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CONTINENTAL DE SAN
ISIDRO
INTEGRANTES:
CURSO:
ADMINISTRACION DE VENTAS
PROFESOR:
201
INTRODUCCION
NDICE
1. La empresa
1.1. Resea histrica
1.2. Datos de la empresa
1.3. Organigrama (simple)
1.4. Planeamiento estratgico
1.5. Principios corporativos
1.6. Matriz FODA
1.7. rea de gestin y desarrollo profesional
1.8. Estructura salarial
2. Estados financieros
2.1 Estado de resultados 2014-2015
2.2 Balance general 2014-2015
2.3 Variacin, anlisis horizontal
2.4 Anlisis vertical
3. El producto
3.1. Perfil del asesor comercial
3.2. Competencia Vs. producto
3.3. Tipos de productos
3.3.1 Tarjeta de crdito
3.3.2 Apertura de cuentas
3.3.3 Prstamos
3.3.3.1
Prstamo de libre disponibilidad
3.3.3.2
Prstamo de estudio
3.3.3.3
Prstamo vehicular
3.3.3.4
Prstamo hipotecario
4. PLD (prstamo de libre disponibilidad)
4.1. Beneficios
4.2. Estrategia de ventas
4.3. Gestin de la fuerza de ventas
5. Impacto histrico del producto en los EEFF
5.1. Primer trimestre
5.2. Segundo trimestre
CONCLUSIONES
ANEXO
REFERENCIA
INTRODUCCION
CAPITULO I
LA EMPRESA
Pgina 6
mucho gusto",
Tiene la participacin de Gastn Acurio entre otras.
Modelo de distribucin, contar con ms canales y mayor
presencia en internet.
Pgina 7
Pgina 8
FORTALEZAS
-
DEBILIDADES
or financiero
-
dial
-
Importancia
para
el
capital
humano
OPORTUNIDADES
-
AMENAZAS
el pas.
-
consumidor y la intencin de
ahorro.
-
Desaceleracin econmica d
Crisis financiera un nivel mun
dial.
Incremento
es
sobreendeudamiento
relativos. el
68%
peruanos
an
de
los
ahorra
en
sea
potencial
hay
de
un
amplio
captacin
de
Pgina 9
Entrada
de
competidores.
por
nuevos
SECUNDARIA DE
LA
Departamento de Empleo
Pgina 10
BBVA
cada dos
aos
una encuesta
sobre
las
condiciones
de
trabajo
su
vivencia
Desde
2007 se
extendi
los beneficios
personales
se
Pgina 11
de
la
empresa.
La
formacin aumenta
la
reduce
la
conflictividad
los
agiliza
empresas, mejorando
integrantes.
Para
el
el
funcionamiento
de
las
autoconcepto
de
sus
hacerlo
adecuadamente,
las
Pgina 12
CAPITULO II
Pgina 13
ESTADOS FINANCIEROS
2.1
3,741,37
2015
4,051,709
8
Gastos por intereses
Obligaciones con el pblico
Adeudos y obligaciones financieras
Adeudos y obligaciones con el BCRP
Valores ttulos y obligaciones en
410,833
599,522
40,427
259,136
399,281
903,384
261,258
320,482
Circulacin
Total gastos por Intereses
1,055,19
1,345,905
6
Margen Financiero Bruto
2,686,18
2,705,804
2
514,475
638,181
2,171,70
2,067,623
7
854,375
147,094
970,632
188,818
2,878,98
2,849,437
8
471,234
694,334
3,350,22
3,543,771
financieras
MARGEN OPERACIONAL
2
Gastos de Administracin
Pgina 14
653,425
609,832
685,099
773,481
terceros
Impuestos y contribuciones
44,567
47,531
90,642
1,951,75
99,983
1,937,677
Depreciaciones y amortizaciones
MARGEN OPERACIONAL NETO
6
RESULTADO DE OPERACIN
1,898,08
1,858,534
2
29,685
1,881,54
-16,540
1,888,219
Impuesto a la Renta
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO
2
537,762
1,343,78
516,615
1,371,604
2.2
BALANCE GENERAL
Por el perido terminado al 31 de diciembre 2014/2015
(expresado en miles de soles)
2014
2015
ACTIVO DISPONIBLE
14,523,65
23,341,409
Caja
Banco Central de Reserva del Per
Fondos Intecambiarios
Inversiones a valor razonable con
2
2,992,256
8,370,009
20,002
679,361
2,418,212
10,550,372
363,589
71,064
cambios en resultados
Inversiones disponibles para la venta
