UNAM

Facultad de Economa
Daniel A. Hernndez Gutirrez
Factores Histricos del crecimiento
economa mundial)

(China

la

Banca de Desarrollo en Mxico Cmo hace para

fomentar el crecimiento?

Antes de analizar la situacin actual de la banca de desarrollo en Mxico, es

importante sealar que es y cmo funciona.

Intermediarios financieros de fomento

Segn el Banco de Mxico las instituciones destinadas para el financiamiento

de actividades productivas tienen el nombre de intermediarios financieros de
fomento, y son creados por el gobierno federal, dentro de sus actividades
adems de otorgar el crdito a personas y empresas en mejores condiciones,
los intermediarios financieros de fomento tienen como objetivo canalizar el
crdito hacia actividades y sectores prioritarios para el Gobierno Federal, que
tienen un efecto favorable sobre la poblacin, en particular la de menores
ingresos. Tal es el caso del sector agropecuario, del sector de la vivienda de
inters social y del sector de desarrollo de infraestructura.
A diferencia de los bancos y otros intermediarios financieros privados, los
intermediarios financieros de fomento no slo buscan obtener un beneficio
econmico, sino social. Aun as, el objetivo de recuperacin de crditos es
fundamental para el sostenimiento financiero de estas instituciones .

La banca de desarrollo, por su parte, est conformada por:

Nacional Financiera (Nafin, www.nafin.com), cuyo objetivo es

apoyos tcnicos y financieros al fomento industrial;
Banco
Nacional
de
Obras
y
Servicios
(Banobras, www.banobras.gob.mx), dirigido principalmente a
proyectos de inversin pblica o privada en infraestructura;
Banco
Nacional
de
Comercio
(Bancomext, www.bancomext.com), orientado a financiar el
externo del pas;

canalizar
Pblicos
financiar
Exterior
comercio

Banco
del
Ahorro
Nacional
y
Servicios
Financieros
(Bansefi, www.bansefi.gob.mx), cuyo objetivo es promover el ahorro y el
financiamiento entre los integrantes del sector de ahorro y crdito
popular;
Banco
Nacional
del
Ejrcito,
Fuerza
Area
y
Armada
(Banjrcito, www.banjercito.com.mx),
que
otorga
crditos
y
financiamiento a miembros del Ejrcito, Armada de Mxico y Fuerza
Area; y,
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF, www.shf.gob.mx) que brinda crdito
y garantas para la construccin, adquisicin y mejora de vivienda,
preferentemente de inters social.
Finalmente, como intermediario de fomento, se encuentra tambin la
Financiera Rural (ww.financierarural.gob.mx), la cual, de forma similar a
FIRA, tiene por objetivo mejorar el nivel de vida de la poblacin rural
mediante el otorgamiento de crdito para impulsar el desarrollo de los
sectores agropecuario, forestal y pesquero. La Financiera Rural opera
primordialmente como banca de primer piso, a diferencia de FIRA, que
opera como banca de segundo piso y otorga apoyo en capacitacin y
transferencia de tecnologa.

Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo 2013

2018 (PRONAFIDE)

Los estatutos que sealan el comportamiento actual de la banca de desarrollo

en Mxico se encuentran descritos por el Programa Nacional de Financiamiento
del Desarrollo 2013 2018 (PRONAFIDE) desarrollado por la Secretaria de
Hacienda y Crdito Pblico (SHCP) que busca transformar el ahorro del pas en
proyectos productivos, democratizar el acceso al financiamiento y utilizar la
Banca de Desarrollo como instrumento para detonar el crecimiento de las
empresas nacionales, esto segn el presidente de la repblica 1. Este plan tiene
6 objetivos, los cuales son:

Objetivo 1 Ejercer una poltica fiscal responsable que fomente el

desarrollo econmico.
Objetivo 2 Contar con un sistema hacendario que genere ms recursos,
sea simple, progresivo y que fomente la formalidad.
Objetivo 3 Fomentar un gasto eficiente, que promueva el crecimiento, el
desarrollo y la productividad dentro de un marco de rendicin de
cuentas.

1Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo 2013 2018

(PRONAFIDE), pgina.
http://www.hacienda.gob.mx/RDC/prog_plan_nacional/pronafide_2013_2018.pdf

Objetivo 4 Impulsar el fortalecimiento del federalismo fiscal para que las

Entidades Federativas y Municipios puedan lograr y preservar el
equilibrio de sus finanzas pblicas.
Objetivo 5 Fomentar la inclusin, educacin, competencia y
transparencia de los sistemas financiero, asegurador y de pensiones
para incrementar su penetracin y cobertura, a la vez que mantengan su
solidez y seguridad.
Objetivo 6 Ampliar el crdito de la Banca de Desarrollo facilitando el
acceso a servicios financieros en sectores estratgicos, con una mayor
participacin del sector privado.

Este podra decirse es el documento principal, que aborda los lineamientos

para fomentar el crecimiento, pero solo menciona los objetivos que busca el
actual gobierno y no menciona las acciones que se llevaran a cabo para
cumplir con los objetivos.

