Cod - Monetario-Ley Gral de Seg. Decreto 1147

ADMINISTRACION DEL
RIESGO EN SEGUROS
ING. ANITA GOMEZ- U.T.N. FACAE
ANALISIS
LA LEY GENERAL DE SEGUROS
BASE LEGAL DE LAS CIAS DE

SEGUROS
Decreto Ejecutivo
Reglamento de Ley
Gral de Seguros
Ley General de Seguros
Cdigo Orgnico
Monetario y Financiero
CODIGO
ORGANICO
MONETARIO Y FINANCIERO
Registro oficial Nro. 332 del 12 de septiembre del 2014.
CDIGO ORGNICO MONETARIO Y FINANCIERO
TTULO PRELIMINAR
DISPOSICIONES COMUNES
CAPTULO 1
Principios Generales
CODIGO ORGANICO
Artculo 1.- Objeto. El Cdigo Orgnico

Monetario y Financiero tiene por objeto regular
los sistemas monetario y financiero, as como los
regmenes de valores y seguros del Ecuador.
Artculo 2.- mbito. Este Cdigo establece el
marco de polticas, regulaciones, supervisin,
control y rendicin de cuentas que rige los
sistemas monetario y financiero, as como los
regmenes de valores y seguros, el ejercicio de
sus actividades y la relacin con sus usuarios.
Artculo 3.- Objetivos. Los objetivos de este

Cdigo son:
CODIGO ORGANICO
2.- Asegurar que el ejercicio de las
actividades
monetarias,
financieras, de valores y seguros
sea consistente e integrado;
6.- Proteger los derechos de los
usuarios
de
los
servicios
financieros, de valores y seguros;
CODIGO ORGANICO
Seccin 15.- Del Seguro de Depsitos, Fondo de Liquidez y
Fondo de Seguros Privados
Artculo 344.- Objeto del Fondo de Seguros Privados.
Estarn protegidos por la cobertura que se determina en

este cuerpo legal, los asegurados del sector pblico y
privado que tengan plizas vigentes, con la totalidad de
la prima cancelada, en las empresas del sistema de
seguro privado.
El Seguro de Depsitos Privados cubrir dentro del monto
establecido por la Junta el valor de los siniestros
pendientes de pago a la fecha de la liquidacin forzosa.
CODIGO ORGANICO
Artculo 347.- Cobertura. El Fondo de Seguros Privados se
activar a partir de la notificacin que haga el rgano
de control a la Corporacin, con la declaratoria de
liquidacin forzosa de una empresa del sistema de
seguro privado.
La recepcin por parte de los asegurados o beneficiarios,
de los valores pagados por la Corporacin, producir la
subrogacin de pleno derecho a favor de la misma, de
los derechos de acreedor frente a la compaa de
seguros sometida al proceso de liquidacin forzosa.
Los recursos que se recuperen en virtud de esa
subrogacin, ingresarn al Fondo de Seguros Privados.
CODIGO ORGANICO
Artculo 349.- Recursos del Fondo de Seguros Privados.
El Fondo de Seguros Privados, se constituir con los
siguientes recursos que se considerarn pblicos:
a. La contribucin del 1.5% sobre el valor de las primas
netas de seguros directos, que realizarn las empresas
del sistema de seguros privados, y la proporcin de
la contribucin determinada en el articulo 67 de la
Ley General de Seguros;
b. El rendimiento de las inversiones y las utilidades
lquidas de cada ejercicio anual del Fondo de Seguros
Privados;
c. Las donaciones que reciba; y,
d. Los ING.
provenientes
ANITA GOMEZ- U.T.N. FACAEde prstamos o lneas contingentes
obtenidos para el financiamiento de sus actividades.
CODIGO ORGANICO
DISPOSICIONES REFORMATORIAS Y DEROGATORIAS
CAPTULO 1
Dcima sexta.- En la Ley General de Seguros, efectense

