EFECTOS DE COMERCIO

Son efectos de comercio, las obligaciones o pro-mesas que por escrito se hacen
los comerciantes entre s, de pagar cierta suma de dinero en plazo
determinado, y los cuales pueden pasarse por endoso de unas a otras
personas.
El endoso de los efectos de comercio, consiste sencillamente en la
transferencia que su tenedor escribe y firma al respaldo de los mismos a favor
de otra persona, la cual queda por este hecho con el carcter de duea del
documento y en disposicin de cobrar su importe; siendo de advertir que esas
transferencias o endosos pueden repetirse indefinidamente, con lo cual pueden
pasar los crditos por muchas manos en breve plazo y con ello verificar-se
numerosos cambios en los mercados.
Los efectos de comercio, por su condicin de documentos a la orden,
representan un verdadero progreso respecto de los vales y las escrituras,
porque hacen la transferencia de los crditos sin necesidad de renovar los
contratos con requisito embarazosos.
Los efectos de comercio pueden ser muy diferentes por su contenido, pero
todos se asemejan mucho en su forma. Los principales son : las letras e cambio
; las libranzas de giro; los pagars a 1 orden ; los warrants de depsito y otros
ttulos endosables.
La letra de cambio es el ms importante de todos los documentos a la orden,
por sus efectos econmicos; consiste en el mandato que una persona hace a
otra de que pague a una tercera cierta cantidad, en lugar distinto del de la
expedicin.
La libranza de giro es muy semejante a la letra de cambio, pues tambin
consiste en el encargo que una persona hace a otra, residente en punto
distinta, de que pague a una tercera cierto valor recibido; pero es ms sencilla
en sus formalidades y carece de algunos de sus esenciales requisitos.
Los pagars a la orden son las obligaciones que suscribe una persona de
pagar en su domicilio, por s misma a otra persona, cierta cantidad en plazo
determinado.
Los warrants de depsito son los documentos u recibos que acreditan la
estancia de mercancas en los docks, almacenes o depsitos generales de
comercio, las cuales pueden ser vendidas sin necesidad de sacarlas del
establecimiento, con tal de hacerse constar las variaciones de dueo por medio
de endosos.

Las diferencias ms esenciales que distinguen entre s estos efectos de

comercio, son: que las letras y libranzas son expedidas en un lugar y por una
persona, para pagarlas en distinto lugar y por distinta persona, en tanto que
los pagars son satisfechos en el mismo punto y por el mismo individuo que los

expide, y los warrants representan el ttulo de propiedad de gneros

almacenados, que pueden enajenarse sin mudarlos de local.

Un cheque es un documento utilizado como medio de pago por el cual una

persona (el librador) ordena a una entidad bancaria (el librado) que pague una
determinada cantidad de dinero a otra persona o empresa (el beneficiario o
tenedor). El librador puede ser tambin el beneficiario, como ocurre cuando
uno utiliza un cheque para sacar dinero de su propia cuenta.
Tipos de Cheques
Cheque cruzado: es un cheque al cual se le trazan dos lineas rectas paralelas
y en diagonal en el frente. Al hacer esto el cheque no se puede cobrar en
efectivo y solo se puede depositar en una cuenta.
Cheque al portador: se denomina "cheque al portador" al cheque que no
tiene especificado un beneficiario y puede ser cobrado por cualquiera que lo
tenga en su poder.
Cheque a la Orden: es un cheque que solo puede cobrar el beneficiario al
cual fue hecho el cheque. Se puede endosar.
Cheque certificado: l banco certifica que el cheque tiene fondos, reservando
los mismos hasta que sea cobrado.
Cheque de caja: es un cheque expedido por una institucin de crdito para
ser pagado en sus propias sucursales.
Cheques de viajero: son los cheques expedidos por una institucin bancaria
para ser pagados en alguna de sus sucursales dentro del pas o en el exterior.
Cheque para acreditar en cuenta: cuando un cheque tiene escrita la
leyenda "para acreditar en cuenta", el mismo no podr ser cobrado en efectivo
y tendr que ser depositado en la cuenta.
Cheque no a la orden: es un cheque que no se puede endosar y debe
cobrarlo para quien fue extendido.
Cheques de pago diferido: constituyen una orden de pago librada a una
fecha futura.
Cheque Cancelatorio: constituye un medio de pago asimilable a la entrega
de dinero en efectivo.
SEMEJANZA Y DIFERENCIA DEL CHEQUE

