Un caso prctico de lavado de dinero

On 6 agosto, 2012 by admin

Los especialistas en Prevencin de Lavado de Dinero reconocen la necesidad de simplificar el
tema, es decir que ms all de redactar extensos tratados que expliquen el fenmeno, lo
verdaderamente importante es lograr transmitir a la ciudadana como es que se busca lavar dinero,
y ms aun, enfocar el mensaje hacia los sectores econmicos que se encuentren bajo la mira de la
delincuencia organizada.
El mejor mtodo es la liberacin de tipologas por parte de las autoridades; una tipologa no es sino
un mtodo para lavar dinero detectado por las instituciones financieras y/o por las autoridades; el
hecho de que el contenido sea compartido con la ciudadana puede permitir que una persona
cualquiera identifique o encuentre similitudes entre la tipologa y alguna situacin concreta que
experiment o est experimentando, dicho sea en otros trminos: la informacin es poder.
El Grupo EGMONT es un organismo internacional creado en 2005 y conformado por diversas
Unidades de Inteligencia Financiera y del cual no solo Mxico es miembro sino que lo presidi por
el periodo 2009-2010como parte de su trabajo se incluy el redactar y dar a conocer las tipologas
de mayor recurrencia en diversas reas de negocios; tomando en cuenta el hecho de que las
grandes instituciones poseen equipos de Compliance bien entrenados capaces de detectar las
tipologas ms complejas, decid ir a lo ms bsico; EL PAGO ANTICIPADO DE PRSTAMOS o
LA ACTIVIDAD INUSUAL DE LOS CLIENTES.
TIPOLOGA 12 DEL GRUPO EGMONT
Descripcin:
El gerente de crditos de una compaa de prstamos para automviles tena sospechas de uno
de sus clientes. El Cliente X haba comprado recientemente un automvil deportivo de lujo, que
vala alrededor de cincuenta y cinco mil dlares americanos (US$55,000) y para lo cual obtuvo un
prstamo a cinco aos por cuarenta mil dlares americanos (US$40,000) a travs de una
institucin financiera, y haba pagado el resto en efectivo.
El gerente de la institucin realiz algunas investigaciones en sus registros y descubri que Ray
haban recibido varios prstamos en los seis aos anteriores, todos por la misma cantidad de
dinero. Los prstamos haban sido pagados anticipadamente en efectivo.
El gerente decidi informar de sus sospechas a sus superiores; despus de evaluar los hechos, la
administracin decidi revelar el caso a la UIF nacional.
La UIF relacion rpidamente al Cliente X con una organizacin criminal por lo que remiti el
informe a la polica, la cual, obtuvo una orden de la Corte para examinar todos los reportes de
operaciones relacionados.

Dicha indagatoria permiti descubrir que el Cliente X venda los automviles recientemente
adquiridos a compradores privados y a pequeos garajes, y obtena cheques de estos nuevos
propietarios.
Ms investigaciones revelaron la existencia de una cuenta bancaria en la cual se pagaban todos
los cheques ganados de la venta de los automviles.
Al parecer el Cliente X tena como funcin lavar el dinero de la organizacin criminal.
El Cliente X introduca el efectivo de la venta de drogas al sistema bancario por medio del depsito
a la contratacin del prstamo, el cual era saldado con una segunda suma en efectivo. Los
cheques de los clientes y de los pequeos negocios a quienes el Cliente X les venda los
automviles apareceran para cualquier empleado bancario que inquiriera sobre la cuenta como
fuentes legtimas de ingresos. La organizacin criminal consideraba la prdida hecha en el
prstamo y la baja del valor en la reventa como un costo con el que tenan que asumir a cambio de
fondos limpios que no atrajeran la atencin de ninguna entidad.
Debido a la identificacin de la cuenta bancaria, se pudo realizar una evaluacin exacta de los
fondos lavados; la informacin recopilada permiti a los investigadores financieros realizar un
clculo del beneficio del delito. Se confiscaron unos trescientos mil dlares americanos
(US$300,000) ms, como resultado de la informacin generada por el reporte inicial.
Cul es la enseanza de este caso?
A. Todo negocio es susceptible de ser utilizado para lavar dinero.
B. Las personas que trabajen en sectores comerciales deben estar pendientes del comportamiento
transaccional de sus clientes, independientemente de que sus comisiones provengan de la
colocacin de crditos.
C. Los negocios deben realizar un proceso de identificacin y conocimiento de sus clientes (o
proveedores o de intermediaros).
D. El gerente contaba con una lnea de reporte dentro de la estructura del negocio que le permiti
transmitir su preocupacin.
E. El lavado de dinero implica una prdida econmica o comisin en sus transacciones, la
finalidad es ingresar el dinero al sistema financiero.
El mayor logro obtenido por el gerente del negocio fue que al detectar que el Cliente X estaba
lavando dinero utilizando los servicios financieros del negocio, notificndose esto a las autoridades,
previno posibles sanciones econmicas al negocio e inclusive de posibles responsabilidades
penales a los empleados y directivos del negocio.
Los programas de entrenamiento en materia de prevencin de lavado de dinero siempre hacen
nfasis en que un empleado bien capacitado es la mejor tctica para combatir a los lavadores de
dinero; no olvidemos que si bien esta tipologa se enfoc a la compraventa de autos cualquier
rubro de negocios est sujeto ser un blanco de los lavadores de dinero.
Y tu qu tan capacitado ests?

Category :
Salvador Meja
Tags :
actividad inusual de los clientes, caso prctico de lavado de dinero, compliance, delincuencia
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dinero,tipologas, unidades de inteligencia financiera