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MATEMATICA FINANCIERA
CREACION PORTAFOLIO DE INVERSION
Respetados estudiantes:
Saludo:
Indicacin
de
actividades
Consigna
El portafolio debe ser visible en el cuerpo del foro y no anexo en archivo
Preguntas
Criterios
de
evaluacin
Espero que disfruten realizando este foro y espero ver una amplia
participacin de cada uno de ustedes.
Muchos xitos.
Firma
mas elevadas y has trabajado sobre ellos, suponiendo que antepone los ante los otros dos bancos.
Seria bueno una eleccin aleatoria.
Es bueno hacer un cuadro de flujo de caja cuando el tipo de inters es nominal ya que es un tanto
anual que se utiliza en las operaciones financiera en las que el pago de los intereses se realiza con
periodicidad distinta a la anual. Como cuando hacemos un prstamo bancario y queremos saber cuanto
pagaremos mes a mes, hasta finalizar el prstamo, o bien, cuando hablamos de inters compuesto.
Al ver su trabajo veo que maneja el tema y se le facilita representar la idea que tiene, para mi es
un trabajo conciso y directo. Muy buen trabajo
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Re: Foro - semana 5 y 6
de GUILLERMO FERNANDO SOLARTE ROSERO - jueves, 6 de octubre de 2016, 20:00
Buenas noches
Compaera
Paula Liliana Bocanegra
compaera me parece un buen anlisis, pues tambien creo que nuestro amigo debe realizar
la inversin de su capital en un CDT, por sus atributos que da una buena rentabilidad.
BANCO POPULAR:
ENTIDAD FINANCIERA
BANCO
OCCIDENTE
DE
BANCO POPULAR
BANCO
S.A.
PICHINCHA
TASA
PLAZO
TASA
EFECTIVA
ANUAL
1,9686%
90 DIAS
8,11%
4,0817%
180 DIAS
8.33%
8,87%
360 DIAS
8,87%
Se puede observar que la mejor opcin, si se toma la decisin de invertir en CDT, seria con el
BANCO PICHINCHA S.A. pues ofrece la tasa de inters efectiva anual mas alta.
CUENTA DE AHORROS
Consultado el portal www.finanzaspersonales.com.co que muestra Los mejores bancos para
abrir una cuenta de ahorros, se pudo constatar que los tres mejores bancos para invertir en
cuenta de ahorros son:
CITYBANK:
BANCOLOMBIA:
BANCO DE OCCIDENTE:
Estas tasas son para montos mayores de 100 millones de pesos y solo aplican el 4 x 1.000 como
impuesto.
FIDUCIA
Consultando la pgina del peridico EL TIEMPO www.eltiempo.com se encontr un artculo
titulado FONDOS FIDUCIARIOS CON BUENA RENTABILIDAD, en el cual se indica que
los fondos fiduciarios que ofrecen, actualmente, mejores rentabilidades son
RENTAPLUS de FIDUVALLE
FIDUNACION de FIDUCOLOMBIA
OCCIBONOS de FIDUOCCIDENTE
Las tres entidades realizan una retencin del 7% sobre los rendimientos generados.
ENTIDAD
RENTAPLUS de
FIDUVALLE
BANCO PICHINCHA
S.A. (CDT)
$500.000.000
$500.000.000
Rentabilidad Ofrecida
9.49% E.A.
8.87% E.A.
Intereses Generados
$47.450.000
$44.350.000
% de retenciones
7%
4%
Valor Retenciones
3.321.500
$1.774.000
$544.128.500
$542.576.000
Monto Invertido
TOTAL RECIBIDO
DIFERENCIA
$1.552.500
Feliz tarde.
Cordialmente,
Javier Lopez
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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE
de JORGE LEONARDO ARDILA NAVARRO - lunes, 10 de octubre de 2016, 09:01
Muy buena planificacin del trabajo con citas bibliograficas, revisndolas encuentro que son de
aos anteriores; te recomiendo pudieras para una prxima ocasin manejar tasas actualizadas ya
que de nada nos servira invertir el da de hoy.
Cordialmente;
Leonardo Ardila
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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE
de YULI PAULINA TAUTIVA ROJAS - sbado, 8 de octubre de 2016, 23:29
Demostraste el manejo de las formulas para la realizacion del trabajo y el anlisis, de acuerdo a
tu conclusin recomendaras la Fiducia ya que segn tu comentario y anlisis comparativo seria
la opcin que mas rendimiento dara a la inversin, sin embargo es importante tener en cuenta
que una fiducia se corre mayor riesgo a la hora de invertir, no se puede garantizar una
rentabilidad, estas dependen de las circunstancias del mercado, lo cual la conlleva a ser voltil,
por lo cual considero que es mas seguro hacer la inversin en el CDT donde tal ves ganes
1.552.500 menos pero tendrs una rentabilidad segura determinada o pactada desde el inicio de
la inversin,
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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE
de ANGELA PATRICIA CORTS PARRA - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:30
Buenas noches Victoria:
Para hacer el comparativo en CDAT tiene que hacerse con el mismo tiempo ya que esa tasa varia
de acuerdo al monto y tiempo del titulo y tu lo estas cotizando a 90, 180 y 360 das. Pienso que
para este caso se debe tomar los 360 para as lograr hacer bien el comparativo.
Liliana Cruz
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Re: FORO CDT , CUENTA AHORROS , FIDUCIA APORTE
de JORGE ANDRES ECHEVERRY ROSERO - lunes, 10 de octubre de 2016, 00:24
Buenas noches Victoria,
Me parece que tu trabajo y tu analisis es muy claro, y ademas usaste fuentes veridicas,veo que
alguna informacion no esta actualizada, pero en general los procedimientos estan claros como se
solicita en el foro, tambien comparto la opinion de otro comentario, que se debe tener en cuenta
cobros adicionales en este tipo de inversiones que varia dependiendo el tipo de inversion y la
entidad con la cual se va a realizar la negociacion.
PORTAFOLIO BANCOLOMBIA
Despus de hacer las comparaciones en estos tres productos yo aconsejara hacer la inversin en
el CDT propuesto por Banco de occidente ya que aparte de dejar la mayor ganancia, me parece
un poco ms segura la inversin ya que desde la apertura del CDT se conoce su rentabilidad (tasa
fija). Mientras que la valoracin que hacen los fondos de inversin es diaria (a precios del
mercado), por lo cual el inversionista puede recibir mayor volatilidad entonces su rentabilidad
solo se define al redimir la inversin. Los fondos de inversin o carteras colectivas son
catalogados vehculos de medio y no de resultado por lo cual no pueden garantizar una
rentabilidad.
VENTAJAS
INCONVENIENTES
Comodidad para
gestionar cobros y
pagos, domiciliaciones,
etc.
Disponibilidad total
del saldo
Comisiones y gastos de
mantenimiento
Utilizacin
de cajeros automticos
Sencillez en
su contratacin
Informacin
detallada de gastos,
ingresos y saldos
(extractos)
Son muchos los que consideran que los CDT no son una buena inversin y que frente a estos es
preferente invertir, por ejemplo, en una cartera colectiva. Por ello, les presentamos algunas
ventajas de los CDTs frente a las carteras colectivas.
Son ms estables y seguros
Las tasas de los CDTs se ajustan a la inflacin y se actualizan por periodos que la
entidad financiera considere oportuno
Existen distintas tasas en funcin de la entidad financiera, del plazo y de la eleccin de
tasa variable o tasa fija
El cliente elige dnde poner su dinero y puede saber la rentabilidad que este va a
generar
Es apropiado para aquellos que no quieren asumir riesgos y quieren manejar su dinero
de forma directa
Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que an no est vencido en caso de
que se requiera de liquidez
Por otro lado, si duda entre elegir una cuenta de ahorros o un CDT debe aclarar cules son sus
necesidades de inmediata liquidez para no equivocarse en su eleccin. Una cuenta de ahorros
ofrece una disponibilidad inmediata del dinero depositado, de hecho, tiene acceso a su efectivo
en el momento que lo desee a travs de su tarjeta de dbito o libreta de ahorros, y podr realizar
transferencias desde sus cuentas. El CDT, en cambio, tendr una rentabilidad superior y lo
puede utilizar como garanta para un crdito. Eso s, si quiere liquidez tendr que vender su ttulo
en el mercado de valores.
Buenas noches,
Muy buen trabajo, sin embargo olvidaste que el 4 x mil es exento cuando tienes una sola cuenta y
que no sobrepase los $10'414.000 (segn el artculo 45 de la Reforma Tributaria, Ley 1739 del
2014), y que nuestro amigo (de los 500'000.000) a diferencia de los CDT y FIDUCUENTA,
podr deducir el 50% de estos impuestos (4x1000) de la declaracin de renta (ya que en todas las
inversiones tendrn que declarar) segn el Inciso modificado con artculo 45 de la Ley 1430 de
2010. Por tanto tambin sera una ganancia.
Feliz noche
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Re: Foro - semana 5 y 6
de CINTHYA MILEXY HERMIDA LOPEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 13:34
Buen detalle Francay, se debe tener en cuenta que al tener una sola cuenta, sta exenta del 4 x mil
y ahile conviene deducir el 50% en la declaracin de renta.
Puede sonar simple, pero para presentar un portafolio de servicios hay que tener en cuenta los
rangos ya que pueden diferir notoriamente en nuestras inversiones.
Cordialmente;
Leonardo Ardila
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Re: Foro - semana 5 y 6
de ANA MILENA BARRERA CONTRERAS - domingo, 2 de octubre de 2016, 11:57
FORO - RENTABILIDAD DE UNA INVERSIN - ANA MILENA BARRERA CONTRERAS
Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $500.000.000 millones de pesos
de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los
siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:
FECHA DE INICIO
02/10/2016
FECHA DE VENCIMIENTO
02/10/2017
NPER
12
8,00%
500.000.000,00
500.000.000,00
500.000.000,00
31.500.000,00
35.000.000,00
40.000.000,00
531.500.000,00
535.000.000,00
540.000.000,00
2.625.000,00
2.916.666,67
3.333.333,33
30.240.000,00
33.600.000,00
38.400.000,00
500.000.000,00
CONDICIONES DE LA INVERSIN
BANCO
OCCIDENTE
BANCO DE BOGOT
7,00%
VALOR ACTUAL
VALOR FINAL
BANCOLOMBIA
6,30%
TASA EFECTIVA
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE.
02/11/2016
Retencin en la
fuente**
4%
** La retencin en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijado por el Gobierno.
En a pagina de oficial de Bancolombia nos indican que el valor de retencin en la fuente es de un 4% - En
otras paginas nos indican un 7%.Yo he decidido tomar el 4% como referencia inicial para el trabajo.
12
NPER
TASA EFECTIVA
VALOR ACTUAL
500.000.000,00
BANCOLOMBIA
BANCO DE BOGOT
BANCO OCCIDENTE
3,00%
1,80%
2,00%
500.000.000,00
500.000.000,00
500.000.000,00
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE.
15.000.000,00
9.000.000,00
10.000.000,00
VALOR FINAL
515.000.000,00
509.000.000,00
510.000.000,00
1.250.000,00
CONDICIONES DE LA INVERSIN
750.000,00
833.333,33
4 X 1.000
No generan .
12
NPER
TASA EFECTIVA
VALOR ACTUAL
500.000.000,00
BANCOLOMBIA
BANCO DE BOGOT
BANCO OCCIDENTE
6,24%
6,08%
7,11%
500.000.000,00
500.000.000,00
500.000.000,00
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE.
31.200.000,00
30.400.000,00
35.550.000,00
VALOR FINAL
531.200.000,00
530.400.000,00
535.550.000,00
2.600.000,00
2.533.333,33
2.962.500,00
CONDICIONES DE LA
INVERSION
no generan .
4 X 1.000
Fiducuenta es una alternativa de inversin a la vista, diseada para clientes que desean realizar una inversin
y obtener una rentabilidad en el corto plazo, conservando la disponibilidad de su dinero. Busca ofrecer una
rentabilidad superior a la de los productos tradicionales de ahorro.
**He hecho una seleccin de bancos aleatoria sin tener presente los intereses mas elevados de otras
entidades, para que la informacin variara de un compaero a otro. Ya que los datos iniciales son
extrados de Internet.
ANLISIS:
**Teniendo en cuenta los bancos seleccionados para esta inversin, OBSERVAMOS que, el que
mayor rentabilidad nos presenta, es el Banco del Occidente con su propuesta de un CDT.
Obteniendo una rentabilidad de 38.400.000,00 pesos Colombianos. La rentabilidad ms alta dentro
del portafolio de inversiones.
Buenas noches
Compaera
ANA MILENA BARRERA CONTRERAS
estoy de acuerdo con tu respuesta, pues la tasa que se maneja en un CDT en la mayora de los
casos es mas alta que la de una cuenta de ahorros y una fiducia, teniendo en cuenta que en
algunos bancos la tasa de una fiducia son altas pero dependen de la bolsa de valores,osea su
ganancia no es conocida es variable, se puede ganar mas como se puede ganar poco, por este
motivo definitivamente el CDT es la mejor opcion.
ltimo ao
7,00%
ltim
tres a
4,79%
Hasta
Tasa E.A.
$0
$1.000.000
0,10%
$1.000.001
$10.000.000
1,50%
$10.000.001
$ 50.000.000
2,50%
$50.000.001
$100.000.000
3,00%
$100.000.001
$1.000.000.000
3,50%
Mayor a
$1.000.000.001
4,50%
4,2
30 das*
60 das
90 das
120 das
180 das
240 da
$1.000.000
$9.999.999
0,10%
0,15%
4,35%
4,55%
4,75%
4,8
$10.000.000
$49.999.999
0,10%
0,15%
4,90%
5,25%
5,35%
5,4
$50.000.000
$199.999.999
0,10%
0,15%
5,10%
5,50%
5,70%
5,8
$20.000.000
$499.999.999
0,10%
0,15%
5,35%
5,70%
5,90%
6,0
$500.000.000
$5.000.000.000
0,10%
0,15%
5,45%
5,85% 6.05%
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/bancapersonal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt
$1 - 99
Millones
$100 - 499
Millones
$500 - 1.000
Millones
30 Das (30
Hasta 50 Das)
1,00%
1,00%
1,00%
60 Das (51
Hasta 80 Dias)
1,00%
1,35%
1,50%
90 Dias (81
Hasta 150 Dias)
5,90%
6,20%
6,40%
90 Das exactos
base 360 o real
8,10%
8,10%
8,10%
7,55%
7,85%
8,00%
7,55%
7,85%
8,00%
7,55%
7,80%
7,90%
7,55%
7,80%
7,90%
7,55%
7,80%
7,90%
1080 Das
( Mayor o Igual
6,2
a 1080 Das)
FIDUCIAS
de Nuestros Fondos de Inversin
Comportamiento histrico de las
rentabilidades
Mensual
Semestr
al
Ao
Corrid
o
7.115
7.695 %
% E.A
E.A Neta
Neta
Tasa E.A
$0 a $1000.000
1,00 %
$1000.001 a $5000.000
1,75%
$5000.001 a $20000.000
2,00%
$20000.001 a $50000.000
2,00%
$50000.001 a $100000.000
2,25%
$100000.001 a $1000.000.000
2,50%
Un saludo,
ANALISIS DE INVERSION
Despus de hacer las comparaciones en estos tres productos yo aconsejara hacer la
inversin en el CDT propuesto por Banco de occidente ya que aparte de dejar la mayor
ganancia, me parece un poco ms segura la inversin ya que desde la apertura del CDT se
conoce su rentabilidad (tasa fija). Mientras que la valoracin que hacen los fondos de
inversin es diaria (a precios del mercado), por lo cual el inversionista puede recibir mayor
volatilidad entonces su rentabilidad solo se define al redimir la inversin. Los fondos de
inversin o carteras colectivas son catalogados vehculos de medio y no de resultado por lo
cual no pueden garantizar una rentabilidad. Sin embargo para tomar la mejor decision
hay que tener en cuenta las necesidades del inversionista.
Son muchos los que consideran que los CDT no son una buena inversin y que frente a estos es
preferente invertir, por ejemplo, en una cartera colectiva. Por ello, les presentamos algunas
ventajas de los CDTs frente a las carteras colectivas.
Son ms estables y seguros
Las tasas de los CDTs se ajustan a la inflacin y se actualizan por periodos que la
entidad financiera considere oportuno
Existen distintas tasas en funcin de la entidad financiera, del plazo y de la eleccin de
tasa variable o tasa fija
El cliente elige dnde poner su dinero y puede saber la rentabilidad que este va a
generar
Es apropiado para aquellos que no quieren asumir riesgos y quieren manejar su dinero
de forma directa
Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que an no est vencido en caso de
que se requiera de liquidez
Por otro lado, si duda entre elegir una cuenta de ahorros o un CDT debe aclarar cules son sus
necesidades de inmediata liquidez para no equivocarse en su eleccin. Una cuenta de ahorros
ofrece una disponibilidad inmediata del dinero depositado, de hecho, tiene acceso a su efectivo
en el momento que lo desee a travs de su tarjeta de dbito o libreta de ahorros, y podr realizar
transferencias desde sus cuentas. El CDT, en cambio, tendr una rentabilidad superior y lo
puede utilizar como garanta para un crdito. Eso s, si quiere liquidez tendr que vender su ttulo
en el mercado de valores.
Estos son algunos enlaces donde hablan acerca de la economa y donde aconsejan como invertir
su dinero y los principales errores de los inversionistas colombianos.
http://www.dinero.com/edicion-impresa/informe-especial/articulo/en-que-invertir-2015/204979
http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/errores-del-inversionistacolombiano/67267
Finalmente, me parece interesante tambin que a la hora de elegir una opcin de inversin no se
debe tener en cuenta slo las tasas ofrecidas, sino tambin el riesgo asociado con los activos
financieros que se escojan.
Cordial Saludo
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Re: Foro - semana 5 y 6
de Leidy Letrado Forero - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:29
Buenas Noches
Ana Milena
Me parece que hiciste un excelente trabajo porque por lo que respecta al CDT ya que es una
rentabilidad fija pactada con el banco y ademas comparaste tres bancos lo cual permite tener un
conocimiento mas amplio en cuanto a la mejor inversin para nuestro amigo. He consultado el
libro de Matemticas financieras Aplicadas de Jhonny de Jesus Mesa, encuentro que para sacar la
rentabilidad real de una inversin se utiliza la formula RN=TE(1-R.F).Es importante tener esos
conocimientos, ya que cuando nos dirigimos a los bancos ellos a veces nos ofrecen la tasa
efectiva y caemos en el error de utilizar esta para sacar los rendimientos reales y no tenemos en
cuenta las retenciones sobre los intereses.
Referencia
http://es.slideshare.net/100000614636682/matematicas-financieras-aplicadasjhonny-de-jesusmeza-6-edicion
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Re: Foro - semana 5 y 6
de ledis del carmen luna quintana - lunes, 10 de octubre de 2016, 09:55
Buenos das compaera
Estoy de acuerdo con tigo que la mejor inversion es un CDT, tu analisis me parece muy
coherente y claro para lo que se quiere interpretar.
Exitos.
SOLUCIN
Se realiz una comparacin de rendimientos y se llev a cabo un anlisis detallado de
las diferentes inversiones que ofrecen dos bancos diferentes los cuales son Davivienda
y Bancolombia arrojndonos la siguiente informacin.
CUENTA DE AHORROS
BANCO DAVIVIENDA
El banco Davivienda ofrece una tasa de inters del 0.9% Efectiva mensual para
clientes que deseen invertir su dinero, es decir si se realiza la inversin con
$500.000.000.00, se obtiene una acumulado de rendimientos anuales de $56.754.838
y pagados en cuotas mensuales de $ 4.729.570.00.
Siendo este una alternativa buena segura y rentable para invertir.
BANCOLOMBIA
En el banco Bancolombia invertir le ofrece la posibilidad de incrementar el capital de
inversin ofreciendo una tasa de inters de 0.88% Efectiva mensual, si se hace la
inversin con $500.000.000.00 se da el rendimientos anual de $ 55.431.987 con
abonos mensuales de $ 4.619.332.
Siendo este una buena opcin de ahorro y de inversin.
CDT
BANCO DAVIVIENDA
El banco tambin ofrece servicios de certificados a trmino indefinido una inversin que
ofrece pagos trimestrales con una tasa de inters del 2.6% Trimestre vencida,
realizando la inversin con $500.000.000.00 dando un rendimiento anual de $
56.122.651 y pagado de manera trimestral por $14.030.663.
Siendo este una buena opcin puesto que Davivienda reconocer a su inversin,
rendimientos a una tasa de inters variables segn el plazo y el monto pactado.
BANCOLOMBIA
Bancolombia ofrece varios beneficios como garantizar la rentabilidad desde el
momento de la inversin, manejando una tasa de inters del 2.5% Trimestre anticipada,
si tenemos una inversin de $ 500.000.000.00 el banco nos garantiza una rentabilidad
anual de $ 53.492.257 y con pago trimestral de $ 13.373.061.
Esta puede ser una buena opcin puesto que nos ofrece estabilidad, y rentabilidad ante
la inversin.
FIDUCIA
BANCO DAVIVIENDA
Davivienda brinda varios beneficios al momento de invertir en una fiducia donde los
recursos son invertidos en portafolio de ttulos de renta fija bajo criterios rentables
TIPO
INVERSIN
DE
CUENTA DE HORROS
CDT
FIDUCIA
DAVIVIENDA
BANCOLOMBI
A
DAVIVIENDA
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
tasa
T.V
CAPITAL
INVERTIDO
$
500.000.000
$
$ 500.000.000 500.000.000
PROYECCIN
ANUAL
$
56.754.838
CAPITALIZACI
N
mensual
mensual
BANCO
TASA
VALOR
RECIBIDO
EN $
CADA PERIODO 4.729.570
55.431.987
2,63952%
BANCOLOMBI
A
11,5%
tasa 11,4% N.A
$
500.000.000
$500.000.00
0
$ 500.000.000
$
56.122.651
$
53.492.257
$ 57.500.000
$ 55.200.000
trimestral
trimestral
anual
anual
$
13.373.064
$ 57.500.000 $ 55.200.000
$
4.619.332 14.030.663
ANLISIS DE INVERSIN
En este cuadro esta la comparacin de los rendimientos que nos ofrece cada banco, si
nos podemos dar cuenta la inversin que ms conviene es la FIDUCIA en el banco
Davivienda ofreciendo una tasa de inters de 11.5% E.A dando una rentabilidad de
$57.500.000.00 anuales siendo esta la mejor opcin para inversin del capital, y a su
vez una inversin rentable y segura.
Muchas gracias..
Buenas noches
Compaera
Erika Johanna Ayala Medina
me parece muy bueno tu punto de vista, pues entre mas alta sea la tasa de inters el rendimiento
es mayor, por eso en este caso te doy la razn, el detalle es que esta tasa no es fija por que en una
fiducia el rendimiento depende de la bolsa de valores osea que el rendimiento es variable y es
incierto el valor final.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de EDWIN GIOVANNY RODRIGUEZ MARTINEZ - viernes, 7 de octubre de 2016, 16:12
HOLA GUILLERMO ESTOY DE ACUERDO CONTIGO EL HECHO QUE EL
RENDIMIENTO DE UN CAPITAL POR FIDUCIA DEPENDA DE LA BOLSA DE VALORES
ES INESTABLE CADA MES Y EN MUCHOS CASOS LA PERDIDA LA ASUME EL
INVERSIONISTA LO QUE GENERA PERDIDAS EN LA INVERSIN.
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Foro, 2da Participacin
de Giovanna Jacqueline Santos Parra - jueves, 6 de octubre de 2016, 23:27
buenas noches,
Complementado el aporte que realizo mi compaero Guillermo Fernando, debes ademas tener
en cuenta los descuentos que se realicen en cada inversin y las condiciones que el banco puede
exigir en el contrato de fiducia, empezando por el cobro de la Comisin Fiduciaria y cobros
extras de que realizan por administracin, papelera etc.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de DIEGO MAURICIO ACERO VELANDIA - viernes, 7 de octubre de 2016, 13:06
Buen da erika,
Tu trabajo es claro lo mismo que la distribucin del mismo; Pero ten en cuenta que hay unos
cobros que generan las entidades bancarias:
CDT - Retefuente, normalmente el cobro es el 4% sobre rendimientos, hay entidades que cobran
hasta el 7%
Fiducia - TIR. Tasa interna de retorno esta mide y compara la rentabilidad de las inversiones.
C/AHORROS - 4*1000 y comisiones adicionales (cuota de manejo, seguros, etc) : el cobro se
genera para los exentos cuando los movimientos mensuales superan los $10.414.000, es decir
que si nuestro amigo retira el total de su saldo se generara el 4*1000.
Lo anterior podra cambiar tu anlisis de inversin.
De acuerdo a tu trabajo informaste hiciste la descripcin de cada uno de los productos y los
rendimientos o rentabilidad que se obtendra con cada uno de ellos, sin embargo en tu conclusin
mencionas que " la inversin que mas conviene es la de la Fiducia en el Banco Davivienda,
con una tasa de inters de 11.5 % E.A, dando una rentabilidad de $57.500.000.00 anuales
siendo esta la mejor opcin para inversin del capital, y a su vez una inversin rentable y
segura," a lo cual infiero, teniendo en cuenta que realizar una inversin en una Fiducia podra
llegar a ser una inversin rentable en caso que se den las cosas, pero no es segura, ya que en
inversiones de este tipo se corre un mayor riesgo, dependiendo de la bolsa, del mercado, de los
fondos donde se invierta, de las acciones, por lo cual no se puede garantizar una rentabilidad
segura, la cual solo se conoce una vez se finalice la inversin.
Por lo cual te aconsejara verificar el CDT, del cual conoces desde el inicio de la inversin la
rentabilidad a obtener, no corrers el riesgo de perder dinero en la inversin.
CDT
Monto
30
das
*
60
das
90
das
120
das
180
das
240
das
360
das
540
das
$1.000.000 $9.999.999
0,10
%
0,15
%
4,35
%
4,55
%
4,75
%
4,85
%
5,00
%
5,15
%
$10.000.00 $49.999.999
0
0,10
%
0,15
%
4,90
%
5,25
%
5,35
%
5,45
%
5,60
%
5,85
%
$50.000.00 $199.999.99
0
9
0,10
%
0,15
%
5,10
%
5,50
%
5,70
%
5,85
%
5,95
%
6,10
%
$20.000.00 $499.999.99
0
9
0,10
%
0,15
%
5,35
%
5,70
%
5,90
%
6,05
%
6,15
%
6,30
%
$500.000.0 $5.000.000.
00
000
0,10
%
0,15
%
5,45
%
5,85
%
6.05
%
6,20
%
6,30
%
6,45
%
CUENTA DE AHORRO
El banco ofrece 4 tipos de cuentas de ahorros:
-Ahorro a la mano
- Cuenta ahorrador
- Cuenta AFC
- Ahorro programado.
La ms recomendable por el alto monto que se va invertir es la cuenta ahorrador ya que es la
ms rentable.
Amparada por el seguro Fogafin. Puedes realizar transferencia hacia otros fondos si
el cobro del 4 x 1.000 siempre y cuando sean usuarios Bancolombia.
Para hacer ms fcil los pagos de seguros, crditos personales, credigil, tarjeta de
crdito y pagos preautorizados (colegio, guardera, servicios pblicos, entre otros),
puedes inscribirte en el servicio de dbito automtico.
Desde
Hasta
Tasas E.A.
$200.000
0,10%
$200.001
$5.000.000
1,00%
$5.000.001
$20.000.000
1,5%
$20.000.001
$50.000.000
2,00%
$50.000.001
Mayor
2,50%
Plan semilla
Fiducuenta
Fidurenta
TASAS
Rentabilidad
Das
7 das
30 das
180 das
8,73%
8,79%
7,50%
ltimo ao
Aos
Ao corrido
6,93%
6,19%
4,74%
4,20%
Fecha de Cierre
29/09/2016
CDT
Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas del Banco.
TASAS
Retencin en la fuente por rendimientos financieros 4%
PLAZO
$100 - 499
Millones
$500 - 1.000
Millones
1,00%
1,00%
1,00%
1,00%
1,35%
1,50%
5,90%
6,20%
6,40%
8,10%
8,10%
8,10%
7,55%
7,85%
8,00%
7,55%
7,85%
8,00%
7,55%
7,80%
7,90%
7,55%
7,80%
7,90%
7,55%
7,80%
7,90%
CUENTAS DE AHORRO
Maneja dos tipos de cuenta
-
Nomina
Occidia
Traslado de fondos entre cuentas propias dentro del banco excentas del 4 x 1.000
TASAS
Saldo diario
Tasa E.A
$0 a $1000.000
1,00 %
$1000.001 a $5000.000
1,75 %
$5000.001 a $20000.000
2,00 %
$20000.001 a $50000.000
2,00 %
$50000.001 a $100000.000
2,25 %
$100000.001 a $1000.000.000
2,50 %
FIDUCIARIA
Banco de occidente tiene varias alternativas de inversin por el monto de la inversin una
cuenta llamada Occifija la inversin es desde $5.000.000.
TASAS
Semestral
Ao Corrido
ltimo Ao
BANCOLOMBIA
BANCO DE OCCIDENTE
6.60%
8.00%
CUENTA 2.50%
2.50%
RENTABILIDAD CDT
RENDIMIENTO
DE AHORROS
RENDIMIENTOS FIDUCIA
7.50%
7.11%
De acuerdo a la comparacin de todas tasas en estos dos bancos para cada producto
tenemos en valores reales, todo proyectado a un ao:
CDT
INVERSION
$ 500.000.000
TIEMPO
360 DIAS
BANCOLOMBI
A
TEA
RENDIMIENTOS
BANCO
OCCIDENTE
6,60%
$
33.000.000
8%
$
40.000.000
RETENCION 4%
$
1.320.000
$
1.600.000
RENDIMIENTOS NETOS
$
38.400.000
CAPITAL MAS
RENDIMIENTOS
$ 531.680.000
31.680.000
538.400.000
CUENTA DE AHORROS
INVERSION
$ 500.000.000
TIEMPO
360 DIAS
BANCOLOMBI
A
TEA
BANCO
OCCIDENTE
2,50%
12.500.000
2,50%
RENDIMIENTOS
RETENCION 4%
$
500.000
$
500.000
RENDIMIENTOS NETOS
$
12.000.000
CAPITAL MAS
RENDIMIENTOS
$ 512.000.000
12.000.000
$
12.500.000
512.000.000
FIDUCIA
INVERSION
$ 500.000.000
TIEMPO
360 DIAS
BANCOLOMBI
A
TEA
BANCO
OCCIDENTE
8,81%
RENDIMIENTOS
44.050.000
RETENCION 4%
$
1.762.000
COMISION ADMON
6,384%
$
31.920.000
$
1.276.800
1,25%
1,500%
VR COMISION
$
6.800.625
$
7.978.800
RENDIMIENTOS NETOS
$
30.643.200
CAPITAL MAS
RENDIMIENTOS
$ 535.487.375
42.288.000
522.664.400
Segn las caractersticas de cada producto en estas entidades financieras, la opcin ms optima
para la inversin es el CDT del Banco de Occidente ya que ofrece tasas ms altas ,mayor
rendimiento y rentabilidad.
REFERENCIA CONSULTADA
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/cuentas/ahorro/finespecifico/ahorrador
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/bancapersonal/productos-servicios/ahorros-inversion/cuenta-ahorros-occidia
Zuldhe B.
CDT
OCCIDENTE
tasa 2,63952% T,V
AV VILLAS
tasa 2,57355% T,A
FI
O
ta
CAPITAL
INVERTIDO
PROYECCIN
ANUAL
$
500.000.000
$
56.754.838
CAPITALIZACI
MENSUAL
N
VALOR
$
RECIBIDO EN EL
4.729.570
PERIODO
E,M
$
500.000.000
$
55.431.987
MENSUAL
$
500.000.000
$
56.122.651
TRIMESTRAL
VENCIDA
$
14.030.663
$
500.000.000
$
53.492.257
TRIMESTRAL
ANTICIPADA
$
50
$
57
$
13.373.064
$
4.619.332
Como anlisis de este cuadro de rendimientos decimos que lo mas rentable es la fiducia del
Banco Occidente ya que brinda una tasa del 11.5 % E .A.
$
57
Acorde al trabajo presentado veo que no incluiste los descuentos que aplican para cada uno de
los productos como es el 4*1000 y este es costo significativo que debe tenerse en cuenta en el
momento de la aplicacin de los costos y beneficios obtenidos aun mas cuando estamos
asesorando a una persona como es el caso planteado adicional a esto es necesario realizar los
anlisis integralmente a nivel de tasas, rentabilidades, beneficios y desventajas.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de DIANA YISEL HELENA GUTIERREZ PARDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:06
Buenas noches Lina.
Cumples con la comparacin solicitada por el profesor, sin embargo considero que debes
profundizar un poco mas en cada uno de los items, para luego realizar la comparacin
correspondiente, de igual manera segn tu anlisis le sugeriras a tu amigo invertir en la Fiducia
del Banco de Occidente que brinda la tasas del 11.5% E.A, sin embargo debes tener en cuenta las
deducciones que realizan y el riesgo que se corre al realizar una inversin en una Fiducia
teniendo en cuenta que el rendimiento de este tipo de inversiones dependen de la bolsa, de los
fondos, de las acciones, del mercado en los cuales se invierta, por lo cual no se puede garantizar
una rentabilidad segura o fija.
Por lo cual te aconsejara verificar el CDT, del cual conoces desde el inicio de la inversin la
rentabilidad a obtener, no corrers el riesgo de perder dinero en la inversin.
Zuldhe verificando los resultados de tu trabajo me parece que esta muy bien explicado, aunque
no se que tan necesario era explicar las tasas de una manera tan extensa ya que amplia un poco el
trabajo y sus resultados... Sin embargo esta muy completo y explica de manera sencilla las tasas
reales de cada banco y as poder escoger la mejor opcin.
En este caso que planteas, la mejor opcin es adquirir el CDT con el Banco Occidente teniendo
en cuenta que esta tiene Mayor rentabilidad un 8.00% a comparacin de Bancolombia la cual es
de 6.60% y obtienes mayor rendimiento en tu dinero, lo cual es muy importante a la hora de
escoger tu CDT.
Cordialmente.
Cristian Camilo Ditterich
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Re: Foro - semana 5 y 6
de VICTOR JAVIER LOPEZ GOMEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:08
Hola,
Me parece muy interesante tu portafolio y muy claro, nos permite evidenciar la mejor opcin y
que el compaero tenga las opciones claras para escoger la opcin que es la mas conveniente.
Feliz noche.
Bendiciones.
Seleccion 3 bancos que considero tienen las mejores tasas para invertir actualmente.
*Todos los tipos de inversin cuentan con el descuento del 4% correspondiente a la retencin en la
fuente.
**En la inversin fiduciaria se deduce adems de la retencin en la fuente, el porcentaje de la cuota de
administracin de la fiducia.
RENTABILIDAD CDT
CARACTERSTICAS CDT BANCO DE OCCIDENTE
Segn lo pactado, puede ser mensual, bimestral, trimestral, semestral anual. Se pactan en
trminos de tasa de inters anual y modalidad vencida. El cheque del pago se emite a favor de
todos los beneficiarios conjuntos. Los rendimientos generados, son sujetos de retencin en la
fuente.
BENEFICIOS CDT BANCO DE OCCIDENTE
Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, total o parcialmente en la
Bolsa de Valores.
El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con plazo mnimo de 30 das.
Los intereses se pactan en trminos de tasa de inters anual, modalidad vencida con una
periodicidad de pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.
Al vencimiento del ttulo el CDT puede ser: Cancelado o prorrogado por voluntad del
cliente o automticamente por parte del Banco.
Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas del Banco.
-Este servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien escoge cul
cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir. -En tus extractos puedes identificar
claramente los traslados automticos efectuados por estos servicios. -Tu cuenta de ahorros
puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la Ley. -Est amparada
por el Seguro Fogafn.
BENEFICIOS CUENTA DE AHORROS BANCOLOMBIA (CUENTA PREFERENCIAL)Puedes obtener
tu Tarjeta Dbito Preferencial para acceder a los servicios financieros del banco. Obtienes
comodidad al tener disponible tu dinero sin tener que realizar transacciones manualmente.
Garantizas el cumplimiento oportuno de tus obligaciones. Mantienes todo tu dinero en tu
cuenta de ahorros, lo que te permite obtener rentabilidad y te posibilita girar cheques
desde tu cuenta corriente. Cubres automticamente el sobregiro que tengas en tu cuenta
corriente con los fondos de tu cuenta de ahorros.
RENTABILIDAD FIDUCIARIA
Como resultado obtenemos que de los 3 bancos seleccionados el Banco de Occidente es el que nos
presenta una mejor tasa en cuanto a la inversin en un CDT (7,85% E.A), ya que transcurrido un ao
de haber invertido 500 millones de pesos nos deja una rentabilidad de $37.680.000.
Seleccion 3 bancos que considero tienen las mejores tasas para invertir actualmente.
*Todos los tipos de inversin cuentan con el descuento del 4% correspondiente a la retencin en la
fuente.
Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, total o parcialmente en la
Bolsa de Valores.
El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con plazo mnimo de 30 das.
Los intereses se pactan en trminos de tasa de inters anual, modalidad vencida con una
periodicidad de pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.
Al vencimiento del ttulo el CDT puede ser: Cancelado o prorrogado por voluntad del
cliente o automticamente por parte del Banco.
Los intereses pueden ser reclamados en cualquiera de las oficinas del Banco.
-Este servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien escoge cul
cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir.
-En tus extractos puedes identificar claramente los traslados automticos efectuados por estos
servicios.
-Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la Ley.
-Est amparada por el Seguro Fogafn.
BENEFICIOS CUENTA DE AHORROS BANCOLOMBIA (CUENTA PREFERENCIAL)
-Puedes obtener tu Tarjeta Dbito Preferencial para acceder a los servicios financieros del banco.
-Obtienes comodidad al tener disponible tu dinero sin tener que realizar transacciones
manualmente.
-Garantizas el cumplimiento oportuno de tus obligaciones.
-Mantienes todo tu dinero en tu cuenta de ahorros, lo que te permite obtener rentabilidad y te
posibilita girar cheques desde tu cuenta corriente.
RENTABILIDAD FIDUCIARIA
Como resultado obtenemos que de los 3 bancos seleccionados el Banco de Occidente es el que nos
presenta una mejor tasa en cuanto a la inversin en un CDT (7,85% E.A), ya que transcurrido un ao de
haber invertido 500 millones de pesos nos deja una rentabilidad de $37.680.000.
En este caso se realiza el portafolio para los tres productos, en un perodo de 360 das que
equivale a 12 meses.
La fiducia en Banco de Bogot, en el ltimo mes est a una tasa del 8.11%; segn ficha tcnica
producto sumar; en este caso producto SUMAR TP5 INV V; en donde se exige una inversin
mnima por valor de $ 13,387,128,319 para una persona natural. Cabe anotar que hay que
identificar la necesidad del cliente y las caractersticas del mismo, recordando que existen
productos para fondos educativos, fondos de administracin, fondos para profesionales, entre
otros; de ah vara la tasa segn el caso y el monto.
La fiducia en Bancolombia est a una tasa del 7.33%; segn rendiciones de cuenta en fiducuenta
publicada en el ltimo semestre del mes; lo cual redund a un buen desempeo de los fondos a la
vista administrados por Asset Management Bancolombia.
Los intereses de la fiducia se liquidan mensualmente como en las cuentas de ahorros.
El 4X1000 aplica del mismo modo como en las cuentas de ahorros, supongamos que el cliente
tiene el beneficio en una de las dos entidades que elija.
Al realizar el anlisis entre las dos entidades, veo que el Banco que le puedo recomendar a mi
amigo para invertir es Banco de Bogot; debido a que supera las tasas ofrecidas por
Bancolombia, generando una mayor rentabilidad.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
Zudlhe B.
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Re: PORTAFOLIO DE INVERSIN
de Carolina Barrera Muoz - martes, 4 de octubre de 2016, 09:45
Cordial saludo compaera.
Al entrar al negocio fiduciario, en lo primero que se piensa es en la rentabilidad. Este tipo de
porcentaje nunca se puede determinar con plena seguridad, ya que tanto en el mercado como en
la operacin hay factores de riesgo. Las fiducias cuentan con fondos de inversin que estn
enfocados a generar una mayor rentabilidad de los recursos, pero, generalmente, est sometido a
variaciones. As como se muestra en tu trabajo que de hecho est muy bien planteado y se
muestra evidentemente la mejor opcin de inversin as mismo uno de los beneficios son:
Cordialmente;
Primero felicitarla por el diseo en sus tablas muy atendible y agradable observarlas, segundo vindolo desde
ese punto de vista al obtener el respaldo de la fiducia es mucho ms eficaz y evidente obtener esta opcin ya q
cumple con unos de los rangos ms importantes que buscamos para nuestra inversin que es permitir y ahorrar
a largo plago plazo en proyecto de vida.
feliz tarde
Adems, estoy completamente de acuerdo al decir que las fiducias son la mejor opcin de
inversin ya que aunque fluctan las tasas existe una alta probabilidad de obtener buenos
rendimientos.
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Re: PORTAFOLIO DE INVERSIN
de CARLOS FERNANDO RUBIO MORENO - viernes, 7 de octubre de 2016, 14:41
Buenas tardes
excelente portafolio es claro cual es la mejor opcin y que banco es el mas favorable.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: PORTAFOLIO DE INVERSIN
de ANGELA CRISTINA GARCES SEPULVEDA - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:39
Buenas noches compaera, me parece un trabajo muy bien presentado, las tablas son claras y la
estructura de la explicacin es muy buena y clara, estoy de acuerdo con lo que planteas acerca de
la regla de la inversin financiera, a mayor riesgo mayor rentabilidad.
ngela Garcs
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de JHON JAIRO ORTIZ BARRERA - domingo, 2 de octubre de 2016, 22:58
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido
$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:
500,000,000
plazo
1 AO
tasa de inters
6.30% EA
Vencimiento
Valor inicial
$500,000,000
$31,500,000
Retencin en la fuente
4%
$1.260.000
VALOR PAGADO
$30,240,000
$500,000,000
plazo
1 AO
tasa de inters
7%
Valor inicial
$500,000,000
$35,000,000
Retencin en la fuente
4%
$1.400.000
VALOR PAGADO
$33.600.000
En este punto quiero resaltar la rentabilidad del banco de Bogot, ya que para los CDT es unas
de las ms altas del mercado generado una diferencia de rentabilidad a favor del cliente de
$31.500.000, de igual manera confirmo que aun que no es la mejor opcin para ganancia si es un
buen mecanismo de ganancias.
CUENTA DE AHORROS
BANCOLOMBIA
Valor inicial
$500,000,000
plazo
1 AO
tasa de inters
2.50 EA%
Valor inicial
$500,000,000
$12,500,000
retencin en la fuente
4%
$500.000
VALOR PAGADO
$12,000,000
$500,000,000
plazo
1 AO
tasa de inters
2.15%
Valor inicial
$500,000,000
$10.856.567
retencin en la fuente
4%
$434.263
VALOR PAGADO
$10.422.304
Por otro lado, las cuentas de ahorros no son tan rentables como otros productos, sin embargo la
cuenta de ahorros de Bancolombia ofrece una mayor rentabilidad que la cuenta de ahorros del
banco Bogot, as las cosas la diferencia en cuestin de rentabilidad Bancolombia ofrece un
margen de ganancia de superior de $1.577.696.
Esta opcin es la menos rentable para el cliente.
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA
Valor inicial
$500,000,000
plazo
1 AO
tasa de inters
6.24%
Valor inicial
$500,000,000
$31.200.000
retencin en la fuente
valor retencin en la fuente
4%
$1.248.000
VALOR PAGADO
$29.952.000
$500,000,000
plazo
1 AO
tasa de inters
8.11%
Valor inicial
$500,000,000
$42.064.833
retencin en la fuente
4%
$1,682,593.3
2
VALOR PAGADO
$40.382.240
Por ltimo, est la fiduciaria y para m la mejor opcin de inversin en cuestin de ganancias en
este caso el cliente obtendr un rango mayor de ganancias, de igual manera en este caso el banco
de Bogot ofrece mejor rentabilidad dejando un margen superior de 9.182.240
Por ltimo, y debido a las comparaciones de cada producto la mejor opcin de rentabilidad es la
fiduciaria de Bancolombia
Buenas tardes
Interesante presentacin, es clara y resume lo que se requiere para el objetivo.
Adicional estamos de acuerdo con respecto a Fidubogot, es la mejor tasa
Buen trabajo!
