OBJETIVO:

INSTANCIAS
INVOLUCRADAS:

PROCEDIMIENTO

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LLENADO, PROTESTO DE PAGARS Y

COMUNICACIN A LA CMARA DE COMERCIO

PR - RECU08
Versin: 01

Normar el correcto llenado de pagars, protesto de pagars de crditos en cobranza judicial

y comunicacin a la Cmara de Comercio.
Asistente de Operaciones, Asistente del servicio Legal de Crditos encargado de
Recuperaciones, Auxiliar del Servicio Legal de Crditos Encargado de Llenado y Protesto de
Pagars, Auxiliares de Operaciones Encargados de Desembolsos

I. PROCESO AL DETALLE
Nota Importante:
Una vez aprobado el nuevo formato de pagar con clusula sin protesto y puesto en vigencia, se
deber tomar en consideracin a efectos de no recargar pasada la fecha de vigencia, gastos
adicionales por protesto.
RESPONSABLE
ACTIVIDADES
1. DETECCIN DE CRDITOS ATRASADOS
1.1. EMITIR REPORTE PARA ENVO DE CARTA NOTARIAL
El Asistente de Operaciones
o Auxiliar encargado

1.1.1. Diariamente revisa en el sistema los crditos que tengan un

atraso de 8 das en sus cuotas.
1.1.2. Selecciona los que renan tal condicin para el envo de
Carta Notarial.
1.1.3. Registra y graba gastos de Notificacin a la seleccin
anterior.
1.1.4. Adecua datos del cliente e imprime Carta Notarial en original
y copia dirigida al Titular (Anexo1) y Aval (Anexo 2) por cada
crdito.

1.2.

ENTREGAR CARTA NOTARIAL A NOTARA

El Asistente de Operaciones
o Auxiliar encargado
1.3.

1.2.1. Entrega Cartas Notariales al encargado de la Notaria bajo

cargo, para la respectiva notificacin.

RECIBIR CARGO DE NOTARA

El Asistente de Operaciones
o Auxiliar encargado

1.3.1. Recibe cargo de recepcin de Cartas Notariales

2. BSQUEDA DE PAGARS
2.1. EMITIR REPORTE
El Asistente de Operaciones
o Auxiliar encargado

2.1.1. Revisa diariamente en el sistema los crditos vencidos de

acuerdo a la Tabla de Tiempos de Protesto de Pagars del
Anexo 3, ingresando el rango establecido de 60 das de
retraso.
2.1.2. Identifica y selecciona crditos para protesto o notificacin.
2.1.3. Genera e imprime 2 listados de crditos para protesto.
2.1.4. Registra y graba gastos de protesto o comunicacin a la
Cmara de Comercio (segn sea el caso).

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2.1.5. Genera Reporte Detallado de datos, de acuerdo a la

informacin del Anexo 4.
2.1.6. Los pagars de los crditos a protestar que tengan garanta
real, se tendrn que
verificar las tasas de inters y el
nmero de crdito inscritos en la escritura pblica con las
que el sistema presenta, si existiese el caso de
incongruencia u error en las tasas de inters, nmero de
crdito, se deber indicar manualmente la tasa o el nmero
de crdito que presente la escritura pblica y coordina con el
administrador de agencia y comunica va correo electrnico
al servicio legal de crditos para su inclusin en el pagar.
2.1.7. Imprime reporte detallado y se dirige a la bveda para la
bsqueda de pagars y/o contratos.
2.2.

BUSCAR PAGARS Y CONTRATOS

El Asistente de Operaciones
o Auxiliar encargado

2.2.1. Realiza la bsqueda por nmero de pagar en el archivador

y mica correspondiente.
2.2.2. Verifica nmero de pagar de acuerdo a listado.
2.2.3. Enva con el conserje los expedientes, pagars y/o contratos,
reporte, listados e hipoteca (de corresponder) al Auxiliar de
Servicio Legal de Crditos encargado de protestos, en los
horarios que disponga la Gerencia.

2.3.

