INTRODUCCIN AL BANCO

HSBC
El banco HSBC con sede principal en
Londres es la organizacin bancaria ms
grande del mundo y, en cuanto a compaas,
la sexta ms grande. Su nombre formal es
HSBC

Holdings

Hongkong

plc

and

deriva

de

Shanghai

"the

Banking

Corporation of Hong Kong" (Corporacin

Bancaria de Hong Kong y Shanghai). El
HSBC Holdings, establecido en 1990, es la empresa matriz de la institucin de Hong Kong.
HSBC: el banco que ha sobrevivido a 150 aos de guerras, revoluciones y escndalos
El comienzo del HSBC tiene sus races en la poca en que el podero britnico no tena rival en el
mundo y su comercio se extenda con particular fuerza en Asia, lo que ofreca un mercado atractivo
para una nueva institucin financiera.
"La inspiracin para la fundacin del banco fue Thomas Sutherland, un escocs que entonces
trabajaba para la Compaa de Navegacin Peninsular y Oriental", segn afirma el sitio web de la
institucin financiera.
El HSBC estuvo inicialmente enfocado en China,
para luego convertirse en un banco con intereses
globales.
"Se dio cuenta que haba gran demanda por
establecimientos bancarios locales en Hong Kong
y la costa de China, por lo que ayud a
establecer el banco que abri su primera oficina
en Hong Kong en marzo 1865 y en Shanghi un mes despus".
Por cerca de un siglo su principal centro de operaciones fue Asia, donde introdujo tcnicas
bancarias occidentales en muchos de los pases de la regin.
En 1874 el banco manej el primer prstamo pblico en China y en 1888 fue el primero en
establecerse en Tailandia, donde tambin imprimi los primeros billetes.

2Escandala del Banco HSBC

Para un banco cuya sede principal quedaba en Hong Kong, los desarrollos polticos en China
siempre seran centrales a su existencia.
El estallido de La Segunda Guerra Mundial hizo que la sede del banco se mudara temporalmente a
Londres en 1941.
Y a su regreso a Hong Kong en 1946 despus del conflicto global, las turbulencias de la regin
siguieron impactando su vida.
Una vez el gobierno comunista de Mao Zedong lleg al poder en China, empez su gran repliegue.
Entre 1949 y 1955 cerraron la mayora de oficinas de HSBC en China, dejando solo una pequea
en Shanghi.
Los eventos en Asia llevaron a que HSBC empezara a buscar una nueva estrategia, diversificando
su presencia en otras partes del mundo.
En la dcada de 1980 compraron el banco Marine Midland en Estados Unidos. Y en 1992
completaron su toma del Midland Bank en Reino Unido. El HSBC decidi mudar su sede de Asia y
se establecieron en Londres.
En Amrica Latina
Tambin

invirtieron

en

bancos

brasileos, especialmente despus de

la dcada de 1990
Hacia finales de la dcada de 1990,
Amrica Latina empez a figurar entre
las prioridades de inversin del HSBC.
En 1997 compraron Bamerindus, uno
de los mayores bancos de Brasil, y en 2002 adquirieron el grupo financiero Bital de Mxico,
tambin una de las principales instituciones de ese pas, en transacciones de ms de US$1.000
millones por cada una.
Esto adems de la compra de grandes instituciones en otras regiones del mundo, como en Turqua
y Medio Oriente.
HSBC se perfilaba as como un banco de envergadura global.

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3Escandala del Banco HSBC

Los escndalos
Pero si en la dcada de
1940 del siglo pasado el
banco haba sobrevivido a
la revolucin y la guerra en
Asia, en el nuevo siglo
enfrentaba

nuevos

tropiezos por cuenta de una

serie

de

escndalos

afectando las operaciones de HSBC en mltiples continentes.

En diciembre 2012, el banco pag US$1.920 millones en multa al gobierno estadounidense para
cerrar un caso por lavado de dinero y evitar un proceso penal.
Un informe del Senado estadounidense publicado a comienzos de 2012 alegaba, entre otras
cosas, que el banco no haba tratado a su filial mexicana como de alto riesgo, pese a los retos de
lavado de dinero y narcotrfico que afrontaba el pas.
Tambin aseguraba el informe que la filial mexicana del banco haba transportado US$7.000
millones a Estados Unidos, ms que cualquier otro banco mexicano, y no lo haban considerado
sospechoso.
Y que adems HSBC haba eludido salvaguardias estadounidenses diseadas para bloquear
transacciones involucrando a llamados "estados paria", incluyendo permitir 25.000 transacciones
en siete aos sin comentar sus vnculos con Irn.
El informe sugera que cuentas del HSBC en Mxico y Estados Unidos eran usadas por
narcotraficantes para lavado de dinero.
El banco expres que lamentaba que hubieran ocurrido fallas en la implementacin de medidas de
control.
Pero como expresara en ese momento el editor de economa de la BBC Robert Peston, ese caso
pudo haber terminado en un escenario mucho peor para el HSBC.
"Si el HSBC hubiera sido procesado por esas ofensas, eso habra significado que el gobierno
estadounidense y otros ya no podran llevar a cabo negocios con el banco, lo que habra sido
humillante y altamente daino".

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4Escandala del Banco HSBC

Un papel en la evasin global?