RESULTADOS

S bien la informacin de la actuacin de la Banca de Desarrollo es limitada, y

por consiguiente no podemos verificar el desarrollo del PRONAFIDE 2 existe en el
INEGI y en la SHCP la informacin hasta el ao 2013 para poder observar el
impacto que ha tenido, aunque es importante sealar que ambas presentan
informacin distinta, pienso que la informacin proporcionada por la SHCP
funciona mas como una campaa electoral, que como difusin de informacin.
SHCP
Evolucin de la banca de desarrollo en Mxico

Crecimiento insostenible (1991-1994): el crecimiento en la cartera de la

Banca de Desarrollo en dicho periodo result insostenible. Malos
procesos de otorgamiento y seguimiento de crdito llevaron a una
acumulacin de cartera vencida que requiri de un proceso posterior de
saneamiento y la necesidad de que el Gobierno Federal aportara
recursos fiscales para solventar los quebrantos.
Saneamiento financiero (1995-2000): el proceso de saneamiento
financiero fue necesario luego de la crisis financiera de 1994-95. As, la
Banca de Desarrollo tuvo que adoptar medidas para sanear su balance
que resultaron en una fuerte cada en la cartera de crdito.
Estabilizacin y modernizacin (2000-2006): en este periodo se inici un
proceso de modernizacin para lograr la sustentabilidad financiera y

2 La falta de tiempo para la bsqueda de informacin es la limitante en el

anlisis de dicho programa

mejorar los lineamientos operativos y el gobierno corporativo de la

Banca de Desarrollo. Entre las medidas adoptadas, se homolog la
regulacin de la Banca de Desarrollo a la de la banca mltiple y a las
mejores prcticas internacionales; se hicieron cambios al marco jurdico
para transparentar la gestin de las instituciones y se incluyeron
consejeros independientes en los rganos de gobierno; se crearon
nuevas instituciones focalizadas en su poblacin objetivo y con slidos
principios financieros (Sociedad Hipotecaria Federal y Bansefi) y
desaparecieron las que dejaron de ser funcionales (Pahnal, Banrural y
BNCI); la Banca de Desarrollo comenz a utilizar las garantas como
mecanismo para incentivar a los intermediarios financieros a financiar a
sectores prioritarios.
Expansin Controlada (dic 2006 a la fecha): esta administracin encontr
una Banca de Desarrollo con una base financiera slida. Desde su inicio,
se reconoci a la Banca de Desarrollo como un instrumento de poltica
econmica para impulsar el crecimiento del pas y coadyuvar a la
profundizacin del sistema financiero.

Al tercer trimestre de 2010, el saldo del crdito total de la Banca de Desarrollo

a sus sectores de atencin, es decir, los sectores privado y social, as como los
gobiernos estatales y municipales, ascendi a 658 mil millones de pesos. Dicho
monto es 323 mil millones de pesos, mayor que el de diciembre de 2006, lo
que representa un crecimiento real del 68%.

En el periodo de 2006 - 2010 se increment la cartera de la Banca de

Desarrollo como porcentaje de la cartera de la banca privada (a los mismos
sectores que atiende la Banca de Desarrollo: rural, industrial, vivienda, de
servicios e infraestructura) pasando de representar el 45% al cierre de 2006 a
representar el 51% en septiembre de 2010

Enfocando sus apoyos en la poblacin que tiene como mandato atender, la

Banca de Desarrollo ha alcanzado los siguientes resultados al tercer trimestre
de 2010 con respecto a igual periodo de 2007:

50% ms MIPYMES beneficiadas por Nafin y Bancomext

43% ms productores rurales de bajos ingresos apoyados por Fira y

Finrural

159 municipios de alta y muy alta marginacin ms en cartera de

Banobras

Se duplic la proporcin de crditos a la vivienda para personas de bajos

ingresos

INEGI
En la grfica del crdito total de la banca de desarrollo se puede apreciar una
cada de casi el 70% del crdito total otorgado por la banca de desarrollo en
trminos reales durante el periodo 1995-2010. El eje de las ordenadas mide el
monto del crdito en millones de pesos.

Por otra parte, en la grfica del crdito sectorial se muestra el crdito otorgado
por la banca de fomento a los diferentes sectores de la economa. Se puede
apreciar un total abandono al sector primario en comparacin con los dos
restantes, aunque en trminos reales est claro un descenso pronunciado del
financiamiento para el desarrollo.

La ultima grfica muestra el comportamiento del crdito otorgado por las

instituciones de fomento a la industria manufacturera y aqul destinado a los
agentes enfocados al consumo y a los servicios. Resulta evidente la
importancia que ha adquirido el crdito que se le otorga al consumo y a los
servicios en relacin con el que se destina a la industria manufacturera. En
trminos generales, la banca de fomento no cumple con la funcin primordial
como motor del crecimiento

Bibliografa:

SHCP. Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo 2013 2018.

http://www.hacienda.gob.mx/RDC/prog_plan_nacional/pronafide_2013_20
18.pdf
SHCP.
Banca
de
Desarrollo.
http://www.shcp.gob.mx/apartadoshaciendaparatodos/banca_desarrollo/i
ndex.html
Banxico. Intermediarios Financieros de Fomento en SISTEMA
FINANCIERO.
http://www.banxico.org.mx/divulgacion/sistemafinanciero/sistema-financiero.html