ECONOMA FAMILIAR

EDWIN A. OSORIO LEMA

ORIGEN Y DEFINICION DE ECONOMA

Etimolgicamente hablando, economa viene del latn aeconomus, y

ste del griego oikonomos, de oikos: casa y nomos: administrador,
por lo que un jefe de familia ya sea el padre, la madre o ambos, son
los administradores y responsables de que la economa familiar sea
sana y lleve un estricto rgimen presupuestario.

Cuando se dice que hay que economizar, esto, no siempre significa

que hay que restringir los gastos. Se trata de dar prioridad a las
necesidades bsicas sobre las superfluas.

La planificacin del gasto, enfrentarse a los imprevistos que puedan

presentarse, cumplir los objetivos financieros y ahorrar son
aspectos vitales a tener en cuenta cuando nos enfrentamos al
conocimiento y administracin de la economa familiar.

 PARA QU SIRVE UN PRESUPUESTO?

CONTROLAR

HACER PREVISIONES

TENER UN COLCHON

El presupuesto le har
llevar un seguimiento de
todo lo que gasta da a
da, y sabr as dar
prioridades, reducir o
eliminar: el solo hecho
de ser consciente de
cada gasto ayuda a
ahorrar.

Si Sabe cul es la
situacin
de
su
economa familiar hoy,
tambin podr hacer
previsiones para el
maana: puede ahorrar
y hacer planes para
afrontar el futuro con
tranquilidad
y
estabilidad.

El
presupuesto
le
permitir saber donde
puede sacar dinero para
tener un pequeo fondo
de emergencia para
gastos inesperados. Ej:
una visita urgente al
Mdico, una avera de su
vehculo,
perder
el
empleo

CONSEJOS PARA EL PRESUPUESTO

1. La meta del presupuesto
es que los ingresos cubran
todos los gastos de su hogar:
si al principio no es as, tiene
que conseguir reducir los
gastos y, si es posible,
aumentar los ingresos.

3. Pngase un objetivo.
Destine un 10% de sus
ingresos al ahorro mensual,
aunque cualquier cantidad
puede valer: $60.000 al
mes, al ao son $720.000,
en tres aos $2.160.000..

2. Incluya el Ahorro como una

parte mas de sus gastos fijos
tanto para tener un colchn
como para objetivos concretos:
comprarse un vehculo, viajar,
los estudios de sus hijos, una
vivienda entre otros..

4. Compromtase consigo
mismo a llevar al da su
presupuesto: el control de su
economa familiar le aportar
mas tranquilidad a usted y su
familia

HAGA SU PRESUPUESTO
No manejar nuestra economa de la manera adecuada tiene consecuencias
muy negativas para la felicidad familiar: deudas interminables,
desequilibrios en muchos aspectos (personales, familiares, sociales etc.)...
Ya sabe cmo hacer su propio presupuesto. As que no pierda tiempo,
tome lpiz, papel y calculadora, y empiece a pensar en cmo gestionar el
dinero que entra en su hogar. La tranquilidad de la familia vale la pena...

INGRESOS Y GASTOS

INGRESOS En la primera columna del presupuesto deber indicar

cuales son los ingresos familiares: nminas, pension, trabajos
extras, ayudas, o cualquier tipo de entradas de dinero que haya en
su hogar.

GASTOS: En la Segunda Columna vamos a registrar todos los

gastos que realicemos mensualmente, diferencindolos segn el
tipo de desembolso
PUEDEN SER

Gastos Obligatorios: Los que no podemos

dejar de pagar ni variar su importe
Son los gastos fijos de nuestra economa,
como la hipoteca, el alquiler de vivienda,
los prstamos bancarios. Si dejamos de
pagarlos, las consecuencias pueden ser
nefastas para la economa y la tranquilidad
de
la
familia.
Gastos Necesarios : Los que se pueden
reducir
pero
NO
ELIMINAR.
Lo que nos gastamos en los recibos de
electricidad, de gas, la comida o el
transporte son gastos necesarios para
nuestra vida diaria, pero se pueden reducir
si hacemos un consumo ms moderado y
utilizamos algunos trucos: usar bombillas
de bajo consumo, bajar la temperatura de
la calefaccin unos cuantos grados....

Ocasionales: Los que PODEMOS

ELIMINAR son esos gastos que en
caso de necesidad, se podran
reducir o eliminar: comidas fuera
de casa, regalos de fin de ao,
reemplazar un electrodomstico,
entre otros..

TRUCOS PARA REDUCIR GASTOS

ELIMINE LO INNECESARIO Y REDUZCA LO NECESARIO: Recorte al
mximo los gastos superfluos y disminuya lo ms que pueda los
desembolsos (gastos) necesarios. La factura de la luz o el gas se pueden
reducir si tiene cuidado y corrige los malos hbitos.
CUIDADO CON LAS TARJETAS: utilice dinero en efectivo para sus gastos
diarios. Las tarjetas de crdito pueden distorsionar su visin de los
gastos y ponerle en situaciones difciles.
DEUDAS PELIGROSAS: Qutese cuanto antes esas deudas por las que paga
intereses muy altos, los prestamos personales al consumo son muy caros
y se pueden evitar con un presupuesto bien hecho.