Un informe del congreso de EE.UU. en 2012

aleg que narcotraficantes usaban el banco
para lavado de dinero.
La ms reciente de las dificultades del HSBC
ante la opinin pblica proviene de la
filtracin en 2007 de archivos documentando
el dinero que personas de altos ingresos de
muchos pases han mantenido en la filial suiza de la institucin.
Tener cuentas en el exterior no es ilegal en muchas partes del mundo; no obstante, numerosas
personas las utilizan para esconder dinero de las autoridades impositivas de sus pases.
Segn las acusaciones que el banco enfrenta en varios pases, HSBC no solamente hizo la vista
gorda en cuanto a los evasores, sino que en algunos casos viol la ley al ayudar activamente a sus
clientes.
El banco enfrenta ahora una investigacin criminal en Estados Unidos, Francia, Blgica y
Argentina. Sin embargo, en Reino Unido, donde la entidad tiene su casa matriz, no se ha tomado
accin legal en su contra.
HSBC admiti que algunos individuos aprovecharon el secreto bancario para tener cuentas no
declaradas.
Pero asegur que ahora todo eso ha "cambiado fundamentalmente". Y aadi que, ante las nuevas
revelaciones, est colaborando con las autoridades.

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5Escandala del Banco HSBC

ESCNDALO MUNDIAL DEL HSBC,

CON SABOR ARGENTINO
El Consorcio Internacional de
Periodistas

de

Investigacin

public quines tenan cuentas

sin declarar en Ginebra. De
David

Bowie

al

rey

de

Marruecos, de Diego Forln a

traficantes de armas, un ignoto
contador argentino control la
mayor fortuna del banco.
Tras la divulgacin en simultneo de los peridicos Le Monde y The Guardian, el banco britnico
HSBC, admiti que su filial de banca privada en Ginebra (Suiza) abri cuentas para evasores
fiscales de todo el mundo.
La investigacin periodstica sobre la lista Falciani destapa un fraude masivo amparado por el
poderoso banco ingls. Herv Falciani es un informtico franco italiano que trabaj en la sucursal
ginebrina del HSBC, y que luego de robar la lista de ms de 100.000 clientes se asil en Francia, a
quin le vendi su informacin, igual que al gobierno de Cristina Kirchner.
Un grupo de reporteros de varios pases, encabezado por el diario francs Le Monde y el britnico
The Guardian, revel este lunes que el HSBC despleg, entre 2006 y 2007, un sistema con
ramificaciones en varios parasos fiscales para facilitar la evasin de impuestos miles de clientes.
Por la rama suiza del HSBC habran pasado 180.000 millones de dlares que habran servido para
el fraude fiscal, el blanqueo de dinero y la financiacin del terrorismo internacional.
HSBC Private Bank acogi un cierto nmero de clientes que no estaban totalmente en regla con
sus obligaciones fiscales, reconoci Franco Morra, director de la filial suiza del banco, el mayor de
Europa.
Entre los clientes del HSBC Ginebra aparecen presidentes, estrellas de rock y deportistas: David
Bowie, Horacio Carts, Diego Forln, Michael Schumacher, Emilio Botn. Pero tambin habra
traficantes de armas y narcotraficantes.

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6Escandala del Banco HSBC

El cliente nmero 1 en el ranking global de estas cuentas es el argentino Miguel Gerardo Abadi. Es
un contador radicado en Londres, manager de Gems, un fondo de inversin que lleg a administrar
US$ 6700 millones entre acciones, bonos y otros activos financieros en las Islas Caimn y
Luxemburgo. El contador Abadi oper hasta US$ 1100 millones entre sus 65 cuentas registradas
en el HSBC Suiza en 2006-2007. Esa cifra representa un tercio de los fondos registrados en Suiza
por todos los argentinos en ese perodo, un total de
Abadi es uno de los 4.200 titulares argentinos de cuentas con hasta 3.505 millones de dlares en el
HSBC de Ginebra. La evasin total sera de 62.000 millones de pesos desde 2006 hasta la
actualidad. Segn la AFIP, que divulg el listado correspondiente a Argentina a fines de noviembre
pasado, menos de doscientas de esas cuentas estaban debidamente declaradas al gobierno
argentino.
La Argentina es el sptimo pas entre los de mayor cantidad de clientes registrados en el HSBC de
Ginebra, con 4620, por encima de pases como Estados Unidos, Alemania y Rusia. En cambio, si
la lista se ordenara por cantidad de dinero, la Argentina ocupara el 22 lugar.
A raz de las filtraciones de Falciani, el HSBC se enfrenta a investigaciones judiciales por diversos
delitos en Argentina, adems de en Francia, Blgica y Estados Unidos. La AFIP tambin acus a la
sucursal argentina del HSBC tras considerar que brind asesoramiento para operar con dinero
fuera de la Argentina sin declararlo ante las autoridades. Pero en el Reino Unido, donde tiene su
sede central, no se ha llevado a cabo ninguna accin legal.

CINCO CLAVES PARA ENTENDER EL ESCNDALO DE

SWISSLEAKS

Documentos filtrados por un ex empleado revelan cmo el banco ayudaba a sus clientes ricos a
evadir impuestos
Londres. Un cmulo de documentos filtrados muestra que la sucursal del banco HSBC en Suiza
se hizo de la vista gorda a las actividades ilegales de comerciantes de armas y de diamantes, y al
mismo tiempo ayud a personas acaudaladas a evadir impuestos, segn un reporte publicado el
lunes.
Los datos se refieren a cuentas por un valor total de 100.000 millones de dlares de ms de
100.000 personas y entidades de diversas partes del mundo. A continuacin, cinco claves para
entender la trama:
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7Escandala del Banco HSBC

