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Conforme a los temas estudiados y aprendidos en la Catedra de Seguros, lea cuidadosamente los

siguientes conceptos y enunciados, analcelos, ubique la norma jurdica que los ampara de as
corresponder y emita SU CRITERIO mediante: ejemplos, diseando grficos, etc. (USE SU
INICIATIVA) para llegar a una conclusin por cada una de ellos.
RIESGO OBJETIVO (objective risk)
Aquel cuya composicin, caractersticas, circunstancias intrnsecas o extrnsecas y otros aspectos
bsicos aparecen descritos en la pliza -o son susceptibles de ello-, de modo que permiten a la
entidad aseguradora tener una informacin suficiente y correcta del mismo.
RIESGO SUBJETIVO (moral hazard)
Aquel que, al contrario del riesgo objetivo implica un conjunto de circunstancias relativas al
asegurado difcilmente objetivables, por o que son de compleja valoracin para el asegurador. Son
ejemplos de riesgo subjetivo la moralidad del asegurado, su estado de salud, su situacin
econmica, su conducta ms o menos despreocupada, etc.
Qu significa RASA?
Restitucin Automtica del Valor Asegurado. Esta clusula aplica luego de un siniestro
indemnizado. El valor asegurado del bien queda automticamente restituido a su valor original
generando un pago de prima adicional por el tiempo que falta por vencer la pliza.
Qu es la 'rasa' o 'restitucin de monto'?
Es el valor que se restituye a la suma asegurada luego de ocurrido un siniestro y por el cual el
Asegurado debe pagar una prima equivalente al valor restituido multiplicado por la tasa de seguro y
prorrateado por el tiempo que falta para que venza la pliza, contado desde la fecha del siniestro.
Con esta operacin, el valor asegurado de la pliza queda igual que antes de la ocurrencia del
siniestro.
Es el valor que restituye la suma asegurada una vez indemnizado el siniestro y por el cual el
Asegurado debe pagar una prima equivalente al valor restituido multiplicado por la tasa de seguro y
prorrateado por el tiempo que falta para que venza la pliza, contado desde la fecha de ocurrencia
siniestro.
QUIENES INTEGRAN EL SECTOR ASEGURADOR?

1) Las compaas aseguradoras, nicas autorizadas para realizar contratos de seguros, 2) Las
compaas reaseguradoras, instrumentos contractuales al servicio de las aseguradoras, cuando stas
no estn en capacidad de cubrir en su totalidad cuantas econmicas elevadas de bienes sometidos a
su cobertura. La aseguradora cede a la reaseguradora parte del riesgo; 3) Los intermediarios de
seguros conocidos como corredores o agentes de seguros; 4) Ajustadores de siniestro, persona
natural o jurdica que acta como experto a nombre de una compaa de seguros, para examinar el
origen del siniestro y determinar la cuanta de la prdida.
Corresponde a la Superintendencia de Bancos la vigilancia y control de toda la actividad
aseguradora, a travs de la Ley General de Compaas de Seguros.
Qu es un seguro?
Es un contrato mediante el cual, el Asegurador, a cambio de una prestacin econmica llamada
"prima" se hace cargo de cubrir los daos que puedan sucederle a los bienes predeterminados por el
Asegurado, en caso de que acontezca alguno de los siniestros descritos en la pliza.
Qu es un siniestro?
Es un accidente, dao o prdida importante de las personas o la propiedad (robo, incendio,
catstrofe, muerte, choque, etc.) que puede ser indemnizado por la aseguradora.

Fianza:
El Cdigo Civil en el Art. 2262 define a la Fianza: Fianza es una obligacin accesoria en virtud de la