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de MONICA SANCHEZ FRORES - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:20
Buenas noches
Este me parece un buen aporte, sin embargo debemos dar informacion no solo de rentabilidad si
no tambien de lo que se le puede debitar al momento del retiro del dinero, en este caso mi unica
sugerencia seria haber incluido el cobro del 4x mil en el caso de la cta de ahorro. Y si es verdad
que una Fiducia nos ofrece una rentabilidad alta debemos tener en cuenta que esta puede ser
variable porq lo que es un producto de alto riesgo asi que al momento de sugerir a alguien
debemos advertir esto y en dado caso que no se decida invertir el producto perfecto para hacerlo
es un CDT que no genera ningun riesgo, que para mi seria al que lo invirtiera dado que es una
persona que hasta ahora ingresa al mundo financiero y no tiene mayor experiencia.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de OMAR FERNANDO ALARCON CRUZ - lunes, 3 de octubre de 2016, 14:54
Buena tarde
A la pregunta:
realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido
$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.
Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.
Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la informacin que usted mismo
encontr en el mercado financiero.
Con los anteriores parmetros ustedes deben:
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
PRODUCTO
MONTO
CDT
500.000.000
BANCO
BANCOLOMB CAJA
IA
SOCIAL
OCCIDENT
E
FALABELLA
PLAZO
1 AO
1 AO
1 AO
TASA E.A
RENTABILIDA
D
1 AO
6,30%
30.673.144
VALOR TOTAL
FUTURO
530.673.144
5,90%
8,00%
29.327.905
38.400.000
529.327.905
0,0675
32.865.120
538.400.00
532.865.120
PRODUCTO
CUENTA
AHORRO
MONTO
500.000.000
BANCO
BANCOLOMB CAJA
IA
SOCIAL
OCCIDENT
E
FALABELLA
PLAZO
1 AO
1 AO
1 AO
TASA E.A
RENTABILIDA
D
1 AO
3,50%
5,10%
2,50%
0,039
16.800.00
31.161.000
VALOR TOTAL
FUTURO
531.161.000
26.800.000
19520000
526.800.000
516.800.000
519520000
PRODUCTO
MONTO
FIDUCUENTA
500.000.000
BANCO
BANCOLOMB CAJA
IA
SOCIAL
OCCIDENT
E
FALABELLA
PLAZO
1 AO
1 AO
1 AO
TASA E.A
RENTABILIDA
D
1 AO
7,00%
26.996.000
VALOR TOTAL
FUTURO
526.996.000
5,10%
6,84% N/A
25.117.500
26.154.236
N/A
525.117.500
526.154.236
N/A
Cordial,saludo
Att: Camila Suarez
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Se van a invertir 500.000.000 millones de pesos.
Opciones
MOD
TIEMP GANANCI
INTERES INVERSIN
O
O
A
BANCO
Banco de Bogot
Banco de Colombia
CDT
CDT
VALOR
FINAL
35.000.000 535.000.000
31.500.000 531.500.000
MEJORES OPCIONES
BANCO
Banco de
Bogot
Banco de
Bogot
Banco de
Bogot
ANLISIS
MODO
CDT
INTERES
VALOR
FINAL
35.000.000 535.000.000
22.500.000 522.500.000
Fiducia
35.050.000 535.050.000
Tenemos las mejores opciones seleccionadas y todas estn con un tiempo de un ao y con una
tasa efectiva anual. La mejor opcin para invertir 500.000.000 millones de pesos es en el Banco
de Bogot en una fiducia que ofrece el 7.01% E.A y donde a final de un ao tendremos
35.050.000 millones de pesos de ganancia y un total o valor final de 535.050.000 millones de
pesos.
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
banco bogota y
portaforio
de banco de bogota
monto $1.000.000
10,000,000
50.000.000
20.000.000
500.000.000
monto $9.999.999
49,999,999,
199,999,999
499.999.999
500.000.000
0,10%
0,10%
0.10%
0.10%
2 mes 0,15%
0,15%
0,15%
0.15%
0.15%
3 mes 4,35%
4,90%
5,10%
5.35%
5.45%
4 mes 4,55%
5,25%
5,50%
5.70%
5.85%
5 mes 4,75%
5,35%
5,70%
5.90%
6.05%
6 mes 4,85%
5,45%
5.85%
6.05%
6.20%
1 mes
0,10%
tipos de targetas
La Inversin en un CDT
analisis de imbercion
En este cuadro esta la comparacin de los rendimientos que nos ofrece cada banco, si nos
podemos dar cuenta la inversin que ms conviene en el banco bogota ofreciendo una tasa de
inters de 015% E.A dando una rentabilidad de $100.500.000.00 anuales siendo esta la mejor
opcin para inversin del capital, y a su vez una inversin rentable y segura.
como ven tenemos los mejores propuestas y seria muy util imbertie su dinero en estos bancos
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de BRICEO RAMIREZ ERIKA MARCELA - domingo, 9 de octubre de 2016, 16:58
Hola Kewin:
Revisando tu trabajo, encuentro que no est definida la tasa que mencionas ofrece el Banco de
Bogot, recuerda que deba ser calculada a un ao, pero veo que lo calculaste a 6 meses.
Adicionalmente, la tasa a 6 meses est en 6,20%, sera un poco inconsistente que se presente una
baja en la tasa tan radical del 0,15% como mencionas, tendra que haber una cada de la bolsa y
del mercado financiero muy fuerte para que en lugar de proyectar al alza o igual, o un poco por
debajo la tasa de inters, se calcule hacia la baja. Tambin te podra recomendar revisar la
ortografa.
Mostrar mensaje anterior | Responder
producto
Bancolombia
Cta. Ahorros
2,5% E.A
1% E.A
CDT
6,30% E.A
6,20% E.A
Fiducia
A pesar de que bancolombia ofrece buenas tasas en la mayora de sus productos, banco Caja
social presenta la tasa de utilidad mas alta del mercado en Fiducias con un 8.36% E.A lo que
representa una buena utilidad para nuestro inversionista.
adjunto foro.xlsx
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Re: Foro - semana 5 y 6
de Luis Eduardo Rincon Valero - mircoles, 5 de octubre de 2016, 21:00
No archivos adjuntos por favor
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de ALEX SAAVEDRA RIAO - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:34
Buen dia, compaeros adjunto del anlisis del foro semana 5 y 6.
Al revisar la rentabilidad que me presenta CDTs , Cuentas de ahorro de nomina y la Fiduciaria. El
Cdt a un ao de BanColombia es mas rentable, ya que al usar una de las tablas de este misma
entidad financiera nos brinda un una tasa efectiva anual del 6.30% y nos aplica una rete fuente del
4%. y al asesorar a mi amigo le recomiendo que haga la consignacin de los $500.000.001, y asi
ganamos un inters mas alto, aprovechando las tasa vs los montos que nos entrega este Banco. y
al hacer ejercicio despus de la rete fuente nos da una rentabilidad del 6.21% con utilidad de
$31.040.000.
BANCOLO
CDT
FIDUCIA CTA AHORROS NOMINA
MBIA
TIEMPO 360 DIAS 360 DIAS 360 DIAS
INVERSIO $
$
$
500.000.001
N
500.000.001 500.000.00
1
TASA
6,46%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR
PERIODO $
ANTES DE 32.300.000
RETENCI
ONES
RENDIMI
$
ENTO
31.040.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,21%
DE
RETENCI
ONES
COLPATRI
CDT
A
TIEMPO 360 DIAS
5,80%
$
$
29.000.000
0,25%
RTE
FUEN
1.250.000
$
TE X
1.260.000
PERIO
DO
$
435.000
$
420.000
$
$
28.565.000 1.250.000
5,71%
0,25%
TIEMPO
360 DIAS
0,10%
RTE
FUEN
$
TE X
1.260.000
PERIO
DO
$
420.000
Proyecto matematicas.xlsx
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de FREDY ORLANDO ESPINOSA ALFONSO - martes, 4 de octubre de 2016, 11:58
PORTAFOLIO DE INVERSION
RENTABILIDAD CDT
BANCO 1
BANCO 2
BANCOLOMBIA
DAVIVIENDA
$
500.000.000,00
CAPITAL
500.000.000,00
TASA
EFECTIVA
6,30%
5,20%
TASA
NOMINAL
6,13%
5,20%
RENDIMIEN
TO POR
$
PERIODO
2.552.120,00
$
RENDIMIE
NTO TOTAL ,00
$
1.040.000,00
29.808.766 $
24.960.000,00
VALOR A
$
ENTREGAR 529.808.766,00
$
524.960.000,00
RENDIMIENTO CUENTA DE
AHORRO
CAPITAL
TASA E.A
BANCO 1
BANCO 2
BANCOLOMBIA
DAVIVIENDA
$
500.000.000,00
$
500.000.000,00
7,24%
7,77%
VALOR A
ENTREG $
AR
508.416.500,00
$
518.360.218,00
RENDIMIENTO FIDUCIA
BANCO 1
BANCO 2
BANCOLOMBIA
DAVIVIENDA
$
500.000.000,00
CAPITAL
TASA
500.000.000,00
6,24% E.A
11,5 % E.A
PROYECCI $
ON ANUAL 31.161.000,00
$
57.500.000,00
VALOR A
ENTREGA $
R
531.161.000,00
$
557.500.000,00
bienes.
Esta sociedad fiduciaria nunca adquiere la propiedad
absoluta de los bienes que se le han entregado, gana un
porcentaje por la administracin de sus recursos.
Existen seis clases de fiducia: fiducia de inversin,
fiducia de administracin, fiducia inmobiliaria, fiducia
pblica, fiducia en garanta, fiducia con recursos del
sistema general de seguridad social.
CASO A RESOLVER
deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido
500.000.000 millones de pesos de una herencia ,deben ayudar a tomar la mejor inversin de este
excedente de efectivo comparando los siguientes datos de dos bancos colombianos
comparar la rentabilidad que ofrece en CDT
comparar los rendimientos de una cuenta de ahorro
comparar los rendimientos de una fiduciaria
SOLUCIN
para este caso boy a escoger los dos bancos que son bancolombia y banco de occidente
CDT
BANCOLOMBIA
TASA: 3% EA
i : 3% / 100 =0.03
VA: 500.000.000
NPER: 12
anualidad mensual
(1+0,03)121
= 0,0024 mensual
vf :500.000.000(1+0,0024)^12= 514591608.88
Saldo inicial
500.000.000
500.000.000
saldo final
514.591.608.88
Intereses
14.591.608.88
Rete fuente
Saldo inicial sin
rete fuente
7%
102,141,262.18
412,450,346.7
VA: 500.000.000
(1+0,0355)121
=0,0029 mensual
vf = 500000000(1+0,0029)^12= 517680230.37
Saldo inicial
500.000.000
500.000.000
saldo final
517,680,230.37
Intereses
17,680,230.37
Rete fuente
7%
123,761,612.59
393,918,617.74
CUENTA DE AHORRRO
NPER
12
TASA
VALOR
ACTUAL
500.000.000
BANCOLOMBIA
BANCO DE
OCCIDENTE
4%
2%
500.000.000
500.000.000
519,541,550.56
VALOR FINAL
604,915,203.25
19,541,550.56
INTERESES
104,915,203.25
SIN CUOTA DE
MANEJO
12
BANCOLOMBIA
BANCO
OCCIDENTE
TASA
6,7%
6.5%
VALOR FINAL
533,379,813.32
532,107,969.35
INTERESES
33,379,813.32
32,107,969.35
RETE FUENTE
4%
133,519,253.28
128,431,877.42
POR ENTE PUEDO OBSERVAR QUE LA MEJOR INVERSIN ES CON LA ENTIDAD
FIDUCIARIA YA QUE ESTA ES LA QUE MANEJA LA MEJOR TASA Y GANANCIA DE
INTERESE EN UN AO
BANCOLOMBI
A
BANCO
OCCIDENTE
CDT
3%
3.55%
AHORRO
4%
2%
FIDUCIA
6,7%
6.5%
bancolombia y banco occidente te dan valores de 102 y 123 millones que no coinciden, lo mismo
te ocurrrio con los intereses de la cuenta de ahorros de banco occidente que te dio 104 millones
de acuerdo a la tasa no coincide y el la fiducia lo mismo lo vi revisando todos los aportes y te lo
envio para que puedas corregir
saludos
NELSY BIBIANA CORTES
Realice una investigacin entre el banco popular, y banco agrario estos fueron
los resultados.
DCT
BANCO POPULAR
Si realizamos la inversin con este banco popular la taza de intereses que nos ofrece pagos
trimestrales con una tasa de inters desde 5,79%, realizando la inversin con $500.000.000.00
dando un rendimiento anual de $ 115.800.000.00 y pagado de manera trimestral por
$28.950.000.00.
BANCO AGRARIO
El banco agrario nos ofrece una tasa de inters anual del 4.32%, realizando la inversin con
$500.000.000.00 dando el rendimiento anual del $ 21.600.000.00 E.A.
AHORRO
BANCO POPULAR
Este banco maneja tasa de ahorro del 1.00%, liquidacin de intereses sobre saldo mnimo
trimestral, invertimos 500.000.000.00 dando el rendimiento trimestral del 5.000.000.00 y un
rendimiento anual del 20.000.000.00 E.A.
BANCO AGRARIO
El banco agrario maneja una tasa de ahorro del 1.25% E.A, invirtiendo 500.000.000.00 dando
un rendimiento anual del 6.350.000.00 E.A.
FIDUCIA
BANCO POPULAR
El banco popular nos ofrece una tasa del 2.50% E.A, invirtiendo 500.000.000.00 la cual nos da
una rentabilidad del 12.500.000.00 E.A, y una inversin mensual del 1.041.666.66 E.M.
ANLISIS: como pueden observar la mejor inversin que le recomendara a mi amigo seria la
rentabilidad que nos ofrece el BANCO POPULAR en CDT nos da un rendimiento anual de $
115.800.000.00 y pagado trimestral $28.950.000.00
luego de haber echo la proyeccin de la rentabilidad obtenida en cada uno de los productos
solicitados y los cuales ofrecen estos bancos ( BANCOLOMBIA y COLPATRIA) tenemos que la
fiducuenta ofrecida por banco BANCOLOMBIA, la cual con una tasa del 8.86 EA. y luego de
haber echo las deducciones por concepto de comisin y retefuente, nos da una utilidad neta de $
40'398.915 pesos al cierre del ao.
Buenas Noches,
Estoy de acuerdo contigo compaera, adems de esto debemos tener en cuenta que es a un ao
y no 180 das, eso quiere decir que si disminuye un poco la utilidad pero si lo vemos desde un
puno de vista estratgico es una de las opciones mas viables con respecto a la inversin que se
quiere hacer. Me parece que un CDT es una herramienta muy rentable para el ahorrador.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de ISMAEL JIMNEZ GARCIA - jueves, 6 de octubre de 2016, 14:02
Buenas Tardes
en efecto, y luego de las investigaciones realizadas por todos nosotros vemos que uno de los
mejores productos del mercado financiero en Colombia y que ofrece mejor rentabilidad es el
CDT de BANCOLOMBIA, buen ejercicio, pero si deberas sintetizar un poco las cifras para
comprender mejor.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de CINDY DEL PILAR LOPEZ - viernes, 7 de octubre de 2016, 07:47
Buenos Das.
Yo estoy totalmente de acuerdo Mario con el compaero Ismael considero que hiciste un
excelente trabajo lo puedo notar, pero me es un poco difcil visualizar cifras la informacin esta
en letra muy pequea y no alcanzo a verla, es muy importante poder ver tu portafolio mas
sintetizado, ya que me parece muy importante tu aporte.Gracias,
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de ANDRES RICAURTE VELEZ - martes, 4 de octubre de 2016, 20:12
Portafolio de inversin.
Nota 1: Analisis realizado el 4 de octubre de 2016. Nota 2: Se puede apreciar que el Banco de
Bogota ofrece mejores tasas de rentabilidad y rendimiento que Bancolombia Nota 3: En color
verde aparecen los valores del banco que mayor ganancia generan a 1 ao, en cada una de las
cuentas o fondos de inversin. Nota 4: Se le recomienda al inversor usar el CDT ofrecido por el
Banco de Bogota, ya que este es el que mayor ganancia genera: $533.600.000.
TieneproteccindelsegurodedepsitodeFogafnlocualledaseguridadalmismo
Estransferibleporendosonominativoauntercero.
Cuentaconlamximacalificacinderiegocrediticia(AAA)
Sirvencomogarantapararespaldaroperacionescrediticias.
Podrsernegociadoenelmercadosecundarioencasodesernecesariopormediode
endoso.
Tienenunaretencindel4%sobrelosrendimientosgenerados.
Vencido
6,30%
31.500.000
A (4%)
RETENCION
1.260.000
30.240.000
ElBancoDaviviendaofreceunCDTconcuotasfijasdel7,85efectivoanualparadepsitos
comoelaqutratado.Algunosdesusbeneficiosycaractersticasson:
Podrsernegociadoenelmercadosecundarioencasodesernecesariopormediode
endoso.
Tienenunaretencindel4%sobrelosrendimientosgenerados.
TieneproteccindelsegurodedepsitodeFogafnlocualledaseguridadalmismo
Nopierdenvigenciaconeltiempo
Sepuedefraccionarenttuloshijos(enmltiplosde$100.000)
VALOR
INVERSION
TIEMPO
TASA
PERIOD
DE
EFECTI
O DE
INVERSI
VA
PAGO
ON
ANUAL
Vencido
7.85%
RENDIMIEN
RETENCIO RENDIMIEN
TOS POR
N
TOS LUEGO
PERIODO
PERIODIC
DE
ANTES DE
A (7%)
RETENCION
RT. FUENTE
39.250.000
2.747.500
36.502.500
CUALESLAMEJOROPCIONENCDT?
RESPUESTA:Lamejoropcindeinversinsidecideinvertirenundepsitoatrminofijoes
eldelBancoDaviviendapuestoquepresentaunarentabilidadanualde$6.262.500porencimade
larentabilidadofrecidaporBancolombia.
PORTAFOLIODEINVERSIONCUENTADEAHORRO
ElBancoDaviviendaofreceunacuentadeahorrotradicionalconunatasadeintersdel6,70%
EA,algunasdesuscaractersticasson:
Puedemanejarsepormediodetalonariootarjetadbito.
Norequieresaldomnimo.
CuentaconelsegurodedepsitodeFogafin.
Poseecanalestransaccionalesvirtuales.
Retirosexentosdel4x1000
Recibegirosinternacionales
Recibeinformacinenlneadesusmovimientos.
VALOR
INVERSION
TIEMPO
TASA
PERIOD
DE
EFECTI
O DE
INVERSI
VA
PAGO
ON
ANUAL
RENDIMIEN
RETENCIO RENDIMIEN
TOS POR
N
TOS LUEGO
PERIODO
PERIODIC
DE
ANTES DE
A (4%)
RETENCION
RT. FUENTE
Vencido
6,70%
33.500.000
33.500.000
ElBancoBancolombiaofreceunacuentadeahorro(Preferencial)conunatasadeintersdel
4,50%EAparaelmontoainvertir,algunasdesuscaractersticasson:
Cubreautomticamentelossobregirosalosquehayalugarenlacuentacorrienteque
tenga.
Puedegirarchequesdesdelacuentacorriente.
Cuentaexentadel4x1000
CuentaconelseguroFogafn
CUENTA DE AHORROS EN BANCOLOMBIA
VALOR
INVERSION
TIEMPO
TASA
PERIOD
DE
EFECTI
O DE
INVERSI
VA
PAGO
ON
ANUAL
Vencido
4,50%
RENDIMIEN
RETENCIO RENDIMIEN
TOS POR
N
TOS LUEGO
PERIODO
PERIODIC
DE
ANTES DE
A (4%)
RETENCION
RT. FUENTE
22.500.000
22.500.000
CUALESLAMEJOROPCIONENCUENTADEAHORRO?
RESPUESTA:Lamejoropcindeinversinsidecideinvertirenundepsitoatrminofijoes
eldelBancoDaviviendapuestoquepresentaunarentabilidadanualde$11.000.000porencima
delarentabilidadofrecidaporBancolombia.
PORTAFOLIODEINVERSIONFIDUCIARIA
ElBancoBancolombiaofreceunaposibilidaddeinversindenominadaRentaAcciones
administradoporFiduciariaBancolombiaS.Aquehamostradoenlocorridodelaouna
rentabilidaddel21,05%EA.Elvalordelaunidadactualmenteesde$53.614,39conunvaloren
pesosde$70.489.151.744,01.Algunosbeneficiosson:
Dineroadministradoporungestorprofesional
Accesibilidadfcilalmercadoburstilnacional.
Losrendimientossonvariables
INVERSION FIDUCIA EN BANCOLOMBIA
VALOR
INVERSION
TIEMPO
TASA
PERIOD
DE
EFECTI
O DE
INVERSI
VA
PAGO
ON
ANUAL
13,92%
VALOR
UNIDAD
#
ACCIONES RENDIMIEN
POR
TOS
COMPRAR
53.614,39
9.326
10.979.331
ElBancoDaviviendaofreceunfondodeinversincolectivaDaviplusAccionesColombia,
manejauncostodeadministracindel2,5%EAsobreelsaldodiario,sehaceretencindel4%
sobrelarentagenerada,hacedevolucindelcostodeadministracindeacuerdoalcostodela
inversin.
INVERSION FIDUCIA EN DAVIVIENDA
VALOR
INVERSION
TIEMPO
TASA
PERIOD
DE
EFECTI
O DE
INVERSI
VA
PAGO
ON
ANUAL
10,00%
RENDIMIEN
RETENCIO RENDIMIEN
TOS POR
N
TOS LUEGO
PERIODO
PERIODIC
DE
ANTES DE
A (4%)
RETENCION
RT. FUENTE
47.661.312
1.906.452
45.754.860
CUALESLAMEJOROPCIONENFIDUCIA?
RESPUESTA:Lamejoropcindeinversinsidecideinvertirenundepsitoatrminofijoes
eldelBancoDaviviendapuestoquepresentaunarentabilidadde$34.775.529porencimadela
rentabilidadofrecidaporBancolombia.
CUALESLAMEJOROPCIONDEINVERSIONENTRELASPRESENTADAS
ANTERIORMENTE?
RESPUESTA:LamejoropcindeinversineslaFiduciaconelBancoDaviviendayaquesus
rendimientosestnporencimadelasotrasopciones.
por tan excelente investigacin, en cuanto a las fiducias seria bueno preguntar si ese valor ya es
neto o falta descontar los cobros de administracin que esta genera.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de MARIO ALBERTO BARON - viernes, 7 de octubre de 2016, 20:21
Compaera Andrea;
Muy buena investigacin de los productos ofrecidos en la banca nacional, me parece muy
acertada tu conclusin en cuanto al producto ms rentable, el cual es el "Fondo de inversiones
colectivas Daviplus Acciones Colombia" al que si le hacemos la deduccin que corresponde por
concepto costos de administracin del 2.5% nos quedara una utilidad neta de $44'610.988, el
cual es un valor muy significativo para un ao. Cabe aclarar que de todas maneras estos fondos
son muy atractivos a la hora de invertir pero no dejan de presentar alto riesgo por lo que estn
sujetos a la volatilidad del mercado financiero.
Muy buen aporte,
Cordialmente
Mario Alberto Barn
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de LUISA FERNANDA LEON ALFARO - mircoles, 5 de octubre de 2016, 14:29
Buenas tardes tutor y compaeros,
A continuacin encontraran la informacin del portafolio de inversin:
Cordialmente,
Luisa Leon.
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Opcin
solicitada
Simulacin a
360 das
Tasa efectiva
6.30%
Tasa nominal
6.13%
$2,552,120.38
$102,084.82
$2,450,035.56
12 veces
$30,625,444.55
$1,225,017.78
$29,400,426.77
Rangos / Das
91-119
120-149
150-179
180-359
360-539
540-720
De $500.000
a $50.000.000
5,70%
5,75%
5,75%
5,80%
6,50%
7,00%
De $50.000.001
a $500.000.000
5,79%
5,90%
5,93%
6,18%
6,57%
7,05%
De $500.000.001
a $1.000.000.000
5,90%
6,05%
6,10%
6,37%
6,72%
7,10%
Ms de $1.000.000.001
5,95%
6,10%
6,15%
6,42%
6,77%
7,15%
PORTAFOLIO DE INVERSIN
FECHA DE INICIO
05/10/2016
FECHA DE VENCIMIENTO
05/10/2017
BANCO
12 CITIBANK
PERIODO EN MESES
TASA EFECTIVA
BANCO
COLPATRIA
7,19% E.A.
6,85% E.A
500'000.000
500'000.000
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE LA RETENCIN EN
LA FUENTE
35'950.000
34'250.000
2'995.833
2'854.167
1'438.000
1'370.000
532'954.167
531'395.833
VALOR DE LA INVERSIN
RETENCIN EN LA FUENTE
VALOR FINAL ( APLICANDO
RETENCIN) Y CON
RENTABILIDAD DEL PERIODO
TOTAL
Anlisis:
500'000.000
4%
Podemos observar que la mejor opcin si el cliente decide realizar la inversin a travs
de un CDT, la ofrece el Banco Citibank con una tasa efectiva anual del 7,19% y una
rentabilidad en un ao de 32954.167 pesos M/cte.
LAS CUENTAS DE AHORROS son productos que ofrecen los bancos, en los que
puede guardar su dinero, recibir intereses establecidos por la entidad bancaria y
disponer de sus ahorros en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las
sucursales de su banco con libreta o tarjeta dbito, de igual manera puede hacer retiros
con su tarjeta dbito en cajeros electrnicos.
FECHA DE INICIO
05/10/2016
FECHA DE VENCIMIENTO
05/10/2017
BANCO
12 CITIBANK
PERIODO EN MESES
TASA EFECTIVA
BANCO
COLPATRIA
0,25 % E.A.
3,40 % E.A
500'000.000
500'000.000
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS ANTES DE LA
RETENCIN EN LA FUENTE
1.250.000
17.000.000
104.167
1.416.667
50.000
680.000
501.200.000
516.320.000
VALOR DE LA INVERSIN
RETENCIN EN LA FUENTE
VALOR FINAL ( APLICANDO
RETENCION) Y CON
RENTABILIDAD DEL
500'000.00
0
4%
PERIODO TOTAL
Anlisis:
Podemos observar que la mejor opcin si el cliente decide realizar la inversin a travs
de una Cuenta de Ahorros, la ofrece el Banco Colpatria con una tasa efectiva anual del
3,40% y una rentabilidad en un ao de 16320.000 pesos M/cte.
FECHA DE INICIO
05/10/2016
FECHA DE VENCIMIENTO
05/10/2017
PERIODO EN MESES
12 BANCO CITIBANK
TASA EFECTIVA
BANCO
COLPATRIA
5,74 % E.A.
5,46 % E.A
500'000.000
500'000.000
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS ANTES DE LA
RETENCIN EN LA FUENTE
28.700.000
27.300.000
2.391.667
2.275.000
VALOR DE LA INVERSIN
500'000.000
COMISIN FIDUCIARIA
327.600
1.148.000
1.092.000
527'552.000
525'880.400
1.2 %
RETENCIN EN LA FUENTE
4%
Anlisis:
Podemos observar que la mejor opcin si el cliente decide realizar la inversin a travs
de una Fiducia, la ofrece el Banco Citibank con una tasa efectiva anual del 5,74% y una
rentabilidad en un ao de 27552.000 pesos M/cte.
COMPARACIN TOTAL DE TASAS
COMPARACIN DE TASAS
CDT
CUENTA DE
AHORROS
BANCO CITIBANK
7,19 % E.A.
0,25 % E.A.
5,74 % E.A.
BANCO COLPATRIA
6,85 % E.A.
3,40 % E.A.
5,46 % E.A.
FIDUCIA
ANLISIS GENERAL:
Analizando las diferentes tasas de inversin y su rentabilidad en el periodo estipulado
por el cliente, podemos recomendar que se realice la inversin en el Banco Citibank a
travs de un CDT con una tasa de rentabilidad de 7,19 % E.A., que dejara como
resultado una ganancia de 32954.167 pesos M/cte, en un ao.
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BANCOLOMBIA
BANCO HELM
BANCO AV VILLAS
BANK
6,75%
6%
$33.750.000
$30.000.000
RETEFUENTE
$1.350.000
4
4%7%
%
$2.100.000
$32.400.000
$27.900.000
Es conveniente aclarar que un CDT es titulo valor a termino que emite cualquier entidad bancaria
por un plazo o termino de tiempo determinado y que esta estipulado como mnimo a 30 das; En
caso de retirar el capital antes de tiempo de lo pactado se genera una sancin sobre el capital.
FONDO FIDUCIARIO
FECHA INICIAL
05/10/2016
FECHA FINAL
INDEFINIDO
PLAZO (Dias)
PAGO DE
DIARIO
RENDIMIENTOS
MONTO DE
$500.000.000
INVERSION
TASA EFECTIVA 6,29%
BANCO HELM
BANCO AV VILLAS
BANK
6,37%
6,47%
RENDIMEINTO
$31.850.000
BANCOS
BANCOLOMBIA
$31.450.000
$32.350.000
COMISION
$1.258.000
RENTABILIDAD
NETA
$1.274.000
$30.192.000
4
4%4%
%
$1.294.000
$30.576.000
$31.056.000
* La comisin se genera de acuerdo a la rentabilidad del fondo, tome el 4% ya que puede ser la
mxima genera por cada entidad.
* El fondo es una buena opcin para inversionistas que requieren agilidad, disponibilidad
inmediata y rentabilidad para sus recursos.
* Es conveniente aclarar que los rendimientos se generan diariamente y se saca un promedio
mensual y el cliente desea cancelar el producto cuando el lo disponga.
CUENTA DE AHORROS
FECHA INICIAL
05/10/2016
FECHA FINAL
INDEFINIDO
PLAZO (Das)
PAGO DE
MENSUAL
RENDIMIENTOS
MONTO DE
$500.000.000
INVERSIN
BANCOS
BANCOLOMBIA
TASA EFECTIVA
4,50%
RENDIMIENTO
ANTES DE LA
$22.500.000
RETEFUENTE
$21.000.000
* La cuenta de ahorro tiene un impuesto del 4*100 para los que no estn exentos, y para los
exentos si retiran un monto superior a $8,200,000 se les generara cobro de comisin del 4*100.
* Este producto esta expuesto a cobros de cuota de manejo, comisiones por retiros y seguros. Por
las entidades bancarias.
ANLISIS
El producto mas rentable seria el CDT del Helm Bank, ya que un Cdt solo genera cobro de
retencin en la fuente y solo el dinero estar disponible hasta la fecha pactada, por lo cual la
suma neta a 1 ao seria $532.400.000.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de GABRIEL MAURICIO CAICEDO FLOREZ - mircoles, 5 de octubre de 2016, 17:01
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
DESARROLLO
- Sin duda en este caso, referente al tema de CDT, el banco de occidente es la mejor opcin ya
que ofrece una tasa de 8.00% E.A. con $8160.000 por encima de la opcin de Bancolombia,
proyectado al mismo tiempo en los dos supuestos.
- Claramente, en este caso tenemos como coincidencia que ambas instituciones bancarias ofrecen
los mismos beneficios, partiendo del hecho de que los dos bancos manejan la misma tasa efectiva
anual y por ende los mismos resultados.
CONCLUSIN
Como conclusin y como mejor y ms acertado concejo para nuestro amigo inversionista,
podemos decir que la opcin con mayor rentabilidad es la de tomar CDT en Banco de
Occidente puesto que gracias a su tasa de inters de 8.00%, su ganancia terminados los 12
meses del ao sera de $38400.000; cifra que ninguna otra opcin puede ofrecerle.
Adems, luego de llamar y consultar otras personas, puede conocer que el Banco de Occidente
ofrece muchos beneficios extras basado al monto de la inversin, que aunque pequeos, sirven
de provecho para el deleite de la familia.
Referencias.
* Material del aula virtual Politecnico Grancolombiano
* https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/
* http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/inversiones/cdts/
* http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/los-mejores-bancos-paraabrir-cuenta-ahorros/44533
* http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/3124954-mejores-cuentas-ahorro-2016
FORO SEMANA 5 Y 6
PORTAFOLIO DE INVERSIN
LESLY MARIA PABA TAFUR.
BANCOS SELECCIONADOS
BBVA
HELM BANK
BANCO
BBVA
PRODUCTO
DETALLE
HELM
BANK
Tipo de tasa
Monto
FIJA
Plazo en meses
24
6.75% E.A.
BBVA
FIDUCIA
FIC ABIERTO BBVA FAM CON
PARTICIPACIONES
DIFERENCIALES-RENTA
FIJA
MEDIO PLAZO
TASA EA 5,909 %
HELM
BANK
Fondo
de
Inversin
Colectiva Credifondo
BBVA
CUENTA DE AHORRO
El Libretn BBVA
Libreta de ahorro.
Recibes el pago de intereses mensuales liquidados
sobre, el saldo promedio obtenido durante el mes.
Cuentas con atractivas tasas de inters creciente,
a mayor saldo, mayores tasas.
Tienes la opcin de participar en sorteos de
fabulosos premios o recibir exclusivos regalos en
fechas especficas del ao, anunciadas por BBVA.
Cuentas con disponibilidad inmediata de tu dinero.
TASA 1.4% EA
HELM
BANK
CUENTA DE AHORROS
TRANSACCIONAL
Gracias.
BANCOLOMBIA
Si abres tu CDT Bancolombia (nico titular) desde una Cuenta de Ahorros o Corriente
Bancolombia (nico titular) o con recursos en efectivo o en cheque, no pagas el
Gravamen a Movimiento Financiero (GMF) o 4x1.000
Desde
Hasta
Tasas E.A.
$ 1.000.000
0,10%
$ 1.000.001
$ 50.000.000
0,30%
$ 50.000.001
$ 300.000.000
0,55%
$ 300.000.001
$ 1.000.000.000
0,90%
$ 1.000.000.001
$ 3.000.000.000
1,10%
Mayor
$ 3.000.000.000
1,45%
De
acuerdo a la informacin de las 2 entidades financieras se dar a continuacin la comparacin
para concluir cual es la mejor opcin de inversin:
Apertura
Adiciones
Retiros parciales
Saldo mnimo
$200.000
$20.000
$20.000
$100.000
Tus
$500,000
$50,000,000
$100,000,000
$500,000,000
$49,999,999
$99,999,999
$499,999,999
$999,999,999
1.30%
1.30%
1.30%
1.30%
5.30%
5.70%
5.80%
5.90%
5.70%
5.90%
6.10%
6.20%
5.90%
6.00%
6.20%
6.30%
6.20%
6.30%
6.40%
6.70%
1.0%
Esto quiere decir que en un ao (360 das) se manejara una tasa de inters
del 6.45 Tasa Fija (E.A).
CARACTERISTICAS
* http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/inversiones/fondos-inversion-colectiva/fiducuenta/
a parte del rendimiento que es importante para una decisin de inversin es muy importante la
disponibilidad que un producto "x" le ofrece a un inversionista pues este en caso de por
ejemplo; una alternativa posterior de inversin o cualquier uso del dinero; se vera limitado a
esperar el cumplimiento del contrato del CDT en este caso para su libre disposicin.
Gracias,
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Re: Foro - semana 5 y 6
de LUZ ANDREA MOLINA LOZANO - domingo, 9 de octubre de 2016, 18:53
Hola Ismael,
Tu aporte en el foro es claro, concreto y fcil de comprender.
Gracias.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de ARLIN FLOREZ RODRIGUEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 16:01
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Se van a invertir 500.000.000 millones de pesos.
Opciones
Banco
Modo
INTERE
S
INVERSIN
TIEMPO
RENTABILIDAD VALOR
FINAL
Banco de
Bogot
CDT
7.00%
E.A
500.000.000
1 ao
35.000.000
535.000.000
Banco de
Colombia
CDT
6.30%
E.A
500.000.000
1ao
31.500.000
531.500.000
BANCO
MODO
INTERES INVERSI
N
Banco de
Bogot
Cuenta
de
ahorros
4.50%
E.A
500.000.000
1 ao
22.500.000
522.500.000
Banco de Cuenta
Colombia de
ahorros
2.50%
E.A
500.000.000
1 ao
12.500.000
512.500.000
BANCO
MODO
INTERES INVERSI
N
Banco de
Bogot
Fiducia
7.01%
E.A
500.000.000
1 ao
35.050.000
535.050.000
Banco de Fiducia
Colombia
6.98%
E.A
500.000.000
1 ao
34.900.000
534.900.000
MEJORES OPCIONES
BANCO
MODO
INTERES INVERSI
N
Banco
de
Bogot
CDT
7.00%
E.A
500.000.000
1 ao
35.000.000
535.000.000
Banco
de
Bogot
Cuenta
de
ahorros
4.50%
E.A
500.000.000
1 ao
22.500.000
522.500.000
Banco
de
Bogot
Fiducia
7.01%
E.A
500.000.000
1 ao
35.050.000
535.050.000
ANLISIS
Tenemos las mejores opciones seleccionadas y todas estn con un tiempo de un ao y con una
tasa efectiva anual. La mejor opcin para invertir 500.000.000 millones de pesos es en el Banco
de Bogot en una fiducia que ofrece el 7.01% E.A y donde a final de un ao tendremos
35.050.000 millones de pesos de ganancia y un total o valor final de 535.050.000 millones de
pesos.
1.
Para tomar una decisin adecuada sobre la inversin de $500.000.000 COP, basada en la
informacin verdica y en un anlisis financiero oportuno, se decide comparar la rentabilidad que
ofrecen los bancos Colpatria, Bancolombia, y banco AV Villas (todos estas entidades funcionan
en el pas), frente a los certificado de depsito a trmino o CDT, que se definen como un ttulo
valor que emite un banco a un cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de
constituir el CDT. El CDT se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser
como mnimo de 30 das. Sin embargo el siguiente anlisis se realiza para un depsito por 365
das, siguiendo de esta manera las instrucciones dadas en el ejercicio.
Adicionalmente se tienen en cuenta otras salvedades tales como, que el pago de los
intereses en cada caso se realiza al termino del depsito, la retencin en la fuente
definida como un impuesto sobre los intereses obtenidos, se establece en cada caso
de manera diferente, ya que cada banco fija su tasa cumpliendo las
reglamentaciones de la ley. De la misma manera, la tasa efectiva anual se fija de
manera diferente en cada caso, como se muestra en la siguiente figura.
Las desiguales presentadas en cuanto a las condiciones de inversin en cada caso, son relevantes
para el anlisis ya que hacen una diferencia significativa en relacin a la rentabilidad del dinero,
y por tanto crean preferencia en el usuario bancario.
Finalmente se concluye que en el caso de invertir el dinero disponible en un CDT, la mejor
opcin que se tiene en el portafolio de los 3 bancos presentes en el informe es Bancolombia,
debido a que este ofrece despus de 1 ao de depsito, un capital de $530.657.144,35 COP, con
un margen de $ 3.373.144,35 COP por encima del Banco Colpatria, y $ 2.374.174,35 COP por
encima de lo ofrecido por el banco AV Villas.
2.
En este caso, tambin se tienen en cuenta las desiguales presentadas en cuanto a las condiciones
de inversin, ya que las diferencias crean preferencia en el usuario bancario.
Finalmente se concluye que en el caso de invertir el dinero disponible en una cuenta de ahorros,
la mejor opcin que se tiene en el portafolio de los 3 bancos presentes en el informe es
Bancolombia, debido a que este ofrece despus de 1 ao de depsito, un capital de $
516.800.000,00 COP, con un margen de $ 550.000,00 COP por encima del Banco Colpatria, y
$ 4.456.250,00 COP por encima de lo ofrecido por el banco AV Villas.
Se cree que este resultado se debe a que Bancolombia cuenta con la mejor reputacin bancaria en
el pas, segn los resultados del monitor Merco Empresas 2015, brindando as disposicin a sus
clientes de un sistema robusto de inversin, con confiabilidad en la inversin.
3.
El anlisis para la comparacin de los rendimientos que brinda una inversin de $500.000.000
COP en una fiduciaria, se realiza en este apartado, teniendo en cuenta lo ofrecido por los bancos
Colpatria, Bancolombia, y banco AV Villas, frente a las fiducuentas, definidas como una cartera
colectiva, en la que se invierte el dinero en diferentes portafolios muy seguros. Las fiducuentas
se caracterizan por brindar una rentabilidad baja ya que aseguran bajo riesgo, y a menor peligro,
menor rentabilidad. Otras caractersticas importantes son: que se tiene disponible el dinero en
cada momento, que no se requiere un pacto de permaneca y que los rendimientos son variables
debido al comportamiento diario del mercado.
Adicionalmente se tienen en cuenta otras salvedades para este anlisis tales como, que el pago de
los intereses en cada caso se realiza peridicamente, es decir al final de cada mes y la retencin
en la fuente se establece en cada caso de manera diferente, ya que cada banco fija su tasa de
manera similar al caso de los CDTs, y las cuentas de ahorro. De la misma manera, la tasa
efectiva anual se fija de manera diferente en cada caso. Adicionalmente en el caso de las
fiducuentas, se establece una tasa de comisin fiduciaria efectiva anual y cada banco fija su tasa
como se muestra en la siguiente figura.
En este caso, tambin se tienen en cuenta las desiguales presentadas en cuanto a las condiciones
de inversin, ya que las diferencias crean preferencia en el usuario bancario.
Finalmente se concluye que en el caso de invertir el dinero disponible en una fiducuenta, la
mejor opcin que se tiene en el portafolio de los 3 bancos presentes en el informe es Banco
Colpatria, debido a que este ofrece despus de 1 ao de depsito, un capital de $ 530.000.000,00
$ 6.250.000,00
Se cree que este resultado se debe a que el Banco Colpatria, a partir de su resiente alianza con
una multinacional canadiense, se ha enfocado en redisear la oferta de los productos que ofrece,
en este caso especficamente relacionados con las fiduciarias para que estn de la mano con los
objetivos por los cuales ahorran e invierten los colombianos. Al mismo tiempo que facilita a los
inversionistas potenciales, el entendimiento de productos financieros, explicndoles con un
lenguaje claro y de forma completa lo que est comprando. Un ejemplo de ello es el portal web
de educacin financiera de multicanal Colpatria.
4. Comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
El objetivo de este numeral es establecer en concreto cual es la mejor opcin de inversin para
mi amigo, que tiene a su disposicin una herencia de $500.000.000 COP, por lo que se presentan
en la siguiente tabla los montos establecidos en cada opcin como capital final luego de 1 ao de
inversin.
En la tabla se observa que efectivamente la mejor opcin para inversin tanto en CDT como en
cuenta de ahorro es Bancolombia con $580.673.144,35 COP y $516.800.000,00 respectivamente,
mientras que si la opcin se contempla por fiducuenta el banco que ofrece mejor rentabilidad es
Colpatria con $530.000.000 COP.
Sin embargo, al analizar en conjunto el portafolio de inversin, se recomienda invertir la
totalidad del monto en un CDT de Bancolombia ya que este ofrece despus de un ao el mayor
capital final de todas las opciones.
La diferencia entre las rentabilidades por producto financiero se debe al riesgo que cada opcin
conlleva y a la posibilidad de inversin que los bancos pueden tomar en cada caso, y la razn
por la que el CDT prevalece es que este asegura que el banco tiene a su disipacin el dinero por
un periodo de tiempo fijo, en la que el cliente no puede hacer retiros.
Compaero Jorge.
Agradezco mucho tu aporte me parece que hiciste un excelente trabajo, pude notar en tu
portafolio que a pesar que el banco colpatria no cobra rete fuentes ni comisiones en ninguna de
las figuras de inversion, no alcanza a ser un banco competitivo frente a los dems, normalmente
un inversionista a la ligera creera que por no cobrar estos impuestos seria la mejor opcin.
Gracias por tu aporte y yo me ira por el CDT con Bancolombia. Es la mejor opcin de todas.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de JOHAN HERNANDO ROMERO GAITAN - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:30
buenas noche compaero
me parece que es un buen aporte el que ha realizado, me es muy claro los datos y estoy de
acuerdo como dice Cyndy yo me ira por el CDT con banco Bancolombia es una de las mejores
opciones.
vencimiento, pero si por el contrario necesita tener el dinero a la vista seria en una Fiducia
teniendo en cuenta que da mas rentabilidad que la cuenta de ahorros pero con un riesgo de
perder o ganar.
Matemticas Financieras
PORTAFOLIO DE INVERSIN
San Jos del Guaviare, 07 de Octubre de 2016
Seor:
Mario Guzmn
La ciudad
Reciba un cordial saludo.
Por medio de la presente me permito dar a conocer el Portafolio de Inversin que nos ha
solicitado y que ha sido preparado por los profesionales ms cualificados de nuestra empresa y
de acuerdo a las indicaciones y necesidades que nos ha manifestado.
