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TASAS DE INTERES

1. Definiciones 1.1. Tasas de inters sobre saldos Informacin que proviene del Reporte 6-A (tasas activas) y Reporte 6-B (tasas pasivas). Las empresas bancarias y financieras reportan diariamente las tasas de inters de los saldos vigentes de las operaciones realizadas hasta el da anterior a la fecha de reporte, ponderadas por los saldos respectivos. Todas las tasas de inters son reportadas en trminos efectivos anuales. 1.2. Tasas de inters sobre flujos Informacin que proviene del Reporte 6-D (tasas activas) y Reporte 6-E (tasas pasivas). Las empresas bancarias y financieras reportan las tasas de inters de las operaciones realizadas el da anterior a la fecha del reporte, ponderadas por los respectivos montos desembolsados o recibidos. Las cajas municipales, rurales y Edpyme (IMFNB) reportan las tasas de inters promedio de las operaciones realizadas durante el mes calendario. Todas las tasas de inters son reportadas en trminos efectivos anuales. 2. Clculo de las tasas de inters promedio de mercado 2.1. Tasas de inters activas de mercado (TAMN, TAMEX) Las tasas de inters activas promedio de mercado (TA) por moneda son calculadas diariamente utilizando la informacin de los ocho bancos con mayor saldo en la suma de las operaciones que se detalla a continuacin. El clculo se realiza primero para cada banco promediando en forma geomtrica las tasas activas sobre saldos de las operaciones consideradas; luego, las tasas resultantes se ponderan geomtricamente por el saldo total de dichas operaciones en los ocho bancos considerados en el clculo. Para el clculo de estas tasas se utiliza la informacin remitida en el Reporte 6-A. Se considera los siguientes tipos de operaciones activas: Crditos Corporativos: Descuentos Prstamos hasta 360 das Crditos a Grandes Empresas: Descuentos Prstamos hasta 360 das Crditos a Medianas Empresas: Descuentos Prstamos hasta 360 das Crditos a Pequeas Empresas: Descuentos Prstamos hasta 360 das Crditos a Microempresas: Descuentos Prstamos hasta 360 das Crditos de Consumo: Tarjetas de crdito Prstamos hasta 360 das Crditos Hipotecarios: Prstamos hipotecarios para vivienda Para cada moneda, la frmula que se utiliza para calcular las tasas activas de mercado es la siguiente:

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Dnde: n : cada uno de los 8 bancos con mayor saldo en las operaciones activas consideradas i : cada operacin activa tin : tasa de inters sobre saldos de la operacin i en el banco n Pin : saldo de la operacin i en el banco n

2.2. Tasas de inters pasivas de mercado (TIPMN, TIPMEX) Las tasas de inters pasivas promedio de mercado (TIP) por moneda son calculadas diariamente mediante el promedio aritmtico de las tasas pasivas sobre saldos de todas las empresas bancarias y financieras ponderadas por los saldos reportados en las operaciones que se detallan a continuacin. Para el clculo de estas tasas se utiliza la informacin remitida en el Reporte 6-B. Se considera los siguientes tipos de operaciones pasivas: Depsitos en cuenta corriente Depsitos de ahorro Depsitos a plazo: Certificados de depsito negociable y no negociable Certificados bancarios Cuentas a plazo Depsitos CTS Para cada moneda, la frmula que se utiliza para calcular las tasas de inters pasivas de mercado es la siguiente:

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Dnde: n : cada una de las empresas bancarias y financieras i : cada operacin pasiva tin : tasa de inters sobre saldos de la operacin i en el banco o financiera n Pin : saldo de la operacin i en el banco o financiera n