DESPACHAR Y RECEPCIONAR PAGARS

El Auxiliar del Servicio Legal

de Crditos

2.3.1. Recibe expedientes, pagars y/o contratos, listados, reporte

e hipoteca.
2.3.2. Verifica que la informacin consignada en el reporte y listado
est conforme con los pagars.
2.3.3. Sella y firma los dos listados en seal de conformidad.
2.3.4. Entrega al Conserje un listado como cargo, para ser
entregado al Asistente de Operaciones o Auxiliar encargado.

El Asistente de Operaciones
o Auxiliar encargado

2.3.5. Recibe listado y archiva.

3. LLENADO DE PAGARS
3.1. LLENAR DATOS EN COMN DE PAGARS
El Auxiliar del Servicio Legal
de Crditos

3.1.1. Completa el pagar, a mquina de escribir o cualquier medio

electrnico, con tinta negra y en un slo acto, sin borrones ni
enmendaduras tomando los datos de los que aparecen en el
sistema y el reporte de datos para protestos, colocando
todos los requisitos establecidos y que son descritos en
Anexo 3 y 4. El llenado deber hacerse en el da que son

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remitidos los expedientes.

En agencias fuera de Arequipa se encargar del llenado del
pagar el Auxiliar de Operaciones encargado de
desembolsos o el Asistente de Operaciones.
SI EL PAGAR NO CONTIENE LA CLUSULA SIN PROTESTO
4. PROTESTO DE PAGARS
4.1. ENTREGAR PAGARS A LA NOTARA
El Auxiliar del Servicio Legal
de Crditos
4.2.

4.1.1. Entrega pagars a ser protestados al encargado de la

Notara, bajo cargo.

RECIBIR PAGARS DE LA NOTARA

Conforme a la Ley de Ttulos Valores, los Notarios sern los
encargados de remitir el listado mensual a la Cmara de Comercio
reportando a los deudores.

El Auxiliar del Servicio Legal

de Crditos

4.3.

4.2.1. Recibe los pagars protestados al encargado de la Notara,

verificando el nombre del Notario, su firma y sello. Debe
constar la frase Documento protestado y la fecha de
protesto.
En las agencias fuera de Arequipa se encargar de la
entrega y recepcin de pagars el Auxiliar de Operaciones
encargado de desembolsos o el Asistente de Operaciones.

ENTREGAR PAGARS
Si procede el inicio de Acciones Judiciales

El Auxiliar del Servicio Legal

de Crditos

4.3.1. Adjunta los pagars a los expedientes de Cobranza Judicial

y proceder a hacer entrega de los mismos bajo cargo al
Asistente de Recuperaciones del Servicio Legal.

Asistente de Recuperaciones
del Servicio Legal

4.3.2. Recibe, custodia y distribuye el expediente ( pagars,

contratos, croquis e hipotecas de ser el caso) a los
abogados externos encargados de la gestin de cobranza
judicial de acuerdo al procedimiento de cobranza judicial.
Si NO procede el inicio de Acciones Judiciales

El Asistente de
Recuperaciones del Servicio
Legal

4.4.

4.3.3. Devuelve los expedientes al Asistente de Operaciones o

Auxiliar encargado de la agencia origen por correspondencia
interna, al da siguiente de enviado el pagar a la Notaria,
bajo cargo.

ARCHIVAR PAGARS EN LOS QUE NO PROCEDE LAS ACCIONES JUDICIALES

El Asistente de Operaciones
o Auxiliar encargado

4.4.1. Recibe y archiva en bveda los pagars que fueron

protestados de acuerdo al orden correspondiente.
4.4.2. Archiva cargo de pagars recibidos en archivo especial para
ste fin.

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SI EL PAGAR CONTIENE LA CLUSULA SIN PROTESTO

5. NOTIFICACIN DE PAGARS A LA CMARA DE COMERCIO
5.1. ENTREGAR LISTADO MENSUAL DE PAGARS A LA CMARA DE COMERCIO
El Auxiliar del Servicio Legal
de Crditos o Auxiliar de
Operaciones encargado o el
Asistente de Operaciones en
agencias fuera de Arequipa.

