EVALUACIN CREDITICIA MICROFINANZAS

Nombre Cliente

PROPUESTA DE CRDITO

1. GASTOS FAMILIARES
Detalle

21

Cuota

Alimentacin

22

Plazo

Alquiler de casa

23

Monto

Vestido y calzado

24

Perodo de Graci

Educacin

Salud

Transportes

Servicios (Luz, Agua, Telfono)

Otros (recreacin)

Total Mensual

Cuota Crdtio UF Mensual

S/.

10

Juntas

S/.

11

Total Gastos Familiares

S/.

2. DEUDAS FINANCIERAS DE LA UNIDAD FAMILIAR A LA FECHA

DE EVALUACIN
Cuota
Crdito
Otorgado

Entidad Financiera

Cuotas Pagas /
s
de
Totale
s

Saldo
Capital

Monto Cuota
Mensual

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

S/.

S/.

Totales

3. EVALUACIN DE LA UNIDAD FAMILIAR

Activos Patrimoniales

SOLES

12

Disponible (ahorro, etc)

S/.

500.00

13

Bienes Muebles (autos, joyas)

S/.

5,000.00

14

Bienes Inmuebles (casa)

S/.

10,000.00

15

Total Activo (12+13+14)

S/.

15,500.00

Pasivos
16

Saldo de Capital Crdito de Consumo

S/.

17

Saldo de Capital Crdito Vehicular

S/.

18

Saldo de Capital Crdito Hipotecario

S/.

19

Total Pasivo Unidad Familiar (16+17+18)

S/.

20

Patrimonio Unidad Familiar (15-19)

S/.

COMENTARIOS A LOS INDICADORES

Fecha de Evaluacin

15,500.00
1/14/2015

CLIENTE CON NEGOCIO DE VENTA DE CERVEZA Y CONFECCIONES

CLIENTE NUEVO CON BUENEAS REFERENCIAS CASA PROPIA DONDE FUNCIONA SU NEGOCIO
DESTINO DEL CREDITO CAPITAL DE TRABAJO

KW MENOR AL MONTO PROPUESTO EN RAZON AL GIRO DEL NEGOCIO

EXCEDENTE FAMILIAR SE ENCUENTRA COMPROMETIDO EN UN %
SU PATRIMONIO SE ENCUENTRA COMPROMETIDO EN UN %
CLIENTE CON SCORE EFL

Fecha de Evaluacin
CMITE DE CRDITOS (COMENTARIOS U OBSERVACIONES)

APROBADO

1/14/2015

RECHAZADO

VISITADO POR:
GERENTE DE OFICINA

JEFE COMERCIAL

SENIOR ENCARGADO

COMENTARIOS DE LA VISITA

NOMBRES:
______________________

_______________________

_______________________

_______________________

_______________________

_______________________

_______________________

_______________________

_______________________

FIRMAS:
______________________

4. GESTIN DE NEGOCIO

Negocio 1 :

Actividad Econmica

Cliente :

161 #N/A

Mejoras Negocio ltimo ao

Reg. Ctas. Cobrar - Pagar

Fecha Inicio como Empresario

Recibo de Servicios al dia

Fecha Inicio local actual

Local cumple Reg. Sanidad

Tiempo dedicado al negocio ( Hor / Sem )

Local cumple Normas Municipales

Fecha de Evaluacin

dd/mm/ao

1/14/2015

5. CALCULO MARGEN DE VENTAS

N

Principales Productos que

produce, vende o servicios que
brinda

Costo por unidad doc.

etc.
(2)

Precio de Venta
(1)

Frecue
ncia
(3)

Cantidad de prod.
Vendidos
(4)

TotalVentas
(5)=(1)x(3)x(4)

25

Total Costos
(6)=(2)x(3)x(4)

S/.

S/.

26

S/.

S/.

S/.

S/.

27

S/.

S/.

S/.

S/.

28

S/.

S/.

S/.

S/.

29

S/.

S/.

S/.

S/.

30

S/.

S/.

S/.

S/.

31

S/.

S/.

S/.

S/.

32

S/.

S/.

S/.

S/.

33

S/.

S/.

S/.

S/.

34

S/.

S/.

S/.

S/.

TOTAL

S/.

S/.

Margen de Ventas = 1 - (Total Costos / Total Ventas)

6. CICLO DE NEGOCIO

0.00%

(Seleccionar)

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

Julio

Agosto

Septiembre

Octubre

Noviembre

Diciembre

7. DEUDAS FINANCIERAS DEL NEGOCIO

Crdito
Otorgado

Entidad Financiera

Cuotas Pagas

d
e

Saldo
Capital

Cuotas Totales

Monto Cuota
Mensual

Corto Plazo
105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

Totales Corto Plazo S/.

S/.

Largo Plazo
105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

Totales Largo Plazo S/.

S/.

S/.

8. MOVIMIENTO COMERCIAL

10. BALANCE GENERAL

Fecha de Evaluacin

1/14/2015

57

Disponible

58

Cuentas por cobrar a clientes

59

Inventarios

60

Activo corriente (57+58+59)

S/.