cual una o ms personas responden de una obligacin ajena comprometindose para con el acreedor
a cumplir en todo o en parte, si el deudor principal no lo cumple.
Qu es el deducible?
Es la participacin econmica de parte del asegurado al momento de tener algn siniestro, puede ser
una cantidad fija o un porcentaje.
Desde qu fecha aplica el pago de la prima?
Aplica a partir de la fecha de emisin la pliza.
Quin establece el valor asegurado de un bien?
Este valor debe ser otorgado por el asegurado, ya que es quien conoce en detalle sus activos.
Por qu es importante contar con un seguro?
Porque gracias a este, su patrimonio y activos estar protegido en caso de tener algn siniestro por
los eventos accidentales y fortuitos que cubre el seguro. Adems protege la vida en el caso de
perderla por cualquier causa o accidente, y porque restablece los gastos por la asistencia mdica en
los que incurra el asegurado.
Tener un seguro debe ser visto como una inversin que sirve para salvaguardar tu bienestar y el de
los tuyos, as como un medio que te permita contar con un verdadero respaldo frente a situaciones
inesperadas
Cules son los beneficios de tener un seguro?
Poder restablecer el patrimonio perdido a causa de un siniestro cubierto por el seguro. Solventar
todos los gastos en los que la familia tenga que incurrir por salud, accidente o fallecimiento, en caso
de un accidente o enfermedad cubierta por la pliza.
Cules son los tipos de seguro ms frecuentes?
- Ramos Generales: Seguro de Incendio, Vehculos, Transporte, SOAT, Robo, Dinero y Valores,
Fidelidad, Responsabilidad Civil.
- Ramos Tcnicos: Equipo Electrnico, Rotura de Maquinaria, Montaje de Maquinaria, Lucro
Cesante, Agropecuario, Seguro Petrolero
- Personales: Accidentes Personales, Vida y Asistencia Mdica.
- Fianzas: Garantas Aduaneras, Seriedad de Oferta, Cumplimiento de Contrato.
Es posible realizar cambios y mejoras a los bienes originalmente asegurados sin tener
inconveniente con los seguros?
Se lo puede realizar, pero se debe notificar por escrito inmediatamente a la aseguradora. En caso de
que dichos cambios aumenten el riesgo se debe tener autorizacin de la compaa aseguradora.
Afecta el hecho de que el local que se quiere asegurar no sea de mi propiedad, sino que sea
alquilado?
El hecho de que un establecimiento comercial desarrolle su actividad en un local arrendado no
impide la contratacin de una pliza de seguro.
Se puede asegurar bienes de terceros que se encuentren en mi propiedad?
Esto se puede realizar cuando exista una responsabilidad sobre estos bienes, siempre y cuando se
notifique a la compaa de seguros y se lo deje establecido en la pliza.
Cul es la diferencia entre bienes en consignacin y mercaderas en propiedad de terceros?
Los bienes en consignacin no estn registrados en la contabilidad de la empresa, pero estn bajo
responsabilidad, administracin y custodia del asegurado; mientras que las mercaderas en
propiedad de terceros, estn dentro de la contabilidad del cliente, pero su ubicacin fsica est en
predios distintos a los cubiertos en la pliza.

Partes que intervienen en las Fianzas:


Afianzador (Ca. de Seguros, Fiador)
Beneficiario (Asegurado, Contratante)
Contratista (Afianzado, Cliente)

Cunto tiempo se tiene para presentar los documentos de un reclamo?


Lo recomendable es la entrega de documentos de forma inmediata, sin embargo, existe un plazo
mximo de 2 aos, caso contrario el reclamo prescribe.
De qu manera puedo perder los beneficios derivados de las plizas?
- Si en la solicitud, cuestionarios o informacin que realice el asegurado existiere falsedad o
reticencia,
- Si la reclamacin fuere fraudulenta o se emplean declaraciones falsas, y
- Cuando el siniestro hubiese sido causado voluntariamente o en complicidad con del
asegurado.
Se puede ceder las plizas a otros beneficiarios?
Las plizas no se pueden ceder, ni endosar sin previo conocimiento y autorizacin escrita por la
compaa.
Si no se paga el seguro contratado, existe algn inconveniente?
La prima debe estar debidamente cancelada para no privarse del derecho de indemnizacin por un
siniestro ocurrido.
Es posible tener ms de dos seguros para bienes materiales sin que las aseguradoras tengan
conocimiento de esto?
En caso de que existan otros seguros sobre los mismos bienes o personas; el asegurado tiene la
obligacin de declararlo por escrito a la compaa de seguros y hacerlo constar en la pliza.
Qu son los derechos de subrogacin?
Son los derechos que adquiere la compaa de seguros, una vez pagada la indemnizacin, para
ejercer todas las acciones necesarias en contra de los responsables del siniestro y poder recuperar en
algo la prdida.
Qu es la prorrata?
Es la proporcin que se establece para obtener la prima de un contrato de seguro en base a los das
de duracin del mismo.
En caso de un siniestro, lo mejor es alejarse del dao inmediatamente?
Al ocurrir un siniestro, el asegurado debe emplear todas las medidas razonablemente posibles para
evitar la propagacin o extensin del dao. Se deben conservar las partes daadas y ponerlas a
disposicin de la compaa de seguros.
Una pliza de Lucro Cesante cubre el incremento en el costo de la operacin propia del giro
del negocio?
S cubre el incremento en el costo de operacin. Por ejemplo si se daa una turbina de generacin y
tengo que alquilar una para continuar con el giro normal de mi negocio, la pliza cubrir el costo
del arrendamiento de la misma, siempre que no supere el lmite de cobertura establecido en la
pliza.
Qu tipo de pliza se debe contratar cuando se va a construir un edificio o se va a realizar
una ampliacin de una fbrica?
Se debe contratar una Pliza de Todo Riesgo Construccin. Esta pliza incluye tambin el montaje
de maquinaria durante la ampliacin de la fbrica.
Qu significa valor de reposicin a nuevo?
Es el costo de reponer un bien por otro nuevo.
Agente de seguros, asesor productor de seguros, corredor, brker.-