5.1.1. Elabora listado por cada agencia de todos los pagars

llenados durante el mes anterior (Dentro de los primeros 05
das del mes siguiente) de acuerdo al Anexo 5.
5.1.2. Revisa informacin contenida en listado: clase de protesto,
fecha de la notificacin, denominacin del ttulo valor
protestado, monto, nombre de los solicitantes y nombre y el
nmero del documento oficial de identidad de los obligados.
5.1.3. Entregar listado por correspondencia interna, con cargo a la
Cmara de Comercio, para el cumplimiento.
Contina con procedimiento de acuerdo a los puntos
IV-3 y 4

REFERENCIA HISTORICA DE MODIFICACIONES:

REALIZADA POR
ELABORACIN

Sergio Llerena, Erika Gmez

FECHA
Octubre
2005

MOTIVO

REVISIN

MODIFICACIN
MODIFICACIN

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Versin: 01

ANEXO N 01
CARTA NOTARIAL

Por medio de la presente, le comunicamos que a la fecha, el crdito otorgado por nuestra
representada, reporta retraso en la cancelacin de su cuota No...... por lo que, mediante
la presente Carta Notarial LO REQUERIMOS para que en el plazo de 24 horas cumpla
con apersonarse a cualquiera de nuestras oficinas a fin de cancelar la deuda pendiente
con nuestra entidad, caso contrario nos veremos obligados a actuar conforme a nuestras
facultades, sin perjuicio del ello.

Le informamos que conforme a la normatividad legal vigente, su situacin de deudor

estar siendo reportada en las centrales de riesgo de la superintendencia de Banca y
Seguros con la calificacin correspondiente, lo que perjudicara su posicin de cliente
puntual

Atentamente,

_____________________________

_________________________________

(Analista Snior)

APROBACIN: Acuerdo N 1167, Acta N 098/2005 (Comit de Gerenci a)

(Administrador Agencia)

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COMUNICACIN A LA CMARA DE COMERCIO

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Versin: 01

ANEXO N 02
CARTA NOTARIAL

Por medio de la presente, le comunicamos que a la fecha el crdito otorgado por nuestra
representada a su fiado, reporta retraso en la cancelacin de su cuota No...... por lo que,
mediante la presente Carta Notarial LO REQUERIMOS para que en el plazo de 24 horas
cumpla con apersonarse a cualquiera de nuestras oficinas a fin de cancelar la deuda
pendiente con nuestra entidad, caso contrario nos veremos obligados a actuar conforme a
nuestras facultades, sin perjuicio del ello, le informamos que conforme a la normatividad
legal vigente, su situacin de deudor estar siendo reportada en las centrales de riesgo
de la superintendencia de Banca y Seguros con la calificacin correspondiente, lo que
perjudicara su posicin de cliente puntual

Atentamente,

_________________________
(Administrador Agencia)

APROBACIN: Acuerdo N 1167, Acta N 098/2005 (Comit de Gerenci a)