las siguientes reformas:
En todo el texto de la ley sustituir "Superintendencia de
Bancos y Seguros'' por "Superintendencia de Compaas,
Valores y Seguros" y "Superintendente de Bancos y
Seguros" por "Superintendente de Compaas, Valores y
Seguros";
En los artculos 52 sustituir "Junta Bancaria" por "Junta de
Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera";
CODIGO ORGANICO
CAPTULO 1
Sustituir el artculo 67 por el siguiente: "Los fondos para
atender los gastos del rgano de control del rea de
seguros privados y los aportes al Fondo de Seguros Privados
se obtendrn de la contribucin del 3,5% sobre el valor de
las primas netas de seguros directos, las que podrn
aumentarse hasta el 5%, por resolucin de la Junta de
Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera y a peticin del
titular de ste rgano de control, conforme a las
atribuciones constantes en la ley para la aprobacin del
presupuesto del organismo de control. Las empresas de
seguros actuarn como agentes de retencin de esta
contribucin.
CODIGO ORGANICO
CAPTULO 1
Sustityase el artculo 14 por el siguiente:
"Art. 14.- El capital pagado mnimo legal para la constitucin de las
compaas que conforman el sistema de seguros ser el siguiente:
a) De seguros, ser de USD 8'000.000 (ocho millones de dlares de los
Estados Unidos de Amrica).
b) De reaseguros ser de trece millones de dlares de los Estados
Unidos de Amrica (USD $ 13 '000.000, 00). En el caso de las
compaas que operen en seguros y reaseguros, el capital ser de
trece millones de dlares de los Estados Unidos de Amrica (USD $13
'000.000,00);
CODIGO ORGANICO
El capital pagado deber ser
aportado en dinero.
La Junta de
Monetaria
cualquier
incrementar
de capital.";
Poltica y Regulacin
y
Financiera,
en
momento,
podr
los requisitos mnimos
CODIGO ORGANICO
5. Incorprese a continuacin del artculo 14 otro
innumerado del siguiente tenor:
"Art ... .- El capital pagado no podr reducirse a una
cantidad inferior al mnimo legal y se incrementar
por decisin de la junta general de accionistas o por
disposicin del Superintendente de Compaas,
Valores y Seguros.
CODIGO ORGANICO
Los recursos para el aumento del capital pagado
provendr exclusivamente de:
a) Aportes en dinero que no podrn provenir de
prstamos u otro tipo de financiamiento directo o
indirecto que hayan sido concedidos por la propia
compaa;
b) Del excedente de la reserva legal;
c) De las utilidades acumuladas; y,
d) De la capitalizacin de cuentas de reserva, siempre
que estuvieren destinadas a este fin.
LEY GENERAL DE SEGUROS

Art. 15.- Las personas jurdicas que integran el sistema
de seguro privado, formarn y mantendrn un fondo
de reserva legal no inferior al cincuenta por ciento
(50%) del capital pagado. Al final de cada ejercicio
econmico, destinarn por lo menos el diez por
ciento (10%) de sus utilidades netas a la reserva legal.
CODIGO ORGANICO
La Superintendencia de Compaas, Valores y
Seguros verificar la legalidad del pago de dicho
capital, su procedencia y aplicacin de los fondos y
de establecer lo contrario dejar insubsistente dicho
aumento de capital.
CODIGO ORGANICO
6. Sustityase el artculo 22 por el siguiente:
"Art. 22.- Las compaas de seguros y reaseguros debern mantener,
en todo tiempo, los requerimientos de solvencia generales o por
ramos que regule la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y
Financiera, considerado lo siguiente:
a) Rgimen de reservas tcnicas;
b) Sistema de administracin de riesgos;
c) Patrimonio tcnico; y,
d) Inversiones obligatorias.
Los requerimientos de solvencia sern revisados por la Junta de
Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera.
CODIGO ORGANICO
La Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y
Financiera expedir la normativa que sea
necesaria para aplicar el rgimen de solvencia
previsto en este artculo; pudiendo determinar los
plazos, condiciones, medidas y acciones que
sean necesarios para su aplicacin; con la
finalidad de evitar o atenuar la exposicin al
riesgo de las compaas de seguros y compaas
de reaseguros en beneficio de los asegurados.
CODIGO ORGANICO
Las compaas de seguros y compaas de
reaseguros, debern constituir las reservas
tcnicas por riesgos en curso, reservas
matemticas, reservas catastrficas, reservas por
obligaciones
pendientes
y
reservas
por
desviacin de siniestralidad; definidas por la
normativa
que
emita
la
Junta,
quien
determinar su metodologa.
CODIGO ORGANICO
Las reservas tcnicas debern
cubrir la totalidad de los riesgos
asumidos por las compaas de
seguros
y
compaas
de
reaseguros.
CODIGO ORGANICO
La Junta podr crear otro tipo de reservas tcnicas y/o
modificar las existentes y su frmula de clculo en funcin
de la dinmica propia del desarrollo del negocio de
seguros.
El rgimen de patrimonio tcnico comprende la