2.3. Tasas de Inters Promedio del Sistema Financiero para Crditos a la Microempresa Para el clculo de estas tasas de inters se utiliza el Reporte 6-D, remitido diariamente por las empresas bancarias y financieras, y en forma mensual por las cajas municipales, cajas rurales de ahorro y crdito y Edpyme. La tasa se calcula promediando en forma aritmtica las tasas de los descuentos y prstamos a microempresas por los montos desembolsados de dicho tipo de operaciones durante un mes calendario. Para cada moneda, la frmula que se utiliza para calcular la tasa promedio del sistema financiero para crditos a la microempresa es la siguiente:

donde: FBij : desembolso diario del tipo de operacin i (descuentos o prstamos a microempresas) en el banco o financiera B TBij : tasa promedio del banco o financiera correspondiente al monto desembolsado diariamente
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FBijj : cada uno de los das tiles correspondientes a un mes calendario FMi : desembolso en el mes del tipo de operacin i (descuentos o prstamos a microempresas) en la IMFNB M TMi : tasa promedio de la IMFNB correspondiente al monto desembolsado en el mes FMi La informacin corresponde a un mes calendario, por lo que estas tasas de inters se actualizan apenas se encuentre disponible la informacin de todas las empresas.

2.4. Tasa de Inters de Depsitos Administrativos y Judiciales en el Banco de la Nacin (TDa) Para el clculo de estas tasas se utiliza el Reporte 6-E remitido por las empresas bancarias. El clculo se realiza promediando en forma aritmtica las tasas de inters de los depsitos de ahorro recibidos en los ltimos 30 das tiles por sus respectivos montos.

Dnde: Fanj : flujo diario de depsitos de ahorro recibidos en el banco n Tanj : tasa promedio de los nuevos depsitos de ahorro en el banco n j : cada uno de los ltimos 30 das tiles

2.5. Tasas de inters promedio de mercado sobre flujos (FTAMN, FTAMEX, FTIPMN y FTIPMEX) El clculo de las tasas activas y pasivas promedio de mercado sobre flujos (FT) por moneda se realiza diariamente mediante un promedio aritmtico de las tasas de las operaciones realizadas por las empresas bancarias en los ltimos 30 das tiles, ponderadas por los montos transados en cada tipo de operacin que se detalla a continuacin. Para el clculo de estas tasas se utiliza el Reporte 6-D y Reporte 6-E.
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Para cada moneda, la frmula para calcular las tasas de inters promedio de mercado sobre flujos es la siguiente:

Dnde: Finj : flujo diario de la operacin i en el banco n Tinj : tasa promedio correspondiente al flujo Finjj : cada uno de los ltimos 30 das tiles Para el clculo de las tasas activas (FTAMN y FTAMEX), se considera las siguientes operaciones: Crditos Corporativos: Descuentos Prstamos Crditos a Grandes Empresas: Descuentos Prstamos Crditos a Medianas Empresas: Descuentos Prstamos Crditos a Pequeas Empresas: Descuentos Prstamos Crditos a Microempresas: Tarjetas de crdito Descuentos Prstamos revolventes Prstamos a cuota fija Crditos de Consumo: Tarjetas de crdito Prstamos revolventes Prstamos no revolventes para automviles Prstamos no revolventes de libre disponibilidad Crditos Hipotecarios: Prstamos hipotecarios para vivienda Para el clculo de las tasas pasivas (FTIPMN y FTIPMEX), se considera las siguientes operaciones: Depsitos de ahorro Depsitos a plazo: Certificados de depsito negociable y no negociable Certificados bancarios Cuentas a plazo Depsitos CTS 2.6. Clculo de las tasas de inters promedio por tipo de crdito y por tipo de depsito Para el clculo de estas tasas de inters se utiliza el Reporte 6-D y Reporte 6-E. Tratndose de las empresas bancarias y financieras, las tasas de inters por tipo de crdito y por tipo de depsito se calculan promediando en forma aritmtica las tasas de los ltimos 30 das tiles por los montos desembolsados o recibidos, respectivamente, para cada tipo de operacin. El clculo se realiza por separado para cada grupo de empresas. La frmula que se utiliza es la misma que se presenta en el numeral 2.5, donde i agrega las operaciones que corresponden a cada tipo de crdito (corporativos, a grandes, a medianas, a pequeas, a micro empresas, consumo e hipotecario) y a cada tipo de depsito (ahorros, plazo y CTS). Tratndose de las cajas municipales, cajas rurales de ahorro y crdito y Edpyme, las tasas de inters por tipo de crdito y por tipo de depsito (TFM) se calculan usando la siguiente frmula. El clculo se realiza por separado para cada grupo de empresas.
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donde: Fin : flujo mensual de la operacin i en la IMFNB n Tin : tasa promedio correspondiente al flujo Fin.

