REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

UNIVERSIDAD EXPERIMENTAL SIMON RODRGUEZ

NCLEO PALO VERDE
ADMINISTRACIN MENCIN
RECURSOS MATERIALES Y FINANCIEROS

ANLISIS COMPARATIVO DE LAS MODALIDADES DE

FINANCIAMIENTO DE CRDITOS DE VIVIENDA A LOS EMPLEADOS
DEL INSTITUTO MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR (IMCP), Y DEL
BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA (BIV)

(TRABAJO ESPECIAL DE GRADO PARA OPTAR AL TITULO DE

LICENCIADO EN ADMINISTRACIN)

TUTOR
ECON. LUISA ELENA BLANCO
C. I. 3.188.363

AUTOR:
T.S.U. YAMILET LINARES LEN
C.I. 6.859.698

CARACAS Julio, 2004

ANLISIS COMPARATIVO DE LAS MODALIDADES DE

FINANCIAMIENTO DE CRDITOS DE VIVIENDA A LOS EMPLEADOS
DEL INSTITUTO MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR (IMCP), Y DEL
BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA (BIV)

ii

APROBACIN DEL TUTOR

En mi carcter de Tutor de la Tesis presentada por la ciudadana

Linares Len Yamilet Josefina, para optar al Grado de Licenciado en Administracin,
Mencin Recursos Materiales y Financieros, considero que dicha Tesis rene los
requisitos y mritos suficientes para ser sometida a la presentacin publica y
evaluacin por parte del jurado examinador que se designe.

En la ciudad de Caracas, 26 de Julio del ao 2004.

Econ. LUISA ELENA BLANCO

CI: V 3.188.363

iii

DEDICATORIA
Con mucho esfuerzo, lucha y constancia he logrado lo que aos atrs
me propuse.
Dedico este trabajo especial

de grado a mis padres, Vctor Jos

Linares y Belkis Yhajaira Len de Linares que con sacrificio, constancia y una
excelente educacin, me formaron e inculcaron en mi, el deseo y la meta de
formarme y desarrollarme, motivndome ha proseguir los estudios que hoy culminan
con xito y felicidad.
Amados hijos; Johadson Enrique y Jorelvis Patricia, comparto con
ustedes la satisfaccin de la meta alcanzada, que mi ejemplo sea el impulso para que
ustedes prosigan su camino exitoso en la vida y que nunca se dejen vencer por las
contrariedades y que, la constancia, perseverancia, intencin, compromiso, etc., sean
las herramientas de trabajo para lograr lo que ustedes quieran en esta vida, porque
siempre, contaran conmigo, para ayudarlos y apoyarlos en todo.
A mis abuelos Magdalena y Eleazar siempre me han brindado su
ayuda y apoyo, dndome buenos consejos para proseguir mis estudios a nivel
superior, a mis hermanos Yarab, Jhonathan, y Yubaray, siendo yo, la hermana mayor,
doy todo por ustedes, para que sigan con el nimo de estudiar que siempre ha estado
en m.
A DIOS y a todos los Santos que me protegieron y guiaron, le doy mil
gracias por haberme ayudado a materializar mis sueos hoy hechos realidad, gracias.

iv

AGRADECIMIENTO.
El presente agradecimiento va dirigido a todas aquellas personas que
contribuyeron incondicionalmente a la culminacin del presente trabajo de grado.
Primeramente a DIOS, t que me iluminaste el camino que deba
seguir, te agradezco desde el fondo de mi corazn y de mi alma.
A mis abuelos, padres y hermanos por el aliento, confianza y apoyo.
A mis hijos porque ellos representan la razn de mi vida.
A la profesora, Economista Luisa Elena Blanco por haberme brindado
su ayuda y apoyo al aceptarme y ser mi tutora de tesis.
Al Licenciado John Mejicano, por su colaboracin, empeo y trabajo
continuo con el procedimiento y desarrollo de la investigacin realizada.
Al personal del Instituto Municipal de Crdito Popular y del Banco
Industrial de Venezuela, que brindaron su colaboracin en el desarrollo de la
investigacin.
A todos, sinceramente. Gracias
Yamilet Linares

INDICE
INTRODUCCIN.....................................................................................................13
CAPITULO I.