61

Activo Inmueble

Contado

S/.

62

Otros activos fijos

Crdito

S/.

63

Total Activos (60+61+62)

S/.

64

Cuentas por pagar

-

35

VENTAS MENSUALES

36

Contado

37

Crdito

S/.

38

COMPRAS MENSUAL

39
40

S/.

9. ESTADOS FINANCIEROS NEGOCIO PRINCIPAL

65

Otras cuentas por pagar (deudas financieras del negocioS/.

41

ESTADOS DE GANANCIAS Y PERDIDAS

Ventas Mensuales

S/.

SOLES
-

66

Pasivo corriente (64+65)

S/.

42

Costos de Ventas (41-43)

S/.

67

Pasivo no corriente

S/.

43

Utilidad Bruta (41xMargen de ventas)

S/.

68

Total Pasivos (66+67)

S/.

44

Gastos de personal

S/.

69

Patrimonio (63-68)

S/.

45

Luz, agua, telfono

46

Alquiler de local

70

Capital de Trabajo (60-66) (debe ser >= al monto propu S/.

47

Transporte

71

Rentabilidad del negocio (52/70) o sobre las ventas (52/

48

Gastos Financieros

S/.

72

Rotacion de Inventario (42/59)

49

Impuestos

S/.

73

Liquidez (60/66) (se recomienda > 1)

50

Otros Gastos

S/.

74

Cuota propuesta / excedente familiar (Cuota propuesta/

51

Gastos Operativos del Negocio (44+45+46+47+48+49+50 S/.

75

Endeudamiento total (19+68) / (20+69)

52

Utilidad Neta (43-51)

S/.

76

Relacin Deuda y Nivel de Ventas (16+17+65+67+23)/(

53

Ingresos Adicionales (Otros negocios independiente / Depend.)

S/.

54

Otros ingresos complementarios

S/.

55

Gastos familiares

S/.

56

Excedente familiar mensual (52+53+54-55)

S/.

11. INDICADORES FINANCIEROS

#DIV/0!
#DIV/0!
0
#DIV/0!
0.00%
#DIV/0!

4. GESTIN DE NEGOCIO

Negocio 2 :

Actividad Econmica

Cliente :

161 #N/A

Mejoras Negocio ltimo ao

Reg. Ctas. Cobrar - Pagar

Fecha Inicio como Empresario

Recibo de Servicios al dia

Fecha Inicio local actual

Local cumple Reg. Sanidad

Tiempo dedicado al negocio ( Hor / Sem )

Local cumple Normas Municipales

Fecha de Evaluacin

dd/mm/ao

1/14/2015

5. CALCULO MARGEN DE VENTAS

N

Principales Productos que

produce, vende o servicios que
brinda

Costo por unidad doc.

etc.
(2)

Precio de Venta
(1)

Frecue
ncia
(3)

Cantidad de prod.
Vendidos
(4)

TotalVentas
(5)=(1)x(3)x(4)

Total Costos
(6)=(2)x(3)x(4)

25

S/.

S/.

26

S/.

S/.

27

S/.

S/.

S/.

S/.

28

S/.

S/.

S/.

S/.

29

S/.

S/.

S/.

S/.

30

S/.

S/.

S/.

S/.

31

S/.

S/.

S/.

S/.

32

S/.

S/.

S/.

S/.

33

S/.

S/.

S/.

S/.

34

S/.

S/.

S/.

S/.

TOTAL

S/.

S/.

Margen de Ventas = 1 - (Total Costos / Total Ventas)

6. CICLO DE NEGOCIO

0.00%

(Seleccionar)

Enero

Febrero

Marzo

Abril

Mayo

Junio

Julio

Agosto

Septiembre

Octubre

Noviembre

Diciembre

7. DEUDAS FINANCIERAS DEL NEGOCIO

Crdito
Otorgado

Entidad Financiera

Cuotas Pagas

d
e

Saldo
Capital

Cuotas Totales

Monto Cuota
Mensual

Corto Plazo
105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

Totales Corto Plazo S/.

S/.

Largo Plazo
105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

105 00000

S/.

S/.

S/.

Totales Largo Plazo S/.

S/.

S/.

8. MOVIMIENTO COMERCIAL

10. BALANCE GENERAL

Fecha de Evaluacin

1/14/2015

57

Disponible

58

Cuentas por cobrar a clientes

59

Inventarios

60

Activo corriente (57+58+59)

S/.

61

Activo Inmueble

Contado

S/.

62

Otros activos fijos

Crdito

S/.

63

Total Activos (60+61+62)

S/.

64

Cuentas por pagar

-

35

VENTAS MENSUALES

36

Contado

37

Crdito

S/.

38

COMPRAS MENSUAL

39
40

S/.

9. ESTADOS FINANCIEROS NEGOCIO PRINCIPAL

65

Otras cuentas por pagar (deudas financieras del negocioS/.

41

ESTADOS DE GANANCIAS Y PERDIDAS

Ventas Mensuales

S/.

