Actividad Semana 3- Casacin de la Corte Suprema de Justicia.

Corte Suprema de Justicia

Sala de Casacin Civil
Magistrado Ponente: Dr. JORGE SA!OS "A##ES!EROS
"ogot$% D.C.% once &''( de a)ril de dos mil dos &*++*(.
Re,.: E-pediente o. ./*0
El tomador 1 asegurado: #uis Al)erto Cano Mu2o3
Demandante:
Demandado: Seguros "ol4var S.A
Antecedentes
Decide la Corte el recurso de casacin interpuesto por la demandada
55555555555. contra la sentencia pro,erida el */ de noviem)re de '660 por
el !ri)unal Superior del Distrito Judicial de "ogot$% Sala Civil% dentro del
proceso ordinario promovido contra la recurrente por anc1 Monsalve 7errera.
'. #uis Al)erto Cano Mu2o3 tom en la Compa24a de 5555555 un seguro de
vida representado en la pli3a de 8ida creciente con participacin de utilidades
&Plan 9( o. 89:'/.;<.:+ con un capital asegurado de =0.+++.+++%oo como
suma principal% pli3a >ue ,ue emitida el *. de enero de '6//.
*. El tomador 1 asegurado #uis Al)erto Cano Mu2o3% ,ue muerto con arma de
,uego 1 ,alleci el 6 de a)ril de '6//% en vigencia de la pli3a de seguros% >ue
era de cinco a2os. El . de ma1o de '6//% la )ene,iciaria present a la
aseguradora la reclamacin correspondiente% >ue o)?et @sta sin )ases
?ur4dicas atendi)les.
Por conducto de apoderado ?udicial% la demandada compareci al proceso% 1
all4 se opuso a las pretensiones 1 mani,est no ser ciertos los AecAos de la
demanda% por cuanto la pli3a se e-pidi a nom)re de #uis Al)erto Cano
Mu2o3 pero no ,ue @l su tomador% 1a >ue ,ue suplantado% a m$s de >ue en ella
se incurri en reticencia e ine-actitud% de acuerdo al cuestionario propuesto por
el asegurador al momento de tomarse el seguro. Aleg como e-cepciones las
>ue denomin B9ne-istencia de la o)ligacinC% amparada en el art4culo '+0/ del
Cdigo de Comercio.
#a primera instancia conclu1 con sentencia en la >ue el a >uo desestim la
e-cepcin propuesta 1 conden a la demandada a pagar el valor del seguro
&=0.+++.+++%oo(% Bm$s las utilidades causadas en ra3n del seguro contratado 1
la tasa m$-ima del inter@s moratorio >ue certi,icado por la superintendencia
)ancaria ,i?a en la ,ecAa en >ue produ3ca el pago ordenadoC.
9ncon,orme con esa determinacin% la demandada interpuso el recurso de
apelacin% >ue desat el !ri)unal mediante sentencia con,irmatoria. Contra la
sentencia de segunda instancia la demandada interpuso el recurso de casacin
del >ue aAora se ocupa la Sala.
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Sentencia Del Tribunal
De las prue)as aportadas 1 recaudadas constata la vigencia de la pli3a% el
,allecimiento del asegurado durante dicAa vigencia% la reclamacin presentada
por la )ene,iciaria 1 la o)?ecin a la misma ,ormulada por la aseguradora.
Enseguida se2ala% con cita de autor nacional% el denominado riesgo moral D
potencialidad de peligro >ue tiene una persona 1 >ue es determinante al
momento de la aceptacin del riesgo por el asegurador: para acometer el
estudio de la e-cepcin de m@rito planteada por la demandada.
Al respecto% indica el !ri)unal >ue la e-cepcin se )as de un lado en alegar la
suplantacin del tomador 1 de otro en sostener >ue en la solicitud el tomador
a,irm% sin ser cierto% >ue era due2o de ma>uinaria% con un ingreso anual de
='./++.+++%oo 1 pose4a un capital de ='.0++.+++%oo. E >ue% adem$s% es
inconsistente >ue Bla )ene,iciaria se presente a denunciar la muerte del
asegurado para o)tener la certi,icacin con la cual pedir4a el pago
indemni3atorio% mientras por otra parte nadie reclam el cad$ver para darle
sepultura% por>ue ,ue enterrado en ,osa comFnC.
