định (theo sự tư vấn của tư vấn viên khi mở tài khoản), khách hàng được nhận toàn
bộ số lãi tính đến thời điểm rút, tuy nhiên chịu phí rút trước hạn theo quy định của
Youth Bank.

+ Nếu số tiền trong tài khoản HelloBaby chưa đạt đến số tiền nêu trên,
Số lãi được nhận bằng 50% số lãi tính đến thời điểm tất toán tài khoản, đồng thời
chịu phí rút trước hạn theo quy định của Youth Bank.

- Phí đăng ký dịch vụ: Miễn phí lập tài khoản tiết kiệm HelloBaby, miễn phí thực
hiện kết nối tài khoản tiết kiệm HelloBaby với 01 tài khoản thanh toán đầu tiên.

- Phí gửi rút: Miễn phí gửi và tất toán tài khoản HelloBaby. Phí chuyển tiền theo
quy định của ngân hàng.

- Phí dịch vụ: SMS; Internet Banking và dịch vụ khác theo quy định.

- Lãi suất áp dụng:Lãi suất tiết kiệm thả nổi theo kỳ hạn gửi của khách hàng (+)
0,1%/năm.
Trường hợp mức lãi suất tất toán thấp hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tại thời
điểm tất toán tài khoản TKHĐ thì khách hàng được trả lãi suất tiền gửi không kỳ
hạn.
- Cách tính lãi: Lãi được tính dựa trên số dư cuối tháng của tài khoản HelloBaby,
lãi nhập gốc.

Tiện ích:

- Chức năng chuyển giao tự động cho tài khoản thanh toán có tác dụng như một
van an toàn, giúp khách hàng có ý thức hơn khi đi mua sắm.

- Gửi tiền linh hoạt: khách hàng có thể gửi tiền vào tài khoản HelloBaby dưới nhiều
hình thức, nhiều thời điểm khác nhau, tại các phòng giao dịch cũng như mọi máy
rút tiền tự động trong hệ thống của Youth Bank.

- Khách hàng được tặng cẩm nang tài chính hộ gia đình và được tư vấn tài chính
bởi những nhân viên tư vấn của Youth Bank. Khách hàng cũng được tư vấn kế
hoạch đóng góp có lợi nhất cho tài khoản HelloBaby.

- Khách hàng được miễn phí dịch vụ “Đường dây nóng” của Youth Bank giúp
khách hàng nhận được những tư vấn kịp thời nhất từ các chuyên gia về quản lý tài
chính, chi tiêu trong gia đình.

- Khi sinh con, khách hàng sẽ được tặng những quà tặng ý nghĩa và có giá trị, thể
hiện sự quan tâm của ngân hàng đối với lợi ích của khách hàng.

- Dịch vụ thông tin tài khoản (Mobile Banking, Internet Banking) cho phép khách
hàng kiểm tra quá trình đóng góp cho tài khoản HelloBaby bất cứ lúc nào. Đặc biệt,
quí khách có thể theo dõi quá trình tiết kiệm của mình theo thời gian thực trên trang
web http://hellobaby.youthbank.com.vn/ với giao diện được thiết kế hiện đại,
chuyên nghiệp và tiện dụng, qua đó quí khách hàng có thể biết được tiến triển của
mình trong việc thực hiện kế hoạch tiết kiệm, từ đó đưa ra được phương án hợp lý
trong chi tiêu và tiết kiệm, nhằm đạt được mục tiêu của mình.
 Phương pháp nghiên cứu thị trường

Đối tượng chủ yếu của sản phẩm là những cặp vợ chồng hoặc sắp làm vợ
chồng có kế hoạch sinh con, nên hướng mục tiêu tập trung vào nhóm nhân viên trẻ
tại các văn phòng, có công việc làm ổn định nhưng mức thu nhập không quá cao
(~10 tr./tháng). Đây sẽ là khách hàng mục tiêu của sản phẩm.

Trước khi thực hiện thâm nhập thị trường, cần quan tâm tới yếu tố “cầu” và
“cung”. Để biết được yếu tố cầu, cần trả lời câu hỏi: thị trường có cần sản phẩm
không, và nếu cần thì cần ở mức độ nào? Đối với cung: đã có đối thủ cạnh tranh
nào đưa ra sản phẩm giống hoặc tương đương với sản phẩm của mình chưa, nếu
đưa ra rồi thì sản phẩm của họ có được thị trường chấp nhận không, sản phẩm của
mình có gì vượt trội so với sản phẩm của họ?

Thông qua khảo sát thị trường (website của các NHTM), nhận thấy chưa có
nhiều Ngân hàng đưa ra sản phẩm tiết kiệm hướng tới đối tượng khách hàng trẻ em,
nếu có thì cũng là giai đoạn 1-18 tuổi, sản phẩm HelloBaby mang tính đột phá với
các tính năng vượt trội, linh hoạt cho khách hàng khi đưa ra thị trường hoàn toàn có
khả năng thu hút được sư quan tâm của đối tượng khách hàng mục tiêu.

