INTRODUCCIN: Muchas veces, en nuestra vida diaria como consumidores o como productores, la falta de dinero en efectivo no nos deja

avanzar y obtener bienes y servicios que en ese momento necesitamos. Po eso tenemos una opcin llamada crdito, que se presenta como la posibilidad de poder utilizar recursos de otras personas con la promesa de pagarlos al final del tiempo acordado ms un

rendimiento negociado desde el principio, el cual corresponde pago por el uso del dinero. El Crdito agrcola es un instrumento que dota a la actividad agropecuaria de los recursos financieros necesarios para impulsar su desenvolvimiento, el cual est destinado a desempear un papel activo en el proceso de transformacin de los sistemas productivos del campo, adems es parte de un proceso coordinado del desarrollo econmico y el mejoramiento social para las poblaciones rurales. Tradicionalmente buscaba reducir las altas tasas de inters impuestas por agiotistas locales, despus los gobiernos utilizaron los programas de crdito para buscar un incremento en la produccin y colocar al agricultor en una mejor situacin para que as los pagos recibidos de parte del agricultor sean suficientes para cubrir los costos administrativos, pagar los interese del prstamo recibido y regenerar su capacidad crediticia. Quizs se ha escuchado que el crdito no es bueno, que te puede

perjudicar en lugar de ayudar o que obtenerlo es sumamente difcil. El crdito puede llegar a daar tu patrimonio si no lo sabes manejar, es difcil, si te endeudas por arriba de tu capacidad de pago o si utilizas una tarjeta de crdito de obtencin de recursos momentneo, reconociendo que tendrs que pagarlos en un fututo, es un instrumento muy valioso para alcanzar metas.

QUE SON LAS FINANZAS: Son las actividades relacionadas para el intercambio de distintos bienes de capital entre individuos, empresas, o Estados y con la incertidumbre y el riesgo que estas actividades conllevan. Se le considera una de las ramas de la economa. Se dedica al estudio de la obtencin de capital para la inversin en bienes productivos y de las decisiones de inversin de los ahorradores. Est relacionado con las transacciones y con la administracin del dinero. En ese marco se estudia la obtencin y gestin, por parte de una compaa, un individuo, o del propio Estado, de los fondos que necesita para cumplir sus objetivos, y de los criterios con que dispone de sus activos; en otras palabras, lo relativo a la obtencin y gestin del dinero, as como de otros valores o sucedneos del dinero, como lo son los ttulos, los bonos, etc. Segn Bodie y Merton, las finanzas "estudian la manera en que los recursos escasos se asignan a travs del tiempo". Las finanzas tratan, por lo tanto, de las condiciones y la oportunidad con que se consigue el capital, de los usos de ste, y los retornos que un inversionista obtiene de sus inversiones. El estudio acadmico de las finanzas se divide principalmente en dos ramas, que reflejan las posiciones respectivas de aquel que necesita fondos o dinero para realizar una inversin, llamada finanzas corporativas, y de aqul que quiere invertir su dinero dndoselo a alguien que lo quiera usar para invertir, llamada valuacin de activos. El rea de finanzas corporativas estudia cmo le conviene ms a un inversionista conseguir dinero, por ejemplo, si vendiendo acciones, pidiendo prestado a un banco o vendiendo deuda en el mercado. El rea de valuacin de activos estudia cmo le conviene ms a un inversionista invertir su dinero, por ejemplo, si comprando acciones, prestando/comprando deuda, o acumulado dinero en efectivo. Estas dos ramas de las finanzas se dividen en otras ms. Algunas de las reas ms populares dentro del estudio de las finanzas son: Intermediacin Financiera, Finanzas Conductistas, Microestructura de los Mercados Financieros, Desarrollo Financiero, Finanzas Internacionales, y Finanzas de Consumidor. Una

disciplina

recientemente

creada

son

las

neurofinanzas,

rama

de

la

neuroeconoma, encargada del estudio de los sesgos cerebrales relacionados con el manejo de la economa. Caractersticas de las Finanzas: Las finanzas son ciencia y arte, ciencia porque persigue la exactitud y se fundamente en las matemticas, y arte porque existe la incertidumbre y diferentes criterios para llegar a los objetivos. Las finanzas estudian el mercado relacionado con el dinero y los capitales, las inversiones y sus portafolios, y las finanzas empresariales o de negocios. En lo que compete a las finanzas de mercado, la especialidad son las financiaciones; luego en las finanzas de inversiones todo lo que compete a la obtencin de rentabilidad; y por ltimo en las finanzas empresariales toda la gestin del negocio para que las utilidades se mejoren y la rentabilidad se incremente. Tipos: Las reas de las finanzas son: las finanzas matemticas, la ingeniera, la economa, las finanzas de cmputo, las finanzas pblicas, las finanzas personales, las finanzas experimentales, las finanzas corporativas, las finanzas de comportamiento cuantitativo. Las finanzas matemticas estudian los mercados financieros, las finanzas pblicas el manejo del dinero estatal, las finanzas personales los ingresos y gastos individuales, las finanzas corporativas lo concerniente al negocio, y as sucesivamente. CRDITO AGRCOLA El crdito agrcola es un instrumento econmico encaminado a proveer a la agricultura (cultivos, ganadera, forestacin, pesca y actividades afines) los recursos financieros necesarios, cuando el productor carece de capital propio suficiente. El crdito agrcola se encarga de propiciar recursos suplementarios en condiciones tales que el crdito ayude al productor y ste garantiza el reintegro en