Valor de la inversin: $ 500.000.000
Periodo de la Inversin: 12 meses
Clases de Inversin: CDTs, Cuentas de Ahorro y Fiducias.
Partiendo de estos datos hemos identificado en el municipio de San Jos del Guaviare dos
entidades bancarias: Bancolombia y Banco Popular. Con estas dos entidades hemos realizado
un cuadro comparativo de las diferentes opciones de inversin (CDT, Cuenta de Ahorros y
Fiducia), luego escogimos la mejor opcin en cada punto y realizamos el rendimiento del dinero
a un ao con las diferentes tazas que nos ofrecieron. Nuestro anlisis al final le dejar claro
cul de las tres alternativas sera la mejor opcin para su inversin.
Detallamos a continuacin una breve descripcin sobre las opciones de inversin
CDTS: El Certificado de Depsito a Trmino es un ttulo emitido por una entidad financiera
autorizada, en el cual un cliente hace un depsito por un monto, a un plazo y a una tasa
determinada.
CUENTA AHORROS: Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto
pasivo), en la que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata
y generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado segn el mont
ahorrado.
FIDUCIA Fondos de Inversin Colectivos: Es una inversin en la cual una Sociedad
Administradora, rene dinero de distintos inversionistas (personas naturales o jurdicas) para
invertirlos en diferentes instrumentos financieros de acuerdo a un reglamento de inversin. El
objetivo principal es obtener una ganancia, que se repartir entre todas aquellas personas que
realizaron aportes de dinero.
CUADRO COMPARATIVO
CUADRO COMPARATIVO CON OPCIONES DE
INVERSIN
Fecha Comparacin: 07 de octubre de 2016
CDT
CUENTA
AHORROS
FIDUCI
A
BANCOLOMBIA
6,30%
3,50%
6,30%
BANCO POPULAR
6,57%
1,50%
6,99%
Este cuadro comparativo nos permite conocer las tasas efectivas anuales que cada
producto de los diferentes bancos nos pueden ofrecer.
En el caso del CDT el Banco Popular es la entidad que nos ofrece un mayor porcentaje
6.57 % frente a los 6.30% de Bancolombia.
BANCOLOMBIA
BANCO POPULAR
Producto
CDT
BANCOLOMBIA
CDT BANCO
POPULAR
Fecha Emisin
07-oct-16
07-oct-16
Fecha Inicio
10-oct-16
10-oct-16
Fecha Final
10-oct-17
10-oct-17
Plazo de la Inversin
360 das
360 das
Valor de la Inversin
500.000.000,00
500.000.000,00
6,30%
6,57%
Tasa Nominal
6,30%
6,57%
Retencn de la Fuente
4%
4%
31.500.000,00
32.850.000,00
1.260.000,00
1.314.000,00
30.240.000,00
31.536.000,00
BANCOLOMBIA
BANCO POPULAR
Producto
CUENTA DE
AHORROS
CUENTA DE
AHORROS
Fecha Emisin
07-oct-16
07-oct-16
Fecha Inicio
10-oct-16
10-oct-16
Fecha Final
10-oct-17
10-oct-17
360 dias
360 dias
500.000.000,00
500.000.000,00
3,50%
1,50%
17.500.000,00
7.500.000,00
517.500.000,00
507.500.000,00
GMF (Gravament a
Movimientos Financieros)
4X1000 si el movimiento
excede 350 UVT
Mensuales
0,004
0,004
2.070.000,00
2.030.000,00
1.015.000,00
506.485.000,00
RENDIMIENTO EN FIDUCIA
Entidad Bancaria
Producto
BANCOLOMBI
A
BANCO POPULAR
FIDUCUENTA
FONDO
INVERSION
COLECTIVA
Fecha Emisin
07-oct-16
07-oct-16
Fecha Inicio
10-oct-16
10-oct-16
Fecha Final
10-oct-17
10-oct-17
360 dias
360 dias
500.000.000,00
500.000.000,00
6,30%
6,99%
31.500.000,00
34.950.000,00
531.500.000,00
534.950.000,00
4%
4%
21.260.000,00
21.398.000,00
10.630.000,00
10.699.000,00
524.251.000,00
Orde
n
Rentabilidad
1
31.536.000,0
0
Producto
Banco
CDT
Banco
Popular
30.240.000,0
0
CDT
Bancolombia
24.251.000,0
0
FIDUCIA
Banco
Popular
20.870.000,0
0
FIDUCIA
Bancolombia
16.465.000,0
0
CTA AHORROS Bancolombia
Banco
Popular
Atentamente
Wilson Rodrguez
Asesor
CUENTA DE HORROS
AV VILLAS
CAPITAL
POPULAR
$500.000.000
TASA
0,9%
TIPO DE TASA
E.M
CAPITALIZACIN
INGRESOS
CAPITAL + INGRESOS
MENSUAL
$56.754.837,48
$556.754.837,48
$4.729.570
0%
ANLISIS
$500.000.000
Aunque la diferencia en
cuanto a Tasa de inters es
0,02 puntos porcentuales
0,88%
equivalente a $110.238
pesos que ganara de ms
E.M
entre un banco y el otro, en
resumen cualquier banco es
MENSUAL
bueno, ya que ninguno
cobra cuota de manejo, las
transferencias entre el
$55.431.987,28
mismo banco son gratis.
No obstante, el Banco que
$555.431.987,28
recomiendo Av Villas.
$4.619.332
0%
CDT
AV VILLAS
CAPITAL
TASA
TIPO DE TASA
CAPITALIZACIN
INGRESOS
CAPITAL + INGRESOS
$500.000.000
POPULAR
$500.000.000 Antes
2,63952%
2,57355%
T.V
T.A
TRIMESTRAL
TRIMESTRAL
$54.917.541,87
$53.492.257,28
$554.917.541,87 $553.492.257,28
$13.729.385
RETENCION
4%
ANLISIS
$13.373.064
4%
de
dar
m
recomendacin,
quiero
exponer algunas ventajas y
desventajas:
Ventajas:
Existe la posibilidad de
negociar o endosar un CDT
que an no ha vencido, en
caso que requiera la
liquidez.
Puede tener ms de un
titular.
Fogafin a travs del
Seguro
de
Depsitos
protege el dinero de los
ahorradores (parcialmente
y aplican condiciones).
Desventajas:
Los intereses y el capital
del CDT solo sern
tangibles al vencimiento o
si
se
vende.
Nuevamente, el banco Av
Villas presenta el mejor
FIDUCIA
AV VILLAS
POPULAR
$500.000.000 Para
CAPITAL
$500.000.000
TASA
11,5%
11,4%
E.A
E.A
CAPITALIZACIN
ANUAL
ANUAL
INGRESOS
$57.500.000,00
TIPO DE TASA
CAPITAL + INGRESOS
$57.000.000,00
$557.500.000,00 $557.000.000,00
$57.500.000
RETENCION
7%
ANLISIS
$57.000.000
7%
dar
mi
recomendacin, en este
caso quiero mostrar una
breve explicacin d ela
fiducia:
Qu
es
fiducia?
La
fiducia
es
un
mecanismo mediante el
cual una persona natural o
jurdica hace entrega de
una suma de dinero o de
unos bienes muebles o
inmuebles a una Fiduciaria
para que sta desarrolle una
gestin especfica como
puede ser la inversin, la
administracin, el recaudo
o la garanta. Dicha gestin
puede
realizarse
en
provecho de s mismo o de
otra persona. Por esta labor
la Fiduciaria recibe una
remuneracin
llamada
comisin.
La fiducia es slo para
empresas?
No; sta puede ser utilizada
por cualquier persona
natural o jurdica que desee
delegar la administracin
de sus bienes a una
Fiduciaria.
En qu casos puedo
utilizar la fiducia?
A travs de la fiducia se
pueden
desarrollar
diferentes
actividades
como:
La administracin de su
dinero, la administracin de
bienes inmuebles, el recaudo
de cartera, la entrega de
bienes en garanta de un
crdito, la financiacin a
Conclucin Final
Presupuesto base:
CDT
CUENTA DE AHORROS
FIDUCIA
PLAN COMPARATIVO
Rentabilidad CDT
BANCOLOMBIA
BANCO DAVIVIENDA
La tasa efectiva anual (EA%) de este
fecha ofrece este banco es del 6.30% por banco es del 7.60% pero dada la cantidad
el monto de dinero que se desea invertir, de dinero que se desea invertir esta tasa la
brinda la
este banco se podra incrementar la tasa a posibilidad de negociar una tasa ms alta
7,10% y luego entrar a negociar una tasa al momento de invertir.
un poco mayor.
La mejor opcin es el CDT en el Banco Davivienda por que ofrece una mayor rentabilidad
monetaria.
BANCOLOMBIA
BANCO DAVIVIENDA
La informacin obtenida por este banco
ofrecen son mnimos, se puede hablar de es similar a la anterior ya que en est, los
un 1% aunque hay que tener en cuenta que rendimientos que ofrecen en una cuenta de
al abrir una cuenta de ahorros se pueden ahorros son casi nulos y adems se le
incurrir en ciertas deducciones que el hace un cobro del cuatro por mil (4 x
banco realizara como lo es la cuota de 1000).
manejo.
Aunque en esta modalidad se podra tener disponible el monto total de dinero durante todo el
ao, ninguna se considera una buena opcin para realizar un tipo de inversin y ms de este
nivel, ya que presenta una alternativa con muy baja rentabilidad y que a la vez se encuentra
sujeta a posibles deducciones.
Rendimientos Fiducia
BANCOLOMBIA
BANCO DAVIVIENDA
La mejor opcin es la de Bancolombia ya que presenta una tasa un poco ms estable, con
rentabilidad muy alta, pero sujeta al cambio rpidamente, ya que depende de muchos factores los
cuales pueden afectar positiva o negativamente las tasas y por ende la inversin. Se puede
convertir en una inversin inestable aunque no es lo ms comn.
OTROS ASPECTOS RELEVANTES
En los 4 bancos a los cuales se acude presentan una informacin similar en cuanto a la cuenta
de ahorros y se puede concluir que esta opcin no se puede tomar como una forma de inversin,
ya que, la tasa de rendimientos son muy bajas (casi nulas) y existen ciertas deducciones que
haran que el dinero no est produciendo sino que est perdiendo.
Las tasas pueden variar al momento de la constitucin del CDT debido a que con los dos bancos
se puede entrar a negociar tasas mayores.
La Fiducia es una inversin inestable debido a sus tasas variables y a su dependencia con la
variable inflacin, esto hace que este sujeto a un alto riesgo financiero.
Este tipo de inversin de capital es menos riesgosa (Fiducia, Cuenta de ahorros, CDT) pero
tambin menos rentable.
Existen ms posibilidades de inversin bancaria que pueden tener un mayor impacto sobre la
rentabilidad y que podran ser tomadas en cuanta.
PROYECCIONES DE INVERSIN
La variable de fiducia est basada en los rendimientos y tasa de inters que proyectaban el da
inmediatamente anterior al realizado el estudio, por lo cual el grafico solo muestra una
estimacin a la misma o a una tasa similar, teniendo presente que esta est sujeta a cambios
posiblemente diarios en su tasa de inters.
RECOMENDACIN DE INVERSIN
Al analizar toda la informacin suministrada por los bancos, de las tres alternativas de inversin
que se comparan, se puede concluir que la mejor opcin es abrir un CDT y el banco ms ptimo
para realizarla es DAVIVIENDA, ya que esta es una inversin segura y presenta tasas fijas y al
momento de compararla , por ejemplo con la fiducia, se encuentra que la segunda es una
inversin generadora de incertidumbre, debido a que depende de una variable como lo es la
inflacin, que puede ser muy inestable ; y la cuenta de ahorros que no genera grandes
retribuciones al capital adems de que tiene una serie de deducciones.
Otro aspecto importante es que a la hora de abrir el CDT las tasas pueden ser negociadas y de
esta forma el rendimiento del dinero ser mayor, adems el CDT se encuentra exento del 4x1000,
que es un beneficio que solo tiene esta modalidad de inversin.
En el Banco Davivienda con una Tasa Efectiva Anual (EA%) del 8.20% generara un valor total
neto, es decir, con la retencin incluida de $ 39360.000; aunque puede ser posible obtener una
rentabilidad mayor dada la posibilidad de negociar una tasa ms alta.
SOLUCIN
Punto 1
PORTAFOLIO DE INVERSIN
TASA
EFECTIVA
BANCOLOMBI
A
CDT
6,30%
TASA
EFECTIVA
BANCO
DAVIVIENDA
7,95%
CUENTA AHORRO
FIDUCIA
4,50%
6,70%
11,40%
11,50%
RETENCION CDT
4%
12
MONTO A
INVERTIR
500.000.000
7%
BANCOLOMBI BANCO DE
A
DAVIVIENDA
500.000.000
500.000.000
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS
ANTES DE
RETENCIN EN LA
FUENTE.
31.500.000
39.750.000
RETENCION
PERIODICA
1.260.000
2.782.500
RENDIMIENTO
DESPUES DE
RETENCION
30.240.000
36.967.500
RENDIMIENTOS
MENSUAL
2.520.000
3.080.625
La mejor opcin para invertir en CDTS segn los clculos realizados, teniendo en
cuenta sus tasas y retenciones es la del Banco Davivienda, ya que me puede ofrecer
rendimientos anuales de hasta $ 36.967.500.en comparacin con Bancolombia.
RENTABILIDAD INVERSION
BANCOLOMBI
BANCO DE
CUENTA AHORRO
No DE PERIODOS
12
MONTO A INVERTIR
500.000.000
DAVIVIENDA
500.000.000
500.000.000
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS
ANTES DE
RETENCIN EN LA
FUENTE.
22.500.000
33.500.000
RETENCION
PERIODICA
RENDIMIENTO
DESPUES DE
RETENCION
22.500.000
33.500.000
RENDIMIENTOS
MENSUAL
1.875.000
2.791.667
La mejor opcin para invertir en una Cuenta de Ahorro segn los clculos realizados,
teniendo en cuenta sus tasas y retenciones es la del Banco Davivienda, ya que me
puede ofrecer rendimientos anuales de hasta $ 33.500.000 en comparacin con
Bancolombia.
RENTABILIDAD INVERSIN
FIDUCIA
No DE PERIODOS
12
MONTO A INVERTIR
500.000.000
BANCOLOMBI
A
BANCO DE
DAVIVIENDA
500.000.000
500.000.000
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS
ANTES DE
RETENCIN EN LA
FUENTE.
57.000.000
57.500.000
RETENCIN
PERIDICA
OPCION
CDT
RENDIMIENTO
DESPUS DE
RETENCIN
57.000.000
57.500.000
RENDIMIENTOS
MENSUAL
4.750.000
4.791.667
La mejor opcin para invertir en una Fiducia segn los clculos realizados, teniendo en
cuenta sus tasas y retenciones es la del Banco Davivienda, ya que me puede ofrecer
rendimientos anuales de hasta $ 57.500.000 en comparacin con Bancolombia.
ANLISIS
Inicialmente se decide analizar este portafolio con datos proporcionados de los Bancos
Bancolombia y Davivienda, encontrando que sin duda la mejor opcin es invertir en la
Fiducia que ofrece el Banco Davivienda, ya que este banco ofrece ms rentabilidad en
cada uno de los portafolios, esto debido a las diferencias de las tasas que ofrece cada
entidad financiera.
PUNTO 2
BANCO
TASA
ANUAL
MONTO
DAVIVIENDA
7,95% 500.000.000,00
536.967.500
36.967.500
$ 3.080.625,00
CUENTA
AHORR
O
DAVIVIENDA
6,70% 500.000.000,00
533.500.000
33.500.000
$ 2.791.666,67
FIDUCIA DAVIVIENDA
11,50% 500.000.000,00
557.500.000
57.500.000
$ 4.791.666,67
ANLISIS
2. Preguntas:
Con los anteriores parmetros ustedes deben:
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las
opciones de inversin.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
RESPUESTA:
DATOS GENERALES
PERIODICIDAD
RETENC
LA FU
FECHA DE
INICIO
FECHA DE
VENCIMIENTO
01/10/2016
01/10/2017
12
7,0
TASA EFECTIVA
ANUAL
COBROS
PAG
DAVIVIENDA
7,61%
$ 38.050.000,00
2.81
BANCOLOMBIA
6,61%
$ 33.050.000,00
2.44
TASA EFECTIVA
ANUAL
COBROS
6,30%
$ 31.500.000,00
CDT
(Meses)
(Sobre ren
obten
ANUAL
ANU
ENTIDAD FINANCIERA
AHORROS
ENTIDAD FINANCIERA
DAVIVIENDA
PAG
ANUAL
ANU
2.33
BANCOLOMBIA
2,50%
$ 12.500.000,00
TASA EFECTIVA
ANUAL
COBROS
DAVIVIENDA
8,41%
$ 42.050.000,00
3.11
BANCOLOMBIA
8,81%
$ 44.050.000,00
3.25
FIDUCIARIA
92
PAG
ANUAL
ANU
ENTIDAD FINANCIERA
CDT
Banco de Occidente
2. Cuenta de Ahorros
Banco de Occidente
3. Fiducia
Banco de Occidente
CDT
Luego de este anlisis la mejor opcin de inversin es la del CDT ya que genera
intereses de para el
propietario del dinero de $ 37, 200,000 luego del impuesto de retencin en la
fuente sobre
rendimientos del 7%
PORTAFOLIO DE SERVI
CAPITAL
CDT
BANCO
BANCOLOMBIA
SIMULACION A
TASA EFECTIVA
TASA NOMINAL
RETENCION POR PERIODOS ANTES DE RETENCION EN LA FUENTE
530.240.000,00
CUENTA DE AHORROS
BANCO
BANCOLOMBIA
SIMULACION A
RENDIMIENTOS
17.500.000,00
517.500.000,00
FIDUCIA
BANCO
BANCOLOMBIA
SIMULACION A
TASA EFECTIVA
RENDIMIENTOS
34.900.000,00
534.900.000,00
Esta informacin corresponde a cifras remitidas por los bancos y hace referencia a los productos
de mayor consumo.
De esta manera podemos observar que el Banco Bogot se encuentra con unas rentabilidades un
poco ms altas frente a
Bancolombia, por ello en estos momentos es una mejor alternativa de ahorro e inversin.
COMPARATIVO.docx
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Re: Foro - semana 5 y 6
de FREDIS MANUEL MARTINEZ VERGARA - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:09
Buena noche
Compaera Ana Rocio Fernandez
Esta muy detallado tu analisis del portafolio para el punto numero 1, pero te falt realizar el
analisis del punto 2, donde debes escoger la mejor opcin para invertir en cada uno de los
comparativos (CDT, cuenta de ahorros y fiducia) y proyectar el margen de ganancias que ofrece
cada opcin, con el objetivo de poder concluir finalmente, cual es la mejor opcin para invertir
por parte de nuestro amigo.
Saludos
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de DIEGO IGNACIO BALLEN BALLESTEROS - viernes, 7 de octubre de 2016, 11:45
DIEGO IGNACIO BALLN BALLESTEROS
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $
500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en tres bancos
colombianos:
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT
Comparativo
Anlisis
Despus de hacer el estudio de los portafolios en el mercado financiero con las opciones de
inversin en CDT, Cuenta de Ahorros y Fiducia en los bancos Bancolombia, Banco de Bogot y
Banco de Occidente; podemos demostrar y sugerir que la mejor alternativa de inversin
observando su rentabilidad y rendimiento se encuentra en la opcin de inversin de CDT
propuesta en el portafolio del BANCO DE OCCIDENTE donde el rendimiento anual despus
de retencin en la fuente es de $38.880.000 (treinta y ocho millones ochocientos ochenta mil
pesos moneda corriente) con una tasa EA 7%.
- http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-cdt/
- https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/bancapersonal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt
- https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/productos/paraempresas/soluciones-fiduciarias
CDT
Banco de Occidente
2. Cuenta de Ahorros
Banco de Occidente
Banco Caja
Social
3. Fiducia
Banco de Occidente
Luego de este anlisis la mejor opcin de inversin es la del CDT ya que genera
intereses de para el
propietario del dinero de $ 37, 200,000 luego del impuesto de retencin en la fuente
sobre
rendimientos del 7%
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Re: Foro - semana 5 y 6
de LEOVIGILDO RODRIGEZ TRIANA - sbado, 8 de octubre de 2016, 07:53
Buen da Berlys Mercedes Aragn
Me parece que tu aporte esta muy bien realizado, fuiste muy minuciosa en cada aspecto.El
cuerpo del aporte esta tambin muy bien hecho y aparte muestras las frmulas que usaste para el
procedimiento de cada una de las tres formas de inversin lo que precede y sustenta los
resultados obtenidos donde nos muestras que un CDT es la mejor opcin para invertir con la
proyeccin a un ao.
Creo que un CDT siempre estar considerada dentro de las mejores alternativas de inversin ya
que esta opcin ofrece una ganancia real,con menos riesgo y con tasas de inters atractivas.
FIDUCIA
El vocablo fiducia significa fe, confianza. La fiducia es un mecanismo esencialmente elstico,
flexible, pues permite realizar todas las finalidades lcitas que las necesidades o la imaginacin
de los clientes determinen.
Cuando un inversionista entrega a dicha entidad una suma de dinero con el fin principal de que
sta la invierta rentablemente en ttulos u otros activos, est celebrando una fiducia de inversin
o fideicomiso de inversin.
CDT
Un Certificado de Depsito a Trmino, CDT, es un ttulo valor que emite una entidad
financiera a un cliente que ha hecho un depsito de dinero, con el propsito de ahorrar y ganar
rentabilidad a un plazo acordado entre el cliente y el banco que mnimo debe ser de 30 das. Los
CDT estn diseados para pagar altos intereses a cambio de un compromiso
de no retirar el ntegro del depsito hasta la fecha de vencimiento o plazo.
Con el Banco Av Villas tenemos unas tasas bajas en el portafolio de servicios esto se debe a ellos
asumen el 4 por mil en sus transacciones y solo cobran comisin en la fiducia y retencin en la
fuente del 4% en el CDT debemos tambin tener en cuenta que ofrecen en este ltimo un
beneficio en la tasa si se hace a travs de internet.
En cuanto al Banco de Occidente ellos manejan el cobro de la retencin en la fuente en el CDT,
el cuatro por mil en la cuenta de ahorros y comisin en la fiduciaria pero sus tasas son mucho
ms convenientes para la inversin.
Como estos bancos comparados corresponden al Grupo aval se toma para la fiducia los
siguientes OCCITESOROS Tasa 6,407% E.A. Neta y OCCIBONOS Tasa 7,107% E.A. Neta.
Para finalmente recomendarle que la mejor inversin la podemos hacer en el CDT del Banco del
Occidente.
BIBLIOGRAFIA
http://www.gerencie.com/fiducia-mercantil.html.
http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1681200-recomendaciones-para-abrir-cdt
https://www.manejatusfinanzas.com/Elahorro/CuentasBancarias/cuentadeahorros/tabid/114/lang
uage/es-CO/Default.aspx
Gracias,
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de CARLOS FERNANDO RUBIO MORENO - viernes, 7 de octubre de 2016, 14:52
Buenas tardes compaeros y tutor a continuacin relaciono las diferentes opciones de acuerdo a
las tasas e inversin mas conveniente.
En el cuadro podemos observar la comparacin de los 2 bancos con sus respectivas tasas de
interes Efectivo Anual
dividiendo el capital con el fin de obtener un portafolio con los tres tipos de inversin
observamos que en cuando a la cuenta de ahorros la mas conveniente es la del banco de
occidente. En cuanto a la fiducia y CDT la mas rentable es con el Helm bank.
En el cuadro siguiente observamos una inversin la cual generara mayor rendimiento la cual
consiste en depositar todo al CDT del helm bank.
El siguiente es una cuadro donde nos muestra e rendimiento si todo lo invirtiramos en la cuenta
de ahorros del banco que paga la mejor tasa (banco de occidente).
En este cuadro vemos, en caso de que se invirtiera todo el capital a la fiducia del banco helm
Bank.
CDT
Valor
BANCO DE BOGOT
$ 500.000.000,00
Periodo
BANCOLOMBIA
$ 500.000.000,00
360
360
Tasa efectiva
7,50%
6,30%
Tasa nominal
6,86%
6,13%
2.604.166,67
2.702.139,12
10.417
108.086
2.593.750,00
2.594.053,56
12
12
$ 31.250.000,00
$ 32.425.669,46
Retencin en la fuente
125.000,00
4%
1.297.026,78
4%
$ 31.125.000,00
$ 31.128.642,68
Anlisis: De acuerdo a la informacin recolectada, en cuanto a la rentabilidad que ofrecen los dos bancos, el que ms representa
ganancia sera el producto que ofrece Bancolombia.
Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Opcin solicitada
BANCO DE BOGOT
Valor
BANCOLOMBIA
$ 500.000.000
$ 500.000.000
360 das
360 das
Tasa efectiva
5.00%
3,50%
Tasa nominal
4,89%
2,87%
2.131.745,75
$ 1.481.956,37
Periodo
149.222
103.736,95
1.982.523,55
$ 1.378.219,43
12
12
25.580.948,94
$ 17.783.476,47
1.023.238
$ 1.244.843,35
Retencin en la fuente
7%
7%
23.790.282,51
$ 16.538.633,12
Anlisis: Una vez evaluados a los rendimientos y las deducciones nicamente de la retencin en la fuente, podemos concluir que
la mejor opcin es la cuenta de ahorros que ofrece el Banco de Bogot.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.
TASAS DE INTERS COMPUESTO - FIDUCIA
Opcin solicitada
BANCO DE BOGOT
Valor
BANCOLOMBIA
500.000.000.00
500.000.000.00
360 das
360 das
Tasa efectiva
6,45%
6,34%
Tasa nominal
6,26%
6,16%
2.768.390,05
2.719.797,18
Periodo
110.735,60
108.791,89
2.657.654,45
2.611.005,29
12
12
33.220.680,58
32.637.566,11
1.328.827,22
1.305.502,64
Retencin en la fuente
Rendimientos totales despus de retencin en la fuente
4%
$
31.891.853,36
4%
$
31.332.063,47
Anlisis: En el caso del producto que ofrecen los bancos con Fiducia, se puede concluir que la tasa con mejor rendimiento es la
que ofrece el Banco de Bogot.
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
CDT
BANCO DE BOGOT
$ 31.125.000,00
BANCOLOMBIA
$ 31.128.642,68
Anlisis: Porcentualmente, el CDT con Bancolombia, est un 0,0036% por encima del CDT con el Banco de Bogot, por lo tanto
se recomendara tomar el producto que ofrece Bancolombia.
AHORROS
BANCO DE BOGOT
$ 23.790.282,51
BANCOLOMBIA
$ 16.538.633,12
Anlisis: Porcentualmente, la cuenta de ahorros con el Banco de Bogot, est por encima de la cuenta de ahorros con
Bancolombia un 7,25%, se podra considerar la opcin de tomar el producto que ofrece el Banco de Bogot.
FIDUCIA
BANCO DE BOGOT
$ 31.891.853,36
BANCOLOMBIA
$ 31.332.063,47
Anlisis: Porcentualmente, la fiducia del Banco de Bogot, est por encima de la de Bancolombia un 0,5598% .
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un ao con las tasas que
ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
CDT
Proyeccin a un ao
AHORROS
Proyeccin a un ao
BANCO DE BOGOT
$ 31.125.000,00
BANCO DE BOGOT
$ 23.790.282,51
BANCOLOMBIA
$ 31.128.642,68
BANCOLOMBIA
$ 16.538.633,12
FIDUCIA
Proyeccin a un ao
BANCO DE BOGOT
BANCOLOMBIA
$ 31.891.853,36
$ 31.332.063,47
La mejor opcin de inversin considero es la que ofrece la Fiducia con el Banco de Bogot, por los rendimientos que ofrece al
final del periodo (12 meses).
3. Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la informacin que usted mismo encontr en el
mercado financiero.
De acuerdo a lo encontrado en el mercado financiero, se puede concluir que la mejor opcin de inversin para los $500.000.000
de la herencia que recibi Angela Manrique, es la que ofrece el portafolio de la fiduciaria, la cual describe un perfil con las
siguientes caractersticas: El inversionista moderado prefiere rentabilidad que seguridad. Puede soportar perodos cortos de
rentabilidad negativa para obtener rentabilidades adicionales en su inversin en el mediano plazo.
Sin embargo, le aconsejara tener en cuenta que la tasa es variable para este tipo de portafolios. Que en este caso, tendra ms
seguridad en cuanto a la rentabilidad con el CDT que ofrece Bancolombia, dado que ofrece una rentabilidad fija anual, mientras
que con la Fiduciaria, lo que encontramos es una tasa variable promedio a un ao. Adicionalmente, se debe tener en cuenta el
riesgo financiero que se corre cuando tomamos un producto que est sujeto a cambios en la bolsa de valores y en la economa en
general.
WEBGRAFA
http://www.finanzaspersonales.com.co/invierta-a-la-fija/articulo/portafolio-de-inversion-optimo/36465
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-cdt/##sim-results
https://www.bancodebogota.com/wps/themes/html/banco-de-bogota/pdf/productos-para-ti/tasas/2016/tasas-septiembre-2016.pdf
https://www.avvillas.com.co/wps/portal/avvillas/banco/banca-personal/!
ut/p/z1/04_Sj9CPykssy0xPLMnMz0vMAfIjo8zifQIszTwsTQx8LAJ8LAwcQz28PMz8XYyDQwz0wwkpiAJKGAAjiD9UWAluEzwMIUqwGOGl35Uek5-EsS5jnlJxhbplFFqWmpRalFeqVFQOGMkpKCYitVA1WD8vJyvfT8_PScVL3k_FwgVjXApisjv7hEPwJDsX5BboRBlmlOmYjoiIA5FzBYQ!!/dz/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/
http://www.gerencie.com/dtf.html
CDT:
500,000,000
DAS
360
TASA EFECTIVA
6,30%
TASA NOMINAL
6,13%
$ 2.552.120
$ 102.084
$ 2.450.035
12 MESES
$ 30.625.444
$ 1.225.017
$ 29.400.426
$ 529.400.426
CUENTA DE AHORRO: Son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes
guardar tu dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros
en cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o
tarjeta dbito.
TENGO UN CAPITAL LO DEJARE DEPOSITADO EN UN BANCO POR UN TIEMPO Y
QUIERO SABER EL INTERS QUE ME DAR AL VENCIMIENTO DE DICHO PLAZO
FIJO.
C
Capital Inicial
Inters simple
cn
Monto
Deposito $500,000,000, con una tasa nominal anual del 3% por 360 das
DATOS
C
500,000,000
3%
30
dias
ut
360
dias
DEPOSITO
pesos
500.000.000
RENTABILIDAD CADA
MES
1.250.000
MESES
12
TOTAL GANANCIA
ANUAL
15.000.000
MESES
TOTAL, CUENTA DE
AHORRO
12
$ 515.000.000
MONTO DE
PRODUCTO
TASA EFECTIVA
AHORRO
AHORRO
12
MONTO
INVERSION
500,000,000
ANUAL
FIDUCUENT
A
2,50%
500,000,000
INVERSION
INTERES Y/O
RENDIMIENT
O
CUOTA MAS
INTERES
41666666,67
$0
$ 41.666.667
$ 41.666.667
41666666,67
$ 84.859
$ 41.751.525
$ 41.836.384
41666666,67
$ 169.891
$ 41.836.558
$ 42.006.449
41666666,67
$ 255.100
$ 41.921.767
$ 42.176.867
41666666,67
$ 340.484
$ 42.007.151
$ 42.347.635
41666666,67
$ 426.044
$ 42.092.711
$ 42.518.755
41666666,67
$ 511.780
$ 42.178.447
$ 42.690.227
41666666,67
$ 597.692
$ 42.264.359
$ 42.862.051
41666666,67
$ 683.782
$ 42.350.449
$ 43.034.231
10
41666666,67
$ 770.049
$ 42.436.716
$ 43.206.765
11
41666666,67
$ 856.494
$ 42.523.161
$ 43.379.655
12
41666666,67
$ 943.116
$ 42.609.783
$ 43.552.899
MES
ACUMULAD
O
$ 511.278.581
GANANCIA
$ 11.278.581
ANUAL
TOTAL
FIDUCUENTA
$ 511.278.581
COMPARACIN
Para mi la mejor invercion es el CDT, ya que refleja una ganancia anual de $29.400.426 esta es
mayor a las otras dos opciones.
Muchas Gracias por su amable atencin y comentarios para mejorar quedo atenta CINDY
YOHANA MALDONADO VILLALOBOS
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Re: Foro - semana 5 y 6
de Maria Victoria Velasco Quiroga - viernes, 7 de octubre de 2016, 20:35
De acuerdo al estudio realizado, se realiza el comparativo con los Bancos Bancolombia
y AV villas, observe que la mejor inversin es un CDT a travs de Bancolombia,
durante el ao de permaneca la rentabilidad es mayor con una tasa de 6.30%, a pesar
que AV VILLAS maneja buen portafolio de productos no es recomendable para
aconsejar a mi amigo.
Es importarte que mi amigo tenga claro que es un CDT (CERTIFICADO DE
DEPOSOTO A TERMINO) el cual es un ttulo emitido por un banco a un cliente que ha
hecho un depsito de dinero con el propsito de construir el CDT.
Su plazo mximo es 30 das se pacta a 360 das, es importarte tener claro que el
banco no pagara hasta se venza la fecha o tiempo pactado. Un CDT sus rendimientos
supera al que paga una cuenta de ahorros, esto se debe a que la entidad tiene
asegurado una disponibilidad de efectivo para poder trabajarlo o disponer de l.
PORTAFOLIO DE SERVICIOS
CDT BANCO
BANCOLOMBIA
Monto Inversin
$ 500.000.000
Plazo
12 meses
Tasa EA
6.30%
Rentabilidad
$ 31.951.192
Retencin
$1.278.047
Rendimiento
$ 30.673.144
CUENTA DE AH BANCO
BANCOLOMBIA
Monto Inversin
$ 500.000.000
Plazo
12 meses
Tasa EA
3.50%
Rentabilidad
$17.500.000.00
Retencin
$700.000.00
Rendimiento
$16.800.000.00
CDT AV VILLAS
CUENTA DE AH AV
VILLAS
Monto Inversin
$ 500.000.000
Plazo
12 meses
Tasa EA
Rentabilidad
$12.500.000.00
Retencin
$156.250.00
Monto Inversin
$ 500.000.000
Plazo
12 meses
Tasa EA
4.4%
Rentabilidad
$ 30.429.000
Retencin
42.130.031
Rendimiento
$ 28.298.975
FIDUCIARIA
BANCOLOMBIA
Monto Inversin
$ 500.000.000
Plazo
12 meses
Tasa EA
6.27%
Rentabilidad
$ 31.350.000
FIDUCIARIA AV VILLAS
Monto Inversin
$ 500.000.000
Plazo
12
Tasa EA
3.75%
Rentabilidad
$ 31.282.251
Gracias
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Re: Foro - semana 5 y 6
de JENNY VIVIANA CASTILLO ALFONSO - viernes, 7 de octubre de 2016, 21:08
buenas noches Maria Victoria
me parece muy acertado tu aporte pero no solo existen esas posibilidades de inversin, tambin
existen mas mercados donde invertir el dinero como acciones de una empresa, emisiones de
bonos y compra de bienes races que seria interesante revisar antes.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de MIRIAM YOHANA SILVA VILLAMIL - viernes, 7 de octubre de 2016, 21:42
BANCOS
PRODUCTO
BANCOLOMBIA
CDT
CAJA SOCIAL
CDT
VALOR DE
TASA
PLAZO
INVERSIN
EA
12
6,45
MESES
12
$500.000.000.00
6,3
MESES
$500.000.000.00
RENDIMIENTOS RETENCI
ANTES DE
N EN LA RENDIM
RETENCIN
FUENTE
$32.250.000
$1.290.000
$30,960,
$31.500.000
$1.260.000
$30.240.
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su diner
CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses el rendimiento es $30.960.
BANCOS
VALOR DE
TASA
PRODUCTO
PLAZO
INVERSIN
EA
CUENTA
12
DE
$500.000.000.00
3,5
MESES
AHORROS
CUENTA
12
CAJA SOCIAL
DE
$500.000.000.00
2,5
MESES
AHORROS
BANCOLOMBIA
RENDIMIENTOS RETENCI
ANTES DE
N EN LA RENDIM
RETENCIN
FUENTE
$17.500.000
$700.000
$16.800.
$12.500.000
$500.000
$12.500.
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su dinero
cuenta de ahorros es la que le ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses el rendimi
$16.800.000.00.
BANCOS
PRODUCTO
VALOR DE
TASA
PLAZO
INVERSIN
EA
12
6,3
MESES
12
FIDUCIA $500.000.000.00
6,52
MESES
RENDIMIENTOS RETENCI
ANTES DE
N EN LA RENDIM
RETENCIN
FUENTE
$31.500.000
$1.260.000
$30.240.
$32.600.000
$1.304.000
$31.296.
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su dinero
Fiducia es la que le ofrece el Banco Caja Social porque en un periodo de 12 meses el rendimiento es
$31.296.000.00.
ANLISIS FINAL
Al realizar el anlisis de los tres productos puedo evidenciar que la mejor alternativa para que mi am
invierta sus $500.000.000.00 es la Fiducia que le ofrece el Banco Caja Social porque le brinda una tasa de
EA con una rentabilidad de $31.296.000.00 en 1 ao.
Muchas gracias
Miriam Yohana Silva Villamil
DAVIVIENDA CDT
PROPUESTA
1
DAVIVIENDA
CUENTA DE
AHORROS
PROPUESTA
1
DAVIVIENDA
FIDUCIARIA
Simulacin a
360
Simulacin a
360
Simulacin a
Tasa efectiva
7.85%
Tasa efectiva
6.70%
Tasa efectiva
Tasa nominal
7%
Tasa nominal
4%
Tasa nominal
Rendimientos por
periodo antes de
retencin en la fuente
$33.250.000
Rendimientos por
periodo antes de
retencin en la fuente
$ 33.500.000
Rendimientos por
periodo antes de
retencin en la fuente
Retencin en la fuente
por periodo
$ 2.747.500
Retencin en la
fuente por periodo
Retencin en la fuente
por periodo
Rendimientos por
periodo despus de
retencin en la fuente
$39.250.000
Rendimientos por
periodo despus de
retencin en la fuente
$ 39.250.000
Rendimientos por
periodo despus de
retencin en la fuente
Periodos de pago de
intereses
12 veces
Periodos de pago de
intereses
12 veces
Periodos de pago de
intereses
Rendimientos totales
despus de retencin
en la fuente
$36.502.500
Rendimientos totales
despus de retencin
en la fuente
$ 33.500.000
Rendimientos totales
despus de retencin
en la fuente
PR
BANCOLOMBIA
CUENTA DE
AHORRAS
PROPUEST BANCOLOMB P
A
IA FIDUCIA
Simulacin a
365 das
540 das
Simulacin a
365 DIAS
Simulacin a
Tasa efectiva
6.30%
6.45%
Tasa efectiva
3.00%
Tasa efectiva
Tasa nominal
6.13%
6.27%
Tasa nominal
Tasa nominal
$
1.250.000,00
Rendimientos
por periodo
antes de
retencin en la
fuente
Retencin en la
fuente por
periodo
Rendimientos
por periodo
despus de
retencin en la
fuente
12
Periodos de
pago de
intereses
Rendimientos
por periodo
$2,552,120.3 $2,611,178.1
antes de
8
6
retencin en la
fuente
Rendimientos por
periodo antes de
retencin en la fuente
Retencin en la
fuente por
$102,084.82 $104,447.13
periodo
Retencin en la fuente
por periodo
Rendimientos
por periodo
$2,450,035.5 $2,506,731.0
despus de
6
4
retencin en la
fuente
Periodos de
pago de
intereses
12 veces
18 veces
Rendimientos por
periodo despus de
retencin en la fuente
Periodos de pago de
intereses
Rendimientos
acumulados
$31,050,797. $47,001,206.
antes de
95
92
retencin en la
fuente
Rendimientos
acumulados antes de
retencin en la fuente
Rendimientos
acumulados
$15.000.000,
antes de
00
retencin en la
fuente
Retencin en la
$1,242,031.9 $1,880,048.2
fuente
2
8
acumulada
Retencin en la fuente
acumulada
Retencin en la
fuente
acumulada
Rendimientos totales
despus de retencin en
la fuente
4%
-
Rendimientos
totales despus
de retencin en
la fuente
la fuente
https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/nuevo
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/
Cordialmente
Miguel Andres Diaz Garcia
Banco Colpatria.
Banco Popular.
CTD.
Cuenta de Ahorros.
Fiducia.
$ 500.000.000
1 Ao.
______________________________________________________________________________
______
TABLA COMPARATIVA DE LAS TASAS DE RENTABILIDAD PROPUESTAS
Nota: La tasas efectivas fueron proporcionadas por las dos entidades bancarias teniendo en
cuenta como variables para su determinancin: el Capital ( $ 500.000.000) y el tiempo estimado
de la inversin (1 Ao)
En la tabla se observa la comparacin de las diferentes Tasas que ofrecen las dos entidades
bancarias en los diferentes productos. El Banco Colpatria ofrece las mejores Tasas en el CDT y
en la CUENTA DE AHORROS. Por otra parte, el Banco Popular ofrece la mejor tasa en
FIDUCIA.
______________________________________________________________________________
_______
PROYECCIN DE LOS RENDIMIENTOS EN LAS TRES (3) MEJORES OPCIONES
DE INVERSIN.
En esta tabla se muestra la proyeccin del rendimiento obtenido al invertir en el CDT TASA
FIJA del Banco Colpatria.
_______________________________________________
MEJOR OPCIN EN CUENTA DE AHORROS
_______________________________________________
MEJOR OPCIN EN FIDUCIA
_______________________________________________________________________________
______
ANLISIS DE LOS RESULTADOS.
Luego de proyectar los rendimientos de dinero en cada una de las tres mejores opciones, se puede
determinar que la FIDUCIA del Banco Popular es la que presenta los mayores rendimientos, por tal
razn es esa la mejor opcin de inversin.
Ya recopilando los datos y realizando su anlisis como resultado nos dio que:
Como conclusin aconsejara a mi amigo a que invierta en una fiduciaria del Bancolombia ya
que esta a comparacin de las dems modalidades de inversin es la que nos representa mayor
ganancia con unos $33.096.000. Para completar un total de dinero $533.096.000.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de Jorge Ivan Rico Cuervo - sbado, 8 de octubre de 2016, 09:23
JORGE IVAN RICO CUERVO
PARA LA COMPARACION ENTRE LOS DIFERENTES MODOS DE INVERSION TOME
LOS BANCOS ACCIDENTE Y BANCOLOMBIA.
Saludos
CDT COMPARATIVOS
CAPITAL
TASA DE INTERES
(Efectiva)
BANCO
BOGOTA
BANCOLOMBI
A
BBVA
$
500.000.000,00
$
500.000.000,00
$
500.000.000,00
4,800%
6,200%
5,200%
Anual
Anual
Anual
FECHA DE
DEPOSITO
28-sep-16
28-sep-16
28-sep-16
FECHA DE
FINALIZACIN
27-sep-17
27-sep-17
27-sep-17
529.635.019
530.140.897
526.296.357
29.635.019
30.140.897
26.296.357
RETENCION EN LA FUENTE
2.074.451
2.109.863
1.840.745
27.560.568
28.031.035
24.455.612
DATOS INICIALES
CAPITAL
TASA DE INTERES
(Efectiva)
BANCO
BOGOTA
BANCOLOMBI
A
BBVA
$
500.000.000,00
$
500.000.000,00
$
500.000.000,00
1,800%
0,900%
1,000%
Anual
Anual
Anual
FECHA DE
DEPOSITO
28-sep-16
28-sep-16
28-sep-16
FECHA DE
FINALIZACIN
27-sep-17
27-sep-17
27-sep-17
TIPO DE TASA
(Efectiva)
509.100.905
504.550.227
505.055.835
9.100.905
4.550.227
5.055.835
9.100.905
4.550.227
5.055.835
FIDUCIACOMPARATIVOS
CAPITAL
TASA DE INTERES
(Efectiva)
BANCO
BOGOTA
BANCOLOMBI
A
BBVA
$
500.000.000,00
$
500.000.000,00
$
500.000.000,00
7,150%
6,000%
7,150%
Anual
Anual
Anual
FECHA DE
DEPOSITO
28-sep-16
28-sep-16
28-sep-16
FECHA DE
FINALIZACIN
27-sep-17
27-sep-17
27-sep-17
536.161.254
530.343.250
535.579.091
36.161.254
30.343.250
35.579.091
RETENCION EN LA FUENTE
2.531.288
2.124.028
2.490.536
33.629.966
28.219.223
33.088.555
PUNTO 2.