PLANTEAMIENTO DE INVESTIGACIN .....................14

1.1.- Planteamiento del Problema................................................................................17

1.2.- Objetivos de la Investigacin..................................................................21
1.2.1.- Objetivo General..................................................................................21
1.2.2.- Objetivos Especficos..........................................................................21
1.3.- Justificacin e Importancia.....................................................................22
1.4.- Alcance...................................................................................................24
1.5.- Limitaciones del Estudio........................................................................25
1.6.- Factibilidad.............................................................................................25
CAPITULO II.-

MARCO TEORICO..............................................................27

2.1.- Antecedentes del problema.....................................................................27

2.2.- Antecedentes de la Investigacin............................................................30
2.3 Base Terica en la que se Sustenta el Anlisis Comparativo en los Planes
de Crditos Para la adquisicin de Viviendas por los Trabajadores del Banco
Industrial de Venezuela y el Instituto Municipal de Crdito Popular..........34
2.3.1. Antecedentes Generales del Crdito........................................35
2.3.2. Evaluacin de Crditos en Instituciones..................................36
2.3.3. Historia Mundial del Crdito...................................................36
2.3.4. Departamento de Riesgos Crediticios....................................................36
2.3.5. Objetivos y Funciones del rea o Departamento de Riesgos................37
2.3.6. Clasificacin de los Crditos.................................................................38
2.3.7. Principios Bsicos de Poltica Crediticia...............................................38

vi

2.3.8. Anlisis de Crditos...........................................................................38

2.3.8.1 Aspectos Necesarios en la Evaluacin de un Crdito.........39
2.3.8.2.Operatoria del Crdito.........................................................39
2.3.8.3 Aspectos Necesarios en el Anlisis ........................................40
2.3.8.4 Riesgo del Crdito..................................................................40
2.3.9 Anlisis de Crdito (Antecedentes Generales del Crdito)....................41
2.3.9.1 Primera Entrevista de Crdito..................................................41
2.3.9.2 Disponibilidad de Informacin Para Evaluar un Crdito......
...41
2.3.10 Anlisis DOFA ....................................................................................43
2.4 Antecedentes de la Empresa .....................................................................44
2.4.1 Breve Resea del Instituto Municipal de Crdito Popular........44
2.4.1.1 Dentro de sus Objetivos Generales se Encuentran.....45
2.4.2 Breve Resea Banco Industrial de Venezuela...........................46
2.4.2.1 Para el Otorgamiento de los Crditos, la Seccin del Plan de Vivienda
Tiene las Siguientes Vinculaciones.........................48
2.5. Bases Legales............................................................................................50
2.6.Glosario de Trminos.................................................................................51
2.7 Anlisis Financiero - Las Cinco "C" del Crdito.......................................57
CAPITULO III.-

MARCO METODOLOGICO..................................60

3.1.- Diseo de la Investigacin.......................................................................60

3.2.- Tipo de Investigacin..............................................................................62
3.3. Nivel de la Investigacin..........................................................................64
3.4.- Poblacin y muestra................................................................................65

vii

3.5 Las Variables............................................................................................66

3.6 Operacionalizacin de las Variables en Estudio..............................67
3.7 Validacin del Instrumento........................................................................67
3.8 Tcnicas e Instrumentos de Recoleccin de Datos....................................70
3.9 Procedimiento de Investigacin.................................................................72
3.10 Tcnica de Anlisis de Datos...................................................................74
3.10.1 Recursos...............................................................................76
3.10.2 Recursos Humanos...................................................................76
3.10.3 Recurso Material.......................................................................76
3.10.4 Recursos Institucionales y Tcnicos.........................................76
3.10.4.1 Presupuesto de la Investigacin.................................77
PRESENTACIN Y ANLISIS DE LOS RESULTADOS
CONCLUSIONES
RECOMENDACIONES
BIBLIOGRAFA
ANEXOS

viii

LISTA DE CUADROS
Cuadro N 1.............................................................................................................69
Operacionalidad de las Variables