Đối với câu trả lời cho cầu, cần thực hiện nghiên cứu thị trường. Các phương
pháp nghiên cứu thị trường có thể thực hiện:

Thứ nhất, để đạt được phản hồi chất lượng nhất từ phía khách hàng, nên
thực hiện quá trình thu thập ý kiến trực tiếp, thông qua điều tra phỏng vấn. Trước
khi phỏng vấn có thể thực hiện khoanh vùng, hạn chế đối tượng phỏng vấn.

Phương pháp này có ưu điểm là lượng thông tin đến trực tiếp và mang tính
chính xác khá cao, đồng thời có tính chất chọn lọc đối tượng được đưa vào diện
phỏng vấn, cho kết quả sát với thực tế nhất. Tuy nhiên để thực hiện được điều tra
khảo sát trên diện rộng, thu được số liệu lớn thì lại gây ra tốn kém không cần thiết,
do đó không nên chỉ sử dụng phương pháp này để khảo sát thị trường.

Thứ hai, để tiết kiệm chi phí, có thể sử dụng đến công cụ điều tra trên mạng
như survey. Đối với việc marketing ngân hàng trong thời đại internet, việc sử dụng
survey để khảo sát thị trường đem lại rất nhiều lợi ích, có khả năng đưa ra được
nhiều chỉ tiêu hơn khảo sát trực tiếp, từ đó lọc thông tin trên nhiều phương diện
khác nhau, đồng thời có thể thực hiện khảo sát số lượng lớn với chi phí thấp. Tuy
nhiên, do khảo sát trên mạng, đối tượng được khảo sát có thể không đúng với đối
tượng khách hàng mục tiêu, nên chất lượng mỗi khảo sát không cao được như khảo
sát trực tiếp.

Thứ ba, bất cứ 1 sản phẩm nào mới được đưa vào thị trường đều phải trải
qua quá trình thử nghiệm và kiểm định chất lượng để điều chỉnh và sửa chữa nếu
có sai sót. Ngành Ngân hàng là 1 ngành kinh doanh đặc thù, sản phẩm của nó
không phải là sản phẩm hữu hình mà là sản phẩm vô hình, do đó không thể thu hồi
hoặc đền bù theo giá trị thị trường như các sản phẩm hữu hình khác trong trường
hợp xảy ra rủi ro ngoài dự tính. Do đó, giai đoạn thử nghiệm càng phải làm cẩn
thận hơn. Cụ thể cho sản phẩm HelloBaby, có thể đưa ra một mô hình, sau đó thử
nghiệm đối với một nhóm đối tượng khoảng 20-30 người, chủ yếu là thành viên
của chính Ngân hàng và có tham gia vào dự án. Đây là một sản phẩm vô hình có
tính chất hoàn toàn mới, do đó không thể trực tiếp đưa ra thử nghiệm ngoài thị
trường.

Kết luận: ên phối hợp cả 3 phương pháp để thu được kết quả tốt nhất. Ngoài
ra, còn có thể tổ chức thảo luận nhóm, tuy nhiên cách này thu được hiệu quả không
cao vì sản phẩm vô hình rất khó biểu hiện được giá trị tức thời trước số đông.
 Cụ thể:
Mục tiêu nghiên cứu:

Tìm hiểu nhu cầu của khách hàng về sản phầm dự kiến, đồng thời xác định
khách hàng mục tiêu cho sản phẩm.

Vấn đề cần nghiên cứu:

- Khách hàng có thường xuyên sử dụng thẻ thanh toán để thanh toán khi
mua hàng không?

- Khách hàng có nhu cầu cho sản phẩm HelloBaby hay không?

- Kênh thông tin quảng cáo có hiệu quả nhất đối với sản phẩm này.

Kế hoạch nghiên cứu:

- Những thông tin cần có:

+ Nghề nghiệp

+ Thu nhập

+ Thói quen chi tiêu

+ Khả năng sử dụng thẻ thanh toán

+ Có cảm thấy cần thiết phải tiết kiệm cho mục đích sinh con hay không?

+ Kênh thông tin quảng cáo có hiệu quả nhất đối với sản phẩm này.

+ Phương thức, cách thức tiếp cận thông tin liên quan dịch vụ ngân hàng của
khách hàng.

- Kế hoạch chọn mẫu:

+ Hỏi những khách hàng của chính ngân hàng Youth Bank, khách hàng của
các ngân hàng đối thủ cạnh tranh, những người dân có thu nhập ổn định, thường
xuyên đi mua sắm.
 + Số lượng người cần hỏi: khoảng 1000 người

+ Chọn những thành viên của mẫu theo tiêu thức: > 22 tuổi, những khách
hàng có thu nhập ổn định và sử dụng thẻ thanh toán.