Persona natural o jurdica con relacin de dependencia que gestiona y negocia contratos de seguros,
esta relacin de dependencia es con la compaa de seguros. Su ingreso est determinado por una
comisin de agenciamiento y/o sueldo.
Ajuste.- Es la tcnica que se utiliza para establecer el valor real de la indemnizacin, de acuerdo a
los trminos y condiciones del contrato de seguros (pliza) y a las causas y efectos de la ocurrencia
accidental y fortuita de un siniestro.
Anexo.- Son las modificaciones posteriores que se realizan a las condiciones particulares de una
pliza original, pueden ser de aumento, rebaja o modificacin. Son los adendums al contrato de
seguro.
Asegurado.- Es la persona natural o jurdica que traslada a ttulo oneroso, uno o ms riesgos a la
compaa de seguros.
Aseguradora.- Es la persona jurdica debidamente aprobada por la Superintendencia de Bancos,
tcnica y financieramente estructurada para asumir riesgos a cambio de una prima.
Ajustador.- Persona natural o jurdica, independiente a la compaa de seguros y al asegurado, con
credencial otorgada por la Superintendencia de Bancos, encargada de determinar la causa del
siniestro, si existe o no cobertura de la pliza para determinado evento; Determinar la cuanta de la
prdida y realizar el ajuste del siniestro para que la aseguradora liquide el reclamo, si este est
determinado como amparado.
Azaroso.- Se dice de las caractersticas de los materiales peligrosos, tales como: explosivos,
inflamables, corrosivos, abrasivos, voltiles, combustibles, radiactivos.
Beneficiario.- Es quien en caso de siniestro ha de percibir la indemnizacin.
Buen Uso de Anticipo.- Esta garanta avaliza la correcta utilizacin de los recursos entregados por la
entidad beneficiaria al contratista, en calidad de anticipo para la ejecucin de los trabajos
contratados.
Es factible otorgar esta fianza tanto al Sector Pblico como al Privado y en los dos casos, la pliza
es emitida por el monto total recibido en calidad de anticipo.
Cartera de seguros.- Es la composicin de Clientes o Asegurados que tienen sus plizas vigentes
en una Compaa de seguros.
Clusula adicional.- Es aquella que permite aclarar conceptos de las condiciones generales de la
pliza; algunas tienen costo, son parte de las condiciones especiales de una pliza.
Cobertura o amparo bsico.- Son las coberturas o amparos que brinda una pliza en caso de
suceder un siniestro; se listan en la pliza los riesgos nombrados como causa de posibles prdidas.
Cobertura adicional o amparo adicional.- Es aquella clusula que ampla el alcance del seguro,
por lo tanto tiene un costo adicional, normalmente contratada para excluir una exclusin.
Comisin de agenciamiento.- Es un porcentaje que recibe el agente corredor de seguros por la
gestin de colocar las plizas de sus clientes en la aseguradora. Se considera el costo de
adquisicin.
Causa efecto.- Es el anlisis que se emplea para determinar la causa de un dao o perdida
(efecto). Se utiliza como herramienta el diagrama de Ishikawa o espina de pescado.
CAUSA, EFECTO
El hecho de que una causa ocurra no da derecho a indemnizacin en una pliza de daos, lo que
genera un derecho a indemnizacin son los daos o prdidas como resultado de la ocurrencia de una
causa.
Causa.- Es el acontecimiento que produce unos efectos, la causa para los fines del seguro es el
hecho o acontecimiento que produce daos o prdidas.
Contingencia.- (Riesgo): Se refiere a la posibilidad de que un hecho incierto ocurra, con
consecuencias negativas.

