Art. 2 mbito de aplicacin.

Estn sujetos a las disposiciones de esta Ley, todos los actos jurdicos bajo la relacin de
consumo o en una etapa preliminar a esta, dentro del territorio nacional; se aplicar a
todas las personas proveedoras, se trate de personas naturales o jurdicas, nacionales o
extranjeras. Tambin se considerarn consumidoras o usuarias a microempresas cuando
stas evidencien una situacin de asimetra informativa con las personas proveedoras
respecto de aquellos bienes o servicios que no formen parte del giro propio del negocio.
Los entes reguladores actuarn como autoridades especficas para aplicar la presente ley
en su sector respectivo, sin perjuicio de las regulaciones particulares que sobre la
proteccin a las personas consumidoras estipulen las leyes del sector.
Art. 8 Derechos de las personas proveedoras Son derechos de las personas proveedoras,
sin perjuicio de los contenidos en la Constitucin Poltica y dems leyes del pas, los
siguientes:
1. Producir, fabricar, importar, construir, alquilar, distribuir y comercializar los bienes y
servicios, respetando las leyes y normas existentes que regulan la respectiva actividad;
2. Negociar y acordar libremente las condiciones contractuales para el ofrecimiento de
los bienes o prestacin de servicios, siempre que las mismas no contravengan lo
dispuesto en la presente ley;
3. Promover y colocar a travs de distintos medios de comunicacin la informacin
sobre sus bienes y servicios ofrecidos, y promociones existentes;
4. Contratar los bienes y servicios pblicos y privados;
5. Percibir las ganancias o utilidades que por sus actividades econmicas apegadas a la
ley les corresponda;
6. Ofrecer las garantas adicionales sobre los bienes vendidos a las personas
consumidoras;
7. Exigir a las personas consumidoras y usuarias el cumplimiento de los contratos
celebrados;
8. Rescindir unilateralmente el contrato cuando las personas consumidoras o usuarias no
cumplan con las condiciones pactadas;
9. Tener libre acceso a los rganos administrativos y judiciales.
Educacin en materia de consumo Art. 11
Formulacin de programas educativos.
El Gobierno, a travs del Ministerio de Educacin y el Consejo Nacional de
Universidades, con el fin de promover la cultura de consumo responsable y sostenible,

deber formular, programas de educacin e informacin sobre los derechos de las

personas consumidoras y usuarias, con el objetivo de capacitar a los y las jvenes para
que puedan hacer elecciones bien fundadas de bienes y servicios a consumir, y tengan
conciencia sobre sus derechos y responsabilidades. La educacin de las personas
consumidoras o usuarias debe ser parte integrante del sistema educativo a todos los
niveles.
Art. 26 Cumplimiento de las condiciones ofrecidas.
La persona proveedora est obligada a vender el bien o suministrar el servicio de
acuerdo con los trminos y condiciones ofrecidas en la publicidad o informacin
transmitida, salvo caso fortuito, fuerza mayor, convenio en contrario o consentimiento
escrito de la persona consumidora.
Art. 54 Sobre los derechos de las personas usuarias de servicios financieros.
Las personas usuarias de servicios financieros tienen, entre otros, los siguientes
derechos:
1. A ser informados de forma clara, completa, oportuna y adecuada sobre los alcances y
consecuencias de los servicios financieros a ser contratados y los cambios de las
condiciones previamente pactadas; en el marco de una cultura financiera y consumo
responsable en relacin a este tipo de productos y servicios;
2. A seleccionar el o los productos o servicios financieros en el mbito de libre
competencia, ya sea de crdito, de pago o cualquier otro servicio financiero prestado por
las distintas entidades que prestan servicios financieros;
3. A ser notificados por parte de la entidad financiera de forma verificable, de la
decisin negativa emitida por parte de la entidad respecto a la contratacin del producto
o servicio financiero solicitado de previo por el usuario;
4. A ser atendidos oportuna y diligentemente en el caso de reclamos, denuncias o
consultas interpuestas; 5. A ser notificados de forma verificable sobre el estado del
trmite y la resolucin final de su queja, denuncia, reclamo o consulta;
6. A recibir un trato adecuado ante cualquier consulta, contratacin o reclamo referente
a los servicios financieros.
Art. 55 Obligaciones de las personas Usuarias de Servicios Financieros.
Las personas usuarias de servicios financieros tienen las siguientes obligaciones:
1. Leer de previo el contrato a suscribir con la entidad prestadora del servicio financiero
a contratar;
2. Solicitar de previo cualquier aclaracin que precise en cuanto al producto financiero
a contratar; Ley N. 842 35/67 3.