- Phương thức tiếp cận:

+ Qua điện thoại: nhờ đó nhân viên ngân hàng Youth Bank có thể giải thích
những câu hỏi chưa rõ ràng cho khách hàng.

Ưu điểm rõ rệt nhất của phương thức này là có thể tiếp cận đối tượng mà
không cần gặp trực tiếp, đồng thời dễ gây thiện cảm, làm cho khách hàng cảm thấy
mình được tôn trọng hơn so với phương thức gửi hàng loạt như survey. Tuy nhiên
từ khi internet phát triển với tốc độ cao, phương thức này ít được sử dụng, lý do
chính là thời gian và chi phí thực hiện đều tốn hơn so với sử dụng internet. Do đó,
phương thức tiếp cận khách hàng qua điện thoại chỉ nên áp dụng với 1 số khách
hàng thân thiết của Ngân hàng trong diện mục tiêu, nhưng không có cơ hội gặp mặt
trực tiếp.

+ Tiếp xúc trực tiếp:

+ Thiết kế 1 bàn làm việc ở phạm vi quầy thanh toán, tại đó nhân viên
sẽ hỏi khách hàng có thể bỏ ra 2-3 phút để trả lời một số câu hỏi liên quan đến sản
phẩm. Sẽ có khoảng 7-8 câu hỏi được đưa ra cho khách hàng, từ đó thu thập thông
tin phản hồi về thái độ, mức độ mong đợi của khách hàng đối với sản phẩm.

+ Thực hiện thuê công ty khác hoặc tự tổ chức nhóm nhân viên đi thu
thập ý kiến khách hàng. Có thể khoanh vùng khu vực điều tra là cổng trường tiểu
học giờ tan tầm, hay các bà nội trợ ở siêu thị.

+ Phỏng vấn nhóm tập trung: Mời từ 15-20 người đã được chuẩn bị tới
trao đổi một vài giờ về sản phẩm. Phỏng vấn nhóm tập trung nhằm 3 mục đích
chính: thứ nhất là thu thập thông tin phản hồi chất lượng cao, thứ hai là gây ấn
tượng đối với người tham gia, đây sẽ là khời đầu cho quá trình tuyên truyền quảng
cáo sản phẩm. Và thứ ba, quan trọng nhất, đó là cuối buổi phỏng vấn sẽ hỏi ý kiến
người tham dự, xem họ có đồng ý thử nghiệm sản phẩm này không, hay nói cách
khác là bán ra những sản phẩm thử nghiệm đầu tiên. Đây là mục tiêu quan trọng
nhất của phỏng vấn nhóm tập trung.

+ Qua Internet, sử dụng mẫu bảng hỏi kèm theo.

 BẢNG LẤY Ý KIẾN VỀ SẢN PHẨM MỚI “HELLOBABY”

Kính gửi quý khách hàng!

Đối với những khách hàng trẻ của Youth Bank, một sự kiện hệ trọng trong
đời là lập gia đình và sinh con. Xuất phát từ nhu cầu tiết kiệm để sinh con của quý
khách hàng, Youth Bank dự kiến đưa ra sản phẩm HelloBaby, một hình thức tiết
kiệm mới phù hợp với thu nhập và chi tiêu của những khách hàng trẻ, có thu nhập
ổn định và nhu cầu chi tiêu tương đối lớn. Để có thể hoàn thiện và cho ra mắt sản
phẩm này trong thời gian sớm nhất, chúng tôi rất mong nhận được những thông tin
quý giá về thu nhập cũng như nhu cầu chi tiêu của quý khách hàng.

Tất cả những thông tin do qúy khách hàng cung cấp chỉ được sử dụng nhằm
mục đích nghiên cứu phát triển sản phẩm, không mang tính chất thông tin thương
mại và không bị lộ dưới bất cứ hình thức nào.

Xin trân trọng cảm ơn./.

Phòng nghiên cứu và phát triển thị trường,Youth Bank

Đối với những câu hỏi lựa chọn 1 phương án, quý khách có thể sử dụng dấu
(X) hoặc dấu (V). Những câu hỏi có nhiều hơn 1 lựa chọn sẽ được hướng dẫn chi
tiết.

1. Giới tính:

 Nữ  Nam

2. Độ tuổi:

 18-25  25-35  35-45

 45-55  Trên 55

3. Trình độ văn hóa:

Phổ thông trung học

Cao đẳng &Đại học

Sau đại học

4. Lĩnh vực công tác

Nhân viên văn phòng Công nhân

Tự kinh doanh Làm nghề tự do

 Khác …………………………………………………………………..