determinacin del patrimonio tcnico mnimo requerido,
el cual se establece en funcin de un nivel de capital
adecuado destinado a proteger a las compaas de
seguros y compaas de reaseguros contra los efectos
generados por desviacin en la frecuencia y severidad
del riesgo de suscripcin, as como de cualquier otro
riesgo y en especial el riesgo de crdito derivado de las
operaciones de reaseguros.
CODIGO ORGANICO
Las exigencias del rgimen de patrimonio
tcnico que se establecen en este captulo,
debern cumplirse adicionalmente de las
disposiciones relativas a capitales mnimos
establecidos en la ley, y dems normativa
expedida por la Junta de Poltica y Regulacin
Monetaria y Financiera al respecto.
Toda compaa de seguros y compaa de
reaseguros
deber
establecer
esquemas
eficientes y efectivos de administracin y control
de riesgos tcnicos, mercado, liquidez, crdito y
operativo;
CODIGO ORGANICO
Art. 23.- Las compaas de seguros y compaas de reaseguros
deben invertir sus reservas tcnicas, al menos el sesenta por
ciento (60%) del capital pagado y la reserva legal, en ttulos del
mercado de valores, fondos de inversin, instrumentos
financieros y bienes races, en los segmentos y porcentajes
definidos por la Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y
Financiera, a travs de normas de carcter general, procurando
una adecuada combinacin de riesgos, liquidez, seguridad y
rentabilidad. Se prohbe a las compaas de seguros y
compaas de reaseguros negociar acciones u obligaciones
convertibles con instituciones del Sistema Financiero.
CODIGO ORGANICO
En ningn caso las inversiones en instrumentos financieros
emitidos por instituciones del sistema financiero podrn
superar el 10% del total de instrumentos de inversin; la Junta
definir los porcentajes mximos de las dems inversiones. ";
CODIGO ORGANICO
8. Suprmase el artculo 24;
"Art. 25.- La Superintendencia de Compaas, Valores y
Seguros determinar las clusulas que obligatoriamente
contendrn las plizas, as como las clusulas prohibidas,
las cuales carecern de efectos y se tendrn por no
escritas en caso de existir. Las tarifas de primas y notas
tcnicas
requerirn
autorizacin
previa
de
la
Superintendencia. Copias de las plizas, tarifas y notas
sern remitidas a la Superintendencia, por lo menos treinta
das antes de su utilizacin, para fines de verificacin,
control y sancin.
CODIGO ORGANICO
Las plizas debern sujetarse mnimo a las siguientes
condiciones:
a) Responder a normas de igualdad y equidad entre las

partes contratantes;
b) Ceir su contenido a la legislacin sobre el contrato de
seguro constante en el Cdigo de Comercio, el Decreto
Supremo No. 1147, publicado en el Registro Oficial No. 123 de
7 de diciembre de 1963 a la presente Ley y a las dems
disposiciones que fueren aplicables;
c) Encontrarse redactada de manera clara, de modo que
sea de fcil comprensin para el asegurado;
CODIGO ORGANICO
d) Los caracteres tipogrficos deben ser fcilmente legibles;
e) Figurar las coberturas bsicas y las exclusiones con caracteres
destacados en la pliza;
f) Incluir el listado de documentos bsicos necesarios para la
reclamacin de un siniestro;
g) Incluir una clusula en la que conste la opcin de las partes de
someter a decisin arbitral o mediacin las diferencias que se
originen en el contrato o pliza de seguros; y,
h) Sealar la moneda en la que se pagarn las primas y siniestros. La
cotizacin al valor de venta de la moneda extranjera sern los
vigentes a la fecha efectiva de pago de las primas y de las
indemnizaciones.
CODIGO ORGANICO
Cuando las condiciones generales de las plizas o de
sus clusulas especiales difieran de las normas
establecidas en la legislacin sobre el contrato de
seguros, prevalecern estas ltimas sobre aquellas.
CODIGO ORGANICO
Las tarifas de primas se sujetarn a los siguientes principios:
1. Ser el resultado de la utilizacin de informacin estadstica que
cumpla exigencias de homogeneidad y representatividad; o,
2. Ser el resultado del respaldo de reaseguradores de reconocida

