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Curso
Corretagem de Seguros
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Contedo Programtico:
Do Seguro
A Profisso do Corretor de Seguro
Alteraes Trazidas pelo Novo Cdigo Civil
Dos Direitos e Deveres do Corretor de Seguros
Das Penalidades Disciplinares do Corretor de Seguros
Da Responsabilidade Civil do Corretor de Seguros
Atributos do Corretor de Seguros

Introduo
Os corretores so profissionais especializados na rea de vendas e suporte ao cliente,
estes profissionais podem atuar em diferentes mercados, por exemplo, um corretor de
imveis especializado na venda dos mesmos e conhece minuciosamente todo o
processo burocrtico, esses profissionais corretores acompanham todo o processo de
compra e venda orientando seus clientes, outro tipo de corretores de bastante destaque
no mercado so os corretores de seguro.
O corretor de seguro um profissional contratado diretamente pelo cliente e que tem
como funo explicar todo o funcionamento de adeso de um plano de seguro quer seja
ele um seguro residncia, automvel ou de qualquer outro tipo, indicar uma empresa
honesta, cabe corretores de seguros tambm ao corretor de seguros avaliar e
acompanhar todo o plano contratado pelo cliente garantindo o funcionamento do mesmo
de acordo com a descrio existente no contrato de adeso.
Quando por alguma eventualidade o cliente sente-se insatisfeito com os servios
prestados pela seguradora contratada deve procurar o corretor de seguros que lhe
indicou o plano em questo, e esse profissional dever encontrar o problema e buscar
junto ao cliente a melhor soluo para que todos voltem a estar satisfeitos com os
servios da empresa contratada, caso no haja um acordo o corretor dever ajudar o
cliente
no
processo
de
resciso
contratual.
A idoneidade de um profissional corretor fundamental durante seus servios, visto que
esse profissional plenamente responsvel em defender os direitos de seu cliente. de
extrema importncia que o cliente e seu corretor possuam liberdade e tenham dialogo
bem esclarecedor para evitar problemas pequenos e at mesmo grandes problemas que
futuramente possa acabar impedindo a atuao do profissional corretor de seguros na
defesa do seu respectivo cliente, alm de que uma boa relao entre o profissional e o
cliente pode ajudar muito na hora de resolver pequenas divergncias.

Do Seguro
1.1 Histrico

A histria do seguro de longa data e surgiu na Idade Mdia, pois o homem tinha
interesse de proteger os seus bens contra acontecimentos imprevisveis.
O contrato de seguro teve incio com os acordos realizados por cameleiros do Extremo
Oriente, servindo para cobrir eventuais perdas de animais ocorridas nas viagens das
caravanas. Como a perda de um ou mais camelos poderia ocasionar prejuzo ou at
mesmo uma runa para o mercador, ento tiveram a idia de dividir o risco por todos
aqueles que participassem da mesma atividade.
Assim todos os mercadores assumiriam o risco da perda dos camelos das caravanas que
forem viajar.

Os cameleiros da Babilnia atravessavam o deserto em caravanas para comercializar

seus animais nas cidades vizinhas. Sentindo as dificuldades e os perigos da travessia,
como a morte ou desaparecimento dos animais, estabeleceram um acordo: cada membro
do grupo que perdia um camelo tinha garantia de receber um animal pago pelos demais
cameleiros. (MATTOS, 1990, p. 9)
O mesmo mecanismo foi usado pelos navegantes fencios e hebreus, pois os produtos
eram enviados a longas distncias, sendo assim, corria-se o risco destes produtos se
perderem, ento faziam ajustes com vistas a amenizar os prejuzos das embarcaes
perdidas.
Povos da Antiguidade como os hebreus e os fencios, grandes navegadores, enfrentavam
riscos em suas contnuas travessias entre os mares Egeu e mediterrneo. Por isso,
procuraram uma forma de garantir-se contra possveis prejuzos e firmaram um acordo
entre si: quem perdia uma embarcao tinha garantida a construo de outra, paga pelos
demais navegadores participantes da mesma viagem. (MATTOS, 1990, p. 9)
Assim surgiu o mutualismo, onde os comerciantes de determinado centro comercial
reuniam-se a fim de contribuir para uma despesa comum. O prejuzo era dividido por
todos, de forma que ficava amenizado.
No Brasil, a primeira seguradora fundada foi em 1808, na Bahia, com o nome de
Companhia de Seguros Boa-F, que tinha como objetivo operar seguro martimo.
Nesse perodo a atividade seguradora era regulamentada conforme os ditames da lei
portuguesa.
O seguro martimo foi regulamentado em todos os seus aspectos em 1850, com o
advento do Cdigo Comercial. Este cdigo foi importante para o desenvolvimento do
seguro.
Aps, teve-se o aparecimento de outras seguradoras que passaram a operar no s o
seguro martimo, mas tambm o seguro terrestre.
O Cdigo Comercial proibia o seguro de pessoas livres, admitindo o seguro sobre a vida
de escravos, pois nesta poca os escravos eram objeto de propriedade.
Em 1855, foi fundada a Companhia de Seguros Tranquilidade, a primeira empresa que
passou a operar seguros de vida no Brasil, tanto de pessoas livres quanto de escravos.
Com o advento do Cdigo Civil, em 1916, foram regulados os seguros em geral, com
exceo dos martimos, pois este j estava regulamentado no Cdigo Comercial.
O Cdigo Comercial e o Cdigo Civil fixavam os princpios essenciais do contrato de
seguro e disciplinaram os direitos e obrigaes das partes, de modo a evitar e dirimir
conflitos entre os interessados. Somente em 23 de novembro de 1966 surge o DecretoLei n 73, que est em vigor at os dias atuais, que disps sobre o Sistema Nacional de
Seguros Privados e regulou as Operaes de Seguros e Resseguros, traz outras
providncias e ainda regulamenta as demais espcies de seguros, ou seja, traz contornos
da atividade securitria. Atravs deste decreto foi criado o Conselho Nacional de
Seguros Privados (CNSP), e ainda o extinto o Departamento Nacional de Seguros
4

Privados e Capitalizao (DNSPC), tendo sido criado em seu lugar a Superintendncia

de Seguros Privados (SUSEP).
Susep-Superintendncia de Seguros Privados, rgo com funo controladora e
fiscalizadora da constituio e funcionamento das sociedades seguradoras e entidades
abertas de previdncia privada em solo brasileiro. Dotada de poderes para apurar a
responsabilidade e apenar corretores de seguros que atuem culposa ou dolosamente em
prejuzo das seguradoras ou do mercado, a Susep assume, pela primeira vez no Brasil, a
tutela direta dos interesses dos consumidores de seguros.(CAVALEIRO NETO, 2004,
p. 5).
Tambm aplicvel atividade securitria o Cdigo de Defesa do Consumidor Lei
8.078/90, art. 3 2. E temos que analisar o Novo Cdigo Civil Lei 10.406/02, pois
este substitui o antigo Cdigo Civil, de 1916.

1.2 Conceito

Em decorrncia das necessidades sociais, foi surgindo paulatinamente, o contrato de

seguro com os contornos atuais.
O contrato de seguro o meio pelo qual a pessoa fsica ou jurdica se protege contra os
riscos que impedem sobre sua vida, ou sobre o objeto de seus negcios. Por outro lado
permite a formao de capitais pelo acmulo dos prmios pagos pelo segurado,
representando uma forma de economia, uma garantia de execuo das obrigaes
contradas, um reforo de crdito pblico, pois a dvida do segurado estar garantida
pelo contrato de seguro.(DINIZ, 2003, p. 463).
O conceito de contrato de seguro, no Cdigo Civil de 1916, estava disciplinado no art.
1.432, vejamos, Considera-se contrato de seguro aquele pelo qual uma das partes se
obriga para com a outra, mediante a paga de um prmio, a indeniz-lo do prejuzo
resultante de riscos futuros, previstos no contrato.
O Novo Cdigo Civil melhor define o conceito de contrato de seguro, ao trazer a
seguinte redao: Art.757. Pelo contrato de seguro, o segurador se obriga, mediante o
pagamento de um prmio, a garantir interesse legtimo do segurado, relativa a pessoa ou
coisa, contra riscos pr-determinados.
A manifestao do novo dispositivo est mais aperfeioada por dois motivos, quais
sejam, no est firmado nas ideias de indenizao e nem de bilateralidade.
O Cdigo Civil de 2002 no utiliza o verbo indenizar porque este envolve uma idia
de inadimplemento de obrigao e culpa, que no o caso, em se tratando deste tipo de
contrato, seria na verdade uma contraprestao contratual, pois est cumprindo o que
est previsto no contrato. Apesar disso, chama-se quantia paga ao segurado de
indenizao. Que na realidade trata-se de uma forma de ressarcimento em decorrncia
do prprio contrato de seguro.
Nesse sentido traz Silvio de Salvo Venosa (2003, p. 377):
5

No seguro, no existe propriamente uma indenizao, conceito que est ligado noo
de inadimplemento e culpa, mas contraprestao contratual, ou seja, o segurador no
indeniza quando ocorre um fato ou ato danoso, apenas cumpre o que toca pela avena
contratual.
O segundo motivo seria pelo fato de incluir a expresso interesse legtimo. No
contrato de seguro as partes no so s o segurador e o segurado, h tambm a figura do
beneficirio, este seria o terceiro que receberia a indenizao no caso de seguro de
vida.
A base do seguro o mutualismo. A contribuio dos segurados formar o fundo
comum de onde sairo os recursos para o pagamento de sinistros, pagamento das
despesas de administrao, lucro operacional e das reservas exigidas na lei. Vrios
autores dizem que o seguro a tcnica da solidariedade, pois reparte os prejuzos para
muitos em pequenas parcelas que no afetam sua estabilidade econmica.
O doutrinador Silvio de Salvo Venosa (2003, p. 377) comenta:
Embora o contrato de seguro seja negcio jurdico isolado e autnomo entre segurador e
segurado, somente se torna vivel se existe base mutuaria para custe-lo, e um amplo
nmero de segurados.
Concluindo-se, no contrato de seguro, o segurador, mediante a contribuio pecuniria
denominada prmio, paga pelo segurado, se obriga a ressarcir o mesmo dentro dos
limites convencionados, o prejuzo sofrido por um evento aleatrio.
A interpretao de um contrato de seguro sempre restritiva, pois, o segurador
compromete-se a pagar apenas o valor segurado. O seguro um poderoso meio para
financiar o risco e reduzir a perda patrimonial.