Corto plazo.- Es un sistema para liquidar la prima, se lo utiliza cuando el Asegurado es quien
solicita una cancelacin, o cuando la vigencia es menor a un ao, se usan con el fin de compensar
los gastos administrativos de una pliza.
Cotizacin.- Es el mecanismo para establecer los costos del seguro desde el punto de vista
comercial, como fuente de negociacin con el asegurado / brker para la posible posterior emisin
de una o ms plizas que conforman un programa de seguros.
Derechos de emisin.- Son los gastos administrativos en los que incurre la Aseguradora al emitir
un documento, los cuales cobra al contratante del seguro
Debida Ejecucin de Obra y Buena Calidad de Materiales: Garantiza las reparaciones o cambios de
aquellas partes de la obra en la que se descubran defectos de construccin, mala calidad o
incumplimiento de las especificaciones, imputables al contratista. Generalmente utilizado en
construcciones.
Efecto.- Es el resultado de la ocurrencia de una causa, para los fines del seguro, representa los
daos o prdidas provenientes de la ocurrencia de una causa. El hecho solo de que una causa ocurra
no da derecho de indemnizacin al asegurado, son los daos y o perdidas resultantes de la causa los
que dan derecho a indemnizacin segn lo previsto en la pliza.
Endoso.- Es el documento por medio del cual se traslada el derecho de indemnizacin sobre uno o
varios objetos del seguro, por un monto que nunca deber ser mayor a la suma asegurada de los
bienes una o varias personas o entidades, en una pliza.
Franquicia deducible.- Es aquella cantidad preestablecida que se disminuye de la indemnizacin.
Fiel Cumplimiento de Contrato

Una vez adjudicado el Contrato, esta fianza garantiza el cabal y oportuno cumplimiento de todas y
cada una de las obligaciones estipuladas en el contrato, en tiempo y calidad por el contratista.
Finiquito.- Es el documento mediante el cual se instrumenta la provisin de una indemnizacin a
un beneficiario, en dicho instrumento se establece la satisfaccin total de la indemnizacin y
adicionalmente el beneficiario / asegurado sede el derecho de reclamacin a terceros causantes de la
prdida o dao materia de la indemnizacin pactada e instrumentada a travs de este documento.
Hurto.- Es el calificativo que se da en seguros a la desaparicin misteriosa de bienes, como el
resultado de la substraccin de los mismos por personas desconocidas en circunstancias
desconocidas y sin dejar huellas de violencia sobre los bienes.
ndice de Siniestralidad.- Es el porcentaje de siniestros incurridos sobre las primas devengadas,
este ndice nos da la medida del monto destinado a indemnizaciones de cada 100 sucres de prima
devengada recibida por la compaa en un periodo dado. (Para este clculo no se computan las
primas correspondientes a la Restitucin de Valor asegurado), y se aplica la siguiente frmula:
ndice de siniestralidad es igual a (Siniestros Incurridos / Primas ganadas) por 100
Indemnizacin.- Es la cantidad suficiente y oportuna que se entrega al Asegurado en caso de
ocurrir la eventualidad prevista en la pliza.
Infraseguro.- Se produce cuando la suma asegurada es menor que la suma asegurable y por lo tanto
el asegurado se convierte en su propio asegurador por la parte proporcional de lo que no asegur.
Esta regla proporcional se aplica por tem u objeto asegurado.
Inspeccin de riesgo.- Es la accin de verificar las caractersticas del riesgo, por parte de una
persona especializada en la materia con el fin de obtener una visin clara y completa de las
condiciones del riesgo por parte de los suscriptores, como complemento indispensable para poder
emitir una cotizacin adecuada y luego una pliza tcnicamente equilibrada y sustentable. De la
inspeccin del riesgo pueden emanar recomendaciones de prevencin o seguridad industrial
tendientes a minimizar o disminuir el impacto de una ocurrencia.