1) QU SUCEDI?
Un ex empleado de HSBC que se convirti en informante, Herv Falciani, proporcion datos a las
autoridades fiscales francesas en el 2008. Francia comparti la informacin e inici
investigaciones.
El peridico francs "Le Monde" obtuvo una versin de la informacin y comparti el material con el
Consorcio Internacional de Periodistas de Investigacin (ICIJ por sus siglas en ingls), el cual lo
analiz junto con el diario el "The Guardian" y la cadena BBC en Gran Bretaa.
2) QU MUESTRAN LOS ARCHIVOS?
Los documentos filtrados cubren principalmente los aos del 2005 al 2007.
HSBC, con sede en Londres pero con operaciones en todo el mundo, prest servicio a personas
cercanas a los regmenes del ex dictador egipcio Hosni Mubarak, el ex lder tunecino Ben Al y del
presidente sirio Bashar al Asad.
El consorcio dijo que entre los clientes hay polticos de Gran Bretaa, Rusia, Ucrania, Kenia, India,
Mxico, Lbano, la Repblica Democrtica del Congo, Zimbabue y Argelia.
Suiza tuvo la mayor cantidad de clientes con informacin examinada, seguida de Francia, el Reino
Unido, Brasil e Italia. En trminos de clasificacin por valor, Suiza ocup el primer lugar con 31.200
millones de dlares, seguido del Reino Unido con 21.700 millones; Venezuela con 14.800 millones;
Estados Unidos con 13.400 millones, y Francia con 12.500 millones de dlares.
3) POR QU ES IMPORTANTE?
Aunque

parte

de

los

detalles

de

tales

operaciones

fueron

reveladas

previamente,

cuando HSBC fue multado en el 2012 por Estados Unidos por permitir que criminales utilizaran sus
sucursales para lavado de dinero, la informacin del lunes indica que el HSBC particip
activamente ayudando a clientes acaudalados a ocultar su dinero de las autoridades.
"El banco asegur reiteradamente a sus clientes que no revelara detalles de cuentas a
autoridades nacionales, aun si exista evidencia que indicara que las cuentas no fueron declaradas
a autoridades fiscales en el pas de origen del cliente", dijo el consorcio. "Empleados bancarios
adems hablaron con clientes sobre varias medidas que les permitiran a fin de cuentas evitar
pagar impuestos en sus pases".

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8Escandala del Banco HSBC

Crawford Spence, un profesor de Contabilidad en la Universidad de Warwick, dijo que el caso era
diferente a otros escndalos fiscales recientes.
"HSBC ha sido coautor en una clara evasin fiscal y violacin la ley, y no de evitacin lcita de
impuestos", seal.
4) POTENCIALES REPERCUSIONES
Las revelaciones podran hacer que los gobiernos incrementen sus esfuerzos para procesar a
evasores fiscales y al mismo banco.
Gobiernos tratan de atacar la evasin fiscal para fortalecer sus arcas mermadas por la crisis
financiera, y en medio de crticas de que los ricos no estn pagando lo que les corresponde.
En Gran Bretaa, el reporte ocasion crticas de las autoridades fiscales. La agencia nacional
recaudadora de impuestos recuper 135 millones de libras esterlinas (236 millones de
dlares) de algunos de los aproximadamente 3.600 britnicos identificados como usuarios de la
sucursal del HSBC en Ginebra, pero solo se ha abierto proceso a una persona. Francia, por el
contrario, inici 103 acciones jurdicas.
"Uno se queda preguntndose, al ver la enormidad de lo que ha estado ocurriendo, qu se
necesita realmente para llevar a la corte a un evasor fiscal?", dijo a la BBC Margaret Hodge,
presidenta de la Comisin de Cuenta Pblica del Parlamento.
Hodge seal que el ex presidente del HSBC, Stephen Green, debe responder a cuestionamientos
sobre si "se qued dormido al volante, o saba y por lo tanto estuvo involucrado en prcticas
fiscales marrulleras".
En Blgica, un juez de investigacin est considerando emitir rdenes de aprehensin contra
algunos directivos y ex directivos del banco HSBC si no mejora la cooperacin en una
investigacin a las operaciones de la institucin en Suiza.
5) QU DICE HSBC?
El HSBC manifest que los documentos correspondan a ocho aos atrs y dijo que desde
entonces ha implementado iniciativas diseadas a evitar que sus servicios bancarios sean
utilizados para evadir impuestos y lavar dinero.

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9Escandala del Banco HSBC

Franco Morra, director ejecutivo de la sucursal suiza del HSBC, dijo que la nueva gerencia ha
cancelado cuentas de clientes que "no cumplieron con nuestros altos estndares".
"Estas revelaciones sobre prcticas comerciales del pasado son un recordatorio de que el antiguo
modelo empresarial de la banca privada suiza ya no es aceptable", indic en un comunicado.

EL HSBC Y SUS CLIENTES

Segn la investigacin, HSBC no solo no denunci cuando sus clientes evadan los tributos,
tambin los ayud a quebrantar la ley.
En 2005, cuando se hizo que los bancos suizos recauden impuestos de cuentas no declaradas,
el HSBC escribi a sus clientes ofrecindoles manera de eludir. En un caso, segn Panorama de
la BBC , se le daba al cliente una tarjeta de crdito especial para que pudiera retirar el dinero no
declarado.
Quines eran sus clientes?
La investigacin realizada por unos 40 medios periodsticos en el mundo, revela que entre los
beneficiados se encuentran polticos, empresarios, estrellas deportivas, celebridades, as como
criminales y traficantes.
El Consorcio Internacional de Reporteros Investigadores sostuvo que el HSBC negoci con
mercaderes de armas, as como asistentes de dictadores tercermundistas, traficantes de
diamantes de sangre y otros delincuentes internacionales.
Entre los personajes conocidos a quienes ayud el HSBC figuran los cantantes David
Bowie y Tina Turner, el rey de Marruecos Mohamed VI, el motocilista Valentino Rossi, los pilotos
de Frmula 1 Michael Schumacher y Fernando Alonso.
Asimismo, est involucrada la modela Elle Mac Pherson, el actor John Malkovich, el
futbolista Diego Forln, e incluso el diseador Valentino, de acuerdo a El Pas .
Adems, segn AFP, otro cliente beneficiado por el banco fue Alejandro Andrade, ex guarda
espaldas de Hugo Chvez, lvaro Noboa, empresario ecuatoriano que tent la Presidencia.
Figuran saudes sospechosos de haber financiado a Osama Bin Laden, capos de la droga, y Rami
Majluf, primo de Bashar al Assad.
Quin revel la lista de clientes evasores del hsbc
Las investigaciones se basan en los datos robados por el talo francs Herv Falciani, quien
trabajaba en la sede de Suiza del HSBC.

