SEGURO DE TRANSPORTE

INTRODUCCIN
El seguro de transporte es un contrato bilateral por medio del cual el
asegurador asume los riesgos inherentes al traslado de cualquier objeto o
mercanca en el trayecto asegurado, que comprende desde el momento en el
que el transportador recibe o ha debido hacerse cargo de la mercanca objeto
del seguro hasta la entrega al destinatario, con base en los lugares geogrficos
determinados en el respectivo contrato de seguro.
Puede ser martimo, terrestre y areo, y cubre los riesgos que pesan sobre los
medios de transportes, los efectos transportados y los pasajeros. La compaa
indemniza al propietario de los medios de transporte los daos que estos
puedan sufrir en el cumplimiento de su misin por diversos accidentes,
conforme al capital asegurado.
Tambin cubre este seguro los daos o lesiones que puedan sufrir los
pasajeros como consecuencia de accidentes de transportes.

BREVE RESEA HISTORICA

La historia del seguro de transporte es en si la misma historia del seguro pues
fue esta clase de pliza la primera en desarrollarse en el mundo. Dado que los
principios del comercio estuvieron enfocados en el modo martimo, las primeras
formas de cobertura se dieron como respuesta a los peligros que afrontaban
los barcos transportadores de mercancas tales como la piratera y las
tormentas.
Vestigios histricos y algunos relatos antiguos muestran que durante la poca
de los babilonios se dieron los primeros avances de seguro martimo, en los
que cualquier prdida sufrida por las caravanas era asumida de forma solidaria
por todos los comerciantes. Sin embargo, estas eran formas muy primitivas de
aseguramiento y no contaban con principios bsicos o reglas claras de
aplicacin.
Posteriormente los antiguos griegos crearon un sistema mediante el cual los
comerciantes dueos de barcos obtenan prstamos para comprar mercancas
que luego transportaran para su venta. En caso de que el viaje resultara como
se esperaba, estos pagaban a los prestamistas la cantidad prestada junto con
un inters previamente pactado. En caso contrario, si como resultado de
guerras, tormentas, plagas, piratas, etc., la mercanca no poda llegar a su
lugar de destino, el prestamista perda tanto el monto prestado como los
intereses. De esta forma, los transportadores transferan el riesgo del
movimiento de mercancas al prestamista mediante el pago de una prima
(intereses) que reflejaba el nivel de riesgo que enfrentaba la embarcacin.

En 1236, el papa Gregorio IX declar ilegal el cobro de intereses, por lo que los
prestamistas no pudieron continuar implementando la forma de seguro
anteriormente descrita. Como consecuencia, tuvieron que desarrollarse otras
alternativas de aseguramiento, donde nacieron algunos de los conceptos
utilizados actualmente.
En la isla griega de Rodas se cre el seguro de avera gruesa, que estuvo
enmarcado por el principio de solidaridad ya que buscaba que en caso de
accidentes donde no se diera la prdida total de la mercanca, los propietarios
de la carga salvada contribuyeran al pago de la prdida sufrida por los otros,
as todos experimentaban la misma perdida 2nanciera aun cuando las
mercancas de algunos no hubieran sufrido ningn dao. Esta clase de seguros
se continan utilizando hoy en da con algunas modificaciones hechas debido a
los cambios estructurales que ha experimentado el negocio del transporte de
carga.
Posteriormente, el mercado de seguros de transporte, que hasta ahora se
limitaba al seguro martimo, sufri un cambio estructural debido a los avances
tecnolgicos desarrollados y utilizados en el mundo. Se comienza a
experimentar un cambio drstico en los medios de transporte de mercancas,
ya que estas empezaron a ser movilizadas en trenes, aviones e incluso
camiones.
Esto genero la necesidad de una reestructuracin del negocio, donde las
aseguradoras crearon mecanismos de aseguramiento para esta clase de
medios de transporte. Es as como el seguro martimo se convirti en el seguro
de transporte, abarcando todas las formas de movilizacin de mercancas y
desarrollando plizas y seguros especiales para cada una de ellas. Sin
embargo, estos desarrollos son recientes y fue el seguro martimo el que se
constituy como el primer seguro de transporte.