Inspeccin de siniestro.- Es la tcnica para establecer las prdidas y o daos producidos por un
siniestro, sus causas, efectos y posibles consecuencias.
Inters asegurable.- Es el inters que el asegurado tiene en mantener el bien asegurado en las
mismas condiciones originales, se dice de la relacin de pertenencia o de responsabilidad o de
derecho que tiene el tomador del seguro con respecto al objeto del seguro.
Las garantas aduaneras son expedidas exclusivamente para la Corporacin Aduanera
Ecuatoriana en calidad de entidad beneficiaria. Son generalmente utilizadas para.
Pago de derechos arancelarios
Cumplimiento de obligaciones y habilitacin de depsitos aduaneros o industriales
Internaciones temporales
Exportaciones temporales
Admisiones temporales con re-exportacin en el mismo estado
Falta de documentacin para desaduanizar la mercadera
Las fianzas pueden ser:
Legales.- Son aquellas que nacen de una Ley (Ley de Contratacin Pblica, Ley Orgnica de
Aduanas).
Convencionales.- Son aquellas que se dan cuando existe un acuerdo entre las partes
(Contrato Privado).
Judiciales.- Son aquellas que son dispuestas por un juez.
Las Fianzas es un contrato que tiene las caractersticas de consensualidad, unilateral, accesorio,
gratuito, patrimonial y de tipo condicional.
Lmite nico combinado.- Este es un tipo de lmite, que se emplee en la pliza de responsabilidad
civil o en la seccin de responsabilidad civil de las plizas de vehculos o de Todo riesgo de
construccin o de Todo riesgo de montaje, para establecer un solo lmite para las indemnizaciones
tanto de daos a terceras personas o daos a los bienes de terceros, que se vean afectados en un
siniestro amparado.
Objeto del seguro.- Es la persona o cosa sobre la que recae la proteccin, amparo o cobertura del
seguro.
Prdida parcial.- Se denomina al siniestro que sumados sus daos no supera el 99% del valor total
asegurable.
Prdida total.- Se considera al siniestro cuyo monto de daos equivale al 100% del valor
asegurable.
Prdida total acordada.- Es el sistema para establecer la forma de indemnizar una prdida en la
que de mutuo acuerdo con el asegurado se declara prdida total al objeto o conjunto de objetos del
seguro afectados en el siniestro.
Prdida total constructiva.- Por uso y costumbre del mercado asegurador se considera prdida
total constructiva cuando los costos de reparacin superan el 65% o el 75% del valor asegurable.
Pliza.- Es el contrato mediante el cual el asegurador se compromete a indemnizar las prdidas
producidas por la ocurrencia de los hechos previstos en dicho contrato al asegurado, este ltimo a su
vez adquiere el compromiso de pagar una prima por la compra de este servicio.
Pliza individual.- Es aquella pliza que se contrata para amparar una o ms personas sujetas a un
anlisis de suscripcin por cada uno de los casos. Plizas normalmente de un solo asegurado.
Pliza colectiva.- Es aquella que cubre a grupos naturales de asegurados y la suscripcin se realiza
calificando el grupo como tal y no a cada individuo.
Plizas a corto plazo.- Son las plizas con vigencia menor a un ao

Principios Bsicos del Seguro.- Representan los pilares fundamentales sobre los cuales est
slidamente estructurada la Institucin del Seguro en general y de los Ramos Generales (de daos),
en particular.
Este conjunto de principios jurdicos, tcnicos, ticos y morales de la operacin del seguro,
representan la base fundamental del conocimiento en la materia de seguros, la cual surge a partir de
la comprensin de los mismos y sus interrelaciones. Y son:
- BUENA FE.- Este principio representa la posicin de las partes en la participacin ante un
contrato bilateral que obliga recprocamente a los firmantes de un contrato de seguros, es
decir que el asegurado adquiere entre otras la obligacin de informar y mantener informada
a la Compaa de seguros sobre todos aquellos aspectos que determinen la concepcin que
la Compaa tenga del riesgo.
- INTERES ASEGURABLE.- Este principio nos gua a asegurar solamente aquellos bienes
que nos pertenecen o aquellos sobre los que tenemos responsabilidad.
- PRINCIPIO DE INDEMNIZACIN.- Es la materializacin del riesgo, el momento de la
verdad en que la aseguradora deber resarcir al asegurado por su prdida realmente sufrida,
sin permitir mejoras ni que se haga negocio con el siniestro.
La indemnizacin se puede dar en tres formas a opcin de la aseguradora:
En dinero en efectivo
Remplazando el bien por uno de las mismas caractersticas
Se puede hacer cargo de la reparacin del bien afectado
- PRINCIPIO DE SUBROGACIN.- Se refiere al principio por el cual el asegurado
despus de recibir una indemnizacin sede a la compaa de seguros el derecho de reclamar
a los terceros causantes de las perdidas por los daos y perjuicios causados
Prima.- Se la denomina prima neta comercial:
Es el costo neto de una pliza, calculada mediante la siguiente frmula:
P = {[Valor Asegurado * (Tasa / 100)] / 365} * N
P = Prima neta
N = Nmero de das de vigencia
Prima bruta.- Representa la sumatoria de la prima neta ms los recargos en una pliza, pudiendo
ser stos, impuestos, contribucin a Superintendencia de Bancos, derechos de emisin, intereses por
financiamiento y otros cargos por otros conceptos.
Prima devengada.- Corresponde a la prima ganada por la Compaa por una de las dos razones
expuestas a continuacin: a) Por el tiempo transcurrido desde el inicio de la vigencia de la pliza
hasta la fecha de anlisis. y b) En virtud de la indemnizacin otorgada por la Aseguradora al
Asegurado, la prima correspondiente al valor indemnizado queda automticamente ganada por la
Compaa por toda la vigencia.
Prima mnima.- Representa el menor monto que por cualquier concepto se facturar en una pliza
o anexo.
Prima neta.- Representa a la prima calculada antes de impuestos y dems cargos.
Primas suscritas.- Corresponde a las primas de las plizas emitidas, independientemente de que
hayan sido pagadas o no.
Programa de seguros.- Es el conjunto de plizas de diferentes ramos que pertenecen a un mismo
asegurado y que se las maneja en conjunto.
Prorrata.- Es el clculo que se realiza para establecer la prima neta de un documento, sea positivo
o negativo, de acuerdo a los das de vigencia, tomando como base 365 das al ao.
Probabilidad de ocurrencia.- Corresponde al valor matemtico de un riesgo y se representa con P
y su valor es menor que uno y mayor a cero. Representa el grado de posibilidad de ocurrencia de un