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10Escandala del Banco HSBC

l fue el responsable de elaborar la lista con los datos de cerca de 130.000 cuentas del
banco HSBC. Denominada lista Falciani, el documento contiene la informacin recopilada entre
2006 y 2008
La Asociacin de Banqueros Suizos alert sobre un supuesto intento de venta de informacin, por
lo que fue detenido e interrogado en 2008. Viaj a Francia, mientras las autoridades suizas
tramiten su orden de detencin internacional.
La Polica francesa incaut su computadora y fue all donde encontraron la informacin. Se estima
que gracias a la lista Falciani, el fisco galo ha logrado recuperar US$ 1.550 millones. Francia ha
compartido la informacin con otras naciones europeas.
HSBC, el mayor banco de Europa, que empez a funcionar tambin en el Per en la dcada
pasada, reconoci las acusaciones que aparecieron en diferentes medios y seal que se han
realizado reformas en la filial suiza.
La

investigacin

revel

informacin

entre

2005

2007.

El

banco

privado

suizo

HSBC emprendi en 2008 una transformacin radical para evitar que sus prestaciones de
servicio fueran usadas para evadir impuestos o lavar dinero, manifest Franco Mora,
presidente de la seccin suiza.
Segn el directivo, se han cerrado las cuentas de los evasores y el banco ahora se concentra en
una clientela ms confiable tras una reforma que signific el cierre del 70% de las cuentas.
Hacia 2007, el HSBC Suiza contaba con ms de 30.000 cuentas de ms de 150 pases con fondos
por ms de US$ 118.000 millones. Actualmente, solo hay 10.000 clientes de 50 pases y los fondos
actuales no llegan a los US$ 70.000 millones.

FALCIANI Y EL HSBC:
CMO SUCEDI TODO?
La unidad de banca privada del HSBC en Suiza enfrenta un maremagno de acusaciones por la
ayuda que presuntamente brind a muchos clientes
para evadir impuestos y porque supuestamente permiti
que

comerciantes

de

diamantes

de

sangre

organizaciones terroristas ocultaran fondos ilcitos.

swissinfo.ch traza la ruta de las revelaciones que hoy amenazan
con destruir la reputacin del segundo banco ms grande del
mundo.
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11Escandala del Banco HSBC

Adems de abrir una caja de Pandora sobre las vulnerabilidades de la banca helvtica, el caso
que actualmente acapara la atencin del mundo reaviva el debate sobre el rol de los
denunciantes: son personajes que revelan verdades que debe conocer la opinin pblica o son
delatores oportunistas movidos por la codicia.
En todo caso, las revelaciones que hizo Herv Falciani son motivo de una gran tensin
diplomtica entre Suiza y pases como Francia, Espaa o India.
Quin es Herv Falciani?

Herv Falciani es un experto informtico que trabaj para el HSBC de Ginebra y que sustrajo a
este banco informacin delicada sobre millares de clientes para luego difundirla.
No existe consenso sobre las razones que condujeron a Falciani a hacer pblica esta
informacin. l afirma que es un ciudadano socialmente responsable que quera ventilar
prcticas dainas para la sociedad.
El HSBC y las autoridades suizas lo consideran un delincuente que intentaba llenar sus bolsillos
a expensas del banco y de los clientes del mismo.
De Falciani se sabe que tiene 43 aos y que es un ciudadano franco-italiano criado en el
Principado de Mnaco, donde inici su carrera profesional en el HSBC. En 2006, gracias a sus
cualidades tcnicas, fue transferido a la filial ginebrina del banco britnico.
De acuerdo con la acusacin que interpuso el Ministerio Pblico de la Confederacin
Helvtica en mayo de 2008, Falciani intent vender a Lbano la informacin sensible que obtuvo
de clientes de esta entidad bancaria, con la ayuda de una cmplice que entonces era su pareja.
Su plan fracas, as que posteriormente ofreci los datos a los gobiernos de varios pases. Los
archivos en su poder concentraban detalles sobre unos 130 000 clientes del HSBC en Suiza que
fueron a parar a manos del Gobierno francs.
En aquel periodo, Christine Lagarde, entonces ministra gala de Finanzas y hoy directora del
Fondo Monetario Internacional (FMI), decidi compartir la informacin con otros gobiernos. Estos
datos confidenciales se conocen como la Lista Lagarde, que recibieron tambin Grecia, India,
Gran Bretaa, Blgica y Argentina.

Cmo reaccion Suiza?

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12Escandala del Banco HSBC

Suiza fue alertada desde que Falciani estableci contacto con Lbano y la polica helvtica lo
detuvo en diciembre de 2008 para luego someterlo a un interrogatorio. Le permitieron irse
convocndole al da siguiente para proseguir con la declaracin, pero Falciani no se present.
Durante la madrugada haba abandonado Suiza rumbo a Francia.
Indignadas por la huida de Falciani, las autoridades suizas solicitaron asistencia legal a sus
contrapartes francesas. E irnicamente, fue una redada policial realizada dentro del domicilio
francs de Falciani lo que llev informacin altamente comprometedora a manos de las
autoridades galas.
Suiza se qued a la espera y con las manos vacas, ya que Francia no extradita a sus propios
ciudadanos.
Posteriormente, Suiza volvi a acometer en su objetivo de conseguir la extradicin de Falciani
desde Espaa, pas al que se haba mudado. Pero las autoridades ibricas tampoco accedieron.
En diciembre de 2014, Suiza decidi reactivar la causa contra Falciani por espionaje industrial y
violacin del secreto bancario, a pesar de que el acusado no se encontraba en territorio
helvtico.
Qu implicar todo esto para el HSBC?