solvencia tcnica y financiera.
En todo contrato de seguro se entienden incorporadas las normas de
la Ley Orgnica de Defensa del Consumidor. Se tendr por no escrita
toda clusula que se oponga a las leyes, en perjuicio del asegurado, o
a las prohibiciones que determine la Superintendencia conforme al
inciso primero de este artculo. "
CODIGO ORGANICO
10. Incorprese a continuacin del artculo 27 el
siguiente
artculo innumerado:
Art .- La Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y
Financiera emitir las regulaciones correspondientes
para la contratacin de reaseguro, debiendo definir
las condiciones y porcentajes mximos de cesin de
seguros y reaseguros por ramo, en funcin a las
caractersticas de los riesgos cubiertos, el perfil de las
carteras, la siniestralidad de la misma y otros factores
tcnicos necesarios. Adems, podr definir los casos
en que no sea necesaria la contratacin de
reaseguros.;
CODIGO ORGANICO
11. Incorprese a continuacin del artculo 31 otro
"Art... .- Las compaas de seguros, reaseguros,
asesoras productoras de seguros, inspectoras de
riesgos, ajustadoras de siniestros e intermediarias de
reaseguros tendrn control interno a cargo de un
auditor calificado por la Superintendencia de
Compaas, Valores y Seguros.
El auditor interno presentar sus informes de control a
la compaa y a la Superintendencia de Compaas,
Valores y Seguros, de acuerdo con las normas de
control que emita dicho organismo.
CODIGO ORGANICO
12. Sustityase el primer inciso del artculo 32 por el
siguiente:
"Las compaas de seguros, reaseguros, estn

obligadas a contratar auditores externos as como
firmas calificadoras de riesgo que debern ser
personas jurdicas las cuales se sujetarn a las normas
de calificacin y emisin de informes que expida la
Superintendencia
de
Compaas,
Valores
y
Seguros.'',
CODIGO ORGANICO
13. Incorprese a continuacin
del
artculo
33
otro
"Art....- Las compaas de seguros y reaseguros debern contar

con servicios actuariales, que podrn ser proporcionados por
personas
naturales
o
jurdicas,
calificadas
por
la
Superintendencia de Compaas, Valores y Seguros, con el fin
de generar las notas tcnicas de los productos ofertados y
opinar sobre la adecuacin y suficiencia de los montos
contenidos en los reportes financieros, o sobre la metodologa, o
sobre las hiptesis asumidas para estos.
La Superintendencia de Compaas, Valores y Seguros, respecto
de los estudios actuariales que se realicen tendr plenas
facultades verificadoras y exigir los requisitos mnimos que los
informes tcnicos deban cumplir.";
CODIGO ORGANICO
14. Sustityase el artculo 40 por el
siguiente:
"Art. 40.- Las multas que imponga la
Superintendencia de Compaas, Valores y
Seguros, en ningn caso, sern menores a treinta
(30) salarios bsicos unificados, ni superiores al 5%
de las ventas que reporte la entidad infractora,
con excepcin de las que se impongan a los
empleados o funcionarios, las que no podrn ser
menores a tres salarios bsicos unificados del
trabajador en general.
CODIGO ORGANICO
"Art. 42.- Las compaas de seguros y
reaseguros tienen la obligacin de pagar el
seguro contratado o la parte correspondiente
a la prdida debidamente comprobada,
segn sea el caso, dentro del plazo de treinta
(30) das siguientes de presentada la
reclamacin por parte del asegurado o
beneficiario, acompaando los documentos
determinados en la pliza.
CODIGO ORGANICO
Las compaas de seguros y reaseguros podrn objetar

por escrito y motivadamente, dentro del plazo antes
mencionado el pago total o parcial del siniestro, no
obstante si el asegurado o el beneficiario se allanan a las
objeciones de la compaa de seguros, sta pagar
inmediatamente la indemnizacin acordada.
Si el asegurado o beneficiario no se allana a las
objeciones podr presentar un reclamo ante la
Superintendencia de Compaas, Valores y Seguros, a fin
de que sta requiera a la aseguradora que justifique su
negativa al pago. Dentro del plazo de 30 das de
presentado el reclamo, y completados los documentos
que lo respalden, el organismo de control dirimir
administrativamente la controversia, aceptando total o
parcialmente el reclamo y ordenando el pago del
siniestro en el plazo de 10 das de notificada la
resolucin, o negndolo.
CODIGO ORGANICO
Las compaas de seguros y reaseguros podrn objetar