SOLES
-

66

Pasivo corriente (64+65)

S/.

42

Costos de Ventas (41-43)

S/.

67

Pasivo no corriente

S/.

43

Utilidad Bruta (41xMargen de ventas)

S/.

68

Total Pasivos (66+67)

S/.

44

Gastos de personal

S/.

69

Patrimonio (63-68)

S/.

45

Luz, agua, telfono

S/.

46

Alquiler de local

S/.

47

Transporte

48

Gastos Financieros

S/.

49

Impuestos

S/.

50

Otros Gastos

51

Gastos Operativos del Negocio (44+45+46+47+48+49+50 S/.

52

Utilidad Neta (43-51)

S/.

53

Ingresos Adicionales (Otros negocios independiente / Depend.)

S/.

54

Otros ingresos complementarios

S/.

55

Gastos familiares (considerados en el Negocio 1)

S/.

56

Excedente familiar mensual (52+53+54-55)

S/.

11. INDICADORES FINANCIEROS

70

Capital de Trabajo (60-66) (debe ser >= al monto propu S/.

71

Rentabilidad del negocio (52/70) o sobre las ventas (52/

72

Rotacion de Inventario (42/59)

73

Liquidez (60/66) (se recomienda > 1)

74

Cuota propuesta / excedente familiar (Cuota propuesta/

75

Endeudamiento total (19+68) / (20+69)

76

Relacin Deuda y Nivel de Ventas (16+17+65+67+23)/(

#DIV/0!
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0
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0.00%
#DIV/0!

4. GESTIN DE NEGOCIO

CONSOLIDADO NEGOCIOS Cliente :

Actividad Econmica

Fecha de Evaluacin

dd/mm/ao

Mejoras Negocio ltimo ao

1/14/2015

Reg. Ctas. Cobrar - Pagar

Fecha Inicio como Empresario

Recibo de Servicios al dia

Fecha Inicio local actual

Local cumple Reg. Sanidad

Tiempo dedicado al negocio ( Hor / Sem )

Local cumple Normas Municipales

5. CALCULO MARGEN DE VENTAS (INDIVIDUAL EN CADA NEGOCIO)

6. CICLO DE NEGOCIO

(INDICADO EN CADA HOJA DE NEGOCIO)

7. DEUDAS FINANCIERAS DEL NEGOCIO

Entidad Financiera

Crdito
Otorgado

Cuotas Pagas / de

Cuotas Totales

Saldo
Capital

Monto Cuota
Mensual

Corto Plazo
Totales Corto Plazo S/.

S/.

Totales Largo Plazo S/.

S/.

Largo Plazo

8. MOVIMIENTO COMERCIAL

10. BALANCE GENERAL

57

Disponible

S/.

35

Fecha de Evaluacin
VENTAS MENSUALES

S/.

1/14/2015
-

58

Cuentas por cobrar a clientes

S/.

36

Contado

S/.

59

Inventarios

S/.

37

Crdito

S/.

60

Activo corriente (57+58+59)

S/.

38

COMPRAS MENSUAL

S/.

61

Activo Inmueble

S/.

39

Contado

S/.

62

Otros activos fijos

S/.

40

Crdito

S/.

63

Total Activos (60+61+62)

S/.

64

Cuentas por pagar

S/.

65

Otras cuentas por pagar (deudas financieras del negoci S/.

Pasivo corriente (64+65)

S/.

9. ESTADOS FINANCIEROS NEGOCIO PRINCIPAL

ESTADOS DE GANANCIAS Y PERDIDAS

SOLES

41

Ventas Mensuales

S/.

66

42

Costos de Ventas (41-43)

S/.

67

Pasivo no corriente

S/.

43

Utilidad Bruta (41xMargen de ventas)

S/.

68

Total Pasivos (66+67)

S/.

44

Gastos de personal

S/.

69

Patrimonio (63-68)

S/.

45

Luz, agua, telfono

S/.

46

Alquiler de local

S/.

70

Capital de Trabajo (60-66) (debe ser >= al monto propu S/.

47

Transporte

S/.

71

Rentabilidad del negocio (52/70) o sobre las ventas (52

48

Gastos Financieros

S/.

72

Rotacion de Inventario (42/59)

49

Impuestos

S/.

73

Liquidez (60/66) (se recomienda > 1)

50

Otros Gastos

S/.

74

Cuota propuesta / excedente familiar (Cuota propuesta/

51

Gastos Operativos del Negocio (44+45+46+47+4 S/.

75

Endeudamiento total (19+68) / (20+69)

52

Utilidad Neta (43-51)

S/.

76

Relacin Deuda y Nivel de Ventas (16+17+65+67+23)/

53

Ingresos Adicionales (Otros negocios independiente / D S/.

54

Otros ingresos complementarios

S/.

55

Gastos familiares (considerados en el Negocio 1)

S/.

56

Excedente familiar mensual (52+53+54-55)

S/.

11. INDICADORES FINANCIEROS

#DIV/0!
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0
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0.00%
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