CARTERA DE CREDITOS
2,318,457
42,056,39
4,676,479
47,848,768
9
42,328,99
48,148,893
3
737,664
836,783
judicial
Derivados para negociacin
Derivados de cobertura
Cuentas por cobrar
827,724
18,815
115,250
1,327,552
7,467
117,919
864,124
878,238
(Neto)
Activo intangible distinto de la
56,313
81,245
172,013
62,896,26
241,009
81,116,142
plusvala
Impuestos corrientes
TOTAL ACTIVO
0
PASIVO
Obligaciones con el publico
38,555,17
46,439,852
Fondos interbancarios
Depsitos de empresas del sistema
2
120,011
1,648,411
128,015
1,430,356
financiero
Adeudos y obligaciones financieras
15,260,15
23,709,577
9
Pgina 16
383,959
57,318,39
357,184
74,860,155
1
PATRIMONIO
Capital social
Reservas
TOTAL DEL PATRIMONIO
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO
3,246,531
977,350
5,577,869
62,896,26
3,784,146
1,111,786
6,255,987
81,116,142
2.3
Anlisis horizontal
2015
ANALISIS
HORIZONTAL
3,741,378
4,051,709
(%)
8.29%
410,833
599,522
40,427
399,281
903,384
261,258
-2.81%
50.68%
546.25%
Circulacin
Total gastos por Intereses
259,136
320,482
23.67%
1,055,196
1,345,905
27.55%
2,686,182
514,475
2,705,804
638,181
0.73%
24.05%
2,171,707
854,375
147,094
2,067,623
970,632
188,818
-4.79%
13.56%
28.37%
2,878,988
2,849,437
-1.03%
471,234
694,334
47.34%
3,350,222
3,543,771
5.77%
Pgina 17
Gastos de Administracin
Gastos de personal y directorio
Gastos por servicios recibido por
653,425
685,099
4.85%
609,832
773,481
26.84%
44,567
47,531
6.65%
Depreciaciones y amortizaciones
MARGEN OPERACIONAL NETO
90,642
1,951,756
99,983
1,937,677
10.31%
-0.72%
RESULTADO DE OPERACION
OTROS INGRESOS Y GASTOS
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS
Impuesto a la Renta
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO
1,898,082
29,685
1,881,542
537,762
1,343,780
1,858,534
-16,540
1,888,219
516,615
1,371,604
-2.09%
-44.28%
0.35%
-3.93%
2.07%
terceros
Impuestos y contribuciones
2014
2015
ACTIVO DISPONIBLE
14,523,65
23,341,409
60.71%
Caja
Banco Central de Reserva del Per
Fondos Intercambiaros
Inversiones a valor razonable con
2
2,992,256
8,370,009
20,002
679,361
2,418,212
10,550,372
363,589
71,064
-19.18%
26.05%
1717.76%
-89.54%
cambios en resultados
Inversiones disponibles para la venta
CARTERA DE CREDITOS
2,318,457
42,056,39
4,676,479
47,848,768
101.71%
13.77%
9
Pgina 18
42,328,99
48,148,893
13.75%
3
737,664
836,783
13.44%
judicial
Derivados para negociacin
Derivados de cobertura
Cuentas por cobrar
827,724
18,815
115,250
1,327,552
7,467
117,919
60.39%
-60.31%
2.32%
864,124
878,238
1.63%
(Neto)
Activo intangible distinto de la
56,313
81,245
44.27%
172,013
62,896,26
241,009
81,116,142
40.11%
28.97%
plusvala
Impuestos corrientes
TOTAL ACTIVO
0
PASIVO
Obligaciones con el publico
38,555,17
46,439,852
20.45%
Fondos interbancarios
Depsitos de empresas del sistema
2
120,011
1,648,411
128,015
1,430,356
6.67%
-13.23%
financiero
Adeudos y obligaciones financieras
15,260,15
23,709,577
55.37%
9
383,959
57,318,39
357,184
74,860,155
-6.97%
30.60%
3,784,146
1,111,786
6,255,987
81,116,142
16.56%
13.76%
12.16%
28.97%
1
PATRIMONIO
Capital social
Reservas
TOTAL DEL PATRIMONIO
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO
3,246,531
977,350
5,577,869
62,896,26
0
2014
2015
ANALISIS
HORIZONTAL
Pgina 19
(%)
Total Ingresos por intereses
3,741,37
4,051,70
8
Total gastos
9
1,345,905
1,055,196
por Intereses
Margen Financiero Bruto
8.29%
2,686,18