1.3 Elementos

Os elementos do contrato de seguro so: o segurador, o corretor, o segurado, o risco, o

prmio e a aplice.
O segurador a empresa legalmente constituda para emitir aplice, receber o prmio
pelo segurado e ainda assumir os riscos, devidamente especificados no contrato de
seguro.
O segurador aquele que suporta o risco, assumido mediante o recebimento do prmio.
A atividade do segurador exercida por companhias especializadas, isto , por
sociedades annimas, mediante prvia autorizao do Governo Federal. (DINIZ, 2003,
p. 461).
No qualquer pessoa que pode figurar no contrato de seguro como segurador, sendo a
limitao trazida no pargrafo nico do artigo 757 do Novo Cdigo Civil, Somente
pode ser parte, no contrato de seguro, como segurador, entidade para tal fim legalmente
autorizada.
6

Essa autorizao ser concedida pelo Ministrio da Fazenda e esta entidade estar
sujeita a fiscalizao da Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP) Decreto n.
73/1960. E ainda essa autorizao ser especfica quanto ao ramo de seguros permitidos
sociedade explorar, no podendo ser outro ramo de comrcio ou indstria. Operar em
seguros sem autorizao estatal constitui delito tipificado na lei de Crimes Contra o
Sistema Financeiro (art. 1 Pargrafo nico, c/c art. 16 da lei n7.492/86).
De acordo com o art. 775 do Cdigo Civil h uma presuno legal de que os agentes
autorizados do segurador so seus representantes em todos os atos concernentes aos
contratos em que agenciarem, pois atuam em nome e interesse da empresa securitria.
O cliente pode escolher entre fazer um contrato de seguro com um corretor de seguros,
diretamente com uma seguradora e ainda atravs de um banco. O corretor um
profissional autnomo, e no um preposto da corretora. Sua atividade regulada pela lei
4.594/64. Sua finalidade trazer mais segurana ao cliente, pois este profissional
procura atender as necessidades especficas do segurado, ajuda na escolha da companhia
de seguros, esclarece eventuais dvidas que surgirem e auxilia o segurado nas
informaes precisas em caso de sinistro.
O fato de o corretor ter de se adequar s normas de comercializao da seguradora no
implica relao de dependncia, nem tampouco de preposio. Apenas reflete a
caracterstica natural de quem negocia servio de outrem.(MARTINS, 2002, p. 143).
J qualquer pessoa pode ser segurado, sendo necessrio em princpio, ter capacidade
civil. O segurado a pessoa fsica ou jurdica que tem interesse de preservar a coisa ou
pessoa, em nome de quem se faz o seguro, este que paga o prmio a seguradora, para
que tenha direito de receber uma indenizao, se ocorrer o sinistro resultante do risco
previsto no contrato.
O segurado pode indicar beneficirios para o recebimento da indenizao, isso
geralmente ocorre no seguro de vida e acidentes pessoais. O estipulante a pessoa que
contrata o seguro com a seguradora, a pessoa que paga o prmio.
E no caso de danos pessoais a terceiros o estipulante quem contrata e paga o prmio,
mas no seria a sua vida o objeto da garantia do seguro, mas o de terceiro, e este nem
sequer parte no contrato.
O risco o evento futuro e incerto, alheio vontade das partes, que causa prejuzo aos
interesses do segurado. A ocorrncia do risco pode causar um dano fsico, moral ou
patrimonial, e que poder ser evitado atravs do contrato de seguro. Quando este evento
ocorre, o risco se transforma em sinistro. Frente ao interesse do segurado estar o risco e
ser necessrio que esteja expressamente declarado na aplice, pois o contrato de seguro
tem compreenso e interpretao restritiva, no se admitindo alargamento dos riscos.
Vejamos este entendimento:
Um seguro que proteja de furto simples no pode cobrir o roubo ou furto qualificado;
um seguro que proteja de incndio no pode ser estendido inundao, por
exemplo.(VENOSA, 2003, p. 283.)

Caso o risco no esteja previsto no ser indenizvel, por isso que o art.757 no Novo
Cdigo Civil fala em risco predeterminado.
O risco deve ser possvel, ou seja, identificvel ou determinado, inclusive em termos
econmicos. A taxa do seguro incidir sobre tal valor.
O risco no pode ser associado a atos ilcitos do segurado, o que acarretaria a nulidade
do contrato, e tambm ter a mesma consequncia se o segurado pretender garantir risco
oriundo de m-f art. 467 do Novo Cdigo Civil.
O risco o perigo a que est sujeito o objeto segurado, em consequncia de um evento
futuro, alheio vontade das partes. Se for ilcito, nulo ser o contrato, como p. ex. de
seguro
de
operaes
de
contrabando.(DINIZ,
2003,
p.
467)
Haver perda do direito ao seguro se o segurado intencionalmente e diretamente
participar para o agravamento do risco art. 768 do Novo Cdigo Civil.
O prmio o valor pago pelo segurado ao segurador, para que este assuma a
responsabilidade de um determinado risco previsto no contrato. O prmio seria ento
preo do seguro. O valor do prmio depende da probabilidade de vir a ocorrer o sinistro.
Conforme dispe o art. 12 do Decreto-lei 73/66 (Art. 12. A obrigao do pagamento do
prmio pelo segurado viger a partir do dia previsto na aplice ou bilhete de seguro,
ficando suspensa a cobertura do seguro at o pagamento do prmio e demais
encargos.), o seguro s viger a partir do pagamento do prmio.
A aplice de seguro o contrato de seguro que estabelece direitos e obrigaes de cada
uma das partes. Antes da emisso da aplice necessrio o preenchimento da proposta
escrita, sendo que seu contedo o mesmo da aplice.
Exemplos do que deve conter na aplice: dados das partes, prazo do contrato, o objeto
segurado, o prmio devido.
H trs tipos de aplices: ser nominativa quando mencionar o nome do segurado;
ordem se forem transferidas por endosso (Art. 7852. CC. A aplice ou bilhete ordem
s se transfere por endosso em preto, datado e assinado pelo endossante e pelo
endossatrio.) ou ao portador quando puder ser transferida por tradio, no se
admitindo esse ltimo tipo de aplice no seguro de vida porque neste seguro
necessrio a identidade do beneficirio.
O bilhete de seguro o documento que substitui a aplice e dispensa a proposta de
seguro. Apesar de ser um documento mais simplificado tem a mesma eficcia da aplice
e ser usado em algumas espcies de seguro.

1.4 Classificao

O contrato de seguro classificado como bilateral, oneroso, aleatrio, consensual, de

trato sucessivo e de adeso.
O contrato de seguro bilateral, pois tanto o segurado como o segurador tem
obrigaes. Por exemplo, uma das obrigaes do segurado pagar o prmio e da
seguradora pagar a indenizao em caso de sinistro.
Argumentam alguns que, no havendo sinistro, no teria o segurador de pagar nada, e,
portanto, estaria descaracterizada a bilateralidade, posto que somente uma das partes
teria cumprido a obrigao. Pode-se entender tal posio se focalizado o contrato sob o
ponto de vista individual. Todavia, tal argumento no tem apoio tcnico. O segurador
sempre indenizar parte do grupo segurado, alm de disponibilizar provises financeiras
para cada prmio recebido. (MARTINS, 2002, p. 34).
oneroso pelo fato de ambas as partes terem sacrifcio patrimonial.
Mesmo no ocorrendo o sinistro durante a vigncia do contrato, ainda assim continua
sendo oneroso, pois o segurado pagou o prmio devido.
Este contrato aleatrio, em razo de no haver equivalncia entre as prestaes,
depende de um acontecimento futuro e incerto, da ocorrncia ou no do sinistro e sua
extenso.
consensual porque este contrato est perfeito e acabado com o acordo de vontades. A
exigncia prevista no art. 758 (Art. 758 do Cdigo Civil : O contrato de seguro prova-se
com a exibio da aplice ou do bilhete de seguro, e , na falta deles, por documento
comprobatrio do pagamento do respectivo prmio.) tem carter probatrio.
Embora o legislador no expresse que o contrato no obriga, enquanto no reduzido a
escrito, a doutrina homognea em consider-lo consensual, porque essa formalidade
no da substncia do ato, tendo apenas carter probatrio. O seguro surge do acordo
de vontades. O contrato conclui-se com o consentimento das partes.(VENOSA, 2003,
p.378).
A execuo neste contrato sucessiva, pois o bem segurado estar protegido durante o
perodo previsto no contrato.
um contrato de adeso porque as partes no participam da sua elaborao, nem das
condies gerais, mas aderem o que est convencionado. um contrato de adeso
dirigido (dirigismo contratual), porque a aplice de seguro depende da aprovao do
IRB (Instituto de Resseguros do Brasil). Se o corretor ajustar as clusulas de acordo
com o bem segurado, por exemplo, um carro que ser usado mais para viagens, este
dever ter coberturas que um outro no precisaria. Mesmo neste caso, o contrato
continua com a mesma classificao.
Nesse sentido traz a doutrina:
Pequenas alteraes de clusula, ou qualquer outra condio sugerida pelo segurado,
no desnatura essa classificao, j que o contrato apoiado em nota tcnica e no se
9

permitem alteraes em sua base, sob pena de comprometer o todo.(MARTINS, 2002,

p. 38).
Na realizao do negcio, as partes tm que agir de boa-f, principalmente em suas
declaraes, pois essas devem ser verdadeiras e completas sob pena de perder o direito
ao valor da cobertura e pagar o prmio vencido.
A esse respeito o art. 766 e seu pargrafo nico do Cdigo Civil mencionam que:
Art. 766. Se o segurado, por si ou por seu representante, fizer declaraes inexatas ou
omitir circunstncias que possam influir na sua aceitao da proposta ou na taxa do
prmio, perder o direito garantia, alm de ficar obrigado ao prmio vencido.
Pargrafo nico: Se a inexatido ou omisso nas declaraes no resultar de m-f do
segurado, o segurador ter direito a resolver o contrato, ou a cobrar, mesmo aps o
sinistro, a diferena do prmio.
Assim, demonstrada ficou a classificao do contrato de seguros evidenciando a
necessidade da boa-f para a validade e viabilidade do contrato.