Como resultado de la fuga de datos y su posterior distribucin, la unidad de banca privada del
HSBC en Suiza se enfrenta hoy a numerosas investigaciones y cargos por parte de diversos
pases. Argentina, Blgica y Francia figuran entre las naciones que le acusan de cometer delitos.
El banco HSBC admite que ha cometido errores, pero afirma que ya ha enmendado el camino.
Cmo se ver afectada Suiza?

Las revelaciones que hizo el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigacin (ICIJ en

ingls) sobre el HSBC se suman a la lista de escndalos de evasin observados durante los
ltimos aos.
UBS, Credit Suisse y la filial helvtica del banco israel Leumi fueron multados en su momento
por Estados Unidos por ayudar a sus clientes a evadir impuestos. Y bancos como Wegelin y Frey
sencillamente sucumbieron y cerraron sus puertas ante las evidencias de delitos de
incumplimiento fiscal que present en su contra el Departamento de Justicia de Estados Unidos
(DoJ).

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13Escandala del Banco HSBC

Por otra parte, un nutrido grupo de bancos an est bajo investigacin en Estados Unidos
y algunas entidades ms se han adherido a un esquema que evita que sean enjuiciados a
cambio de que admitan voluntariamente los delitos que cometieron.
Las autoridades francesas tambin pusieron bajo investigacin al UBS y al Bank Reyl. Ante la
presin que ha recibido su plaza financiera, Suiza prometi al mundo poner en marcha (a partir
de 2017) un sistema de intercambio automtico de informacin.
El actual escndalo que salpica al HSBC tambin repercutir en Suiza. Ya ha tenido un efecto
diplomtico en las relaciones con Francia y ha generado problemas con la India.
Y ahora qu?

Las acusaciones de la ICIJ an no han sido confirmadas, pero han generado una avalancha de
titulares embarazosos para Suiza en la prensa internacional.
Las repercusiones concretas dependern del resultado que arrojen las investigaciones en los
diferentes pases sobre el proceder del HSBC de Suiza, as como del propio caso Falciani (que
podra celebrarse bajo la frmula de juicio en ausencia del acusado).
En tanto, la disputa entre Suiza y la India sobre el uso que hizo este pas de los datos robados al
HSBC para activar la asistencia administrativa helvtica por denuncias de evasin fiscal
tambin estn en punto muerto.

QUINES SON LOS LATINOAMERICANOS CON FONDOS EN

LAS POLMICAS CUENTAS SUIZAS DEL HSBC?
Brasil es el pas con ms clientes de esas cuentas suizas, pero los clientes de Venezuela son los
que tienen ms dinero all.
Este lunes ha causado revuelo internacional la
publicacin por un consorcio internacional de
medios de comunicacin, incluyendo la BBC,
de reportajes sobre los miles de personas que

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14Escandala del Banco HSBC

tienen cuentas en una sucursal suiza del banco HSBC, cuya sede principal se encuentra en
Londres.
Los reportajes estn basados en informacin sobre ms de 100.000 clientes de HSBC
provenientes de 203 pases que fue filtrada en 2007 por Herve Falciani, un experto en computacin
quien trabaja en la sede de HSBC en Ginebra, Suiza.
Tener cuentas en el exterior no es ilegal en muchas partes del mundo; no obstante, numerosas
personas las utilizan para esconder dinero de las autoridades impositivas de sus pases.
Y mientras buscar maneras legales de pagar menos tributos est perfectamente permitido,
esconder dinero para evadir impuestos no lo es.
El banco enfrenta ahora investigaciones penales en Estados Unidos, Francia, Estados Unidos,
Blgica y Argentina, pero no en Reino Unido.
HSBC dice que ha reducido el nmero de cuentas suizas en casi 70% desde 2007 y que ha
"implementado numerosas iniciativas para prevenir que sus servicios bancarios sean usados para
evadir impuestos o lavar dinero".
Los primeros anlisis difundidos al pblico sobre la informacin revelada por Falciani permiten
dibujar algunos aspectos del perfil de los clientes latinoamericanos en ese banco.
Fondos venezolanos
Venezuela ocupa el tercer lugar mundial en la lista que enumera el monto de dinero en la cuenta de
los clientes de HSBC en Suiza, segn el pas de donde provengan dichos clientes.
Es tambin la primera nacin latinoamericana en esa lista, con US$14.800 millones en cuentas de
personas asociadas a Venezuela.
Solo Suiza y Reino Unido superan a Venezuela. La nacin sudamericana aparece antes que
naciones como Estados Unidos.
En ese mismo rnking mundial, Brasil aparece noveno con US$7.000 millones y Argentina ocupa la
posicion 21 con US$3.500 millones.
Los pases con ms clientes

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15Escandala del Banco HSBC

Si se mide por el pas donde proviene el mayor

nmero de clientes con cuentas del banco HSBC en
Suiza, Brasil ocupa el cuarto lugar a nivel mundial y
el primero en Amrica Latina, segun la informacion
suministrada por Falciani.
Hay

8.667

clientes

asociados

al

gigante

latinoamericano con cuentas en la sucursal suiza de HSBC.

En Amrica Latina, lo siguen Argentina, con 3.625 clientes y Panam, con 1.211. Venezuela
aparece con 1.138 clientes, pese a que el volumen de los depsitos asociados con ese pas supera
al de cualquier otro pas en Amrica Latina. Lo que revela que los depositantes venezolanos en
este banco son menos, pero en promedio con ms dinero que los provenientes de otras naciones
de Amrica Latina.
Cuentahabientes latinoamericanos
El consorcio periodstico escogi hacer pblico el nombre de otras personas de origen
latinoamericano con cuentas en el HSBC de Suiza.
Entre los 66 perfiles revelados, sin que se haya aclarado cul fue el criterio para escogerlos, estn
el venezolano Alejandro Andrade, descrito como un exguardaespaldas del fallecido expresidente
Hugo Chvez y quien fue tesorero nacional entre 2007 y 2010; el empresario y excandidato
presidencial ecuatoriano lvaro Noboa y el empresario mexicano Carlos Hank Rhon.
Tambin aparecen el futbolista uruguayo Diego Forln, el banquero brasileo Edmond Safra, el
empresario mexicano Jaime Camil Garza y el presidente de Paraguay, Horacio Cartes.
En ninguno de estos casos personales se presenta evidencia de cualquier conducta ilegal.