Actualizar cualquier cambio a su informacin brindada a la entidad con que ha

contratado cualquier servicio financiero;
4. Firmar cada documento de autorizacin, ampliacin de informacin o dems
derivados del producto o servicio financiero que ha contratado, de los que se le
entregar una copia al momento de su suscripcin;
5. En caso de reclamo o impugnacin de cargos deber agotar la va en primera
instancia, ante la entidad prestadora de servicios financieros y de no considerar la
resolucin emitida por la entidad satisfactoria o a falta de respuesta de la misma, podr
recurrir ante el ente regulador del servicio financiero contratado;
6. A cumplir con la obligacin adquirida en estricto apego a las estipulaciones pactadas
en el contrato suscrito, incluyendo pagar lo adeudado en el tiempo, modo y condiciones
establecidas en el convenio o contrato respectivo.
Art. 57 Sobre la creacin de la Direccin de Atencin a las Personas Usuarias de
Servicios Financieros.
Crase la Direccin de Atencin a las Personas Usuarias de Servicios Financieros la
que operar como una instancia administrativa de la Superintendencia de Bancos y de
Otras Instituciones Financieras, la que ser encargada de conocer, indagar y tramitar los
recursos y reclamos que interpongan las personas usuarios de servicios financieros en
contra de las entidades financieras supervisadas y reguladas por la SIBOIF.
La Direccin de Atencin a las Personas Usuarias de Servicios Financieros depender
directamente del Superintendente de Bancos y de Otras Instituciones Financieras y para
el funcionamiento de lo dispuesto en el presente Captulo, el Ley N. 842 36/67 Consejo
Directivo de la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras dictar
las normativas correspondientes.
Art. 58 Funciones de la Direccin de Atencin a las Personas Usuarias de Servicios
financieros de la SIBOIF.
Sin perjuicio de las funciones y atribuciones que establezca el Consejo Directivo de la
SIBOIF, por la disposicin de la presente ley, la Direccin de Atencin a las Personas
Usuarias de Servicios Financieros tendr las siguientes funciones:
1. Recibir consultas, reclamos y denuncias presentadas por personas usuarias de
servicios financieros;
2. Tramitar ante las entidades de servicios financieros las consultas, reclamos y
denuncias presentadas por personas usuarias de servicios financieros;
3. Dar seguimiento a los trmites en ejecucin sobre cada uno de los servicios
solicitados;