MEJOR OPCION EN CDT ES EL BANCOLOMBIA TASA 6.2% UN IRENDIMIENTOS
FINANCIEROS DE $30.140.397
MEJOR OPCION EN CUENTA DE AHORROS ES LA CUENTA BANCO BOGOTA
(CUENTA AHORRO PREMIUM) CON UNA TASA 1,8% UN RENDIMIENTO FINANCIERO
DE $9.100.905
Se nota una gran investigacion y un gran trabajo realizado. Pues nos das a concer con tu trabajo
cada beneficio que ofrece cada una de las cuentas
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Re: Foro - semana 5 y 6
de LUIS ALEJANDRO MARIN ARDILA - sbado, 8 de octubre de 2016, 10:46
compaero FREDIS MARTINEZ
Su trabajo es muy completo, sus aportes,procesos,y respuestas son interesantes y se nota que
quedaron muy bien realizados y la conclusion es muy completa
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Re: Foro - semana 5 y 6
de DIANA PATRICIA ANDRADE CARDENAS - sbado, 8 de octubre de 2016, 11:29
Creacin Portafolio de Inversin
Partiendo de que mi amigo realizara una inversin de $500.000.000 millones de pesos, buscare el
mejor portafolio para que el obtenga los mejores rendimientos, esto lo realizare a partir de los
conocimientos adquiridos en el rea de mtematicas financieras y aplicarlos al problema en
cuestin
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin
PORTAFOLIO
COMPARATIVO
BANCO
CDT
CTA AHORROSFIDUCIA
Bancolombia
7.54% E.A
Banco Popular
7.19% E.A
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del
dinero a 1 ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de
las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin
La seleccin para el CDT es la del Banco Popular
Proyeccin de rendimiento a un ao
Una de las ventajas de un CDT es que su tasa es fija lo que indica que los rendimientos que se
pactarn con el Banco en la apertura se pagarn al finalizar el periodo elegido, sin cambios de
variacin de interes
Banco Popular
Tasa fija E.A 6.72%
VF= VA X (1+i x t)
VF= 500.000.000 X (1+6.72%X1)
VF= 500.000.000 X (1.0672)
VF= 533.600.000
RENDIMIENTOS = VF - VA
1.344.000
$ 32.256.000
1.566.134
RENDIMIENTOS NETOS
= 37.587.218
BIBLIOGRAFIA
http://www.fidupopular.com.co
http://www.fiduciaria.grupobancolombia.com.co
cartillas Matematicas Financieras
autor Ricardo Dueas Prieto / Doris Caicedo Torres
Politcnico Grancolombiano
Por medio del presente documento realizo anlisis del planteamiento del
ejercicio, luego de un estudio de la banca Colombiana se determinan 2 opciones de
inversin que pueden ser atractivas para el compaero que presenta el exceso de
efectivo y que quiere tener unas inversiones que le permitan el aumento del mismo.
Banco Escogidos:
Bancolombia
Banco Falabella
Informacin tomada de la pagina web de cada uno de los bancos.
Se validan las tasas que pagan en cada banco y sus portafolios disponibles. Las tasas
mas atractivas estn en el caso de Bancolombia en la Fiducuenta con un inters mayor
que el CDT; en el caso de Banco Falabella no brinda la opcin de Fiducuenta o
inversiones pero su tasa de inters es superior a la que brinda Bancolombia.
CDT
FIDUCUENTA
BANCOLOMBIA
BANCO FALABELLA
6.13%
6.75%
6.24%
0%
CUENTA DE
AHORROS
3.50%
4%
Paratenermejoresargumentosrealizamoslaproyeccinporelperiododeinversinparaevaluarrentabilidadesy
gastosquesepuedanpresentaradicionales.
ParaelcasodeBancolombia:
Valor de la
Inversion
BANCOLOMBIA
CDT
6.24%
3.50%
$2,552,120
$2,600,000
$17,500,000
$102,085
$105,335
$2,450,035
$2,494,665
12
$31,050,798
$1,242,032
12
$31,200,000
$1,264,020
$29,808,766
$29,935,980
$529,808,766
$529,935,980
$500,000,000 6.13%
CUENTAS
FIDUCUENTA DE
AHORROS
$17,500,000
EnBancolombiaapesarquetenemosunatasamensualquenoscobranenlafiducuentaporadministracinnos
brindaunamayorrentabilidadqueelCDT.
ParaelcasoBancoFalabella:
BANCO FALABELLA
Valor de la
Inversion
CDT
VALORES
$500,000,000 6.75%
Rendimientos por periodo antes de
$2,619,840
retencin en la fuente
Retencion en la fuente
$112,500
Rendiminentos por periodo despues de
$2,507,340
retencion en la fuente
Periodo de Pago de intereses
12
Rendimientos Acumulados
$33,750,000
Retencion en la fuente acumulada
$1,350,000
Rendimientos Finales luego de retencion
$32,400,000
en la fuente
Total con Rendimientos
$532,400,000
CUENTAS
FIDUCUENTA DE
AHORROS
4.00%
$20,000,000
$20,000,000
Conelpanoramadescritoypensandoenqueelintersdenuestrocompaeroeslaopcinquelebrindelamayor
rentabilidaden1aolamejoropcinquelerecomendaramosesladelCDTconelBancoFalabellaquenosdauna
rentabilidadlibredeimpuestosde$32.400.000conunadiferenciade$2.464.020porencimadelaopcindela
fiducuentadeBancolombia,descartaraporcompletolaopcindedejareldineroenlacuentadeahorrospuesesta
cuentatienegastosadicionalescomocuotademanejootarjetadebitoqueminimizaranlarentabilidad.
Como anterior mente se menciono lo mas rentable es la fiducia segn nos indica la TIR con
0,51% comparando con las anteriores al ser inferiores.
Segn la TIR en este banco tanto como en el CDT y la fiducia nos brindan casi las mismas
ganancias del 0,50%
Conclusin
La mejor opcin de inversin es la que nos ofrece Bancolombia en rendimientos de una
cuenta de Fiducia con un 0,51 de TIR.
Lo cual nos equivale una ganancia de $31`700.000 anual y mensual de $2`536.000 sobre el
valor consignado.
CDT:
Los CDTs o Certificados de Depsito a Trmino son titulos valor que emite un banco,
corporacin financiera o compaa de financiamiento comercial a un cliente que ha
hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir dicho CDT. Hay que saber
que en cada banco nos pueden pedir un monto mnimo de capital para constituir el
CDT y tambin que estos depsitos se hacen a un trmino fijo, mnimo de 30 das,
aunque comnmente se hacen a 60, 90, 180 Y 360 das.
Los CDTs a tasa variable, que tendrn una remuneracin que depende de diferentes
factores como bien la DTF.
Los CDTs a tasa fija, que durante toda la vigencia del ttulo se aplicar la misma tasa
que se pacte en el momento de la constitucin y que depende del plazo y del monto de
la inversin.1
Cuenta de Ahorros:
Una cuenta de ahorros es un producto financiero que le ofrecen bancos, corporaciones
financieras, compaas de financiamiento y cooperativas financieras; que funcionan
como una especie de caja fuerte o depsito en el que puede guardar su dinero y
tenerlo disponible cuando lo necesite.
Pero ese depsito tiene unas caractersticas: si usted guarda all su dinero durante un
tiempo, pueden darle ms slo por mantener ese ahorro (tasa de inters), pero tambin
pueden cobrarle por administrar el dinero (cuota de manejo) as como pueden tambin
pedirle algunos pagos cuando usted haga transacciones con entidades diferentes.2
Fiducia:
La fiducia es un contrato en el cual un particular o cualquier entidad entrega a un
tercero un recurso, una propiedad o cualquier otro activo para que lo administre durante
un tiempo determinado.
Las clusulas de ese contrato fiduciario se pueden adaptar de acuerdo a sus
necesidades y conveniencia.
En este contrato intervienen el beneficiado, que en este caso puede ser usted, o a
quin designe y la sociedad fiduciaria.
Estas entidades de servicios financieros actan como sociedades annimas y estn
vigiladas por la Superintendencia Bancaria.3
Bancolombia
Davivienda
CDT
6,45% EA
8,55% EA
Cuenta de Ahorros
3,50% EA
6,70% EA
Fiducia
6,29% EA
5,92% EA
La mejor opcin para invertir es Davivienda que tiene mayor rentabilidad en dos de las
alternativas de inversin analizando las tasas efectivas anuales, segn las fuentes
consultadas. Bancolombia nicamente es ms rentable en la Fiducia, sin embargo, a
nivel general el CDT es el que presenta mayor rendimiento.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
Inversin: $500.000.000
Tiempo: 1 ao
Davivienda
Tasas
Valor Final
CDT
8,55%
$542.750.000
Cuenta Corriente
6,70%
$533.500.000
Fiducia
5,92%
$529.600.000
La mejor alternativa sera el CDT porque tiene un rendimiento del 8,55% EA para este
monto de inversin. El valor futuro luego del ao de haber tenido este dinero en
Davivienda es de 542750.000 generando una utilidad de 42750.000.
Referencias:
1. http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1580258-que-cdt
2. http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/donde-abrir-unacuenta-de-ahorros-en-colombia/56051
3. http://www.portafolio.co/economia/finanzas/video-fiducia-le-contamos-30944
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/inversiones/cdts/fisicos/
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/
http://fiduciaria.grupobancolombia.com/wps/portal/fiduciaria/productos-servicios/fondosinversion-colectiva/aplicacion-fondos/
https://www.davivienda.com/Documents/wcm?
biblio=WCM_DAVIVIENDA_COM&nombre=Tasas%20y%20Tarifas
https://www.davivienda.com/Documents/wcm?
biblio=WCM_DAVIVIENDA_COM&nombre=Tasas%20y%20Tarifas
https://fidudavivienda.davivienda.com/wps/portal/fidudavivienda/inicio/rentabilidades?
idFondo=117777&intranet=0
Diego Duarte
T.E.A
3% al 8%
OBSERVACION
Este porcentaje varia segn la decision de portafolio
que se obtenga con la inversion. Esta opcion puede ser
un poco arriesgada pero puede generar grandes
dividendos. Dicha entidad esta catalogada como una de
las mejores en cuestion de rendimientos financieros
Revisando cada una de las opciones de ahorro se puede decir que la mas acertada seria la
de CDT Banco Caja Social. Pero considero que tomando el portafolio correcto se ajuste a
las necesidades del cliente optaria por recomendar la inversion a la fiducia Credicorp
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Re: Foro - semana 5 y 6
de YESICA LOPEZ RAMIREZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 15:03
Inversin: $500.000.000
Plazo: 1 ao
Tasas EA
Bancolombia
Banco de Occidente
CDT
6,45%
8,00%
Cuenta Ahorros
3,50%
2,50%
Fiducia
6,29%
6,38%
VF Banco de Occidente
CDT
$540.000.000
Cuenta Corriente
$512.500.000
Fiducia
$531.900.000
Podemos ver que la utilidad que se tendra a los 12 meses de haber invertido los 500
millones es de 40 millones que representan el 8% de ganancia anual.
Referencias:
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/inversiones/cdts/fisicos/
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/
http://fiduciaria.grupobancolombia.com/wps/portal/fiduciaria/productos-servicios/fondosinversion-colectiva/aplicacion-fondos/
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/bancapersonal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/bancapersonal/productos-servicios/ahorros-inversion/cuenta-ahorros-occidia
https://www.fiduoccidente.com/wps/portal/fiduciaria-occidente/fiduoccidente/
YESICA LOPEZ
FECHA DE ANALISIS
PARAMETRO DE INVERSION
8/10/2016
CERTIFICADO DE DEPOSITO A TERMINO (CDT)
BANCO
BANCO CAJA
SOCIAL
BANCOLOMBIA
CAPITALIZACION
TRIMESTRAL
TRIMESTRAL
5,90%
2,57%
CAPITAL
500000000
500000000
RENTABILIDAD
TRIMESTRAL
29500000
12850000
PROYECCION TRIMESTRAL
529500000
512850000
RENTABILIDAD ANUAL
118000000
51400000
RETENCION EN LA FUENTE
SOBRE PROYECCIONES**
8260000
3598000
4 X 1000
472000
205600
PROYECCION ANUAL
609268000
547596400
FECHA DE ANALISIS
PARAMETRO DE INVERSION
BANCO
8/10/2016
CUENTA DE AHORROS
BANCO CAJA SOCIAL
BANCOLOMBIA
MENSUAL
MENSUAL
CAPITALIZACION
TASA DE INTERES EFECTIVA
ANUAL
5,10%
2,50%
CAPITAL
500000000
500000000
RENTABILIDAD MENSUAL
25500000
12500000
PROYECCION MENSUAL
525500000
512500000
RENTABILIDAD ANUAL
306000000
150000000
RETENCION EN LA FUENTE
SOBRE PROYECCIONES
21420000
10500000
4 X 1000
1224000
600000
PROYECCION ANUAL
783356000
638900000
FECHA DE ANALISIS
8/10/2016
PARAMETRO DE INVERSION
FICUCIA
BANCO
CAPITALIZACION
** Retencin en la fuente
sobre los intereses obtenidos,
fijada por el Gobierno.
BANCOLOMBIA
ANUAL
ANUAL
5,10%
7,00%
CAPITAL
500000000
500000000
RENTABILIDAD MENSUAL
25500000
35000000
PROYECCION MENSUAL
525500000
535000000
RENTABILIDAD ANUAL
306000000
420000000
21420000
29400000
4 X 1000
1224000
1680000
PROYECCION ANUAL
783356000
888920000
ANALISIS
En los anteriores cuadros podemos observar la comparacin de los diferentes mtodos en los cuales se puede realizar la inversin, en estos
encontramos los rendimientos que nos ofrece cada uno de los bancos colombianos escogidos. Se observa que la inversin que mayor rentabilidad
brinda es la FIDUCIA en el banco BANCOLOMBIA el cual ofrece una tasa de inters del 7,00% E.A con una rentabilidad anual de $
420.000.000 convirtindose as en la opcin de inversin de mayor rentabilidad, pero teniendo en cuenta que la tasa de inters no es fija ya que
depende de la bolsa de valores convierte a la FIDUCIA en una de las opciones ms inseguras debido a su inestabilidad mensual y en el caso de
haber perdidas las asumira el inversionista.
Como segunda opcin encontramos la CUENTA DE AHORROS en el BANCO CAJA SOCIAL COLMENA la cual ofrece una tasa de inters del
5,10% E.A con una rentabilidad de $306.000.000 un poco menos rentable pero ms segura y la mejor opcin de inversin en este caso.
De acuerdo al rendimiento y/o rentabilidad de los productos cuenta de ahorros, CDT y Fiducia en
el Banco Caja Social y Banco Davivienda se concluye que la mejor alternativa de inversin para
el amigo es: El CDT de Davivienda la tasa es segura, fija y no representa un alto riesgo para el
inversionista.
Vemos que el CDT de Davivienda Arroja un rendimiento de $36.864.000 por encima del
rendimiento de la cuenta de Ahorro del mismo Banco y de los portafolios del Banco Caja Social.
La fiducia a pesar de generar altos rendimientos, presenta un alto riesgo de prdida por la bolsa
de valores de Colombia. El resumen histrico de este producto nos muestra como varia su Tasa
Efectiva arrojando valores que generaran prdidas para el inversionista.
CDT:
CUENTA DE AHORROS:
FIDUCIA:
Teniendo en cuenta los anteriores cuadros comparativos entre los dos bancos con los tres tipos de
inversin podemosestablecer que el Banco de Occidente es quien ofrece el mejor portafolio de
inversin para los tres tipos de productos.
Por otro lado se evidencia que la mejor opcin de inversin estre los tres productos de Banco de
Occidente es el CDT ya que genera una mejor y alta rentabilidad sobre el capital invertido.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de CAMILA NATHALIE SUAREZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 19:44
PORTAFOLIO DE INVERSIN
CAMILA NATHALIE SUAREZ ABAUNZA
FECHA DE APERTURA
FECHA DE
TERMINACION
PERIODO
CAPITAL
5\10\2016
5\10\2017
12 MESES
$ 500.000.000,00
INVERSION DE CDT
BANCOS
BANCOLOMBIA OCCIDENTE
VALOR DE LA INVERSION $ 500.000.000,00 $ 500.000.000,00
TASA
6.30%
8.00%
RENDIMIENTO
$ 31.500.000,00 $ 40.000.000,00
RETENCION
$ 1.260.000,00 $ 1.600.000,00
VALOS TOTAL A FUTURO $ 30.240.000,00 $ 38.400.000,00
FECHA DE APERTURA
FECHA DE
TERMINACION
PERIODO
CAPITAL
BOGOTA
$ 500.000.000,00
7.00%
$ 35.000.000,00
$ 1.400.000,00
$ 33.600.000,00
5\10\2016
5\10\2017
12 MESES
$ 500.000.000,00
INVERSION DE FIDUCIA
BANCOS
BANCOLOMBIA OCCIDENTE
BOGOTA
$ 500.000.000,00
6,50
$ 32.500.000,00
$ 1.300.000,00
$ 31.200.000,00
$ 500.000.000,00
6.08%
$ 30.400.000,00
$ 1.216.000,00
$ 29.184.000,00
FECHA DE APERTURA
5\10\2016
FECHA DE
5\10\2017
TERMINACION
PERIODO
12 MESES
CAPITAL
$ 500.000.000,00
INVERSION DE CUENTA DE AHORROS
BANCOS
BANCOLOMBIA
VALOR DE LA INVERSION $ 500.000.000,00
TASA EFECTIVA
3.00%
RENDIMIENTO
$ 15.000.000,00
RETENCION
$
600.000,00
TOTAL
$ 14.400.000,00
OCCIDENTE
$ 500.000.000,00
2.50%
$ 12.500.000,00
$
500.000,00
$ 12.000.000,00
BOGOTA
$ 500.000.000,00
1.80%
$ 9.000.000,00
$
360.000,00
$ 8.640.000,00
El portafolio que presentas es claro y muy detallado, lo que permite analizar con claridad
cada una de las opciones en las cuales se pude invertir. (Bancolombia, Banco de Occidente y
Banco de Bogota)
En t anlisis observo que la inversin que mejor rentabilidad le puede generar al inversionista
es el CDT en la Banco de Occidente con una Tasa del 8%, la cual claramente es mayor a las
ofrecidas por las otras entidades y en los diferentes portafolios de inversin que sugiere el
problema (CDT, Cuenta de Ahorros y Fiducia).
En este orden coincido con tu anlisis y recomiendo que la inversin sea realizada en el CDT
del Banco de Occidente.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de LILIANA MARCELA LOAIZA CARDONA - sbado, 8 de octubre de 2016, 20:18
PORTAFOLIO DE INVERSIN
CDT:
El CDT es un titulo valor que emite un banco a un cliente que ha hecho un deposito de dinero con
el propsito de constituir el CDT.
Este mismo se hace por un plazo o trmino de tiempo determinado que debe ser como mnimo de
30 das.
Este mismo es redimible o reembolsable solo en los plazos y trminos pactados al momento de
constituir el CDT, lo que quiere decir, que si el CDT se pact a 360 das el banco no lo pagara ni
podr ser obligado a pagarlo hasta tanto se venza dicho termino.
Como se puede evidenciar en los cuadros de inversin para CDT podemos definir que
la mayor rentabilidad nos la
ofrece el banco Bogot ya que este mismo nos produce un capital final de 533,600,000.00
mientras que el banco
Colpatria nos da una rentabilidad final de 532,880,000.00
CUENTA DE AHORRO:
Son un tipo de ahorro orientado a personas que tienen la capacidad de juntar dinero de forma
peridica , ya que
pueden abrirse y mantenerse con bajos montos. Tradicionalmente se conocieron como libretas
de ahorro porque
originalmente eran pequeos libros, en cuyas hojas se iba anotando la cantidad ahorrada y los
intereses y reajustes
percibidos. No obstante, con los avances tecnolgicos las libretas han sido reemplazadas en
muchos casos, por tarjetas
En las cuentas de ahorro anteriores encontramos que si lo que queremos es que nuestro
dinero tenga una
rentabilidad mayor podemos decir que el banco Colpatria nos ofrece un capital final de
524,960,000.00 mientras
que el Bogot nos da un ahorro final de 524,000,000.00 por ende podemos decir que nos
convendra una cuenta
FIDUCIA:
Es la actividad que mayor dinamismo registra en cuanto al numero de entidades, el monto de
operaciones, diversificacin
inversin y financiacin.
banca,con poca divulgacin y un mercado limitado. Con la decisin de demostrar las secciones
fiduciarias y establecer un
sector independiente ,esta actividad emprendi una nueva y prospera etapa que segn sus
dirigentes,ya supero la
adolescencia y ahora se consolida para enfrentar los retos y aprovechar las oportunidades de la
multibanca.
Para la fiducia podemos definir que la inversin final y la mayor rentabilidad la ofrece el
banco de Bogota dado
que el banco colpatria nos ofrece un capital final de 531,681,467.03 mientras que el banco de
Bogota uno de
CONCLUSIN:
Podemos determinar que con la informacin comparativa de los productos CDT, cuenta de
ahorro y fiducia de los
bancos Bogota y Colpatria la mejor inversin que se podra hacer es la de la fiducia con el
banco de Bogota dado
Bibliogrfia:
https://www.bancodebogota.com/wps/themes/html/banco-de-bogota/pdf/productos-parati/tasas/2016/tasas-septiembre-2016.pdf
https://www.colpatria.com/Fiduciaria/herramientas/herramientas/fiduciaria-simulator-inversion#
http://www.gerencie.com/cdt.html
http://www.bancafacil.cl/bancafacil/servlet/Contenido?
indice=1.2&idPublicacion=1500000000000028&idCategoria=4
http://www.gerencie.com/fiducia-mercantil.html
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
rendimiento del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un
anlisis indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de ULINELSON DARIO GARZON MARTINEZ - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:04
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha
recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos:
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.
Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
Rta/ despus de revisar las tres opciones la inversin ms rentable para el dinero de la herencia
es la Fiducia, en este caso del Banco de Bogot.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de ALEX SAAVEDRA RIAO - sbado, 8 de octubre de 2016, 22:28
Buen dia, compaeros adjunto del anlisis del foro semana 5 y 6.
Al revisar la rentabilidad que me presenta CDTs , Cuentas de ahorro de nomina y la
Fiduciaria. El Cdt a un ao de BanColombia es mas rentable, ya que al usar una de las
tablas de este misma entidad financiera nos brinda un una tasa efectiva anual del
6.30% y nos aplica una rete fuente del 4%. y al asesorar a mi amigo le recomiendo que
haga la consignacin de los $500.000.001, y asi ganamos un inters mas alto,
aprovechando las tasa vs los montos que nos entrega este Banco. y al hacer ejercicio
despus de la rete fuente nos da una rentabilidad del 6.21% con utilidad de
$31.040.000.
BANCOLO
CDT
MBIA
TIEMPO 360 DIAS
0,25%
$
435.000
$
420.000
ENTO
30.790.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,16%
DE
RETENCI
ONES
BANCOLO
CDT
MBIA
TIEMPO 360 DIAS
27.580.000
5,52%
1.250.000
0,25%
CTA AHORROS
NOMINA
360 DIAS 360 DIAS
$
INVERSIO $
$
500.000.00
N
500.000.000
500.000.000
0
TASA
6,30%
5,60%
0,10%
EFECTIVA
RENDIMI
ENTO POR
RTE
PERIODO $
$
$
FUEN
$
ANTES DE 31.500.000 28.000.000
500.000
TE X
1.260.000
RETENCI
PERI
ONES
ODO
RENDIMI
$
$
$
ENTO
30.240.000 27.580.000
500.000
FINAL
% DE
RENDIMI
ENTO
DESPUES 6,05%
5,52%
0,10%
DE
RETENCI
ONES
FIDUCIA
$
420.000
1. CDT
2. CDT
3. CTA. AHORROS
4. CTA. AHORROS
5. FIDUCIARIA
6. FIDUCIARIA
RESUMEN
BANCO
V
Pago de
Retencin de
r
inters anual la fuente
l
Periodicidad de
pagos de intereses
Valor inicial
Vencimiento
N.A.
$ 500.000.000 $ 31.500.000 4%
$ 500000.000 $ 35.000.000 4%
$
$
El anlisis que se hace en los dos bancos se ve resaltado que la rentabilidad del CDT, la mayor rentabil
del Banco popular, ya que se diferencia de la rentabilidad es a favor del cliente.
CUENTA DE AHORRO
BANCO
Valor inicial
Valor
Pago de inters Retencin de
retenc
anual
la fuente
fuente
Bancolombia
Banco Popular
$ 500000000
$ 500000000
1 ao 2,50%
1 ao 2,15%
$ 12.500.000
$ 10.856.567
$ 500.000.000
$ 500000.000
4%
4%
$ 500.
$ 434.
Las cuentas de ahorro tambin varan segn la entidad. Pueden ir desde los ms bsicos, como i
Pagos, las cuentas de ahorro no son tan rentables. Como se puede reflejar que el Banco Bancolombia s
Diferencia la rentabilidad que tiene frente a la cuenta del Banco popular.
INVERSION CDT
BANCO
Tasa de
inters
V
Pago de
Retencin de
r
inters anual la fuente
l
Periodicidad de
pagos de intereses
Valor inicial
Vencimiento
N.A.
$ 500.000.000 $ 31.500.000 4%
$ 500000.000 $ 35.000.000 4%
$
$
El anlisis que se hace en los dos bancos se ve resaltado que la rentabilidad del CDT, la mayor rentabil
del Banco popular, ya que se diferencia de la rentabilidad es a favor del cliente.
FIDUCIARIA
BANCO
Valor
inicial
Bancolombi $
Pago de
inters
anual
1 ao6,24% $
Valor de
Retencin
retencin Valor
de la
en la
pagado
fuente
fuente
4%
$
$
a
Banco
Popular
500000000
500.000.00031.200.000
$
$
$
1 ao8,11%
4%
500000000
500000.000 42.064.833
1.248.000 29.952.000
$ 1.682.59 $
3
40.382.240
Fiduciarias y las
razones
por las cuales las personas quisieran invertir. Las
distorsiones en
la
informacin hacen que las personas decidan no invertir, la cual
no es muy rentable decir al cliente que ingrese su dinero en el fondo de inversin ya que
se encontraron son cinco razones por las cuales las personas ahorran y quisieran
invertir: educacin,
pensin, vacaciones, comprar vivienda y adquirir un carro. Sin
embargo, no lo hacen porque sus bancos no les ofrecen
productos
distintos a
los tradicionales y si lo hacen no son claros al ofrecer la informacin, por lo tanto no se
deciden a hacerlo.
Haciendo una comparacin en el fondo de inversin el mayor rendimiento que
se le ofrece al cliente es la del Banco popular con una tasa de inters del
8.11%.
Se obtiene una frmula para calcular la tasa efectiva, la cual se expresa de la siguiente
forma:
ie = (1+ i)n - 1
De esta formula se realiza una comparacin entre todos los bancos y todos los
sistemas de inversin para averiguar cual es mas rentable.
TASA
EFECTI
VA
ANUAL
RENTABILI IMPUEST
VALOR
DAD
OS
TOTAL
AFILIA
DO A
FOGAFI
N
BANCO
TIPO
FIDUVALLE
FIDUCUE
NTA
9,49%
47.450.000
7%
3.321.50 44.128.50
0
0
NO
FIDUCOLOM FIDUCUEN
BIA
TA
9,30%
46.500.000
7%
3.255.00 43.245.00
0
0
SI
FIDUOCCIDE FIDUCUEN
NTE
TA
9,17%
45.850.000
7%
3.209.50 42.640.50
0
0
SI
PICHINCHA
CDT
8,83%
44.150.000
4%
1.766.00 42.384.00
0
0
SI
POPULAR
CDT
8,33%
41.650.000
4%
1.666.00 39.984.00
0
0
SI
4%
1.622.00 38.928.00
0
0
SI
OCCIDENTE
CDT
8,11%
40.550.000
POPULAR
FIDUCUEN
TA
6,86%
34.300.000
7%
2.401.00 31.899.00
0
0
SI
COLOMBIA
FIDUCUEN
TA
6,24%
31.200.000
7%
2.184.00 29.016.00
0
0
SI
CAJA
SOCIAL
CDT
5,90%
29.500.000
4%
1.180.00 28.320.00
0
0
SI
COLOMBIA
CDT
5,85%
29.250.000
4%
1.170.00 28.080.00
0
0
SI
CAJA
SOCIAL
FIDUCUEN
TA
5,10%
25.500.000
7%
1.785.00 23.715.00
0
0
SI
POPULAR
AHORROS
3,50%
17.500.000
4 X 1000 70.000
17.430.00
0
SI
4 X 1000 57.000
14.193.00
0
SI
4 X 1000 50.800
12.649.20
0
SI
4 X 1000 50.000
12.450.00
0
SI
4 X 1000 50.000
12.450.00
0
SI
CITY BANK
COLOMBIA
CAJA
SOCIAL
OCCIDENTE
AHORROS
AHORROS
AHORROS
AHORROS
2,85%
2,54%
2,50%
2,50%
14.250.000
12.700.000
12.500.000
12.500.000
Luego de ordenar por rentabilidad, se deduce cual es la mejor opcin, hay que tener en
cuenta que no encontr a FIDUVALLE en fogafin lo que le agrega un toque de riesgo a
la inversin.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de JENNY ANGELICA RINCON AREVALO - domingo, 9 de octubre de 2016, 08:46
Buenos das Tutor y compaeros
Presentacin del portafolio para una inversin de $500.000.000
Se realizo la visita a 2 bancos para saber cules sera la mejor opcin, y se consulto por internet.
1 Visita Bancoomeva
Este banco se consolidado debido a sus excelentes resultados despus de funcionar como
cooperativa financiera.
Nos ofrece los siguientes productos para acceder a los productos del banco y obtener rentabilidad
para darle la mejor opcin a nuestro amigo
Cuenta de ahorro especial con una tasa especial del 8%, vigencia hasta el 30 de diciembre de
2016.
Beneficios: pueden hacerse movimientos de la cuenta en cualquier momento, Exento del
4*1000,pago de inters diarios, seguro de depsito en fogafin.
CDT Tasa hasta del 8.1% a un plazo de 1800 das, dependiendo del tiempo as mismo ser la
tasa.
No se puede realizar movimiento del capital hasta finalizado el plazo pactado.
FIDUCIA No es garantizada la ganancia, la rentabilidad tiene riesgo ya que es por medio de la
bolsa de valores lo cual no nos lo aconseja.
Cdt con una tasa de 7.3%, Beneficios: Desde el momento de la apertura de tu CDT conoces la
rentabilidad y eliges la modalidad de pago de los intereses, que puede ser, POR
RENTABILIDAD: pago peridico con abono en cuenta o POR CAPITALIZACION: el pago se
realizar al vencimiento.
Fiducia: deposito sin trmino ahorro seguro con restricciones en retiros y
movimientos tanto en horarios como en montos
Anlisis
CUENTA DE AHORROS
ENTIDAD BANCARIA
COLPATRIA
BANCOOMEVA
RENTA PREMIUM
AHORRO
ESPECIAL
CAPITAL
$
500,000,000
$
500,000,000
TIEMPO
360
360
INTERES
8.3%
8.0%
RENTABILIDAD
$
41,500,000
$
40,000,000
CDT
ENTIDAD BANCARIA
COLPATRIA
BANCOOMEVA
CDT
CDT
CAPITAL
$
500,000,000
$
500,000,000
TIEMPO
360
360
INTERES
7.3%
6.7%
RENTABILIDAD ANTES DE
RETENCIONES
$
36,500,000
$
33,500,000
$
RETENCION EN LA FUENTE 4% 1,460,000
RENTABILIDAD DESPUES DE
RETENCIONES
$
35,040,000
$
32,160,000
BANCOLOMBIA
BANCO DE
BOGOT
1,340,000
FIDUCIA
ENTIDAD BANCARIA
PRODUCTO QUE OFRECE
FIDURENTA
CAPITAL
$
500,000,000
$
500,000,000
TIEMPO
360
360
INTERES
6.2%
6.1%
RENTABILIDAD ANTES DE
RETENCIONES
$
31,200,000
$
30,400,000
$
RETENCION EN LA FUENTE 4% 1,248,000
$
1,216,000
RENTABILIDAD DESPUES DE
RETENCIONES
$
29,184,000
$
29,952,000
ANALISIS
Los asesores comerciales no ofertan el producto de fiducia, a pesar de que por ejemplo en los bancos
visitados manejan el producto no es ofrecido, por lo tanto se consulto por internet otras alternativas para esta
opcin. La mejor opcin para nuestro amigo obteniendo la mejor rentabilidad para este monto es con el banco
colpatria y la opcin de CDT.
Muchas gracias,
cordialmente,
JENNY ANGLICA RINCN AREVALO
Finalmente se puede concluir que el banco Davivienda es el que ofrece las mejores opciones para
invertir dinero y la mas rentable es la fiducia.
BANCO COLPATRIA
7,2%
$500.000.000
12
BANCO GNB
SUDAMERIS
8,00%
$500.000.000
12
Rendimientos
Retencion en la fuente 7%
Total inversion
La mejor opcion en la
modalidad CDT es:
Parametros
$36.000.000
$2.520.000
$533.480.000
$40.000.000
$2.800.000
$537.200.000
GNB SUDAMERIS
1,20%
$500.000.000
12
1,20%
$6.000.000
420000
$505.580.000
BANCO COLPATRIA
7,05%
$500.000.000
$12
7,05%
$35.250.000
$9.600.000
$2.467.500
$2.205.000
$523.182.500
$519.695.000
Plazo
ENTIDAD FINANCIERA
Monto de Inversion
$
500.000
Tasa E.A
(meses (%)
)
12
Rent
$
6.3% 31.9
$
500.000
12
$
3,5% 17.5
12
$
4,4% 30.4
CDT AV VILLAS
$
500.000
$
500.000
12
$
3,25% 12.5
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA
$
500.000
12
$
6,27% 31.3
FIDUCIARIA AV VILLAS
$
500.000
12
$
3,75% 31.2
En el ejercicio anterior se observa que la mejor alternativa para que mi amigo invierta su dinero
en un CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses el
rendimiento es $30.673.145
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Re: Foro - semana 5 y 6
de ADRIANA PATRICIA SOTO GRIMALDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 11:17
FORO MATEMATICAS FINANCIERAS
Qu es fiducia?
La fiducia es un mecanismo mediante el cual una persona natural o jurdica hace
entrega de una suma de dinero o de unos bienes muebles o inmuebles a una Fiduciaria
para que sta desarrolle una gestin especfica como puede ser la inversin, la
administracin, el recaudo o la garanta. Dicha gestin puede realizarse en provecho de
s mismo o de otra persona. Por esta labor la Fiduciaria recibe una remuneracin
llamada comisin.
Se investiga en dos bancos conocidos y que me quedaban cerca para poder comparar.
INVERSION CDT
BANCOLOMBIA
BANCO DE BOGOTA
360 das
360 das
$500,000,000.00
$500,000,000.00
Tasa efectiva
6.30%
7.00%
Tasa nominal
6.30%
7.00%
Rendimientos
por periodo
antes de
retencin en la
fuente
$31,500,000.00
$35,000,000.00
Retencin en la
fuente por
periodo
$1,260,000.00
$1,400,000.00
Rendimientos
por periodo
despus de
retencin en la
fuente
$30,240,000.00
$33,600,000.00
Plazo
valor inicial
Se observa que entre los dos Bancos la mayor rentabilidad en CDT la da el Banco
Bogot.
CUENTA DE AHORRO
plazo
valor inicial
BANCOLOMBIA
BANCO DE BOGOTA
360 das
360 das
$500,000,000.00
$500,000,000.00
Tasa efectiva
2.50%
4.50%
Tasa nominal
2.50%
4.50%
Rendimientos
por periodo
antes de
retencin en la
fuente
$12,500,000.00
$22,500,000.00
Retencin en la
fuente por
periodo
$500,000.00
$900,000.00
Rendimientos
por periodo
despus de
retencin en la
fuente
$12,000,000.00
$21,600,000.00
Se observa que entre los dos Bancos la mayor rentabilidad en cuenta de ahorros la da
el Banco Bogot.
INVERSION FIDUCIA
BANCOLOMBIA
BANCO DE BOGOTA
360 das
360 das
$500,000,000.00
$500,000,000.00
Tasa efectiva
6.98%
7.01%
Tasa nominal
6.98%
7.01%
plazo
valor inicial
Rendimientos
por periodo
antes de
retencin en la
fuente
$34,900,000.00
$35,050,000.00
Retencin en la
fuente por
periodo
$1,396,000.00
$1,402,000.00
Rendimientos
por periodo
despus de
retencin en la
fuente
$33,504,000.00
$33,648,000.00
Se observa que entre los dos Bancos la mayor rentabilidad en Fiducia la da el Banco
Bogot.
CONCLUSION
El portafolio de inversin que ms le conviene a mi amigo es la fiducia ya que le ofrece
mayor rendimiento, pero teniendo en cuenta que es tan dinmica y burstil, le
recomiendo el CDT con el Banco de Bogot.
En este caso, la mejor rentabilidad esta con el Banco Davivienda para cualquiera de los tres
productos; sin embargo la Fiducia del mismo Banco es la mejor inversin.
Un saludo para todos!
PORTAFOLIO DE INVERSIN
CONSEJO DE INVERSIN:
Segn la investigacin realizada la mejor opcin de todas seria invertir en el CDT del Banco
Popular, con una tasa de 6,50% EA.
BIBLIOGRAFIA:
https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/files/tasascdt.pdf
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/inversiones/cdts/fisicos/simulador-cdt##sim-results
https://www.bancopopular.com.co/wps/portal/popular/inicio/banca-personal/ahorroinversion/cdt/#Tab1
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/bancapersonal/productos-servicios/ahorros-inversion/cuenta-ahorros-occidia
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/
https://www.bancopopular.com.co/wps/portal/popular/inicio/banca-personal/ahorroinversion/cdt/#Tab3
Portafolio de inversin para $500.000.000 millones de pesos. Anlisis para tomar la mejor decisin
inversin de este excedente de efectivo comparando las tasas ofrecidas por los siguientes bancos
Colombianos.
CDT
BANCO
BANCO DE
BOGOTA
7,15
360 DIAS
BANCO POPULAR
8,14
360 DIAS
BANCOLOMBIA
8,1
360 DIAS
CUENTA DE AHORROS
BANCO
BANCO DE
BOGOTA
360 DIAS
BANCO POPULAR
BANCOLOMBIA
360 DIAS
3,5
360 DIAS
Esta informacin fue tomada de la pgina web de cada una de las entidades financieras anteriormen
nombradas la informacin ofrecida se encuentra que la tasa siempre est en efectiva anual , donde s
evidencia que la entidad que ofrece una mejor rentabilidad es Bancolombia para el producto de
captacin cuenta de Ahorros.
FIDUCIA
BANCO
BANCO DE
BOGOTA
6,8
360 DIAS
BANCO POPULAR
6,86
360 DIAS
BANCOLOMBIA
6,24
360 DIAS
Esta informacin fue tomada de la pgina web de cada una de las entidades financieras anteriormen
nombradas la informacin ofrecida se encuentra que la tasa siempre est en efectiva anual , donde s
evidencia que la entidad que ofrece una mejor rentabilidad es Banco Popular para el producto de
Inversin Fiducia.
CDT
BANCO
TASA E.A
TIEMPO
BANCO POPULAR
8,14
360 DIAS
VF=
VP(1+i(T))
VF=
$
98.840.000
RENTABILIDA
D
RENTABILIDA
D
RENTABILIDA
D
CUENTA DE AHORROS
BANCO
BANCOLOMBIA
TASA E.A
TIEMPO
3,5
360 DIAS
VF=
VP(1+i(T))
VF=
$
71.000.000
FIDUCIA
BANCO
TASA E.A
TIEMPO
BANCO POPULAR
6,86
360 DIAS
VF=
VP(1+i(T))
VF=
$
91.160.000
ANALISIS: Realizando el clculo de la rentabilidad ofrecida para cada uno de los productos de captacin en in
las entidades financieras con mayor tasa en Colombia segn nuestra Investigacin en las pginas financieras en
se valida que el producto ms rentable es el CDT a tiempo de un ao( 360 das calculados para el ao Bancario)
0 A 4.000.000
4.000.000 en adelante
BANCO DEL OCCIDENTE
PLAZO
1,50%
2,50%
CDT
Tasas expresadas en % EA (efectivo
anual)
$1- 99
$100 499 $500 1000
millones
millones
millones
30 dias( 30 a 50 das)
60 das (51 hasta 80)
90 das (81 hasta 150 dias)
90 das exactos base 360 o real
180 das (151 hasta 270)
360 dias (271 hasta 539 dias)
550 das( 540 hasta 719)
720 dias(720 das hasta 1079 dias)
1080 das (mayor o igual a 1080 das)
1,00%
1,00%
5,90%
8,10%
7,55%
7,55%
7,55%
7,55%
7,55%
1,00%
1,35%
6,20%
8,10%
7,85%
7,85%
7,80%
7,80%
7,80%
1,00%
1,50%
6,40%
8,10%
8,00%
8,00%
7,90%
7,90%
7,90%
un ao
un ao
un ao
4,5% EA
4,45% EA
3,5% EA
PROPUESTA DE
INVERSION 1
TASA % EA INVERSION RENDIMIENTOS TOTAL
CDT Banco del
occidente
CUENTA DE
AHORROS Banco del
occidente
FIDUCIARIA Banco del
occidente
TOTAL
PROPUESTA DE
INVERSIN 2
7,85%
$350.000.000,00
$27.475.000,00 $377.475.000,00
2,50%
$50.000.000,00
$1.250.000,00 $51.250.000,00
4,45%
$100.000.000,00
$4.450.000,00 $104.450.000,00
$500.000.000,00
$33.175.000,00 $533.175.000,00
3 Bancos
( Occidente,
caja Social,
Bancolombia)
TASA % EA INVERSION RENDIMIENTOS TOTAL
7,85%
$350.000.000,00
$27.475.000,00 $377.475.000,00
2,50%
$50.000.000,00
$1.250.000,00 $51.250.000,00
4,50%
$100.000.000,00
$4.500.000,00 $104.500.000,00
$500.000.000,00
$33.225.000,00
$533.225.000,
Gracias.
BUEN DA
A CONTINUACIN, MI APORTE AL FORO SEMANA 5 Y6 - MATEMTICA
FINANCIERA
DIANA CAROLINA CAMELO LVAREZ
1) Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
He decidido tomar los bancos BANCOLOMBIA Y BANCO DE BOGOT PARA REALIZAR
LA SOLUCIN.
En este caso (CDT) el banco de Bogot es el que ofrece la mejor opcin, pues ofrece una tasa de
7% E.A. con $3360.000 por encima de la opcin de Bancolombia.
No son el producto ms rentable, como otros; pero en este caso el Banco Bancolombia posee
mayor rentabilidad que el Banco de Bogot. Pues ofrece una ganancia superior de $1577.696.
COMPARATIVO
CONCLUSIN ANLISIS
Luego de realizar el estudio de los portafolios, con las diferentes opciones de inversin: CDT CUENTA DE AHORROS - FIDUCIA, con los bancos elegidos (BANCOLOMBIA - BANCO
DE BOGOT) Puedo concluir que la mejor opcin de inversin es Fiducia, ya que el Banco de
Bogot ofrece una mayor rentabilidad pues el rendimiento anual sera de 39'776.510 con una tasa
E.A 8.11%
Seguido del CDT que sera la siguiente opcin en margen de rentabilidad para realizar la
inversin.
Resalto que en la mayora de los casos y productos, es el Banco de Bogot, quin ofrece mayor
rentabilidad exceptuando la opcin de Cuenta de ahorros, donde sera mejor Bancolombia, con
una diferencia de 1'577.696.