CULES SON LAS POSIBLIDADES? Este es un concejo de oro que las

mams de todo el mundo le han dado siempre a sus hijos: no
gastemos por encima de nuestras posibilidades!

COMPRA INTELIGENTEMENTE: El mayor gasto mensual es la comida, pero hay muchas

formas de reducirlo. Puedes comprar al por mayor, promociones y descuentos pueden
ser de gran provecho.
ENDEUDAMIENTO INTELIGENTE: El exceso de endeudamiento es el enemigo nmero
uno de la salud financiera. Sin embargo, es prcticamente imposible pasar toda la vida sin
pedir un prstamo. La mayora no podemos comprar una vivienda o un automvil en
efectivo. Una buena gestin del endeudamiento no significa renunciar a la financiacin,
sino
utilizarla
de
forma
inteligente

Diferencia entre Prstamo y Crdito ?

Prstamo: es la operacin financiera en la que una entidad o persona entrega otra una

cantidad fija de dinero al comienzo de la operacin, con la condicin de que el

prestatario devuelva esa cantidad junto con los intereses pactados en un plazo
determinado. La amortizacin (devolucin) del prstamo normalmente se realiza
mediante unas cuotas regulares (mensuales, trimestrales, semestrales) a lo largo de
ese plazo. Por lo tanto, la operacin tiene una vida determinada previamente. Los
intereses se cobran sobre el total del dinero prestado.
Los prstamos suelen concederse para financiar la adquisicin de un bien o servicio
en concreto: un automvil, estudios, una reforma en casa, etc. Los crditos sirven
ms para cubrir desfases entre cobros y pagos y para afrontar perodos pasajeros de
falta de liquidez. Por tanto, los crditos normalmente son ms indicados para
empresas que para particulares.

Crdito: es la cantidad de dinero, con un lmite fijado, que una entidad pone a
disposicin de un cliente. Al cliente no se le entrega esa cantidad de golpe al inicio de la
operacin, sino que podr utilizarla segn las necesidades de cada momento, utilizando
una cuenta o una tarjeta de crdito. Es decir, la entidad ir realizando entregas parciales
a peticin del cliente. Puede ser que el cliente disponga de todo el dinero concedido, o
slo una parte o nada. Slo paga intereses por el dinero del que efectivamente haya
dispuesto, aunque suele cobrarse adems una comisin mnima sobre el saldo no
dispuesto. A medida que devuelve el dinero podr seguir disponiendo de ms, sin
pasarse del lmite.

Los crditos tambin se conceden durante un plazo, pero a diferencia de los prstamos,
cuando ste se termina se puede renovar o ampliar.

Los intereses de los crditos suelen ser ms altos que los de un prstamo, pero, como ya
hemos dicho, slo se paga por la cantidad utilizada.

TIPOS DE PRSTAMO
PRESTAMO PERSONAL: es un contrato por el que la entidad financiera adelanta una
cantidad de dinero a otra persona, con la obligacin de que devuelva el principal y
abone adems unos intereses pactados y los gastos derivados de la operacin.
Las entidades de crdito ofertan infinidad de prstamos personales, tambin
llamados prstamos de consumo, con distintos nombres comerciales (prstamos coche,
crditos vacaciones, prstamos bodas), pero con unas pequeas variaciones todos son
prcticamente lo mismo.
Para comparar la gran oferta de prstamos de consumo en el mercado hay que
considerar:
Tipo de inters: El tipo de inters es el precio que la entidad financiera le cobrar por
prestarle el dinero que solicita. Antes de decidirse, compare distintas ofertas, pero no
se fije slo en el tipo de inters nominal, sino en la TAE
Comisiones de apertura y cancelacin (total o parcial).
Otros gastos.
Plazo de amortizacin (el tiempo para devolver el dinero prestado).
Importe de la cuota mensual (vendr determinado por la TAE y el plazo).

PRESTAMO HIPOTECARIO: El prstamo hipotecario es el producto que le permite

disponer de la cantidad necesaria para comprar o rehabilitar una vivienda u otro
inmueble.
Las entidades de crdito exigen una garanta antes de conceder un prstamo. En el caso de
los hipotecarios, el titular del prstamo pone de garanta (hipoteca) el propio inmueble, que
pasar a la entidad financiera en caso de impago. Adems de esta garanta hipotecaria usted
ofrece, como en un prstamo personal, su garanta personal.
La garanta real del bien hipotecado dota de mayor seguridad a la operacin, lo que
supone menos riesgo para la entidad financiera. Por ello, y por las elevadas cantidades
que se solicitan para comprarse una casa, los plazos para su devolucin son ms largos y
los tipos de inters, inferiores a los de los prstamos personales. Ambos elementos
caracterizan sobre todo a los prstamos hipotecarios.
Un prstamo hipotecario tiene que ir asociado a una libreta o cuenta corriente operativa
a nombre de los prestatarios. Es decir, tendr que tener abierta una cuenta a la vista en
la que se abonar el importe del prstamo y se cobrar el pago de las cuotas mensuales.
Debido a la larga duracin e importe econmico del prstamo, la contratacin de una
hipoteca es una de las operaciones financieras ms importantes para una familia o
individuo.

