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PROGRAMA CERTIFICAÇÃO EM CONHECIMENTOS

CONTEÚDO PROGRAMÁTICO

GESTÃO DO CRÉDITO

1. O Crédito nas Instituições Financeiras

2. Políticas de Crédito e Risco de Crédito

3. Processo de crédito
3.1. Aspectos conceituais
3.2. Aspectos regulamentares
3.3. Estrutura
3.4. Escalões decisórios e operacionais

4. Cadastro
4.1. Políticas de identificação de clientes
4.2. Importância, uso e requisitos essenciais
4.3. Processo de Cadastro: estrutura, normas e procedimentos
4.4. Aspectos legais relacionados ao cadastro
4.5. Coleta, organização, guarda e manutenção de informações cadastrais
4.6. Pesquisa cadastral
4.7. Documentação para elaboração, preenchimento, renovação e atualização de cadastro
4.8. Gestão do Cadastro: acompanhamento, atualização, revisão, regularização e unificação
4.9. Anotações cadastrais
4.10. Prestação de informações ao cadastrado e a terceiros
4.11. Conceitos e funcionamento dos órgãos de proteção ao crédito (SERASA, CADIN, SCPC)
4.12. Procedimentos e regras adotados pelo Banco para troca de informações com os órgãos
de proteção ao crédito

5. Análise de Risco e Estabelecimento de Limites de Crédito


5.1. Conceitos em crédito e risco
5.2. Riscos que interferem no risco de crédito
5.3. Análise de crédito e risco de clientes: aspectos conceituais, os C’s do crédito, fontes e
coleta de informações
5.4. Metodologias e aspectos da análise de crédito de: pessoas físicas, produtores rurais,
micro e pequenas empresas, entidades sem fins lucrativos, entidades do setor público e
demais pessoas jurídicas
5.5. Limites de crédito e portfólio

6. Análise Econômico-financeira
6.1. Análise econômico-financeira de empresas
6.2. Análise econômico-financeira de projetos de investimentos
6.3. Fluxo de caixa, capacidade de pagamento e diagnóstico econômico-financeiro
6.4. Dimensionamento da Necessidade de Capital de Giro e fontes de cobertura

7. Operações de Crédito
7.1. Tipos de operações: custeio, comercialização e investimentos
7.2. Garantias e mitigadores de risco
7.3. Aspectos legais e formais das operações de crédito
7.4. Proposta, estudo, decisão, formalização e liberação de operações de crédito
7.5. Operações de Investimento: prospecção, originação, avaliação e acompanhamento
7.6. Condução de operações de crédito
7.7. Contingenciamento de operações com o setor público
PROGRAMA CERTIFICAÇÃO EM CONHECIMENTOS

8. Cobrança e Recuperação de Crédito


8.1. Créditos problemáticos e operações em curso anormal
8.2. Cobrança extra-judicial e judicial: conceitos, estratégias, canais e operacionalização
8.3. Recuperação de crédito: conceitos, alternativas e características
8.4. Recuperação de Empresas
8.5. Falência e Insolvência Civil

9. Gestão do Risco de Crédito


9.1. Importância e abrangência da gestão de riscos
9.2. Acordos de Basiléia (Comitê, Acordo de 1988, Basiléia II, Exigência de Capital e Índice de
Basiléia)
9.3. Estrutura e processo de gestão de riscos
9.4. Modelos de mensuração (Risco de Operações, FEI - Freqüência esperada de
inadimplência, PDI - Perda dada à inadimplência, Var e Raroc)

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