Resalta el !ri)unal las comunicaciones reci)idas por la Je,atura de 9ndagacin
Preliminar del Cuerpo !@cnico de la Polic4a Judicial de Cartago D>ue alude a
>ue el tomador no dispon4a de ingresos para pagar un seguro de vida 1 >ue la
compa24a de)4a a)stenerse de pagarlo:% 1 del DespacAo de la Gnidad
Especiali3ada de Hiscal4as donde se determina >ue se oir$ en indagatoria a la
sindicada.
#uego reproduce el !ri)unal apartes de doctrina nacional en punto de la carga
de la prue)a de la e-cepcin Den donde se se2ala >ue la aseguradora de)e
acreditar para su prosperidad >ue la declaracin es ine-acta o reticente% >ue
tales AecAos ine-actos eran conocidos del tomador 1 >ue de Aa)erlos conocido
el asegurador no Au)iera cele)rado el contrato: para concluir >ue para la @poca
en >ue pro,iere el ,allo BaFn no se Aa dilucidado >ui@n o >ui@nes pueden ser los
autores del posi)le delito de Aomicidio >ue se investiga 1 ante la poca actividad
de la compa24a de Seguros "ol4var S.A. entidad demandada% o)ligada a pro)ar
los AecAos >ue constitu1en las e-cepciones de m@rito >ue propuso% en ra3n a
la o)ligacin >ue tienen las partes para demostrar la e-istencia de lo >ue en
derecAo corresponde% inclusive las circunstancias e-clu1entes de
responsa)ilidad al tenor de lo dispuesto en el art4culo '+;; del C.Co.% por ello
de)e predicarse >ue no concurriendo los presupuestos de AecAo >ue
determina la norma mencionada la e-cepcin denominada Dine-istencia de la
o)ligacin: no encuentra el respaldo pro)atorio su,iciente% como se desprende
de las comunicaciones enviadas por la Hiscal4a General de #a acin% en
consecuencia% la de,ensa se declara imprsperaC.
La Demanda De Casacin
Dos cargos se erigen contra la sentencia del !ri)unal% >ue la Corte despacAar$
el primero% >ue prospera.
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Primer Cargo
En este cargo se acusa la sentencia del !ri)unal de Aa)er cometido evidente 1
trascendente error de AecAo% de con,ormidad con lo dispuesto en el inciso *I
del numeral 'I del art4culo J./ del Cdigo de Procedimiento Civil% Bal no Aa)er
apreciado los o,icios +'< 1 +.' emanados de la Jue3 JK de 9nstruccin Criminal
de PereiraC 1 al no Aa)er apreciado los testimonios de #uis Eduardo Cano Gil%
9sa)el Mu2o3 1 Mar4a Magdalena Cano% lo >ue determin >ue el !ri)unal
violara indirectamente por ,alta de aplicacin los art4culos /**% /;'% 6+*% '+J.%
'+</% '+0.% '+0/% ''.+ del Cdigo de Comercio% '0+*% '0'*% '0'0% ';<+%
';<'% ';<*% ';<J 1 ';0+ del Cdigo Civil% 1 por aplicacin inde)ida el art4culo
'+;; del Cdigo de Comercio 1 el art4culo '/; del Cdigo de Procedimiento
Civil.
En el desarrollo del cargo% se2ala el recurrente >ue la e-cepcin >ue aleg la
demandada B,ue la aplicacin del art4culo '+0/ del Cdigo de Comercio >ue
o)liga al tomador de una pli3a a declarar todos los AecAos >ue determinan el
estado del riesgo% >ue de no Aacerlo as4 da lugar a >ue se apli>uen las
sanciones mencionadas en la norma como son la nulidad del contrato o a
pagar slo un porcenta?e de la prestacin aseguradaC% Bpor cuanto el se2or
#uis Al)erto Cano Mu2o3 Aa)4a sido suplantado de un lado 1 de otro por>ue no
se Aa)4a declarado verdaderamente la situacin 1 solvencia econmica del
aseguradoC. Advierte igualmente >ue el !ri)unal aplic inde)idamente el
art4culo '+;; del Cdigo de Comercio por no apreciar las prue)as
mencionadas 1 dar as4 por sentado >ue la demandada no Aa)4a demostrado
las circunstancias e-clu1entes de su responsa)ilidad. Agrega >ue de? tam)i@n
de aplicar el art4culo J+. del Cdigo de Procedimiento Civil al declarar >ue la
e-cepcin no esta)a pro)ada. E el art4culo *.< del mismo estatuto al no
apreciar los o,icios +'< 1 +.' de la Jue3 JK de 9nstruccin Criminal% por>ue de
Aa)erlo AecAo Au)iera tenido >ue Bdarle el alcanceC a esos documentos.