las pocas convenidas. La principal finalidad de esta provisin de fondos es lograr la mayor productividad del trabajo humano y de los recursos naturales. Tipos de crdito agrcola a) Crdito agrcola de sostenimiento. Satisface en condiciones razonables la necesidad primaria de capital circulante para la produccin agrcola. Se encuentra principalmente en los crditos agrcolas de avo, cuando se mantiene las formas tradicionales de cultivo y no se realiza la capitalizacin. b) Crdito agrcola de promocin. Trata de modificar progresivamente la estructura econmica de la empresa agrcola dotndola de capital necesario para lograr una mayor productividad del trabajo humano aplicado a la tierra tratando de modificar, al mismo tiempo, los mtodos tradicionales con el asesoramiento tcnico necesario. c) Crdito agrcola dirigido. Es realmente una moda del crdito de promocin. Sus objetivos son lograr modificaciones en los mtodos de produccin o encaminar a las nuevas empresas agrcolas. Caractersticas: 1.-El crdito agrcola debe crear valor, es decir, que a la suma de los valores que han sido invertidos y gastados en el proceso productivo se le debe adicionar la venta del fruto de la tierra traducida en utilidad lquida, una vez realizadas todas las deducciones. 2.-Debe estar acompaado del adecuado trabajo humano. 3,-Deben conjugarse apropiadamente crdito y capital humano para generar una produccin satisfactoria y as favorecer la multiplicacin de capitales. 4.-El crdito fomenta la capacitacin y eleva los niveles de productividad. 5.-El financiamiento debe ajustarse a las necesidades impuestas por el proceso biolgico de los cultivos y animales.

Como se cobran los intereses a un crdito agrcola: Los crditos agrcolas se regulan con el Decreto con rango y fuerza de ley de crdito para el sector agrcola donde se establecen que El Ejecutivo Nacional, por rgano del Ministerio de la Produccin y el Comercio; concertar con los bancos comerciales, universales y dems instituciones financieras, dentro del primer mes de cada ao, el porcentaje mnimo de la cartera de crdito que se destinar al sector agrcola, tomando en consideracin los ciclos de produccin y comercializacin. En caso de no lograrse el referido acuerdo, el Presidente de la Repblica, en Consejo de Ministros, podr fijar dicho porcentaje, el cual en ningn caso, podr exceder del veinticinco por ciento (25%) del monto de las colocaciones crediticias. En el porcentaje de cartera de crdito destinado al sector agrcola deben estar incluidos los crditos a mediano y largo plazo. Los bancos comerciales, universales y dems instituciones financieras, debern establecer una tasa de inters para el porcentaje de las colocaciones crediticias que se destinen al sector agrcola igual o menor al promedio de las tasas corporativas ms bajas de los seis (6) primeros bancos comerciales del pas. Dichas tasas sern certificadas por el Banco Central de Venezuela. SISTEMA FINANCIERO: En las diferentes actividades que se desarrollan alrededor del mundo con dinero, bonos, acciones, opciones u otro tipo de herramientas financieras, existen organizaciones o instituciones que se encargan de actuar como intermediarias entre las diferentes personas u organizaciones que realizan estos movimientos, negocios o transacciones. Estas instituciones financieras hacen parte del sistema financiero, el cual se compone de tres elementos bsicos: Las instituciones financieras: Se encargan de actuar como intermediarias entre las personas que tienen recursos disponibles y las que solicitan esos recursos. Hay diferentes tipos de intermediarios financieros, dependiendo de la