GLOSARIO

INFRASEGURO: Situacin que se origina cuando el valor que el asegurado o

contratante atribuye al objeto garantizado en una pliza es inferior al que
realmente tiene. Ante una circunstancia de este tipo, en caso de producirse un
siniestro, la entidad aseguradora tiene derecho a aplicar la regla proporcional.
Ejemplo:
Diego Palacios asegura un transporte de mercancas que valora por un importe de
20.000. Durante el traslado el vehculo sufre un accidente y se producen prdidas
en la mercanca por valor de $7.500. En la tramitacin del siniestro, el perito
determina que el valor real de toda la mercanca (antes del accidente) era de

$30.000, por lo que la indemnizacin a percibir ser (como resultado de la aplicacin

de la regla proporcional):
Valor de la Indemnizacion=Valor de los daos x

Valor de la Indemnizacion=7500 x

Capital asegurado
Valor real de los bienes

20000
=5000
3 0000

SOBRESEGURO
Si a la fecha de ocurrencia del siniestro, el valor asegurado de los bienes o mercaderas
declarado en las correspondientes, es mayor al valor real comercial de los mismos, la
Aseguradora solo responder hasta el valor real comercial que tenga el Asegurado en los
bienes efectuados.
Ejemplo:
La Empresa TOMS S.A desea asegurar la mercadera que se trasladar desde las
instalaciones de su Bodega (Manta) hasta el lugar de destino en su sucursal en la
Ciudad de Quito, por lo que solicita los servicios de una Aseguradora, la empresa indica
que el valor de la mercadera a transportar es de $8.700,00, cuando en realidad el valor
real comercial de la mercadera es de $ 7.000,00 por lo que el asegurado estara
pagando un excedente de prima.
En el momento de que ocurre el siniestro la Aseguradora indemnizar a la Empresa
TOMS S.A por el valor real comercial de la mercadera que es de $7.000,00.

COASEGURO
El coaseguro, es un contrato de seguros suscrito de una parte por el asegurado y de otra
parte, por varios aseguradores que asumen con entera independencia, los unos de otros,
la obligacin de responder separadamente de la parte del riesgo que les corresponda.
Ejemplo
EMBEBID S.A tiene un contrato con la Aseguradora y el riesgo que asume la empresa de
seguros excede de las capacidades financieras de la misma por lo que se encuentra en la
obligacin de ceder parte del riesgo a otra Aseguradora y en este momento se presenta
el coaseguro.

DEDUCIBLE
La cantidad de dinero que usted acord pagar en su pliza por cada reclamacin o
accidente.
Ejemplo:

Esta cantidad es substrada del total pagado por su compaa aseguradora. Si el total de
la reclamacin es de $ 5.000,00 y su deducible es de $1.000,00 usted pagar $1.000,00
y la compaa pagar $4.000,00 Mientras ms alto sea su deducible, pagar menos por
su pliza, pero al mismo tiempo cada vez que haga una reclamacin pagar ms en ese
momento.

PRIMA PRORRATA
Proporcin que se establece para obtener la prima de una pliza en base a su duracin.
Este tipo de prima se calcula cuando la empresa de Seguros desea dar por terminado el
contrato de seguro antes del plazo estipulado en el mismo.
Ejemplo:
La Aseguradora que mantiene una prima anual de $ 950,00 con el asegurado; decide dar
por terminado a los 60 das el contrato por lo tanto realizamos el siguiente clculo:

Prima Prorrata=

95 0
=2,60
365

Prima Prorrata=950(2, 60 x 60 dias)

Prima Prorrata=95 0156,16

Prima Prorrata=$ 793,84

RASA.
Es el valor que se restituye a la suma asegurada luego de ocurrido un siniestro y por el
cual el Asegurado debe pagar una prima equivalente al valor restituido multiplicado por la
tasa de seguro y prorrateado por el tiempo que falta para que venza la pliza, contado
desde la fecha del siniestro.