A Profisso do Corretor de Seguro

2.1 Conceito de corretor de seguros

A Lei n 4.594 de 29 de dezembro de 1964 regula a profisso do corretor de seguros, e

esta lei traz em seu art. 1 o conceito desta profisso: O corretor de seguros, seja pessoa
fsica ou jurdica, intermedirio legalmente autorizado a angariar e a promover
contratos de seguro, admitidos pelo legislador vigente, entre as sociedades de seguro e
as pessoas fsicas ou jurdicas, de direito pblico ou privado.
A intermediao, em qualquer tipo de negcio, geralmente vista como fator de
encarecimento do produto ou do servio a ser prestado. No se tem a exata conscincia
do papel de quem faz a intermediao. No contrato de seguro a intermediao
fundamental. Em primeiro lugar, o contrato extremamente complexo, necessitando o
comprador de seguro de esclarecimentos sobre a sua natureza e adequao desta
natureza s suas necessidades, tarefa que exige certa percia. (MARTINS, 2002, p. 135).
O corretor de seguros a pessoa habilitada e registrada na Susep (Superintendncia de
Seguros Privados). Sua funo facilitar o processo de centralizao, orientando o
segurado nos aspectos fundamentais da realizao do seguro. Este profissional ir
representar o segurado junto s seguradoras, devendo ajudar o seu cliente na escolha da
companhia de seguros, ajustar as clusulas que melhor convierem para o objeto
segurado, pesquisar no mercado a melhor opo e oferecer assistncia em caso de
sinistro, observando se o risco est sendo adequadamente coberto. Sempre estando
disposio do segurado.
Vejamos alguns conceitos de corretor de seguros:

10

[...] no desempenho de sua atividade, o corretor de seguros no atua como simples

agenciador, nos moldes da corretagem comum. Na realidade, seu papel vai muito mais
alm do que, simplesmente vender o seguro, pois, antecedendo contratao, ele
promove a adequao tcnica do pacto que mais se ajuste aos interesses de seu cliente;
durante a vigncia deste, ele auxilia o segurado quanto a quaisquer necessidades perante
o segurador como por exemplo, na hiptese de ocorrncia de um sinistro e; ao final
pode vir a promover, inclusive, a desvinculao do segurado em relao ao contrato, em
face de melhores propostas existentes no mercado.(SOUZA, 2002, p. 197).
[...] o corretor, hoje, quer no seguro de ramos elementares, quer no seguro de ramos
mais complexos, tem uma funo suplementar de simples intermediador. Justo por
isso, o corretor , antes que tudo, o homem de confiana do cliente, um profissional
autnomo, que se presume conhecedor dos aspectos tcnicos e econmicos do seguro.
aquele que, examinando as necessidades do cliente, aconselha-o a respeito das matrias
de ordinrio inacessveis em mincias e consequncias, ao conhecimento comum.
Promove em seguida, a intermediao do negcio junto a determinada seguradora,
assessorando sempre o estipulante e segurados no que tange administrao do seguro,
pondo-se frequentemente, at em oposio s Seguradoras na defesa de interesses do
cliente. (SANTOS, 2002, p.400).
A atividade do corretor contnua, sendo assim no se encerra com a emisso da
aplice, pois suas funes iro predominar durante todo o perodo de vigncia do
contrato e at mesmo no trmino, pois neste momento ter a renovao do contrato.
Seu trabalho no resume a vender seguros, mas pesquisar preos e estabelecer um
estudo dos interesses do consumidor, atualizar, se necessrio, o valor do prmio durante
a vigncia do contrato e agilizar em caso de dano, a liquidao do sinistro. Enfim, ele
tem de acompanhar seu cliente durante toda a vigncia do contrato. (SANTOS JUNIOR
apud CORRETOR, 2002, s.p.)
O corretor de seguros est sujeito normas, instrues e fiscalizao da Susep, podendo
responder administrativamente, penalmente e civilmente por todos os atos que possam
prejudicar os segurados, por impercia, negligncia ou dolo.

2.2 Requisitos para ser corretor de seguros

Para se tornar um corretor profissional, necessrio requerer ao Departamento Nacional

de Seguros Privados e Capitalizao, o ttulo de habilitao, devendo ser provado
documentalmente o que dispe o art. 3 da lei 4.594/64, vejamos:
a)
ser
brasileiro
ou
estrangeiro
com
residncia
permanente;
b) estar quite com o servio militar, quando se tratar de brasileiro ou naturalizado;
c) no haver sido condenado por crimes a que se referem as Sees II, III e IV do
Captulo VI do Ttulo I; os Captulos I, II, III, IV, V, VI e VII do Ttulo II; o Captulo V
do Ttulo VI; Captulos I, II e III do Ttulo VIII; os Captulos I, II, III e IV do Titulo X e
o Captulo I do Ttulo XI, parte especial do Cdigo Penal.
d)
no
ser
falido;
e) ter habilitao tcnica-profissional referente aos ramos requeridos.
11

Exige-se essa habilitao tcnica-profissional para a satisfao do segurado, pois o

corretor deve ter conhecimento, clareza nas informaes e especializao. Essa
habilitao ser feita perante a Susep, mediante prova de capacidade tcnicoprofissional, de acordo com as instrues do Conselho Nacional de Seguros Privados.
O art. 4 da mesma lei diz que essa exigncia da alnea e poder consistir na
observncia comprovada de seguintes condies: servir h mais de dois anos como
preposto de corretor de seguros para os ramos requeridos ou apresentar atestado de
exerccio profissional anterior a esta lei, fornecido pelo sindicato de classe ou pelo
Departamento Nacional de Seguros Privados e Capitalizao.
Reza o art. 3 1 da mesma lei que, se for pessoa jurdica, dever a requerente provar
que est organizada segundo as leis brasileiras, ter sede no pas, e que seus diretores,
gerentes ou administradores preencham as condies deste artigo.
No dia 21 de dezembro de 2000, a Superintendncia de Seguros Privados (Susep),
publicou no Dirio Oficial da Unio a Resoluo 45 do Conselho Nacional de Seguros
Privados, e esta traz novas regras para quem quer se tornar um corretor de seguros:
1
ter
completado
o
ensino
mdio;
2 ter concludo o curso de habilitao para corretores que oferecida pela Fundao
Escola Nacional de Seguros; ou passar pelo Exame de Habilitao, tambm realizada
pela Funenseg;
O Curso de Habilitao estruturado em mdulos e tem durao de cerca de 9 meses.
So duas as fases de inscrio: a primeira para quem deseja se tornar um Corretor de
Seguros de Vida, de Capitalizao e Previdncia Complementar e a segunda para
quem j tem Certificado de Habilitao de Vida, e desejam completar sua habilitao,
obtendo Certificado de Habilitao de Corretor de Seguros Pleno. Esta segunda
modalidade permite ao corretor comercializar todos os tipos de aplices de seguro.
No Exame de Habilitao de Corretores de Seguro, realizado duas vezes por anogeralmente em julho e dezembro- os candidatos podem se inscrever e prestar provas
para adquirir dois tipos de certificado: O de Corretor de Seguros Pleno ou de Corretor
de Seguros de Vida, Capitalizao e Previdncia Complementar. (MERCADO... 2004,
s.p.)
3 Possuir um Seguro de Responsabilidade Civil Profissional. Esse Seguro de
Responsabilidade Civil Profissional para que os corretores se responsabilizem pelos
eventuais problemas causados aos consumidores.

2.3 A inscrio profissional do corretor de seguros

Para a inscrio profissional do corretor de seguros, o interessado dever prestar o

Exame Nacional de Corretor e aps a sua aprovao ou concluso do Curso Especfico
com o recebimento do certificado, o interessado estar apto a comparecer no Sindicato
dos Corretores de Seguro (Sincor) de seu Estado para dar prosseguimento a sua
inscrio.
12

O Sincor ir solicitar documentos que depois de entregues sero encaminhados

Federao Nacional dos Corretores Fenacor para que seja realizada uma prvia anlise
e em sequncia dever encaminhar aprovao da Susep.
A Susep ir analisar os processos remetidos pela Fenacor e se caso no houver
pendncia, estando o interessado apto, a Susep emitir a Carteira de Habilitao do
Corretor de Seguros, sendo que o profissional receber seu nmero de inscrio.
(1. O registro do Corretor de Seguros de Vida e Capitalizao se far por indicao das
Sociedades Seguradoras e de Capitalizao dentre os candidatos aprovados em:
I Exame Nacional de Habilitao Tcnica Profissional para corretores de seguro de
vida
e
capitalizao,
promovido
pela
Funenseg,
ou,
II Provas especficas de Avaliao, por disciplina, aplicadas a participantes do Curso
de Habilitao Tcnico Profissional para corretores de seguro de vida e capitalizao,
realizado
pela
Funenseg.
2.Aos Corretores de Previdncia de que trata o pargrafo nico do art. 30 da Lei
Complementar n109, de 2001, aplicam-se as normas de registro e habilitao previstas
para os corretores de seguros de vida e capitalizao e seu registro se far por indicao
da Seguradora ou Entidade Aberta de Previdncia Complementar. (Fonte:
www.susep.gov.br/menuatendimento/corretor.asp))