E-presa el recurrente >ue por ra3n del error de AecAo endilgado al no apreciar
las prue)as testimoniales% de? de aplicar el *J* del Cdigo de Procedimiento
Civil 1 el art4culo '/; de la misma o)ra% pues lo a,irmado en los testimonios
?unto con las dem$s prue)as :en especial la >ue el mismo tri)unal menciona
consistente en el documento &,l *0( >ue da cuenta de >ue el se2or Cano Mu2o3
ni su ,amilia ten4an el dinero para cancelar un seguro de vida: lo Au)iesen
llevado a declarar la reticencia dadas las inconsistencias esta)lecidas en la
solicitud% a sa)er% >ue el asegurado declarara tener ingresos anuales de
='./++.+++%oo >ue condu?eron a la demandante a e-pedir la pli3a por tener a
Cano Mu2o3 como persona dedicada a la industria del aserr4o 1 no como
?ornalero en el corte de )os>ues. Agrega el recurrente >ue ='./++.+++%oo
e>uivaldr4an Ao1 a =*<.+++.+++%oo anuales.
#a prue)a de la suplantacin la en,oca el cargo en dos o,icios suscritos por la
Jue3 !ercera de 9nstruccin Criminal de Pereira dentro de la investigacin se
determin >ue no ,ue #uis Al)erto Cano >uien tramit la solicitud de seguro ni
>uien Btom la pli3aC. E la prue)a de la reticencia e ine-actitud en las
declaraciones contenidas en la solicitud de seguro la resalta el cargo en lo >ue
mani,estaron el padre% la madre 1 la t4a del asegurado% en el sentido de no
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tener @ste ingresos anuales como los declarados en dicAa solicitud ni ser
due2o de ma>uinarias como tam)i@n all4 se dice. Ea al ,inal% el cargo alude%
)a?o la r)ita del error de AecAo% a la apreciacin en con?unto de la prue)a
testi,ical ?unto con o,icios D>ue el !ri)unal s4 apreci: >ue rati,ican el dicAo de
los testigos segFn el cual% #uis Al)erto Cano no pose4a ingresos su,icientes
para pagar el seguro.
*. En relacin con el primer ata>ue% es decir% el de no Aa)er visto el !ri)unal los
o,icios de la Jue3 de 9nstruccin Criminal de Pereira 1 as4 no dar por acreditado
>ue el asegurado ,ue suplantado% de)e decirse% de entrada% >ue dicAos o,icios
no ,ueron pedidos ni recaudados como prue)as dentro del proceso% ni mucAo
menos reci)ieron las partes la oportunidad de e?ercer el derecAo de
contradiccin% por la sencilla ra3n de >ue% a pesar de contener ellos una
a,irmacin de induda)le importancia a las resultas del proceso% no esta)an
destinados a servir de prue)a en el mismo. De manera >ue si el !ri)unal no
apreci esos documentos% no cometi error de AecAo alguno% como >ue @ste
,or3osamente de)e recaer so)re prue)as% )ien por>ue las omite% las supone o
las tergiversa. Este ata>ue% en consecuencia% es inane.
J. E es e>uivocada la v4a escogida por el censor cuando al ,inal de la
sustentacin del cargo% alude a error de AecAo por violacin del art4culo '/; del
Cdigo de Procedimiento Civil% al no apreciar en con?unto los testimonios con
los documentos emanados de las autoridades penales >ue all4 se mencionan.
En e,ecto% se Aa reiterado por la ?urisprudencia >ue Ben lo >ue a la casacin
ata2e% 1 como >uiera >ue la norma antes mencionada :art. '/;: e-ige la
apreciacin de las prue)as en con?unto% la ?urisprudencia de la Corte Aa
sostenido >ue el desconocimiento de tal mandato por parte del ,allador da lugar
a un error de derecAo% desde luego >ue se desconocer4a una prescripcin de la
le1 instituida para evaluar las prue)asC. &Sentencia +.; del < de mar3o de
'66'(.
