UNIVERSIDAD METROPOLITANA

GESTIN EMPRESARIAL

MERCADO FINANCIERO

ING. CARLOS VALENCIA, MBA







Integrantes: Ana Mara Lasso
Jacqueline Rodrguez
Christian Cevallos

2014



El Banco Sudamericano

INTRODUCCIN

El Banco Sudamericano es una institucin financiera que entr en liquidacin a
partir de problemas de solvencia que fueron expresados en un informe sobre
indicios de irregularidades realizado por la Superintendencia de Bancos, por lo que
intervinieron los rganos de control a fin de investigar el funcionamiento y el
estado financiero en el que se encontraba este Banco, declarndolo tiempo
despus en liquidacin y reabriendo un proceso para la devolucin del dinero de
los depositantes a fin de salvaguardar los intereses de los ciudadanos.

CONTENIDO

El Banco Sudamericano tiene aproximadamente 12.700 clientes a nivel nacional,
de los cuales alrededor del 85% est en Quito. (El tiempo, 2014)

Un informe con los indicios de presuntas irregularidades en el banco
Sudamericano fue enviado por la Superintendencia de Bancos a la Fiscala
General del Estado, as como a la Unidad de Anlisis Financiero (UAF). As lo
explic el superintendente de Bancos, Pedro Solines.

La falta de soporte de capitalizaciones hechas por los accionistas, registros
errneos de activos, ausencia de respaldos originales de avalos de bienes
inmuebles que den soporte a los balances son algunas de las irregularidades
encontradas por la Superintendencia de Bancos en el Sudamericano y que motiv
ordenar su liquidacin, segn el funcionario. Solines manifest que la Fiscala ya
fue notificada de hallazgos preliminares el 29 de enero y el 7 de marzo pasados.
(El Universo, 2014)



La Comisin de Seguro de Depsitos el 27 de junio 2014, envi un informe a la
Direccin Nacional de Riesgos respecto a la evaluacin efectuada a la institucin
financiera. El informe indicaba que esta tiene un manual de administracin integral
de riesgo, la cual no corresponde a la realidad de la misma, tambin registraba
sanciones reiterativas por parte de la Superintendencia de Bancos. La Direccin
Nacional de Riesgos hizo 372 observaciones en este informe. (El tiempo, 2014)

Entres las observaciones realizadas estn las siguientes: insuficiencia patrimonial,
incumplimientos a la normativa y disposiciones bancarias, su indicador de
solvencia del 77% pas a -193%, el aporte de capital de 4,5 millones de dlares
no tena justificativo, en el aporte aparecen compaas que no son accionistas del
Banco, el hijo del principal accionista no ejerce cargo en el banco pero era firma
autorizada para hacer retiros, el ltimo fue de 120.000 dlares que lo cobra en
efectivo, se ha realizado la apertura de la bveda y se han encontrado cero
centavos y en las cmaras el hijo del accionista aparece llevndose todo el dinero,
se encuentran armas en las oficinas del principal accionista, libretas con
anotaciones de como se hacan prstamos, informes de avalos sin que el perito
lo haya realizado, encontraron crditos a compaas que ya estaban liquidadas
por la Superintendencia de Compaas, etc. (El Comercio, 2014)

La Corporacin de Seguro de Depsitos COSEDE devolver los ahorros a
aproximadamente del 99,7% de los clientes que son los que tendran menos de
32.000 dlares en depsitos. (El tiempo, 2014)

CONCLUSIONES

El Banco Sudamericano no tena liquidez, cometa fraude al aparentar crditos con
compaas cerradas, el dinero de sus depositantes fue tomado por el principal
accionista, si bien es cierto hasta que las autoridades evalen todas estas
irregularidades en papeles, investiguen y tomen sus decisiones, los perjudicados


siempre son los ecuatorianos que una vez ms confiaron su dinero a manos de
gente inescrupulosa.

En el Ecuador se siguen abriendo nuevas formas de estafa para las personas
como negocios de pirmides, compaas de seguros, cooperativas que dan
crditos sin garantas y es all donde debera actuar la Superintendencia de
Bancos y Seguros, pues es esta entidad del estado la que autoriza su
funcionamiento, sin embargo no se hace un seguimiento exhaustivo de las mismas
y aparentemente no comprueba si los documentos presentados a esta institucin
son realmente vlidos.

Es importante puntualizar que donde haya dinero de por medio es cuando ms
deben actuar los organismos de control, imponer que algunas decisiones no sean
tomadas nicamente por los accionistas, sino con la asistencia de uno o dos
miembros de la Superintendencia de Bancos y Seguros, se debe adems cruzar la
informacin con otros organismos como son el SRI, el Registro Civil, pues es
inaudito que sigan existiendo compaas fantasmas como base para este tipo de
fraudes.

Bibliografa

El Comercio. (30 de 08 de 2014). Pedro Solines: El Sudamericano no justific aportes por 4,5
millones. pgs. http://www.elcomercio.com.ec/tag/banco-sudamericano.
El tiempo. (20 de 09 de 2014). Banco Sudamericano en Liquidacin forzosa. pgs.
http://www.eltiempo.com.ec/noticias-cuenca/148419-banco-sudamericano-en-liquidacia-n-
forzosa/.
El Universo. (28 de 08 de 2014). Se enviaron a la Fiscala auditoras del Sudamericano. pgs.
http://www.eluniverso.com/noticias/2014/08/28/nota/3574946/se-enviaron-fiscalia-auditorias-
sudamericano.