riesgo, calculado matemticamente en bases estadsticas, es general para los objetos de un mismo
tipo destinados a un mismo giro del negocio, ya que la vulnerabilidad de esos objetos podr
determinar mayor o menor grado de riesgo (prdida o dao) ante una misma probabilidad.
Reasegurador.- Es la persona jurdica que recibe cesiones de participacin en riesgos de plizas
emitidas por el asegurador directo. (Compaa de seguros que en esta operacin se llama cedente);
pudiendo ser estas cesiones, automticas o facultativas
Reaseguro.- Es la opcin de la Aseguradora de dispersar el riesgo asumido mediante plizas,
distribuyendo la totalidad o parte del riesgo a otra compaa de seguros o a una empresa constituida
como Reaseguradora. Esta operacin es solidaria por parte de la Aseguradora para con el
Reasegurador.
Forma de contratar.- Existen por su forma de contratar dos tipos de reaseguro, a saber:
Reaseguro por contratos (automticos)
Reaseguros Facultativos (negociacin caso por caso)
Forma de operar.- Y por su forma de operar se clasifican en
- Proporcionales, aquellos que se administran en relacin a porcentajes y se administran por cada
objeto asegurado, o conjunto de objetos en una direccin, correspondientes a cada pliza.
- No proporcionales, aquellos que se contratan para amparar los excesos de prdida, y se
administran por siniestro.
- Recupero.- Es el valor correspondiente a la venta de salvamentos o el valor correspondiente a la
recuperacin judicial o extrajudicial por parte de la aseguradora por haber ejercido el derecho de
subrogacin frente a los terceros causantes de una prdida indemnizada previamente por la
aseguradora.
- Reaseguro Facultativo Aceptado (R.F.A.).- Son los convenios aceptados a otras compaas
aseguradoras, en las cuales asumimos nicamente un porcentaje del riesgo.
- Reaseguro Facultativo Cedido, (R.F.C.).- Es un medio de dispersin de riesgos, en los cuales
la aseguradora cede parte de los riesgos individualmente contratados, a otras Aseguradoras o
Reaseguradoras.
Renovacin.- Se denomina al proceso de extender la vigencia de la pliza por un perodo igual al
anterior
Reserva de siniestros.- Es el valor inicial que se constituye como reserva y se toma como gua para
realizar una posible indemnizacin posterior, dicha reserva o provisin se libera una vez que la
compaa haya indemnizado o negado definitivamente un reclamo.
Responsabilidad civil.- Es la responsabilidad de una persona natural o jurdica que emana de los
actos de la misma y le compromete frente a terceros en forma pecuniaria.
La pliza de responsabilidad civil, dentro del marco conceptual anteriormente expuesto, ampara con
limites monetarios y de coberturas dichas responsabilidades incurridas por negligencia probada del
asegurado, y despus de verse obligado a pagar y pagase indemnizacin a tercero por orden de un
juez mediante sentencia ejecutoriada.
Restitucin automtica.- Es una clusula adicional que permite restituir automticamente el valor
asegurado de un bien despus de un siniestro, mediante el pago de una prima calculada por el
perodo que falta para finalizar la vigencia original, en las plizas cuyo lmite asegurado es
agregado anual.
Resultado tcnico.- Es la utilidad o prdida final que se obtiene al restar de las primas netas, los
reaseguros pagados, los siniestros pagados, las reservas, y otros conceptos tcnicos. La frmula de
clculo es:
RT = Primas netas - reaseguros cedidos - constitucin de reservas de riesgos en curso +
liberacin de reservas de riesgos en curso - constitucin de reservas de siniestros +

