LEY DE SEGUROS

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17.418
(Comentada y Anotad ,
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DOMINGO M. LOPEZ SAAVEDRA

APNDICE DE JURISPRUDENCIA
POR: MARIO E. CASTRO SAMMARTINO

LA LEY

LEY DE SEGUROS
COMENTADA Y ANOTADA

PRIMERA PARTE
CAPITULO 1
La razn de esta introduccin preliminar
Introduccin previa al comentario de la Ley de Seguros: su razn de ser...

CAPITULO 2
La prohibicin de asegurar en el exterior bienes, personas
o cosas de jurisdiccin nacional
2.1. Ley 12.988: principios generales

2.2. Aseguradores: quines pueden operar como tales en nuestro pas

2.3. Reserva de mercado consagrada por la ley 12.988: antecedentes

internacionales en la materia

2.4. Aseguradores argentinos: cuando una compaa de seguros se

considera argentina a los fines de la ley 12.988

2.5. Ley12.988: los beneficios que otorg a nuestra economa

CAPITULO 3
El reaseguro en la Argentina: el ayer y el hoy
3.1. Instituto Mixto Argentino de Reaseguros (IMAR): su creacin
3.2. Instituto Nacional de Reaseguros (INdeR): su creacin

VIII LEY DE SEGUROS - 17.418

3.3. INdeR: su gestin hasta los aos 80
3.4. INdeR: su crisis a partir de los aos 80 y su posterior disolucin y
liquidacin

9
10

CAPITULO 4
El reaseguro en el mundo
4.1. "Fondo de primas": la base sobre la que se asienta la solidez y solvencia del seguro

11

4.2. "Fondo de primas" y la "comunidad del lea": consecuencias del

quiebre de la ecuacin

12

CAPITULO 5
El internacionalismo del Derecho de Seguros
y Reaseguros en general
5.1. Internacionalismo del Derecho de Seguros y Reaseguros

14

5.2. "Atomizacin de los riesgos" y la "comunidad del lea"

15

5.3. "Unificacin normativa" a travs de una "trama internacional": consecuencias

16

CAPITULO 6
El "civil law" y el "common law"
6.1. "Civil Law" y "Common Law": razn de ser de este breve anlisis de
ambos sistemas

17

6.2. "Civil Law": antecedentes y concepto

18

6.3. "Common Law": antecedentes y concepto

20

6.4. "Civil Law" y "Common Law": diferencia

22

CAPITULO 7
La proteccin de los intereses de los asegurados. El rgano de
control y la aprobacin previa de las condiciones tcnico-contractuales que utilicen las entidades aseguradoras
7.1. Superintendencia de Seguros de la Nacin: su objeto y razn de
ser

22

LOPEZ SAAVEIMIA IX
7.2. Ley 20.091: la proteccin de los derechos de los asegurados

23

7.3. Ley de Seguros: la proteccin de los derechos de los asegurados

24

7.4. Elementos tcnico-contractuales que utilicen las aseguradoras: su

25

aprobacin previa
CAPTULO 8

La Reforma de La Ley de Defensa del

Consumidor (V 26.361) y el Seguro
8.1. El Seguro en la original Ley de Defensa del Consumidor N2
29

24.240
8.2. Las reformas introducidas por la Ley N2 26.361: Su inaplicabilidad

29

al seguro
8.3. Algunas normas de la Ley 26.361, que, de ser sta aplicable al seguro, afectaran previsiones fundamentales de la Ley de Seguros y

30

de la 20.091
8.5. Reflexiones finales sobre este tema

34

CAPTULO 9
Los daos ambientales y su aseguramiento
9.1. La jurisprudencia sobre daos ambientales anterior a la reforma
constitucional de 1994
9.2. La ley general del ambiente: sus principios bsicos

35
37

9.3. El seguro ambiental en la ley 25.675: la imposibilidad de obtener coberturas de seguro o reaseguro en la forma prevista en su artculo 22

38

9.4. La resolucin 177/2007 de la Secretara de Ambiente y Desarrollo

Sustentable no puede resolver el problema frente al imperativo texto del artculo 22 de la ley general del ambiente.