2.4 Da remunerao do corretor de seguros

O pagamento da comisso s ser devido ao corretor devidamente habilitado e

registrado, assim traz o art. 13 da Lei 4.594/94, art. 124 do Decreto-lei 73/66 e o art. 20
da Circular Susep n 127 de 13 de abril de 2000 (Art. 13 da Lei 4.594/94 : S ao
corretor de seguros devidamente habilitado nos termos desta lei e que houver assinado a
proposta, devero ser pagas as corretagens admitidas para cada modalidade de seguro,
pelas respectivas tarifas, inclusive em caso de ajustamento de prmio.
Art. 124 do Decreto-Lei 73/66: As comisses de corretagem s podero ser pagas a
corretor
de
seguros
devidamente
habilitado.
Art. 20 da Circular Susep n 127 de 13 de abril de 2000: As comisses de corretagem s
podem ser pagas ao corretor de seguros devidamente habilitado e registrado, que houver
assinado a proposta, no podendo haver distino entre corretor ou corretora,
proporcionalmente ao valor devido ou no recebido pela seguradora.).
Essa remunerao um direito do corretor ao resultado obtido de seu trabalho ao
efetivar o contrato, pelo fato de ter ele efetivado a mediao entre seguradora e
segurado. Se aps todos os contatos com o cliente e servios prestados, o negcio no
for concludo, toda a assistncia feita pelo corretor ensejar ao reembolso das despesas,
mas no a comisso.
Assinada a proposta, se houver posteriormente alguma alterao, dever reajustar a
comisso do corretor de acordo com a alterao feita no contrato.
Se o valor da remunerao no estiver previsto em lei, e tambm, no for
convencionado pelas partes, o art. 724 do Cdigo Civil prescreve que, nesse caso, ser
13

arbitrado segundo a natureza do negcio e os usos locais. Art.724. A remunerao do

corretor, se no estiver fixada em lei, nem ajustada entre as partes, ser arbitrada
segundo a natureza do negcio e os usos locais.
Havendo desistncia do negcio realizado, ainda ser devida a remunerao do corretor,
pois seu servio foi efetivamente realizado ao aproximar as partes e concluir o contrato.
Art.725. A remunerao devida ao corretor uma vez que tenha conseguido o resultado
previsto no contrato de mediao, ou ainda que este no se efetive em virtude de
arrependimento das partes.
O art. 13 1 da Lei 4.594/64, ao dizer que nos casos de alteraes de prmios por erro
de clculo na proposta ou por ajustamentos negativos, dever o corretor restituir a
diferena da corretagem, pode trazer casos em que a devoluo ser indevida.
Vejamos:
Sustenta MARTINS (2002), em sua obra Direito de Seguro, que o ajustamento negativo
muito amplo e pode alcanar vrias situaes em que a devoluo ser indevida, como
no caso do segurado cancelar o contrato em razo de ter alienado o bem objeto da
aplice, sendo que a seguradora ir devolver parte do prmio do perodo no utilizado,
sendo que neste valor est incluso parte da comisso do corretor.
Dessa forma, essa devoluo afronta trs princpios: o princpio da isonomia, pois sendo
todos iguais perante a lei no faz sentido algumas categorias ficarem dispensadas desse
encargo e somente o corretor tendo que devolver a comisso; o princpio da segurana
jurdica, pelo fato de uma vez ter realizado a intermediao entre segurado e o
segurador e recebida sua devida comisso no ser justo prejudicar um ato jurdico
perfeito e ainda viola o princpio do valor social do trabalho, ou seja, o corretor
prestando o seu servio de maneira que haja um resultado til, ele far jus
remunerao. Martins traz a respeito desse ltimo princpio:
O valor social do trabalho um dos fundamentos do estado brasileiro. O carter
alimentar do recebimento da comisso dever ser reconhecido. O fato de no ter relao
trabalhista, o corretor no empregado de ningum, no subtrai a importncia e muito
menos a destinao do recebimento do valor mencionado.(MARTINS, 2002, p. 154).
H dois tipos de remunerao: a comisso de corretagem que a remunerao feita ao
corretor pelo fato de ter efetivado a intermediao. Nesta comisso o pagamento
genrico e ser feita em qualquer ramo do seguro.
O segundo tipo de remunerao a comisso de agenciamento nesta a comisso
ocorrer quando o corretor emitir a aplice coletiva, sendo que o cadastramento feito
por pessoas comuns, denominadas agenciadores.
So estabelecidas polticas de remunerao pelas seguradoras, como a comisso
negociada, neste caso a comisso ser de acordo com o seguro realizado; comisso
adicional em funo do volume de produo, o corretor ir receber um adicional na sua
remunerao pelo fato de ter concludo uma quantidade maior de seguros do que nos
meses anteriores e a comisso adicional em funo do resultado da carteira, essa

14

comisso ser com base no nmero de sinistros pagos e de prmios arrecadado. Se

ocorrerem poucos sinistros e muitos prmios o adicional ser maior.

Alteraes Trazidas pelo Novo Cdigo Civil

ALTERAES TRAZIDAS PELO NOVO CDIGO CIVIL NA PROFISSO
DO CORRETOR DE SEGUROS

3.1 Os agentes auxiliares do comrcio

O Ttulo III do Cdigo Comercial , em seu art. 35 traz os agentes auxiliares do comrcio
e entre eles est o corretor.
Art. 35. So considerados agentes auxiliares do comrcio, sujeito a leis comerciais com
relao as operaes que nessa qualidade lhes respeitam:
I- os corretores.
Este cdigo trouxe, ainda, em seus arts. 36 67 regulamentao sobre a profisso dos
corretores, trazendo seus direitos e obrigaes, no disciplinando sobre o contrato.
No Cdigo Civil de 1916 no havia nenhuma previso sobre esse assunto. E somente o
Cdigo Civil de 2002 trouxe a regulamentao desse contrato.
O contrato de corretagem no Cdigo Civil atual encontra-se nos arts. 722 a 729, sendo
que estes artigos disciplinam o contrato e as modalidades de corretagem, j a profisso
vem disciplinadas por lei especfica, de acordo com as modalidades de corretores.

3.2 Artigo 722 do Novo Cdigo Civil

O prprio conceito de contrato de corretagem j vem estampado no art. 722 do Cdigo

Civil:
Art. 722. Pelo contrato de corretagem, uma pessoa, no ligada a outra em virtude de
mandato, de prestao de servios ou por qualquer relao de dependncia, obriga-se a
obter para a segunda um ou mais negcios, conforme as instrues recebidas.
Nesse instituto ocorre a mediao. H quem entenda que a mediao mais ampla que a
corretagem, pois ela poder ocorrer em situaes em que no h a corretagem. Mas, h
entendimento contrrio, como de Pontes de Miranda, segundo este a corretagem mais
ampla pelo fato de ser necessrio a matrcula e a inscrio profissional.
A primeira posio a que prevalece. Vejamos:
[...] os conceitos evidentemente coexistem, independentemente de qualificao
profissional de que intermedeia, seja profissional regular para a funo ou
no.(VENOSA, 2003, p. 564).
15

Como foi visto nos captulos anteriores, os contratos de corretagem em se tratando de

direito de seguro, no ocorre mera intermediao, pois o corretor de seguros atua
desde o inicio at a extino do contrato.
[...] distancia-se enormemente a natureza de corretagem de seguro das demais
intermediaes de negcios. Ela tem um contedo prprio, especfico, tanto sob o
aspecto tcnico quanto sob o ponto de vista comercial e jurdico. Constitui encargo de
estrita confiana do cliente, que deposita crdito no corretor eleito, por sua probidade,
fidelidade, capacidade, diligncia, etc.(SANTOS, 2002, p. 396).
Assim, verifica-se que a corretagem de seguros complexa, tendo em vista que o
corretor securitrio ir atuar do incio at a extino do contrato. Essa atuao ser de
forma
a
prestar
servio
ao
segurado
e
no
as
seguradoras,
cabendo ao segurado escolher um corretor de confiana, que seja habilitado e
competente.
Conclui-se que na corretagem de seguros no h somente uma obrigao de resultado,
mas tambm de meio, tendo em vista que vrios servios so prestados no decorrer
deste contrato.

Dos Direitos e Deveres do Corretor de Seguros

4.1 Direito corretagem ou comisso pr-estabelecida

Como j visto anteriormente, sempre que o contrato de seguro for concludo e o corretor
tiver feito a intermediao e aproximao das partes (segurado e seguradora),
trabalhando diretamente nesta atividade, ele far jus a remunerao, tambm chamada
de corretagem.
Esta remunerao dever ser paga pelas Companhias Seguradoras, sendo que, caso haja
ajuste de prmios a sua remunerao tambm dever ser reajustada. Caso o negcio
venha ser realizado, ocorrendo a relao direta entre o segurado e o segurador, sendo
que no houve participao do corretor, este no ter direito a remunerao pois o seu
objetivo de intermediao no foi alcanado. Mas isso no ocorrer se as partes
diretamente conclurem o contrato sendo que antes houve a atuao do corretor em
aproximar as partes.
Havendo no contrato clusula expressa e por escrito de exclusividade, o corretor ter a
remunerao integral, mesmo no ocorrendo a interveno do corretor. Mesmo havendo
esta clusula a remunerao no ser devida caso haja provas de que o corretor
securitrio permaneceu inerte e ocioso.
Desta maneira vem prescrito no Cdigo Civil e na lei 4.594/64, respectivamente:
Art. 726. Iniciado e concludo o negcio diretamente entre as partes, nenhuma
remunerao ser devida ao corretor; mas se por escrito, for ajustada a corretagem com
exclusividade, ter o corretor direito remunerao integral, ainda que realizado o
negcio sem a mediao, salvo se comprovada sua inrcia ou ociosidade.
16

Art. 13 2. Nos seguros efetuados diretamente entre o segurador e o segurado, sem

intervenincia de corretor, no haver corretagem a pagar.
Se em uma mesma relao contratual houver a atividade e intervenincia de mais de um
corretor todos tero direito remunerao, mas para isso necessrio que sua
participao seja efetiva.
Apesar do art. 728 do Cdigo Civil mencionar que a remunerao dever ser paga a
todos em partes iguais, esse no seria o melhor entendimento, devendo a remunerao
ser de acordo com a participao para a realizao do contrato.
Jos Maria Trepat Cases (2003, p. 123).explana sobre o assunto:
No seria justo, por exemplo, que um corretor que desprendeu apenas algumas horas de
labor em benefcio do comitente recebesse a mesma remunerao daquele que perdeu
uma semana na busca da efetivao de um negcio entre o comitente e um terceiro,
apenas por terem ambos feito parte da intermediao.

4.2 Dever de exibio de registro e documentos

A lei n4.594/64 traz em seu art. 14 a seguinte redao:

Art. 14. O corretor dever ter o registro devidamente autenticado pelo Departamento
Nacional de Seguros Privados e Capitalizao das propostas que encaminhar s
sociedades de seguros, com todos os assentamentos necessrios elucidao completa
dos negcios em que intervir.
A Circular Susep n 42 de 20 de dezembro de 1985 traz os servios acessrios que so
feitos pelos corretores:
[...] preparao de propostas e levantamento de croquis e documentao necessria ao
conhecimento de riscos, fornecimento de declarao ou informao durante a vigncia
ou no vencimento do contrato, para aperfeioamento deste ou para ajustamento de
prmios, assistncia aos segurados na vigncia do contrato ou por ocasio de sinistros
[...].
A cada contrato concludo o corretor dever registr-lo, instruindo o mesmo com todos
os documentos do negcio realizado.