liberacin de reservas de siniestros - indemnizaciones - gastos de siniestros + recuperaciones


de siniestros + salvamentos - participacin de salvamentos + comisiones de reaseguros
aceptados - comisiones de agente
Riesgo.- Probabilidad de ocurrencia de un hecho incierto, fortuito, accidental y que tiene
consecuencias.
Riesgo asegurable.- Desde el punto de vista tcnico, es aquel objeto o conjunto de objetos del
seguro que pueden ser asegurados para lo cual debe enmarcarse en un conjunto de requisitos:
a) que exista una masa anloga de estos riesgos;
b) que la probabilidad sea mayor a 0 y menor a 1;
c) que sea un riesgo lcito;
d) que sea posible;
e) que sea mensurable o medible;
f) que sea cuantificable;
g) que exista una razn de inters asegurable.
Riesgo catastrfico.- Se dice de aquellos riesgos que puede potencialmente afectar el patrimonio de
muchas personas.
Riesgo Comercial.- (RIESGO ESPECULATIVO) Se dice de la caracterstica de un riesgo que est
expuesto a las contingencias de un negocio, el ganar o perder con una operacin comercial, por
ejemplo la ganancia o posible prdida de especular con monedas extranjeras. Esta caracterstica del
riesgo no es asegurable.
Riesgo dinmico.- Se dice de aquellos riesgos cuya probabilidad de ocurrencia vara en el tiempo.
Riesgo esttico.- Se dice de aquellos riesgos cuya probabilidad de ocurrencia es la misma en el
tiempo.
Riesgo fsico (OBJETIVO): Corresponde al objeto del seguro, de los cuales generalmente se puede
establecer su estado de conservacin y el nivel de proteccin y seguridades que modifican su
vulnerabilidad y el nivel de explosin a diferentes contingencias.
Riesgo moral (SUBJETIVO): Representa el grado o posibilidad de la realizacin de un fraude por
parte del Asegurado mediante la contratacin de una o ms plizas con este fin.
Riesgo Particular.- Se dice de aquellos riesgos que afectan solamente el patrimonio de una
persona.
Riesgo Puro.- Para los fines del seguro riesgo puro es aquel generalmente esttico, netamente
accidental, casual, repentino, aleatorio, y que no depende de la voluntad de la persona afectada. Las
causas de ocurrencia de un riesgo, son producidas por una de las o las dos causas siguientes: Actos
peligrosos, condiciones peligrosas.
Robo.- Es el hecho de la apropiacin ilcita de bienes por parte de terceros, dejando huellas de
violencia contra las cosas, en el lugar de los hechos.
Salvamento.- Es el bien o conjunto de bienes que se recuperan despus de un siniestro indemnizado
por la aseguradora.
Salvataje.- Se refiere al hecho de recuperar un objeto daado de su lugar de dao, con el fin de
trasladarlo a otro sitio, por ejemplo: el recuperar un barco que se encuentra a la deriva, por otro que
lo remolca a un lugar seguro, este barco que remolc al daado cobra gastos de "Salvataje".
Seguro.- Es un sistema de traslacin de riesgos, en el que la Aseguradora se compromete a pagar
los siniestros, si stos ocurrieren, a cambio de una prima pagadera por el asegurado. Es un sistema
solidario de proteccin mutua, que est basado en el principio de dispersin del riesgo.
Seriedad de Oferta
Garantiza la suscripcin (firma) del contrato, entre el contratante y el contratista, en las condiciones
y montos establecidos en la propuesta presentada.

Siniestralidad.- Es la experiencia pasada del bien asegurado, tanto en intensidad como en