CDT
Tasas expresadas en % EA (efectivo
PLAZO
anual)
$1- 99
$100 499 $500 1000
millones
millones
millones
30 dias( 30 a 50 das)
1,00%
1,00%
1,00%
60 das (51 hasta 80)
1,00%
1,35%
1,50%
90 das (81 hasta 150 dias)
5,90%
6,20%
6,40%
90 das exactos base 360 o real
8,10%
8,10%
8,10%
180 das (151 hasta 270)
7,55%
7,85%
8,00%
360 dias (271 hasta 539 dias)
7,55%
7,85%
8,00%
550 das( 540 hasta 719)
7,55%
7,80%
7,90%
720 dias(720 das hasta 1079 dias)
7,55%
7,80%
7,90%
1080 das (mayor o igual a 1080 das)
7,55%
7,80%
7,90%
5,90%
6,20%
6,00%
6,30%
6,20%
6,40%
un ao
un ao
un ao
6,30%
6,70%
4,5% EA
4,45% EA
3,5% EA
PROPUESTA DE
INVERSION 2
7,85%
$350.000.000,00
$27.475.000,00 $377.475.000,00
2,50%
$50.000.000,00
$1.250.000,00 $51.250.000,00
4,45%
$100.000.000,00
$4.450.000,00 $104.450.000,00
$500.000.000,00
$33.175.000,00 $533.175.000,00
3 Bancos
( Occidente,
caja Social,
Bancolombia)
TASA % EA INVERSION RENDIMIENTOS TOTAL
7,85%
$350.000.000,00
$27.475.000,00 $377.475.000,00
2,50%
$50.000.000,00
$1.250.000,00 $51.250.000,00
4,50%
$100.000.000,00
$4.500.000,00 $104.500.000,00
TOTAL
$500.000.000,00
$33.225.000,00 $533.225.000,00
Gracias.
Comparando la inversin por CDT la mejor opcin para invertir la tiene el Banco
Colpatria, ya que ofrece una tasa de inters del 6,85% E.A, superando la ofrecida por el
banco popular.
Cuenta de ahorro: es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los
fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan
cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado segn el mont
ahorrado.
Comparando la inversin por una Fiducia la mejor opcin para invertir la tiene el Banco
Popular, ya que ofrece una tasa de inters del 6,99% E.A. superando la ofrecida por el
Banco Colpatria, generando a un ao el valor de $34.950.000.
Recursos
https://www.bancopopular.com.co
https://www.colpatria.com/Personas/Default
https://www.manejatusfinanzas.com
http://www.gerencie.com/cdt.html
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Re: Foro - semana 5 y 6
de LADY VIVIANA LEAL SANCHEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 14:06
Para los dos casos se tomaron las tasas vigentes que manejan Helm Bank y Bancolombia, de
cada entidad se realizo un anlisis del valor futuro de la inversin inicial que es la herencia por
valor de $500.000.000 dejando en evidencia las rentabilidades para cada una de las alternativas
de inversin, cuenta de ahorro, cdt`s y Fiducia)
BANCO ANALISIS: HELM BANK
HERENCIA
500.000.000
CUENTA DE AHORRO
tasa: 0,15%
EA
VF
$500.750.000
,0
Rentabiliadad
EM 0,012%
$ 750.000
tasa
vf
rentabilidad
0,10% EA
$500.500.00
0,00
500.000
Entre las dos alternativas evaluadas helmbank tendra una mayor rentabilidad.
tasa
3,91% EA
0,3201% EM
vf
rentabilidad
$519.550.000
,00
$19.550.000
TASA
6,30%
VF
$531.500.00
0,00
RENTABILIDAD
$31.500.000
0,510% EM
FIDUCIA
$538.350.000,00 vf
rentabilidad
VF
FIDUCIA
38.350.000
$538.350.000,00
EA
7,01%
VF
$535.050.00
0,00
rentabilidad
$35.050.000
De acuerdo al anlisis realizado de las tres alternativas la alterntiva que genera un mayor
rentabilidad seria de la fiducia con tasa del 7,67% EA generando una rentabiliad de
38.350.000.
Deben realizar una participacin al aporte de uno de sus compaeros, lo que tendr una
calificacin de 30 puntos.
Para un total de 150 puntos de la actividad.
ENTIDAD FINANCIERA
BANCOLOMBIA
TASA EFECTIVA ANUAL
VALOR TOTAL DEL PAGO
VALOR RENDIMIENTO
PERIODO
RETENCION Y 4*MIL
VALOR NETO DE
INTERESES
BANCO DAVIVIENDA
TASA EFECTIVA ANUAL
VALOR TOTAL DEL PAGO
VALOR RENDIMIENTO
PERIODO
RETENCION Y 4*MIL
VALOR NETO DE
INTERESES
BANCO CAJA SOCIAL
TASA EFECTIVA ANUAL
TOTAL
360
CUENTA DE AHORRO
CTA DE AHORRO
RENTABLE
500.000.000
4,5%(EA%)
21.600.00
CDT
FIDUC
500.000.000
7,15%(EA%)
34.320.000
500.00
6,93%
22.500.000
35.750.000
34.650
900.000
1.430.000
RENTABILIDAD22.500.000
360
34.320.000
34.65
500.000.000
6.70%(EA%)
32.160.000
500.000.000
7,6%(EA%)
36.480.000
500.00
8.5%(E
33.500.000
38.000.000
42.500
1.340.000
1.520.000
RENTABILIDAD32.160.000
360
500.000.000
2,5%(EA%)
36.480.000
42.50
500.000.000
6,9%(EA%)
500.00
5,1%(E
12.000.000
33.120.000
12.500.000
34.500.000
500.000
1.380.000
RENTABILIDAD12.000.000
360
OBSERVACIONES:
25.500
33.120.000
25.50
500.000.000
1.1%
5.500.000
500.000.000
9,00%(EA%)
43.200.000
500.00
NO TI
5.500.000
45.000.000
1.800.000
5.500.000
43.200.000
EN LA CUENTA DE AHORRO
SE COBRA EL 4*MIL EN
RETIROS
DESDE 9.800.000
EL CDT NO TIENE
TIENE
4*MIL
4*MIL
TIENE RETENCION DEL NO EN
4%
VALO
ANALISIS:
SEGN EL EJERCICIO LA MEJOR DECISIN QUE DEBE TOMAR MI AMIGO ES LA DEL CDT DE GIRO
TASA QUE REPRESENTA
TIENE MAYOR RENTABILIDAD Y ESO QUE SE PUEDEN APROVAR UNOS PUNTOS DEMAS TENEIND
VALOR CON EL QUE SE
RENTABILIDAD DE 43.200.000 EN EL
VA APERTURAR EL CDT .
AO
PREGUNTA NUMERO 2
RESPECTO A LA RESPUESTA 2
Comparacin Bancos
1.
Buenas Tardes:
Este es mi aporte.
DATOS:
500.000.000 MILLONES DE PESOS HERENCIA
CONCEPTOS:
CDT: El CDT o Certificado de Depsito a Trmino es quizs uno de los productos financieros ms populares; es un
producto tradicional que aunque no da grandes ganancias s que ofrece una mayor rentabilidad que el ahorro tradicional.
Puede ser, por tanto, una herramienta til para ahorrar si usted tiene dinero pero no sabe exactamente en que invertir.
CUENTA DE AHORROS: Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses durante un
periodo determinado segn el mont ahorrado.
FIDUCIA: fiducia es un contrato flexible, en el cual las clusulas se pueden adaptar segn tu conveniencia y
necesidades. Dentro del contrato fiduciario intervienen el fideicomitente (como ser conocido en esta clase de contrato),
un beneficiario (que puede ser t o un tercero que designes) y la sociedad fiduciaria o fiduciario
EJERCICIO:
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido $500.000.000 millones de
pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando
los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.
Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.
DESARROLLO:
De acuerdo a el ejercicio que enseare a continuacin, lo mas conveniente para la persona que
quiere invertir su dinero de modo que pueda obtener mas dividendos es la opcin de obtener un
CDT con banco Bancolombia, veamos porque:
BANCOLOMBIA
BANCO DE BOGOTA
INTERES
BANCOLOMBIA
BANCO DE
BOGOTA
INVERSION
TIEMPO
GANANCIA
VALOR
FINAL
1 AO
$31.500.00
0
$531.500.00
0
1 AO
$35.000.00
0
$535.000.00
0
INTERES
INVERSION
BANCOLOMBIA
TIEMPO
GANANCIA
VALOR
FINAL
1 AO
$17.500.00
0
$517.500.00
0
BANCO DE
BOGOTA
1 AO
$22.500.00
0
$522.500.00
0
INTERES
BANCOLOMBIA
BANCO DE
BOGOTA
INVERSION
TIEMPO
GANANCIA
VALOR
FINAL
1 AO
$35.000.00
0
$535.000.00
0
1 AO
$35.050.00
0
$535.050.00
0
Cuenta de ahorro: Ahorro Clsico. El monto mnimo de apertura es de $100.000 y no tiene costo de
mantenimiento. La tasa de inters es equivalente al DTF a 90 das vigente y se ajustar semanalmente.
En un plazo de inversin intermedio, no es una inversin a largo plazo (CDT a 360 DIAS
A continuacin vamos a comentar los mejores CDTs Colombia 2016 del Citibank:
Plazo: 12 Meses, Tasa: 5,75% E.A. (Fija) // Plazo: 18 Meses, Tasa: 6,36% E.A. (Variable(IPC)) // Plazo:
24 Meses, Tasa: 6,75% E.A. (Fija)
Puedes elegir la periodicidad del pago de tus intereses(mensual, trimestral, semestral, anual o al
vencimiento).
Dirigido a personas naturales y jurdicas.
Pueden ser de manejo individual, conjunto o alternativo segn tus necesidades. Individual: nico titular,
conjunto: compuesto por 2 o ms titulares, siendo necesaria la firma de todos o en su defecto de sus
apoderados para el manejo del mismo o alternativo: compuesto por 2 o ms titulares donde cualquiera
de ellos podr hacer los trmites para el manejo del CDT.
La base de liquidacin es de 360 das.
Retencin en la fuente del 7% sobre los rendimientos financieros.
Permiten negociar sus inversiones de forma rpida para as aprovechar las oportunidades del mercado.
Tasa variable, caractersticas:
Helm Bank emite sus CDTs para que sean custodiados en forma electrnica por DECEVAL.
Ttulo valor negociable y transferible mediante endoso.
No podr ser redimido antes del vencimiento de su plazo inicial o el de su prrroga.
Los intereses de este certificado se reconocern de acuerdo con la tasa de inters y formas de pago
establecidas en l. Para la liquidacin, se utilizar la tasa nominal equivalente a la tasa efectiva anual
pactada.
Monto mnimo de apertura: $200.000.
En das desde 90 hasta 24 meses.
Periodicidad de pago de intereses Para CDT a Tasa Fija mensual, trimestral, semestral, anual o al
vencimiento de acuerdo con el plazo de la inversin.
Seguridad Los CDTs Helm Bank custodiados por DECEVAL, estn protegidos contra robo, falsificacin o
deterioro y no estn expuestos a los riesgos propios en la manipulacin de un CDT fsico.
Helm Bank entrega a sus clientes cmo soporte de la inversin un recibo que detalla las condiciones
pactadas.
Permiten negociar sus inversiones de forma rpida para as aprovechar las oportunidades del mercado.
Banco de occidente tiene varias alternativas de inversin por el monto de la inversin una cuenta
llamada Occifija la inversin es desde $5.000.000.
Occibonos tiene un portafolio con concentracin en Activos calificados AAA o riesgo plazo 180
das y renta en pesos(CDT, bonos, cuentas de ahorro).
TASAS
Valor Unidad$903,406.49 Valor FIC $49,741,137,885.58 Informacin
al 29 de Septiembre 2016
Comportamiento histrico de las rentabilidades
Mensual
Semestral
Ao Corrido
ltimo Ao
Plan semilla
Fiducuenta
Fidurenta
30 das
180 das
8,73%
8,79%
7,50%
Aos
Ao corrido
ltimo ao
6,93%
6,19%
4,74%
4,20%
29/09/2016
PORTAFOLIO
DE SERVICIO
INVERSION
DE FIDUCIA
CDT
FIDUCIA
CUENTAS DE
AH
5,85%
6,24%
3,50%
2.437.500
2.600.000
17.500.000
RETENCIONES Y COBROS DE
ADMINISTRACION
170.625
3.250
BANCOS
BANCOLOMBIA
50000000
0
RENDIMIENTOS ANUALES
12
529.079.363
531.161.000
517.500.000
BANCO POPULAR
50000000
0
6,10%
6,86%
3,50%
2.541.667
2.858.333
17.500.000
RETENCIONES Y COBROS DE
177.917
625.000
ADMINISTRACION
RENDIMIENTOS ANUALES
12
530.322.071
526.800.000
517.500.000
50000000
0
5,90%
5,10%
2,50%
2.458.333
2.125.000
12.500.000
RETENCIONES Y COBROS DE
ADMINISTRACION
172.083
31.875
529.327.905
525.117.500
RENDIMIENTOS ANUALES
CDT
12
512.500.000
BANCOLOMBIA
5,85%
6,24%
3,50%
BANCO POPULAR
6,10%
6,86%
3,50%
BANCO CAJA
SOCIAL
5,90%
5,10%
2,50%
Las alternativa para una buena inversin la mejor rentabilidad es el BANCO POPULAR , de las tres
opciones investigadas y recomendadas para el inversionista es acceder al CDT este producto generara
utilidades de $30.322.071 al cabo de un ao, comparndolo tambin con la FIDUCUENTA esta pierde
significativamente su rentabilidad por el cobro de administracin la TIR .
https://fidudavivienda.davivienda.com/wps/portal/fidudavivienda/inicio/F_Educacion_Fin
anciera/F_Preguntas_Respuestas/!
ut/p/b1/04_SjzQ0sDQyNjC1MDXXj9CPykssy0xPLMnMz0vMAfGjzOJN3M39PSzdgnwd
zTxMDDxDTDxd_V0DjC3cDIEKIoEKDHAARwNCr30o9Jz8pOAVoXrR4EVO1qEBId5uxsauFuaGhl4Bvg4hYQ6GRi7exlAFeCxzM8jPzdVP
zcqxyI7y0QRAEAIgxk!/dl4/d5/L2dBISEvZ0FBIS9nQSEh/).
Comparativo
Ahora bien, una vez definidos los productos financieros para el ejercicio, se proceder
a realizar el comparativo de las tasas determinadas para cada uno de ellos para el mes
de octubre de 2016. Se realizar el comparativo entre los bancos Bancolombia y el
Banco Caja Social con informacin de las tasas para octubre de 2016 para CDT de
ms de un ao con un monto igual o superior a $500.000.000 COP y con una tasa de
retencin en la fuente de 4% establecida por el gobierno.
4% CDT
CDT
EA
Valor a invertir Rentabilidad a un ao
Retencin
BANCOLOMBIA
6,45% $500.000.000
$532.250.000
$21.290.0
BANCO CAJA SOCIAL
6,30% $500.000.000
$531.500.000
$21.260.0
A partir del ejercicio de la proyeccin y comparacin entre ambos bancos y la tasa que
ofrecen, se deduce que el banco ms favorable a la hora de obtener un CDT es
Bancolombia, en cuanto los puntos bsicos que diferencian a su tasa de la del Banco
Caja Social se ven reflejados en el monto que obtendr en el futuro.
Tasas
obtenidas
de
Banco
Caja
https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/files/tasascdt.pdf.
Social,
Tasas
obtenidas
de
Bancolombia,
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simuladorcdt/##sim-results.
Por otro lado, en cuanto a las cuentas de ahorro para ambos bancos se tiene que:
CUENTA DE AHORRO EA
BANCOLOMBIA
7% CTA DE
AHORROS
Retencin
$504.500.000
$35.31
1,50% $500.000.000
$507.500.000
$35.52
En este caso, el Banco Caja Social es el que mejor tasa ofrece en cuanto el valor que
ofrece a un ao es superior en una cuenta de ahorros respecto de Bancolombia.
Tasas
obtenidas
de
Banco
Caja
Social,
https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/prod_n_serv/file/cuenta_de_ahorros
_para_ahorrar.pdf
Tasas
obtenidas
de
Bancolombia,
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-servicios/cuentasdepositos/ahorro/ahorros-pesos/
7% Fiducias
Retencin
$535.000.000
$37.450.0
$525.500.000
$36.785.0
A continuacin relaciono la solucin de las preguntas formuladas, por favor tener en cuenta este
trabajo porque el primero que sub no me quedaron los cuadros.
TAS
A EA
RENDIMIENTO RETENCIN
RENDIMIENT
S ANTES DE
EN LA
O
RETENCIN
FUENTE
CDT
12
$500.000.000.0
MESE 6,45
0
S
CDT
12
$500.000.000.0
MESE
0
S
BANCOS
PRODUCT
O
BANCOLOMBI
A
CAJA SOCIAL
VALOR DE
INVERSIN
PLAZO
6,3
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en un CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses
el rendimiento es $30.960.000.00.
TASA
EA
RENDIMIENTO
S ANTES DE
RETENCIN
RETENCI
N EN LA
FUENTE
BANCOLOMBI
A
CUENTA
12
DE
$500.000.000.0
MESE
AHORRO
0
S
S
3,5
$17.500.000.00
$700.000.0 $16.800.000.0
0 0
CAJA SOCIAL
CUENTA
12
DE
$500.000.000.0
MESE
AHORRO
0
S
S
2,5
$12.500.000.00
$500.000.0 $12.500.000.0
0 0
BANCOS
PRODUCTO
VALOR DE
INVERSIN
PLAZO
RENDIMIENT
O
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una cuenta de ahorros es la que le ofrece el Banco Bancolombia porque en un
periodo de 12 meses el rendimiento es $16.800.000.00.
BANCOS
PRODUCT
O
VALOR DE
INVERSION
PLAZO
TASA
EA
RENDIMIENTO
S ANTES DE
RETENCION
RETENCIO
N EN LA
FUENTE
RENDIMIENTO
BANCOLOMBI
A
$500.000.000.0
FIDUCIA
0
12
MESE
S
6,3
$31.500.000.00
$1.260.000 $30.240.000.0
0
CAJA SOCIAL
FIDUCIA
$500.000.000.0
0
12
MESE
S
6,52
$32.600.000.00
$1.304.000 $31.296.000.0
0
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una Fiducia es la que le ofrece el Banco Caja Social porque en un periodo de 12
meses el rendimiento es $31.296.000.00.
ANLISIS FINAL: Al realizar el anlisis de los tres productos puedo evidenciar que la
mejor alternativa para que mi amigo invierta sus $500.000.000.00 es la Fiducia que le
ofrece el Banco Caja Social porque le brinda una tasa de 6,52% EA con una rentabilidad
de $31.296.000.00 en 1 ao.
Dentro de las de corto plazo, la ms recomendables son los Certificados de Depsito a Trmino
(CDTs), que emiten las entidades financieras. Esto es as por su seguridad, rentabilidad y
facilidad de constitucin. Los plazos van desde un mes hasta un ao y los intereses se pueden
pactar con pago anticipado o vencido. Sin embargo, existen tambin las Aceptaciones
Bancarias, alternativas interesantes pero no tan fciles de conseguir como los CDT, es muy
atractiva esta modalidad de inversin, teniendo en cuenta el bajo riesgo por cuanto la
rentabilidad se pacta en el momento de realizar la compra del ttulo y esta es fija, mientras
dicho ttulo se conserve durante el perodo completo.
En la actualidad las rentabilidades de los CDT a 90 das se encuentran entre el 33 por ciento y
el 34 por ciento; en trminos reales entre 10,6 por ciento y 11,6 por ciento. Lo anterior se
compara con la rentabilidad promedio de los bonos a tres meses del gobierno de Estados
Unidos (5,07 por ciento); si a esta se suma la devaluacin esperada de 17 por ciento (en el
caso pesimista), la rentabilidad obtenida por un inversionista colombiano en dichos ttulos sera
de 22,9 por ciento, que es muy inferior al 33-34 por ciento mencionado.
A largo plazo existen otras alternativas, dentro de las cuales las ms comunes son los bonos.
Los hay pblicos y privados. Los primeros son emitidos por el gobierno y los segundos por
empresas particulares del sector financiero o del sector real.
Los bonos van desde un ao de plazo hasta ocho aos y sus rentabilidades estn atadas
generalmente a un ndice, teniendo una parte fija y una variable. Por ejemplo, un bono puede
ser emitido al DTF+ 1, 2, 3 o ms puntos, o al IPC+1, 2, 3 o ms puntos. Esto se hace con el fin
de permitir flexibilidad en la rentabilidad de los ttulos a travs del tiempo, teniendo en cuenta
las fluctuaciones normales en las tasas de inters.
Otra alternativa de inversin interesante en este momento es la titularizacin de activos. Esta
consiste en que el valor de un activo, que puede ser desde un edificio de apartamentos hasta la
cartera de una institucin financiera, se representa en varios ttulos valores, que pueden ser
comprados por distintos inversionistas.
Las acciones Finalmente, vale la pena mencionar que las acciones representan una interesante
alternativa frente a las dems, pero sus caractersticas son muy diferentes. En primer lugar la
rentabilidad de las acciones es completamente variable y depende de la oferta y de la demanda
de las mismas. Estas dependen a su vez de los fundamentos de la compaa que emiti las
acciones, es decir de su situacin financiera, su administracin y su posicionamiento en el
mercado.
NOTACION Y FORMULAS
F=P (1+i)n
I= P((1+ i)n*1)
P= F(1+i)*n
i = Tasa del periodo de capitalizacion
P= Valor presente o capital invertido
I= Intereses devengados
n= N de periodos de capitalizacion
F= Valor futuro o monto final
CDT BANCOLOMBIA
Efectivo disponible para inversin
500000000
CDT
500000000
i=
((1+i)^n=(1+j)^m)
n=
VF=
12
VA*(1+i)^n
500000000*(1+0.00510)^12
$531.473.090,42
Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CDT por $500.000.000 a un plazo
de 12 meses y un inters de 6.30 EA, nos da una rentabilidad de $31.473.090,42.
500000000
6.50% EA se convierte a EM= 0.00526
12
VF=
VA*(1+i)^n
500000000*(1+0.00526)^12
$532.489.230,33
Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CDT por $500.000.000 a un plazo
de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de $32.489.230,33.
500000000
i=
((1+i)^n=(1+j)^m)
n=
VF=
12
VA*(1+i)^n
500000000*(1+0.00132)^12
$507.977.752,94
Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CUENTA DE AHORROS por
$500.000.000 a un plazo de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de
$7.977.752,94.
n=
VF=
500000000
12
VA*(1+i)^n
500000000*(1+0.00205)^12
$512.439.634,54
Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en CUENTA DE AHORROS por
$500.000.000 a un plazo de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de
$12.439.634,54.
FIDUCIA BANCOLOMBIA
500000000
i=
((1+i)^n=(1+j)^m)
n=
VF=
VA*(1+i)^n
500000000*(1+0.00505)^12
$531.155.911,41
Con base a la tabla anterior tenemos que con una inversin en FIDUCIA por $500.000.000
a un plazo de 12 meses y un inters de 6.50 EA, nos da una rentabilidad de $31.155.911,41.
ANALISIS: Teniendo en cuenta las comparaciones la mejor inversion para mi amigo a plazo de
un ao es un CDT en el banco BBVA con una rentabilidad de $ 32.489.230,33
BANCOS
PRODUCT
O
VALOR DE
INVERSIN
PLAZO
TAS
A EA
RENDIMIENT RETENCIN
RENDIMIENT
OS ANTES DE
EN LA
O
RETENCIN
FUENTE
BANCOLOMB
IA
CDT
12
$500.000.000.
$32.250.000.0 $1.290.000. $30,960,000.
MESE 6,45
00
0
00 00
S
CAJA SOCIAL
CDT
12
$500.000.000.
MESE
00
S
6,3
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en un CDT es la que ofrece el Banco Bancolombia porque en un periodo de 12 meses
el rendimiento es $30.960.000.00.
BANCOS
PRODUCT
O
VALOR DE
INVERSIN
PLAZO
TAS
A EA
RENDIMIENT
OS ANTES DE
RETENCIN
RETENCI
RENDIMIENT
N EN LA
O
FUENTE
CUENTA
12
BANCOLOMB
DE
$500.000.000.
MESE
IA
AHORRO
00
S
S
3,5
CUENTA
12
DE
$500.000.000.
CAJA SOCIAL
MESE
AHORRO
00
S
S
2,5
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una cuenta de ahorros es la que le ofrece el Banco Bancolombia porque en un
periodo de 12 meses el rendimiento es $16.800.000.00.
BANCOS
PRODUCT
O
VALOR DE
INVERSIN
PLAZO
TAS
A EA
RENDIMIENT RETENCIN
RENDIMIENT
OS ANTES DE
EN LA
O
RETENCIN
FUENTE
BANCOLOMB
IA
FIDUCI
A
12
$500.000.000.
MESE
00
S
CAJA SOCIAL
FIDUCI
A
12
$500.000.000.
$32.600.000.0 $1.304.000.
MESE 6,52
$31.296.000.
00
0
00
S
00
6,3
$31.500.000.0 $1.260.000.
$30.240.000.
0
00
00
En el ejercicio anterior podemos evidenciar que la mejor alternativa para que mi amigo invierta
su dinero en una Fiducia es la que le ofrece el Banco Caja Social porque en un periodo de 12
meses el rendimiento es $31.296.000.00.
ANLISIS FINAL: Al realizar el anlisis de los tres productos puedo evidenciar que la
mejor alternativa para que mi amigo invierta sus $500.000.000.00 es la Fiducia que le
ofrece el Banco Caja Social porque le brinda una tasa de 6,52% EA con una rentabilidad
de $31.296.000.00 en 1 ao.
Teniendo en cuenta que el estatuto tributario en los artculos 302, 303, 307 y 308 (y suponiendo
que mi amigo es legitimario) deja claro que el impuesto a ganancia ocasional (a que pertenece en
este caso) es del 10% con la exencin hasta 7.700 u.v.t ($29.753). Entonces cualquiera de estas
inversiones deber declarar y pagar el debido impuesto, un punto considerable es que el 50% del
4 x mil es deducible en esa declaracin y en las dems inversiones no.
En CDT
RENTABILIDAD DE:
CDT
Fecha Inicial
04/10/2016
Fecha Final
04/10/2017
Banco
inversion Total
6,0%
6,3%
30.000.000
31.500.000
2.100.000
1.260.000
27.900.000
30.240.000
$
500.000.000
Rendimiento acumulado
Retencin acumulada
Rendimiento real
acumulado
Valor final
527.900.000
530.240.000
Aunque la retencin del Banco A v Villas establece una retencin del 7%, el decreto 2418 de 2013, estipula el 4%, pero siendo que este banco aplicndole
el 4% o el 7% no genera ms rentabilidad que Bancolombia, decid dejarlo con el 7% para A v Villas.
Cuenta de Ahorro
RENTABILIDAD DE:
CUENTA DE
AHORRO
Fecha Inicial
04/10/2016
Fecha Final
04/10/2017
Banco
Banco A v Villas
trimestral
Banco
Bancolombia
Anual
2,5%
2,5%
500.000.000
Rendimiento acumulado
Retencin acumulada 4%
Rendimiento real acumulado
Valor final
$ 512.617.677
$ 512.500.000
2.050.471
2.050.000
10.567.206
10.450.000
$
510.567.206
$
510.450.000
En cuanto a la declaracin de renta (ya que entrara a declarar el siguiente ao), mi compaero
podr deducir el 50% de estos impuestos (4x1000) segn el Inciso modificado con artculo 45
de la Ley 1430 de 2010
Fiducia
RENTABILIDAD DE:
FIDUCIA
Fecha Inicial
04/10/2016
Fecha Final
04/10/2017
Banco
Banco Bancolombia
Anual
5,10%
6,34%
$ 500.000.000
Rendimiento acumulado
25.500.000
Retencin acumulada 4%
sobre rendimientos
Rendimiento real acumulado
$
Valor final
31.700.000
1020000
1268000
24480000
30432000
524.480.000
530.432.000
Se debe tener en cuenta la comisin de administracin 1.50% nominal anual, liquidada diariamente.
Destino
CDT
Banco
Banco A v
Villas (Rte
7%)
0,060
Cuenta de Ahorros
Fiducia
Banco
Bancolombi
a (Rte 4%)
Banco A v
Villas
trimestral
Bancolombi
a Anual
Banco
Caja Social
Bancolombi
a Anual
0,063
0,025
0,025
0,051
0,0634
inversion Total
Rendimiento
acumulado
30000000
31500000
512617676
512500000
25500000
31700000
COBROS
2100000
1260000
2050471
2050000
1020000
1268000
27900000
30240000
10567206
10450000
24480000
30432000
527900000
530240000
510567206
510450000
524480000
530432000
Rendimiento
acumulado
real
Valor final
PORTAFOLIO DE INVERSIN
FORO semana 5 y 6
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido
$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos:
BBVA TASA
Banco
TASA
EA
EA
Cuenta de ahorros
1,60%
0,10%
6,45%
6,65%
Fiducia
5,90%
5,46%
Colpatria
500.000.000
500.000.000
360 Das
360 das
BBVA
Banco Colpatria
Tasa EA
Rendimiento obtenido
Rete fuente 4%
Rendimiento Neto
Saldo total
1,60%
0,10%
8.000.000
500.000
320.000
20.000
7.680.000
480.000
507.680.000
500.480.000
En este comparativo se deduce que el BBVA tiene mayor rentabilidad para este producto
COMPARATIVO CDT:
CDT
Inversin
500.000.000
500.000.000
Tiempo
360 das
360 das
Entidad
BBVA
Banco Colpatria
Tasa EA
Rendimiento obtenido
Rete fuente 4%
Rendimiento Neto
Saldo total
6,45%
6,65%
32.250.000
33.250.000
1.290.000
1.330.000
30.960.000
31.920.000
530.960.000
531.920.000
En este comparativo se deduce que el Banco colpatria tiene mayor rentabilidad para
este producto
COMPARATIVO FIDUCIA:
FIDUCIA
Inversin
500.000.000
500.000.000
Tiempo
360 das
360 das
Entidad
BBVA
Banco Colpatria
Tasa EA
Rendimiento obtenido
Rete fuente 4%
Rendimiento Neto
Saldo total
5,90%
5,46%
29.500.000
27.300.000
1.180.000
1.911.000
28.320.000
25.389.000
528.320.000
525.389.000
En este comparativo se deduce que el BBVA tiene mayor rentabilidad para este
producto
Una vez analizada cada una de las alternativas de las tres opciones presentadas se
evidencia que la que mayor rentabilidad le generara es la apertura de un CDT en el
banco colpatria teniendo en cuenta que obtendra una ganancia de 31.920.000 anuales,
adicional a esto este producto tiene la rentabilidad garantizada desde el momento en
que efecta la inversin, puede obtener crditos alternos, Fogafin a travs del Seguro de
Depsitos protege el dinero de los ahorradores en caso de liquidacin hasta por 20 millones y es
un producto sin costos asociados
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Re: Foro - semana 5 y 6
de LUZ AMALIA RODRIGUEZ FERNANDEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:18
PORTAFOLIO DE INVERSION
LUZ AMALIA RODRIGUEZ FERNANDEZ
Desarrollo
RENTABILIDAD
ANUAL
17.680.000
$ 500.000.000
12 MESES
4%
$
19.542.000
CUENTA DE AHORROS
RENTABILIDAD BANCO DE
OCCIDENTE
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO
12 MESES
TASA
2%
RENTABILIDAD
$ 10.400.000
ANUAL
TENER EN CUENTA QUE PARA ESTE PRODUCTO FINANCIERO SE DEBE PRATICAR
UNA RETENCION DEL 4%
FIDUCIA
RENTABILIDAD
BANCOLOMBIA
MONTO INICIAL
PERIODO
TASA
RENTABILIDAD
ANUAL
$ 500.000.000
12 MESES
6,7%
$
33.380.000
FIDUCIA
RENTABILIDAD BANCO DE
OCCIDENTE
MONTO INICIAL $ 500.000.000
PERIODO
12 MESES
TASA
6,5%
RENTABILIDAD
$ 32.108.000
ANUAL
SOLUCION
PARA OPTENER UN MAYOR BENEFICIO EL PRODUCTO FINANCIERO CON
MAYOR RETABILIDAD SON LOS FIDUCOMISOS YA QUE SUS PORCENTAJES DE
UTILIDAD ESTAN SOBRE EL 6% EN ESTOS MOMENTOS.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de NOHORA MILENA SANCHEZ MEDINA - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:27
Apreciado amigo,
Primero quiero felicitarte por la herencia que acabas de recibir, por eso me tome el
atrevimiento de averiguar en dos bancos diferentes (Bancolombia y Falabella), cual
es la mejor forma de invertir ese dinero, entre una fiducia, un CDT o una cuenta de
ahorros al termino de un ao.
Al mismo tiempo quiero sugerirte que la mejor forma de invertir la herencia es en la Fiducia del
banco Falabella; ya que es el ms rentable a pesar que un CDT genere ms rentabilidad con los
descuentos de la retencin en la fuente su valor neto es inferior.
Respuesta:
RENTABILIDAD QUE OFRECE EN CDT
Qu es? El Certificado de Depsito a Trmino es un ttulo emitido por una entidad
financiera autorizada, en el cual un cliente hace un depsito por un monto, a un plazo y a
una tasa determinada.
Rentabilidad:
La tasa de inters ofrecida est determinada por el respaldo y la solidez de la Entidad
emisora. Generalmente a mayor solidez, menor tasa.
La rentabilidad del producto est definida desde el inicio por la tasa de inters pactada.
Retencin al vencimiento del 4% sobre intereses causados. (Aplica para pagos peridicos).
http://todoproductosfinancieros.com/interes-bancario/
Adriana Avila
EJERCICIO :
Realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido
$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos
Colombianos.
Procesos a realizar:
MOVIMIENTOS
BANCOLOMBIA
BANCO OCCIDENTE
TASA EFECTIVA
6,30%
8,00%
VALOR ACTUAL
500.000.000
500.000.000
RENDIMIENTOS
ACUMULADOS ANTES DE
RETENCIN EN LA FUENTE.
31.500.000
40.000.000
VALOR FINAL
531.500.000
540.000.000
2.625.000
3.333.333
RENDIMIENTOS TOTALES
DESPUS DE RETENCIN EN
LA FUENTE.
30.240.000
38.400.000
RETENCIN EN LA FUENTE
4%
(La tasa efectiva anual que se utiliz en este proceso y los dems valores son los
indicados tanto por el tutor como por las paginas principales de cada entidad
financiera).
BANCO
MOVIMIENTOS
BANCOLOMBIA
TASA EFECTIVA
3,00%
2,00%
VALOR ACTUAL
500.000.000
500.000.000,00
15.000.000
10.000.000
VALOR FINAL
515.000.000
510.000.000
1.250.000
833.333
CONDICIONES DE LA INVERSIN
4 X 1.000
OCCIDENTE
+ 12 Meses
- Las Fiducuentas tienden a ser una opcin fcil y rpida para obtener una
Alta rentabilidad y en un plazo corto sin necesidad de retener su dinero,
Por lo cual tiene la disponibilidad del mismo cuando lo desee.
MOVIMIENTOS
BANCOLOMBIA
BANCO OCCIDENTE
TASA EFECTIVA
6,24%
7,11%
VALOR ACTUAL
500.000.000
500.000.000
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE RETENCIN EN LA
FUENTE.
31.200.000
35.550.000
VALOR FINAL
531.200.000
535.550.000
2.600.000
2.962.500
CONDICIONES DE LA INVERSION
4 X 1.000
CONCLUSIN:
La mayor rentabilidad que se gener en este estudio fue la del CDT del
Banco Occidente con un rendimiento total despus de Retencin de Fuente
de $38.400.000.
TASA CDT
TASA CUENTA
AHORRO
TASA
FIDUCIA
BANCO DE
BOGOTA
7.0 % E.A.
4.50 % E.A.
8.11 % E.A.
BANCO CAJA
SOCIAL
6.30 % E.A.
2.50 % E.A.
8.36 % E.A.
FIDUCIA
VF = $500.000.000 (1 + 0.0836)1
VF = $541.800.000
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.
BANCO
RENTABILIDAD
CDT
BANCO DE
BOGOTA
$35.000.000
BANCO CAJA
SOCIAL
$31.000.000
En cuanto a la rentabilidad en CDT el banco que mejor rendimiento genera es Banco de Bogot
adicionalmente se tiene en cuenta el descuento de retencin en la fuente que para las entidades
financieras aplica el 16% sobre los rendimientos generados.
BANCO
RENTABILIDAD CUENTA DE
AHORRO
BANCO DE
BOGOTA
$22.500.000
BANCO CAJA
SOCIAL
$12.500.000
Las cuentas de ahorro son las que menos rentabilidad generan segn las tasa dadas por los
bancos, en este caso vemos una gran brecha entre estos, teniendo en cuenta que los gastos
administrativos por el manejo de la cuenta son ms bajos en Banco de Bogot.
BANCO
RENTABILIDAD
FIDUCIA
BANCO DE
BOGOTA
$40.550.000
BANCO CAJA
SOCIAL
$41.800.000
La mejor opcin de inversin en fiducia es la del Banco Caja Social, ya que ofrece un mayor
inters, generando mejor rentabilidad y descuenta el 7% de retencin en la fuente sobre los
rendimientos.
En conclusin podemos definir que la mejor alternativa de inversin es con la FIDUCIA del
Banco Caja Social por ofrecer la tasa ms alta en comparacin con el Banco de Bogot
generando un rendimiento considerable, teniendo en cuenta que a diferencia del CDT el cobro de
retencin en la fuente es menor obteniendo una ganancia superior respecto a los otros productos
en el tiempo solicitado.
FORO SEMANA VI
A continuacin presento las opciones de inversin para recomendar a nuestro amigo cual es el mejor
producto financiero para la rentabilidad de su dinero.
Tomamos como opciones de inversin dos entidades financieras que son Bancolombia y Banco de
Occidente.
ESPECIFICACIONES
BANCOLOMBIA
BANCO DE OCCIDENTE
6.45%
8%
0.5375%
0.666%
7%
7%
12 MESES
12 MESES
TASA EA
TASA NMV
TIEMPO
PERIODO
CAPITAL $
INTERES
VLR.
INTERES
VLR.
FUTURO
500.000.00 0,0053
0,00
75
$2.687.50
0,00
$502.687.5
00,00
$502.687.5 0,0053
00,00
75
$2.701.94
5,31
$505.389.4
45,31
$505.389.4 0,0053
45,31
75
$2.716.46
8,27
$508.105.9
13,58
$508.105.9 0,0053
13,58
75
$2.731.06
9,29
$510.836.9
82,87
$510.836.9 0,0053
82,87
75
$2.745.74
8,78
$513.582.7
31,65
$513.582.7 0,0053
31,65
75
$2.760.50
7,18
$516.343.2
38,83
$516.343.2 0,0053
38,83
75
$2.775.34
4,91
$519.118.5
83,74
$519.118.5 0,0053
83,74
75
$2.790.26
2,39
$521.908.8
46,13
$521.908.8 0,0053
46,13
75
$2.805.26
0,05
$524.714.1
06,18
10
$524.714.1 0,0053
06,18
75
$2.820.33
8,32
$527.534.4
44,50
11
$527.534.4 0,0053
44,50
75
$2.835.49
7,64
$530.369.9
42,14
12
$530.369.9 0,0053
42,14
75
$2.850.73
8,44
$533.220.6
80,58
$533.220.68
0,58
RENDIMIENTOS ANTES DE
IMPUESTOS
$33.220.680
,58
RETENCION 7 % AO 2016
$2.325.447,
64
$530.895.23
2,93
RENDIMIENTO NETO
$30.895.232
,93
PERIODO
CAPITAL $
INTERES
VLR.
INTERES
VLR. FUTURO
500.000.00
0,00 0,006660
$3.330.00
0,00
$503.330.0
00,00
$503.330.0
00,00 0,006660
$3.352.17
7,80
$506.682.1
77,80
$506.682.1 0,006660
$3.374.50
$510.056.6
77,80
3,30
81,10
$510.056.6
81,10 0,006660
$3.396.97
7,50
$513.453.6
58,60
$513.453.6
58,60 0,006660
$3.419.60
1,37
$516.873.2
59,97
$516.873.2
59,97 0,006660
$3.442.37
5,91
$520.315.6
35,88
$520.315.6
35,88 0,006660
$3.465.30
2,13
$523.780.9
38,01
$523.780.9
38,01 0,006660
$3.488.38
1,05
$527.269.3
19,06
$527.269.3
19,06 0,006660
$3.511.61
3,66
$530.780.9
32,73
10
$530.780.9
32,73 0,006660
$3.535.00
1,01
$534.315.9
33,74
11
$534.315.9
33,74 0,006660
$3.558.54
4,12
$537.874.4
77,86
12
$537.874.4
77,86 0,006660
$3.582.24
4,02
$541.456.7
21,88
$541.456.72
IMPUESTOS
1,88
RENDIMIENTOS ANTES DE
IMPUESTOS
$41.456.721
,88
RETENCION 7 % AO 2016
$2.901.970,
53
$538.554.75
1,35
RENDIMIENTO NETO
$38.554.751
,35
ESPECIFICACI
ONES
TASA EA
TASA NMV
TIEMPO
BANCOLOMBIA
BANCO DE
OCCIDENTE
2.4%
2.5 %
0,20%
0,208%
12 MESES
12 MESES
PERIODO
CAPITAL $
INTERES
VLR.
VLR. FUTURO
INTERES
500.000.00
0,00 0,002000
$1.000.00
0,00
$501.000.0
00,00
$501.000.0
00,00 0,002000
$1.002.00
0,00
$502.002.0
00,00
$502.002.0
00,00 0,002000
$1.004.00
4,00
$503.006.0
04,00
$503.006.0
04,00 0,002000
$1.006.01
2,01
$504.012.0
16,01
$504.012.0
16,01 0,002000
$1.008.02
4,03
$505.020.0
40,04
$505.020.0
40,04 0,002000
$1.010.04
0,08
$506.030.0
80,12
$506.030.0
80,12 0,002000
$1.012.06
0,16
$507.042.1
40,28
$507.042.1
40,28 0,002000
$1.014.08
4,28
$508.056.2
24,56
$508.056.2
24,56 0,002000
$1.016.11
2,45
$509.072.3
37,01
10
$509.072.3
37,01 0,002000
$1.018.14
4,67
$510.090.4
81,68
11
$510.090.4 0,002000
$1.020.18
$511.110.6
81,68
12
$511.110.6
62,65 0,002000
0,96
62,65
$1.022.22
1,33
$512.132.8
83,97
VALOR FUTURO
$512.132.88
3,97
RENDIMIENTOS
$12.132.883
,97
VLR.
INTERES
VLR.
FUTURO
500.000.00 0,0020
0,00
83
$1.041.50
0,00
$501.041.5
00,00
$501.041.5 0,0020
00,00
83
$1.043.66
9,44
$502.085.1
69,44
$502.085.1 0,0020
69,44
83
$1.045.84
3,41
$503.131.0
12,85
$503.131.0 0,0020
12,85
83
$1.048.02
1,90
$504.179.0
34,75
$504.179.0 0,0020
$1.050.20
$505.229.2
PERIODO
CAPITAL $
INTERES
34,75
83
4,93
39,68
$505.229.2 0,0020
39,68
83
$1.052.39
2,51
$506.281.6
32,19
$506.281.6 0,0020
32,19
83
$1.054.58
4,64
$507.336.2
16,83
$507.336.2 0,0020
16,83
83
$1.056.78
1,34
$508.392.9
98,17
$508.392.9 0,0020
98,17
83
$1.058.98
2,62
$509.451.9
80,78
10
$509.451.9 0,0020
80,78
83
$1.061.18
8,48
$510.513.1
69,26
11
$510.513.1 0,0020
69,26
83
$1.063.39
8,93
$511.576.5
68,19
12
$511.576.5 0,0020
68,19
83
$1.065.61
3,99
$512.642.1
82,18
VALOR FUTURO
$512.642.18
2,18
RENDIMIENTOS
$12.642.182,
18
BANCOLOMBIA
BANCO DE OCCIDENTE
7,01%
7,078%
0.5841%
0.589%
7%
7%
1.5%
1.5%
12 MESES
12 MESES
TASA EA
TASA NMV
RET. FUENTE
2016
ADMINISTRACI
ON
TIEMPO
PERIODO
CAPITAL $
INTERES
VLR.
INTERES
VLR.