3. Clculo de las tasas de inters promedio por empresa del sistema financiero Tratndose de las empresas bancarias y financieras, las tasas de inters para cada tipo operacin activa y pasiva se calculan promediando en forma aritmtica las tasas informadas en los ltimos 30 das tiles ponderadas por los montos desembolsados y recibidos, respectivamente. Para el clculo de estas tasas se utiliza el Reporte 6-D y Reporte 6-E. El clculo se realiza utilizando la siguiente frmula:

donde: TFin : tasa promedio de la operacin i en el banco o financiera n Finj : flujo diario de la operacin i en el banco o financiera n Tinj : tasa promedio correspondiente al flujo Finjj : cada uno de los ltimos 30 das tiles

Para el clculo de la tasa de inters promedio de cada operacin activa y pasiva, se promedian las tasas de inters de cada empresa perteneciente a cada grupo,
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calculadas de acuerdo a lo sealado en el presente numeral, por el monto asociado a dichas operaciones en cada empresa.

Crditos Corporativos Crditos otorgados a personas jurdicas con ventas anuales mayores a S/. 200 millones en los dos ltimos aos, de acuerdo a los estados financieros anuales auditados ms recientes. Crditos a Grandes empresas Crditos otorgados a personas jurdicas con ventas anuales mayores a S/. 20 millones pero no mayores a S/. 200 millones en los dos ltimos aos, o, a deudores que hayan mantenido en el ltimo ao emisiones de instrumentos representativos de deuda en el mercado de capitales. Crditos a Medianas empresas Crditos otorgados a personas jurdicas que tienen un endeudamiento total en el sistema financiero (SF) superior a S/. 300 mil en los ltimos seis meses y no cumplen con las caractersticas para ser clasificados como corporativos o grandes empresas. Considera tambin los crditos otorgados a personas naturales que tengan un endeudamiento total en SF (sin incluir crditos hipotecarios para vivienda) superior a S/. 300 mil en los ltimos seis meses, siempre que parte de dicho endeudamiento corresponda a pequeas empresas o a microempresas.

Crditos a Pequeas empresas Crditos destinados a financiar actividades de produccin, comercializacin o prestacin de servicios, otorgados a personas naturales o jurdicas, cuyo endeudamiento total en SF (sin incluir crditos hipotecarios para vivienda) es superior a S/. 20 mil pero no mayor a S/. 300 mil en los ltimos seis meses.

Crditos a Microempresas Crditos destinados a financiar actividades de produccin, comercializacin o prestacin de servicios, otorgados a personas naturales o jurdicas, cuyo

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endeudamiento en SF (sin incluir crditos hipotecarios para vivienda) es no mayor a S/. 20 mil en los ltimos seis meses.

Crditos de Consumo Crditos otorgados a personas naturales, con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con la actividad empresarial.

Crditos Hipotecarios para vivienda Crditos otorgados a personas naturales para la adquisicin, construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y subdivisin de vivienda propia, siempre que tales crditos se otorguen amparados con hipotecas debidamente inscritas. Tasas

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CUADRO N1: prestamos corporativos

prestamos corporativos hasta 30 das Continental Comercio Crdito Financiero Interamericano Scotiabank Citibank Interbank Mibanco GNB Falabella Santander Ripley Azteca Deutsche Cencosud FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA GRAFICA N1: PRESTAMOS CORPORATIVOS 5.96 7.39 6.77 5.98 -

prestamos corporativos ( hasta 30 dias)