27.55%
2,705,804
0.73%
MARGEN OPERACIONAL
Partidas
3,350,222
2014
3,543,771
2015
5.77%
Anlisis horizontal
2014
2015
Anlisis Horizontal
Resultado Neto
1,343,780
1,371,604
2.07%
del ejercicio
Pgina 20
2015
ANLISIS
HORIZONTAL
Activo
caja
Cartera de
2,992,256
42,328,993
2,418,212
48,148,893
-19.18%
13.75%
vigentes
Cuentas por
115,250
117,919
2.32%
cobrar
Total activo
62,896,260
814,116,142
28.97%
crditos
2015
ANALISIS
Total pasivo
Cuentas por
57,318,391
383,959
74,860,155
357,184
HORIZONTAL
30.60%
-6.97%
pagar
patrimonio
Capital social
3,246,531
3,784,146
16.56%
2.4
Anlisis vertical
ANALISIS
2015
VERTICA
ANALISIS
VERTICAL
L
Total Ingresos por intereses
Gastos por intereses
Obligaciones con el publico
Adeudos y obligaciones financieras
Adeudos y obligaciones con el BCRP
Valores ttulos y obligaciones en circulacin
Total gastos por Intereses
3,741,378
2,686,182
514,475
410,833
599,522
40,427
259,136
1,055,196
Pgina 22
(%)
100%
10.98
16.02
1.08
6.93
28.20
0.00
71.80
13.75
4,051,709
399,281
903,384
261,258
320,482
1,345,905
2,705,804
638,181
(%)
100%
9.85
22.30
6.45
7.91
33.22
0.00
66.78
15.75
2,171,707
854,375
147,094
2,878,988
471,234
MARGEN OPERACIONAL
Gastos de Administracin
Gastos de personal y directorio
Gastos por servicios recibido por terceros
Impuestos y contribuciones
3,350,222
Depreciaciones y amortizaciones
MARGEN OPERACIONAL NETO
90,642
1,951,756
RESULTADO DE OPERACION
OTROS INGRESOS Y GASTOS
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS
Impuesto a la Renta
RESULTADO NETO DEL EJERCICIO
1,898,082
29,685
1,881,542
537,762
1,343,780
653,425
609,832
44,567
0.00
58.05
22.84
3.93
0.00
76.95
12.60
0.00
89.55
0.00
17.46
16.30
1.19
2.42
52.17
0.00
50.73
0.79
50.29
14.37
35.92
2,067,623
970,632
188,818
2,849,437
694,334
3,543,771
685,099
773,481
47,531
99,983
1,937,677
1,858,534
-16,540
1,888,219
516,615
1,371,604
0.00
51.03
23.96
4.66
0.00
70.33
17.14
0.00
87.46
0.00
16.91
19.09
1.17
2.47
47.82
0.00
45.87
-0.41
46.60
12.75
33.85
2014
2015
ANALISIS
ACTIVO DISPONIBLE
VERTICAL
(%)
14,523,652
23.09
23,341,40
VERTICAL
(%)
28.78
2,992,256
8,370,009
4.76
13.31
9
2,418,212
10,550,37
2.98
13.01
20,002
679,361
0.03
1.08
2
363,589
71,064
0.45
0.09
Fondos Intercambiarios
Inversiones a valor razonable con cambios
Pgina 23
ANALISIS
en resultados
Inversiones disponibles para la venta
CARTERA DE CREDITOS
2,318,457
42,056,399
3.69
66.87
4,676,479
47,848,76
5.77
58.99
42,328,993
67.30
8
48,148,89
59.36
737,664
827,724
18,815
115,250
864,124
56,313
172,013
62,896,260
1.17
1.32
0.03
0.18
0.00
1.37
0.09
0.27
100
878,238
81,245
241,009
81,116,142
1.03
1.64
0.01
0.15
0.00
1.08
0.10
0.30
100
38,555,172
61.30
46,439,85
57.25
0.16
1.76
3
836,783
1,327,552
7,467
117,919
Fondos interbancarios
Depsitos de empresas del sistema
120,011
1,648,411
0.19
2.62
2
128,015
1,430,356
financiero
Adeudos y obligaciones financieras
15,260,159
24.26
23,709,57
29.23
383,959
57,318,391
0.61
91.13
7
357,184
74,860,15
0.44
92.29
5
PATRIMONIO
Capital social
TOTAL DEL PATRIMONIO
TOTAL DEL PASIVO Y PATRIMONIO
3,246,531
977,350
5,577,869
62,896,260
Pgina 24
0.00
0.00
5.16
1.55
8.87
100
3,784,146
1,111,786
6,255,987
81,116,142
0.00
0.00
4.67
1.37
7.71
100
Partidas
Resultado neto del
2014
35.95%
2015
33.85%
ejercicio
2014
2015
28.20%
33.22%
Pgina 25
CAPITULO III
EL PRODUCTO
de
Administracin,
Administracin
Bancaria,
ventas y caja.