FUTURO
500.000.000
,00
0,005840
$2.920.00 $502.920.00
0,00
0,00
$502.920.00
0,00
0,005840
$2.937.05 $505.857.05
2,80
2,80
$505.857.05
2,80
0,005840
$2.954.20 $508.811.25
5,19
7,99
$508.811.25
0,005840
$2.971.45 $511.782.71
7,99
7,75
5,74
$511.782.71
5,74
0,005840
$2.988.81 $514.771.52
1,06
6,79
$514.771.52
6,79
0,005840
$3.006.26 $517.777.79
5,72
2,51
$517.777.79
2,51
0,005840
$3.023.82 $520.801.61
2,31
4,82
$520.801.61
4,82
0,005840
$3.041.48 $523.843.09
1,43
6,25
$523.843.09
6,25
0,005840
$3.059.24 $526.902.33
3,68
9,93
10
$526.902.33
9,93
0,005840
$3.077.10 $529.979.44
9,67
9,60
11
$529.979.44
9,60
0,005840
$3.095.07 $533.074.52
9,99
9,58
12
$533.074.52
9,58
0,005840
$3.113.15 $536.187.68
5,25
4,84
$500.000.00
0,00
RENDIMIENTOS ANTES DE
$36.187.684,
84
IMPUESTOS
RETENCION 7 % AO 2016
$2.533.137,9
4
ADIMINISTRACION
$504.818,20
$533.149.72
8,69
RENDIMIENTO NETO
$33.149.728,
69
PERIODO
CAPITAL $
INTERES
VLR. INTERES
VLR. FUTURO
500.000.000,0
0 0,00589
$2.945.000,0
0
$502.945.000,
00
$502.945.000,
00 0,00589
$2.962.346,0
5
$505.907.346,
05
$505.907.346,
05 0,00589
$2.979.794,2
7
$508.887.140,
32
$508.887.140,
32 0,00589
$2.997.345,2
6
$511.884.485,
57
$511.884.485,
57 0,00589
$3.014.999,6
2
$514.899.485,
19
$514.899.485, 0,00589
$3.032.757,9
$517.932.243,
19
16
$517.932.243,
16 0,00589
$3.050.620,9
1
$520.982.864,
07
$520.982.864,
07 0,00589
$3.068.589,0
7
$524.051.453,
14
$524.051.453,
14 0,00589
$3.086.663,0
6
$527.138.116,
20
10
$527.138.116,
20 0,00589
$3.104.843,5
0
$530.242.959,
71
11
$530.242.959,
71 0,00589
$3.123.131,0
3
$533.366.090,
74
12
$533.366.090,
74 0,00589
$3.141.526,2
7
$536.507.617,
01
$536.507.61
7,01
RENDIMIENTOS ANTES DE
IMPUESTOS
$36.507.617,
01
RETENCION 7 % AO 2016
$2.555.533,1
9
ADIMINISTRACION
$509.281,26
$533.442.80
2,57
RENDIMIENTO NETO
$33.442.802,
57
Observando las diferentes alternativas de inversin, podemos concluir que la mejor opcin es el
CDT con el Banco de occidente, ya que es el que proporciona mayores rendimientos en los
intereses y tambin proporciona un mayor crecimiento del capital en un tiempo de 12 meses.
FORO SEMANA 5 Y 6
MATEMTICAS FINANCIERA
CREACIN PORTAFOLIO DE INVERCION
Julitza Katherine Neusa Zambrano
QUE ES UN CDT?
Los CDTs o Certificados de Depsito a Trmino son ttulos valor que emite un
banco, corporacin financiera o compaa de financiamiento comercial a un
cliente que ha hecho un depsito de dinero con el propsito de constituir
dicho CDT. Hay que saber que en cada banco nos pueden pedir un monto
mnimo de capital para constituir el CDT y tambin que estos depsitos se
hacen a un trmino fijo, mnimo de 30 das, aunque comnmente se hacen a
60, 90, 180 Y 360 das.
QU ES LA FIDUCIARIA?
Son entidades aprobadas y vigiladas por la Superintendencia Bancaria, que
se encargan de administrar y manejar bienes, pblicos o privados.
QUE ES UNA CUENTA DE AHORROS?
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo),
en la que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad
inmediata y generan cierta rentabilidad o inters durante un periodo
determinado segn el mont ahorrado.
Para que tenga una mejor rentabilidad sugerira que invierta el dinero en:
1- mejor opcin por rendimiento del capital invertido es el CDT con el Banco
BBVA
2 La segunda opcin es la fiduciaria en el Banco de Bogot
CUENTA DE
TASA
MONTO
PLAZO
AHORROS
SALDO)
CDT
FIDUCIAOCCIRENTA
8641% NO ESPECIFICA
BANCO
DAVIVIENDA
TASA
MONTO
CUENTA DE
AHORROS
CDT
FIDUCIADAVIPLUS
6,09% NO ESPECIFICA
BANCO DE
BOGOTA
TASA
MONTO
CUENTA DE
AHORROS
CDT
FIDUCIARIA BTA
7,15% NO ESPECIFICA
90 DIAS
PLAZO
90 DIAS
PLAZO
90 DIAS
VALOR A INVERTIR
PLAZO
TASA
VALOR FUTURO
500.000.000,00
12,00
6,60%
533.000.000,00
0,01
RENTABILIDAD
33.000.000,00
RETENCION 7%
2.310.000,00
UDI
30.690.000,00
VFN
530.690.000,00
VALOR A INVERTIR
PLAZO
TASA
500.000.000,00
12,00
2,50%
VALOR FUTURO
512.500.000,00
RENTABILIDAD
12.500.000,00
RETENCION 7%
875.000,00
0,00
UDI
11.625.000,00
VFN
511.625.000,00
VALOR A INVERTIR
PLAZO
TASA
500.000.000,00
12,00
8,64%
VALOR FUTURO
543.200.000,00
RENTABILIDAD
43.200.000,00
RETENCION 7%
3.024.000,00
UDI
40.176.000,00
0,01
VFN
540.176.000,00
VALOR A INVERTIR
PLAZO
TASA
500.000.000,00
12,00
0,30%
VALOR FUTURO
501.500.000,00
RENTABILIDAD
1.500.000,00
RETENCION 7%
105.000,00
UDI
1.395.000,00
VFN
501.395.000,00
VALOR A INVERTIR
500.000.000,00
PLAZO
TASA
12,00
7,25%
VALOR FUTURO
536.250.000,00
RENTABILIDAD
36.250.000,00
RETENCION 7%
2.537.500,00
UDI
33.712.500,00
VFN
533.712.500,00
VALOR A INVERTIR
500.000.000,00
0,01
PLAZO
TASA
12,00
6,09%
VALOR FUTURO
530.450.000,00
RENTABILIDAD
30.450.000,00
RETENCION 7%
2.131.500,00
UDI
28.318.500,00
VFN
528.318.500,00
VALOR A INVERTIR
PLAZO
500.000.000,00
12,00
0,00
TASA
1,65%
VALOR FUTURO
508.250.000,00
RENTABILIDAD
8.250.000,00
RETENCION 7%
577.500,00
UDI
7.672.500,00
VFN
507.672.500,00
VALOR A INVERTIR
PLAZO
TASA
500.000.000,00
12,00
6,20%
VALOR FUTURO
531.000.000,00
RENTABILIDAD
31.000.000,00
RETENCION 7%
2.170.000,00
UDI
28.830.000,00
VFN
528.830.000,00
VALOR A INVERTIR
PLAZO
TASA
500.000.000,00
12,00
7,15%
VALOR FUTURO
535.750.000,00
RENTABILIDAD
35.750.000,00
RETENCION 7%
2.502.500,00
UDI
33.247.500,00
VFN
533.247.500,00
Las mejores tasas en el mercado son las tasas del banco de occidente respecto a CDT y
FIDUCIAS entre ambos productos es mejor invertir en un cdt ya que es una inversin de renta
fija que permitir que la inversin realizada nos otorgue una utilidad fija.
FUENTES
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/wcm/connect/banco-occidente/9c9ae881-883b-4bca9200-0117d452e909/banca-personal-tasas-2015.pdf?MOD=AJPERES
https://www.fiduoccidente.com/wps/portal/fiduciaria-occidente/fiduoccidente/
https://www.davivienda.com/Documents/wcm?
biblio=WCM_DAVIVIENDA_COM&nombre=Tasas%20y%20Tarifas
https://fidudavivienda.davivienda.com/wps/portal/fidudavivienda/inicio/rentabilidades?
idFondo=120071&intranet=0
https://www.bancodebogota.com/wps/themes/html/banco-de-bogota/pdf/productos-parati/tasas/2016/tasas-septiembre-2016.pdf
FORO SEMANA 5 Y 6
Actividad
Se debe realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido
$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes para metros en dos banco
Colombianos.
Comparara la rentabilidad que ofrecen en CDT
Bancolombia
Banco Occidente
6.30%
5,40%
Bancolombia
Banco Occidente
2,50%
2,50%
Bancolombia
Banco Occidente
8,86%
7,98%
Preguntas
Con los anteriores parmetros se debe:
1.
1.
Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
1.
INVERSION EN CDT
2.
INVERSION EN CUENTA DE
AHORRO
INVERSION EN FIDUCUENTAS
Bancolombia
Banco
Occidente
Bancolombia
Banco
Occidente
Bancolombia
Banco Occidente
6.30%
5,40%
2,50%
2,50%
8,86%
7,98%
Seleccionar la mejor opcin por cada punto; proyectando el rendimiento del dinero aun ao con
las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.
INVERSION EN CDT
CAPITAL
Tasa efectiva
Rendimientos por periodo antes de
retencin en la fuente
500.000.000,00
PERIODO: 12 meses
Bancolombia
Banco Occidente
6.30%
5,40%
2.552.120,38
2.250.000,00
102.084,82
157.500,00
2.450.035,56
2.092.500,00
12 veces
12 veces
30.625.444,55
27.000.000,00
1.225.017,78
1.890.000,00
29.400.426,77
25.110.000,00
Capital Invertido
500.000.000,00
500.000.000,00
$ 529.400.426,77
525.110.000,00
** La retencin en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijado por el Gobierno
Las cuentas de ahorros: son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes guardar tu
dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros en
cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o
tarjeta dbito,
INVERSION EN CUENTA DE AHORRO
CAPITAL
Tasa efectiva
Rendimientos por periodo
antes del 4 x 1000
$
500.000.000,00
PERIODO: 12
meses
Bancolombia
Banco Occidente
2,50%
2,50%
$
1.041.666,67
$
1.041.666,67
$
4.166,67
Impuesto 4 x 1000
Rendimientos por periodo
despus del 4 x 1000
$
4.166,67
$
1.037.500,00
$
1.037.500,00
12 veces
12 veces
$
12.500.000,00
$
12.500.000,00
4 x 1000 acumulado
$
50.000,00
$
50.000,00
Rendimientos totales
despus de 4 x 1000
$
12.450.000,00
$
12.450.000,00
Capital Invertido
$
500.000.000,00
$
500.000.000,00
Periodos de pago de
intereses
Rendimientos acumulados
antes de 4 x 1000
$
512.500.000,00
512.500.000,00
**El impuesto del 41000 consiste en que por cada mil pesos que usted retire de una entidad
financiera, cuatro pesos se destinan al pago de este impuesto. El tributo es recaudado a travs de
las entidades financieras pero su destinatario final es el Gobierno Nacional.
Fiducuenta: es una alternativa de inversin a la vista, diseada para clientes que desean
realizar una inversin y obtener una rentabilidad en el corto plazo, conservando la disponibilidad
de su dinero. Busca ofrecer una rentabilidad superior a la de los productos tradicionales de
ahorro.
INVERSION EN FIDUCUENTAS
CAPITAL
$
500.000.000,00
PERIODO: 12 meses
Bancolombia
Banco Occidente
Tasa efectiva
8,86%
7,98%
Rendimientos por
periodo antes de
retencin en la fuente
$
3.691.666,67
$
3.325.000,00
Retencin en la fuente
por periodo
$
258.416,67
Rendimientos por
periodo despus de
retencin en la fuente
$
3.433.250,00
$
3.092.250,00
Periodos de pago de
intereses
12 veces
12 veces
Rendimientos
acumulados antes de
retencin en la fuente
$
44.300.000,00
Retencin en la fuente
acumulada
$
3.101.000,00
$
2.793.000,00
Rendimientos totales
despus de retencin en
la fuente
$
41.199.000,00
$
37.107.000,00
Capital Invertido
$
500.000.000,00
$
500.000.000,00
$
541.199.000,00
$
537.107.000,00
232.750,00
$
39.900.000,00
Conclusin:
Despus de revisar las tres opciones de inversin (CDT, Cuenta de Ahorro y Fiducuenta) vemos
que la inversin que presenta mayor rentabilidad a un ao es la Fiducuenta y que Bancolombia
ofrece una muy buena tasa.
Gracias
basada en el concepto riesgo-rendimiento ya que existe una relacin interna entre los
dos.
A continuacin se presentan los valores en cada una de las opciones de inversin:
MONTO
INVERSIN
$ 500.000.000
DE
TASA E.A
RENDIMIENTOS
ANUALES
TOTAL FINAL
BANCOLOMBIA
COLPATRIA
PRODUCTO
PRODUCTO
CDT
CUENTA
DE
AHORROS
FIDUCIA
CDT
FIDUCIA
4.00%
20.000.000
CUENTA
DE
AHORROS
3.60%
18.000.000
6.00%
30.000.000
3.50%
17.000.000
5.84%
29.200.000
530.000.00
0
517.000.000
529.200.000
520.000.00
0
518.000.00
0
527.300.000
5.46%
27.300.000
En la anterior tabla podemos ver los rendimientos que ofrece cada banco para las
opciones de inversin, para el caso del CDT se destaca el de Bancolombia con una Tasa
E.A del 6.00% para un valor final de $530.000.000 frente al que maneja el Banco Colpatria con
una Tasa E.A del 4.00% para un valor final de $520.000.000, para el caso de la CUENTA DE
AHORROS se destaca la del Banco Colpatria con una Tasa E.A del 3.60% para un valor final de
$518.000.000 frente a la que maneja Bancolombia con una Tasa E.A. del 3.50% para un valor
final de $517.000.000 aunque su diferencia es mnima, para la FIDUCIA se destaca la de
Bancolombia con una Tasa E.A del 5.84% para un valor final de $529.200.000 por encima del
Banco Colpatria con Tasa E.A del 5.46% para un valor final de $527.300.000.
Conforme a la informacin anteriormente analizada podemos concluir que la mejor
opcin
entre
las
tres
para
invertir
los
$500.000.000
es
el CDT con Bancolombia; teniendo la virtud de que es una tasa fija y es rentabilidad asegurada
desde el inicio por la tasa de inters pactada. Claro que, puede dar menor retorno que una cartera
colectiva o una fiducia, pero la volatilidad y tendencias a la baja que hoy en da presentan estos
fondos de inversin, hacen que estas sean una inversin de ms riesgo. Adicional es irredimible
puesto que no se puede liquidar antes del periodo pactado. Como desventaja vale la pena
mencionar que los intereses y el capital solo sern tangibles al vencimiento o si se vende.
Foro semana 5 y 6
COMPARACION DE
RENDIMIENTOS
BANCO DE BOGOTA
CAPITAL
PRODUCTOS
BANCARIOS
CDT
CUENTA DE AHORROS
FIDUCIA
TASA DE INTERES
RENDIMIENTOS
E.A
7%
35.000.000
2,50%
12.500.000
5%
25.000.000
BANCOLOMBIA
CAPITAL
PRODUCTOS
BANCARIOS
CDT
CUENTA DE AHORROS
FIDUCIA
TASA DE INTERES
RENDIMIENTOS
E.A
8%
40.000.000
3%
15.000.000
6%
30.000.000
7%
500.000.000
RETENCION 7% VALOR NE
2.450.000
0
1.750.000
532.550.000
512.500.000
523.250.000
7%
500.000.000
RETENCION 7% VALOR NE
2.800.000
0
2.100.000
537.200.000
515.000.000
527.900.000
TASA
RENDIMIE
BANCO DE BOGOTA
CDT
7%
BANCOLOMBIA
CDT
500.000.000
500.000.000
8%
La cuenta de ahorros tiene una tasa de 3% E.A. genera rendimientos por $15MM,
este producto tiene costos asociados como cuotas de manejo y GMF, la cuota de
manejo se podra negociar con el Banco frente a la reciprocidad en cuenta de
ahorros ya que los $500MM estaran un ao en la cuenta, el GMF al ser un impuesto
no se puede negociar y castiga la utilidad en $2.060.000. Las cuentas de ahorros
estn sujetas a retencin cuando el inters diario supera $1.636.415, en este caso
no se contempla este impuesto ya que el inters diario est por debajo.
La Fiducia tiene una tasa de 6% E.A. genera rendimientos por $30MM, a estos
rendimientos le descontamos la retencin (7%) $2.100.000. Para una utilidad neta
de $27,9MM.
De acuerdo a los resultados obtenidos en cuanto a rentabilidad y costos, se
aconseja invertir los recursos del portafolio en el CDT, si le sumamos el factor
riesgo a este estudio, se confirma la decisin debido a que el CDT es renta fija, por
ende, no est sujeto a ninguna volatilidad, el capital y los intereses estn
asegurados en un ttulo valor entregado por el Banco.
La cuenta de ahorros tiene un riesgo implcito, si el Banco entra en quiebra, Fogafin
responder hasta por $20MM, es decir, $480MM estaran descubiertos ante la
materializacin de este riesgo. En la Fiducia si se invierte en carteras colectivas
estn sujetas a volatilidades que podran disminuir el capital en caso de que la
cartera genere perdidas. Si se invierte en derechos fiduciarios el riesgo es menor ya
que los intereses son fijos.
Despus de mirar la comparacin de los productos en los bancos seleccionados en
donde se disminuye el riesgo y se maximizan las utilidades es el CDT. Pero desde
mi punto de vista y despus de investigar sobre el tema sera recomendable
distribuir los $500MM en los 3 productos para diversificar el portafolio y con ello el
riesgo.
Muchas gracias
Yennis Aguirre Romero
Solucin:
Cuentas de ahorro
CDT
Fiducia
Beneficios
Cooperativa
Coogranada
T.E.
0.50%
7.70% N/A
Valor intereses
2,541,140
37,204,500 N/A
Refefuente 4%
1,488,180
Total a recibir
2,541,140
N/A
35,716,320 N/A
Banco de Bogota
T.E.
Valor intereses
0.15%
7%
6.84%
750,561
Refefuente 4%
Total a recibir
750,561
35,000,000 26,154,236
1,400,000
33,600,000 26,154,236
1.25%
6,289,116
5.90%
5.10%
29,500,000 25,117,500
En el valor del CDT en el
momento del retiro la entidad
asume al 4X1000
Refefuente 4%
1,180,000
Total a recibir
6,289,116
28,320,000 25,117,500
A parte de los dos bancos que haba que consultar para hacer la comparacin, decid
averiguar sobre alguna entidad del sector solidario ya que brindan muchos beneficios,
en este caso tome la cooperativa Coogranada con 53 aos en el mercado, esta entidad
es vigilada por la Supersolidaria y est inscrita a Fogacoop lo que le brinda a mi amigo
una seguridad en caso de decidir depositar sus ahorros en esa entidad.
Si se analiza a profundidad vemos que los CDT son dineros a trmino que le puede
brindar una tasa fija por el tiempo que dure el ttulo y solo pueden ser retirados a la
fecha de vencimiento. La tasa depende del tiempo y monto a colocar.
En las cuentas de ahorro como son dineros disponibles la tasa de inters es poco
significativa, si la cuenta a aperturar es la primera se podra exonerar por un valor
mensual de 10.414.000, de ah en adelante le cobran el 4X1000.
En una fiducia hay un poco ms de riesgo ya que el dinero invertido es manejado en la
bolsa y los rendimientos van a depender de los resultados de estas inversiones.
Para mi concepto la entidad que ofrece mayor rentabilidad es la Cooperativa
Coogranada le entrega un total despus de causarle la retencin en la fuente de
35.716.320 en el momento del retiro la entidad asume el 4X1000 que son 2.000.000 y
mientras la permanencia del CDT le paga un seguro de vida por el monto ahorrado,
este seguro vale alrededor de 75.000 mensuales.
(bogota)
(Coogranada)
(Social)
Bibliografa
bogota, b. d. (s.f.). banco de bogota . Recuperado el 09 de octubre de 2016, de banco de bogota :
https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/bancas/parati/banca-personas
Coogranada, C. S. (s.f.). Cooperativa San Pio X Coogranada. Recuperado el 09 de octubre de
2016, de Cooperativa San Pio X Coogranada:
http://sucursal.coogranada.com.co/Simuladores/CDAT.aspx
Social, B. C. (s.f.). Banco Caja Social. Recuperado el 09 de octubre de 2016, de Banco Caja
Social: https://www.bancocajasocial.com/tasas-precios-y-comisiones
PORTAFOLIO DE INVERSIN
VALOR INVERSIN INICIAL $ 500.000.000
TIEMPO:
12 MESES
CDT
BANCO
TASA E
RENDIMIENT
RETEFUEN
TOTAL
VR FINAL
A
BANCOLOMB
IA
POPULAR
OS
TE
RENDIMIENTO
6,30%
$
31.500.000,00
$
1.260.000,00
6,18%
$
30.900.000,00
$
1.236.000,00
$ 30.240.000,00
$
530.240.000,0
0
$ 29.664.000,00
$
529.664.000,0
0
12 MESES
TIPO DE CUENTA:
AHORROS
TASA E
A
RENDIMIEN
TOS
RETEFUE
NTE
BANCOLOM
BIA
3,50%
$17.500.000,0
0
$
700.000,00
$ 16.800.000,00
$516.800.000,
00
POPULAR
1,50%
$7.500.000,00
$
300.000,00
$ 7.200.000,00
$507.200.000,
00
BANCO
TOTAL
RENDIMIENTO
VR FINAL
12 MESES
FIDUCIA
TA
SA
BANCO
RENDIMI
EA
ENTOS
RTE
FUEN
TE
RENDIM
IENTO
COMI
SION
VR
COMI
SION
VR
FINAL
BANCOLOMBIA
FDO FIDURENTA
POPULAR
FIDUCIARIA
7,0
7%
$35.350.
000
6,5
9%
$32.950.0
00
$1.414 $33.936.0
.000
00
$
$1.318
31.632.00
.000
0
$8.054
1,50%
.040
$
525.881
.960
$7.442
1,40%
.848
$
524.189
.152
ANALISIS:
Despus de realizar la respectiva comparacin en los tres productos por los dos bancos
seleccionados los cuales fueron Bancolombia y Banco Popular, yo considero que la mejor opcin
y quien nos genera mayor rentabilidad es Bancolombia con una tasa fija del 6,30% E A en el
CDT generndonos unos rendimientos despus de retencin en la fuente de $30.240.000.
CARACTERISTICAS CDT BANCOLOMBIA
Se puede transferir por endoso nominativo del ttulo, es decir, que t como
titular del CDT puedes transferirlo a otras
personas.
Bancolombia
CDT
Los CDT Bancolombia aparte de ser opciones de inversin estable, tienen beneficios y
caractersticas que te darn ms seguridad al momento de adquirirlos:
Cuentas con una amplia red de sucursales disponibles para recibir asesora y
realizar novedades a tus inversiones.
Caractersticas
Los
Tenemos
Su
La
Su
Su
Cualquier
El
El
Puedes
Es
Se
Se
puede transferir por endoso nominativo del ttulo, es decir, que t como titular
del CDT puedes transferirlo a otras personas.
Por lo cual para un monto de $500000.000 de pesos genera 6.45% Efectivo anual
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA
El mejor plan para invertir $500000.000 en un ao es
FIDUCUENTA COLECTIVA BANCOLOMBIA.
Beneficios
Tienes
Tus
Tu
Tienes
Caractersticas
No
Requiere
Apertura
Adiciones
Retiros
parciales
Saldo mnimo
$200.000
$20.000
$20.000
$100.000
Beneficios
Bancolombia cobra 1.2% Nominal anual por sus servicios, donde se tiene que los
rendimientos son
Del portafolio para cuentas de ahorro los que mejor sirven para alguien que desea
invertir $500000.000 en un ao son las siguientes
Cuenta ahorrador:
Beneficios
Obtienes
Puedes
Para
Las
Puedes
Caractersticas
El
Debes
Est
Cuenta preferencial
Beneficios
Garantizas
Cubres
Caractersticas
Solo puedes inscribir al servicio una cuenta de ahorro, una cuenta corriente y
cupo de Credigil.
Este
servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien
escoge cul cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir.
Est
Por lo cual de las opciones esta presenta el mejor rendimiento en cuanto cuentas de
ahorro
Portafolio
CDT Bancolombia
6.45%
6.30%
Cuenta de Ahorros
3.5 %
BANCO BOGOT.
CDT
El banco de Bogot cuenta con el siguiente portafolio de servicios, para sus CDTS.
De las opciones de CDTS, ya que cumplen todos para un monto desde $500.000 para
CDT tasa variable y $100.000 CDT Tradicional sin un monto mximo, la mejor opcin
es el CDT Tradicional de 360 a 539 dias que tiene un rendimiento de 7 % Efectivo
anual
Cuentas de Ahorros
El banco de bogota ofrece una serie de cuentas para personas naturales de acuerdo a
rangos de dinero, para este casi interesa nicamente las que permitan tener
$500000.000, las cuales son
Monto mnimo
Tasa
de
inters E.A
$0
1.5 %
$0
1.4%
Ahorro programado
$ 300000.001
1.65%
Microahorro
$300000.00
1.5%
Flexiahorro
$ 50000.000
0.1 %
Libre Ahorro
$ 50000.000
0.8%
Rentahorro
$50000.000
1.8%
$ 500000.000
4.5%
$ 300000.000
0.15%
$ 30000.001
0.15%
Cuentas AFC
$0
1%
$ 500
0.15 %
Libre Ahorro
$ 50000.000
0.8%
Transfer AVAL
$0
0.1%
$100000.000
2.15%
De las opciones la mejor para el caso dado es la cuenta de ahorro Premium con una
tasa de inters de 4.5% Efectivo Anual
Comparacin de alternativas
Portafolio
CDT tradicional
7%
Fidugob
6.42% y 7.15%
4.5 %
INVERSION EN UN CDT
Valor
Periodo
Fecha inicial
Fecha de Vencimiento
500.000.000,00
12 Meses
8 de Octubre de 2016
8 de Octubre de 2017
Banco
Bancolombia
Banco de Occidente
Valor invertido
TEA
Rendimientos antes de retefuente
Retefuente aplicada del 4%
Rendimientos despues de la retefuente
500,000000,00
6.30%
31.500.000,00
1.260.000,00
30.240.000,00
500,000000,00
8%
40.000.000,00
1.600.000,00
38.400.000,00
530,240000,00
538,400000,00
Bancolombia
500,000000,00
2,5%
12,500000,00
500.000,00
12.000.000,00
512,000000,00
Banco de Occidente
500,000000,00
2,5%
12,500000,00
500.000,00
12.000.000,00
512,000000,00
500.000.000,00
12 Meses
8 de Octubre de 2016
8 de Octubre de 2017
Banco
Bancolombia
Banco de Occidente
Valor invertido
TEA
Rendimientos antes de retefuente
Retefuente aplicada del 4%
Rendimientos despues de la retefuente
Comision
Total al final del periodo
500,000000,00
6,24%
31,200000,00
1,248000,00
29,952000,00
1,50%
529,502720,00
500,000000,00
7,11%
35,550000,00
1,422000,00
34,128000,00
1,55%
533,599016,00
Dadas las condiciones evidentemente la inversion mas conveniente para mi amigo es la de abrir
un CDT en el Banco de Occidente, aunque trayendolo al mercado real no deberia invertir en un
solo producto, en mi opinion la mayor parte del dinero deberia invertirla en el CDT y el saldo
restante podria invertirlo en una fiducia, dada la variabilidad del mercado en cada uno de los
productos.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de DIANA MERCEDES ORTEGoN CASILIMAS - lunes, 10 de octubre de 2016, 06:08
ACTIVIDAD FORO SEMANA 5 Y 6. DIANA MERCEDES ORTEGN CASILIMAS
Tenemos
Su
La
Es
Si
Tabla N1
RENTABILIDAD CDT
Condiciones de la Inversin:
Periodo de gracia*
Retencin en la fuente**
Fecha inicial
Fecha Final
N. Periodos (tiempo)
BANCO
Tasa efectiva
Tasa Nominal
10 das
4.00%
03-oct-16
03-oct-17
360 das
BANCO COLPATRIA
5,46% E.A.
$
500.000.000
Rendimientos por periodo antes de $
retencin en la fuente
26.916.138,63
$
Retencin en la fuente por periodo
1.076.654,55
Rendimientos por periodo despus $
de retencin en la fuente
25.839.484,08
Capital Final
$
525.839.484,08
VALOR
BANCO BANCOLOMBIA
6,45% E.A.
$
500.000.000
31.500.000,00
1.260.000,00
30.240.000,00
530.240.000,00
TABLA N 2
RENTABILIDAD CUENTA DE AHORROS
Condiciones de la Inversin:
Retencin en la fuente**
4.00%
Fecha inicial
03-oct-16
Fecha Final
03-oct-17
Plazo
360 das
BANCO
BANCOLOMBIA
Rentabilidad Neta Efectiva Anual2,50% E.A.
2,50% E.A.
VALOR A INVERTIR
$
500.000.000 $
500.000.000
Rendimientos
$
12.500.000,00 $
12.500.000,00
BANCO
BANCO COLPATRIA
Retencin
Rendimientos por periodo
despus de retencin
Capital Final
500.000,00 $
500.000,00
12.000.000,00 $
12.000.000,00
512.000.000,00 $
512.000.000,00
Tus
Tu
Tienes
Los
TABLA N3
RENTABILIDAD FIDUCIA
Condiciones de la Inversin:
Retencin en la fuente**
4.00%
Fecha inicial
Fecha Final
Plazo
03-oct-16
03-oct-17
360 das
BANCO
BANCOLOMBIA
Rentabilidad Neta Efectiva Anual7,05% E.A.
6,24% E.A.
VALOR A INVERTIR
$
500.000.000 $
500.000.000
Rendimientos
$
33.599.434,76 $
31.200.000,00
Retencin
$
1.343.977,39 $
1.762.000,00
Rendimientos por periodo
$
32.255.457,37 $
29.438.000,00
despus de retencin
Capital Final
$
532.255.457,37 $
529.438.000,00
BANCO
BANCO COLPATRIA
TABLA N 4
COMPARACIN
RENTABILIDAD
PARMETROS DE
INVERSIN
Cuenta de ahorros
Fiducia
BANCO
COLPATRIA
2,50%
7,05%
BANCO BANCOLOMBIA
CDT5,46%6,45%
2,50%
6,24%
Pago de intereses
Cancelarse. Prorrogarse:
BENEFICIOS
Con el CDT usted disfruta de los siguientes beneficios:
Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, total o parcialmente en la
Bolsa de Valores.
Obtener atractiva rentabilidad sobre el dinero invertido.
El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con plazo mnimo de 30 das.
Al vencimiento del ttulo el CDT puede ser: Cancelado o prorrogado por voluntad del
cliente o automticamente por parte del Banco.
SIMULACIN A 365
DIAS
BANCO
BANCOLOMB
IA
BANCO
POPULAR
BANCO DE
OCCIDENTE
TASA EFECTIVA
6.30%
7,80%
8,00%
TASA NOMINAL
6,30%
7.80%
8,00%
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS ANTES DE
LA R.F
$31,500.000
$39,000.000
$40,000.000
R,F 4%
$1,260.000
$1,560.000
$1,600.000
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS DESPUS DE
LA RETENCIN EN LA
FUENTE
$30,240.000
$37,440.000
$38,400.000
$530,240.000
$537,000.00
0
$538,400.000
INVERSIO
N INICIAL
$500,000.000
VALOR FINAL
Caractersticas
Este servicio es exclusivo para cuentas propias con nico titular y eres t quien escoge
cul cuenta corriente y cuenta de ahorros deseas inscribir.
En tus extractos puedes identificar claramente los traslados automticos efectuados por
estos servicios.
Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la
Ley.
Tu cuenta de ahorros puede ser exenta de GMF (4x1.000) de acuerdo a lo definido por la
Ley.
BENEFICIOS
Obtienes comodidad al tener disponible tu dinero sin tener que realizar transacciones
manualmente.
Cubres automticamente el sobregiro que tengas en tu cuenta corriente con los fondos de
tu cuenta de ahorros.
SIMULADOR PERIODO
12 MESES/ 365 DIAS
BANCOLOMBIA
BANCO
POPULAR
BANCO DE
OCCIDENTE
3,50%
2,05%
2,68%
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS ANTES DE LA
R.F
$17,500.000
$10.250.000
$13,400.000
$700,000
$410,000
$536,000
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS DESPUES DE
LA R.F
$16,800.000
$984,000
$12,864.000
VALOR FINAL
$516,000.000
$500,984.000
$512,864.000
INVERSION $500.000.000
INICIAL
R.F 4%
SIMULADOR 12 MESES/
365 DIAS
BANCO
BANCOLOMBIA
BANCO
POPULAR
BANCO DE
OCCIDENTE
7,01%
6,5430%
6,380%
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS ANTES DE LA
R.F
$35,050.000
$32,715.000
$31,900.000
R,F 4%
$1,402.000
$1,308.600
$1,276.000
RENDIMIENTOS POR
PERIODOS DESPUS DE
LA R.F
$33,648.000
$31,406.400
$30,624.000
VALOR FINAL
$533,648.000
$531,406.400
$530,624.000
MONTO
INVERSION
$500,000.000
la mejor opcin en fiduciaria es en banco Bancolombia con una tasa del 7,01% con un
total de ganancia de $33,648.000 a doces meses, 365 das.
Cuadro comparativo para la mejor inversin en tasas de los tres productos representados
en los tres bancos.
PERIODO 12 MESES/
365 DIAS
PRODUCTO
BANCO
BANCOLOMBIA
BANCO
OCCIDENTE
BANCO
BANCOLOMBIA
AHORRO
CDT
FIDUCIARIA
3,50%
8,00%
7,01%
$17,500.000
$39,000.000
$35,050.000
Periodo 12 meses
Monto
$500,000.0000
inversin
TASA EFECTIVA
ANUAL
RENDIMIENTOS POR
PERIODO ANTES DE
LA R.F
R.F 4%
$700,000
$1,560.000
$1,402.000
RENDIMIENTOS
DESPUES DE LA R.F
$16,800.000
$37,440.000
$33,648.000
VALOR FINAL
OBTENIDO
$516,000.000
$537,000.000
$533,648.000
se realiza cuadro comparativo de los tres productos a invertir, tomado dos bancos de los
tres bancos mencionados en los items anteriores, dando como resultado el banco
Bancolombia y banco de Occidente con las mejores tasas para inversion del monto de
$500,000.000. a un plazo de 12 meses.
PRODUCTO
CDT
FIDUCUENTA
5,90% 5,10%
6,57% 6,86%
CUENTA DE
AHORROS
2,50%
2,50%
se observa que las tasas mas altas en todos los servicios son ofrecidas en el banco popular,
excepto en la cuentas de ahorros ya que maneja una tasa paritaria junto al banco caja social.
Examinando esta informacin procedemos a realizar el anlisis de rentabilidad de los productos
ofrecidos por el banco popular, utilizando las formulas de valor futuro; quedando de la siguiente
manera.
Cordialmente;
LEONARDO ARDILA
Mostrar mensaje anterior | Responder
Teniendo en cuenta los porcentajes y valores que nos ofrecen cada uno de los bancos a los cuales
comparamos podemos concluir que el Banco de Bogota nos da mas rentabilidad en cuanto a
CDT's y Cuenta de Ahorros, mientras que Colpatria nos muestra un mayor incremento en cuanto
a Fiducias.
Aunque es visible en los datos de las tablas, me parece que te falto la conclusin final que sera
decir que le recomiendas al inversor. Por lo dems felicitaciones y gracias por tu aporte.
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de ANA ROSELY BELTRAN JIMENEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 20:57
Buenas noches Paola
Me gusta mucho como muestras tu portafolio, es muy fcil detectar cual es la mejor opcin y
aunque dicen que no diste una conclusin para mi si la hiciste, solo falto que le dijeras tu cual
opcin recomiendas.
feliz noche
Mostrar mensaje anterior | Responder
valor deducible
de WILSON EDILBERTO RODRIGUEZ MARTINEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 21:57
A continuacin se muestra la comparacin de las tres formas de inversin de las dos entidades
bancarias que tuve en cuenta para realizar el aporte y donde podemos observar que una buena opcin
de las que se muestran en los porcentajes es un CDT en el banco de Bogot con un porcentaje del 7%
para un rendimiento de 33.600.000 netos despus de aplicar retencin en la fuente del 4% ofrecindonos
un margen de utilidad ms amplio.
Hola Leovigildo:
Observando tu trabajo encuentro que entonces la conclusin sera que para tu amigo el portafolio
de servicios ms adecuado es el CDT que ofrece el Banco de Bogot, ya que comparado con la
cuenta de ahorros y la fiducia, ofrece mayor rentabilidad a un ao. Sin embargo sera importante
que describieras el perfil de riesgo que tiene tu amigo, o cual sera tu conclusin? Muchas
gracias
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de DIEGO ALEJANDRO DUARTE LINARES - sbado, 8 de octubre de 2016, 14:08
Hola Paola,
Muy bueno tu aporte, se evidencia la investigacin en cada una de las opciones a elegir, lo nico
que le agregara es una pequea conclusin de decisin, ya que no mencionas la recomendacin
al amigo. En este caso las opciones que mayor rentabilidad generan son la fiducia de Colpatria y
el CDT del Banco de Bogot, de esas dos recomendara utilizar el CDT, ya que es una inversin
ms segura y que si se quiere renovar va a generar mayores rendimiento dependiendo del plazo.
Diego Duarte
Respecto a tu trabajo no todas las cuentas de ahorro tienen una retencin en el caso de las
cuentas de ahorro disponible no cuentan con esa retencin y el calculo de los inters no se realiza
con una formula de inters simple, se debe hacer con la de valor futuro ya que los intereses
generados diariamente se van capitalizando.
Lo mismo para la Fiducia hay una formula especial ya que se hace clculos promedios del dinero
colocado.
$ 500.000.000
360 DIAS
BBVA
BANCO DE BOGOTA
8%
RENDIMIENTOS
RETENCION 4%
RENDIMIENTOS NETOS
CAPITAL MAS RENDIMIENTOS
CUENTA DE AHORROS
INVERSION
TIEMPO
$ 40.000.000
$
1.600.000
$ 38.400.000
$ 538.400.000
$ 500.000.000
360 DIAS
BBVA
TEA
RENDIMIENTOS
RETENCION 4%
RENDIMIENTOS NETOS
CAPITAL MAS RENDIMIENTOS
FIDUCIA
INVERSION
TIEMPO
$ 35.000.000
$
1.400.000
$ 33.500.000
$ 533.500.000
$ 500.000.000
360 DIAS
BBVA
$
$
$
$
35.000.000
1.400.000
33.600.000
533.600.000
BANCO DE BOGOTA
7%1.65%
$
$
$
$
8.250.000
330.000
7.920.000
507.920.000
BANCO DE BOGOTA
TEA
7,10%4.6%
RENDIMIENTOS
$ 35.500.000
$
31.920.000
RETENCION 4%
$
1.420.000
$
1.276.800
COMISION ADMON
2%1.8%
VR COMISION
$
710.000
$
574.560
RENDIMIENTOS NETOS
$ 33.370.000
$
30.068.640
CAPITAL MAS RENDIMIENTOS
$ 533.370.000
$
530.068.640
SEGN MI INVESTIGACIN ME QUEDO DEFINITIVAMENTE CON BBVA, PERO
REVISANDO EL TRABAJO DE ALGUNOS COMPAEROS, ME ATRAEN LAS CIFRAS
DE BANCOLOMBIA Y DAVIVIENDA, GRACIAS!
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de Daniel Santiago Rayo Bernal - lunes, 3 de octubre de 2016, 22:42
CDTS
Periodos
Valor
CUENTA DE AHORROS
12
500,000,000
Bancolombia AV Villas
Davivienda
Bancolombia AV Villas
Daviviend
Tasa E.A
5.30%
4.70%
5.46%
0.58%
0.94%
0
Rendimiento anual
26,500,000
23,500,000
27,300,000
2,900,000
4,700,000
3,000
Valor final
526,500,000 523,500,000 527,300,000
502,900,000
504,700,000 503,000,
Retefuente Total
1,855,000
1,645,000
1,911,000
203,000
329,000
210
VF neto total
524,645,000 521,855,000 525,389,000
502,697,000
504,371,000 502,790,
Rendimiento
2,208,333
1,958,333
2,275,000
241,667
391,667
250
mensual
Retefuente 7%
Rendimiento neto
mensual
154,583
137,083
159,250
16,917
2,053,750
1,821,250
2,115,750
224,750
27,417
364,250
232
De acuerdo a las diferentes alternativas de inversin evaluadas podemos ver que la mejor opcin es el CDT de D
rentabilidad y por
lo tanto mejores rendimientos en el periodo de un ao. Obteniendo unos rendimientos de $27.300.000 a una renta
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de ANA ROSELY BELTRAN JIMENEZ - jueves, 6 de octubre de 2016, 20:54
Buenas noches Daniel
Es un poco confuso tu cuadro, no se entiende bien los porcentajes.
Gracias
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de STEPHANY SOFIA MORENO MOSQUERA - martes, 4 de octubre de 2016, 11:56
Buenos dias
PORTAFOLIO DE INVERSION
Bancolombia
Rentabilidada CDT
8.00 %
6.60 %
Rendimiento cuenta de
ahorros
2.50 %
2.50 %
Rendimiento Fiducia
7.11 %
7.50%
RENDIMIENT
OS
RETENCIO
N 4%
RENDIMIENT
OS
CAPITAL MAS
RENDIMIENT
OS
NETOS
Banco de
occidente
Bancolomb
ia
8%
40.000.000
1.600.000
38.400.000
538.400.000
6.60
%
33.000.000
1.320.000
31.680.000
531.680.000
RENDIMIENT
OS
RETENCIO
N 4%
RENDIMIENT
OS
CAPITAL MAS
RENDIMIENT
OS
NETOS
Banco de
occidente
2.50
%
12.500.000
500.000
12.000.000
512.000.000
Bancolomb
ia
2.50
%
12.500.000
500.000
12.000.000
512.000.000
RENDIMIENT
OS
RETENCI
ON 4%
COMISIO
N
VALOR
COMISIO
N
ADM
RENDIMIENT
OS
CAPITAL MAS
RENDIMIENT
OS
NETOS
Banco de
occidente
6.384
%
31.920.000
1.276.80
0
1.500%
7.978.80
0
30.643.200
522.664.400
Bancolom
bia
8.81
%
44.050.000
1.762.00
0
1.25%
6.800.62
5
42.288.000
535.487.375
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/c
asa/simulador-ahorro-inversion/
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/inversiones/
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/bancooccidente/web/banca-personal/productos-servicios/ahorrosinversion/cuenta-ahorros-occidia
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/bancooccidente/web/banca-personal/productos-servicios/ahorrosinversion/cuenta-nomina-individual
Tu trabajo esta muy bien estructurado y se da la claridad sobre el tema pero te falto la conclusion
de cual seria la mejor opcion para el cliente.
Me parece que el anlisis que realizas es muy completo e indica claramente las evidencias de las
tasas de rentabilidad por cada producto de los bancos seleccionados, me parece importante tener
en cuenta las afectaciones tributarias por cada producto ya que esto puede tener una alta
incidencia a la hora de tomar la mejor opcin que se ofrecen en el mercado.
FIDUCUENTA
CUENTA DE
AHORROS
0,00%
- $
1.66
-
FALABELLA
$
500.000.000,00
6,10%
RENTABILIDAD
$
2.541.666,67 $
RETENCION EN LA FUENTE
4% $
101.666,67 $
RENTABILIDAD NETA DE LA
12 $ 529.280.000,00 $ 500.000.000,00
$
INVERSIN
BANCOLOMBIA
$
500.000.000,00
6,30%
6,27%
RENTABILIDAD
$
2.625.000,00 $
2.612.500,00
$
RETENCIN EN LA FUENTE
4% $
105.000,00 $
104.500,00
RENTABILIDAD NETA DE LA
12 $ 530.240.000,00 $ 530.096.000,00
$
INVERSIN
POPULAR
$
500.000.000,00
6,57%
6,86%
RENTABILIDAD
$
2.737.500,00 $
2.858.333,33
$
RETENCIN EN LA FUENTE
4% $
109.500,00 $
225.000,00
RENTABILIDAD NETA DE LA
12 $ 531.536.000,00 $ 531.600.000,00
$
INVERSIN
En mi investigacin encontr que es mas rentable invertir en el CDT DEL BANCO POPULAR
por $194.000 pesos
520.000
1.04
512.500
1.45
517.500
PORTAFOLIO DE INVERSIN
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha
recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos colombianos:
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.
Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuneta de ahorros.
Comparar los rendimientos que brinda una fiducia.
Los mercados actuales estn son muy fluctuantes, por lo que se presenta a nuestro
amigo opciones de renta fija y renta variable. Para la estructura de nuestro portafolio,
hemos tomado dos bancos como alternativa Bancolombia y Colpatria:
CDT
BANCOLOMBIA
TASA
EA
MONTO
PLAZO
OBSERVACIONES
6,30%
$200.000.000$500.000.000
360 das
Retencin: 4%
COLPATRIA
6,65%
$100.000.000$500.000.001
361 das
Retencin: 7%
Teniendo en cuenta las opciones dadas, se procede a sacar la tasa neta del CDT,
teniendo en cuenta la retencin que hacen sobre los intereses:
TASA NETA
EA
BANCOLOMB
IA
6,048%
COLPATRIA
6,185%
CUENTA DE AHORRO
TASA EA
MONTO
BANCOLOMBI
A
2,50%
$200.000.000$500.000.000
COLPATRIA
0,15%
$100.000.000$500.000.001
6,24%
OBSERVCIONES
Tasa neta despus de
comisin.