por escrito y motivadamente, dentro del plazo antes
mencionado el pago total o parcial del siniestro, no
obstante si el asegurado o el beneficiario se allanan a las
objeciones de la compaa de seguros, sta pagar
inmediatamente la indemnizacin acordada.
Si el asegurado o beneficiario no se allana a las
objeciones podr presentar un reclamo ante la
Superintendencia de Compaas, Valores y Seguros, a fin
de que sta requiera a la aseguradora que justifique su
negativa al pago. Dentro del plazo de 30 das de
presentado el reclamo, y completados los documentos
que lo respalden, el organismo de control dirimir
administrativamente la controversia, aceptando total o
parcialmente el reclamo y ordenando el pago del
siniestro en el plazo de 10 das de notificada la
resolucin, o negndolo.
CODIGO ORGANICO
Adicionalmente, tratndose de plizas de seguros de fiel
cumplimiento del contrato y de buen uso del anticipo que
se contrate en beneficio de las entidades previstas en el
artculo 1 de la Ley Orgnica del Sistema Nacional de
Contratacin Pblica, las compaas de seguros deben
emitirlas cumpliendo la exigencia de que sean
incondicionales, irrevocables y de cobro inmediato, por lo
que tienen la obligacin de pagar el valor del seguro
contratado, dentro del plazo de diez (10) das siguientes al
pedido por escrito en que el asegurado o el beneficiario
le requieran la ejecucin.
CODIGO ORGANICO
Adicionalmente, tratndose de plizas de seguros de fiel
cumplimiento del contrato y de buen uso del anticipo que
se contrate en beneficio de las entidades previstas en el
artculo 1 de la Ley Orgnica del Sistema Nacional de
Contratacin Pblica, las compaas de seguros deben
emitirlas cumpliendo la exigencia de que sean
incondicionales, irrevocables y de cobro inmediato, por lo
que tienen la obligacin de pagar el valor del seguro
contratado, dentro del plazo de diez (10) das siguientes al
pedido por escrito en que el asegurado o el beneficiario
le requieran la ejecucin.

Titulo I
del mbito de la Ley
Art. 1.- Esta Ley regula la constitucin, organizacin,
actividades, funcionamiento y extincin de las personas
jurdicas y las operaciones y actividades de las personas
naturales que integran el sistema de seguro privado; las cuales
se sometern a las leyes de la Repblica y a la vigilancia y
control de la Superintendencia de Cias y Seguros.
Art. 2.- Integran el sistema de seguro privado:
a) Todas las empresas que realicen operaciones de seguros;

b) Las compaas de reaseguros;
c) Los intermediarios de reaseguros;
d) Los peritos de seguros; y,
e) Los asesores productores de seguros
La operacin de seguros
Junta de Poltica y Regulacin Monetaria y Financiera
CIAS DE SEGUROS
PERITOS
Asesores
productores
de Seguros
Inspectores de
Riesgos
Ajustadores
de Siniestros
ING. ANITA GOMEZ - DOCENTE
Superintendencia de Compaas y Seguros
LA LEY GENERAL DE
SEGUROS
Art. 3.- Son empresas que realicen operaciones de
seguros las compaas annimas constituidas en el
territorio nacional y las sucursales de empresas
extranjeras, establecidas en el pas, en concordancia
con lo dispuesto en la presente Ley y cuyo objeto
exclusivo es el negocio de asumir directa o
indirectamente o aceptar y ceder riesgos en base a
primas.
Las empresas de seguros podrn desarrollar otras