Cuadro No. 2...........................................................................................75

Cronograma de Actividades de la Investigacin
Cuadro No. 3.....................................................................................................77
Recursos Financieros
Cuadro No. 4....................................................................................................125
Trabajadores Encuestados.
Cuadro No. 5....................................................................................................126
Diferentes Modalidades de Financiamiento
Cuadro No.6.....................................................................................................127
Condiciones para Otorgar Crditos.
Cuadro No. 7...................................................................................................129
Diferencias en el Otorgamientos de Crditos.
Cuadro No.8....................................................................................................130
Existencia de Reglamento de Crdito
Cuadro No.9....................................................................................................132
Continuidad de Otorgamiento de Crditos
Cuadro No 10

...............................................................................................133

Tasas de Inters y Plazo Preferencial en los Crditos

Cuadro No.11...................................................................................................134
Riesgo Crediticio en el Otorgamiento de Crditos
Cuadro No.12..................................................................................................134
Cifras y Montos de Crditos Otorgados
Cuadro No.13..................................................................................................136
Recaudos a consignar en la solicitud de Crdito
Cuadro

No.14.................................................................................................137

ix

Procedimientos Administrativos en el Otorgamiento del Crdito.

Cuadro No.15....................................................................................................138
Existencia de Monto Mximo en la Poltica Crediticia
Cuadro No.16....................................................................................................139
Necesidad de Implementar Cambios en los Procedimientos Administrativos en los
Otorgamientos de los Crditos a los Trabajadores.

LISTA DE GRAFICOS
GRAFICO 1.............................................................................................................126
-

Diferentes Modalidades de Financiamiento.

GRAFICO 2.............................................................................................................128
Condiciones para Otorgar Crditos.
GRAFICO 3.............................................................................................................129
-

Diferencias en el Otorgamientos de Crditos.

GRAFICO 4.............................................................................................................131
-

Existencia de Reglamento de Crdito.

GRAFICO 5.............................................................................................................135
- Riesgo Crediticio en el Otorgamiento de Crditos

xi

REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

UNIVERSIDAD EXPERIMENTAL SIMON RODRGUEZ
NCLEO PALO VERDE
ESCUELA DE
ADMINISTRACIN MENCIN:
RECURSOS MATERIALES Y FINANCIEROS

ANLISIS COMPARATIVO DE LAS MODALIDADES DE

FINANCIAMIENTO DE CRDITOS DE VIVIENDA A LOS EMPLEADOS
DEL INSTITUTO MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR (IMCP), Y DEL
BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA (BIV)

Autor: Linares Yamilet

Tutor: Economista Luisa Elena Blanco
RESUMEN
La presente investigacin tiene cmo objetivo inicial
conocer y realizar un anlisis comparativo en las modalidades de financiamiento
hipotecario que realizan dos instituciones del sector financiero publico nacional,
entendiendo y reconociendo que la problemtica existente para el ao 2004, sobre la
dificultad por determinados factores que imposibilitan a los trabajadores venezolanos
y extranjeros residenciados en Venezuela, poder adquirir una vivienda digna para
ellos y sus familias. Es por ello, que organismos financieros como en el caso del
Instituto Municipal de Crdito Popular y el Banco Industrial de Venezuela, crearon un
plan de viviendas, para tratar de ayudar a solventar la falta de vivienda a sus
trabajadores, claro esta que los mismos han de cumplir y satisfacer una serie de
requisitos para poder optar a un crdito hipotecario, para ello han de cumplir con una
serie de procedimientos administrativos y condiciones para el otorgamiento del
crdito que imponen dichas instituciones, el cual ser objeto de estudio en el presente
proyecto y verificar la veracidad del cumplimiento de los fines de dichos planes de
vivienda.

xii

xiii