Tanto el cheque como la letra de cambio son ttulos valores de contenido

crediticio, pero que tienen unas caractersticas que los diferencian el uno del
otro, son diferencias entre el cheque y la letra de cambio:
Los cheques tienen una formalidad especial, es decir, que solo pueden ser
expedidos en formularios impresos de cheques o chequeras como lo expresa el
artculo 712 del cdigo de comercio, mientras que la letra de cambio no
requiere de formularios especiales, esta puede ser hecha en cualquier
documento privado.
En cuanto al protesto, en el cheque este siempre es obligatorio que se realice,
mientras que en la letra de cambio solo se debe hacer protesto cuando
cualquier tenedor o el creador de la letra hayan insertado la clusula con
protesto.
Por lo general el cheque se utiliza como una forma de pagar, por ejemplo los
empleadores expiden cheques para pagarles el salario a los trabajadores,
mientras que la letra de cambio se da como garanta a un prstamo, por
ejemplo: Juan le presta a Esteban dos millones de pesos ($2.000.000) esteban
firma una letra de cambio como obligado directo para garantizarle el pago a
Juan.
En el cheque el librador tiene que tener cuenta corriente en el banco librado,
mientras que en la letra de cambio este requisito no existe. En el cheque el
librado siempre ser un banco.
El cheque siempre es pagadero a la vista, segn lo establecido en el artculo
717 del cdigo de comercio, dicho artculo tambin dice que cualquier a
anotacin en contrario se tendr por no escrita, mientras que la letra de
cambio tiene varias formas de vencimiento, es decir, que el vencimiento de
una letra puede ser a la vista, a un da cierto sea determinado o no, con
vencimientos ciertos sucesivos y a un da cierto despus de la fecha o de la
vista.
Por ltimo en la letra de cambio se pueden estipular intereses, mientras que el
cheque no es susceptible de clausulas que los estipulen.

BANCOS COMERCIALES DE LA REP. DOM.

1_ Banco Central: El Banco Central de La Republica Dominicana fue creado el 9
de octubre de 1947, de conformidad con la Ley Orgnica No.1529, e inici sus
operaciones el 23 de octubre del mismo ao, instituyndose como una entidad
descentralizada y autnoma. En la actualidad se rige por la Ley Monetaria y
Financiera. El rgano superior del Banco Central es la Junta Monetaria.
(Detalles)
2_ Banreservas: Institucin bancaria cuyo trabajo est comprometido
directamente con la vida del pas y la de sus ciudadanos, siendo la reserva
econmicamente confiable en la que se apoya el futuro del pas. (Detalles)
3_ Banco Popular: Trabajamos para ser un eficiente y rentable proveedor de
servicios financieros, personales y empresariales, en el mercado local e
internacional. Cumplimos, nuestra funcin social garantizando la satisfaccin
de nuestros clientes, empleados y accionistas, apoyados en el desarrollo de
nuestro capital humano y en una moderna tecnologa, conforme a los ms altos
principios ticos y legales. (Detalles)
4_ Banco BHD Len: Institucin vanguardista, siempre acorde con las mejores
prcticas internacionales y adelantada a las nuevas tendencias de
modernizacin de la banca comercial. (Detalles)
5_ Scotiabank Republica Dominicana: Una de las instituciones financieras ms
importantes en Norteamrica y con mayor presencia internacional,
especialmente en el Caribe. Una especial atencion es dada a los clientes,
empleados y accionistas de nuestra corporacion. (Detalles)