El escndalo HSBC y sus alcances en Per

Hay 95 peruanos en la lista del HSBC, sus depsitos sumaban hasta el 2007: 141 millones de
dlares.
A Suiza y a Per, les une uno de los ms grandes escndalos financiertos de todos los tiempos.
Herv Falciani, ingeniero de sistemas, es el responsable de haber abierto el canal del lado ms
oscuro de la banca internacional: ms concretamente del HSBC con sede en Suiza, frecuentado
tambin por peruanos.
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16Escandala del Banco HSBC

l trabajo como informtico en la sede suiza del HSBC. En el 2008, antes de renunciar, sac
informacin de cuentas de 100 mil clientes de un centenar de pases. En las cuales se guardaban
102 mil millones de dlares.
De estos 100 mil clientes, al menos 95 seran peruanos o tendran vnculos con el Per. En base a
los datos filtrados por Falciani, las autoridades han podido demostrar que el HSBC ayud a sus
clientes a evadir impuestos, protegi dinero de personajes cuestionados internacionalmente y
ayud a lavar dinero proveniente de todos los meridianos.

CMO EL BANCO HSBC "AYUD" A MILLONARIOS

A EVADIR IMPUESTOS
HSBC ofrece servicios de banco y finanzas a clientes privados en todo el mundo, pero su sede
principal es en Reino Unido.

HSBC, el banco de servicios financieros

multinacionales con sede en Reino Unido,
"ayud" a sus clientes ricos a evadir
millones de dlares en impuestos a travs
de

su

filial

en

Suiza,

segn

una

investigacin realizada por varios medios de

comunicacin internacionales.
La indagacin, en la cual tom parte el programa Panorama de la BBC, muestra cmo los
banqueros de la institucin ofrecieron a sus clientes acuerdos para que los evasores estuvieran un
paso adelante de la ley.
Las revelaciones se basan en los datos robados en 2007 por el experto en computacin Herv
Falciani, quien trabaja en la sede de HSBC en Ginebra, Suiza.
Esos documentos contienen los detalles de ms de 100.000 clientes en todo el mundo, incluyendo
Amrica Latina, y los datos fueron pasados a las autoridades en Francia.
El banco enfrenta ahora una investigacin criminal en Estados Unidos, Francia, Blgica y
Argentina. Sin embargo, en Reino Unido, donde la entidad tiene su casa matriz, no se ha tomado
accin legal en su contra.
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17Escandala del Banco HSBC

HSBC admiti que algunos individuos aprovecharon el secreto bancario para tener cuentas no
declaradas. Pero asegur que ahora todo eso ha "cambiado fundamentalmente". Y aadi que,
ante las nuevas revelaciones, est colaborando con las autoridades.
Asistencia activa
Tener cuentas en el exterior no es ilegal en
muchas partes del mundo; no obstante,
numerosas
esconder

personas
dinero

las

de

las

utilizan

para

autoridades

impositivas de sus pases.

Algunos clientes de HSBC podan sacar
dinero no declarado de cajeros automticos
en el extranjero.
Y mientras buscar maneras legales de pagar menos tributos est perfectamente permitido,
esconder dinero para evadir impuestos no lo es.
Segn las acusaciones, HSBC no solamente hizo la vista gorda en cuanto a los evasores, sino que
en algunos casos viol la ley al ayudar activamente a sus clientes.
Eran un servicio de evasin fiscal legal e ilegal. Pienso que eso era lo que ofrecan. Estaban
plenamente conscientes de que la gente vena a ellos para evadir sus obligaciones
impositivas Richard Brooks, exinspector de impuestos britnico.
Cuando nuevas leyes fueron introducidas en Europa en 2005 para que los bancos suizos
recaudaran impuestos de cuentas no declaradas y se los pasaran a los respectivos fiscos, en lugar
de cobrar esas sumas HSBC les escribi a sus clientes y les ofreci maneras de eludir los nuevos
tributos, segn la investigacin.
En uno de los casos citados en Panorama de la BBC, el banco le entreg a una familia adinerada
una tarjeta de crdito en el exterior para que pudiera sacar su dinero no declarado de cajeros
automticos fuera de Reino Unido.
Richard Brooks, un exinspector de impuestos britnico y autor del libro "El gran robo de
impuestos", dijo respecto de las prcticas de HSBC: "Creo que eran un servicio de evasin fiscal
legal e ilegal. Pienso que eso era lo que ofrecan".
"Estaban plenamente conscientes de que la gente vena a ellos para evadir sus obligaciones
impositivas".