4. Presentar al Superintendente de Bancos y de Otras Instituciones Financieras las

propuestas de resolucin debidamente razonadas sobre las consultas, reclamos y
denuncias referidas para su aprobacin, firma y notificacin a las partes;
5. Indagar, requerir informacin a las entidades bajo su mbito de supervisin y control
respecto a cualquier producto o servicios financieros ofrecido a las personas usuarias;
6. Elaborar semestralmente el informe tcnico de evaluacin sobre los casos atendidos
y en proceso;
7. Divulgar a travs de medios disponibles en lo que corresponda a las disposiciones en
materia de proteccin de los derechos de las personas usuarias de servicios financieros;
8. Otras funciones delegadas por el Superintendente de Bancos y de Otras Instituciones
Financieras.
Art. 60 Funciones de la Comisin de Servicios Financieros La Comisin de
Servicios Financieros tendr las siguientes funciones:
1. Reunirse al menos trimestralmente para definir, mejorar, desarrollar, propuestas para
el impulso y desarrollo de la inclusin financiera, educacin financiera y consumo
responsable en materia de consumo de servicios y productos financieros.
2. Desarrollar y dar seguimiento a planes, campaas y proyectos que la misma
comisin defina en pro de inclusin financiera, educacin financiera y consumo
responsable en materia de consumo de servicios y productos financieros;
3. Presentar al menos semestralmente un informe al pblico en general, sobre los
avances del trabajo que desarrolla la comisin;
4. Suscribir convenios para el impulso y desarrollo de la inclusin financiera, educacin
financiera y consumo responsable;
5. Las dems que como rgano auxiliar le confieran otros ordenamientos.
Art. 61 Informacin de previo.
Las instituciones financieras antes de celebrar un contrato, estn obligadas a
suministrar informacin necesaria para que la persona consumidora conozca de forma
comprensible, transparente, homognea y exacta las comisiones que se cobrarn, tipo de
inters a ser aplicado, posibilidad de modificar el mismo; cargos en caso de
incumplimiento, costos asociados al producto o servicio, orden de prelacin de
aplicacin de pagos en caso de caer en mora y en el caso de pagos anticipados as como
los otros contenidos a ser desarrollados por las normativas correspondientes, a efecto de
que pueda realizar el anlisis y comparacin respectiva.
Art. 62 Sobre el Contrato.

Las instituciones financieras entregarn a los usuarios al momento de la firma un

instrumento de igual tenor al de las relaciones contractuales suscritas con ellos, Ley N.
842 38/67 as como de la pliza de seguro contratada con la misma entidad en el caso de
los servicios o productos que conlleven la contratacin de la misma o que por decisin
del cliente este adquiera como derivacin del servicio o producto contratado.
En el caso de contratos susceptibles de inscripcin registral, se le entregar a la persona
consumidora o usuaria un documento provisional que exprese el plazo perentorio para la
entrega de su documento definitivo, una vez que est debidamente inscrito y recibido
por la institucin financiera correspondiente. El plazo sealado en el referido
documento provisional podr ser prorrogado conforme la duracin del trmite de
inscripcin. Lo anterior, deber quedar evidenciado en el expediente de la persona
usuaria. Se garantiza el derecho a reclamar y obtener prueba documental o cualquier
otro medio de prueba, que permita conocer y acreditar la suscripcin de un contrato. Las
personas usuarias tienen derecho a que las entidades les informen acerca de los cambios
a ser incorporados al contrato de que se trate, segn proceda de acuerdo al tipo de
servicio contratado, para los efectos de su aceptacin por parte de estos, ya sea de forma
escrita o por va electrnica, o cualquier otro medio verificable.
Art. 63 Forma e interpretacin de las condiciones generales.
Las condiciones generales incorporadas a un contrato de servicios financieros deben ser
claras y precisas. Las clusulas contractuales sern interpretadas siempre de la manera
ms favorable a la persona usuaria. Esta interpretacin, no anular la existencia y
validez del resto del contrato que contiene la obligacin, ni sus garantas y
ejecutabilidad o mrito legal del mismo.

LEY GENERAL DE SEGUROS, REASEGUROS Y FIANZAS.

Art. 3
Conceptos.
Para los fines de aplicacin de las disposiciones contenidas en la presente Ley, los
trminos indicados en el presente artculo, tanto en maysculas como en minsculas,
singular
o
plural,
tendrn
los
significados
siguientes:
Activos reales: Es el total del activo menos el activo no realizable ni recuperable
denominado
activo
ficticio.
Activos no reales o activos ficticios: Son los que no constituyen inversin efectiva, es
decir no tienen un claro valor de realizacin y capacidad productora de ingresos.
Debiendo incluirse dentro de estos los siguientes: deudores varios, excepto productos
por cobrar; mobiliario y equipo, otros activos y cargos diferidos.