40

9.5. La nica alternativa legalmente vlida es la modificacin del artculo 22 por va legislativa

41

X LEY DE SEGUROS - 17.418

SEGUNDA PARTE
TTULO I
Del contrato de seguro
CAPTULO
Disposiciones Generales
SECCIN I
Concepto y celebracin
ART. 19 Definicin

43

ART. 29 Objeto

45

ART. 39 Inexistencia de riesgo

46

ART. 49 Naturaleza. Propuesta. Propuesta de prrroga

48

SECCIN II
Reticencia
ART. 59- Reticencia. Concepto. Plazo para Impugnar

49

ART. 69 Falta de dolo

52

ART. 79 Reajuste del seguro de vida despus del siniestro

54

ART. 89 Dolo o mala fe

54

ART. 9 Siniestro en el plazo para impugnar

55

ART.10. Celebracin por presentacin. Celebracin por cuenta ajena

56

SECCIN III
Pliza
ART.11. Prueba del contrato. Pliza

57

ART.12. Diferencias entre propuesta y pliza

59

LOPEZ SAAVEDRA XI
ART. 13. Pliza a la orden y al portador. Rgimen. Liberacin del asegurado. Robo, prdida o destruccin de la pliza. Seguros de
60
personas
ART. 14. Duplicaciones de declaraciones y pliza.

62

SECCIN IV
Denuncias y declaraciones
ART. 15. Cumplimiento. Conocimiento del asegurador

62

SECCIN V
Competencia y domicilio
63

ART. 16. Competencia. Domicilio

SECCIN VI
Plazo
ART. 17. Perodo de seguro.

64

ART. 18. Comienzo y fin de la cobertura

65

ART. 19. Prrroga tcita. Por plazo indeterminado

67

ART. 20. Liquidacin y cesin de cartera: rescisin

68

SECCIN VII
Por cuenta ajena
ART. 21. Validez

69

ART. 22. Obligacin del asegurador

70

ART. 23. Derechos

71

ART. 24. Derechos del asegurado

71

ART. 25. Retencin de la pliza por el tomador

72

ART. 26. Reticencia o conocimiento del asegurado

73

XII LEY DE SEGUROS - 17.418

SECCIN VIII
Prima
ART. 27. Obligado al pago. Compensacin

74

ART. 28. Pago por tercero

76

ART. 29. Lugar de pago

77

ART. 30. Exigibilidad de la prima. Crdito tcito

78

ART. 31. Mora en el pago de la prima, efectos

80

ART. 32. Derecho del asegurador

83

ART. 33. Pago de la prima ajustada por reticencia

83

ART. 34. Reajuste por disminucin del riesgo

84

ART. 35. Reajuste de la prima por agravacin del riesgo

85

SECCIN IX
Caducidad
ART. 36. Caducidad convencional. Cargas y obligaciones anteriores al
siniestro. Cargas y obligaciones posteriores al siniestro. Efecto
86
de la prima

SECCIN X
Agravacin del riesgo
ART. 37. Agravacin del riesgo. Concepto y rescisin

88

ART. 38. Denuncia

89

ART. 39. Efectos. Provocado por el tomador

90

ART. 40. Efectos. Por hecho ajeno al tomador. Efectos en caso de siniestro

90

ART. 41. Efectos de la rescisin

91

ART. 42. Extincin del derecho a rescindir

92

ART. 43. Agravacin excusada

92

ART. 44. Agravacin entre la propuesta y la aceptacin

92

ART. 45. Pluralidad de intereses o personas

93

LOPEZ SAAVEDRA XIII

SECCIN XI
Denuncia del siniestro
ART. 46. Denuncia. Informaciones. Documentos. Exigencias prohibidas.
Facultad del asegurador

94

ART. 47. Mora. Sancin.