6_ Banco Progreso: Gente que responde. Iniciando sus operaciones en el ao

1974, el crecimiento del Banco Progreso ha sido constante y sostenido,
constituyndose en uno de los bancos ms slidos del pas. (Detalles)
7_ Banco Agrcola de la Repblica Dominicana: Creado para asegurar el
financiamiento de las actividades productivas del sector agropecuario, para
garantizar el incremento de la produccin, satisfacer la demanda alimenticia de
la poblacin, y modernizar la produccin de renglones exportables y de otros
que sirven de soporte al desarrollo de la agroindustria nacional. (Detalles)
8_ Banco Vimenca: Banco de servicios mltiples cuyas operaciones se rigen por
la Ley Monetaria y Financiera, as como por las Resoluciones, Circulares e
Instructivos adoptados por los Organismos de la Administracin Monetaria y
Financiera. La inauguracin oficial fue realizada el 25 de Octubre del 2002,
dando inicio a una institucin comprometida con ofrecer servicios financieros
confiables a toda la familia Dominicana. (Detalles)
9_ Banco Santa Cruz: Institucin de servicios mltiples bancarios creada con el
inters de satisfacer las necesidades de los diferentes sectores econmicos y
sociales del pas. Desde sus inicios el Banco ha experimentado un notable y
exitoso crecimiento gracias al sentido de responsabilidad de los directores, al
respaldo de sus accionistas, a la confianza de su clientela y a las iniciativas y
dinamismo de la calidad del equipo de trabajo que conforma su capital
humano. (Detalles)
10_ Banco Caribe, S.A.: Banca personal y empresarial. Su sede principal se
encuentra localizada en la Avenida 27 de Febrero No. 208, El Vergel, Santo
Domingo. (Detalles)
11_ Citibank Repblica Dominicana: Citibank, N.A., Sucursal Repblica
Dominicana le ofrece tecnologa de punta y alcance local, regional y global
para que su empresa pueda realizar todo tipo de operaciones con la eficiencia
y precisin necesaria. Soluciones a las exigencias financieras de su empresa.
(Detalles)
12_ Banco Ademi: Institucin bancaria que oferta productos y servicios de alta
calidad, con especial atencin a la micro, pequea y mediana empresa, para lo
cual contamos con un excelente equipo humano y el uso de tecnologa de
punta. (Detalles)
13_ Banesco: Organizacin de servicios financieros integrales, dedicada a
conocer las necesidades de sus clientes, y satisfacerles a travs de relaciones
basadas en confianza mutua, facilidad de acceso y excelencia en calidad de
servicio. (Detalles)
14_ Banco Promerica: La Red Financiera Promerica est constituida por un
grupo de instituciones financieras latinoamericanas, unidas mediante una
alianza estratgica, por medio a la cual brindan servicios financieros de calidad
en una amplia zona de la regin. Promerica inicia sus operaciones en Repblica
Dominicana en Octubre del ao 2000, luego de contar con las autorizaciones

de rigor por parte de las autoridades reguladores y supervisoras del sistema

financiero del pas. (Detalles)
15_ Banco Activo Dominicana: Entidad de intermediacin financiera enfocada
al rea de Microfinanzas. (Detalles)
16_ Bancamrica: Deposite su confianza en nuestro banco con la garanta que
da saberse respaldado por la experiencia de un equipo de profesionales
dedicados a orientarle y proveerle de todas las herramientas financieras que
beneficien y aseguren el buen manejo de su inversin. (Detalles)
17_ Banco Rio de Ahorro y Credito: Institucin creada con la finalidad de ofrecer
a la sociedad todas las operaciones y negocios propios de un Banco de Ahorro
y Crdito. (Detalles)
18_ Superintendencia de Bancos RD: Creada para asegurar la estabilidad,
solvencia y eficiencia del sistema financiero y proteger a los usuarios del
mismo, mediante una supervisin efectiva, contribuyendo de esta manera al
desarrollo socio econmico de la Repblica Dominicana. (Detalles)
19_ Banco Mltiple BellBank, S.A.: Somos una institucin que ofrece soluciones
financieras eficaces basadas en la comprensin de los negocios y necesidades
de nuestros clientes, constituida con el propsito firme de promover el
desarrollo empresarial dominicano. (Detalles)
20_ Banco BDI: El Banco de Desarrollo Industrial, S.A. ofrece toda la gama de
servicios de la banca mltiple, sobre todo caracterizandolo por un servicio
Personalizado, Profesional, Confiado y Seguro. El Banco BDI busca brindar un
servicio oportuno, con la ms alta calidad, contando con el soporte sostenido
de una organizacin eficiente y un equipo de profesionales comprometidos con
la excelencia. (Detalles)
21_ BPD Bank: BPD Bank is a commercial bank, chartered by the State of New
York. It is a member of the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) and
was established for the purpose of providing full banking facilities to U.S. and
foreign clients. (Detalles)
22_ Banco de Ahorro y Crdito ADOPEM, S.A.: Institucin financiera cuyo
objetivo es promover el desarrollo de la familia dominicana, mediante su
incorporacin al sistema econmico y financiero formal, dentro de un marco de
valores ticos, buscando el beneficio de la sociedad en general. Localizado en
la Calle Heriberto Pieter No. 12 Ens. Naco Santo Domingo, D.N. (Detalles)
23_ Banco Interamericano De Desarrollo Dominicana: Pagina oficial del Banco
Interamericano de Desarrollo en La Repblica Dominicana. (Detalles)
24_ Banco Lopez de Haro: Banco orientado a empresas grandes y medianas,
as como a particulares de renta media y alta, a los cuales servimos con
elevados estndares de calidad y productos personalizados, a travs de un
personal altamente calificado, con sistemas tecnolgicos de vanguardia y en
estricto apego a las prcticas bancarias ms exigentes. (Detalles)