actividades afines o complementarias con el giro normal
de sus negocios, excepto aquellas que tengan relacin
con los asesores productores de seguros, intermediarios
de seguros y peritos de seguros con previa autorizacin
de la Superintendencia de Bancos y Seguros.
LA LEY GENERAL DE
SEGUROS
Las empresas de seguros son: de seguros
generales, de seguros de vida y las que
operaban al 3 de abril de 1998 en
conjunto en las dos actividades.
Las empresas de seguros que se
constituyeron a partir del 3 de abril de
1998, slo podrn operar en seguros
generales o en seguros de vida.
LA LEY GENERAL DE
SEGUROS
Las de seguros generales.- Son
aquellas que aseguren los riesgos
causados por afecciones,
prdidas o daos de la salud, de
los bienes o del patrimonio y los
riesgos de fianza o garantas.
LA LEY GENERAL DE
SEGUROS
Las de seguros de vida.- Son aquellas que
cubren los riesgos de las personas o que
garanticen a stas dentro o al trmino de
un plazo, un capital o una renta peridica
para el asegurado y sus beneficiarios. Las
empresas de seguros de vida, tendrn
objeto exclusivo y debern constituirse con
capital, administracin y contabilidad
propias. Las empresas de seguros que
operen conjuntamente en los ramos de
seguros generales y en el ramo de seguros
de
vida,
continuarn
manteniendo
contabilidades separadas.
LA LEY GENERAL DE
SEGUROS
Art. 4.- Son compaas de reaseguros las
compaas annimas constituidas en el
extranjeras establecidas en el pas de
conformidad con la ley; y cuyo objeto es el de
otorgar coberturas a una o ms empresas de
seguros por los riesgos que stas hayan
asumido, as como el realizar operaciones de
retrocesin.
Las compaas de reaseguros se sujetarn a las
disposiciones de esta Ley, relativas a las
empresas de seguros, en los que les fuere
aplicable
LA LEY GENERAL DE
SEGUROS
Art. 4.- Son compaas de reaseguros las
compaas annimas constituidas en el
extranjeras establecidas en el pas de
conformidad con la ley; y cuyo objeto es el de
otorgar coberturas a una o ms empresas de
seguros por los riesgos que stas hayan
asumido, as como el realizar operaciones de
retrocesin.
Las compaas de reaseguros se sujetarn a las
disposiciones de esta Ley, relativas a las
empresas de seguros, en los que les fuere
aplicable
LA LEY GENERAL DE
SEGUROS
Art. 5.- Los intermediarios de reaseguros,
son
personas
jurdicas, cuya
nica
actividad es la de gestionar y colocar
reaseguros y retrocesiones para una o
varias empresas de seguros o compaas
de reaseguros.
LA LEY GENERAL DE
SEGUROS
Art. 6.- Son peritos de seguros:
a) Los inspectores de riesgos, personas naturales o
jurdicas cuya actividad es la de examinar y calificar
los riesgos en forma previa a la contratacin del
seguro y durante la vigencia del contrato; y,
b) Los ajustadores de siniestros, personas naturales o
jurdicas, cuya actividad profesional es la de
examinar las causas de los siniestros y valorar la
cuanta de las prdidas en forma equitativa y justa,
de acuerdo con las clusulas de la respectiva
pliza. El ajustador tendr derecho a solicitar al
asegurado la presentacin de libros y documentos
que estime necesarios para el ejercicio de su
actividad.
LA LEY GENERAL DE
SEGUROS
Art. 7.- Son asesores productores de seguros:
a) Los agentes de seguros, personas naturales que a nombre de
una empresa de seguros se dedican a gestionar y obtener
contratos de seguros, se regirn por el contrato de trabajo
suscrito entre las partes y no podrn prestar tales servicios en ms
de una entidad aseguradora por clase de seguros; y, los
agentes de seguros, personas naturales que a nombre de una o
varias empresas de seguros se dedican a obtener contratos de
seguros, se regirn por el contrato mercantil de agenciamientos
suscrito entre las partes;
b) Las agencias asesoras productoras de seguros, personas

jurdicas con organizacin cuya nica actividad es la de
gestionar y obtener contratos de seguros para una o varias
empresas de seguros o de medicina prepagada autorizada a
operar en el pas.
LA LEY GENERAL DE
SEGUROS
Las
empresas
de
seguros
sern
solidariamente responsables por los actos
ordenados o ejecutados por los agentes
de seguros y las agencias asesoras
productoras de seguros dentro de las
facultades contenidas en los respectivos
contratos.
Art. 2.-Son elementos esenciales del

contrato de seguro:
A falta de uno o ms de estos elementos el

contrato de seguro es absolutamente nulo.
(VER DECRETO SUPREMO Nro. 1147)
1. El asegurador;
2. El solicitante;
3. El inters asegurable;
4. El riesgo asegurable;
5. El monto asegurado o el lmite de responsabilidad
del asegurador, segn el caso;
6. La prima o precio del seguro; y,
7. La obligacin del asegurador, de efectuar el
pago del seguro en todo o en parte, segn la
extensin del siniestro.
Art. 7.Toda pliza debe contener los siguientes datos:
a. El nombre y domicilio del asegurador;