En verdad este ata>ue de)i ser o)?eto de una acusacin separada% de modo
>ue no se entreme3clara el error de AecAo en la apreciacin de los testimonios%
punto >ue luego se estudiar$% con el 1erro de derecAo >ue denota al cargo al
se2alar >ue el !ri)unal no apreci en con?unto las prue)as. Separacin >ue
como es sa)ido% ordena el numeral JI del art4culo J;< del Cdigo de
Procedimiento Civil. Pero para la causal primera de casacin% esta e-igencia
>ued paliada en el numeral *I del art4culo 0' del decreto *.0' de '66'%
adoptado como legislacin permanente en virtud del art4culo .* de la le1 <</
de '66/% al impon@rsele a la Corte el de)er de estudiar las acusaciones no
o)stante >ue considere% como en este caso acontece% >ue las acusaciones
de)ieron ser ,ormuladas separadamente. E visto est$ >ue en lo concerniente
con el 1erro ,$ctico >ue se denuncia% a consecuencia de no apreciar el !ri)unal
las prue)as en su con?unto% se e>uivoc el recurrente en el tipo de error
denunciado% lo >ue conduce a la desestimacin de esta acusacin.
<. En relacin con el segundo ata>ue de este cargo% o)serva la Corte >ue de
manera clara los testigos% personas todas mu1 cercanas al di,unto 1 con cu1a
declaracin ninguna venta?a o)tienen% a,irmaron AecAos totalmente distintos de
los >ue se estamparon en la solicitud de seguro. En e,ecto% al paso >ue en ella
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se lee >ue el tomador 1 asegurado% #uis Al)erto Cano Mu2o3% tiene como
BocupacinC la de Baserrador due2o de ma>uinariaC% >ue pose4a en '6/; &la
solicitud est$ ,ecAada el '* de enero de '6//( un ingreso anual de
='./++.+++%oo 1 ten4a un patrimonio representado en mue)les% ma>uinaria 1
enseres por ='.0++.+++% los testigos relataron lo siguiente:
<.'. #uis Eduardo Cano Gil% padre del asegurado ,allecido% mani,iesta no
conocer a la )ene,iciaria del seguro 1 ac$ demandante. Relata >ue su Ai?o
comen3 a tra)a?ar desde los die3 a2os en la)ores de agricultura% o,icio >ue
sigui desempe2ando Aasta los veintids a2os% >ue Bcuando muri lleva)a die3
meses >ue no esta)a con nosotros% esta)a con la Aermana m4a%Lse dedica)a
al aserri &sic(% tra)a?a)a en Armenia Muind4o la Fltima ve3% creo >ue en
Armenia o por aA4 cerca. En ese o,icio no Aa1 ,orma de uno aclarar una ci,ra
e-acta de lo >ue se gana% unas veces m$s otras menos. o s@ con >ui@n
tra)a?a)a en ese tiempo% mi Aermana puede decir cu$l era su patrn% en vista
de >ue la Aerramienta con >ue tra)a?a)a era de mi Aermana Magdalena% ella
,ue a la ,inca 1 le entregaron la Aerramienta% por eso creo >ue ella sa)e el
nom)re del patrn de mi Ai?oC. 9ndagado por los )ienes de capital del Ai?o
mani,iesta: Bno ten4a ninguno% no ten4a nadaCN 1 acerca de si los ingresos eran
de ='./++.+++ anuales% e-presa: Bes di,4cil% por lo >ue comenta)a aAora% en el
o,icio eso vendr4a a ser por el tra)a?o en un acerr4o &sic( por mu1 )uenos >ue
,ueran los sueldos no se llega)a a ganar esa suma de dineroC.
Mar4a Magdalena Cano Gil% t4a de #uis Al)erto Cano Mu2o3% mani,iesta >ue
tampoco conoce a la )ene,iciaria 1 demandante en este proceso% >ue
Fltimamente el so)rino #uis Al)erto tra)a?a)a con ella. Dice as4: BLse ,ue para
Pue)lo Rico% >ue aA4 ,ue cuando empe3 a tra)a?ar con nosotros% tra)a?a)a en
el aserr4o% Fltimamente tra)a?a)a una m$>uina m4a% el tra)a?a)a donde le
consiguieran tra)a?o% Fltimamente tra)a?a)a en una ,inca cerca de Armenia%
eso es una Aacienda% no recuerdo el nom)re del due2oLvino a tra)a?ar aA4 con
la m$>uina m4aL @l i)a a la casa 1 me lleva)a lo poco >ue >ueda)a del tra)a?o
de la m$>uina% de aA4 se paga)an los gastos de comida de @l 1 el com)usti)le
de la m$>uina% lo >ue >ueda)a era mu1 poco% varia)le% @l me lleva)a cada
>uince% cada ocAo d4as% me lleva)a veinte o treinta mil pesosLeso era pocoC
Agrega >ue no le lleg a ver aAorros% >ue no gan ='.0++.+++%oo durante un
a2o% pues Bnosotros part4amos la plata 1 segFn lo >ue me da)a no ten4a
posi)ilidad de ganarse esa plataC .