CMO LLEVAR UNA ECONOMIA

FAMILIAR SALUDABLE
Cuando la organizacin de la economa familiar falla, se traduce directamente en problemas
familiares, de pareja, disputas con los hijos porque no se les puede dar todo lo que ellos demandan,
y ms; crea un clima de caos intrafamiliar que fcilmente se puede evitar teniendo en cuenta
algunos consejitos:
1.

LAS FINANZAS SE HABLAN ABIERTAMENTE: Es importante no crear un tab a los hijos sobre los
temas econmicos. Ensearles desde temprano cmo es el buen manejo de ellas, es de gran
ayuda para la economa familiar.

Como padres es normal preocuparse por la formacin integral de los ms pequeos, y el manejo del
dinero se convierte en un tema importante, aun si a los nios no les importa mucho cmo manejar
su plata.

Qu debo tener en cuenta para llevarlos por un buen camino financiero?

a. Experiencia Propia: Una mesada es una buena forma de inculcar el inters por sus finanzas y
de ensear a los nios el valor del dinero y cmo ahorrarlo para comprar cosas que les gusten,
sea con sus propios medios o con la ayuda de sus padres. Muchos expertos coinciden en
aconsejar que la edad propicia para iniciar con esta prctica es a los 6 aos de edad.
b. No les de todo lo que quieren YA: Tiene que ensear a sus hijos el concepto de recompensa por
el que valdr la pena esperar. Por ejemplo, si usted va al supermercado y su hijo no para de
pedirle un juguete, dgale que si espera a la prxima semana, podr elegir uno de la tienda de
juguetes.
c. Djelos equivocarse: Cada uno aprende de forma diferente, y los errores son parte del
aprendizaje. Basta con que los padres estn ah para corregirlos y ensearles. Si su hijo ya tiene
un objetivo para el cul est ahorrando, pero incurre en un gasto impulsivo que lo aleja un poco
de l, su tarea ser orientarlo en el error y explicarle cmo volver al camino correcto.
d. Comparta con otros padres sus estrategias: De esta forma tendr consejos de padres que ya
hayan pasado por eso o podr ayudar a quienes apenas estn empezando, pero recuerda que es
un
proceso
de
aprendizaje
para
ambos,
padres
e
hijos.
Con paciencia, amor y prcticos consejos usted estar construyendo un excelente administrador
para el futuro, pero no olvide que la primera escuela es la casa, y por tanto, usted como padre
tambin
debe
predicar
con
el
ejemplo.

2. PLANEAR JUNTOS: Piensen en las

metas a largo plazo, la remodelacin de
la casa, la universidad de los hijos, etc., e
investiguen cual sistema de ahorros es
mejor para su familia y pnganse a
trabajar en ello. Nunca es muy temprano
para empezar a ahorrar para los
proyectos
del
largo
plazo.
3. DEFINIR UN PRESUPUESTO EN
PAREJA Y ENSEARSELO AL RESTO DE
LA FAMILIA: De esta forma, antes de
mostrarle al resto qu se har y
cmo, la pareja puede ponerse de
acuerdo en temas importantes como la
divisin de las cuentas, las vacaciones,
el ahorro a corto y largo plazo, etc.

4. MANEJAR UN CALENDARIO
FAMILIAR: En este todos los
miembros de la familia podrn
ingresar sus deberes y lo que desean.
Marcarlo con diferentes colores; por
ejemplo, rojo lo ms urgente, naranja
lo secundario y rosado lo que se desea
a largo plazo. As toda la familia estar
en sintona con los deseos y
necesidades de los otros y se
apoyarn mutuamente a cumplir sus
metas.
5. SEA UNO CON SU PAREJA: La pareja
estar siempre segura que cuenta con el
respaldo de su compaero y crearn una
relacin
de
confianza
absoluta.

NO DEBE OLVIDAR

SINCERIDAD: cuando
vaya a realizar su
presupuesto sea lo mas
sincero posible consigo
mismo, no oculte
ningn gasto

CONFIANZA: La confianza en la familia

debe ser primordial, procure siempre ser
honesto en los temas financieros, no
escondas nada de tu pareja y divdanse
por igual las responsabilidades si es
posible. Recuerden que la familia es la
mejor inversin.

TODOS A AHORRAR: No haga el

presupuesto solo, implique a
toda su familia y conozca con
detalle todos sus gastos, Incluya
el ahorro como gasto fijo
obligatorio: vera crecer su
colchn en muy poco tiempo

CLASIFIQUE Y ORDENE: Lleve

un orden de sus facturas y
recibos, No olvide apuntar en
un calendario las fechas de
vencimiento de los pagos y
revisar sus cuentas bancarias

NO AHORRES LO QUE QUEDA

DESPUES DE GASTAR, AL
CONTRARIO, GASTA LO QUE
QUEDA DESPUES DE AHORRAR
Warren Buffet
Inversionista y Empresario estadounidense

AHORRO TYC

MUCHAS GRACIAS