COLPATRIA
6,33%
OPCION
BANCO
TASA
ANUA
MONTO (VP)
L
NETA
VF 1 AO
UTLIDAD
NETA
CDT
COLPATRIA
$
6,18% 500.000.000
CUENTA
DE
AHORRO
BANCOLOMBI
A
$
2,50% 500.000.000
$
512.500.000
$12.500.00
0
COLPATRIA
$
6,33% 500.000.000
$
531.650.000
$31.650.00
0
FIDUCIA
$
530.922.500
$30.922.50
0
ANLISIS:
la tasa anual de 6,33%. Para lograr esta tasa se necesita organizar un portafolio de
productos que tenga una proyeccin de esta tasa, es decir dependemos del mercado.
Es claro que las tasas de inters han ido aumentando, como poltica monetaria para
apaciguar la devaluacin del dlar, pero esto ha ocasionado un alza de inflacin, por lo
que se est pidiendo a la Junta Directiva del Banco de la Republica, que frene el alza o
que baje el techo-piso. Teniendo en cuenta esto, es mejor que nuestro amigo se incline
por el CDT que ofrece una rentabilidad fija.
REFERENCIAS
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/inversiones/
cdts/fisicos/
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/cuentas/aho
rro/transaccional/
https://www.colpatria.com/Personas/cuentas-e-inversion/cuentas-de-ahorro-parainversion/cdt-tasa-fija
https://www.colpatria.com/Personas/cuentas-e-inversion/default
Cordialmente,
Jorge Rodri
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Re: Foro - semana 5 y 6
de YULI PAULINA TAUTIVA ROJAS - mircoles, 5 de octubre de 2016, 22:04
Buenas Noches Tutor y Compaeros les presento mi desarrollo del foro de la semana
No. 5 y 6, despus de realizar una investigacin de los Bancos Colombianos con ms
garanta de inversin y ganancia he decidido trabajar con estos dos Banco
Bancolombia y Banco Occidente
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha
recibido $500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la
mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes
parmetros en dos bancos Colombianos
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.
Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.
Definir el portafolio de inversin ms conveniente para su amigo acorde a la
informacin que usted mismo encontr en el mercado financiero.
DESARROLLO:
1. PORTAFOLIO BANCO OCCIDENTE
CUENTA DE AHORROS
Cuenta con dos clases de cuenta de ahorros una nominal y la cuenta de Ahorros
Occidia voy a trabajar con la cuenta occidia la cual ofrece inters diarios capitalizables
puede disponer de su dinero en forma total o parcial de los saldos a travs de su
talonario de ahorros
TASAS
Saldo Diario
Tasa E.A
$100.000.001 a $ 1.000.000,00
2,50%
CUENTA DE AHORROS
INVERSION
$ 500000.000,00
FECHA DE INICIO
FECHA VENCIMIENTO
3/10/2016
3/10/2016
No. PERIODOS
12
TEA
2,50%
VALOR ACTUAL
500.000.000
RENDIMIENTOS
12,500.000
VALOR FINAL...512.500.000
RENDIMIENTOS POR PERIODOS
ANTES DE RETENCION
RENTENCION
4%
1.250.000
500.000
El monto mnimo que maneja este banco para el CDT es de $1.000.000, con plazo
mnimo de 30 das, los inters se pactan en una tasa de inters anual con modalidad
vencida con una preciosidad de pago mensual, bimestral, trimestral, semestral o anual.
TASAS
499
$500
1.000
Millones
1,00%
1,00%
1,00%
1,00%
1,35%
1,50%
5,90%
6,20%
6,40%
8,10%
8,10%
7,55%
7,85%
8,00%
7,55%
7,85%
8,00%
7,55%
7,80%
7,90%
7,80%
7,90%
499
7,80%
CDT
INVERSION
$ 500000.000,00
FECHA DE INICIO
3/10/2016
FECHA VENCIMIENTO
3/10/2016
TIEMPO
TEA
VALOR ACTUAL
360 DIAS
8,00%
500.000.000
RENDIMIENTOS ANTES
DE RETENCION EN FUENTE
40.000.000
$500
1.000
Millones
7,90%
3.333.333
38.400.000
FIDUCIA
El banco del occidente maneja una fiducia que se llama fiduoccidente tiene un
portafolio con mediana concentracin en Activos calificados AAA o Riesgo Nacin de
mediano plazo (180 das) y renta fija en pesos o una fiducia llamada occibonos con un
plazo mnimo de inversin: 30 das, independiente para cada aporte
TASA EFECTIVA
7,11%
VALOR ACTUAL
500000.000
No. PERIODOS
12
35.550.000
VALOR FINAL.535550.000
ANTES DE RETENCION
2.962.500
CUENTA DE AHORROS
INVERSION
FECHA DE INICIO
FECHA VENCIMIENTO
No. PERIODOS
TEA
$ 500000.000,00
3/10/2016
3/10/2016
12
2,50%
VALOR ACTUAL
500.000.000
RENDIMIENTOS
12,500.000
VALOR FINAL.........512.500.000
RENTENCION
1.250.000
4%
500.000
CDT
Este banco tiene un CDT llamado CDT FISICO Con esta opcin, encuentra la
oportunidad de invertir tu dinero de una forma segura y estable. Una inversin en la que
t eliges el plazo, la forma y la periodicidad para el pago de tus intereses.
O CDT DESMATERIALIZADO Encuentra en el CDT Desmaterializado una opcin de
inversin en donde podrs evitar prdida, robo o fraude del certificado de la inversin.
INVERSION
FECHA DE INICIO
FECHA VENCIMIENTO
No. DE PERIODOS
TEA
VALOR ACTUAL
$ 500000.000,00
3/10/2016
3/10/2016
12
6.30%
500.000.000
RENDIMIENTOS ANTES
DE RETENCION EN FUENTE
31.500.000
2.625.000
30.240.000
FIDUCIA
Esta banco maneja diferentes fiduciarias tienen fiduecuenta es una inversin a corto
plazo y mantienen disponible el dinero, tambin el fiduexcedentes no tienen ninguna
permanencia la fidurenta se maneja la inversin de mediano y largo plazo maneja una
tasa equivalente TEA del 8,81%, con una retencin del 4%.
VALOR INICIAL
$500.000.000
No. PERIODOS
12
TEA
8,81%
RENDIMIENTOS ACUMULADOS
ANTES DE LA RETENCION
VALOR FINAL
44.050.000
544.050.000
3.670.833
ANLISIS
PORTAFOLIO DE SERVICIOS
Banco Caja Social es una empresa de la Fundacin Social que mediante su actividad
bancaria busca contribuir en la superacin de las causas estructurales de la pobreza en
Colombia para promover una sociedad justa, solidaria, productiva y en paz, razn de
ser de toda la Organizacin.
Las empresas de la Fundacin Social se consideran instrumentos de intervencin
social en s mismas, que tienen como fundamento el compromiso y la adopcin de una
gestin socialmente responsable, inherente a su quehacer empresarial.
As, a partir del entendimiento propio de la institucin, las empresas tienen un papel
social (impacto social directo) que debe ser desarrollado desde el centro de su
actividad y se remite al cumplimiento de unas funciones bsicas que garantizan un
mayor bienestar para la sociedad en su conjunto. Tales funciones no se dan en
cuestiones externas o complementarias a su quehacer, sino en el ejercicio de su
negocio. stas son:
As, su dinero est protegido con el Banco Caja Social de la siguiente forma:
CUENTA DE AHORROS
Sabemos que necesita realizar sus pagos y transacciones de forma fcil y rpida sin
necesidad de portar dinero en efectivo, por lo que sta cuenta de Ahorros es ideal para
usted.
Gratis, consultas ilimitadas a travs de la Lnea Amiga, internet y Banca Mvil las
24 horas, y en la red de oficinas Banco Caja Social.
1.
CDT
Depsito a trmino fijo con el que obtiene rentabilidad a una tasa de inters variable
segn el plazo y monto pactados.
Renovacin automtica.
FIDUCIA
Los recursos son invertidos en portafolio de ttulos de renta fija bajo criterios
rentables seguros.
Se se diversifica el riesgo.
Este banco maneja una tasa de 11.5% Nominal anual este banco brinda
tener visibles los recursos y optimizar el manejo de liquidez, si se
manejara una inversin de $500.000.000.00 Bancolombia dara una
rentabilidad anual de 55.200.000.
BANCOLOMBIA
PORTAFOLIO DE SERVICIOS
CUENTA DE AHORROS
Con nuestro amplio portafolio de Cuentas de Ahorro, puedes manejar tus recursos de
forma fcil, eficiente y segura. Adems, recibe la Tarjeta Dbito Bancolombia para que
realices tus compras en establecimientos de comercio sin costo adicional.
Con Fin Especfico: Ahorra tu dinero para alcanzar tus metas y cumplir tus
sueos.
CDT
Con el CDT puedes evitar prdida, robo o fraude del certificado de la inversin.
El Depsito Descentralizado de Valores -Deceval- emite la constancia de tu
depsito y custodia la inversin por el plazo negociado.
Por ser valores de renta fija, acuerda una tasa de inters fija para pago
peridico o al vencimiento.
FIDUCUENTA
Invertir a corto plazo y con un riesgo mnimo de prdidas es posible con nuestro Fondo
Fiducuenta. Por medio de este fondo puedes mantener visibles tus recursos y optimizar
el manejo de tu liquidez.
COMPARACIN DE RENDIMIENTOS
PROYECCI
N ANUAL
CDT
PROYECCIN
ANUAL
FIDUCIA
PROYECCIN
ANUAL
BANCO CAJA
SOCIAL
0,9% E.M
$56.754.838
2.6%
E.T
$56.122.651
11.5% E.A
$55.200.000
BANCO
BANCOLOMBIA
0,88%E.M
$55.431.987
2.5%
E.T
$53.492.257
11,5% E.A
$57.500.00
0
$500.000.000
ANLISIS DE INVERSIN
En este cuadro esta la comparacin de los rendimientos que nos ofrece cada banco,
podemos deducir que el tipo de inversin que ms conviene es la FIDUCIA en el
BANCO BANCOLOMBIA ofreciendo una tasa de inters de 11.5% E.A dando una
rentabilidad de $57.500.000 anuales siendo esta la mejor opcin para inversin del
capital, y a su vez una inversin rentable y segura.
Un saludo.
Wilson Rodriguez
Me parece que su trabajo esta muy completo me gusta su presentacin adems de las ventajas de
cada servicio ofrecido por los dos bancos de su anlisis, solo que pienso que debes tener en
cuenta que para que un CDT en Colombia sea rentable debe su inters superior a la tasa de
inflacin del pas, que actualmente est en el 5.3%.
En general su participacin en el foro aport ms de lo que solicitaban y por eso te felicito.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de JHON FREDDY CARDOZO LAYTON - jueves, 6 de octubre de 2016, 17:20
RENDIMIENTOS
UN AO
$33,600,000.00
$13,680,000.00
$ 38,904,000.00
BANCOLOMBIA (CDT)
PRODUCTO
CDT tasa fija 360 das
Cuenta ahorros
Fiduciaria
RANGOS
TASA E.A
$500.000 en
6.30%
adelante
$3.000.000 3.50%
$25.783.560 6.99%
RENDIMIENTOS
UN AO
$ 30,240,000.00
$16,320,000.00
$33,552,000.00
RECOMENDACIONES:
La inverson que mas le conviene es
con la ficuciaria del banco de bogota,
ya que esta presenta unos mejores
rendimientos.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de JHON FREDDY CARDOZO LAYTON - viernes, 7 de octubre de 2016, 15:56
Buenas Noches
Tutor y compaeros
Despus de haber realizado los clculos de las tres opciones de inversin, se puede concluir que
la rentabilidad que ofrece un CDT es la mejor, ya que maneja una tasa de rendimiento ms alta
que las de ahorro y fiducia aparte a este atributo se le suma que no se cobra el 4*1000 a su
capital est la asume el banco, tambin por montos grandes como los $500.000.000 Millones se
ofrece una tasa de inters ms alta la cual podra llegar hasta 8%, lo contrario a la cuenta de
ahorros y fiducia se cobra el 4*1000 lo cual genera prdidas en la rentabilidad.
La rentabilidad de las cuentas de ahorro definitivamente la tasa de rendimiento es muy baja con
respecto al CDT y una fiducia, y se cobra el 4* 1000 a capital por este motivo no es una buena
opcin.
La rentabilidad en una fiducia tiene un atributo variable el cual depende de la bolsa de valores de
tal forma que su ganancia puede ser muy buena como tambin puede ser baja y tambin cobra el
4*1000, por no tener un rendimiento seguro y conocido esta opcin no es viable.
R/ Por lo dicho anteriormente le dira a mi amigo que la mejor opcin de rentabilidad la ofrece
el CDT del Banco de Bogot.
Gracias
Quedo atento a cualquier sugerencia.
Me gusta el anlisis que haces antes de empezar a mostrar la rentabilidad de cada producto, es
claro y nos deja ver la mejor opcin y nos permite aconsejar a nuestro amigo que es lo que mas
le conviene en trminos de rentabilidad. Y los cuadros que adjuntas son especficos dejando ver
muy rpido el comparativo
Un banco solo muestra el portafolio y deja que sea el cliente quien decida que es lo que mas le
conviene.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de FRANCY NATALIA DICELIS MANCIPE - viernes, 7 de octubre de 2016, 14:54
Buenos Tardes profesor y compaeros
Mi nombre es NATALIA DICELIS mi participacin en el foro es la siguiente:
CREACION PORTAFOLIO DE INVERSION
De acuerdo a los anlisis realizados anteriormente para los productos cuenta de ahorros, CDT y
Fiducia en el Banco de Bogota y Banco Davivienda se concluye que la mejor alternativa de
inversin para el cliente es:
En el CDT del Banco de Bogota genera una rentabilidad de $35.000.000 por los
$500.000.000 millones de pesos en esta rentabilidad ya est el descuento de la retencin
en la fuente; este no genera 4x100.
Ahora hablamos de la Fiducia del Banco de Bogota es la mejor opcin ya que la
rentabilidad es de $43.550.000 por los $500.000.000 eso si esta le genera 4x1000 sobre
todo el valor que equivale a $2.174.200 siendo asi un valor alto del impuesto sigue el
cliente con la rentabilidad mas alta entre los dos bancos y los diferentes productos que le
ofrecen; adems por mantener un promedio en la fiducia de mas de $100.000.000
millones de pesos no le cobran el talonario de retiros.
En la cuenta de ahorros tan solo le genera una rentabilidad de $4.000.000 millones de
pesos por los $500.000.000 millones de pesos y que pasa con este producto le cobra
4x1000 a partir de $490.102.350 millones ya que la ley dice que solo una cuenta de
ahorros del sector financiero puede estar exenta del gravamen financiero y el gravamen
en este momento esta en $9.897.650 millones de pesos en retiros mensuales, es decir al
cliente le cobran el 4x1000 sobre el valor antes mencionado en el momento de retirar su
dinero. El banco por mantener un promedio mensual superior a los $500.000 mil pesos
no le cobra cuota de manejo de la tarjeta dbito.
En el Banco Davivienda por la cuenta de ahorros le genera una rentabilidad de
$33.500.000 por los $500.000.000 y le cobrara el 4x1000 igual que en el Banco de
Bogota el beneficio es que no tiene ningn cobro por la cuota de manejo de la tarjeta
dbito.
El CDT en esta entidad le genera una rentabilidad de $38.000.000 en este valor ya tiene
el descuento de la retencin en la fuente y no cobra 4x1000 el CDT.
Bastante extenso, no logro identificar bien entre tantos datos y argumentos. aun as me parece
que hiciste un gran trabajo.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de CINDY YOHANA MALDONADO VILLALOBOS - viernes, 7 de octubre de 2016, 18:21
Hola guerrillero buen trabajo muy claro a cada una de las comparaciones que debamos hacer
que bien ...
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de Maira Alejandra Badillo Silvestre - viernes, 7 de octubre de 2016, 16:00
Saludos cordiales,
MABS
PORTAFOLIO DE INVERSION
FECHA INICIAL
5/10/2016
FECHA FINAL
5/10/2017
PERIODO
12 MESES
CAPITAL
$500.000.000
COLPATRIA
BANCO DE BOGOTA
VALOR ACTUAL
$500.000.000
$500.000.000
$500.000.000
6,30%
6,64%
6,78%
RENDIMIENTOS
$31.500.000
$33.200.000,00
$33.900.000,00
RETENCION 4%
$1.260.000
$1.328.000,00
$1.356.000,00
TOTAL
$30.240.000
$31.872.000
$32.544.000
FECHA INICIAL
5/10/2016
FECHA FINAL
5/10/2017
PERIODO
12 MESES
CAPITAL
$500.000.000
CUENTA DE AHORROS
BANCOLOMBIA
COLPATRIA
BANCO DE BOGOTA
VALOR ACTUAL
$500.000.000
$500.000.000
$500.000.000
2,50%
0,10%
1,78%
RENDIMIENTOS
$12.500.000,00
$498.000,00
$8.900.000,00
RETENCION 4%
$500.000,00
TOTAL
$12.000.000
FECHA INICIAL
5/10/2016
FECHA FINAL
5/10/2017
PERIODO
12 MESES
CAPITAL
$500.000.000
$356.000,00
$498.000
$8.544.000
FIDUCUENTA
BANCOLOMBIA
COLPATRIA
BANCO DE BOGOTA
VALOR ACTUAL
$500.000.000
$500.000.000
$500.000.000
6,24%
6,83%
6,08%
RENDIMIENTOS
$31.200.000,00
$34.150.000,00
$30.400.000,00
RETENCION 4%
$1.248.000,00
$1.366.000,00
$1.216.000,00
CONDICIONES DE LA INVERSION
4X1.000
No genera
No genera
TOTAL
$29.952.000
$32.784.000
$29.184.000
COMPARATIVO
BANCOLOMBIA
COLPATRIA
BANCO DE BOGOTA
CDT
6,30%
6,64%
6,78%
CTA. AHORROS
2,50%
0,10%
1,78%
FIDUCUENTA
6,24%
6,83%
6,08%
De acuerdo al comparativo anterior podemos ver lo siguiente: El Banco de Bogota nos ofrece mayor rentabilidad en CDT,
mientras que en Bancolombia tenemos un mayor porcentaje en la cuenta de ahorros y colpatria nos ofrece una mayor rentabilidad
en fiducuenta.Para darle la mejor alternativa de inversion la daria para la fiducuenta de colpatria, ya que de todas es el mayor
porcentaje de rentabilidad nos puede ofrecer.
Opcin 1
En las tasas ofertadas en este portafolio, el CDT y la Fiducia son las ms altas con
excepcin de la cuenta de ahorro de Davivienda. Comparando Bancolombia con
Davivienda, las Tasas de Davivienda sin contar la Fiducia (que en este caso es mayor
la de Bancolombia) dan mayor rentabilidad por el depsito del dinero. Empezando por
las cuentas de ahorro, Davivienda ofrece una tasa de 6,10%, a diferencia de
Bancolombia ofrece solo el 2,50%, en este caso Davivienda supera en tasa a su
competencia por +3,60%. La diferencia del CDT en la tasa es de +1,60% para
Davivienda; y en Fiducia la que ofrece mayor rendimiento es Bancolombia con un
+0,25%. Aunque el porcentaje de Bancolombia sea superior en Fiducia, en el portafolio
global no representa mayor diferencia.
El portafolio Global de Bancolombia presenta con los montos establecidos un
rendimiento de 10,05% y el portafolio Global Davivienda un rendimiento de 13,68%.
En la primera opcin de inversin se le recomendara como sugerencia y asesora
profesional el Portafolio de Inversin de Davivienda. Su ganancia final por el dinero
invertido a 2 aos sera de $68.420.393,33 COP.
Opcin 2
En las tasas manifestadas en este portafolio, el CDT y la Fiducia son las ms altas.
Comparando Bancolombia con Davivienda, las Tasas de Davivienda dan mayor
rentabilidad por el depsito del dinero. Empezando por las cuentas de ahorro,
Davivienda ofrece una tasa de 5,40%, y la competencia directa Bancolombia ofrece
solo el 2,50% por montos superiores a $50.000.000 COP. La diferencia del CDT en la
tasa es de +1,40% para Davivienda; y en Fiducia la que ofrece mayor rendimiento es
Bancolombia con un +0,25%. Aunque el porcentaje de Bancolombia sea superior en
Fiducia, en el portafolio global no representa mayor diferencia.
El portafolio Global de Bancolombia presenta con los montos establecidos un
rendimiento de 12,01% y el portafolio Global Davivienda un rendimiento de 13,75%.
En la segunda opcin de inversin se le recomendara como sugerencia y asesora
profesional el Portafolio de Inversin de Davivienda. Su ganancia final por el dinero
invertido a 2 aos sera de $68.749.690 COP.
Wilson Rodriguez
Mostrar mensaje anterior | Responder
Re: Foro - semana 5 y 6
de VICTOR JAVIER LOPEZ GOMEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:10
Muy claro tu aporte, las grficas permiten mejor entendimiento y evidenciar la mejor alternativa
de inversin super.
Bendiciones.
1.
BANCO BOGOTA
CUENTA DE AHORROS
CUENTA DE AHORROS
FIDUCIA
FIDUCIA
Maneja una tasa EA del 6,30 % a una tasa nominal del 0,53%
Rendimiento por periodo antes de rete fuente: $319510192.03
Retencin en la fuente por Periodo: $1278.047,68
Rentabilidad Neta: $30,673.144.35
2.
3.
Para m la mejor Opcin es la del CDT y en Bancolombia ya que me genera una rentabilidad
buena y desde un comienzo se da una tasa de inters fija.
como podemos notar tenemos tres productos el CDT, La Fiducia y la Cuenta de Ahorros.
a continuacin mostrare en un cuadro la relacin con cada uno de los antes mencionados cuales
son sus ventajas y desventajas a la hora de invertir y cual seria la mejor decisin para mi amigo
Martn para que su dinero se incrementara en un periodo de un ao.
CUENTA DE
AHORROS
HELM
VIRTUAL
DAFUTURO
MONTO
$ 500.000.000,00 $
INICIAL
DAS
PERMANENCI
360
A
TASA EA
7,10%
RETENCIN
7%
COMISIONES
500.000.000,00
360
8,25%
4%
SALDO
$ 500.000.000,00 $
500.000.000,00
INICIAL
TOTAL
$
$
INTERS AO 35.500.000,00
41.250.000,00
$
$
RETENCIN
2.485.000,00
2.485.000,00
$
$
33.015.000,00
38.765.000,00
$
$
COMISIONES
200.000,00
70.000,00
TOTAL
$
$
INTERS AO 32.815.000,00
38.695.000,00
CDT
HELM
DAVIVIENDA
MONTO
$
$
INICIAL
500.000.000,00 500.000.000,00
DIAS
PERMANENCI
360
360
A
TASA EA
7%
6,55%
RETENCIN
7%
4%
COMISIONES 1,50%
1,50%
SALDO
INICIAL
TOTAL
INTERS AO
$
500.000.000,00
$
35.000.000,00
$
RETENCIN
2.485.000,00
$
32.515.000,00
$
COMISIONES
487.725,00
$
TOTAL
32.027.275,00
$
4*1000
2.000.000,00
TOTAL
$
INTERS AO 30.027.275,00
FIDUCIA
HELM
$
500.000.000,00
$
32.750.000,00
$
2.485.000,00
$
30.265.000,00
$
453.975,00
$
29.811.025,00
$
2.000.000,00
$
27.811.025,00
DAVIVIENDA
COLECTIVA
MONTO
$ 500.000.000,00 $
500.000.000,00
INICIAL
DAS
PERMANENCI
360
360
A
TASA EA
7,70%
9,56%
RETENCIN
7%
4%
COMISIONES 1,50%
1,50%
SALDO
$ 500.000.000,00 $
500.000.000,00
INICIAL
TOTAL
$
$
INTERS AO 38.500.000,00
47.800.000,00
$
$
RETENCIN
2.485.000,00
2.485.000,00
$
$
36.015.000,00
45.315.000,00
$
$
COMISIONES
540.225,00
679.725,00
TOTAL
$
$
INTERS AO 35.474.775,00
44.635.275,00
La mejor opcin a simple vista seria una fiducia y en el Banco Davivienda, que generara un
monto total de ganancia al final del ao, pero como las fiducias trabajan con la tasa del dolar
mensual, puede que baje la inversin como pueda que suba,en el mes vencido.A tal caso la
rentabilidad nunca va ser fija. As que personalmente optara por la cuenta DAFUTURO del
banco Davivienda que es una rentabilidad menor pero tengo la certeza de que este va ser el
monto total a ganar.
En cuanto al banco helm, las tasas son bajas y los gastos de comisin son altos, descartara
invertir en dicho banco
PORTAFOLIO DE INVERSION
Deben realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido
$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin
de este excedente de efectivo comparando los siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:
CDT
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual del 7.61% y tenemos un capital de
$500.000.000 a este le descontamos la retencin en la fuente que es el 4% y nos da como resultado
$36.528.000 de rendimiento .
El banco de Bogota cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7% y tenemos un capital de
$500.000.000 a este le descontamos la retencin en la fuente de 4% y nos da como resultado
$33.600.000 de rendimiento.
CUENTA DE AHORROS
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.70% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$32.160.000 de rendimiento.
El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 2.15% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$10.320.000 de rendimiento.
FIDUCIA
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7.27% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$34.896.000 de rendimiento.
El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.17% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$29.616.000 de rendimiento.
COMPARACION Y PROYECCIN
Se puede deducir que se debe invertir en un CDT en el banco Davivienda ya que este va ha
generar mayor rentabilidad.
CDT
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual del 7.61% y tenemos un capital de
$500.000.000 a este le descontamos la retencin en la fuente que es el 4% y nos da como resultado
$36.528.000 de rendimiento .
El banco de Bogota cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7% y tenemos un capital de
$500.000.000 a este le descontamos la retencin en la fuente de 4% y nos da como resultado
$33.600.000 de rendimiento.
CUENTA DE AHORROS
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.70% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$32.160.000 de rendimiento.
El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 2.15% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$10.320.000 de rendimiento.
FIDUCIA
El banco Davivienda cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 7.27% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$34.896.000 de rendimiento.
El banco de Bogot cuenta con una tasa de interes efectiva anual de 6.17% y tenemos un capital
de $500.000.000 a este le descontamos la retencion en la fuente de 4% y nos da como resultado
$29.616.000 de rendimiento.
COMPARACION Y PROYECCIN
Se puede deducir que se debe invertir en un CDT en el banco Davivienda ya que este va ha
generar mayor rentabilidad.
BANCOLOMBIA
BENEFICIOS
Cuentas con una amplia red de sucursales dispo
asesora y realizar novedades a tus inversiones.
FECHA INICIAL
08/10/2016
VALOR INICIAL
FECHA
FINAL
08/10/201
7
$ 500.000.000
BANCO
BANCOLOMBI
A
BANCO OCCIDENTE
TASA EFECTIVA
RENDIMIENTOS ANTES DE LA
6.18%
7.85%
$ 31.500.000
$ 39.250.000
RETENCIN EN LA FUENTE
RETENCIN FUENTE 4%
$ 1.260.000
$ 1.570.000
RENDIMIENTOS DESPUS DE LA
RETENCIN EN LA FUENTE
$ 30.240.000
$ 37.680.000
VALOR FINAL
$ 530.240.000
$ 537.680.000
CUENTA DE AHORROS
BANCO DE OCCIDENTE
BENEFICIOS
BANCOLOMBIA
BENEFICIOS
INVERSION
$ 500.000.000
FECHA
INICIAL
08/10/201
6
FECHA
FINAL
08/10/201
7
BANCO
BANCOLOMBIA
BANCO OCCIDENTE
3,50%
2,50%
$ 17.500.000
$ 12.500.000
$ 700.000
$ 500.000
RENDIMIENTOS DESPUS DE LA
RETENCIN EN LA FUENTE
$ 16.800.000
$ 12.000.000
$ 516.800.000
$ 512.000.000
TASA EFECTIVA
RENDIMIENTO ANTES DE LA RETENCIN
EN LA FUENTE
RETENCIN FUENTE 4%
La operacin fiduciaria se caracteriza por la serie de actividades que realiza un fiduciario con el fin
de administrar el patrimonio de los fideicomisos bajo su responsabilidad entre las que se
encuentran: elaboracin de contratos de fideicomiso, integracin del expediente del fideicomiso,
realizacin de trmites ante autoridades, inscripcin de la propiedad de los bienes, contabilidad
particular, inversin de los recursos, operaciones financieras, otorgamiento de poderes,
identificacin, medicin y mitigacin de riesgos, atencin de instrucciones, ejecucin de garantas,
atencin de instrucciones, extincin
INVERSIN FIDUCIARIA
FECHA INICIAL
08/10/2016
VALOR INICIAL
FECHA
FINAL
08/10/2017
$ 500.000.000
BANCO
BANCOLOMBIA
BANCO OCCIDENTE
TASA EFECTIVA
7.00%
6.84%
RENDIMIENTO
$ 35.000.000
$ 34.200.000
TRETENCION DEL 4%
$ 1.400.000
$ 1.368.000
COMISION ADMON
1.50%
1,51%
VALOR COMISION
$ 8.004.000
$ 8.045.763
RENDIMIENTO TOTAL
$ 26.996.000
$ 26.154.236
$ 526.996.000
$ 526.154.236
CUADRO COMPARATIVO:
CUADRO COMPARATIVO
CDT
CUENTA DE
AHORROS
FIDUCIA
BANCO
BANCOLOMBI
A
$ 530.240.000
$ 516.800.000
$ 526.996.000
BANCO DE
OCCIDENTE
$ 537.680.000
$ 512.000.000
$ 526.154.236
Como consejo para mi amigo lo invito a invertir sus $500.000.000 millones a un CDT
en el banco occidental donde a un ao de la inversin generara una rentabilidad de
$37.680.000 lo cual con el capital y la rentabilidad seria un total de $537.680.000.
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/inversiones/cdts/fisicos/
Opcin
solicitada
Simulacin a
360 das
Tasa efectiva
6.30%
Tasa nominal
6.13%
$2,552,120.38
$102,084.82
$2,450,035.56
retencin en la fuente
12 veces
$30,625,444.5
5
$1,225,017.78
$29,400,426.7
7
Certificados de Depsito a
Trmino (C.D.T.)
Rangos / Das
91-119
120149
150179
180359
360539
540-720
De $500.000
a $50.000.000
5,70%
5,75%
5,75%
5,80%
6,50%
7,00%
De $50.000.001
a $500.000.000
5,79%
5,90%
5,93%
6,18%
6,57%
7,05%
De $500.000.001
a $1.000.000.000
5,90%
6,05%
6,10%
6,37%
6,72%
7,10%
Ms de $1.000.000.001
5,95%
6,10%
6,15%
6,42%
6,77%
7,15%
Tasa Efectiva
Anual
Periodos
6,57%
12
Rendimientos
Valor Total
32850000
532850000
La mejor opcin para nuestro amigo con relacin a invertir en un CDT, seria la de invertir
en el Banco popular, por el motivo de tener una tasa mas alta y obtiene un mejor beneficio.
Tasa Efectiva
Anual
Periodos
Rendimientos
Valor Total
3,50%
3,50%
12
12
17500000 17500000
517500000 517500000
segn los resultados obtenidos seria posible invertir en cualquiera de los 2 bancos, por la
razn de tener una misma tasa de inters.
Bancolombia B. Popular
Tasa Efectiva Anual
6,24%
7,10%
Periodos
12
12
Rendimientos
31200000 35500000
Valor Total
531200000 535500000
La mejor decisin que puede tomar nuestro amigo seria de invertir en la fiducia del Banco
Popular, por que este banco ofrece una tasa mayor a la de Bancolombia.
Con respecto a las tres alternativas de inversin la mejor alternativa que puede
tomar nuestro amigo, seria la de invertir en la fiducia del Banco Popular, ya que
ofrece una tasa de inters efectiva anual mayor que las dems alternativas y as
tendr una mejor proyeccin del dinero en el transcurso de un ao.
Las cuentas de ahorro aunque existen han dejado de ser la inversin mas
importante para el colombiano, muchas retenciones, adems de cuotas de
manejo de las tarjetas debito y dems, las convirtieron en solo un producto
adquirido por necesidad.
BIBLIOGRAFIA
http://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1580258-que-cdt
https://www.bancodebogota.com
https://www.fidubogota.com
https://www.google.com.co/webhp?sourceid=chromeinstant&ion=1&espv=2&ie=UTF-8#q=que+es+una+fiducia+banciaria
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productosservicios/cuentas/ahorro/transaccional/cuenta-preferencial/
https://www.fidubogota.com/wps/themes/html/fidubogota/personas.html
https://www.fidubogota.com/wps/themes/html/fidubogota/personas.html
http://www.gerencie.com/tabla-de-retencion-en-la-fuente-ano-2016.html
http://fiduciaria.grupobancolombia.com/wps/portal/fiduciaria/productosservicios/fondos-inversion-colectiva/fiducuenta/simulador-ahorro-inversion/
Buenas tardes
Jorge Rodriguez
Observando tus cuadros de inversin yo optara por el CDT de Bancolombia.
Viendo que el Banco Colpatria no genera rete-fuente ni comisione alguna. Observo que no es un
banco competitivo en el mercado y personalmente no optara por ese banco.
Tu trabajo muy bueno.
CUENTA DE AHORROS
Las cuentas de ahorro son productos que ofrecen los bancos, en los que se guarda el dinero, se reciben intereses
establecidos por la entidad bancaria y se puede disponer de los ahorros en cualquier momento.
BANCO DE OCCIDENTE: Cuenta Occidias
CONSIGNACIONES Y
DEPSITOS
momento.
o Grupo Aval.
INTERS
Diarios capitalizables sobre
saldo mnimo establecido
realizarse en cheque o en
Canales Electrnicos
del
por el Banco.
La tasa de inters diaria a
mercado
se
comunicar mensualmente
a travs de circular y en
prensa
de pesos en el mes.
nacional.
SALDO DIARIO
de
circulacin
TASA E.A
$0 a $1000.000
1,00 %
$1000.001 a $5000.000
1,75%
$5000.001 a $20000.000
2,00%
$20000.001 a $50000.000
2,00%
$50000.001 a $100000.000
2,25%
$100000.001 a $1000.000.000
2,50%
BANCO DE BOGOT
El banco maneja 3 cuentas de ahorro; Flexiahorro, Ahorros Rentahorros, ahorros agremiada. Para esta inversin la
cuenta que ms inters paga y se ajusta al cliente es RENTAHORRO:
Cobro de la cuota de manejo a la tarifa plena vigente solo en el mes que el cliente realice utilizaciones en cualquiera
de los canales electrnicos (retiros, pagos, transferencias, compra de pines, recargas)
Las comisiones por retiros, transferencias, consulta pagos, etc, aplican segn tarifa vigente
Si el cliente tiene otro producto como cuenta Corriente o de ahorros, el uso de la tarjeta debido se aplica con
cualquiera de estos productos.
RANGO
TASA E.A
$0
$500.000
0.10%
De $500.000
$1.000.000
0.60%
De $1.000.001
$5.000.000
1.00%
De $5.000.001
$30.000.000
1.30%
De $30.000.001
$50.000.000
1.55%
En Adelante
1.80%
De $50.000.001
BANCO DE OCCIDENTE
TASA
MENSUAL
0,0069%
BANCO DE BOGOT
TASA
MENSUAL
0,0050%
Meses
Inters
Meses
Inters
1.029.918
501.029.918
743.883
500.743.883
1.032.040
502.061.958
744.989
501.488.872
1.034.165
503.096.123
746.098
502.234.970
1.036.296
504.132.419
747.208
502.982.178
1.038.430
505.170.849
748.320
503.730.497
1.040.569
506.211.418
749.433
504.479.930
1.042.713
507.254.131
750.548
505.230.478
1.044.860
508.298.991
751.664
505.982.143
1.047.013
509.346.004
752.783
506.734.925
10
1.049.169
510.395.173
10
753.903
507.488.828
11
1.051.330
511.446.504
11
755.024
508.243.852
12
1.053.496
512.500.000
12
756.148
509.000.000
$12.500.000
RENDIMIENTO
RENDIMIENTO
$9.000.000
NOTA: La mejor opcin de inversin en Cuenta de Ahorros es en Banco de Occidente el cual genera un mayor
beneficio, obteniendo $12.500.000 de rendimiento anual.
fuente
Cancelarse.
Prorrogarse:
Por voluntad del cliente.
Automticamente por parte
beneficiarios conjuntos.
1,00%
1,00%
1,00%
1,00%
1,35%
1,50%
5,90%
6,20%
6,40%
8,10%
8,10%
8,10%
7,55%
7,85%
8,00%
7,55%
7,85%
8,00%
7,55%
7,80%
7,90%
7,55%
7,80%
7,90%
7,55%
7,80%
7,90%
BANCO DE BOGOT
Con plazos desde 30 a 59 das, hasta 540 das con un monto de apertura desde 100.000 en adelante.
TASAS CDT BANCO DE BOGOTA
PRODUCTO
RANGO
TASA E.A.
CDT`s
CDT Tasa Variable Confianza a 6 meses
$500.000
En Adelante
DTF T.A
$500.000
En Adelante
$500.000
En Adelante
$500.000
En Adelante
$100.000
En adelante
3.15%
$100.000
En adelante
4.15%
$100.000
En adelante
6.20%
$100.000
En adelante
6.20%
$100.000
En adelante
6.25%
$100.000
En adelante
6.25%
$100.000
En adelante
6.30%
$100.000
En adelante
7.00%
$100.000
En adelante
7.50%
BANCO DE OCCIDENTE
TASA INTERS (E.A)
RENDIMIENTO
RETENCIN EN LA FUENTE
BENEFICIO REAL
BANCO DE BOGOT
8,00%
7,0%
$ 40.000.000
$ 35.000.000
$ 1.600.000
$ 1.400.000
$ 38.400.000
$ 33.600.000
NOTA: Segn la comparacin anterior de los CDT`s en cada uno de los bancos, se genera una mayor rentabilidad
en el Banco de Occidente, recibiendo un beneficio real anual de $38.400.000.
FIDUCIA
Operacin jurdica que consiste en transferir un bien a una persona, a condicin de que lo devuelva despus de un
tiempo convenido y en unas condiciones determinadas.
BANCO DE OCCIDENTE:
TIPO FIC
CALIFICACION
RIESGO DE MERCADO
*2* Baja
$5.000.000
PENALIZACION
$5.000.000
PERFIL DE RIESGO
Conservador
PORTAFOLIO DE INVERSION
BANCO DE BOGOT
1 Da
7 Das
Mensua
Semestra
Trimestral
l
l
Ao
Corrid
o
ltim
o Ao
ltimo
s2
Aos
ltimo
s3
Aos
Valor
Unida
d
Valor del
Fondo*
4.85%
4.34%
25.507.0
3
PERFIL CONSERVADOR
FIC
SUMA
R
12.14
%
7.55%
8.23%
7.86%
7.75%
7.04%
6.23%
$3.429.352
BANCO OCCIDENTE
BANCO BOGOT
INTERS E.A
6,38%
7,04%
BENEFICIO
$ 31.900.000
$ 35.200.000
NOTA: La mejor opcin de Fiducia entre los dos bancos seleccionados es la del Banco de Bogot porque es la que
mayor rendimiento genera, generando al ao $35.200.000.
CONCLUSIN GENERAL
En este portafolio comparativo del Banco de Occidente y el Banco de Bogot, se recomienda de todas las opciones
que tiene para elegir y con el fin de que reciba una mayor rentabilidad por su dinero en el mismo periodo de tiempo
es el CDT con el BANCO DE OCCIDENTE, que le dar un rendimiento de $38.400.000 anuales al capital que
tiene.
Parametro
Tiempo
Banco Popular
CDT
360 dias
6,57% E.A.
4,1% E.A.
Cuenta de ahorros
360 dias
30 dias
Fiducia
360 dias
1,40% E.A.
7,00%E.A.
1,50% E.A.
7,00%E.A.
Comisin fiducia
retefuente
proyeccin del rendimiento
Datos Banco Popular
Producto
Capital
tiempo( aos)n
ip
Retefuente
valor CDT antes de retefuente
rendimiento(intereses ganados)
retefuente sobre rendimiento
valor final
Rentabilidad
$
9.600
9.900
CDT
$
500.000.000
1
6,57%
7,00%
$
$
$
$
532.850.000
32.850.000
2.299.500
530.550.500
6,11%
Producto
Capital
tiempo( aos)n
ip
Cuota de manejo tarjeta debito
valor antes de intereses
Valor final
rendimiento(intereses ganados)
Rentabilidad
Cuenta ahorrohogar
$
500.000.000
1
1,50%
$
118.800
$
499.881.200
$
507.379.418
$
7.379.418
1,48%
Fiduliquidez
$
500.000.000
1
6,73%
1,40%
7,00%
$
533.650.000
$
33.650.000
$
7.471.100
2.355.500
523.823.400
23.823.400
4,76%
Inversin
Rendimiento
Rentabilidad
CDT
30.550.500
6,11%
CTA corriente
Fiducia
$
$
7.379.418
23.823.400
1,48%
4,76%
mejor opcin de
inversin
PORTAFOLIO DE INVERSION
Para realizar este tipo de inversin lo primero que tenemos que mirar son nuestras reales
necesidades de inversin y hacernos estas preguntas: Cunto voy a invertir, por cuanto tipo ser
mi inversin, cuento quiero ganar y cuanto estoy dispuesto a arriesgar?
Teniendo claro este panorama de inversin debemos informarnos sobre las diferentes entidades
bancarias y solicitar asesora sobre sus productos, tasas, servicios, respaldo y solides de la
entidad, etc.
Analizando el caso de m amigo que tiene un capital de $500.000.000 y le vamos a proyectar la
inversin a un ao tenemos: los siguientes productos financieros de los cuales vamos a hacer una
pequea introduccin para analizar sus ventajas y desventajas y escoger el ms seguro y rentable
Inversin a largo plazo: Permiten hacer un ahorro programado para cumplir metas financieras de
largo plazo.
La rentabilidad depende del perfil de riesgo de cada producto. Esta rentabilidad es variable y
solo se conocer al finalizar la inversin
Los resultados econmicos de la inversin en un fondo obedecen a la evolucin de sus activos y
a las circunstancias del mercado sobre las cuales el Administrador realiza su gestin pero NO
garantiza ni avala rendimiento o utilidades.
La decisin del inversionista es escoger el mejor Fondo de acuerdo a sus necesidades sin
embargo no puede tomar decisiones sobre las inversiones del Fondo (Administracin delegada).
La valoracin de los fondos es diaria (a precios de mercado), por lo cual el inversionista puede
percibir mayor volatilidad. Sin embargo, la rentabilidad solo se define al redimir la inversin.
Los fondos son vehculos de medio y no de resultado por lo cual no pueden garantizar una
rentabilidad.
3. CUENTAS DE AHORRO: son una inversin de las que se les denomina inversiones de bajo
riesgo, Como ventajas de invertir en cuentas de ahorro podemos citar que nuestra inversin
podremos tenerla a mano en el momento en que queramos sin tener periodos de tiempo
establecidos, a menos que nuestro deposito sea a plazo fijo en el que en un tiempo que se
determina a la hora de adquirir la cuenta no podremos hacer uso de nuestro dinero, no es
necesario tener grandes cantidades de dinero para poder invertir en una cuenta bancaria, la
mayora de los bancos realizan aperturas de cuentas con montos mnimos.
Las desventajas de la inversin en cuentas de ahorro son los bajos intereses que acumulan estas
cuentas, muchas veces apenas sobre pasando la inflacin. Es por eso que la inversin en cuentas
de ahorro bancarios son de inversiones de bajo riesgo nunca de riesgo cero, siempre es posible
perder capital si la inflacin es alta.
Es por esta razn que invertir en cuentas de banco no nos har generar grandes dividendos, pero
hoy por hoy es la inversin sin riesgo ms conocida y utilizada por las personas. Los grandes
inversionistas usan las cuentas de ahorros solo mientras esperan las oportunidades para
invertir su dinero en activos que les den mayores ganancias.