Mar4a 9sa)el Mu2o3 Casta2eda% madre del occiso% dice >ue tampoco conoce a
la demandante 1 )ene,iciaria% >ue #uis Al)erto Mu2o3 tra)a? desde pe>ue2o%
Baserrando 1 cogiendo ca,@C% >ue se ,ue a la ,inca del a)uelo a tra)a?ar% >ue i)a
a la casa de una Aermana de su esposo los ,ines de semana 1 nuevamente el
lunes part4a a tra)a?ar cortando madera% >ue #uis Al)erto le di?o >ue gana)a
Bunas veces )astante 1 otras po>uito% por aA4 >uince mil pesos semanalesC% >ue
su Ai?o no ad>uiri ninguna propiedad pues lo >ue gana)a se lo gasta)a en
Bcigarrillos% ropa% en administracin% tam)i@n para tomarC 1 >ue estudi Aasta
segundo de primaria.
<.*. Del e-tracto reali3ado ,lu1e con nitide3 >ue el asegurado era una persona
mu1 ?oven% de *' a2os segFn lo indican los testigos &1 se aprecia con e-actitud
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en el certi,icado de de,uncin visi)le a ,olio '* del cuaderno principal(% de
escasa instruccin &segundo de primaria(% agricultor en )uena parte de su vida
1 antes de morir operario de ma>uinaria a?ena &de la t4a( en un aserradero% sin
)ienes de ,ortuna ni Ai?os 1 >uien% de manera totalmente e-tra2a a lo >ue de
ordinario ocurre% BtomC una Bpli3a de vida creciente con participacin de
utilidadesC con valores de cesin% tpicos t@cnicos estos >ue% lo dice la
e-periencia% por lo comFn% no est$n en t@rminos generales al alcance de
personas como #uis Al)erto Cano Mu2o3.
De los dicAos un$nimes de estos testigos ,lu1e tam)i@n >ue no era
propiamente un empresario de la industria del aserr4o sino un operario manual
de ma>uinaria de aserraderos% >ue no conta)a con ingresos del orden de
='./++.+++%oo en un a2o% ni ten4a ma>uinaria alguna. Por lo dem$s% es
notoriamente e-tra2o >ue una persona >ue o)ten4a recursos >ue apenas le
alcan3a)an para su)sistir% de tan ?oven edad 1 con el nivel de instruccin
limitada >ue su madre a,irma% tomase un seguro de vida a ,avor de un tercero.
!ercero demandante &anc1 Monsalve 7errera( >ue por lo dem$s se
desentendi por completo del proceso% pues ni asisti a la audiencia de
conciliacin% ni ,ue Aallada para practicar el interrogatorio de parte% ni adelant
por s4 o por conducto de apoderado% gestin alguna en el tr$mite de las
instancias% distinta de la ,ormulacin de la demanda 1 tr$mites inmediatamente
su)siguientes.
Pero todos esos datos >ue se e-tractan de los testimonios% son por entero
contrarios a las in,ormaciones reci)idas por la compa24a aseguradora en la
solicitud de seguro% a tal punto >ue el riesgo >ue espera)a medir dicAa
aseguradora% no solo en cuanto al estado de salud del ,uturo asegurado Dcosa
>ue Ai3o mediante e-amen m@dico% ,l J<: sino principalmente en cuanto a la
actividad a la >ue se dedica)a% result ,alseado por las declaraciones ine-actas
1 reticentes contenidas en dicAa solicitud. E @se es precisamente uno de los
,undamentos de la e-cepcin >ue oportunamente plante la aseguradora en
este proceso% como adem$s es la )ase de la acusacin >ue se estudia.