Adenda: Documento que se une a una pliza de seguros en el que se establecen ciertas
modificaciones o declaraciones en el contenido anterior de esta, dejndola a un nuevo
tenor.
Agentes de seguros: Son las personas naturales nicaragenses o extranjeras residentes
en el pas, autorizados por el Superintendente y registrados en la Superintendencia,
dedicados a la colocacin de seguros por cuenta y en nombre de una sociedad de
seguros autorizada para operar en el pas, que hayan recibido capacitacin tcnica y
prctica
en
materia
de
seguros.
Agencias de seguros: Son las sociedades mercantiles constituidas por agentes de
seguros autorizados por el Superintendente y registrados en la Superintendencia, cuya
finalidad social nica sea ofrecer seguros solamente a nombre de una sociedad de
seguros, promover la suscripcin de los contratos correspondientes y obtener su
renovacin. Los subagentes de la agencia de seguros mantendrn con sta una relacin
de
carcter
mercantil.
Ajustadores o liquidadores de reclamos: Las personas naturales o jurdicas
autorizadas por el Superintendente, y registradas en la Superintendencia, con especiales
conocimientos tericos y prcticos sobre las causas productoras de los siniestros y la
valoracin de los daos ocasionados a fin de que, la entidad aseguradora, en base a su
informe determina el importe de la indemnizacin correspondiente.
Asegurado: Persona natural o jurdica que, mediante el pago de una prima, recibe la
proteccin de la sociedad de seguros, lo que le da derecho, en virtud de lo establecido en
la pliza de seguro, al cobro de las indemnizaciones que se produzcan.
Beneficiario: Persona designada en la pliza por el asegurado o el contratante como
titular de los derechos indemnizatorios que en dicho documento se establecen.
Capital Efectivo: Es el requerimiento de capital destinado a respaldar los riesgos
tcnicos que afecten a una institucin (solvencia) a riesgos de inversin, riesgos
crediticios
y
otros
riesgos
que
puedan
afectarla.
Capital de riesgo: Es el capital que representa las fuentes propias de financiacin de la
sociedad de seguros y est constituido por la diferencia entre los activos reales y los
pasivos
exigibles.
Cartera: Conjunto de plizas o contratos de seguros, reaseguros y fianzas emitidos y
suscritos, cuyos riesgos estn cubiertos por las sociedades de seguros.
Clusulas lesivas: Clusulas que prohben o impiden total o parcialmente el ejercicio
de un derecho del asegurado que esta Ley le concede y por tanto no producen ningn
efecto.

Coaseguro: Participacin de dos o ms aseguradoras en la cobertura de un mismo

riesgo, en virtud de contratos directos realizados por cada una de ellas identificando a
las otras, indicando el porcentaje de participacin en el riesgo que cada una tiene.
Comercializadores de seguros masivos: Son personas jurdicas, autorizadas por el
Superintendente y registradas en la Superintendencia para colocar seguros masivos
como un servicio agregado a sus funciones principales. Estas entidades no estn
autorizadas a suscribir seguros, sino nicamente distribuirn coberturas suscritas por
sociedades
de
seguro.
Condiciones generales: Es el conjunto de principios bsicos que establece el
asegurador para regular todos los contratos de seguro que emita en el mismo ramo o
modalidad. Se establecen las normas relativas a la extensin y objeto del seguro, riesgos
excluidos con carcter general, forma de liquidacin de los siniestros, pago de
indemnizaciones, subrogacin, comunicaciones, jurisdicciones, entre otras.
Condiciones especiales: Es el conjunto de disposiciones que forma parte de la pliza de
seguro, en las que se recogen las modificaciones, ampliaciones o derogaciones de las
condiciones generales o particulares que hayan resultado de los acuerdos entre el
asegurador,
el
asegurado
y/o
contratante
de
la
pliza.
Condiciones particulares: Documento que forma parte de la pliza y que recoge los
aspectos concretamente relativos al riesgo individualizado que se asegura y en
particular: nombre y domicilio del contratante, asegurado y beneficiario; concepto en el
cual se asegura, efecto y duracin del contrato, importe de la prima, recargos e
impuestos, objetos asegurados, riesgos cubiertos y situacin de los mismos, naturaleza
de
los
riesgos
cubiertos,
alcance
de
la
cobertura,
entre
otros.
Consejo Directivo: Consejo Directivo de la Superintendencia de Bancos y de Otras
Instituciones
Financieras.
Contratante: Persona que suscribe con una entidad aseguradora una pliza o contrato
de
seguro.
Contrato de seguro: Contrato mercantil de prestacin de servicios de futuro, por el
cual una sociedad de seguro se obliga mediante el pago de una prima, a indemnizar a
otra persona natural o jurdica, de las prdidas o daos que sufra como consecuencia de
acontecimientos probabilsticos, fortuitos o de fuerza mayor, o a pagar una suma segn
la duracin o los acontecimientos de la vida de una o varias personas.
Corredor de seguros: Son corredores de seguros las personas naturales o jurdicas
autorizados por el Superintendente y registrados en la Superintendencia, dedicadas por
cuenta y en nombre propio a solicitar, negociar u obtener seguros en Nicaragua, a