actividad que se vaya a llevar a cabo: existen los inversionistas institucionales como las compaas de seguros, los fondos de pensiones o los fondos mutuos; los intermediarios de inversin, que son instituciones que atraen dinero u otro tipo de recursos de pequeos inversionistas y los invierten en acciones o bonos formando portafolios de inversin y, finalmente, las instituciones de depsito, de las cuales los bancos son el tipo ms conocido. En este punto tambin se pueden incluir las instituciones que se encargan de la regulacin y el control de los intermediarios financieros, ejemplos de stos, en Venezuela, son la Superintendencia Bancaria, el Banco de la Repblica, etc.Los activos financieros: Son las herramientas (ttulos) que utiliza el sistema financiero para facilitar la movilidad de los recursos. stos mantienen la riqueza de quienes los posea. Los activos financieros son emitidos por una institucin y comprados por personas u organizaciones que desean mantener su riqueza de esta forma. El mercado financiero: En el cual se realizan las transacciones o intercambios de activos financieros y de dinero. Las instituciones del sistema financiero, al ser intermediarias, median entre las personas u organizaciones con recursos disponibles y aquellas que necesitan y solicitan estos recursos. De esta forma, cumplen con dos funciones fundamentales: la captacin y la colocacin. La captacin, como su nombre lo indica, es captar o recolectar los recursos de las personas. Estas personas pueden realizar depsitos en cuentas de bancos o comprar ttulos, siendo posible, en ambos casos, obtener una ganancia, ganancia que muchas veces se da gracias al pago de intereses. Los beneficios provenientes de la existencia de los bancos comerciales son muchos. Algunas transacciones se pueden realizar directamente entre las personas o empresas involucradas en la transaccin, sin embargo, existen muchos limitantes que no permiten que las transacciones se realicen de la mejor forma posible. Estos limitantes pueden ser costos altos, falta de informacin o comunicacin entre personas u organizaciones con intereses comunes, etc.

El sistema financiero permite que el dinero circule en la economa, que pase por muchas personas y que se realicen transacciones con l, lo cual incentiva un sinnmero de actividades, como por ejemplo, la inversin en proyectos que, sin una cantidad mnima de recursos, no se podran realizar, siendo esta la manera en que se alienta toda la economa. Nacionalidad es un concepto polismico de gran importancia en las ciencias sociales, el derecho privado, el derecho constitucional y las relaciones

internacionales; que puede referirse a:

Nacionalidad jurdica, administrativa o de pasaporte: la pertenencia de una persona a un ordenamiento jurdico concreto. Este vnculo de un individuo con un Estado genera derechos y deberes recprocos; y para el constitucionalismo contemporneo implica el concepto de soberana nacional.1 Por

ejemplo: argentino, mexicano, canadiense, brasileo, colombiano, peruano, venezolano, ruso, espaol, francs, etc. Inters es un ndice utilizado para medir la rentabilidad de los ahorros o tambin el costo de un crdito. Se expresa generalmente como un porcentaje. Dada una cantidad de dinero y un plazo o trmino para su devolucin o su uso, el tipo de inters indica qu porcentaje de ese dinero se obtendra como beneficio, o en el caso de un crdito, qu porcentaje de ese dinero habra que pagar. Es habitual aplicar el inters sobre perodos de un ao, aunque se pueden utilizar perodos diferentes como un mes o el nmero das. El tipo de inters puede medirse como el tipo de inters nominal o como la tasa anual equivalente. Ambos nmeros estn relacionados aunque no son iguales.

CONCLUSIN: Tener xito financiero no es necesariamente hacerse rico, sino saber planificar y presupuestar sus ingresos y recursos para asegurar un futuro personal y familiar con dignidad y calidad de vida. Con la educacin financiera, que es el contexto en que se mueve la planeacin y el presupuesto de gastos se busca la seguridad financiera, que significa cumplir con las necesidades que se presenten en el futuro de las personas y al mismo tiempo, cumplir con las obligaciones diarias. Cualquier persona, en condiciones normales de ingreso, puede crear y asegurar su futuro y alcanzar sus metas financieras y para ello, es necesario la planificacin y la elaboracin de un presupuesto. Desde luego, estos procesos no son sencillos ni solamente instrumentales, ya que se requiere un cambio de actitud y de mentalidad de las personas. Afortunadamente, las diferentes teoras sobre el cambio de actitudes favorecen, no sin ciertas implicaciones desde luego, la posibilidad de dicho cambio. Antes de elaborar un presupuesto se debe trabajar en la planificacin, la cual es un ejercicio de anlisis, que permite prever o vislumbrar con anticipacin que los hechos ocurran o puedan ocurrir. Para planificar hay que tener un mtodo que permita objetivar sta, para luego hacer seguimiento y evaluacin de la misma. La planificacin no puede ser un solo ejercicio mental o subjetivo y por lo tanto debe traducirse o concretarse en documentos. En principio, la planificacin debe ser integral, es decir, mirar la vida total o los diferentes yo es de la persona: el fsico, el emocional, el mental, el espiritual y el econmico y financiero, que es el que frecuentemente olvidan u omiten los autores. Una buena planeacin se traduce en metas, las cuales pueden desagregarse tambin en micrometas, minimetas y metas a corto, mediano y largo plazo.