Acusacin >ue en,renta lo >ue a,irmaron los parientes del asegurado con lo
>ue se inclu1 en la solicitud de seguro% a,lorando la ine-actitud% o peor aFn% la
,alsedad maliciosa en esta Fltima% en punto de la condicin econmica del
tomador:asegurado 1 de su ocupacin% aspectos entrela3ados como >ue el
Fltimo corro)ora la condicin econmica in,ormada% 1 >ue% a no dudarlo% son
decisivos% entre otros m$s% para la asuncin de los riesgos D1 por la prima
estipulada: por parte de la aseguradora demandada% como >ue ,ue resaltado
en la misma solicitud% tanto por parte del Cconse?eroC de la compa24a% sociedad
Arias Gme3 1 Cia #tda% &Bel solicitante es una persona L de situacin
econmica solventeC(% como por parte del director o gerente de la sucursal o
agencia de la aseguradora% Mar4a 7elena Me?4a &Bel solicitante es L de )uenas
condiciones econmicas(.
<.J. En e,ecto% de con,ormidad con el art4culo '+0/ del Cdigo de Comercio% al
tomador del seguro incum)e la carga precontractual de declarar sinceramente
el estado del riesgo% es decir% a>uellos AecAos o circunstancias de signi,icacin
>ue le permiten al asegurador sopesar la potencial siniestralidad en relacin
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con el evento incierto materia del contrato% de modo >ue% conoci@ndola casi
siempre por las in,ormaciones del tomador% opte por asumir el riesgo 1 as4 tasar
adecuadamente la prima o desistir de la cele)racin del contrato de seguro.
Esa declaracin del estado del riesgo )ien puede Aacerse en cuestionario >ue
a)suelve el tomador a pedido del asegurador% 1 all4 se inclu1en de ordinario no
slo preguntas relativas al riesgo ,4sico como tal% esto es% al estado o ,acetas de
la cosa o persona so)re >ue recaer$ el seguro% sino so)re todas a>uellas
particularidades >ue puede llegar a tener en cuenta el asegurador% atinentes a
la persona del asegurado% como su solvencia moral% su capacidad econmica%
sus o,icios% a,iciones 1 dem$s particularidades >ue% en general% las m$s de las
veces% slo podr$ conocer el asegurador por la declaracin sincera >ue Aaga el
tomador% sin per?uicio de >ue% conocedor especiali3ado como es de la actividad
pro,esional a >ue se dedica% pueda 1 Aasta de)a e-ig4rsele >ue indague en
determinados casos si son verdaderas las a,irmaciones del ,uturo tomador
so)re todo si de ellas se desprenden AecAos relevantes% a pesar de >ue se
recono3ca >ue la gran cantidad de riesgos >ue asume impide >ue una
averiguacin pormenori3ada le sea e-igi)le en cada contrato de seguros >ue
est@ presto a concluir.
En otras pala)ras% el art4culo '+0/ del Cdigo de Comercio sienta a cargo del
tomador la o)ligacin% o carga precontractual como algunos lo precisan% de
declarar sinceramente los AecAos o circunstancias >ue determinan el estado
del riesgo. Esta in,ormacin es tan necesaria para el asegurador como >ue de
ella depende si asume o no 1 en >u@ condiciones el riesgo >ue se le propone.
E esa in,ormacin suele ser o)tenida del ,uturo tomador% por diversas v4as >ue
no son e-clu1entes: )ien por cuestionario >ue el asegurador le propone al
,uturo tomador% 1a por in,ormaciones espont$neas >ue @ste le )rinda a a>u@l o
1a por indagaciones >ue el asegurador Aace tanto para corro)orar los datos
conocidos% como para auscultar me?or a>uellos >ue por ese de)er de diligencia
pro,esional >ue le es e-igi)le% son de particular inter@s desentra2ar a e,ectos
de mensurar con ma1or e-actitud el riesgo >ue Aa de asumir% segFn cada caso
concreto.
Por eso es >ue la )uena ,e >ue se pregona del contrato de seguro sea
especialmente cali,icada como tuvo la ocasin la Corte de tratarlo a espacio en
,allo de Casacin Civil del * de agosto de *++' &E-p .'<.(. E de all4 >ue% como
contrapartida% se sancione con la nulidad relativa del contrato% los actos >ue%
como las ine-actitudes 1 reticencias >ue des,iguran el real estado del riesgo%
insertas en la solicitud de seguro% traicionen esa re>uerida u)@rrima )uena ,e%
salvo >ue dicAas ine-actitudes 1 reticencias Au)iesen sido conocidas del
asegurador o pudiesen Aa)er sido conocidas por @l de Aa)er desplegado ese
de)er de diligencia pro,esional inAerente a su actividad.