nombre de terceros, expedidos por sociedades de seguros autorizadas para operar en el

pas.
Escisin: Proceso por medio del cual una sociedad de seguros sin disolverse, transfiere
en bloque una o varias partes de su patrimonio a una o ms sociedades de seguro.
Tambin se considerar que habr escisin cuando una sociedad de seguro se disuelva
sin liquidarse, dividiendo su patrimonio en dos o ms partes, transfirindolos a varias
sociedades de seguro o destinndolo a la creacin de nuevas sociedades.
Evaluador de riesgo: Son personas naturales o jurdicas, autorizadas por el
Superintendente y registrados en la Superintendencia, especializados en hacer estudios
mediante una metodologa cientfica para determinar en un periodo de tiempo concreto
la probabilidad de que ocurran daos personales o prdidas materiales, as como su
cuantificacin como accin previa al proceso de aseguramiento, con el objeto de que la
sociedad
de
seguro
aprecie
el
riesgo
que
ha
de
cubrir.
Fianza: Es un contrato mercantil de carcter accesorio, en virtud del cual la afianzadora
se obliga a indemnizar al beneficiario, hasta por el lmite establecido en el contrato, en
caso de incumplimiento por parte del afianzado de sus obligaciones contractuales,
mediante las opciones estipuladas en el mismo. Las erogaciones o pago de la fianza
hecho por el afianzador deben ser reembolsados por el afianzado o por quien garantice
al
afianzado
ante
la
sociedad
emisora
de
la
fianza.
Fronting: Es una operacin por la cual se designa a la entidad aseguradora que asume
un riesgo, pero transfiere realmente su cobertura ntegra o gran parte de ella a otros
aseguradores
o
reaseguradores
extranjeros.
Fusin: Proceso por medio del cual dos o ms sociedades de seguros se disuelven sin
liquidarse para integrar una nueva, o cuando una ya existente absorbe a otra u otras. La
nueva sociedad de seguros o la incorporada, adquiere la titularidad de derechos y
obligaciones
de
las
sociedades
disueltas.
Indemnizacin: Importe que est obligado a pagar contractualmente la entidad
aseguradora en caso de producirse un siniestro. Es en consecuencia, la contraprestacin
que corresponde al asegurador frente a la obligacin de pago de prima del asegurado. El
fin de la indemnizacin es conseguir una reposicin econmica en el patrimonio del
asegurado afectado por un siniestro, bien a travs de una sustitucin del objeto daado o
mediante la entrega de una determinada cantidad en dinero, o bien mediante la
prestacin de servicios. Sin embargo, en cualquiera de ambos casos, debe haber una
doble limitacin en la indemnizacin: por un lado no puede ser superior a la suma
asegurada en la pliza para el riesgo afectado por el siniestro; y de otro que no puede
exceder del valor real del objeto daado inmediatamente antes de producirse el
accidente.