Deutsche Ripley Falabella Mibanco Citibank Interamericano Crdito Continental FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA Se observa que de los prestamos corporativoa a 30 dias el banco de credito tiene las tasas seguido del citibank.estas entidades cobran mas dinero por interes 2.00 4.00

5.98

6.77 7.39

Series1

5.96 6.00 8.00

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prestamos en grandes empresas CUADRO Continental 5.24 Comercio 10.00 Crdito 7.83 Financiero Interamericano 8.60 Scotiabank 5.55 Citibank 5.82 Interbank 6.58 Mibanco GNB 7.46 Falabella Santander Ripley Azteca Deutsche Cencosud PRESTAMOS EN GRANDES EMPRESAS N2:

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA Se observa que el banco comercio tiene las tasas mas altas para prestamos a grandes empresas seguido del banco interamericano. Tambien podemos ver que las entidades financieras que cuentan con las tasa mas bajas son el continental, el citibank y el scotiabank

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GRAFICA N2: PRESTAMOS EN GRANDES EMPRESAS

Deutsche Ripley Falabella Mibanco Citibank Interamericano Crdito Continental FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 2.00 Continental Comercio 14.04 Crdito 10.54 Financiero 4.00 6.00 8.00 Interamericano Scotiabank Citibank 8.70 10.00 9.91 9.72 12.00 Series1 12.51 prestamos en medianas empresas

Del grafico se observa que con respecto a los prestamos en grandes empresas el banco de credito es quien mas colocaciones, seguido por el citibank.

CUADRO N3: PRESTAMOS EN MEDIANAS EMPRESAS

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Interbank 25.29 Mibanco 18.88 GNB Falabella Santander Ripley Azteca Deutsche Cencosud 15.34

Del garfico se puede observar que el banco interbank es quien mas cuenta con las tasas mas altas para pretamos a medianas empresas, a comparacion de entidades como el azteca,santander,ripley y otros

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

Grafica n3: prestamos a medianas empresas

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Deutsche Ripley Falabella Mibanco Citibank Interamericano Crdito Continental FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 5.00 10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 Series1 prestamos en pequeas empresas

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CUADRO N 4: PEQUEAS EMPRESAS

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PRESTAMOS A Continental 20.27 Comercio Crdito 12.01 Financiero Interamericano 14.29 Scotiabank 13.13 Citibank Interbank 10.04 Mibanco GNB Falabella Santander Ripley Azteca Deutsche Cencosud 14.89 42.14

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

Grafica n4: prstamo en pequeas empresas

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45.00 40.00 35.00 30.00 25.00 20.00 15.00 10.00 5.00 -

Series1

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA Del grafico podemos observar que con respecto a los prestamos en pequeas empresas algunas entidades financieras tienen politicas definidas conrespecto alos prestamos. Se observa que el banco comercio y el banco contienetal son los que tienen las tasas de intereses mas altas en comparacion con entidades financiera que tienen politicas con mas acercamiento a las pequeas empresas como mibanco.

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Cuadro n5: prestamos en microempresas

prestamos en microempresas Continental 26.18 Comercio 47.58 Crdito Financiero Interamericano Scotiabank 24.31 Citibank Interbank Mibanco 39.76 GNB Falabella Santander Ripley Azteca Deutsche Cencosud FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA -

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Grafica n5: prestamos en microempresas

15 13 11 9 7 5 3 1 FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 10.00 20.00 30.00 40.00 50.00 Series1

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Cuadro n6:prestamos microempresas tarjeta de crdito prestamos microempresas tarjetas de credito Continental 35.82 Comercio Crdito 32.56 Financiero Interamericano Scotiabank 46.06 Citibank Interbank Mibanco GNB Falabella Santander Ripley Azteca Deutsche Cencosud FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 31.82

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Grafica n5: prestamos microempresas tarjetas de credito