Como se ve% al lado de la proteccin >ue la le1 )rinda al asegurador cuando
sanciona con la nulidad del seguro las declaraciones viciosas >ue le impidieron
conocer el real estado del riesgo% le e-ige >ue sea diligente% >ue use de esos
especiales conocimientos >ue de)e de tener en ra3n de ser un pro,esional% a
,in de percatarse del real estado del riesgo% lo cual conlleva en mucAas
ocasiones un an$lisis de delicado e>uili)rio por parte del ?u3gador a e,ectos de
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>ue no >uede en letra muerta la sancin de la nulidad relativa por reticencias
so prete-to de >ue el asegurador no indag por s4 mismo por el real estado del
riesgo% pues @sta no es o)ligacin >ue la le1 le imponga% sino de)er pro,esional
>ue es da)le sopesar en cada caso% mediante un an$lisis o)viamente posterior%
pero en el cual el ?u3gador de)e mentalmente u)icarse antes del
per,eccionamiento del contrato de seguro% a ,in de veri,icar cmo de)i Aa)er
actuado el asegurador ,rente al riesgo >ue se le propuso asumir.
De all4 >ue la Corte% en reciente ocasin Aa1a se2alado >ue Ble corresponde al
int@rprete del seguro% en particular al ?u3gador del contrato% evaluar cuidadosa 1
racionalmente la conducta asumida por los e-tremos de la relacin negocial a
lo largo del iter contractual% con el propsito de esta)lecer en primer lugar% si en
e,ecto el tomador >ue)rant la carga de declarar ,idedignamente los AecAos o
circunstancias determinantes del estado del riesgo. E en segundo t@rmino% slo
en caso de >ue sea conducente% si no o)stante e-istir un vicio en la declaracin
de asegura)ilidad% el asegurador conoci o de)i conocer Dpor su cali,icado
o,icio: los AecAos >ue le sirvieron de apo1atura% todo sin per?uicio del tpico de
la carga de la prue)aC &Sentencia del * de agosto de *++'% E-p. .'<.(
En el caso presente% segFn 1a se vio% en la solicitud de seguro% el tomador di?o
poseer )ienes de ,ortuna e ingresos tales >ue % ra3ona)lemente% Ai3o concluir a
la aseguradora demandada >ue la ocupacin de a>u@l era la de ser un
empresario dedicado a la industria del aserr4o% 1 no un le2ador >ue operase
directamente la ma>uinaria de la >ue se di?o due2o% distorsin trascendente de
car$cter in,ormativo >ue impidi a la Aseguradora reali3ar una evaluacin
integral de las circunstancias in,lu1entes en relacin con el riesgo.
As4 las cosas% esa reticencia acreditada en el procesoDreticencia >ue de otra
parte no tiene por>u@ ser la causa del siniestro% dado >ue tal e-igencia no la
contempla le1: de con,ormidad con el art4culo '+0/ del Cdigo de Comercio%
de)i conducir a >ue el !ri)unal declarara la nulidad relativa del contrato de
seguro% so)re todo por>ue del acervo pro)atorio recaudado a,lora >ue la
compa24a de seguros no ten4a motivo alguno >ue le generara descon,ian3a 1 le
impusiera el de)er pro,esional de auscultar el estado del riesgo aFn m$s de lo
>ue Ai3o% >ue ,ue e-aminar el estado de salud del ,uturo asegurado 1 e-igir el
concepto pro,esional del asesor 1 del gerente de la agencia o sucursal de la
aseguradora% v4ctima por tanto de un enga2o >ue le asalt su )uena ,e. Por
consiguiente% demostrado el error del !ri)unal al no apreciar las ine-actitudes%
1 veri,icado >ue la aseguradora no conoc4a ni de)4a conocerlas% resulta claro
>ue la sentencia de)a casarse para en su lugar declarar% en sede de instancia%
la nulidad relativa del contrato de seguro% sin >ue por lo dem$s% no de?e la
Corte pasar la ocasin para aAondar m$s en aspectos >ue no ,ueron
dilucidados en las instancias 1 >ue a>uilatan la decisin a la >ue se llega.