4.3 Atividades vedadas pelos corretores de seguros

A lei que regula a profisso do corretor de seguros probe o corretor de exercer

determinadas atividades. Vejamos quais so essas atividades:
Art. 17 vedado aos corretores e aos prepostos:
17

a) aceitarem ou exercerem empregos de pessoa jurdica de direito pblico,

inclusive de entidade paraestatal;
b) serem scios, administradores, procuradores, despachantes ou empregados de
empresa de seguros.
Pargrafo nico. O impedimento previsto neste artigo extensivo aos scios e diretores
de empresa de corretagem.
O corretor de seguros um profissional autnomo e independente, no
descaracterizando essa situao o fato de ter que prestar informaes a seguradora.

Existe inmeras jurisprudncias nesse sentido:

A relao empregatcia no pode ser reconhecida, em face do que dispe o DL n73/66,
que probe que os corretores de seguro mantenham contrato de trabalho com as
empresas de seguro. (Ac. Unnime, TRT, 8 Regio,RO n486/86, Rel. Horcio Nunes
Barros, em 23.06.1986).
Corretor de Contrato de Seguro. Inexistncia de relao de emprego em face da
imposio legal. (TST, 2 T. processo n2.461/83, Rel. Min. Marcelo Pimentel).
CORRETOR DE SEGUROS. O ART. 17 DA LEI N 4.594/64, PROBE O
EXERCCIO DESSA PROFISSO A FUNCIONRIOS PBLICOS E
AUTRQUICOS. PRECEDENTE. RECURSO EXTRAORDINRIO NO
CONHECIDO.STF
Classe/Origem:
RE-72619/GB,
RECURSO
EXTRAORDINRIO; Relator: Min. Amaral Santos; Publicao: DJ de 24.03.72;
Julgamento: 30.11.71 - Primeira Turma.
Atravs da anlise das jurisprudncias citadas acima verifica-se que caso haja ofensa a
lei, alm de estar exercendo uma atividade ilcita, o corretor no ter reconhecimento de
relao de emprego ao exercer algumas dessas atividades vedadas concomitantemente
com a profisso de corretor.

4.4 Dever de prestar informaes e esclarecimentos

Outro dever do corretor decorrente do contrato de seguro ser claro, diligente e

prudente na negociao. Na busca de conciliar as partes, todas as informaes e
esclarecimentos necessrios devem ser prestados adequadamente. Assim prescreve o
art. 723 do Cdigo Civil:
Art. 723: O corretor obrigado a exercer a mediao com diligncia e prudncia que o
negcio requer, prestando ao cliente, espontaneamente, todas as informaes sobre o
andamento do negcio; deve, ainda, sob pena de responder por perdas e danos, prestar
ao cliente todos os esclarecimentos que estiverem ao seu alcance, acerca das seguranas
ou riscos do negcio, das alteraes de valores e do mais que possa influir nos
resultados de incumbncia.
18

Essas declaraes e esclarecimentos significam mostrar ao cliente os riscos cobertos e

no-cobertos, explicar os procedimentos que devem ser feitos na ocorrncia de um
sinistro, orient-lo quanto as coberturas necessrias para a garantia do bem segurado,
inform-lo quando ocorrer o vencimento da aplice.
Havendo descumprimento desse dever, o art. 723, traz como sano perdas e danos. Por
isso, extremamente necessrio que o profissional tenha conhecimento de suas
atribuies e responsabilidades, bem como dos seus diretos e deveres.

Das Penalidades Disciplinares do Corretor de Seguros

(O presente captulo foi retirado das seguintes resolues: Resoluo CNSP n 14 de
1995, Resoluo CNSP n60 de 2001 e Resoluo SUSEP n126 de 2005.)
As penalidades dos corretores esto expressas na Lei 4.594/64, no Decreto-lei n73/66 e
ainda na Resoluo do Conselho Nacional de Seguros Privados n14, de 25 de outubro
de 1995:

Art. 21. Os corretores de seguros, independentemente de responsabilidade penal e civil

em que possam incorrer no exerccio de suas funes, so passveis das penas
disciplinares de multa, suspenso e destituio.
Art. 128. O corretor de seguros estar sujeito s penalidades seguintes:
a) multa;
b) suspenso temporria do exerccio da profisso;
c) c) cancelamento do registro.
Pargrafo nico. As penalidades sero aplicadas pela SUSEP, em processo regular, na
forma prevista no art. 119 desta lei.
Art.16. Os corretores de seguros e seus prepostos esto sujeitos no mbito da SUSEP
as seguintes penalidades sem prejuzo de outras sanes legais:
I multa;
II suspenso temporria no exerccio da atividade;
III - cancelamento do registro.

Verifica-se que as previses das penalidades esto previstas na lei, no decreto-lei e na

resoluo, e apesar de estarem em dispositivos diferentes, todos trazem as mesmas
penalidades, quais sejam, multa, suspenso e cancelamento do registro. A seguir ser
demonstrado quando ser aplicada cada uma dessas penalidades.

5.1 Multa

A Resoluo CNSP n14/95 estabelecia que os corretores de seguros ou prepostos

19

estariam sujeitos a pagar a multa, que ser de 1.000,00, quando cometer as seguintes
infraes:
a) no exibirem fiscalizao da SUSEP, no prazo por ela exigido, os registros a que
esto obrigados a possuir e manter escriturados segundo instrues oficiais, inclusive os
de ordem comercial, bem como os documentos em que baseiam os lanamentos feitos;
b) aceitarem ou exercerem, inclusive diretores e scios de empresas de Corretora de
Seguros, empregos de Pessoa Jurdica de Direito Pblico ou mantiverem relao de
empregos
ou
de
direo
com
Sociedades
Seguradoras;
c) no tiverem atualizados, junto SUSEP, seus atos constitutivos, endereo, bem como
no
comunicarem
qualquer
alterao
de
sua
atividade;
d) dificultarem sob qualquer forma as atividades de fiscalizao da SUSEP. Essas
multas so recolhidas aos cofres da SUSEP (Art.119 do Decreto-Lei n. 73/66: As
multas aplicadas de conformidade com o disposto neste captulo e seguintes sero
recolhidas aos cofres da SUSEP.).

Mas a Resoluo CNSP n60, de 2001 fez algumas alteraes, dispondo em seu art. 39
que a sano administrativa de multa ser aplicada ao corretor de seguro dos ramos
elementares e seus prepostos, de acordo com a seguinte gradao:
I - R$ 3.000,00 (trs mil reais), pela prtica das seguintes infraes:
a) aceitar ou exercer emprego em Pessoa Jurdica de Direito Pblico, inclusive scio,
diretor
ou
gerente
de
sociedade
corretora
de
seguros;
b) atuar como estipulante em contrato de seguro, salvo nos casos em que figurar como
empregador;
c) dificultar, por qualquer forma ou pretexto, as atividades de fiscalizao da SUSEP;
d) manter relao de emprego ou de direo com sociedade seguradora, inclusive scio,
diretor
ou
gerente
de
sociedade
corretora
de
seguros;
e) no exibir fiscalizao da SUSEP, no prazo por ela fixado, os registros a que estiver
obrigado a possuir e manter escriturados, segundo instrues oficiais, inclusive os de
ordem comercial, bem como os documentos em que se baseiam os lanamentos feitos;
f) no manter atualizados, perante a SUSEP, seus atos constitutivos e endereos ou no
comunicar qualquer alterao relativa a sua atividade; ou g) infringir qualquer outra
disposio legal ou infralegal, quando no prevista sano especfica.
Por sua vez, esta resoluo tambm vem a ser alterada em 2005, pela Resoluo SUSEP
n 126, vejamos qual a redao que est em vigor:
Art.3 A sano administrativa de multa ser aplicada ao corretor de seguros de ramos
elementares e seus prepostos, de acordo com a seguinte gradao:
I R$ 3.000,00 (trs mil reais), pela prtica das seguintes infraes:
a) no exibir fiscalizao da SUSEP, no prazo por ela fixado, os registros a que estiver
obrigado a possuir a manter escriturados, segundo instrues oficiais, inclusive os de
ordem comercial, bem como os documentos em que se baseiam os lanamentos feitos;
b) dificultar, por qualquer forma ou pretexto, as atividades de fiscalizao da SUSEP.

20

Verificamos dessa forma, que houveram modificaes quanto aplicao da multa.

Primeiramente, seu valor era de 1.000,00 (mil reais), sendo que agora passou a ser
3.000,00 (trs mil reais).
Tambm houveram alteraes no tocante s infraes, sendo que a ltima resoluo,
traz apenas dois casos em que deve ser aplicada essa penalidade, quais sejam, quando o
corretor negar a exibio de documentos ou registros a seu rgo fiscalizador, ou seja, a
Superintendncia de Seguros Privados, ou ainda, quando o corretor impedir ou tornar
difcil o controle por parte deste rgo.

5.2 Suspenso

A Resoluo n14/95 diz que a suspenso temporria do exerccio profissional poder

perdurar durante 30 a 360 dias, e esta penalidade s ser aplicada nos casos em que o
corretor desrespeitar dispositivos em que no caber multa nem o cancelamento do
registro.
J a Resoluo n 60 de 2001, traz sobre a suspenso temporria: Art. 40. A sano
administrativa de suspenso temporria do exerccio da profisso, pelo perodo de
tempo em que perdurar a infrao ser aplicada ao corretor de seguros dos ramos
elementares ou seu preposto que vier a reincidir em transgresso ao disposto em
qualquer das alneas do art. 39.
Art. 41. A sano administrativa de suspenso temporria do exerccio da profisso,
pelo prazo de cento e oitenta dias, ser aplicada ao corretor de seguros ou seu preposto
que vier a praticar qualquer das seguintes infraes:
I - infringir dispositivo legal ou infra legal em que no caiba sano administrativa de
multa
ou
de
cancelamento
de
registro;
ou
II - fracionar prmio que porventura tenha recebido do segurado, para pagamento vista
de seguro realizado por seu intermdio.
Resoluo de n126 de 2005, traz a seguinte redao para a resoluo anterior:
Art. 40. A sano administrativa de suspenso temporria no exerccio da profisso,
pelo prazo de trinta a trezentos e sessenta dias, ser aplicada ao corretor de seguro dos
ramos elementares e seus prepostos que vier a praticar qualquer das seguintes infraes:
I - aceitar ou exercer emprego em Pessoa Jurdica de Direito Pblico, extensivo ao
scio,
diretor
ou
gerente
de
sociedade
corretora
de
seguros;
II- atuar como estipulante em contrato de seguro, salvo nos casos em que figurar como
empregador;
III- manter relao de emprego ou de direo com sociedade seguradora, inclusive
scio,
diretor
ou
gerente
de
sociedade
corretora
de
seguros;
IV- no manter atualizados, perante a SUSEP, seus atos constitutivos e endereos ou
no
comunicar
qualquer
alterao
relativa
a
sua
atividade;

21

V- infringir qualquer outra disposio legal ou infra legal, para os quais no caiba
penalidade de multa ou cancelamento de registro
Art.41- A sano administrativa de suspenso temporria do exerccio da profisso
aplicada ao corretor de seguros dos ramos elementares ou seu preposto, vencido o prazo
mnimo a ser definido nos termos do art.40 desta Resoluo, perdurar enquanto a
irregularidade no for sanada;
Analisando as trs resolues verifica-se que o prazo de suspenso continua o mesmo,
porm os casos so diferentes, como por exemplo, nenhum scio, diretor ou gerente de
sociedade corretora de seguros poder ser empregado ou exercer algum cargo de direo
com uma sociedade seguradora, a nica relao dever ser de represent-la e angariar
seguros, sendo remunerado apenas pela comisso (corretagem de seguro).
Comparando as resolues constata-se que o que era antes aplicado multa passou a ser
punido com suspenso, com algumas modificaes.