b. Los nombres y domicilios del solicitante, asegurado y
beneficiario;
c. La calidad en que acta el solicitante del seguro;
d. La identificacin precisa de la persona o cosa con respecto a
la cual se contrata el seguro;
e. La vigencia del contrato, con indicacin de las fechas y horas
de iniciacin y
vencimiento, o el modelo de determinar unas y otras;
f. El monto asegurado o el modo de precisarlo;
g. La prima o el modo de calcularla;
h. La naturaleza de los riesgos tomados a su cargo por el
asegurador;
i. La fecha en que se celebra el contrato y la firma de los
contratantes;
j. Las dems clusulas que deben figurar en la pliza de
acuerdo con las disposiciones legales..
Plazo mximo para dar

aviso de un siniestro
Art. 20.- El asegurado o el beneficiario estn obligados
a dar aviso de la ocurrencia del siniestro, al
asegurador o su representante legal
autorizado,
dentro de los tres das siguientes a la fecha en que
hayan tenido conocimiento del mismo. Este plazo
puede ampliarse, mas no reducirse, por acuerdo de
las partes.
Hasta que monto se responsabiliza

a devolver la Cia. De seguros.
Art. 23.- El asegurador no est
obligado a responder, en total y
por cualquier concepto, sino
hasta concurrencia de la suma
asegurada.
Plazo mximo de prescripcin

de un reclamo
Art. 26.-Las acciones derivadas del contrato de
seguro, prescriben en dos aos a partir del
acontecimiento que les dio origen.
MATERIALES
FORMALES
elementos del contrato de seguro
PERSONALES
Elementos Personales: .
Asegurado: Persona que en s misma, en sus bienes o

en sus intereses econmicos est expuesta al riesgo.
Beneficiario: Aqul en cuyo favor se ha establecido la
indemnizacin que pagar la empresa de seguros.
Tomador: La persona que obrando por cuenta propia

o ajena, traslada los riesgos.
La empresa de seguros o asegurador: La persona que

asume los riesgos.
Elementos materiales o (Reales).
Riesgo: Es el suceso futuro e incierto que no depende

exclusivamente de la voluntad del tomador, del
asegurado o del beneficiario, y cuya materializacin da
origen a la obligacin de la empresa de seguros.
Prima: Es la contraprestacin que, en funcin del riesgo,
debe pagar el tomador a la empresa de seguros en
virtud de la celebracin del contrato.
Indemnizacin: Es la suma que debe pagar la empresa
de seguros en caso de que ocurra el siniestro y la
prestacin a la que est obligada en los casos de seguro
de vida
Siniestro: Es el acontecimiento futuro e incierto del cual

depende la obligacin de indemnizar por parte de la
empresa de seguros.
Elementos FORMALES
Solicitud y el Cuestionario: Estos podran definirse

como documentos preparatorios del contrato.
La Pliza: Es el documento escrito donde constan las
condiciones del contrato.
CONDICIONES PARTICULARES
CONDICIONES GENERALES
La solicitud, el cuestionario y la pliza.
CONDICIONES
PARTICULARES DE LA POLIZA
(Reglamente de la Ley General de Seguros)
Art.47 .- Las condiciones particulares de las plizas sern el

resultado del rgimen de libre competencia y se
formularn de comn acuerdo entre las partes.
CONDICIONES
se han convenido por mutuo acuerdo entre las partes

contratantes y fijan los elementos de la relacin
singular acordada que se hallan enunciados en el
artculo 7 de la Legislacin sobre el Contrato de
Seguro, contenida en el Decreto Supremo No. 1147
de 29 de noviembre de 1963, publicado en el Registro
Oficial No. 123 de 7 de diciembre de 1963, que
textualmente seala:
ARTCULO 2.- Las condiciones particulares de las plizas

son reglas o estipulaciones que
CONDICIONES
ARTCULO 4.- Las condiciones particulares de las plizas y los

anexos modificatorios de las mismas no requieren aprobacin
de la Superintendencia de Bancos y Seguros. Los anexos
modificatorios deben llevar la identificacin precisa de la
pliza a la cual se incorporan, la fecha de suscripcin y las
firmas de los contratantes.
ARTCULO 5.- Las condiciones particulares de las plizas que no
estn suscritas por el asegurado se reputan no escritas.
(RESOLUCION JB_ 2008-1219)
ARTCULO 3.- Las condiciones particulares de las plizas por su