frecuencia. Se calcula sumando los siniestros incurridos.
Siniestros incurridos = Siniestros pagados + siniestros pendientes - salvamentos realizados
Siniestro.- Es la ocurrencia de un riesgo que causa prdidas y/o daos, y que determina la solicitud
de indemnizacin a la Aseguradora, por el valor que permita dejar las cosas como estaban antes de
la ocurrencia del siniestro.
Siniestros pagados.- Se refiere a los montos pagados por concepto de indemnizaciones incluyendo
los valores egresados por concepto de atencin de siniestros, tales como honorarios de peritos,
gastos de ajustadores e inspectores.
Sobreseguro.- Es el hecho de que una pliza se haya contratado por un valor asegurado mayor al
valor asegurable. En este caso la indemnizacin se limita al valor de la prdida y que en ningn
caso supere el inters asegurable.
Solicitante.- Es quien solicita el seguro para una persona determinada o determinable, pudiendo ser
el mismo asegurado.
Subcontratista.- Es el personal tcnico especializado que ha sido contratado por un contratista para
realizar ciertas obras en particular como parte de la obra principal.
Subrogacin.- Es el principio por el cual luego de haber recibido una indemnizacin el asegurado
transfiere el derecho de reclamar frente a terceros por parte de la aseguradora para recuperar los
valores por esta aseguradora indemnizados e incurridos.
Suscripcin objetiva.- Es la resultante de aplicar a los resultados estadsticos de una operacin,
frmulas matemticas que nos dan una aproximacin bastante real de las tasas y deducibles que
utilizaremos en la elaboracin de una tarifa determinada. Es requisito para la utilizacin de esta
tcnica el contar con la cantidad suficiente de informacin y desagregada adecuadamente.
Suscripcin subjetiva.- Aquella en que los parmetros que se utilizan dependen del buen criterio y
experiencia de las personas que participan en la elaboracin de este tipo de tarifa.
Tarifa.- Conjunto de parmetros y tablas de tasas estipulados en un documento, el cual permite
cotizar los riesgos en un ramo determinado.
Tasa.- (Tasa comercial) Es el factor que aplicado a la suma asegurada nos permite adems de
indemnizar las prdidas, cubrir los gastos administrativos, los costos de adquisicin y la utilidad
prevista.
Tasa de riesgo.- Es el clculo estadstico que representa un factor que aplicado a la suma asegurada
permite indemnizar las prdidas exclusivamente.
Utilidad bruta.- Es la suma de la utilidad neta derivada de las operaciones del negocio ms todos
los gastos fijos y permanentes, excluyendo cualquier ingreso o egreso imputable a la cuenta capital.
Utilidad neta.- Se refiere al remanente de restar de la utilidad Bruta los gastos variables.
Valor acordado.- Corresponde al tipo de valor asegurado que se determina de mutuo acuerdo entre
la Aseguradora y el Asegurado, para aquellos bienes cuya valorizacin es subjetiva, objetos tales
como: obras de arte, antigedades, manuscritos, etc.
Valor agregado: Es una caracterstica del valor de la pliza de incendio, corresponde a aquel valor
asegurado del que se disminuyen las indemnizaciones, por esa razn se acostumbra casi siempre el
incluir en la pliza la clusula de restitucin automtica del valor asegurado.
Valor asegurable.- Es el valor real comercial en que se deben asegurar los bienes en la pliza,
corresponde al valor que tienen los bienes en el momento de un siniestro.
Pudiendo ser con convenio expreso el valor de reposicin.
Valor asegurado.- Es el valor que consta en la pliza, este valor corresponde a los valores
solicitados por el Cliente, por esta razn el Cliente es el nico responsable de establecer la suma

asegurada de la pliza, correspondiendo a la Compaa y al Corredor de seguros asesorarlo en los


mecanismos para poder establecer una suma asegurada correcta.
Valor del reclamo.- Representa el valor que el asegurado espera como indemnizacin.
Valor de siniestro.- Representa el valor de los daos de un siniestro, que pude generar uno o ms
reclamos con sus valores individuales.
Valor de la Indemnizacin.- Representa el valor entregado al asegurado y/o beneficiario por
concepto de indemnizacin, habindose deducido los valores correspondientes a franquicia
deducible y depreciacin si aplica, pero antes de deducir el valor correspondiente a restitucin de
suma asegurada.
Valor de reposicin.- Representa al valor que permita al momento de ocurrir un siniestro el que la
Compaa indemnice el valor equivalente al valor a nuevo del mismo bien y de las mismas
caractersticas, siempre y cuando dicho valor alcance para el efecto y que el asegurado realmente
remplace el bien afectado.
Valor real actual.- Es el equivalente del valor a nuevo del bien siniestrado y de las mismas
caractersticas, deduciendo la depreciacin tcnica (no contable) por uso, calculando la vida
transcurrido sobre la vida til de dicho bien, el sistema de depreciacin es por saldos.
Vigencia.- Es el perodo de tiempo dado entre dos fechas y por un nmero determinado de das en
el cual una pliza provee cobertura. Esto es aplicable a las plizas de base anual, por ejemplo no se
aplica a transporte de importaciones.
Vulnerabilidad del riesgo.- Es la respuesta de un determinado objeto frente a un riesgo,
dependiendo de sus caractersticas propias.
Incumplimiento del Contratista:
En caso de que el contratista no fuera capaz de cumplir a cabalidad con las obligaciones contradas, el
afianzador deber honrar su compromiso con el beneficiario mediante el pago de la fianza.

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