Con alta orientacin comercial y vocacin de servicio.
Los postulantes deben residir o estudiar cerca al distrito
solicitado.
Funciones
Aptitudes
Capacidad de cambio
Aptitud positiva
Manejo de las expresiones verbales y no
verbales
Amabilidad
Comunicacin Fluida
Se ofrece
obstante,
es
importante
notar
que
los
cuatro
difieren
que
se
vayan
construyendo
identidades
claras
diferenciadas.
progreso,
confiabilidad
Scotiabank:
Scotiabank,
actualmente,
descubre
lo
su
slogan
es
que
de
ello,
se
considera
que
Scotiabank
posee
un
pero la gran
diferencia que les permite tener xito es en cmo lo hacen para que
el cliente tambin se sienta entendido e identificado.
Beneficios:
Qu tarjetas participan?
Todas las Tarjetas de Crdito VISA del BBVA Continental:
Clsica, Oro, Platinum y Signature, tanto las que acumulan
Puntos Vida, como las de marca compartida LifeMiles.
Pgina 31
Beneficios:
Flexibilidad
Compra con seguridad en miles de establecimientos
afiliados a Visa en todo el mundo.* Tu lnea mnima de
crdito es de S/ 700, tienes hasta 55 das para pagar sin
intereses el total de compras del mes** y puedes elegir
entre 2 y 36 cuotas para el pago de tus consumos.
-50% de devolucin en tu primera compra.
Disfruta del 50% de devolucin en tu primera compra con
tus Tarjetas de Crdito BBVA Continental Puntos Vida.
Para
participar
de
esta
campaa
solo
tienes
Pgina 32
tambin
acumulan
puntos
millas,
realizar
operaciones
tus
en
compras
nuestros cajeros
-Retira efectivo
Para tu seguridad, la disposicin del efectivo est limitada
segn horario de la siguiente manera:
Pgina 34
Express, Banca
por
Pgina 35
A quin se dirige?
A personas naturales con capacidad de ahorro que
busquen disponibilidad inmediata de su dinero y que
normalmente no realicen operaciones en ventanilla.
Cules son las principales caractersticas?
Pgina 36
Pgina 37
revisar
el
tarifario
vigente
en www.bbvacontinental.pe.
5. Retiro de dinero
Puedes disponer de tus fondos cuando lo desees a travs
de nuestras ventanillas, cajeros automticos y Agentes
Express o realizando compras con tu tarjeta de dbito.
Requisitos generales
3.3.3 Prstamos
Pgina 38
Pgina 39
la SBS (tanto
para
el
titular
como
su
equivalente
en
dlares
Pgina 40
Como lo obtengo
Restricciones
No puedes ser mayor de 75 aos. No debers
exceder la edad mxima al finalizar el plazo de
cancelacin del prstamo. Adems, no se incluye
gratificacin, ni abonos extraordinarios al clculo de
tus ingresos.
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de
estudios son
un
tipo
meses
a US$30,000,
para
hasta 30
importes
menores
meses para
importes
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importes
menores
iguales
las cuotas
el
plazo
del
prstamo
se
incrementarn.