Investigador de siniestros: Son personas naturales o jurdicas registrados en la

Superintendencia, que a solicitud de parte interviene en la averiguacin u obtencin de
datos relativos a un siniestro, debiendo presentar a su mandante el informe sobre las
ocurrencias
del
siniestro.
Ley de la Superintendencia: Ley No. 316, "Ley de la Superintendencia de Bancos y de
Otras Instituciones Financieras, aprobada el 29 de septiembre de 1999 y publicada en La
Gaceta, Diario Oficial No. 196 del 14 de octubre de 1999.
Ley General de Bancos: Ley No. 561, "Ley General de Bancos, Instituciones
Financieras no Bancarias y Grupos Financieros", aprobada el 27 de octubre de 2005 y
publicada en La Gaceta, Diario Oficial No. 232 del 30 de noviembre de 2005.
Micro seguro: Contrato en virtud del cual se otorga proteccin contra riesgos
especficos y limitados a personas de bajos ingresos, as como a entidades pequeas, a
cambio
del
pago
de
primas
de
bajo
costo.
Pasivos exigibles: Son los pasivos que representan una responsabilidad vigente,
inmediata o a plazo, definida o estimada, de parte de la sociedad de seguros y que no
dependen de la ocurrencia de un evento fortuito para su exigibilidad.
Perito valuador: Persona con especialidad y probada experiencia en la labor de
peritaje.
Prima: El valor de la cuota o pago que debe satisfacer el contratante o asegurado a una
sociedad de seguros, en concepto de contraprestacin por la cobertura del riesgo
especificado
en
el
contrato
de
seguro,
reaseguro
y
fianza.
Pleno de retencin: Lmite mximo de la suma asegurada total garantizada, que la
sociedad de seguro puede asumir bajo su propia cuenta y responsabilidad en un contrato
de
reaseguro
proporcional.
Reaseguro facultativo: Es aquel en que la sociedad cedente no se compromete a ceder
ni la sociedad reaseguradora se compromete a aceptar determinada clase de riesgos, sino
que estos han de ser comunicados individualmente, establecindose para cada caso
concreto las condiciones que han de regular la cesin y la aceptacin.
Reaseguro proporcional: Es aquel en el que el reasegurador participa en una
proporcin fija en todos los riesgos que sean asumidos por la cedente en determinados
ramos
o
modalidad
de
seguros.
Reaseguro o reafianzamiento: El contrato mercantil en virtud del cual una sociedad de
reaseguro o reafianzamiento acepta a su cargo total o parcialmente un riesgo ya cubierto
por el asegurador directo, o el remanente que exceda de la cantidad asegurada por el

asegurador

directo.

Retrocesin: Contrato mercantil e instrumento tcnico mediante el cual una sociedad

reaseguradora cede a otra sociedad reaseguradora parte del riesgo aceptado en reaseguro
a
otro
reasegurador.
Subagentes: Son las personas naturales, nicaragenses o extranjeros residentes en el
pas, autorizados por el Superintendente a solicitud de una sociedad corredora de
seguros, o una agencia de seguros para colocar seguros por cuenta y en nombre directo
de la sociedad solicitante. Los subagentes propuestos debern haber recibido
capacitacin
tcnica
y
prctica
en
materia
de
seguros.
Seguros masivos: Son los seguros que se caracterizan por ser productos estandarizados
como mercancas con una forma de mercadeo y distribucin simplificado, cuyo objeto
es colocar seguros a costos ms accesible al pblico. Los seguros masivos no son un
ramo individual sino una forma particular de organizar y distribuir el seguro.
Siniestro: Es la realizacin del riesgo asegurado previsto en el contrato de seguro, del
cual
surge
la
obligacin
indemnizatoria
del
asegurador.
Siniestralidad: Coeficiente o porcentaje que refleja la proporcin existente entre el
costo de los siniestros producidos en un conjunto o cartera determinada de plizas y el
volumen global de las primas que han devengado en el mismo periodo tales
operaciones.
Solicitud de seguro: Es el documento cumplimentado por el tomador de seguro,
mediante el cual solicita a la entidad de seguro las coberturas descritas en dicho
documento y, en consecuencia la emisin de la correspondiente pliza de seguros de
cualquier
naturaleza.
Suma asegurada: Valor atribuido por el titular de un contrato de seguros a los bienes
cubiertos por la pliza y cuyo importe es la cantidad mxima que est obligado a pagar
el
asegurador,
en
caso
de
siniestro.
Superintendencia: Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras.
Superintendente: Superintendente de Bancos y de Otras Instituciones Financieras.
Art. 7 Actividades Consideradas Como de Seguro, Reaseguro y Fianza.
Sern consideradas como actividades de seguros, reaseguros o fianzas,
independientemente de la denominacin que se les asigne, aquellas que cumplan con
alguna
de
las
caractersticas
siguientes:
1) Se rigen por un contrato que incluye el pago por adelantado de una prima y define