5.3 Cancelamento do registro

Segundo a Resoluo n14/95, ocorrer o cancelamento do registro do corretor

securitrio nos seguintes casos:
a)
de
seguro
no
exterior
sem
a
devida
autorizao;
b) no cumprimento de normas em vigor prtica de atos nocivos poltica de seguros;
c) condenao penal, transitada em julgado, por ato praticado no exerccio da funo.

Resoluo CNSP n60 de 2001:

Art. 42. A sano administrativa de cancelamento de registro ser aplicada ao corretor
de seguros ou seu preposto que vier a praticar qualquer das seguintes infraes:
I
causar
prejuzo
a
sociedade
seguradora
ou
a
segurado;
II - no recolher caixa da sociedade seguradora o prmio que porventura tenha
recebido de segurado para pagamento de seguro realizado por seu intermdio;
III
praticar
ato
nocivo

poltica
de
seguros;
IV - reincidir em transgresso ao disposto no inciso II do art. 41; ou
V - sofrer condenao penal por ato praticado no exerccio da profisso, com deciso
transitada em julgado.
Resoluo CNSP 126 de 2005:

Art. 42. A sano administrativa de cancelamento de registro ser aplicada ao corretor

de seguros ou seu preposto que vier a praticar qualquer das seguintes infraes:

22

I
causar
prejuzo
a
sociedade
seguradora
ou
a
segurado;
II - no recolher caixa da sociedade seguradora o prmio que porventura tenha
recebido de segurado para pagamento de seguro realizado por seu intermdio;
III
praticar
ato
nocivo

poltica
de
seguros;
IV fracionar prmio que porventura tenha recebido do segurado, para pagamento
vista
de
seguro
realizado
por
seu
intermedirio;ou
V - sofrer condenao penal por ato praticado no exerccio da profisso, com deciso
transitada em julgado.

Caso o cliente efetue o pagamento vista, mas o corretor venha a dividir esse valor para
utilizar em atividades de seu interesse, ou caso o mesmo no venha a repassar o capital
inteiramente a seguradora, ter o seu registro cancelado. Dessa forma, o fracionamento
do prmio do seguro nunca dever ser diferente daquele combinado com o segurado,
devendo ser feito exatamente igual ao que foi combinado.
Podemos dizer que o corretor causar prejuzo a seguradora quando este usar de m-f
ao contratar um seguro, como por exemplo, fazer seguro de vida para pessoas que esto
enfermas ou seguro de um veculo que j se encontra sinistrado. Quanto ao segurado, o
corretor poder causar prejuzo a este quando no repassar ao mesmo qualquer alterao
do contrato que venha a sofrer reduo do prmio. Vejamos alguns exemplos: o preo
de um seguro realizado em So Paulo mais oneroso que um realizado em Presidente
Prudente, assim caso o segurado venha a morar em alguma cidade diferente da poca da
realizao do contrato, este ter direito a devoluo do prmio. Outro exemplo no caso
de substituio de veculo.
Percebe-se que este assunto est sempre sendo atualizado, por isso necessrio
acompanhar as resolues que esto sendo criadas. A resoluo que ser aplicada a
mais recente.

Da Responsabilidade Civil do Corretor de Seguros

6.1 O corretor como representante do segurado junto s seguradoras

Este o corretor profissional de seguros, que tem habilitao perante a Susep. O

segurado ter um vnculo, um contato direto com o corretor, expondo todos os seus
interesses, sendo que o corretor ir buscar um contrato que atenda as suas necessidades.
Argumenta Antnio Penteado Mendona (2004, s.p.):
Entre trs grandes canais de venda o corretor, agente e o sistema financeiro- em
qualquer lugar do planeta, o corretor o mais capacitado para atender bem o segurado.
O corretor , por definio e at por lei, o representante do segurado junto a seguradora.
Portanto, cabe a ele cuidar dessa relao agindo no apenas como vendedor, mas
principalmente como consultor na indicao da aplice, e defensor do segurado aps a
ocorrncia do sinistro.
Ocorrendo um sinistro, ou, caso necessite de alguma informao, o corretor est
disposio do segurado durante 24 horas.
23

Visualiza-se, que a satisfao do cliente ser melhor proporcionada quando o seguro for
realizado com um corretor, sendo que este ir represent-lo perante a seguradora e
prestar servios auxiliares quando da ocorrncia de sinistros e at mesmo no momento
da confeco do contrato.

6.2 O corretor como representante da seguradora

Neste caso, apesar de ter um corretor assinando o contrato, no com este que o
segurado ter um contato, mas sim com o bancrio com o qual est realizando o
negcio.
Aqui, o segurado estaria realizando um contrato com o gerente do banco, sendo que este
no tem conhecimento de todas as informaes que devem ser repassadas ao segurado,
pois este no um profissional habilitado, no um tcnico no assunto, mas sim o
bancrio que est cumprindo metas.

No faa seguro com o gerente do banco, alm de no ser uma pessoa habilitada para
esse fim, ele trabalha somente para o banco e defende os interesses do seu patro e no
do consumidor.(SEGS..., s.d., s.p.)
Realizado o contrato com o bancrio, caso seja necessrio alguma informao ou na
ocorrncia de um sinistro, o segurado ter dificuldades para resolv-lo pois como este
est a servio do banco ela s ir atend-lo no horrio de expediente do Banco.
Mesmo quando o contrato feito no Banco um corretor de seguros ser responsvel
pela proposta.
6.3 O Cdigo Civil Responsabilidade Objetiva ou Subjetiva

Passaremos agora a tratar da responsabilidade civil que pode ser objetiva ou subjetiva.
Entende-se por responsabilidade objetiva aquela que independe da existncia da culpa,
ou seja, basta caracterizar e demonstrar o dano e o nexo causal. J a responsabilidade
subjetiva est intimamente relacionada questo da culpa sendo indispensvel a sua
comprovao para a caracterizao da responsabilidade.
A responsabilidade deste profissional, corretor de seguros, recair tanto na fase prnegocial como tambm na fase negocial. Vejamos o que traz a lei 4.594/64, em seus
arts. 21 e 22:
Art. 20. O corretor responder profissional e civilmente pelas declaraes inexatas
contidas em propostas por ele assinadas, independentemente das sanes que forem
cabveis a outros responsveis pela infrao.

24

Art. 21. Os corretores de seguros, independentemente de responsabilidade penal e civil

em que possam incorrer no exerccio de suas funes, so passveis das penas
disciplinares de multa, suspenso e destituio.
O corretor de seguros responder por atos preparatrios de contratao que gerarem
prejuzos ao segurado, pelo fato de que no momento da negociao o corretor tem o
dever de passar as informaes necessrias, dar conselhos, ser transparente nas suas
declaraes, deve apresentar vrias opes para que o segurado escolha a que melhor se
adapta s suas necessidades.
Assegura Joo Marcos de Brito Martins (2002, p. 146):
Ainda que no se efetive o contrato, a responsabilidade exsurge, mxime em contrato de
seguros, em que a situao de um negcio no fechado hoje pode se mostrar invivel
amanh. So contratos complexos trazendo em seu bojo mltiplas aes. Anlise de
risco, levantamento de valores, medidas de seguranas futuras [ ...].
Os artigos 126 e 127 do decreto-lei 73/66 trazem a seguinte redao:
Art. 24. O corretor de seguros responde civilmente perante os segurados e as sociedades
seguradoras pelos prejuzos que causar, por omisso, impercia ou negligncia no
exerccio da profisso.
Art. 25. Cabe responsabilidade profissional, perante a Susep, ao corretor de seguros que
deixar de cumprir as leis, regulamentos e resolues em vigor, ou que der causa dolosa
ou culposa e prejuzos s sociedades seguradoras ou aos segurados.
Analisando o decreto-lei, verifica-se que a responsabilidade do corretor, no recair
somente perante o segurado, mas tambm perante a seguradora e a Susep, seu rgo
fiscalizador.
A responsabilidade entre o corretor e a seguradora solidria, podendo aquele ser
obrigado a reparar o dano e ainda se sujeitar s penalidades previstas no art. 128 do
Decreto-Lei 78/66, como ser visto no prximo tpico.
Se ficar comprovado que houve omisso ou declarao falsa do corretor, ou que este
induziu seu cliente a erro ou promessas de vantagens, ocasionando prejuzos ao
segurado, este poder ajuizar uma ao contra seu representante, pleiteando perdas e
danos.
Aps abordar a responsabilidade do corretor prevista na lei e no decretolei, vejamos o
que traz o cdigo civil.
Agora, veremos se para que o corretor seja responsabilizado necessria ou no a prova
da culpa, ou seja, sua responsabilidade objetiva ou subjetiva.
A responsabilidade ser subjetiva quando for necessrio provar a culpa do agente
causador do dano, e ainda devem estar presentes os seguintes elementos: ao ou
omisso, nexo de causalidade e dano.