96

ART. 48. Incumplimiento malicioso del artculo 46, prrafo 22

96

SECCIN XII
Vencimiento de la obligacin del asegurador
ART. 49. Epoca del pago

97

ART. 50. Mora

98

ART. 51. Pago a cuenta. Suspensin del trmino. Seguro de accidentes

personales. Mora del asegurador

99

SECCIN XIII
Rescisin por siniestro parcial
ART. 52. Epoca. Por el asegurador. Por el asegurado. No rescisin: Efectos

101

SECCIN XIV
Intervencin de auxiliares en la celebracin del contrato
ART. 53. Auxiliares. Facultades

103

ART. 54. Agente Institorio. Zona asignada

108

ART. 55. Conocimiento equivalente

109

SECCIN XV
Determinacin de la indemnizacin.
Juicio pericial
ART. 56. Reconocimiento del derecho. Plazo. Silencio
ART. 57. Juicio arbitral. Juicio de perito

109
116

XIV LEY DE SEGUROS - 17.418

SECCIN XVI
Prescripcin
ART. 58. Trmino. Prima pagadera en cuotas. Interrupcin. Beneficiario

116

ART. 59. Abreviacin

119
CAPITULO II

Seguros de daos patrimoniales

SECCIN I
Disposiciones generales
ART. 60. Objeto

120

ART. 61. Obligacin del asegurador. Medida

120

ART. 62. Suma asegurada. Reduccin. Nulidad

123

ART. 63. Valor tasado

125

ART. 64. Universalidad o conjunto de cosas

125

ART. 65. Sobreseguro. infraseguro

126

ART. 66. Vicio propio

128

SECCIN II
Pluralidad de seguros
ART. 67. Notificacin. Responsabilidad de cada asegurador. Seguro
subsidiario

129

ART. 68. Nulidad

132

ART. 69. Celebrados en ignorancia. Celebrados simultneamente

133

SECCIN III
Provocacin del siniestro
ART. 70. Provocacin del siniestro.

134

ART. 71. Guerra, motn o tumulto

139

LOPEZ SAAVEDRA XV

SECCIN IV
Salvamento y verificacin de los daos
ART. 72. Obligacin de salvamento. Violacin

141

ART. 73. Reembolso, gastos, salvamento. Reembolso infraseguro. Instrucciones del asegurador

142

ART. 74. Abandono

144

ART. 75. Verificacin de los daos

145

ART. 76. Gastos de la verificacin y de la liquidacin

146

ART. 77. Cambio en las cosas daadas. Demora del asegurador. Viola147

cin maliciosa
ART. 78. Determinacin pericial. Impugnacin. Valuacin judicial

148

ART. 79. Efectos sobre las causales anteriores de caducidad

149

SECCIN V
Subrogacin
ART. 80. Subrogacin. Excepciones. Seguros de personas

150

SECCIN VI
Desaparicin del inters o cambio de titular
ART. 81. Desaparicin antes de la vigencia. Desaparicin durante la vi152

gencia
ART. 82. Cambio del titular del inters. Rescisin por el adquirente.
Responsables por la prima. Rescisin por el asegurador. Plazo

154

para notificar
ART. 83. Venta forzada. Sucesin hereditaria

156

SECCIN VII
Hipoteca - Prenda
ART. 84. Hipoteca. Prenda

156

XVI LEY DE SEGUROS - 17.418

SECCIN VIII
Seguro de incendio
ART. 85. Dao indemnizable

158

ART. 86 Terremoto, explosin o rayo

161

ART. 87. Montos de resarcimiento

163

ART. 88. Lucro esperado

165

ART. 89. Garanta de reconstruccin

167

SECCIN IX
Seguros de la agricultura
ART. 90. Principio general

168

ART. 91. Granizo. Principio general

170

ART. 92. Clculo de la indemnizacin

170

ART. 93. Denuncia del siniestro

171

ART. 94. Postergacin de la liquidacin

172

ART. 95. Cambios en los productos afectados

172

ART. 96. Cambio en el titular del inters

173

ART. 97. Helada. Rgimen

174

SECCIN X
Seguro de animales
ART. 98. Principio General

174

ART. 99. Seguro de mortalidad. Indemnizacin

175

ART.100. Daos no comprendidos

176

ART.101. Subrogacin

177

ART.102. Derecho de inspeccin

179

ART.103. Denuncia del siniestro

179

ART. 104. Asistencia veterinaria

180

LOPEZ SAAVEDRA XVII

ART. 105. Maltratos o descuidos graves del animal

181

ART. 106. Sacrificio del animal

182

ART. 107. Indemnizacin. Clculo

183

ART. 108. Muerte o incapacidad posterior al vencimiento. Rescisin en

caso de enfermedad contagiosa

183

INTRODUCCIN A LOS SEGUROS

DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Seguro de Responsabilidad Civil: Introduccin