25_ Banco Confisa: Organizacin orientada a satisfacer las necesidades

financieras de clientes corporativos con cartas de Crditos bancarias, garantas
inmobiliarias y de efectos de comercio. (Detalles)
26_ Banco Lafise: Proveedor de servicios financieros y bancarios cuya misin es
facilitar el movimiento de recursos financieros de la forma ms rpida y segura
para todos sus clientes a nivel individual y corporativo. (Detalles)
27_ Banco Mundial Dominicana: El Banco Mundial tiene como objetivo apoyar
al pas en su recuperacin de la crisis y en su crecimiento. Asimismo, colaborar
para lograr ms equidad social, por medio de programas que mejoren las
condiciones de vida de los grupos de poblacin ms vulnerables, con un
enfoque en la juventud y en las mujeres. (Detalles)
28_ Banco Atlntico: Entidad financiera enfocada en brindar la oportunidad de
acceder a servicios y productos financieros y bancarios ajustados a las
cambiantes necesidades de apoyo a emprendedores, productores y
comerciantes, dentro de un marco de seguridad y transparencia, respaldado
por un personal idneo y confiable y en modernos recursos de la Tecnologa de
Informacin. (Detalles)
29_ Banco Unin: Somos un banco estrechamente ligado al inmigrante
dominicano y a sus necesidades, dentro o fuera de la Repblica Dominicana.
Combinando ms de 20 aos de experiencia en el pago de remesas. Ademas,
ofrecemos productos y servicios financieros a todos los pequeos y medianos
empresarios del pas. (Detalles)
30_ Banco de Ahorro y Crdito Gruficorp, S. A.: Gruficorp ofrece a sus clientes y
relacionados los servicios de depsitos a plazo, prstamos comerciales,
industriales y prstamos personales de consumo, incluyendo prstamos para
empleados de empresas descontados de nmina, para viajes, para la compra
de muebles y electrodomsticos, para cubrir necesidades de efectivo, para
comprar o mejorar viviendas, para adquirir locales comerciales, a la mas baja
tasa del mercado, en prstamos de consumo, con la rapidez que usted espera
y los plazos y pagos que a usted mejor le convenga. Ubicados en la Roberto
Pastoriza #214 del Ensanche Naco. (Detalles)
Art. 34.- Tipos de Entidades de Intermediacin Financiera.
Las entidades que realicen intermediacin financiera podrn ser de naturaleza
privada o pblica. A su vez, las entidades privadas podrn ser de carcter
accionario o no accionario. Se considerarn para los fines de esta Ley como
entidades accionarias, los Bancos Mltiples y Entidades de Crdito, pudiendo
ser estas ltimas, Bancos de Ahorro y Crdito y Corporaciones de Crdito.
Asimismo, se considerarn entidades no accionarias, las Asociaciones de
Ahorros y Prstamos y las Cooperativas de Ahorro y Crdito que realicen
intermediacin financiera. Los bancos constituidos con arreglo a la legislacin
de otros pases, que quieran realizar intermediacin financiera en el territorio
nacional se sujetarn a lo dispuesto en el artculo 39 de esta Ley.