50.00 45.00 40.00 35.00 30.00 25.00 20.00 15.00 10.00 5.00 -

Series1

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

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Cuadro n6:consumo tarjeta de crdito

consumo tarjeta de credito Continental Comercio 25.20 Crdito 35.78 Financiero Interamericano 30.00 Scotiabank Citibank 43.51 Interbank 40.39 Mibanco 52.85 GNB 33.66 Falabella Santander Ripley 63.69 Azteca 205.60 Deutsche Cencosud FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 80.71 51.87 23.45 -

51.00

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Grafica n6: consumo tarjeta de credito 250.00 200.00 150.00 100.00 Series1 50.00 -

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

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Cuadro n7:consumo prestamos revolventes

consumo, prestamos revolventes Continental 25.51 Comercio Crdito Financiero Interamericano Scotiabank Citibank Interbank Mibanco GNB Falabella Santander Ripley Azteca Deutsche Cencosud FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 19.05 -

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GRAFICA N7: CONSUMO CREDITOS REVOLVENTES

Chart Title
30.00 25.00 20.00 15.00 10.00 5.00 Series1

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

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Cuadro n8: prestamos no revolventes para automoviles prestamos no revolventes para automoviles Continental Comercio Crdito Financiero Interamericano Scotiabank Citibank Interbank Mibanco GNB Falabella Santander Ripley Azteca Deutsche Cencosud 9.14 9.89 9.69 10.27 10.30 9.70 11.99 -

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

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Grafica n8:prestamos no revolventes para automoviles

12.00 10.00 8.00 6.00 4.00 2.00 Series1

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

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Cuadro n9:prestamos no revolventes para libre disponibilidad hasta 360 dias

Prstamos no revolventes para libre disponibilidad hasta 360 das Continental Comercio Crdito Financiero Interamericano Scotiabank Citibank Interbank Mibanco GNB Falabella Santander Ripley Azteca Deutsche Cencosud FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 47.25 204.33 47.12 14.19 4.65 18.93 16.55 16.55 19.30 17.73 18.39 -

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Grafica n9: prestamos no revolventes para libre disponibilidad hasta por 360 dias

250.00 200.00 150.00 100.00 Series1 50.00 -

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

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Cuadro n10: hipotecario

Hipotecario Continental Comercio Crdito Financiero Interamericano Scotiabank Citibank Interbank Mibanco GNB Falabella Santander Ripley Azteca Deutsche Cencosud FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 9.27 15.08 8.61 -

8.91 9.50 9.56 9.58 9.10 8.87 -

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Grafica n10: hipotecario

16.00 14.00 12.00 10.00 8.00 6.00 4.00 2.00 Series1

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

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Tasas pasivas
Cuadro n11: depsitos de ahorro

Depsitos de Ahorro

B. Continental B. de Comercio B. de Crdito del Per B. Financiero B. Interamericano de Finanzas Scotiabank Per Citibank Interbank Mibanco GNB Per B. Falabella Per B. Santander Per B. Ripley B. Azteca Per Deutsche Bank Cencosud FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

0.32 1.89 0.20 0.96 1.16 0.59 0.49 0.33 0.61 1.94 1.97 0.75 1.11 -

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GRAFICA N11:DEPOSITOS DE AHORRO

2.50 2.00 1.50 1.00 0.50 Series1

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

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CUADRO N12: DEPSITOS A PLAZO HASTA 30 DIAS

Depsitos a Plazo Hasta 30 das B. Continental B. de Comercio B. de Crdito del Per B. Financiero B. Interamericano de Finanzas Scotiabank Per Citibank Interbank Mibanco GNB Per B. Falabella Per B. Santander Per B. Ripley B. Azteca Per Deutsche Bank Cencosud FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 3.55 0.95 3.7 3.47 3.69 3.43 3.39 3.66 3.82 3.85 3.54 3.63 2.7 4.48 3.49 0

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Grafica n12: depsitos a plazo

4.5 4 3.5 3 2.5 2 1.5 1 0.5 0

Series1

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

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CUADRO N13: MAS DE 360 DIAS

Ms 360 das B. Continental B. de Comercio B. de Crdito del Per B. Financiero B. Interamericano de Finanzas Scotiabank Per Citibank Interbank Mibanco GNB Per B. Falabella Per B. Santander Per B. Ripley B. Azteca Per Deutsche Bank Cencosud 1.97 6.08 3.62 6.01 4.16 2.84 2.54 2.19 5.17 5.41 5.60 6.30 9.27 -

