REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA DEFENSA

UNIVERSIDAD NACIONAL EXPERIMETAL POLITCNICA
DE LA FUERZA ARMADA NACIONAL
UNEFA
NCLEO LARA







Bachilleres
Lpez Francisco C.I.: 13.407.812
10N1IS
Barquisimeto, Agosto del 2014

En todos los gobierno que han pasado por Venezuela en los ltimos 30 aos han
existido diversos tipos de crdito que en un principio fueron creados para dar un
beneficio a los usuarios de la banca, sea pblica o privada. En nuestro pas la
mayora de las personas o familias requieren de algn financiamiento para poder
adquirir su vivienda, automvil u otras cosas y es all donde entra en juego el
papel fundamental de la banca para poder dar respuesta a las solicitudes que
cubran las necesidades de estas familias.
Recordemos que la idea principal o el funcionamiento de la banca se basa en una
sociedad, el ahorrista por mantener su dinero en una entidad bancaria recibe un
inters de ganancia (inters pasivo) y el banquero con el dinero del ahorrista
realiza los prstamo y cobra un inters al que le presta (inters activo) y la
diferencia entre ambos intereses es la ganancia que le queda al banquero (encaje)
y esta no debera ser mayor a la tasa pasiva.

Los bancos nacen con la intencin de garantizar la seguridad de su dinero a los
ahorrista y para hacer atractivo el negocio proponen hacer como una sociedad
entre el banquero y el ahorrista, es decir conformar un fondo con los depsitos de
los ahorrista y con el ofrecer financiamientos a terceros que generan intereses y
as repartir las ganancias de los intereses devengados proporcionalmente al
aporte de cada ahorrista, esa era la intencin inicial, pero con el tiempo la relacin
ahorrista-banquero se fue desvirtuando, el ahorrista dejo de ser socio y paso a ser
usuario, ahora este deba agradecer por que el banquero reciba su dinero, el cual
invierte como mejor le convenga y los intereses pasivos son una migaja de lo que
en realidad producen.
No conforme con esto se dan a conocer los llamados crditos Mexicano o
indexados que con el argumento de que solo se cobrara el 30 % de lo que percibe
de ingreso el solicitante se hara ms fcil adquirir algn inmueble, vehculo o
vivienda pero la oscura realidad se encontraba en letras pequeas , los crditos
mexicano o indexados son creados con la intencin de que el beneficiario se vea
cada vez ms comprometido con su deuda la cual termina pagando hasta 6 veces
el monto por cual solicito el crdito.
En Venezuela en el ao 2001 se dio un caso que fue transcendental para la
restructuracin de la forma crediticia en el pas, ya que se realiz una demanda a
los entes bancario por usura en los cobros de los inters a personas que
solicitaron crditos por vivienda y que se vieron afectado por estos crditos
indexados.

Los "afortunados" de tales crditos tenan la "ventaja" que solamente pagaran
como se dijo anteriormente cuotas de hasta el 30% de su ingresos; pero jams se
dijo que la "diferencia" que no poda ser cancelada por el deudor hipotecario se
recapitalizaba a favor de las instituciones financieras, y peor an, los bancos
podan cobrar intereses sobre intereses (anatocismo); lo cual es una prctica
perversa que haca impagable el crdito para la gran mayora de los
"beneficiados".

Los crditos mexicanos son mecanismos que convierte los intereses en capital
cobrando interese sobre inters con tasas fluctuantes y adems se le indexaban
el ndice inflacionario mensual lo que haca al prstamo impagable, las personas
aun cuando haban cancelado al banco hasta cuatro veces el monto original
solicitado todava deban igual cantidad al banco.

El caso se dice que es transcendental por los protagonistas del mismo, ya que
primero estn los demandante que con todos los argumentos a su favor decidieron
hacer frente a una de las mafias ms poderosas en el pas para ese entonces
como lo eran los banqueros acostumbrados siempre a ganar y hacer como mejor
les pareca.

Luego de colocar todas sus inquietudes en el tapete y solicitar el pronunciamiento
de entes pblicos que se haban prestado para servir a la banca en detrimento de
los ahorristas se comenz un proceso donde tanto demandante como demandado
presentaron sus argumentos.

En este caso tambin se puso en tela de juicio por parte del demandante la
actuacin de INDECU y SUDEBAN como rganos reguladores de las actividades
financieras pues se alega que ellos no hicieron lo correcto para proteger a las
personas a las cuales se les otorgo los crditos antes mencionados.

Por su parte las entidades bancarias alegaron estar apegadas a la ley, y a su
juicios, los beneficiario de los crditos fueron notificado de todas las
responsabilidades que adquiran una vez otorgado el crdito.

Muchos fueron los argumentos a tomar en cuenta por parte de la SALA
CONSTITUCIONAL la cual en enero de 2002, sentenci la ilegalidad de tales
"crditos".
En Venezuela luego de esta sentencia y con la llegada del gobierno precedido por
Hugo Chvez se aboli los crditos indexados siendo un hecho indito en
Amrica, se regularizo las tasas de inters y el encaje, de manera de proteger a
los deudores hipotecarios, brindar mayor acceso a las personas al sistema
financiero e impulsar el desarrollo de una nueva economa en Venezuela.

Tambin con la entrada en vigencia de la Ley de Proteccin a los Deudores
Hipotecarios, no slo se decreta "La muerte de los crditos indexados"; sino que
los banqueros deben restituir los derechos violados a las personas que fueron
injustamente embargadas y "echadas" de sus viviendas. An quedan vestigios de
banqueros inconformes para quienes los millardos en ganancias que genera la
banca en Venezuela son insuficientes. Ha llegado la hora que rindan cuentas a la
justicia. Esperemos que la banca nunca ms extorsione a la familia venezolana y,
por el contrario, contribuya con el desarrollo de las familias como hecho social que
produce valor agregado.