Art. 35.- Rgimen Jurdico. Los Bancos Mltiples y Entidades de Crdito que se
constituyan y funcionen de acuerdo a las disposiciones de esta Ley sern
regidas por las disposiciones de este Ttulo III, en tanto que las Entidades
Pblicas de Intermediacin Financiera, las Asociaciones de Ahorros y Prstamos
y las Cooperativas de Ahorro y Crdito que estn autorizados a realizar
intermediacin financiera estarn sujetas a las disposiciones del Ttulo IV de
esta Ley, as como a las Secciones V, VI, VII, VIII y IX de este Ttulo III, en la
forma que reglamentariamente se determine. Las entidades de intermediacin
financiera, segn corresponda conforme a su naturaleza y los Reglamentos de
desarrollo de la presente Ley, quedarn sometidas a las siguientes
disposiciones en cuanto a inicio y cese de operaciones:
Encaje Legal. Las entidades de intermediacin financiera estarn sujetas al
encaje legal, entendiendo por tal la obligacin de mantener en el Banco Central
o donde determine la Junta Monetaria, un porcentaje de la totalidad de los
fondos captados del pblico en cualquier modalidad o instrumento, sean stos
en moneda nacional o extranjera. La obligacin de encaje podr extenderse
reglamentariamente a otras operaciones pasivas, contingentes o de servicios,
si as lo considerase la Junta Monetaria. El incumplimiento de la obligacin de
encaje dar lugar a la sancin correspondiente prevista en el artculo 67, literal
c) de esta Ley.
1) Alcance. La Junta Monetaria determinar la poltica de encaje legal. En
particular, establecer la composicin del encaje segn la moneda en que
estn denominados los fondos, el porcentaje, la base de cmputo, el perodo
de cmputo, las posiciones con los criterios admisibles de compensacin intraperodo, eventualmente su remuneracin y los lmites a la intensidad o a la
frecuencia de desencajes. Las entidades de intermediacin financiera estn
obligadas a conservar permanentemente y en forma lquida las reservas de
encaje.
2) Naturaleza Jurdica. Los fondos depositados en el Banco Central por
concepto de encaje son inembargables. A todos los efectos legales los fondos
depositados en las cuentas de encaje en el Banco Central constituyen, respecto
de la entidad obligada a mantenerlo, un patrimonio separado de afectacin 46
Cdigo Monetario y Financiero de la Repblica Dominicana destinado
exclusivamente a atender la finalidad regulatoria a que responden. Tales
fondos estarn tambin afectos a los pagos por concepto de liquidacin del
sistema de pagos y a los cargos por concepto de las sanciones que tanto el
Banco Central como la Superintendencia de Bancos impongan a la entidad
correspondiente.

Depsito de valores

Derecho Mercantil

Es aquel depsito que se caracteriza por la presencia de una serie de

obligaciones especialmente cualificadas para el depositario. La primera
obligacin del banco es la clsica de todo depositario, esto es, la de guardar y
conservar (arts. 1.765 C.C. y 306 C. de C.) los valores depositados. En segundo
lugar, el banco est obligado a no servirse de los ttulos depositados en
provecho propio, si no ha mediado permiso expreso del depositante. Por ltimo,
el banco tiene la obligacin de restituir los mismos ttulos recibidos cuando el
depositante los reclame.

En este depsito, a la obligacin de custodia del banco se une la de administrar

los valores depositados, sin necesidad de que medie un pacto especial sobre
este punto. El banco queda obligado a cobrar los intereses o dividendos
devengados por los ttulos en las poca de sus vencimientos, as como
tambin a practicar cuantos actos sean necesarios para que los efectos
depositados conserven el valor y los derechos que les correspondan con
arreglo a las disposiciones legales (art. 308 C. de C.). La obligacin de
administrar en una obligacin accesoria de la obligacin fundamental del
depsito (custodia y no una operacin autnoma).

El depsito de valores pierde su carcter de depsito regular cuando se trata

de ttulos cotizables incluidos en el sistema de liquidacin de operaciones
burstiles implantado por el Decreto de 25 de abril de 1974, ya que en este
caso la entidad depositaria no est obligada a devolver los mismos ttulos.