lmites de cobertura y trminos del pago y las normas que han de regular la relacin
contractual de aseguramiento entre ambas partes, especificndose sus derechos y
obligaciones
respectivas;
2) El contrato tiene una contingencia para la indemnizacin de una prdida sufrida o la
satisfaccin de un monto de capital, que est determinado por la realizacin de un
acontecimiento futuro e incierto que est fuera del control del asegurado;
3) Eventos aleatorios que tienen como consecuencia el pago de indemnizaciones
prometidas en un contrato, los cuales sern medidos y provisionados utilizando mtodos
internacionalmente
reconocidos
por
el
sector
de
seguros;
4) Las dems que sean determinadas por el Consejo Directivo.
Corresponde al Superintendente la facultad de determinar si una operacin se considera
de seguro, reaseguro o fianza, de conformidad a lo que establece el presente artculo y
las normas prudenciales correspondientes.
Art.
6
Atribuciones.
El Superintendente tendr las atribuciones siguientes respecto a la supervisin de las
sociedades de seguro, auxiliares de seguros e intermediarios de seguros:
1) Impartir las instrucciones necesarias para la aplicacin y cumplimiento de las leyes,
reglamentos y dems normas que regulen a las personas naturales y jurdicas
supervisadas;
2) Supervisar, vigilar y controlar las operaciones de las sociedades de seguro,
intermediarias, auxiliares y dems personas sujetas a esta Ley. Para este fin podr
examinar las operaciones, libros, cuentas, archivos y documentos; requerir los estados
financieros y otros informes en las fechas que considere convenientes para precisar las
inversiones de capital y reservas; y en general, pedir todos los datos y antecedentes que
le permitan informarse de su estado, desarrollo, solvencia y del cumplimiento del
rgimen legal aplicable. Toda la informacin que la sociedad proporcione debe ser
veraz, suficiente y oportuna. Todo requerimiento de informacin por parte del
Superintendente deber ser atendido sin aducir reserva alguna;
3) Cuando en el ejercicio de sus facultades lo requiera, convocar a los accionistas,
miembros de junta directiva, presidente, gerentes u otros funcionarios o empleados de
las sociedades de seguro;
4) Investigar los actos que hagan suponer la ejecucin de operaciones violatorias de esta
Ley, pudiendo al efecto ordenar visitas de inspeccin a los presuntos responsables y, en
su caso, mandar la suspensin de dichas operaciones;
5) Informar al Consejo Directivo acerca de los hechos o situaciones que a su criterio,

afecten el buen funcionamiento o solvencia de las sociedades de seguro proponiendo las

