Jaime es un inversionista novato que busca la mejor manera de hacer
crecer su dinero, tras algunas charlas con sus amigos, vecinos y conocidos le es recomendado el seor banquero un administrador de inversiones altamente efectivo, con nmeros grandiosos y una personalidad impecable, respetado en su comunidad, y querido por otros clientes. Hoy da hay muchsimos estafadores, gente avara que busca hacerse con dinero de los dems para aceitar su fraude y obtener la mayor parte de las ganancias, y es justamente lo que recalca este libro, un estafador es un estafador, no importa si roba mil millones o un centavo, aqu y en china es un estafador. Hay 5 seales que si las tomamos en cuenta pueden alejarnos de un fraude, estas son: 1. El asesor de nuestro dinero tiene la custodia de el 2. Rendimientos constantemente altos 3. La estrategia de inversin es incomprensible 4. El asesor en cuestin promueve beneficios con exclusividad 5. No se hicieron diligencias ni anlisis debidos El hecho de ser un gran gestor de inversiones y tener los mejores lujos no debe ser algo ajeno a la tica de esta ocupacin, las crisis revelan realidades dolorosas, pero las crisis no producen fraudes. Un asesor de dinero bien vestido, con buen gusto por los autos e incluso propiedades lujosas no son buena seal de estar cerca de alguien confiable, generalmente los asesores financieros que prometen cosas realmente buenas son de preguntarse dos veces como han logrado lo que son. Grandes fraudes han sido maquinadas por mentes astutas como lo fueron Bernard Madoff y Allen Stanford siguiendo mtodos de atao, como el esquema de pirmide que surgi en plena crisis de los 20 por otro estafador que se llamaba Carlo Ponzi; este esquema suele pagar a viejos inversionistas el dinero que ingresan nuevos participantes en las inversiones, Pero a qu viene todo esto con un asesor que controla nuestro dinero? Es sencillo, cuando elegimos a un asesor financiero que no solo controla sino que tambin toma la decisiones para y con nuestro dinero es de sospechar que cometa un frade, trabajar con este tipo de personas nos aleja de la verdad y nos pone a merced de un estafador que puede tener aos de prctica; no hace falta pensarlo mucho contratar a este tipo de gente es lo mismo que si regalramos nuestro dinero, bsicamente abandonamos nuestra oportunidad de xito financiero y nos dejamos llevar por quien tenga buena apariencia. Si bien es cierto que los fraudes han existido desde siempre es necesario considerar que hay gente lo suficientemente ciega para no poner atencin a las seales de alerta y dejarse llevar por mentiras, es posible identificar 6 tipos de cliente, 6 variedades de la mejor carnada (una mejor que la otra) Cliente confiado: suele no pedir ningn tipo de ayuda a un asesor financiero, son capaces de manejar su propio dinero y ms an, hacerlo crecer. Cliente comprometido: este tipo de clientes suelen educarse, informarse y tomarse esto de las inversiones con mucha importancia Cliente experto: se trata de un cliente que siempre vigila, razona y se pregunta qu pas y como sucedi, as como analizar y tratar de armar la secuencia de pasos que llevaron a ese resultado Cliente temeroso: es el cliente ms verde no toma una decisin o da un paso sin la opinin de un experto, suele ser demasiado asustadizo para tomar las riendas de las inversiones Cliente preocupado: suele ser comprometido pero de igual manera indeciso y pide la ayuda de un asesor, se ocupan del asunto pero sin xito y con la necesaria intervencin de alguien con ms experiencia. Cliente elusivo: son los clientes que no les interesa en realidad esto de las inversiones, desean pasar ms tiempo haciendo otras cosas antes que ver nmeros o revisar el comportamiento de mercados. Cual zorro que intenta ir por las mejores gallinas, sucede lo mismo con un estafador y estos clientes, por lgica siempre se elegira al cliente ms ingenuo, de este grupo los ms vulnerables son los ltimos tres (temeroso, preocupado y elusivo) suelen ser la gente inexperta que los defraudadores prefieren, es fcil obtener su dinero y se conforman con respuestas simples, e incluso son muy ineptos para realmente entender lo que est sucediendo en verdad. Una cosa es cierta, no por ser un cliente experimentado o realmente informado nos exenta de ser vctimas de fraude, aunque si reduce el riesgo significativamente, los estafadores pueden valerse de herramientas realmente poderosas y atractivas para dejarnos en la ruina, recordemos que un estafador disfruta sindolo, no le importa lo que suceda con sus clientes. Los estafadores suelen hacerse de una reputacin buena y prometer cosas que parecen de ensueo y la raz de este fraude es justamente lo que se deca al inicio, un administrador de nuestro dinero que tome las decisiones y controle nuestros billetes suele ser el primer escaln para conformar una jugada sucia. La solucin es simple, pero se debe adoptar desde el principio: construir una barda alta, como es esto? Separando las funciones de custodia de dinero, alguien debe custodiar el dinero y alguien ms administrarlo, lo recomendable es hacer cercas ms altas y fuertes, separar y marcar muy bien las diferencias entre el custodio y el administrador, esto aderezado con un cliente comprometido que pegunta investiga y se informa oportunamente reducen el riesgo de ser defraudado, es como si atramos las manos con una soga al custodio, no puede hacer nada sin el visto bueno del administrador, quien no puede decidir nada si nosotros no lo autorizamos. Separar las funciones del custodio y el administrador por desgracia no suelen ser suficientes, podemos verlo as, el primer captulo dependa fuertemente de a quien eligiramos como colaborador, esta segunda parte depende mayormente de nosotros, de nuestra casi obligacin y oportunidad de observar las cosas, escarbar hasta hallar la informacin verdaderamente