187

CAPITULO 1
Clases de seguros de responsabilidad civil: indemnidad y reembolsos

188

CAPITULO 2
Formas de contratacin de los seguros de responsabilidad civil: base ocurrencias y base reclamos o Claims Made

192

CAPITULO 3
Por qu aparecen las coberturas de base "reclamos" o Claims Made en los
mercados de seguros y reaseguros internacionales

194

CAPITULO 4
Las coberturas Claims Made fueron pacficamente aceptadas como vlidas en los mas importantes mercados aseguradores y reaseguradores
196
internacionales: los casos de Blgica, Espaa y Francia

CAPITULO 5
La Ley de Seguros no prev todas las formas asegurativas que se utilizan
en nuestro mercado. La realidad de los mercados internacionales de se198
guros y reaseguros

CAPITULO 6
El artculo 109 de la Ley de Seguros no es una norma inderogable

200

XVIII LEY DE SEGUROS - 17.418

CAPTULO 7
La validez de las coberturas "Claims Mode": una reciente jurisprudencia
de la Sala C de la Cmara Civil de Apelaciones de la Ciudad de Buenos
Aires sobre el tema
204

CAPTULO 8
La cobertura "Claims Mode" no es una clusula abusiva

207

CAPTULO 9
La clusula no solo no es abusiva sino que por el contrario otorga determinados beneficios a los asegurados

209

CAPTULO 10
La estructura de las plizas "Claims Made" que habitualmente se utilizan
en el mercado argentino

211

CAPTULO 11
La Superintendencia de Seguros de la Nacin y las clusulas "claims
made" algunos requerimientos que impone la autoridad de control para
la utilizacin de dichas coberturas por parte de las aseguradoras locales 213

SECCIN XI
Seguro de responsabilidad civil
ART. 109. Alcances

216

ART. 110. Costas. Causa civil. Costas. Causa penal

218

ART. 111 Regla proporcional. Instrucciones u rdenes del asegurador

Rechazo

220

ART. 112. Penas

222

ART. 113. Responsabilidad personal directivo

222

ART. 114. Dolo o culpa grave

223

ART. 115. Denuncia

225

ART. 116. Cumplimiento de la sentencia. Reconocimiento de responsabilidad. Reconocimiento judicial de hechos

228

LOPEZ SAAVEDRA XIX

ART.117. Contralor de actuaciones

229

ART. 118. Privilegio del damnificado. Citacin del asegurador. Cosa juzgada

230

ART. 119. Pluralidad de damnificados

236

ART. 120 Seguro colectivo

237

SECCIN XII
Seguro de transporte
ART. 121. Aplicacin subsidiaria del seguro martimo. Ambito de aplicacin

238

ART. 122. Cambio de ruta y cumplimiento anormal

241

ART. 123. Seguro por tiempo y viaje

242

ART. 124. Abandono

242

ART. 125. Amplitud de la responsabilidad del transportador

243

ART. 126. Clculo de la indemnizacin. Mercaderas. Medio de transporte

244

ART. 127. Vicio propio, etctera. Culpa o negligencia del cargador o destinatario.

245

CAPITULO III
Seguro de Personas
SECCIN I
Seguro sobre la vida
ART.128. Vida asegurable. Menores mayores de dieciocho aos. Consentimiento del tercero. Interdictos y menores de catorce aos

247

ART. 129. Conocimiento y conducta del tercero

249

ART. 130. Incontestabilidad

250

ART. 131. Denuncia inexacta de la edad. Edad mayor. Edad menor

250

ART. 132. Agravacin del riesgo

251

ART. 133. Cambio de profesin

252

XX LEY DE SEGUROS - 17.418

ART. 134. Rescisin. Pago por tercero

253

ART. 135. Suicidio

254

ART. 136. Muerte del tercero por et contratante. Muerte del asegurado por
el beneficiario