_________________________
(Analista Snior)

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DE COMERCIO

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Versin: 01

ANEXO N 03
TABLA PARA TIEMPOS DE PROTESTO DE PAGARS Y SU LLENADO POR CONTRATO

NOMBRE DEL CONTRATO

PLAZO DE PROTESTO DE
PAGARES
AL MOMENTO DE FECHA DE EMISON
60 DIAS
INGRESO A
JUDICIAL

FECHA DE
VENCIMIENTO

MONTO DEL PAGARE

CRDITOS MES, CONSUMO, AGROPECUARIO,

PERSONAL

Fecha del Desembolso

Fecha de llenado de
pagar

Monto del Desembolso

CONTRATO DE PRESTAMO

Fecha del Desembolso

Fecha de llenado de
pagar

Monto del Desembolso

CONTRATO DE OTORGAMIENTO DE LINEA DE CREDITO

Fecha del ltimo

desembolso

Fecha de llenado de
pagar

Saldo de Capital pendiente de pago

a la fecha de emisin

CONTRATO DE OTORGAMIENTO DE LINEA DE CREDITO

AUTOMATICO PARALELO

Fecha del ltimo

desembolso

Fecha de llenado de
pagar

Monto del ltimo desembolso

CONTRATO DE CARTA FIANZA

Fecha de Emisin de
la Carta Fianza

Fecha de ejecucin de la Monto efectivamente pagado por la

Carta Fianza
CMAC Arequipa

CONTRATO DE CREDITO HIPOTECARIO PARA VIVIENDA

VIVIENDA PRODUCTIVA LOCAL COMERCIAL PARA
ADQUISICIN DE VIVIENDA

Fecha de Desembolso

Fecha de llenado de
pagar

Monto del Desembolso

CONTRATO DE CREDITO HIPOTECARIO PARA VIVIENDA LINEA COFIDE PARA ADQUISICIN DE VIVIENDA

Fecha de Desembolso

Fecha de llenado de
pagar

Monto del Desembolso

Fecha del ltimo

Desembolso

Fecha de llenado de
pagar

Saldo de Capital pendiente de pago

a la fecha de emisin

Fecha del ltimo

Desembolso

Fecha de llenado de
pagar

Saldo de Capital pendiente de pago

a la fecha de emisin

CONTRATO DE CREDITO HIPOTECARIO PARA VIVIENDA

VIVIENDA PRODUCTIVA LOCAL COMERCIAL PARA
CONSTRUCCIN, AMPLIACIN, O REMODELACIN DE
VIVIENDA (VER NOTA FINAL)
CREDITO HIPOTECARIO PARA VIVIENDA-LINEA COFIDE
PARA CONSTRUCCIN, AMPLIACIN, O REMODELACIN
DE VIVIENDA (VER NOTA FINAL)

Fecha de llenado de
CONTRATO DE PRESTAMO DERIVADO DE CONVENIOS
X
Fecha del Desembolso
Monto del Desembolso
DE CREDITO CON DESCUENTO POR PLANILLA
pagar
NOTA FINAL.- Siempre que exista mas de un (1) desembolso, de lo contrario el pagar se completar conforme a lo establecido para los Contratos de Crditos Hipotecario para Vivienda Vivienda Productiva Local Comercial, destinados a la adquisicin de vivienda.

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ANEXO N 04
DATOS A SER LLENADOS EN LOS PAGARS

El nmero de Pagar que ser el mismo que el nmero de crdito, tomado del expediente.

El monto del pagar (expresado en nmeros y letras), la fecha de su emisin y la fecha de su vencimiento.

La tasa de inters compensatoria desde la fecha de emisin hasta la fecha del vencimiento, correspondiente a la tasa pactada expresada como tasa efectiva
anual

La tasa de inters compensatoria y moratoria desde la fecha de vencimiento hasta su cancelacin, correspondiente a las tasas pactadas expresadas como
tasas efectivas anuales.

El domicilio de los deudores y fiadores solidarios, sin abreviaturas, en forma completa y exacta.

Nombres y apellidos completos de los deudores y fiadores solidarios, conforme a su DOI.

El N de los DOI(s) de los titulares y fiadores so lidarios.

En el caso que los titulares y fiadores solidarios acten por medio de representantes se consignar el nombre del titular o fiador solidario, el el domicilio del
titular, el nombre del representante y el DOI del representante.

En el caso de Personas Jurdicas deber colocarse su nombre o razn social, conforme a los estatutos e inscripcin registral, el N de RUC, nombre
completo y DOI del representante legal debidamente facultado.

Tipo de Garanta.

NOTA 1.-Los datos son tomados del expediente de crditos y del sistema informtico. (En caso de duda en los datos de identidad, deber hacer la
consulta por la web de RENIEC)
NOTA 2.- En el caso de pagars derivados de la ejecucin de Cartas Fianza, las tasas de inters, sern completadas con las tasas ms altas que
establezca LA CAJA para sus operaciones activas de inters compensatorio y moratorio, segn el tarifario vigente a la fecha de completado

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ANEXO N 05
LISTADO DE DEUDORES PARA NOTIFICACION EN CAMARA DE COMERCIO
Nro.

EMITENTE

ACEPTANTE

DNI

AVALES

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DNI

VENCIMIENTO

MONTO

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TIPO DE T.V.