naturaleza son variables y por lo tanto, pueden ser libremente
modificadas por consentimiento de las partes, a travs de un
anexo modificatorio. Las ltimas de tales modificaciones
suscritas por los contratantes, prevalecen sobre las
anteriormente convenidas.
DE LA POLIZA
La redaccin debe ser de fcil comprensin para el asegurado y

los caracteres de todo el clausulado no deben ser inferiores a diez
puntos tipogrficos.
Toda pliza o clusula adicional debe hacer referencia a la
resolucin aprobatoria por parte de la Superintendencia de Bancos,

con indicacin de nmero y fecha de otorgamiento de la
autorizacin
( Reglamente de la Ley General de Seguros)
Art. 50 Los amparos bsicos y las exclusiones deben siempre figurar

con caracteres destacados, con preferencia en la primera
condicin general de la pliza.
DE LA POLIZA
ARTCULO 7.- Las condiciones generales de las plizas pueden ser

impositivas o dispositivas, segn la especie o ramo de seguro,
aplicables a todas y cada una de las futuras plizas que celebre el
asegurador. Las condiciones impositivas son las que ordenan, sin
excusa alguna, la ejecucin de determinados actos o la abstencin
de hacerlos, bajo sancin establecida en las propias plizas. Las
condiciones dispositivas son las que regulan situaciones para el
supuesto de no haber normas especficas en la Ley.
ARTCULO 8.- Las condiciones generales de las plizas deben ser
aprobadas previamente por la Superintendencia de Bancos y
Seguros.
(RESOLUCION JB_ 2008-1219)
ARTCULO 6.- Las condiciones generales de las plizas son principios

bsicos, estipulaciones o clusulas establecidas por el asegurador,
con el objeto de regular la relacin bilateral con el contratante y/o
asegurado, en el marco de la legislacin aplicable y de los principios
de la tcnica de los seguros.
Condiciones Especiales
Las mismas se ven en contratos especiales como son

los Pliegos de seguros que se elaborn en el Sector
Pblico para contratar los seguros de los bienes de
este tipo de empresas.
Condiciones
Especiales,
son
requerimientos
especiales que el asegurado puede solicitar a la cia
de seguros, siempre y cuando no contradigan a la
tcnica de seguros.

Cod - Monetario-Ley Gral de Seg. Decreto 1147

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ADMINISTRACION DEL

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LA LEY GENERAL DE SEGUROS

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BASE LEGAL DE LAS CIAS DE

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CDIGO ORGNICO MONETARIO Y FINANCIERO

ING. ANITA GOMEZ- U.T.N. FACAE

Artculo 1.- Objeto. El Cdigo Orgnico

Artculo 3.- Objetivos. Los objetivos de este

Estarn protegidos por la cobertura que se determina en

ING. ANITA GOMEZ- U.T.N. FACAE

Dcima sexta.- En la Ley General de Seguros, efectense

ING. ANITA GOMEZ- U.T.N. FACAE

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LEY GENERAL DE SEGUROS

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El rgimen de patrimonio tcnico comprende la

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a) Responder a normas de igualdad y equidad entre las

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2. Ser el resultado del respaldo de reaseguradores de reconocida

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"Las compaas de seguros, reaseguros, estn

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"Art....- Las compaas de seguros y reaseguros debern contar

Las compaas de seguros y reaseguros podrn objetar

Las compaas de seguros y reaseguros podrn objetar

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LA LEY GENERAL DE SEGUROS

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LA LEY GENERAL DE SEGUROS

Art. 2.- Integran el sistema de seguro privado:

a) Todas las empresas que realicen operaciones de seguros;

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Superintendencia de Compaas y Seguros

Las empresas de seguros podrn desarrollar otras

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b) Las agencias asesoras productoras de seguros, personas

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Art. 2.-Son elementos esenciales del

A falta de uno o ms de estos elementos el

ING. ANITA GOMEZ - DOCENTE

Art. 7.Toda pliza debe contener los siguientes datos:

(VER DECRETO SUPREMO Nro. 1147)

ING. ANITA GOMEZ - DOCENTE

a. El nombre y domicilio del asegurador;

Plazo mximo para dar