Puedes usar la Cuota Comodn a partir de la
4. cuota, por un mximo de dos (02) veces al ao y
hasta diez (10) durante el plazo del prstamo.
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desees.
Podrs
pre-pagar
tu prstamo en
Beneficios:
Flexibilidad
Solicita tu prstamo en soles o dlares. Financiamos
hasta el 100% del valor comercial del vehculo y
dispones de hasta 60 meses para pagar (sujeto
a evaluacin crediticia).
Costos directos
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Las
cuotas
incluyen amortizacin
intereses, seguro
de
del
capital,
desgravamen, seguro
Al
activar
la Cuota
Comodn el
banco
el
plazo
del
prstamo
se
incrementarn.
Puedes usar la Cuota Comodn a partir de la
4ta cuota, por un mximo de dos (02) veces al
ao y hasta diez veces (10) durante el plazo
del prstamo.
Eliges tus cuotas
Puedes hacer los pagos en cuotas fijas por todo el
plazo del prstamo o en cuotas especiales de doble
pago en los meses que previamente elijas.
Pago anticipado
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en
cualquier
momento,
con
un seguro
de
desgravamen que
tu prstamo.
La hipoteca es flexible a partir de la cuota
n13.
Podrs solicitar una vez, cada 12 meses,
dejar de pagar la cuota mensual y podrs
hacerlo hasta cuatro veces durante el tiempo
hasta
meses
partir
del
(llmese
proyecto).
Importante: Tener
en
en
planos
cuenta
que
en
estas
total
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de
intereses del
prstamo.
durante
este
periodo
se
capitalizan.
Caractersticas:
A quin se dirige?
A todas las personas entre 18 y 75 aos de edad
que se encuentren laborando un ao como mnimo
en su ltimo puesto de trabajo y que tengan ingresos
superiores a S/ 1,400 neto.
Cules son sus principales caractersticas?
Moneda:
Soles.
Dlares.
Importe:
Tiempo:
Mnimo: 6 meses.
Mximo: 300 meses (25 aos) de acuerdo a la
modalidad.
Formas de financiamiento:
Las formas de financiamiento estn basadas en la
tasacin del inmueble y son:
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Precio:
La TCEA referencial aplicable a un Prstamo
Hipotecario con una TEA3 de 12.25% por un
prstamo de S/ 120,000 a 180 meses. Incluye una
comisin por envo fsico de estado de cuenta de S/
10.00,
seguro
de
desgravamen
Individual
de
en
bbvacontinental.pe.
Informacin
prstamo. Solicita
una
simulacin
para
tu
a tu ejecutivo
caso
personal.
Comisiones:
electrnico es gratuito.
Comisin por revisin de pliza endosada:
US$50.0 (en caso aplique).
Notara.
Gastos registrales:
Registros Pblicos.
Gastos de tasacin: US$55.00.
Segn
tarifario
Requisitos generales
DNI
ltimo recibo de servicios
Autovalo
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de
Comerciante
Cmo funciona?
Debes presentar los documentos solicitados en
nuestra red de oficinas y en un plazo mximo de 72
horas te comunicaremos la aprobacin del mismo.
Una vez aprobado, te solicitaremos documentacin
adicional dependiendo de la vivienda que deseas
adquirir (Vivienda terminada o vivienda sobre
planos).
Culminada la presentacin y evaluacin de toda la
documentacin, te desembolsaremos el prstamo en
tu cuenta de ahorros.
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CAPITULO IV
PLD (prstamo de libre disponibilidad)
4.1. Beneficios
Pago anticipado
Usted podr realizar el pago anticipado o el adelanto de
cuotas, siempre que, se encuentre al da en el pago de sus
cuotas del cronograma y de su(s) seguro(s).
Seguro de desgravamen
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Trminos y Condiciones
Plazo mnimo para el pago del prstamo 6 meses, plazo mximo 60 meses. El
otorgamiento del prstamo est sujeto a evaluacin crediticia y a la suscripcin
de los documentos requeridos por el banco.
de
los
intereses
de
clientes
accionistas.
de
atencin
diferenciada.