25

A responsabilidade ser objetiva quando for dispensvel a prova da culpa do agente

causador do dano, bastando estar presente o nexo de causalidade entre o dano e a
conduta do agente.
Para analisarmos qual a responsabilidade do corretor, necessrio fazer a seguinte
diviso:
Primeiro, se o corretor estiver executando sua atividade como Pessoa Jurdica e se nessa
operao vier a causar dano ao segurado, sua responsabilidade ser objetiva, no sendo
necessrio provar a culpa da corretora.
Nesses dizeres, nos ensina Joo Marcos Brito Martins (2002, p. 147):
O cdigo determina a responsabilidade objetiva do corretor de seguros quando
organizado e operando como pessoa jurdica. Causado dano ao segurado, resultante da
prestao do servio, a empresa corretora de seguros responder independentemente da
existncia de culpa. A perquirio desta no fundamental. Basta que se evidencie o
dano e o nexo de causalidade entre o fato e o resultado para que reste caracterizada a
responsabilidade do corretor na operao dos prejuzos do segurado-consumidor. Cabe
empresa corretora provar uma das excludentes de responsabilidade, se houver, para que
no seja obrigada ao pagamento dos prejuzos.
Continua o mesmo autor, explanando sobre a responsabilidade objetiva:
So comuns os casos de extravio de documentos pelo correio, assaltos a funcionrios da
corretora com o consequente sumio de documentos, recebimento de prmios para
alterar aplices cujo cliente estava em mora, demora na comunicao de alteraes no
contrato etc. H uma srie de problemas oriundas de falhas na tramitao dos negcios,
que o bom senso orienta a no-culpabilidade da empresa corretora. Todavia, a lei
imputa responsabilidade objetiva, independentemente da existncia de culpa, haja vista
a proteo de interesse maior presente, a saber: a proteo do consumidor.(MARTINS,
2002, p. 147).
Agora, sob o ponto de vista do art. 14 4 do Cdigo de Defesa do Consumidor, a
responsabilidade do profissional liberal ser subjetiva. Veja-se para que o corretor
exera sua atividade deve ter habilitao tcnico-profissional, assim ele ser
considerado um profissional liberal, ou seja, s ser responsabilizado quando ficar
comprovado a sua culpa.
No que tange responsabilidade do corretor pessoa fsica, o Cdigo excepciona a regra
geral da responsabilidade objetiva. No art. 14, 4, estipula que a responsabilidade
pessoal dos profissionais liberais ser apurada mediante verificao de culpa. Portanto,
a responsabilidade subjetiva, diferentemente dos corretores organizados como pessoa
jurdica. O profissional liberal , em regra, aquele que presta servio intuito persona (ele
prprio), autonomamente (sem vinculao a terceiros), e possui habilitao tcnico
profissional prevista em lei. So exemplos os advogados, mdicos, dentistas, corretores
etc. (MARTINS, 2002, p. 148).

26

Assim, se o corretor pessoa jurdica atuar como fornecedor de servios, no ser levado
em conta a culpa, mas o nexo de causalidade entre o seu ato e o dano, desta maneira a
sua responsabilidade ser objetiva.
Contudo, o corretor enquanto pessoa fsica, ser considerado um profissional liberal,
sendo indispensvel a prova de sua culpa, para que seja obrigado a reparar o dano que
causou, neste caso a sua responsabilidade ser subjetiva.

6.4 O Cdigo de Defesa do Consumidor

Analisaremos neste tpico a responsabilidade do corretor de seguros frente ao Cdigo

de Defesa do Consumidor. Aqui encontraremos entendimentos divergentes que sero
demonstrados a seguir.
A primeira corrente defende que a responsabilidade da seguradora e do corretor de
seguros so solidrias em razo do art. 34 (Art.34 do Cdigo de Defesa do Consumidor:
O fornecedor do produto ou servio solidariamente responsvel pelos atos de seus
prepostos ou representante autnomos .) do Cdigo de Defesa do Consumidor, no
podendo a seguradora alegar que no escolheu o corretor como seu representante, ou
dizer que no possui relao de preposio, pois esta autorizou o corretor a
comercializar o seu produto, aceitando este como intermedirio para fornecer o servio.
Existe inmera jurisprudncia neste sentido, cite-se trecho ao qual insurgese este
assunto:
CIVIL - CONTRATO DE SEGURO - DEVOLUO DE QUANTIA PAGA EM
VIRTUDE DE CANCELAMENTO DE APLICE DE SEGURO SEM NENHUMA
CULPA DO SEGURADO - SOLIDARIEDADE ENTRE O PRESTADOR DE
SERVIOS (SEGURADORA) E O SEU AGENTE INTERMEDIRIO, POR ELA
ESCOLHIDO. 1. A solidariedade passiva entre a seguradora e o corretor de seguros
decorre de norma de ordem pblica (CDC) e sem culpa. 1.1 Pode, o segurado, exigir,
da seguradora, a devoluo de quantia paga, a intermedirio, a ttulo de aplice de
seguro que veio a ser cancelada pela seguradora, por aquele no haver feito o repasse.
1.2 A amplitude do instituto da solidariedade passiva, traada no art. 34 da Lei
Consumerista de forma mais aambarcadora de todas as situaes que possam
desfavorecer o consumidor, respondendo a seguradora por atos praticados pelo corretor
de seguros livremente eleito por aquela, sem culpa. 2. Ademais, "Tendo mais de um
autor a ofensa, todos respondero solidariamente pela reparao dos danos previstos nas
normas de consumo." (Pargrafo nico do art. 7 do CODECON). 3. Sentena mantida
por seus prprios e jurdicos fundamentos. (ACJ 2001.01.1.021347-0, Segunda Turma
Recursal dos Juizados Especiais Cveis e Criminais do DF, Relator Des. Joo Egmont
Lencio Lopes, DJU 16/10/2001, pg. 192). (g.n.)

No mesmo entendimento, traz a ementa:

Indenizao - Seguro - Prmio - Corretor - Apropriao indbita - Seguradora Responsabilidade Solidria - Cdigo de Defesa do Consumidor. O contrato de seguro
27

est protegido pelo Cdigo de Defesa do Consumidor, que erige a responsabilidade

solidria da seguradora pelo dano provocado ao segurado em razo da atuao ilcita do
corretor, ex vi, do art. 34 do referido texto legal." (Brasil. Tribunal de Alada de Minas
Gerais, Apelao Cvel n310.020-1: Relator Juiz Silas Vieira. Belo Horizonte, 22 de
agosto de 2000. Minas Gerais, Belo Horizonte, 07 dez. 2000. Dirio do Judicirio,
caderno II, p. 24.).
Assim, para esta corrente a responsabilidade solidria, exceto quando ficar
comprovado que no existiu ato ou omisso da seguradora.
Traz o art. 14 3, II do Cdigo de Defesa do Consumidor:
3. O fornecedor de servios s no ser responsabilizado quando provar:
II

A
culpa
exclusiva
do
consumidor
ou
terceiro.
Neste caso, vamos considerar terceiro o corretor, em relao as seguradoras, pois
estando comprovado que houve culpa exclusiva do corretor no h que se falar em
solidariedade.
Entretanto,
para
isso

necessrio
que
no
haja nenhuma contribuio das sociedades seguradoras em relao ao evento danoso.
Esclarea-se, entrementes, que somente haver de se cogitar na aplicao do art. 14,
pargrafo terceiro, II, do CDC, a favor do segurador, se este no contribuiu, de alguma
forma, ocorrncia dos danos, pois, do contrrio, independentemente da apurao da
culpa, se o servio foi prestado com defeito, como, por exemplo, na hiptese de
assuno de risco inexistente, de modo a se nulificar o contrato, a responsabilidade
daquele iniludvel. (SOUZA, 2002, p. 203).
Cabe seguradora fiscalizar o corretor que apresenta para que evite leso ao
consumidor e at mesmo para a prpria seguradora.
J a segunda corrente diz que a responsabilidade do corretor exclusiva, no h que se
falar em responsabilidade solidria com a seguradora, pelo fato de o corretor ter
autonomia nas relaes securitrias, sendo que mesmo que o corretor venha a
comercializar o seu produto no haver qualquer vnculo ou ligao com a seguradora.
Traz a doutrina:
Vale lembrar, ademais, que o segurador no exerce qualquer controle sobre a atividade
exercida pelo corretor, cuja fiscalizao compete, restritamente, aos rgos pblicos e
de classe atinentes. Alm do mais, registre-se que a venda do seguro no se d por
oferta do corretor, a pedido do segurador; ao revs, aquele, sponte sua, promove a
apresentao do produto sua clientela, fazendo-o, no entanto, sem mnima
interferncia ou patrocnio da companhia fornecedora. (SOUZA, 2002, p. 201).
Para esta corrente no h solidariedade pois, vedado ao corretor representar as
sociedades seguradoras, em razo desses profissionais terem uma autonomia ampla e
irrestrita.
Para eles se caso aplique o Cdigo de Defesa do Consumidor significa que o juiz est
decidindo por equidade, art. 127 do Cdigo de Processo Civil, e este s deve ser
28

aplicado nos casos previstos na lei, o que no acontece nesse caso pois isso vem
disciplinado no art. 126 do Decreto-Lei n 73/66.
Nesse sentido, traz a jurisprudncia: Seguro. Responsabilidade da seguradora e da
corretora. Precedentes da Corte.
1. A seguradora no responsvel pelo pagamento do seguro quando no recebe a
parcela do prmio, retida pela corretora, que responde pela m prestao do servio, na
forma de precedentes da Corte.
2. Recurso especial conhecido e provido. (Brasil, Superior Tribunal de Justia. Recurso
especial n202.261-3. Relator: Ministro Carlos Alberto Menezes. Braslia, 18.08.2000.
Dirio da Justia, Braslia, 12 jun. 2000, p. 16).
Seria mais coerente o entendimento da primeira corrente, pois, como h uma relao de
consumo no contrato de seguro deve ser aplicada a Lei 8.078, de 11 de setembro de
1990, o Cdigo de Defesa do Consumidor. E esta lei traz expressamente a solidariedade
entre os fornecedores e seus prepostos ou representantes autnomos. Sendo que os
fornecedores (Art.3 do Cdigo de Defesa do Consumidor: Fornecedor toda pessoa
fsica ou jurdica, pblica ou privada, nacional ou estrangeira, bem como os entes
despersonalizados, que desenvolvem atividade de produo, montagem, criao,
construo, transformao, importao, exportao, distribuio ou comercializao de
produtos ou prestao de servios.) seriam as seguradoras e os representantes
autnomos os corretores.
A voz do representante autnomo, a voz do fornecedor, e por isso, o obriga.
[...] no ter qualquer valor jurdico documento assinado pelo representante autnomo
e o fornecedor, isentando-se este de responsabilidade civil por eventuais prejuzos
causado aos consumidores. (GRINOVER, 2001, p. 251)

Sendo assim, a escolha em acionar o corretor ou a seguradora ser do segurado,

podendo ele, optar pela solidariedade perfeitamente lcita e regulamentada pelo Cdigo
de Defesa do Consumidor.

