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MARKETING BANCAIRE
Ossama TAMDAOUI
Soukaina HUIMAD
D'abord et avant tout on remercie vivement Mr Abderrahim BENNATI, pour avoir toujours
rpondu avec gentillesse et prcision nos nombreuses questions. On tient le remercier tout
particulirement pour l'excellence de son accompagnement ainsi que pour la confiance,
patience, comprhension et soutien qu'elle nous a accord. Nous lui sommes tout
particulirement reconnaissants pour son aide active tout au long de ce mini-projet.
On tient remercier galement tous les membres du groupe ayant particip la ralisation de
ce mini-projet.
Sommaire
Sommaire
Rsum.................................................................................................................. 2
Sommaire............................................................................................................... 4
1. Introduction........................................................................................................ 5
2. Fondements de la relation Marketing bancaire................................................6
3. Marketing bancaire.......................................................................................... 8
Marketing bancaire.................................................................................................... 24
Abdallah AIDARA................................................................................................. 24
Relation banque client : stratgie marketing....................................................................24
1. Introduction
Le marketing bancaire comme son nom lindique est le marketing appliqu aux produits et
services bancaires.
Elle est essentiellement un marketing de service et un marketing plus ou moins contraint par
la nature des services proposs.
Le marketing bancaire utilis sappuie fortement sur le cycle de vie du client et sur la gestion
des vnements
Le marketing des services est une mthode marketing adresse aux entreprises du secteur
tertiaire. Il se caractrise principalement par l'immatrialit des services et par la simultanit
de la production et de la consommation des services. De faon gnrale, on dfinira le
marketing comme l'ensemble des actions visant adapter l'offre d'une entreprise aux besoins
des demandeurs; le marketing bancaire concerne donc les actions entreprises par les banques
pour satisfaire les besoins de leur clientle.
Les dfinitions du Marketing implique de reconnatre que la production nest plus une fin en
soi, mais un moyen au service de la satisfaction des besoins de la clientle qui devient la
principale source de cration et de promotion des produits et services.
Aussi cette notion doit servir de base un changement dtat desprit dans nos banques et nos
entreprises.
2.Fondements de la relation Marketing bancaire
2. Du moyen ge la renaissance
Cette poque marque lavnement dune remarquable expansion du commerce de banque
partir des croisades qui stimulent considrablement les changes internationaux.
Ce sont principalement les Italiens (la premire banque a t cre a Venise en 1951, et
florence tait une place bancaire de premire importance), mais galement les Juifs, qui
donnrent naissance une activit de banque mieux ordonne, assise sur la cration de
nouveaux instruments financiers (lettre de paiement, lettre de change) permettant le
dveloppement du crdit et facilitant la circulation de la monnaie.
Une synthse dinformations sur lesquelles reposeront les principales dcisions. Ces
informations permettent dclairer le problme et dlaborer le pronostic de
lentreprise. Ces informations concernent gnralement, lenvironnement, le
march, la concurrence, le diagnostic interne, forces et faiblesses de lentreprise.
La dtermination des objectifs, cible, etc.
Le choix des stratgies des moyens : le marketing-mix .
Le contrle des ralisations du plan.
Comme il est dcrit, le plan marketing est compos de ces lments qui constituent son
ossature.
A linstar des banques occidentales, les banques marocaines pour leur politique de produit
constituant des Packages de produits et services. Par cette composition, la banque peut
sassurer de plaire au client en lui offrant un ensemble de services qui rpondent ses besoins
et de rentabiliser sa proposition densemble grce une judicieuse combinaison des lments
constituant le package .
Limportance de la distribution
Le circuit de distribution :
Objectifs commerciaux :
Augmenter les ventes est le but primordial de la publicit, cest en effet les ventes qui
traduisent lefficacit dune compagne de produits ou de services publicitaires. Ainsi, les
objectifs commerciaux peuvent tre lis soit la rentabilit de la marque (bnfice), soit sa
croissance (ventes) ou encore sa scurit (maintenir ou accrotre la part du march).
Objectifs de communication :
A cot des objectifs cits prcdemment la publicit a aussi un objectif de communication qui
consiste transmettre au public un message spcifique qui concourt lacte de vente.
Ces objectifs tournent autours de trois ides :
lexposition un message : quand un produit est lanc, il faut le faire connatre du plus grand
nombre en informant lensemble des consommateurs sur son existence.