Vale la pena aclarar que existen varias tipos de cuentas de ahorros que generan distintos tipos de
inters, por su plazo, monto y objetivo como: renta diario, renta fija, ahorro programado, de
nomina etc es esta oportunidad solo analizaremos una de estas para no extendernos en este punto
PRODUCTO CDT
FECHA DE INICIO:
OCTUBRE 04-16
FECHA DE
FINALIZACION:
OCTUBRE 04-17
PERIODO:
1 AO
CAPITAL:
BANCO
HELK BANK
BANCO DE BOGOTA
CAPITAL
$ 500.000.000,00
500.000.000,00
TASA E.A
500.000.000,00
7,49%
7,00%
RENTABILIDAD
37.450.000,00
35.000.000,00
RETENCION 4%
1.498.000,00
1.400.000,00
533.600.000,00
OCTUBRE 04-16
FECHA DE
FINALIZACION:
OCTUBRE 04-17
PERIODO:
1 AO
CAPITAL:
BANCO
HELK BANK
CAPITAL
TASA E.A.
500.000.000,00
BANCO DE BOGOTA
500.000.000,00 $
1,25
500.000.000,00
3,55%
RENTABILIDAD
6.250.000,00 $
17.750.000,00
506.250.000,00 $
517.750.000,00
PRODUCTO FIDUCUENTA
FECHA DE INICIO:
OCTUBRE 04-16
FECHA DE
FINALIZACION:
OCTUBRE 04-17
PERIODO:
1 AO
CAPITAL:
BANCO
HELK BANK
BANCO DE BOGOTA
FONDO DE INVERSION
Credifondo
fidubogota
TASA E.A
500.000.000,00
6,73%
6,41%
RENTABILIDAD
33.650.000,00 $
32.050.000,00
RETENCION 7%
2.355.500,00 $
2.243.500,00
COMISION 1,50
504.750,00 $
480.750,00
530.789.750,00 $
529.325.750,00
BANCOS
CDT
HELMK BANK
7,49
%
6,73
1,25
BANCO DE BOGOTA
7,00
%
6,41
3,55
HELMK BANK
7,49% $ 535.952.000,00
Bibliografia
-
http://www.finanzaspersonales.com.co/ahorro-e-inversion/articulo/es-mejor-cdt-fondoinversion-colectiva/55484
https://www.grupohelm.com/.../cartera-colectiva-abierta-credifondo
https://www.fidubogota.com/wps/themes/html/fidubogota/index.html
https://www.grupohelm.com/personal/cuentas/home
http://www.proyectosparainvertir.com/ideas-de-negocios/la-inversion-en-cuentas-de-
ahorro
-
https://www.bancodebogota.com/wps/portal/banco-de-bogota/bogota/productos/
INVERSIONES CDT
CAPITAL
VALOR ACTUAL
TASA EFECTIVA
RENDIMIENTO
RETENCION 4%
TOTAL DEL
RENDIMIENTO
TOTAL DE LA
INVERSION
500.000.000BANCOS
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
$
500.000.000 $
500.000.000
6,30%7.05%
$
31.500.000 $
35.250.000
$
1.260.000 $
1.410.000
$
30.240.000 $
33.840.000
530.240.000 $
533.840.000
PORTAFOLIO DE INVERSION
FECHA INICIO
02/09/2015
FECHA
02/09/2016
INVERSIONES FIDUCIARIA
FINALIZACION
PERIODO
360 DIAS
CAPITAL
$
500.000.000BANCOS
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
VALOR ACTUAL
$
500.000.000 $
500.000.000
TASA EFECTIVA
7.00%
6.87%
RENDIMIENTO
$
35.000.000 $
34.350.000
RETENCION 4%
$
1.400.000 $
1.374.000
TOTAL DEL
$
33.600.000 $
32.976.000
RENDIMIENTO
TOTAL DE LA
$
533.600.000 $
532.976.000
INVERSION
PORTAFOLIO DE INVERSION
FECHA INICIO
02/09/2015
FECHA
INVERSIONES CUENTA DE
02/09/2016
FINALIZACION
AHARRO
PERIODO
360 DIAS
CAPITAL
$
500.000.000BANCOS
BANCOLOMBIA DAVIVIENDA
VALOR ACTUAL
$
500.000.000 $
500.000.000
TASA EFECTIVA
3.10%
2.68%
RENDIMIENTO
$
15.500.000 $
13.400.000
RETENCION 4%
$
620.000 $
536.000
TOTAL DEL
$
14.880.000 $
12.864.000
RENDIMIENTO
TOTAL DE LA
$
514.880.000 $
512.864.000
INVERSION
PORTAFOLIO DE
BANCOS
INVBERSION
CDT
FIDUCIA
CUANTA DE
AHORROS
BANCOLOMBIADAVIVIENDA
$ 530.240.000 $
533.840.000
$ 533.600.000 $
532.976.000
$
514.880.000 $
512.864.000
Monto en Pesos
Entidad
30 -59 das
60 - 8
BMM
WWB
Bancama
Bancompartir
Procredit
Banco Falabella
Davivienda
Multibank
Finandina
Banco de Occidente
Banco de Bogot
Bancoomeva
Banco Agrario
4,40%
NA
NA
1,50%
6,55%
2,20%
0,01%
0,95%
NA
1,00%
3,15%
1,60%
0,40%
4,60%
3,75%
NA
4,00%
6,55%
4,70%
3,95%
2,65%
NA
1,35%
4,15%
2,60%
1,85%
BBVA Colombia
Banco Popular
Colpatria
Caja Social
Bancolombia
Coopcentral
Av Villas
Pichincha
Citibank
Banco CorpBanca
NA
NA
0,10%
NA
NA
3,70%
NA
1,00%
2,50%
1,46%
Al realizar la simulacin en las diferentes entidades financieras, teniendo en cuenta que manejan
diferentes tasas de inters en plazos predeterminados, es fcil concluir que las mas rentable en la
mayora de los plazos es el Banco WWB.
Ejemplo: Simulador 90 das con tasa se 8.05%
DCT SIMULADOR
MONTO
PLAZO EN DAS
$ 500.000.000
90
TASA EFECTIVA
8,05%
TASA NOMINAL
7,82%
VLR TOTAL INTERS $ 9.772.250
(MENOS) RETE
$ 390.000
FUENTE
VALOR NETO
$ 9.381.360
TOTAL A PAGAR
$ 509.381.360
INTERES NETO
TASA NOMINAL
VALR TOTAL
INTERES
(MENOS) RETE
FUENTE
TOTAL A PAGAR
MENSUAL BIMENSUAL
7,77%
7,79%
$
$
3.236.425,17 6.493.799,24
$ 129.457
$ 259.752
$ 3.106.968
$ 6.234.047
0,35%
NA
0,40%
1,30%
0,15%
4,60%
NA
2,00%
4,50%
1,57%
Rango Monto
Monto
Entidad
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
7
BMM
Multibank
Davivienda
Banco Falabella
Bancama
Bancompartir
WWB
Procredit
Coopcentral
Banco de Occidente
Banco Pichincha
Av Villas
Desde 50.000.001 en adelante
Finandina
Banco Agrario
Sudameris
Bancoomeva
Banco Popular
BBVA Colombia
Citibank
Bancolombia
Banco de Bogot
Banco CorpBanca
Caja Social
Colpatria
Tasa
4,80%
5,50%
5,40%
4,00%
3,50%
3,30%
3,20%
2,50%
2,50%
2,25%
2,25%
2,00%
2,00%
1,65%
1,20%
1,10%
1,00%
0,70%
0,25%
0,10%
0,10%
0,10%
0,05%
0,05%
Ranking
Ranking
CompetenciaBancos
1
3
1
2
4
2
5
3
6
4
7
8
8
10
10
12
12
14
15
16
17
18
19
20
20
20
5
23
23
Nota: para el caso de Banco WWB dividi los rangos despus de $50 millones, llegando hasta $15.000 millones;
ms alto el rango mayor la tasa, hasta llegar a una tasa de 8,5% entre $10.000 y $15.000 millones. Ver "Novedad
Entidad
Liquidacin de intereses
BMM
$ 20.000
Bancama
$ 20.000
$ 20.000
WWB
$ 10.000
Caja Social
$ 20.000
Banco Agrario
$ 60.000
Banco de
Occidente
$ 50.000
Sudameris
Bancompartir
Bancolombia
$ 100.000
Banco de Bogot
$ 100.000
Banco Popular
$ 30.000
Banco CorpBanca
$ 200.000
Citibank
$ 1.000.000
Colpatria
$ 100.000
BBVA Colombia
$ 50.000
Davivienda
$ 100.000
Av Villas
$ 30.000
Procredit
$ 100.000
Bancoomeva
$ 50.000
Finandina
$ 100.000
Banco Falabella
$ 50.000
Coopcentral
$ 80.000
Multibank
$ 50.000
Bancolombia
CUENTAS DE AHORRO
MONTO
PLAZO EN DIAS
TASA EFECTIVA
VLR TOTAL
INTERES
TATAL A PAGAR
$ 500.000.000
90
5.50%
$
6.805.001,00
$ 506.805.001
FIDUCIA
MONTO
DIAS
TASA
VALOR
INTERES
TOTAL A
PAGAR
$
500.000.000
90
6.34%
$ 7.433.520
$
507.433.520
CONCLUSIONES
Cuestas de ahorro
1. El Banco Multibank de acuerdo al seguimiento realizado en esta semana frente a la competencia directa, sigue
cuentas de ahorro; a su vez se posiciona como la primera entidad a nivel nacional.
CDT
De acuerdo al cuadro comparativo de tasas de captacin de CDT podemos concluir que:
1. El BMM; conforme a la competencia y a los cambios en tasa realizados en esta semana, a excepcin de Procre
pesos, es el ms competitivo en el mercado en los plazo de 30 y 60 das. Es conveniente evaluar la rentabilidad d
aunque el plazo corto puede considerarse como uno de los atributos, se podran enfocar esfuerzos, buscando que
2. El Banco WWB; se ha destacado por tratar de mantenerse y ser la entidad que mejores tasas ofrece en el merca
millones de pesos, desde el plazo de los 90, 120, 180, 360, 540 y mayor o igual a 720 das.
3. Comparando todos los Bancos, el Banco Procredit es quien ofrece las mejores tasas del mercado en los plazos
5.000 millones de pesos.
4. Es importante tener en cuenta que el Banco de Occidente en el plazo de 90 das exactos, tiene una gran particu
ms alta que los otros plazos siguientes sin importar el monto de captacin.
5. El BMM, Banco de Occidente y Davivienda, bajaron sus tasas los dems bancos mantuvieron estables.
6. El Banco Coomeva para el da 20 de septiembre public una oferta en tasa del 8,3%E.A en monto superiores a
nuevos.
7. El Banco Credifinanciera elimin los plazos de 30 y 60 das, pero mantuvo sus tasas en comparacin a la sema
A continuacin se presenta la situacin de las entidades que ofrecen la mayor tasa en cada uno de los montos:
2. Rango 2 (Entre $100.000 y $1.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos de 3
120, 180, 270, 360 y 540 das.
3. Rango 3 (Entre $1.000.001 y $5.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos de
120, 180, 270, 360 y 540 das.
4. Rango 4 (Entre $5.000.001 y $10.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos d
los plazos de 90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.
5. Rango 5 (Entre $10.000.001 y $20.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos d
90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.
6. Rango 6 (Entre $20.000.001 y $50.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos d
90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.
7. Rango 7 (Entre $50.000.001 y $100.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazos
de 90, 120, 180, 360 y 540 das.
8. Rango 8 (Entre $100.000.001 y $500.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los plazo
de 90, 120, 360 y 540 das.
9. Rango 8 (Entre $500.000.001 y $1.000.000.000) = BMM, es quien ofrece una mayor tasa de inters en los pla
plazos de 90, 120, 180, 270, 360 y 540 das.
En conclusin la mejor inversin es el CDT en el Banco WWB el cual le genera una rentabilidad del 8,50% , seri
generara la mayor rentabilidad.
SIMULADOR DE CDT Y CUENTA DE AHORRO.xlsx
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Re: Foro - semana 5 y 6
de MARIA ANGLICA PRIETO HERNANDEZ - domingo, 9 de octubre de 2016, 19:44
Buenas noches, compaera Diana yisel Gutierres, la mejor opcin siempre van a ser las fiducuas
en inversin, en esos estamos de acuerdo solo que yo optaria por ver una rentabilidad ms segura
y no tan variable. Me gusta la rentabilidad que tiene la cuenta de ahorros del banco de occidente,
en lo que he visto es uno de los bancos que da buena rentabilidad en una cuenta de ahorros.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de DIANA YISEL HELENA GUTIERREZ PARDO - domingo, 9 de octubre de 2016, 21:22
Buenas noches Maria Angelica.
Para mi la mejor inversin y segn mi anlisis en el trabajo sera el CDT, por ser una inversin
segura donde tengo el conocimiento de la Rentabilidad que obtendr despus de un tiempo
determinado, donde no correr el riesgo de perder dinero por la inversin que haga.
En cuanto a la cuenta de Ahorros, aunque genere una rentabilidad al dinero que se encuentre
depositado nunca dar la rentabilidad que tiene un CDT, obviamente todo depende del cliente y
del movimiento que quiera tener de su dinero.
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Re: Foro - semana 5 y 6
de MONICA SANCHEZ FRORES - domingo, 9 de octubre de 2016, 20:36
ya que l
Buenas noches Tutor.
A continuacion hago mi aporte .
Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de inversin de este excedente de efectivo comparando los
siguientes parmetros en dos bancos Colombianos:
Para 500.000.000 millones de pesos de una herencia
Comparar la rentabilidad que ofrecen en CDT.
Comparar los rendimientos que ofrecen en una cuenta de Ahorros.
Comparar los rendimientos que brindan en una fiducia.
Para este portafolio de inversin escog las entidades de Banco de Bogot y Davivienda
CDT
NICIAL $500.000.000
DAVIVIENDA
BANCO BOGOTA
7%
35.000.000
N EN LA FUENTE 4%
1.440.000
1.400.000
DAD TOTAL
34.560.000
33.600.000
INAL
534.560.000
533.600.000
Un potencial cliente debe saber antes de invertir en un producto algunas caractersticas, seguridades, y
beneficios que le ofrece la entidad financiera, pues junto a la tasa da cierto nivel de confianza y
satisfaccin.
Condiciones
Certificados en pesos
Plazo
30
a
>
1 a >24 meses
Monto
apertura
de
720
das
$ 500.000
Tasas
Manejo
Modalidad
pago
intereses
de
de
Retencin en la
fuente
Al
vencimiento
del
CDT
peridicamente
(mensual,
trimestral, semestral, anual y
nico pago)
o Los CDT con tasa variable, tienen una rentabilidad indexados al IPC de los ltimos 12 meses,
ms unos puntos adicionales establecidos mensualmente por el banco.
o Usted puede recibir los rendimientos peridicamente (mensual, trimestral, semestral), o al final
del plazo.
Qu es?
Plazos:
Monto Apertura
30 - 59 das
60 - 89 das
90 das
91 - 119 das
Para extravos del ttulo debes adelantar un proceso de reposicin y cancelacin, dentro del cual
se demuestre la prdida, se d caucin previniendo a terceros y como consecuencia de ello es
mejor dar por cancelado el Ttulo perdido y expedir uno nuevo (artculo 802 y siguientes del
Cdigo de Comercio).
Para Cancelacin del Ttulo acercarse a la oficina de expedicin del Ttulo. Para CDTs fsicos se
necesita el polgrafo y para CDTs desmaterializados la constancia de depsito.
Seguro de FOGAFIN.
Algunos requisitos:
Menor de edad: Fotocopia documento de identidad ampliada al 150% de cada una de las
personas registradas con firma autorizada. Formato UN - 150-1 SSF informacin firma
autorizada.
NICIAL $500.000.000
DAVIVIENDA
BANCO BOGOTA
1.80%
9.000.000
N EN LA FUENTE 4%
1.340.000
360.000
DAD TOTAL
32.160.000
8.640.000
INAL
532.160.000
508.640.000
2.128.640
2.034.560
530.031.360
506.605.440
Es un tipo de cuenta de ahorro, dirigida a clientes persona natural, que combina una atractiva
rentabilidad similar a la de un CDT, con la flexibilidad, comodidad, liquidez y transaccionalidad
de una cuenta de ahorros tradicional.
Tenga la mejor cuenta de ahorros, con una tasa de inters atractiva y liquidez constante.
o Cuota de manejo gratis por 6 meses. Despus de este tiempo se cobra una
cuota de manejo.
o Liquidacin de intereses segn el saldo promedio mensual.
Beneficios
o Usted define el monto de apertura.
o No requiere saldo mnimo.
o Manejo de la cuenta sin medio transaccional, evitando cobros administrativos.
o Acceso sin costo a www.davivienda.com, Telfono Rojo, Retiros Viajeros ATMs
Propios.
o Este producto cuenta con el seguro de depsito FOGAFN
No son solo los beneficios, sabemos que piensas en la rentabilidad de tus recursos, por eso diseamos
esta Cuenta de Ahorros, para que juntos ganemos ms.
*Cobro de la cuota de manejo a la tarifa plena vigente slo en el mes que el cliente realice
utilizaciones en cualquiera de los canales electrnicos (retiros, pagos, transferencias, compra de
pines, recargas).
Las comisiones por retiros, transferencias, consultas pagos etc., aplican de acuerdo con las
tarifas vigentes.
Si el cliente tiene otro producto como Cuenta Corriente u otra Cuenta de Ahorros el uso de la
Tarjeta Dbito se aplica con cualquiera de estos productos, ejemplo:
NICIAL $500.000.000
FIDUCIA
TIEMPO DE INVERSION 12 MESES ( 1 AO )
DAVIVIENDA
BANCO BOGOTA
9.80 %
6.08%
30.400.000
N EN LA FUENTE 4%
1.960.000
1.216.000
DAD TOTAL
47.040.000
29.184.000
INAL
547.040.000
529.184.000
2.188.160
2.116.736
544.851.840
527.067.264
CUADRO COMPARATIVO
PRODUCTO
BANCO DAVIVIENDA
BANCO BOGOTA
CUENTA DE AHORRO
530.031.360
506.605.440
CDT
534.560.000
533.600.000
FIDUCIA
544.851.840
527.067.264
De acuerdo a esto podemos notar que el producto que da una mejor rentabilidad es la
Fiducia en el Banco Davivienda, pero debo aclarar que es un producto de alto riesgo, ya
que los rendimientos son variables debido al comportamiento diario del mercado
financiero, por lo que le sugiero a mi amigo invertir en un CDT en el Banco Davivienda si
desea rentabilidad sin riesgo.
MUCHAS GRACIAS...
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Re: Foro - semana 5 y 6
de ANDREA OSPINO GUZMAN - domingo, 9 de octubre de 2016, 22:43
Buenas noches compaera Monica Sanchez,
leyendo tu anlisis del portafolio me parece que esta muy detallado con el objetivo de
poder concluir finalmente, cual es la mejor opcin para invertir por parte de nuestro
amigo
As pues, los fondos depositados en un CDT solo se pueden retirar una vez vence la duracin
establecida, mientras que los intereses pueden pagarse al vencimiento o en pagos
peridicos durante la vigencia de la inversin. La tasa de inters que ofrecen los CDTS est
determinada por el monto, el plazo y las condiciones del mercado al momento de constituirlo.
Normalmente a mayor monto y plazo, la tasa de inters es mayor. Los rendimientos generados
por los intereses estn sujetos a retencin en la fuente del 7% deducible de su declaracin de
renta.
Los CDT no se pueden redimir o cobrar antes de su vencimiento, aunque como se trata de un
ttulo valor, se pueden negociar en el Mercado Secundario de Valores antes de su fecha de
vencimiento y transferir por endoso. Es decir, que el dueo del CDT, si necesita la liquidez antes
del vencimiento puede vender el ttulo a otra persona endosndolo y pagando una prima por ello,
siendo el nuevo beneficiario quien lo cobre al vencimiento.
TIPOS DE CDTS
Existen dos tipos de CDTS
Los CDTS a tasa variable, que tendrn una remuneracin que depende de diferentes factores
como bien la DTF.
Los CDTS a tasa fija, que durante toda la vigencia del ttulo se aplicar la misma tasa que se
pacte en el momento de la constitucin y que depende del plazo y del monto de la inversin.
CUENTA DE AHORRO
Una cuenta de ahorro es un depsito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos
depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad
o intereses durante un periodo determinado segn el mont ahorrado.
Las condiciones de remuneracin varan en funcin del producto concreto. As, pueden existir
cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente.
Igualmente, la remuneracin puede ser lineal (mismo inters para cualquier saldo), por tramos de
saldo o incluso en especie.
Este tipo de cuentas tambin pueden estar sujetas al pago de comisiones, aunque desde la
popularizacin de la banca online la tendencia es a suprimir el pago de comisiones en los
productos de ahorro.
Los servicios asociados a una cuenta de ahorro tambin varan segn la entidad. Pueden ir desde
los ms bsicos, como ingresos y pagos de cheques o transferencias, hasta otros ms complejos
como tarjetas de dbito o crdito asociadas a la cuenta.
Las cuentas de ahorro o caja de ahorro son utilizadas principalmente por los particulares y
entidades civiles.
Sirven para tres cosas:
Para ganar un inters durante el tiempo que estos fondos no se usan.
Los fondos pueden extraerse en cualquier momento mediante un comprobante llamado nota de
dbito
Los fondos depositados ganan un inters moderado. Tambin debe tenerse en cuenta que se
suman al capital cada 6 meses o anualmente.
El porcentaje que el banco aporta a una cuenta de ahorro vara entre el 3%.
FIDUCIA
La fiducia, es un mecanismo mediante el cual una persona natural o jurdica hace entrega de una
suma de dinero o de unos bienes muebles o inmuebles a una fiduciaria para que sta desarrolle
una gestin especfica como: inversin, administracin, recaudo o garanta. Por esta labor, la
fiduciaria recibe una compensacin llamada comisin.
CDT
BANCOLOMBIA
BANCO DE
OCCIDENTE
INVERSIN
$500.000.000
$500.000.000
PLAZO
360 das
360 das
TASA
6.30 % TEA
8% TEA
RENDIMIENTOS
$31.500.000
$ 40.000.000
RETEFUENTE 4%
$ 1.260.000
1.600.000
TOTAL
$530.240.000
$538.400.000
CUENTA DE AHORROS
BANCOLOMBIA
BANCO DE
OCCIDENTE
INVERSIN
$500.000.000
$500.000.000
PLAZO
365 das
365 das
TASA
2.50 % TEA
3% TEA
RENDIMIENTOS
$12.500.000
$15.000.000
RETEFUENTE 4%
TOTAL
$12.000.000
$14.400.000
CAPITAL MAS
RENDIMIENTOS
$512.000.000
$514.400.000
500.000
600.000
FIDUCIA
BANCOLOMBIA
BANCO DE
OCCIDENTE
INVERSIN
$500.000.000
$500.000.000
PLAZO
365 das
365 das
TASA
6.24% TEA
6.38%
RENDMIENTOS
$31.200.000
$31.900.000
RETEFUENTE 4%
$ 1.248.000
$ 1.276.000
TOTAL
$29.952.000
$30.624.000
CAPITAL MAS
RENDIMIENTOS
$529.952.000
$530.624.000
CONCLUSIN
Teniendo en cuenta estas tres formas de inversin con los dos bancos: BANCOLOMBIA y
BANCO DE OCCIDENTE, podemos deducir que la mejor opcin de inversin es invertir en un
CDT en el BANCO DE OCCIDENTE, ya que genera mayor rentabilidad, en un ao nuestro
amigo recibira $538.400.000, adems es un tipo de inversin segura, pues se pacta una tasa de
inters fija en un periodo determinado.
Tambin concluimos que la cuenta de ahorros es la que menor rentabilidad ofrece en los dos
bancos.
FORO SEMANA 5 Y 6
Actividad
Se debe realizar la presentacin de un portafolio de inversin para un amigo quien ha recibido
$500.000.000 millones de pesos de una herencia. Deben ayudarle a tomar la mejor decisin de
inversin de este excedente de efectivo comparando los siguientes para metros en dos banco
Colombianos.
Comparara la rentabilidad que ofrecen en CDT
Bancolombia
Banco Occidente
6.30%
5,40%
Bancolombia
Banco Occidente
2,50%
2,50%
Bancolombia
Banco
Occidente
8,86%
7,98%
Preguntas
Con los anteriores parmetros se debe:
1.
Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
INVERSION EN CDT
1.
INVERSION EN CUENTA DE
AHORRO
INVERSION EN FIDUCUENTAS
Bancolombia
Banco
Occidente
Bancolombia
Banco
Occidente
Bancolombia
Banco Occidente
6.30%
5,40%
2,50%
2,50%
8,86%
7,98%
Seleccionar la mejor opcin por cada punto; proyectando el rendimiento del dinero aun ao con
las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.
INVERSION EN CDT
CAPITAL
Tasa efectiva
500.000.000,00
PERIODO: 12 meses
Bancolombia
Banco Occidente
6.30%
5,40%
2.552.120,38
2.250.000,00
102.084,82
157.500,00
2.450.035,56
2.092.500,00
12 veces
12 veces
30.625.444,55
27.000.000,00
1.225.017,78
1.890.000,00
29.400.426,77
25.110.000,00
Capital Invertido
500.000.000,00
500.000.000,00
$ 529.400.426,77
525.110.000,00
** La retencin en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijado por el Gobierno
Las cuentas de ahorros: son productos que te ofrecen los bancos, en los que puedes guardar tu
dinero, recibir intereses establecidos por tu entidad bancaria y disponer de tus ahorros en
cualquier momento mediante retiros en cualquiera de las sucursales de tu banco con libreta o
tarjeta dbito,
INVERSION EN CUENTA DE AHORRO
CAPITAL
Tasa efectiva
$
500.000.000,00
PERIODO: 12
meses
Bancolombia
Banco Occidente
2,50%
2,50%
$
1.041.666,67
$
1.041.666,67
$
4.166,67
Impuesto 4 x 1000
Rendimientos por periodo
despus del 4 x 1000
$
4.166,67
$
1.037.500,00
$
1.037.500,00
12 veces
12 veces
$
12.500.000,00
$
12.500.000,00
4 x 1000 acumulado
$
50.000,00
$
50.000,00
Rendimientos totales
despus de 4 x 1000
$
12.450.000,00
$
12.450.000,00
Capital Invertido
$
500.000.000,00
$
500.000.000,00
Periodos de pago de
intereses
Rendimientos acumulados
antes de 4 x 1000
512.500.000,00
$
512.500.000,00
**El impuesto del 41000 consiste en que por cada mil pesos que usted retire de una entidad
financiera, cuatro pesos se destinan al pago de este impuesto. El tributo es recaudado a travs de
las entidades financieras pero su destinatario final es el Gobierno Nacional.
Fiducuenta: es una alternativa de inversin a la vista, diseada para clientes que desean
realizar una inversin y obtener una rentabilidad en el corto plazo, conservando la disponibilidad
de su dinero. Busca ofrecer una rentabilidad superior a la de los productos tradicionales de
ahorro.
INVERSION EN FIDUCUENTAS
$
500.000.000,00
PERIODO: 12 meses
Bancolombia
Banco Occidente
8,86%
7,98%
Rendimientos por
periodo antes de
retencin en la fuente
$
3.691.666,67
$
3.325.000,00
Retencin en la fuente
por periodo
$
258.416,67
Rendimientos por
periodo despus de
retencin en la fuente
$
3.433.250,00
$
3.092.250,00
Periodos de pago de
intereses
12 veces
12 veces
Rendimientos
acumulados antes de
retencin en la fuente
$
44.300.000,00
Retencin en la fuente
acumulada
$
3.101.000,00
$
2.793.000,00
Rendimientos totales
despus de retencin en
la fuente
$
41.199.000,00
$
37.107.000,00
Capital Invertido
$
500.000.000,00
$
500.000.000,00
$
541.199.000,00
$
537.107.000,00
CAPITAL
Tasa efectiva
Conclusin:
232.750,00
$
39.900.000,00
Despus de revisar las tres opciones de inversin (CDT, Cuenta de Ahorro y Fiducuenta) vemos
que la inversin que presenta mayor rentabilidad a un ao es la Fiducuenta y que Bancolombia
ofrece una muy buena tasa.
Gracias
BENEFICIOS:
Rangos / Das
91-119
120149
150179
180359
360539
540720
De $500.000
a $50.000.000
5,70%
5,75%
5,75%
5,80%
6,50%
7,00%
De $50.000.001
a $500.000.000
5,79%
5,90%
5,93%
6,18%
6,57%
7,05%
De $500.000.001
a $1.000.000.000
5,90%
6,05%
6,10%
6,37%
6,72%
7,10%
Ms
de $1.000.000.001
5,95%
6,10%
6,15%
6,42%
6,77%
7,15%
CUENTAS DE AHORRO
Acceso fcil y seguro a una amplia red de sucursales, cajeros automticos ATH y Corresponsales
Bancarios a nivel nacional del grupo AVAL.
Acceso a diferentes tasas de ahorro que generan rentabilidad, sin saldos mnimos.
Posibilidad de hacer compras ilimitadas con la tarjeta dbito en establecimientos comerciales sin
ningn costo.
Programar el pago de sus servicios pblicos y privados, o la cuota de su tarjeta de crdito, debitando
automticamente de su cuenta, en la fecha indicada, para que siempre pague sus facturas a
tiempo.
Comodidad mediante la domiciliacin de pagos de servicios pblicos y privados de manera
automtica.
Realizar transferencias de fondos entre cuentas Banco Popular y el Grupo AVAL sin costo, por
medio de nuestros canales electrnicos.
Seguridad y comodidad al no tener que manejar dinero en efectivo.
Mayor oportunidad de ahorro mediante la marcacin de la cuenta de ahorros exenta del impuesto del
4xmil.
Consultar sus extractos cuando quiera sin costo en www.bancopopular.com.co
Proteccin de sus ahorros al estar afiliados al Seguro de Depsitos de FOGAFIN hasta por
$20.000.000
Referencia Comercial y bancaria.
Posibilidad de acceso a todas las lneas de crdito del Banco.
E.A
TASAS CUENTA DE AHORRO BANCO POPULAR
30,76%
30,76%
Por ser ttulo valor puede ser endosado, negociado o vendido, total o parcialmente en la Bolsa de Valores.
Obtener atractiva rentabilidad sobre el dinero invertido.
El monto mnimo para constituir un CDT es de $1.000.000, con plazo mnimo de 30 das.
Los intereses se pactan en trminos de tasa de inters anual, modalidad vencida con una periodicidad de
$500 - 1.000
Millones
1,00%
1,00%
1,00%
1,00%
1,35%
1,50%
5,90%
6,20%
6,40%
8,10%
8,10%
8,10%
7,55%
7,85%
8,00%
7,55%
7,85%
8,00%
7,55%
7,80%
7,90%
7,55%
7,80%
7,90%
7,55%
7,80%
7,90%
90 das
IPC %EA
IBR %MV
0,40%
180 das
0,50%
360 das
1,10%
18 Meses
1,80%
1,40%
2 Aos
2,00%
1,50%
3 Aos
2,20%
1,65%
BENEFICIOS:
Traslado de fondos entre cuentas propias dentro del Banco (exentas del Impuesto del 4 X
1.000) o traslados hacia cuentas de terceros.
Amplia red de oficinas propias en todo el pas y de las entidades del Grupo Aval, para
realizar recaudos.
FIDUCIA
Comportamiento histrico de las rentabilidades:
Mensual
Semestral
Ao Corrido
ltimo Ao
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento
del dinero a un ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis
indicando cul de las tres alternativas sera la mejor opcin de inversin.
Periodo de gracia*
10 das
Retencin en la fuente**
4.00%
Opcin solicitada
Primera opcin
propuesta
Segunda opcin
propuesta
Simulacin a
360 das
540 das
720 das
Tasa efectiva
6.30%
6.45%
6.45%
Tasa nominal
6.13%
6.27%
6.27%
$2,552,120.38
$2,611,178.16
$2,611,178.16
$102,084.82
$104,447.13
$104,447.13
$2,450,035.56
$2,506,731.04
$2,506,731.04
12 veces
18 veces
24 veces
$30,625,444.55
$47,001,206.92
$62,668,275.89
$1,225,017.78
$1,880,048.28
$2,506,731.04
$29,400,426.77
$45,121,158.64
$60,161,544.85
Ventajas:
Desde la apertura del CDT se conoce su rentabilidad (tasa fija).
Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que an no ha vencido, en caso que
requiera la liquidez.
Puede tener ms de un titular.
Fogafin a travs del Seguro de Depsitos protege el dinero de los ahorradores (parcialmente y
aplican condiciones).
Es percibida como una de las inversiones ms tradicionales por el mercado.
CDT
Es un depsito a trmino fijo estable con intereses capitalizables que pueden ser a una tasa
variable o fija, su base de liquidacin son 360 das con una retencin en la fuente del 4% y una
tasa de inters que depende del monto de dinero que se invierte y el plazo al cual se realiza la
inversin.
Comparacin de CDT:
CUENTA DE AHORRO
Es una opcin de inversin a bajo riesgo, en la cual se tiene la posibilidad de contar con el dinero
en el momento en que se necesite mediante retiros diarios en cualquier cajero de la red bancaria
o retiros directos en las diferentes oficinas esto si el monto a retirar sobrepasa lo estipulado en las
condiciones iniciales, adems no se necesita de grandes montos para realizar la apertura de la
cuenta.
Comparacin Cuenta de Ahorro:
FIDUCIA
Es un mecanismo mediante el cual una persona entrega una suma de dinero o bienes a una
entidad financiera para que esta desarrolle una gestin especfica cmo invertir, administrar,
recaudar o garantas, es por esto que la entidad cobra una comisin.
Comparacin de Fiducia:
ANLISIS
Despus de realizar la comparacin de los diferentes productos en los Bancos Bancolombia y
Banco de Occidente he llegado a la conclusin que la mejor decisin que puede tomar mi amigo
es invertir su dinero en el CDT del Banco de Occidente, ya que es la inversin que ms
rentabilidad le generara, esto como un gran beneficio econmico, por otra parte es una inversin
estable y segura adems de tener una variedad de caracterstica como que se puede realizar la
apertura mediante un ttulo valor el cual puede ser endosable en el momento que necesite el
dinero, es un producto protegido por el fondo de garantas FOGAFIN y es un producto que sirve
de garantas en diferentes operaciones de crdito que pueda realizar a futuro.
Por otra parte descartara la inversin en la cuenta de ahorros, esto debido a que como es un
producto en el cual tiene el dinero a la mano en cualquier momento que lo requiera genera unos
intereses muy bajos y no es tan rentable; con respecto a la fiducia le dira que es un producto en
el cual a pesar de que el dinero est seguro esto no le dar tantas ganancias debido a los cobros
que se realizan de la retencin y el cobro de comisin por la administracin de la inversin.
ngela Garcs
Administracin de Empresas
Bibliografa.
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-occidente/web/bancapersonal/productos-servicios/ahorros-inversion/cdt
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/necesidades/casa/simulador-ahorroinversion/
Definir el portafolio de inversin mas conveniente para su amigo acorde a la informacin que usted
mismos encontr en el mercado financiero
CUENTA DE AHORROS
FIDUCI
A
COLPATRIA
6.65%
3.00%
8.55%
6.30%
2.50%
6.56%
BANCOLOMBIA
6.45%
1.45%
7.60%
1. Mostrar la comparacin de los bancos seleccionados en cada una de las opciones de inversin.
INVERSION ENCDT
FECHA INICIO
01/11/2016
FECHA FINAL
01/11/2016
TOTAL
12 MESES
COLPATRI
A
BANCO CAJA
SOCIAL
BANCOLOMB
A
6.65%
6.30%
6.45%
VALOR INICIAL:500.000.000
TASA EFECTIVA
RENDIMIENTO POR PERIODOS ANTES DE LA RETENCION
33.250.000
31.500.000
32.250.000
RETENCION EN LA FUENTE 4%
1.330.000
1.260.000
1.290.000
PROYECCION DE RENDIMIENTO
31.920.000
30.240.000
30.960.000
531.920.00
0
530.240.000
530.960.000
Excelente rentabilidad
Para los C.D.T se recomienda invertir de acuerdo alportafolio de las entidades financieras se recomienda
invertir detasa la cual obtenemos una mayor rentabilidad
https://scotiabankfiles.azureedge.net/scotiabank-colombia/Colpatria/pdf/acerca-de/tasas/Tasas%20CDT
%20del%2004%20de%20Oct%20al%2010%20Oct%20de%202016%20-(internet).pdf
https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/files/tasascdt.pdf
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/inversiones/cdts/fisicos/
BANCOLOMBIA
BANCO COLPATRIA
Cuenta de ahorros
01/11/2016
FECHA FINAL
01/11/2016
COLPATRIA
BANC
TOTAL
12 MESES
SO
VALOR INICIAL:500.000.000
TASA EFECTIVA ANUAL
3.00%
1.500.000
1.25
RETENCION EN LA FUENTE 7%
105.000
87
PROYECCION DE RENDIMIENTO
2.5
1.16
1.395.000
501.395.000
.
https://www.bancocajasocial.com/sites/default/files/prod_n_serv/file/cuenta_de_ahorros_para_ahorrar_1.
pdf
https://scotiabankfiles.azureedge.net/scotiabank-colombia/Colpatria/pdf/acerca-de/tasas/tasasahorro.pdf
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-servicios/cuentasdepositos/ahorro/ahorros-pesos/
ANALISIS: las tres entidades en este producto manejan inters muy parecidos pero se ve en mayor
ganancia anual es Bancolombia maneja mayor oportunidad de manejar el dinero y realizar
transacciones seguras.
BANCOLOMBIA
501.1
BANCO COLPATRIA
FIDUCIA
INVERSION FIDUCIA
FECHA INICIO
01/11/2016
FECHA FINAL
01/11/2016
TOTAL
12 MESES
COLPATRIA
BANCO C
SOCIA
VALOR INICIAL:500.000.000
TASA EFECTIVA ANUAL
8.55%
6.56%
42.750.000
32.800.0
RETENCION EN LA FUENTE 4%
1.710.000
1.312.00
PROYECCION DE RENDIMIENTO
31.488.0
41.040.000
541.040.000
532.800.0
FIDUCIA
BENEFICIOS
Tiene tu dinero siempre disponible
Tus recursos son invertidos en un portafolio de titulo de renta fija seleccionado bajo criterios
profesionales rentables y seguros
Tu dinero es administrado por un gestor profesional
Tiene acceso a multiples canales transaccionales
Analisis: este es uno de los productos con mayor ganancia permite un fcil recaudo destinado auna
funcin confirmando las rtasas de inters que majena las diferentes entidades concluyo que Colpatria
mantiene la una optima inversin temporal
http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/tarifario/##resultados
https://www.bancocajasocial.com/invierta-con-nosotros/fiducia-rentafacil-0
https://www.colpatria.com/tasas-y-tarifas
2. Luego de seleccionar la mejor opcin por cada punto; deben proyectar el rendimiento del dinero a un
ao con las tasas que ofrezca cada seleccin y realizar un anlisis indicando cul de las tres alternativas
sera la mejor opcin de inversin.
ANALISIS: verificando el portafolio de las tres entidades se recomienda invertir en el portafolio del banco
COLPATRIA ya que es el que maneja la tasa de inters (6.65%) a una tasa efectiva anual permite tener
un beneficio en el rendimiento y comparar las ganancias de inversin.
FECHA INICIO
01/11/2016
FECHA FINAL
01/11/2016
TOTAL
12 MESES
BANCO
COLPATRI
VALOR INICIAL:500.000.000
TASA EFECTIVA
6.65%
33.250.000
RETENCION EN LA FUENTE
1.330.000
PROYECCION DE RENDIMIENTO
31.920.000
531.920.00
CUENTA DE AHORROS
ANALISIS: es uno de los productos que los bancos majena en el portafolio con poca posilidad de
ganancia ya que su crecimiento de pendende del dinero que se maneje en la cuenta o la inversin que
se realice en este caso el banco con mayor inversin es BANCOLOMBIA maneja la tasa del 3.00% .
01/11/2016
FECHA FINAL
01/11/2016
TOTAL
12 MESES
VALOR INICIAL:500.000.000
BAN
RETENCION EN LA FUENTE
PROYECCION DE RENDIMIENTO
50
FIDUCIA
ANALISIS: maneja una alta comisin despus de un tiempo de haberse realizado la inversin el objetivo
es poder invertir entre varias organizaciones empresas o personas naturales ya que las ganancias en su
mayora depende de la bolsa de valores , en los portafolios de los bancos su mayor rentabilidad la
maneja el banco Colpatria permite un crecimiento en el periodo de la inversin.
INVERSION FIDUCIA
FECHA INICIO
01/11/2016
FECHA FINAL
01/11/2016
TOTAL
12 MESES
COLPATRIA
VALOR INICIAL:500.000.000
TASA EFECTIVA ANUAL
8.55%
42.750.000
RETENCION EN LA FUENTE 4%
1.710.000
PROYECCION DE RENDIMIENTO
41.040.000
RENDIMIENTO POR PERIODOS DESPUES DE LA RETENCION
541.040.000
CONCLUCION FINAL: se recomendara invertir en el portafolio del C.D.T aunque la fiducia tambin
maneja un mayor valor es mas riesgoso ya que la rentabilidad depende de la bolsa de valores puede
incrementar como puede disminuir , mientras el C.D.T maneja la misma tasa el tiempo establecido no
perder ganancia ya que se mantiene desde el inicio de la nversin hasta el final .
BASE MONTO
500.000.000,00
TIEMPO
12 MESES
PORTAFOLIO
CDT
DE INVERSION
VARIABLES
TASA
BANCOLOMBIA
BANCO AV
VILLAS
6
6,30
RENDIMIENTO
S NETOS
31.500.000,00
RETENCIONES
1.260.000,00
VALOR FINAL
AHORROS
530.240.000,00
30.000.000,00
2.100.000,00
527.900.000,00
BANCOLOMBIA
2,5
12.500.000
2.000.000,00
510.500.000,00
FIDUCIA
BANCO AV
VILLAS
BANCOLOMBI
A
2.5
6,34
12.500.000,00
2.000.000,00
510.500.000,00
31.700.000,0
3.500.000,0
528.200.000,0
Segn el comparativo le recomendara a mi amigo que invierta su dinero en una fiduciaria ya que el plazo
que tiene para hacer esta inversin es de un ao y este el portafolio es el que le brinda mayores
ganancias.
CARLOS FERNANDO RUBIO MORENO
Felicito a este compaero me parece una muy buena presentacin, sin embargo no se cual producto
recomienda.
PORTAFOLIO DE SERVICIOS
Descripcin
Banco Colpatria
Banco BBVA
CDT
8.5% EA
8,80% EA
Cuenta Ahorros
8,10% EA
7,75% EA / 0,645833 MV
Fiducia
7.05% EA
8.30% EA
Fecha de inicio
1 octubre 2016
Fecha de vencimiento
BANCO
COLPATRIA
1 octubre 2017
CDT
CTA
AHORROS
FIDUCIA
$500.000.000
$500.000.000
$500.000.000
TASA
8,5% EA
8,10% EA
7,05% EA
PERIODO
12 meses
12 meses
12 meses
VA
Descuentos
Retefuente
Intereses
4 x 1000 (3)
4%
7%
7%
$40.800.000
$35.715.429,06
$34.066.093,58
535.715.429,06
531.681.467.03
(1)
VF
540.800.000
CDT
No se puede retirar el dinero sino hasta la fecha de vencimiento para que se pueda
cumplir la condicin de capitalizable
Re capitalizable (intereses sobre intereses) mes vencido sin no se hace ningn retiro
FIDUCIA
Fecha de inicio
1 octubre 2016
Fecha de vencimiento
BANC
O
BBVA
1 octubre 2017
VA
CDT
CTA
AHORROS
FIDUCIA
$500.000.00
$500.000.000
$500.000.000
0
TASA
8,80% EA
7.75% EA
8.30%
PERIODO
12 meses
12 meses
12 meses
Descuento
s
Retefuente
4 X 1000
4%
7%
7%
Intereses
$42.240.000
$35.835.361,01
$38.595.000
VF
$542.240.00
0
$535.835.361,0
$538.595.000
CDT
No se puede retirar el dinero sino hasta la fecha de vencimiento para que se pueda
cumplir la condicin de capitalizable
Solo se podr retirar el dinero al finalizar el periodo pactado por el cliente a la firma del
CDT
Mayor rentabilidad
Conclusin
A nuestro amigo le podemos decir que la mejor manera de invertir es en el CDT del
banco BBVA, ya que se presenta mayor seguridad y buena rentabilidad en el ao, por
lo que en la fiducia hay ms riesgo del dinero no es muy recomendable exponer el
capital inicial a un desplome de la economa.
Navegacin
Pgina Principal
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