2014
92,496
64,173
19.1
2015
100,997
69,007
20.0
2014
40,411
4.6
42.0
2015
45,504
4.5
39.9
Solidez Financiera
La solvencia de BBVA Bancomer es uno de los factores
fundamentales para garantizar la rentabilidad y crecimiento futuro.
Cabe destacar que BBVA Bancomer registra un ndice de
capitalizacin muy estable y por encima del mnimo requerido por las
autoridades.
ndice de capitalizacin
(% de activos en riesgo, mercado y operativo)
Capital bsico 1
Capital bsico
Capital complementario
Capital total
2014
10.5
11.6
3.6
15.2
2015
10.9
11.8
3.1
14.9
Crecimiento sostenido
Descomponiendo la cartera por segmentos, la cartera comercial
incluye crditos a corporativos, empresas medianas, gobierno y
pequeas
microempresas,
ha
permitido
mantener
el
liderazgo
del
mercado.
Cartera Comercial
Crdito a Entidades Financieras
Crdito al Gobierno
Cartera de Consumo
Cartera Hipotecaria
Cartera Total Vigente
2014
295,506
10,061
127,988
193,411
159,466
786,432
2015
343,454
15,870
137,515
217,982
167,842
882,663
(Internet),
autoservicio
(ATMs,
Practicajas
Send,
Vida
Bancomer.
del
mercado.
2014
577,921
145,838
71,128
333,968
1,128,855
2015
681,513
175,809
91,220
338,908
1,287,450
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CAPITULO V
IMPACTO HISTRICO DEL PRODUCTO EN LOS EEFF
Lo que se analizara en esta parte es el impacto que tiene el producto financiero
en los estados financieros del banco BBVA Continental para ello se mostrara
comparaciones anuales de flujo de efectivo y cartera de crditos de los aos
2015 con el 2014, por otro lado, para el ao 2016 con 2015 se analizara el
estado de resultados ya que se tiene informacin solo hasta el segundo
trimestre del presente ao.
ANLISIS 2015 2014
CARTERA DE CRDITOS:
Para este anlisis tomaremos al producto prstamos, ya que es el producto que
se enfoca el trabajo.
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FLUJO DE EFECTIVO
Para el flujo de efectivo se puede observar que en la seccin de crdito para el
ltimo da de operacin termino con un mejor flujo que el ao 2014.
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CONCLUSIONES
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ANEXO
DISTRIBUCIN DE MERCADO
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DISPONIBILIDAD DE EFECTIVO
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FUENTES DE REFERENCIA
http://emprende.pe/bbva-continental-despliega-mayor-fuerza-de-ventas-paracaptar-a-emprendedores/
http://accionistaseinversores.bbva.com/TLBB/fbinir/mult/20160729Informe2T20
16_tcm926-602328.pdf
http://accionistaseinversores.bbva.com/TLBB/fbinir/mult/20160428Presentacion
Resultados1T16_tcm926-575087.pdf
http://marketingestrategico.pe/bcp-bbva-scotiabank-e-interbank-como-seposicionan-los-cuatro-grandes-de-la-banca-personal/
http://elcomercio.pe/economia/peru/estrategia-bancos-ganar-mayor-cuotamercado-noticia-1791752
http://accionistaseinversores.bbva.com/TLBB/fbinir/mult/Estadosfinancierosinter
medios_1T16_tcm926-579687.pdf
Recuperado de :
http://accionistaseinversores.bbva.com/TLBB/tlbb/bbvair/esp/financials/reports/i
ndex.jsp
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https://www.bbvacontinental.pe/meta/conoce-bbva/informes-anuales/
BBVA.
https://extranetperu.grupobbva.pe/memoria2014/index.html
http://accionistaseinversores.bbva.com/TLBB/micros/bbvain2013/es/R/el.html
https://www.bbvacontinental.pe/fbin/mult/Negocios_y_Actividades_tcm1105423689.pdf
http://elcomercio.pe/economia/negocios/ganancias-bbva-continentalascendieron-s1372-millones-noticia-1874892
https://www.bbva.com/es/informacion-corporativa/#carta
BBVA. Recuperado de :
http://accionistaseinversores.bbva.com/TLBB/micros/FinancialReport2011/es/
%C3%81reasdenegocio/saPrioridadesdegestion.html
https://www.bbvacontinental.pe/fbin/mult/banca_responsable_2011_tcm1105462403.pdf
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