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18Escandala del Banco HSBC

"Mercaderes de armas, traficantes y dictadores"

Entre los supuestos beneficiados de este sistema se incluyen polticos, empresarios, estrellas
deportivas, celebridades, as como criminales y traficantes, dice la investigacin.
El Consorcio Internacional de Reporteros Investigadores (ICIJ, por sus siglas en ingls) obtuvo los
documentos filtrados por el experto en tecnologa Herv Falciani a travs del diario francs Le
Monde, y estos fueron compartidos con 45 organizaciones periodsticas en todo el mundo.
ICIJ denunci que el banco sac provecho de negociar con "mercaderes de armas..., asistentes de
dictadores

tercermundistas,

traficantes

de

diamantes

de

sangre

otros

delincuentes

internacionales".
Segn los analistas, estas revelaciones seguramente multiplicarn los llamados para se controlen
ms los sofisticados sistemas que tienen los millonarios y las empresas multinacionales para evadir
impuestos.
Tras los recientes informes, hubo pedidos para que Suiza investigue se inst a una investigacin
suiza contra el banco que ya enfrenta investigaciones criminales en varios pases, incluyendo
Argentina.
A fines de noviembre de 2014, el fisco argentino denunci a la filial local de HSBC por ayudar
supuestamente a 4.040 contribuyentes argentinos a evadir impuestos en Suiza.
La informacin fue obtenida por el gobierno argentino gracias a un acuerdo de colaboracin con
Francia.
El jefe de la Administracin Federal de Ingresos Pblicos (AFIP) argentina, Ricardo Echegaray, dijo
en aquel momento que entre los sospechosos de evadir impuestos haba "personalidades de
renombre", pero no revel las identidades.

HSBC Y EL LUCRATIVO NEGOCIO DEL

LAVADO DE DINERO

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19Escandala del Banco HSBC

El HSBC ha sido acusado por Estados Unidos de haber hecho posible el lavado de dinero de los
carteles de la droga mexicanos y de haber manejado fondos de pases sancionados por
Washington, como Irn, Siria y Arabia Saudita, tal como anticipamos en este post. Desde enero de
2009, los reguladores estadounidenses han estado tratando de tomar duras medidas contra los
bancos que hayan posibilitado el lavado dinero de la droga, el terrorismo y el trfico de armas o
diamantes, por el dao que estas actividades infligen a la economa real.

El lavado de dinero es una prctica mediante la cual se ocultan procedimientos ilegales a fin de
que los fondos no puedan relacionarse con

los delitos que les dieron origen. El

britnico HSBC admiti que sus controles fueron insuficientes y se disculp. Y eso bast para que
las autoridades obviaran el detalle de ms de 20 mil millones de dlares de dinero negro con
una multa de 1.900 millones de dlares. Menos del 10 por ciento de los fondos ilcitos. Y nadie
ha sido detenido por este gran asalto de hombres de cuello blanco. Aunque a un pobre
contribuyente le pueden dar cinco aos de crcel por robar una gallina. HSBC tard cinco aos en
cerrar la cuenta de uno de los principales carteles de la droga en Mxico, y sigui lucrando en todo
el perodo sin escatimar ni un solo dlar.

Disfrazando el origen del dinero ilcito

El lavado de dinero es una acusacin grave y lo correcto era cerrar el banco. Pero esto habra sido
visto como una medida peor y humillante dado que no podra haber seguido haciendo negocios
dentro del pais. Adems que la ley de secreto bancario lo favorece dado que no estn obligados a
investigar el origen de los fondos de sus ahorrantes. Este es un tema importante que la propia
desregulacin financiera ha fomentado, al permitir atraer depsitos vinculados a actividades ilcitas,
sin cerciorarse de su origen. El auge de los mercados financieros globales hace que el lavado de
dinero sea ms fcil que nunca. Los pases con leyes de secreto bancario estn conectados
directamente a los pases con leyes de informes bancarios, por lo que es posible depositar
annimamente dinero sucio en un pas y luego trasladarlo a cualquier otro pas para su uso.

El lavado de dinero ocurre en casi todos los pases del mundo, y un esquema tpico involucra la
transferencia de dinero a varios pases con el fin de ocultar sus orgenes. El objetivo de los
lavadores de dinero es disfrazar el origen del dinero obtenido en actividades ilegales para hacerlo
aparecer en fuentes directamente jurdicas. De lo contrario, no podr utilizar el dinero, ya que los
conectara a la actividad criminal. Por eso el lavado de dinero es un problema global masivo que
involucra tambin a los parasos fiscales.

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20Escandala del Banco HSBC

El lavado de dinero permite a los grupos de blanqueo inyectar miles de millones de dlares de
dinero negro en la corriente del comercio y los negocios, corrompiendo a las instituciones
financieras y sus funcionarios. Sin embargo, por la complejidad que encierran estas operaciones, la
magnitud exacta del lavado de dinero resulta ser muy discutida y compleja de obtener.

En 1996, el FMI lleg a la vaga estimacin que el blanqueo de dinero llega al 2,5 por ciento de la
economa mundial, es decir 1,5 billones de dlares. Pero muchos investigadores sugieren que esta
actividad llega a los 4 billones de dlares, y que est muy concentrada en el hemisferio norte y
principalmente en Europa y Estados Unidos. Slo Estados Unidos es responsable del 46 por ciento
del lavado de dinero en el mundo.

En los ltimos aos, los bancos han estado implicados en una serie de grandes escndalos de
lavado de dinero. Uno de estos bancos involucrados con sede en Miami fue el Wachovia Bank, que
admiti su responsabilidad el ao 2009 en transferir 420 mil millones de dlares a titulares de
cuentas sospechosos de estar involucrados en el blanqueo de dinero proveniente de la droga.
Parte de estos fondos se han empleado en la compra de aeronaves utilizadas por las
organizaciones de traficantes para el contrabando de ms de 22 toneladas de cocana.

Las acusaciones para los bancos resultan irrisorias y hablan del total desprecio que los organismos
de justicia tienen por la economa real. Wachovia Bank apenas fue multado en 160 millones de
dlares pese a confirmarse ganancias por 12.300 millones de dlares. El Banco de Nueva York
tambin fue multado con la cantidad irrisoria de 38 millones de dlares en multas tras una
investigacin de seis aos en las que se confirm sus nexos con las mafias de Rusia, Italia e Irn.
El banco admiti que no haba una vigilancia adecuada y acept la responsabilidad por su
conducta criminal. Eso bast para limpiar su imagen.