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

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Grafica n13: hasta 360 dias

Deutsche Bank B. Ripley B. Falabella Per Mibanco Citibank B. Interamericano de Finanzas B. de Crdito del Per B. Continental FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 2.00 4.00 6.00 8.00 10.00 Series1

[Escriba texto]

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Cuadro n14:

B. Continental B. de Comercio B. de Crdito del Per B. Financiero B. Interamericano de Finanzas Scotiabank Per Citibank Interbank Mibanco GNB Per B. Falabella Per B. Santander Per B. Ripley B. Azteca Per Deutsche Bank FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA Cencosud

2.39 7.10 1.91 6.21 4.07 2.54 1.49 3.13 7.46 3.60 7.53 8.50

Grafica n14:

[Escriba texto]

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Deutsche Bank B. Ripley B. Falabella Per Mibanco Citibank B. Interamericano de Finanzas B. de Crdito del Per B. Continental FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 1.00 2.00 3.00 4.00 5.00 6.00 7.00 8.00 9.00 Series1

CUADRO N15: DEPOSITOS A PLAZO PARA PERSONAS NATURALES HASTA 30 DIAS

Depsitos a Plazo para Personas Naturales Hasta 30 das B. Continental 2.39 B. de Comercio 0.75 B. de Crdito del Per 3.28 B. Financiero 2.75 B. Interamericano de Finanzas 2.01 Scotiabank Per 1.85 Citibank 3.34 Interbank 0 Mibanco 2.09 GNB Per 3.48 B. Falabella Per 0 B. Santander Per 0 B. Ripley 2.7 B. Azteca Per 4.48 Deutsche Bank 0 Cencosud 0 FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

Grafica n15:depsitos a plazo para personas naturales hasta 30 dias

[Escriba texto]

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6 4 2 B. Continental B. de Comercio B. de Crdito del B. Financiero B. Interamericano Scotiabank Per Citibank Interbank Mibanco GNB Per 0

Series1 B. Falabella Per B. Santander Per B. Ripley B. Azteca Per Deutsche Bank

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA CUADRO N16: DEPOSITOS A PLAZO PARA PERSONAS JURIDICAS HASTA 30 DIAS

Depsitos a Plazo para Personas Jurdicas Hasta 30 das B. Continental B. de Comercio B. de Crdito del Per B. Financiero B. Interamericano de Finanzas Scotiabank Per Citibank Interbank Mibanco GNB Per B. Falabella Per B. Santander Per B. Ripley B. Azteca Per Deutsche Bank Cencosud FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA 3.56 1 3.7 3.47 3.69 3.43 3.39 3.66 3.82 3.85 3.54 3.63 0 0 3.49 0

Grafica n16: depsitos a plazo para personas jurdica hasta 30 dias

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Cencosud

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4.5 4 3.5 3 2.5 2 1.5 1 0.5 0

Series1

FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

TASAS DE INTERS PROMEDIO DE MERCADO

FTAMN FTAMEX FTIPMN FTIPMEX FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

21.68 7.73 3.00 0.19

[Escriba texto]

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Grafica n17:

25.00 20.00 15.00 10.00 5.00 0.00 FTAMN FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA FTAMEX FTIPMN FTIPMEX

TASAS DE INTERS PROMEDIO POR SEGMENTOS DE MERCADO POR TIPO DE CRDITO7 moneda nacional CORPORATIVO GRANDES EMPRESAS 21.65 MEDIANAS EMPRESAS PEQUEAS EMPRESAS MICROEMPRESAS 43.26 CONSUMO HIPOTECARIO 56.25 23.73 21.26 17.35 28.61

moneda extranjera 15.99 17.26 22.32

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GRAFICA N18

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FUENTE: SBS ELABORACION PROPIA

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