256

ART. 137. Empresa criminal. Pena de muerte

257

ART. 138. Seguro saldado. Rescate

257

ART.139. Conversin

259

ART.140. Rescisin y liberacin del asegurador

260

ART. 141. Prstamo. Prstamo automtico

261

ART. 142. Rehabilitacin

261

ART.143. En beneficio de tercero. Adquisicin del derecho propio

262

ART. 144. Colacin o reduccin de primas

263

ART. 145. Designacin sin fijacin de cuota parte. Designacin de hijos. Designacin de herederos. No designacin o caducidad de sta

263

ART.146. Forma de designacin

265

ART.147. Seguro de vida. Quiebra o concurso civil del asegurado

266

ART. 148. Ambito de aplicacin

266

SECCIN II
Seguro de accidentes personales
ART. 149. Aplicacin disposiciones seguro sobre la vida

267

ART. 150. Reduccin de las consecuencias

268

ART. 151. Peritaje

268

ART.152. Dolo o culpa grave del asegurado o beneficiario

269

SECCIN III
Seguro colectivo
ART.153. Tercero beneficiario

269

ART. 154. Comienzo del derecho eventual. Examen mdico propio

270

LOPEZ SAAVEDRA XXI

ART. 155. Prdida del derecho eventual por separacin

271

ART. 156. Exclusin del tomador como beneficiario

271

CAPITULO IV
Disposiciones finales
ART. 157. Seguros martimo y aeronutico. Extensin

272

ART. 158. Obligatoriedad de las normas

275

TITULO II
INTRODUCCION AL CONTRATO DE REASEGURO

CAPITULO 1
Introduccion al Contrato de Reaseguro

281

CAPITULO 2
Reaseguro y retrocesin: concepto y funciones

283

CAPITULO 3
El contrato de reaseguro: Su naturaleza jurdica

286

CAPITULO 4
Reaseguro: Independencia entre los contratos de seguro y reaseguro

288

CAPITULO 5
Normativa aplicable al contrato de reaseguro: el principio de la autonoma
de la voluntad

290

CAPITULO 6
La ley aplicable y la jurisdiccin en los contratos internacionales en general y
en los de reaseguros en particular cuando las partes no las han establecido
292
en el contrato

XXII LEY DE SEGUROS - 17.418

CAPITULO 7
La reticencia en el contrato de reaseguro

302

CAPITULO 8
El principio del "follows the fortunes" en el contrato de reaseguro

302

CAPITULO 9
El "fronting"

306

CAPITULO 10
Las clusulas de "cut though" y de "pago simultneo": Su utilizacin y
validez

309

CAPITULO 11
La prescripcin en el contrato de reaseguro

313

CAPITULO 12
Clases contrato de reaseguro: proporcionales y no proporcionales

316

CAPITULO 13
Formas de contratacin de los contratos de reaseguro: Facultativos y
obligatorios o automticos

319

CAPITULO 14
El arbitraje en el contrato de reaseguro

321

ART.159. Concepto. Seguro de reaseguro

325

ART.160. Accin de los asegurados. Privilegios de los asegurados

327

ART.161. Compensacin de las deudas. Crdito a computarse

328

ART.162. Rgimen legal

330

IDPEZ SAAVII',1)11 XXIII

TITULO III
Di sposiciones finales y transitorias
331

ART. 163.

APENDICE DE JURISPRUDENCIA
Por Mario E. Castro Sammartino
ART. 2

335

ART. 39

337

ART. 4

338

Art. 59

340

ART. 11

360

ART. 12

365

ART. 16

367

ART. 18

373

ART. 19

374

ART. 21

375

ART. 30

375

ART. 31

376

ART. 36

385

ART. 37

386

ART. 46

388

ART. 47

392

ART. 48

392

ART. 49

394

ART. 53

395

ART. 56

403

ART. 58

438

ART. 61

450

XXIV LEY DE SEGUROS - E.418

ART. 65

464

ART. 67

467

ART. 70

468

ART. 80

489

ART. 81

495

ART. 109

496

ART. 110

524

ART. 111

527

ART. 114

528

ART. 116

532

ART. 118

532

ART. 121

552

ART. 128

553

ART. 130

556

ART. 135

557

ART. 143

558

ART. 144

559

ART. 146

559

ART. 149

560

ART. 152

560

ART. 153

561

ART. 154

567

ART. 156

568

ART. 158

568

ART. 159

570

ART. 160

571

Indice Alfabtico

573

Bibliografa

583