til. Los inversionistas novatos suelen quejarse mucho de que sus rendimientos no presentan consistencia, en un mundo como este, quien no querra ganar ms y ms dinero conforme pasan los das?, para suerte de ellos el mercado no funciona as. El mercado de inversiones presenta variaciones que van desde apenas notables hasta lo ms escandalosas, as es la naturaleza del dinero, siempre cambia y siempre est en movimiento, es real y recomendable que el cliente exija lo mejor, pero para el mercado de inversiones que es lo mejor? Los inversionistas que apenas saben del tema vern que lo mejor es que su dinero crezca, pero un tanto alejado de esta concepcin no lo es, con el negocio que maneja y usa dinero es bastante normal que hoy seamos millonarios y maana no tengamos ni un centavo, lo importante es ver y conocer bajo que situaciones y reacciones ha sucedido esto, es vlido de igual manera buscar recuperar nuestro dinero y armar estrategias que nos ayuden a fraguar los efectos de una crisis, pero insistimos en la pregunta: cmo?. Un buen gestor de dinero no es aquel que hace crecer nuestros billetes de la noche a la maana sino que informe con la verdad, que sea sincero y que reconozca cuando no le ha ido bien, justamente para esto es revisar y analizar los historiales de esos gestores, incluso, es recomendable que hayan atravesado y superado periodos de crisis, al menos uno, esto nos demostrara que se tomaron la decisiones correctas y que estamos tratando con alguien de confianza, alguien que sabe tomar decisiones y que en verdad se preocupa por sus clientes. Hoy da hay indicadores de alta confianza que indican el promedio de crecimiento en el mercado, a ltimos aos el que ha tomado mayor relevancia es el GIPS (Global investment Performance Standards) que indica con mucha certeza en que porcentaje crece el mercado de valores, si bien los gestores de valores buscan tener un desempeo que se acerque a este promedio, presentar un comportamiento por arriba de l o por debajo de l (por un poco) es algo razonable y creble, que presenten un desempeo con diferencias muy marcadas es algo sospechoso, con este indicador es ms complicado engaar al cliente ya que si este se muestra informado y consciente de lo que pasa no habr ms opcin que ser sinceros y decir lo que en verdad est sucediendo. Los estafadores son expertos en maquillar cifras y prometer ganancias inslitas, justamente a eso se dedican, a engaar, con instrumentos como el GIPS nos protegemos. No solo en las inversiones ni en dinero, tambin en la vida diaria, con confiemos en los que nos prometen ganancias desde el primer momento sino en aquellos que han enfrentado y que han sobrevivido a una crisis, esos son los tipos de gestores que todo el mundo quiere, sinceros, honrados y con la suficiente capacidad para salir de un bache. Muchas de las veces las personas piensan que los fraudes solo se les van a hacer a personas tontas o estpidas, cuando en realidad los estafadores no buscan ni personas inteligentes ni tontas, simplemente es un juego de estrategias en las cuales hasta la persona ms inteligente podra caer Ayudando a los que se ayudan La SEC (Securities and Exchange Comission) es una agencia independiente del gobierno de estados unidos que tiene la responsabilidad principal de hacer cumplir las leyes federales de los valores y regular la industria de los valores, los mercados financieros de la nacin, as como las bolsas de valores, de opciones y otros mercados de valores electrnicos, sin en cambio es una de las instituciones ms criticadas ya que existe una gran lista de estafadores los cuales no han cumplido con un castigo, es por eso que este libro les da estos prcticos consejos por que no obstante que existe una institucin que los protege usted se puede sentir seguro. Mucha transparencia no le hace dao a nadie muchas de las veces hay asesores que no se encuentran registrados o existen alteraciones en el sistema SEC, por ejemplo tambin tiene mucho que ver la regin de donde seas, existen regiones en las cuales no te piden un registro previo. De tal manera que se acomodan la ley de tal modo en que no infringirla. Aunque la ADV Form (formulario) el cual deben realizar peridicamente los asesores para garantizar mayor seguridad a los empresarios. Puntos ciegos no obstante, el sistema al tener fallas hay puntos que los asesores conocen bien y tienen la facilidad de cometer delitos, por eso es que el libro AQU HAY GATO ENCERRADO trata de ofrecer consejos para que le ayude al sistema. Alimentando a la bestialos empresarios tiene la obligacin de investigar a sus diligentes, no hay excusa si buscamos transparencia tambin es un deber fijarte a que persona o que antecedentes tiene la persona que dejaras como diligente, aunque esto no garantice el triunfo. Intermediario a mitad del caminoesto es fcil, jams delegue la responsabilidad de intermediario a una persona, para que esta est entre usted y quien toma las decisiones. Amigos hostiles los amigos, siempre sern una mala opcin para sus negocios, los estafadores lo que siempre buscan es la confianza de usted, si ellos saben que cuentan con ella el parentesco o la amistad terminara sobrando. Hay que ser pirata para atrapar a un pirataen realidad las personas no prevn un fraude, por lo general todos se encuentran tan ocupados que toman atencin a las seale, el marino siempre ira tras el pirata, mas nunca el pirata ira tras el marino, pero cuidado hay piratas disfrazados de marinos. Siempre recuerde que. Separe la toma de decisiones y la custodia Demasiado bueno para ser verdad No dejarse llamar por tcticas llamativas y a veces tramposas No hacer caso de exclusividades, el lujo y otras cosas no importan No dejar que nadie se interponga entre nosotros y quien toma las decisiones
Laurence Keneth Fisher, 2011, Aqu hay gato encerrado Mxico DF: Grupo editorial patria