medidas pertinentes;
6) Investigar acerca de infracciones administrativas de que tenga conocimiento, por
incumplimientos a las leyes de la materia y dems disposiciones legales aplicables, e
imponer las sanciones administrativas que corresponda conforme la presente Ley y a las
dems leyes que regulan las actividades de las sociedades, as como a las normas que
emanen del Consejo Directivo e instrucciones del Superintendente;
7) Crear un registro en el que se disponga de copias actualizadas de los modelos del
texto de las plizas y condiciones generales, condiciones particulares y adenda, solicitud
del seguro, cuestionarios y todos aquellos documentos relativos a la emisin de las
plizas de seguros autorizadas. No podrn emitirse seguros y fianzas con modelos de
plizas que no estn registrados;
8) Comprobar la exactitud y suficiencia de las reservas tcnicas y matemticas
constituidas de acuerdo a las normas que con carcter general haya dictado el Consejo
Directivo, lo mismo que la razonabilidad de los estados financieros y otros informes
estadsticos contables solicitados con arreglo a las leyes, normas y requerimientos;
9) Crear y mantener el registro de las personas naturales o jurdicas autorizadas para
desarrollar las operaciones reservadas a las sociedades de seguros, intermediarios y
auxiliares de seguros;
10) Elaborar, mantener y publicar estadsticas relativas a las operaciones de las
sociedades supervisadas que contenga por lo menos los estados financieros, margen de
solvencia, solvencia de capitales requeridos, indicadores tcnicos, informacin legal, las
listas de intermediarios de seguros y de los dems auxiliares autorizados, y otros datos
que considere oportunos;
11) Autorizar, supervisar y controlar las actividades que desarrollen los intermediarios y
auxiliares de seguros, reaseguros y fianzas;
12) Autorizar a las sociedades de seguro las publicaciones sobre evaluaciones de
riesgos, indicadores tcnicos y financieros realizados por ellas mismas o a travs de
calificadoras de riesgos nacionales o extranjeras, siempre y cuando, no existan
conflictos de inters entre la sociedad calificadora y las sociedades de seguro de que se
trate;
13) Proporcionar a las autoridades supervisoras del exterior, informacin que reciba de

las personas naturales o jurdicas que supervisa, siempre que tenga suscritos con dichas
autoridades acuerdos de intercambio de informacin en los que se contemple el
principio de reciprocidad, debiendo en todo caso abstenerse de proporcionar la
informacin cuando a su juicio sta pueda ser usada para fines distintos a los de la
supervisin, o bien por causas de orden pblico, seguridad nacional o por cualquier otra
causa convenida en los acuerdos respectivos;
14) En nombre y a cuenta de la entidad supervisada correspondiente, y previa
autorizacin de Consejo Directivo, contratar servicios de auditora para casos especiales
cuando lo considere necesario para el mejor desempeo de sus funciones. Si la situacin
lo justificare, el Superintendente seguir el procedimiento establecido en el artculo 169
de la Ley General de Bancos, para hacer efectivo el pago a la firma auditora;
15) Las dems establecidas en sta y otras leyes.

Art. 7 Actividades Consideradas Como de Seguro, Reaseguro y Fianza.

Sern consideradas como actividades de seguros, reaseguros o fianzas,
independientemente de la denominacin que se les asigne, aquellas que cumplan con
alguna
de
las
caractersticas
siguientes:
1) Se rigen por un contrato que incluye el pago por adelantado de una prima y define
lmites de cobertura y trminos del pago y las normas que han de regular la relacin
contractual de aseguramiento entre ambas partes, especificndose sus derechos y
obligaciones respectivas;
2) El contrato tiene una contingencia para la indemnizacin de una prdida sufrida o la
satisfaccin de un monto de capital, que est determinado por la realizacin de un
acontecimiento futuro e incierto que est fuera del control del asegurado;
3) Eventos aleatorios que tienen como consecuencia el pago de indemnizaciones
prometidas en un contrato, los cuales sern medidos y provisionados utilizando mtodos
internacionalmente reconocidos por el sector de seguros;
4)

Las

dems

que

sean

determinadas

por

el

Consejo

Directivo.

Corresponde al Superintendente la facultad de determinar si una operacin se considera

de seguro, reaseguro o fianza, de conformidad a lo que establece el presente artculo y
las normas prudenciales correspondientes.