5. Mức thu nhập bình quân hàng tháng

Dưới 10 Triệu đồng/tháng  10-15 Triệu đồng/tháng

 15-20 Triệu đồng/tháng  Trên 20 Triệu đồng/tháng

6. Mức tích lũy trung bình hàng tháng

Dưới 5 Triệu đồng/tháng 5-10 Triệu đồng/tháng

 10-20 Triệu đồng/tháng  Trên 20 Triệu đồng/tháng

7. Theo bạn mức tích lũy hàng tháng của bạn hiện tại là

Thấp hơn mức mong muốn

 Phù hợp với mức mong muốn

Cao hơn mức mong muốn

8. Tỉ lệ thu nhập được thanh toán qua tài khoản của bạn là

Dưới 50%
50% đến 80%

Trên 80%

9. Tỉ lệ chi trên số dư tài khoản thanh toán hàng tháng (bao gồm chi thanh toán
và rút tiền mặt) của bạn là:

Dưới 30% 30% đến 50%

50% đến 80% Trên 80%

7. Khoản tiền chênh lệch giữa thu nhập và chi tiêu (nếu có)của bạn thường được
dùng để:

 Gửi ngân hàng hay cất két

 Đầu tư (cổ phiếu, trái phiếu, kim khí quý, đá quý hay bất động sản,)

 Việc khác (Có thế ghi rõ hoặc không)

…………………………………………………………………………………

8. Tình trạng hôn nhân

 Đã kết hôn

Sắp kết hôn (thời gian dự tính kết hôn <1 năm)

 Chưa có ý định kết hôn

9. Tình trạng con cái

 Có ….. con  Không

10. Bạn có kế hoạch có con trong thời gian sắp tới ko?

 Có  Không (Bỏ qua câu 11)

11. Bạn dự định sẽ có con trong khoảng thời gian nào?

 1 năm  2 năm  3 năm  Trên 3 năm

12. Bạn có thói quen tiết kiệm chi tiêu để chuẩn bị cho các kế hoạch trong
tương lai hay ko?

 Không bao giờ  Thỉnh thoảng  Thường xuyên

13. Bạn có thấy cần thiết phải có các biện pháp (bên ngoài sự tự ý thức của bản
thân) nhằm kiểm soát chi tiêu của mình hay không?

 Có  Không  Ý kiến khác

…………………………………………………………………………………

14. Bạn nghĩ gì về sự cần thiết tiết kiệm cho sinh con

 Không cần thiết  Cần thiết

 Ý kiến khác

…………………………………………………………………………………

15. Hiện tại, bạn có đang sử dụng dịch vụ thẻ và chi tiêu qua thẻ ko?

 Có (Bỏ qua câu 17)  Không (Bỏ qua câu 16)

16. Nếu có, bạn đang sử dụng thẻ thanh toán của Ngân hàng nào? (Có thể
đánh dấu nhiều đáp án)

 Ngân hàng Trẻ (Youth Bank)

 Ngân hàng Ngoại thương (Vietcombank)

 Ngân hàng Công thương (Vietinbank)

 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIDV)

 Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (Agribank)

 Ngân hàng khác (xin vui lòng ghi rõ tên ngân hàng): …………………….

17. Nếu chưa dùng và đang có dự định sử dụng dịch vụ này, bạn sẽ nghĩ đến
Ngân hàng nào đầu tiên?
 Ngân hàng Trẻ (Youth Bank)

 Ngân hàng Ngoại thương (Vietcombank)

 Ngân hàng Công thương (Vietinbank)

 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIDV)

 Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (Agribank)

 Ngân hàng khác (xin vui lòng ghi rõ tên ngân hàng): …………………….

18. Bạn có biết đến Ngân hàng Trẻ (Youth Bank) hay ko?

 Có  Không

19. Bạn biết đến các dịch vụ của ngân hàng thông qua những kênh thông tin
nào? (Có thể chọn nhiều phương án)

 Internet  Báo chí  Bạn bè, đồng nghiệp

 Người thân trong gia đình  Nguồn tin khác (vui lòng ghi rõ)

…………………………………………………………………………………

20. Bạn quan tâm điều gì khi sử dụng dịch vụ ngân hàng (Cho điểm theo
mức độ quan tâm, 1 là thấp nhất, 10 là cao nhất)
Yếu tố Điểm
Thủ tục đăng ký giản đơn
Lãi suất hấp dẫn
Dễ dàng kiểm tra thông tin tài khoản và dịch vụ
Giao dịch qua thẻ dễ dàng
Thái độ, cách ứng xử của giao dịch viên
Các dịch vụ tư vấn tài chính đi kèm
Các hình thức chăm sóc khách hàng
Giải quyết thắc mắc, khiếu nại hợp lý

Yếu tố khác:
………………………………………………………………………………