En e,ecto% tal como se se2al l4neas arri)a% la conducta procesal de la
demandante% completamente desentendida de la suerte del litigio :dado >ue no
asisti a la audiencia de conciliacin% no present e-cusa alguna por tal
omisin% no ,ue Aallada para >ue a)solviera un interrogatorio de parte
propuesto por la demandada% ni adelant gestin alguna en el tr$mite de las
instancias% distinta de la presentacin de la demanda 1 algunos tr$mites
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su)siguientes: aunada al AecAo de >ue el cad$ver del asegurado ,uese
enterrado en ,osa comFn 1 paradgicamente la )ene,iciaria del seguro Dla
Bcompa2eraC de asegurado% segFn la solicitud: s4 estuviese presta a reclamar el
pago del mismo seguro con la presentacin del certi,icado de de,uncin% todos
esos AecAos% se repite% e-tienden un manto de duda en la presunta )uena ,e
del tomador de este seguro% por no decir >ue inclinan a considerar >ue el
asegurado ,ue suplantado% aFn en el e-amen m@dico &a ,l. J< del cdno ppal se
indica >ue >uien se present al e-amen no se identi,ic ante el m@dico con la
c@dula de ciudadan4a sino con un certi,icado de notar4a(% como lo aseveran los
o,icios de la Jue3 de 9nstruccin Criminal de Pereira% >uien da esa in,ormacin
>ue no le ,ue pedida% con ocasin de una solicitud reiterada >ue ella Au)o de
Aacer para la investigacin >ue adelanta)a% in,ormacin a>uella >ue ni si>uiera
impuls al ?ue3 a veri,icar por el conducto procesal adecuado Del decreto 1
pr$ctica de la prue)a de o,icio: ese aspecto medular del proceso &la ,ormacin
del contrato de seguro(% en cu1o e?e se nota sin mucAo es,uer3o el deseo de
lucro por encima de la vida Aumana% Ftlima ratio de la la)or ?udicial.
En consecuencia% al prosperar el cargo de)e la Corte casar la sentencia del
!ri)unal 1% en sede de instancia% con los argumentos >ue se de?aron dicAos%
revocar la de primera instancia.
Decisin
En m@rito de lo e-puesto% la Corte Suprema de Justicia en Sala de Casacin
Civil% administrando ?usticia en nom)re de la RepF)lica 1 por autoridad de la
#e1 CASA la sentencia pro,erida el */ de noviem)re de '660 por el !ri)unal
Superior del Distrito Judicial de "ogot$% Sala Civil% dentro del proceso ordinario
promovido contra la recurrente por anc1 Monsalve 7errera.
Sin costas en el recurso por su prosperidad.
Como !ri)unal de instancia% RESGE#8E:
Primero: Revocar la sentencia de primera instancia pro,erida por el Ju3gado J*
Civil del Circuito de "ogot$.
Segundo: Declarar ,undada la e-cepcin de m@rito propuesta por la parte
demandada denominada por ella Bine-istencia de la o)ligacinC% 1 soportada en
la nulidad relativa del contrato de seguro.
!ercero: Costas de am)as instancias a cargo de la parte actora. !$sense
oti,4>uese
icol$s "ecAara Simancas
Manuel Ardila 8el$s>ue3
Jorge Antonio Castillo RFgeles
Carlos 9gnacio Jaramillo Jaramillo
Jos@ Hernando Ram4re3 Gme3
Jorge Santos "allesteros
Silvio Hernando !re?os "ueno
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'. El Riesgo
En el ,oro de la presente semana% usted anali3ara el conocimiento >ue el
asesor pro,esional 1 el analista de riesgos de)en tener so)re el tema los
Procesos >ue se llevan a ca)o en los negocios de sus clientes.
Por lo tanto% en m$-imo una Ao?a carta% usted de)e plasmar su criterio con
respecto al siguiente tema: #os procesos >ue se desarrollan en la actividad
econmica de un pa4s% pertene3can ellos al sector primario% al sector
secundario o al sector servicios.
*. Condiciones de Riesgo
OEl tr$mite de las reclamaciones es un proceso amiga)le 1 sencillo de aplicar
para el asegurado 1Po )ene,iciarioQ De contestar si% e-pli>ue sus ra3ones. De
contestar no% Ocu$les son las causas principales tra)as >ue encuentra un
asegurado en el tr$mite 1 >ue recomendar4a para su)sanarlasQ
Eli?a una o varias de las respuestas de sus compa2eros 1 con su ?usti,icacin
terica% socialice su opinin so)re ellas.

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