Atributos do Corretor de Seguros

7.1 Competncia/ Assessoramento/ Acompanhamento

Ao desempenhar suas atividades o corretor de seguros dever ser idneo, ser competente,
pois isso essencial para a realizao de sua profisso. competncia respostas rpidas
e precisas em todas as necessidades contratuais e a e anseios sociais. (SEGS...., s.d.,
s.p.)
Um dos momentos que o segurado mais necessitar de assessoramento ser na
ocorrncia de um sinistro. E neste momento o corretor dever orientar o seu cliente
sobre os procedimentos que devero ser adotados.
29

No caso da ocorrncia de um sinistro, que o segurado mais necessita do corretor, para

orientao quanto s rotinas e procedimentos inerentes ao processo de regulamentao e
liquidao do processo e liquidao do sinistro. (VITTRIO, 1990, p. 13)
Esse auxlio e acompanhamento devem permanecer ao longo do contrato, da a
importncia de se fazer seguros com o corretor, assim ter ele vrias atividades teis
para realizar durante a vigncia do contrato, vejamos:

[...] propondo novas alternativas para anlise em funo dos riscos e revelando sua
abertura negocial.(VITTRIO,1990, p. 139).

Acompanhar a legislao e regulamentao relativas aos seguros, tomando providncias

adequadas, quando necessrio. Programar e acompanhar a realizao das despesas com
prmios de seguros, analisando as causas das eventuais distores. Acompanhar as
atualizaes dos valores segurados, em razo da desvalorizao da moeda.(VITTRIO,
1990, p. 21).
Acompanhar as inspees dos bens sinistrados para determinar a causa e a extenso dos
danos sofridos. (VITTRIO, 1990, p. 22).

As resolues esto sempre sendo atualizadas, desta maneira, para que o corretor tenha
um bom desempenho na funo, ele deve acompanhar todas as regulamentaes e leis
que tratam sobre seguros e que tratam sobre a sua profisso.

7.2 Independncia/ Orientao

O corretor um profissional livre para estar pesquisando e verificando com as mais

variadas seguradoras os planos que estas tem para oferecer aos clientes.
Isso ocorre pelo fato deste profissional no ter vnculo com nenhuma delas. J o mesmo
no ocorre com os bancrios, sendo que alguns bancos trabalham somente com uma
seguradora.
Independncia: um profissional aos seus servios, buscando nas seguradoras as
melhores condies para lhe oferecer, enquanto voc cuida dos seus negcios e de sua
famlia [...] (SEGS..., s.d., s.p.).
Antes de concluir o contrato, o corretor far um levantamento de dados, analisando o
perfil do cliente, como por exemplo, quantos anos de carteira de habilitao, sua idade,
a condio do objeto segurado, etc. Aps essa entrevista que o corretor ir orientar o
seu cliente a fazer um seguro que atenda as suas necessidades com o melhor custobenefcio, esclarecendo os detalhes do contrato.
O corretor desenvolveu seu trabalho baseado na filosofia da gerncia de risco, visto que
de sua competncia orientar o segurado quanto forma mais adequada de transferir os
30

riscos seguradora: analisando os riscos, determinando a probabilidade de ocorrncia

de sinistro e orientando a avaliao dos riscos, ou seja, o qu e quanto segurar, bem
como no momento da ocorrncia de um sinistro. (VITTRIO, 1990, p. 13).
Nesse sentido traz o Cdigo de tica Profissional dos Corretores de Seguros
Capitalizao e Previdncia Privada no Distrito Federal.
art. 2 - O corretor de Seguros, devidamente inscrito, de acordo com a Lei 4.594/64, no
exerccio de sua profisso, tem a obrigao de:
I Orientar e assessorar os seus clientes, para a adequada cobertura de seus riscos,
dentro do absoluto sigilo profissional, formulando suas propostas baseando-se no estudo
dos riscos, dentro das boas normas tcnicas, respeitando-se o direito da criatividade
profissional.

7.3 Fidelidade/ Exclusividade

No que diz respeito fidelidade o mesmo cdigo traz que o corretor deve:
IV. Fornecer dados completos sobre os planos de cobertura em oferta no mercado; no
omitir detalhes que possam comprometer a melhor escolha dos mesmos e no fazer
afirmaes enganosas ou improcedentes que possam induzir o seu cliente escolha
indevida de uma cobertura.
VI. Desenvolver as suas atividades com maior diligncia, boa f e responsabilidade,
mantendo o sigilo profissional inerente a uma relao de confiana que deve ser
esclarecida com seu cliente.
O corretor deve ser fiel na explanao das propostas de seguro, bem como nos dados
dos seguros. Detalhes fazem parte do contrato e no podero ser omitidos.
Para que o corretor tenha mais conhecimentos, o mais adequado seria que ele se
especializasse em um determinado ramo de seguro, dando exclusividade para atividade
especializada, pois assim ele vai aprimorar seus conhecimentos e suas habilidades.

Atributos do Corretor de Seguros

7.1 Competncia/ Assessoramento/ Acompanhamento

Ao desempenhar suas atividades o corretor de seguros dever ser idneo, ser competente,
pois isso essencial para a realizao de sua profisso. competncia respostas rpidas
e precisas em todas as necessidades contratuais e a e anseios sociais. (SEGS...., s.d.,
s.p.)
Um dos momentos que o segurado mais necessitar de assessoramento ser na
ocorrncia de um sinistro. E neste momento o corretor dever orientar o seu cliente
sobre os procedimentos que devero ser adotados.
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No caso da ocorrncia de um sinistro, que o segurado mais necessita do corretor, para

orientao quanto s rotinas e procedimentos inerentes ao processo de regulamentao e
liquidao do processo e liquidao do sinistro. (VITTRIO, 1990, p. 13)
Esse auxlio e acompanhamento devem permanecer ao longo do contrato, da a
importncia de se fazer seguros com o corretor, assim ter ele vrias atividades teis
para realizar durante a vigncia do contrato, vejamos:

[...] propondo novas alternativas para anlise em funo dos riscos e revelando sua
abertura negocial.(VITTRIO,1990, p. 139).

Acompanhar a legislao e regulamentao relativas aos seguros, tomando providncias

adequadas, quando necessrio. Programar e acompanhar a realizao das despesas com
prmios de seguros, analisando as causas das eventuais distores. Acompanhar as
atualizaes dos valores segurados, em razo da desvalorizao da moeda.(VITTRIO,
1990, p. 21).
Acompanhar as inspees dos bens sinistrados para determinar a causa e a extenso dos
danos sofridos. (VITTRIO, 1990, p. 22).

As resolues esto sempre sendo atualizadas, desta maneira, para que o corretor tenha
um bom desempenho na funo, ele deve acompanhar todas as regulamentaes e leis
que tratam sobre seguros e que tratam sobre a sua profisso.

7.2 Independncia/ Orientao

O corretor um profissional livre para estar pesquisando e verificando com as mais

variadas seguradoras os planos que estas tem para oferecer aos clientes.
Isso ocorre pelo fato deste profissional no ter vnculo com nenhuma delas. J o mesmo
no ocorre com os bancrios, sendo que alguns bancos trabalham somente com uma
seguradora.
Independncia: um profissional aos seus servios, buscando nas seguradoras as
melhores condies para lhe oferecer, enquanto voc cuida dos seus negcios e de sua
famlia [...] (SEGS..., s.d., s.p.).
Antes de concluir o contrato, o corretor far um levantamento de dados, analisando o
perfil do cliente, como por exemplo, quantos anos de carteira de habilitao, sua idade,
a condio do objeto segurado, etc. Aps essa entrevista que o corretor ir orientar o
seu cliente a fazer um seguro que atenda as suas necessidades com o melhor custobenefcio, esclarecendo os detalhes do contrato.
O corretor desenvolveu seu trabalho baseado na filosofia da gerncia de risco, visto que
de sua competncia orientar o segurado quanto forma mais adequada de transferir os
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riscos seguradora: analisando os riscos, determinando a probabilidade de ocorrncia

de sinistro e orientando a avaliao dos riscos, ou seja, o qu e quanto segurar, bem
como no momento da ocorrncia de um sinistro. (VITTRIO, 1990, p. 13).
Nesse sentido traz o Cdigo de tica Profissional dos Corretores de Seguros
Capitalizao e Previdncia Privada no Distrito Federal.
art. 2 - O corretor de Seguros, devidamente inscrito, de acordo com a Lei 4.594/64, no
exerccio de sua profisso, tem a obrigao de:
I Orientar e assessorar os seus clientes, para a adequada cobertura de seus riscos,
dentro do absoluto sigilo profissional, formulando suas propostas baseando-se no estudo
dos riscos, dentro das boas normas tcnicas, respeitando-se o direito da criatividade
profissional.

7.3 Fidelidade/ Exclusividade

No que diz respeito fidelidade o mesmo cdigo traz que o corretor deve:
IV. Fornecer dados completos sobre os planos de cobertura em oferta no mercado; no
omitir detalhes que possam comprometer a melhor escolha dos mesmos e no fazer
afirmaes enganosas ou improcedentes que possam induzir o seu cliente escolha
indevida de uma cobertura.
VI. Desenvolver as suas atividades com maior diligncia, boa f e responsabilidade,
mantendo o sigilo profissional inerente a uma relao de confiana que deve ser
esclarecida com seu cliente.
O corretor deve ser fiel na explanao das propostas de seguro, bem como nos dados
dos seguros. Detalhes fazem parte do contrato e no podero ser omitidos.
Para que o corretor tenha mais conhecimentos, o mais adequado seria que ele se
especializasse em um determinado ramo de seguro, dando exclusividade para atividade
especializada, pois assim ele vai aprimorar seus conhecimentos e suas habilidades.

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