LOS 10 PASES DONDE EL HSBC TUVO ESCNDALOS

MS RESONANTES

El gigante financiero global ha recibido en los ltimos aos un sinnmero de denuncias por
maniobras ilegales de todo tipo. Lavado de activos, dinero de los carteles mexicanos, manipulacin
de tasas de inters y hasta daos ambientales, son slo algunos de los delitos por los que ha sido
investigado y condenado en varios pases.
1.

Estados Unidos

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21Escandala del Banco HSBC

Los problemas para el HSBC en Estados Unidos comenzaron en julio de 2012, cuando el senador
demcrata Carl Levin present un informe en el Congreso norteamericano que daba cuenta como,
entre 2006 y 2009, el banco lav miles millones de dlares de los carteles de Sinaloa (Mxico) y
del Valle del Norte (Colombia).
El informe del Congreso estadounidense comprob adems que el HSBC le proporcion servicios
bancarios al banco saud Al Rajhi, cuya financiacin de organizaciones terroristas, entre ellas Al
Qaeda,

ha

sido

probada

hasta

por

la

Agencia

Central

de

Inteligencia

(CIA).

El caso finalmente fue cerrado cuando el banco lleg a un acuerdo con el gobierno de Barack
Obama mediante el cual la entidad financiera debi reconocer los hechos que se le imputaban y
pagar una multa de 1.900 millones de dlares.
2.

Mxico

El mismo informe del Senado norteamericano seal a la filial del banco en Mxico (HBMX) como
el origen de los delitos que luego se cometieron en Estados Unidos, y manifestaba que tena "un
historial de deficiencias antilavado de dinero, incluyendo la falta de polticas para conocer al cliente,
un sistema de monitoreo disfuncional, banqueros que se resistan a cerrar cuentas pese a
evidencia de actividad sospechosa, y clientes de alto perfil involucrados en el trfico de drogas.
El HSBC Mxico se convirti en el principal exportador de dlares a la filial estadounidense del
banco (HBUS) transfiriendo 3,000 millones de dlares (mdd) en 2007 y 4,000 mdd en 2008, cifras
que excedieron las de otros bancos mexicanos y sus afiliados.
3.

Reino Unido

En noviembre de 2013, el HSBC reconoci a travs de una comunicacin emitida por su casa
matriz en Londres que estaba siendo investigado "con relacin a los intercambios en el mercado de
divisas. Estamos cooperando con las investigaciones, que se encuentran en un estado preliminar".
La acusacin, que consista concretamente en la sospecha de manipulacin de las tasas Libor y
Eurolibor, tambin involucr al Deutsche Bank, al suizo UBS, a los estadounidenses Citigroup y JP
Morgan, y a los britnicos Barclays y Royal Bank of Scotland (RBS).
Por este caso, las instituciones financieras fueron multadas en mayo de esta ao por la Comisin
Europea y la autoridad britnica de regulacin financiera (FCA, por sus sigla en ingls) por una
suma de 3.300 millones de dlares.
4.

Espaa

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22Escandala del Banco HSBC

A fines de 2012, esta vez en Espaa, el HSBC termin involucrado en una investigacin de la
Fiscala Anticorrupcin y la Audiencia Nacional de ese pas por blanqueo de capitales y fraude
fiscal por parte de empresarios chinos y sus socios espaoles, en lo que se denomin como 'Caso
Emperador'. Por esta causa termin procesado el ejecutivo del HSBC Marc Prez, sealado por los
investigadores como "el brazo ejecutor" de una trama internacional de lavado de dinero que
involucr a personalidades importantes del mbito empresarial espaol.
Tambin, a partir de la investigacin comenzada en Francia se supo que dirigentes del gobernante
Partido Popular tenan cuentas no declaradas en Suiza, donde depositaban el dinero ilegal de esa
fuerza poltica, generando el escndalo de corrupcin ms grave de la administracin Rajoy.
5.

Francia

Es el pas de origen desde donde partieron las investigaciones sobre las 13.000 cuentas sin
declarar en Suiza, muchas de ellas pertenecientes a ciudadanos franceses, cuya documentacin
fue entregada a la justicia de este pas por el arrepentido Herv Falciani.
El 21 de noviembre pasado imputaron en Francia a la filial suiza del HSBC y le impusieron una
fianza de 50 millones de euros para garantizar el pago de eventuales sanciones, por haber captado
clientes para llevar su dinero a cuentas en Suiza y escapar as al fisco francs.

6.

Italia

La polica financiera de Italia revel que gracias a los datos proporcionados sobre clientes de la
filial suiza del HSBC, la investigacin realizada revel que cerca de 7.000 italianos poseen cuentas
valuadas en casi US$7.000 millones.
7.

Blgica

La justicia belga imput al HSBC por fraude fiscal y lavado de dinero, la figura legal que se
investigar

tambin

en

nuestro

pas,

por

ser

un

delito

que

no

prescribe.

El caso est relacionado con la lista de evasores proporcionada por Falciani, leda en su momento
por quien fuera la Ministra de Hacienda francesa, Christine Lagarde.
8.

Suiza

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23Escandala del Banco HSBC

Es el lugar hacia el que apuntan todas las miradas, dado que desde la sucursal del banco britnico
en Ginebra es desde donde se urdieron todas las maniobras ilegales que se investigan en el resto
de los pases.
9.

Malasia

La organizacin humanitaria Global Witness denunci al HSBC por financiar conglomerados

forestales de gran escala que destruyeron los bosques tropicales en la isla de Borneo y cometieron
graves violaciones a los Derechos Humanos por las condiciones de trabajo inhumanas impuestas a
los pobladores del lugar.
10. Argentina
En el ltimo escndalo de grandes proporciones protagonizado por el banco, la Administracin
Federal de Ingresos Pblicos denunci la existencia de una serie de plataformas ilegales montadas
por el HSBC con el fin de facilitar la evasin en el pago de impuestos, en maniobras por al menos
3.000 millones de dlares.

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