La mmorisation dun message : parfois le consommateur reste indiffrent vis--vis dun
produit, il faut donc avancer un argument visant lincitation lachat, cest lobjectif de la
compagne publicitaire.
Lattitude : celle-ci doit tre favorable au produit, dans le cas contraire, il revient la
compagne de renverser lattitude du consommateur.
4. Lancement dun produit bancaire
le marketing tait orient vers la demande, les tudes prenaient donc en compte
essentiellement les consommateurs, les recherches mesuraient les attentes du public et le
intentions dachat de nouveau produit. Le fonctionnement du marketing de la demande
reposait sur le systme suivant : la prise en compte de linformation march et son analyse
dterminait un plan daction se structurant autour des diffrents lments du marketing-mix..
Lenvironnement est compos de tous les lments qui gravitent autour de lentreprise et qui
sont susceptibles de perturber son activit .On distingue deux types denvironnement ( interne
et externe ) ; le premier regroupe des lments directement contrlables, le deuxime
rassemble des catgories dvnements qui naissent lextrieur de lentreprise.
1.1.Analyse interne
Avant dentamer un combat, il faut dresser ltat des lieux et valuer ses ressources,
lentreprise dispose de trois sortes de ressources internes : son mtier, ses hommes, ses
moyens financiers, lanalyse interne vise dtecter les ventuelles faiblesses et dgager les
points forts de lentreprise
1.2.Analyse externe
Dans le cadre des changes internationaux, la contrainte lgislative prend souvent la forme de
normes.
La plupart du temps, lvolution de lenvironnement lgislatif est synonyme de menaces pour
lentreprise.
IV.Etude de cas
DEGR DAPPLICATION DU MARKETING BANCAIRE PAR LA BANQUE POPULAIRE
Objectifs
Mesurer le degr de connaissance du marketing bancaire
Degrs dapplication des techniques de marketing par la banque ;
Analyse partir des rsultats obtenus pour amliorer le cot communication de la banque.
Moyen utilis
Questionnaire (voir annexe)
Contact direct avec lchantillon
Cible
Ce questionnaire a t distribu auprs de 70 personnes interviewes de diffrentes catgories
sociales, tous clients de la banque populaire.
1re partie:
La cible stend sur 75 personnes possdant tous un compte chez la banque populaire.
Vous tes clients chez cette banque depuis ?
Rsultats :
Tableau n2 : Lanciennet des clients de la banque.
Fidlit du client Nombre de Frquence
Citations
Moins de 5 ans 17 22,7%
De 5 ans 10 ans 29 38,7%
Plus de 10 ans 29 38,7%
Total des observations 75 100%
Fidlit du client
38,7%
Analyse :
Daprs ce graphe on constate que plus de 76% de la population sont fidle la banque
populaire plus de cinq ans.
Quels sont d'aprs vous les principaux critres qui dterminent le choix de votre
tablissement bancaire ?
Rsultats :
Tableau n3 : Les facteurs influenant les clients dans le choix de leur banque
Nb. cit. Frq.
Cr it r e s du choix de la banque
16,3% 12,1%
Qualit des services
Qualit des produits
9,6%
13,8%
13,3% 8,8%
Analyse :
On peut constater que les principaux critres sur lesquels se sont bass les clients dans le
choix de la banque populaire sont : Limage de marque la qualit des produits la notorit de
la banque et la proximit des agences du domiciles ou lieu de travail.
2me partie :
oui 31 41,3%
non 44 58,7%
TOTAL OBS. 75 100%
oui
non
41,3%
58,7%
Analyse :
La majorit des clients interrogs ne connaissent pas le marketing bancaire. Toutefois, 41.3%
des clients ont des notions relatives ce concept.
Quelles sont les techniques du marketing bancaire utilis par votre banque?
Rsultats : Tableau n 5: Les techniques du Marketing utilises par votre banque
Nb. cit. Frq.
Technique s du m ark e ting bancaire
Publicite 21 16,4%
L'ecoute 21 16,4%
Anticipation des besoins 12 9,4%
le e-banking 13 10,2%
Le one to one 17 13,3%
non reponse 44 34,4%
TOTAL CIT. 128 100%
Figure n6: Les diffrentes techniques du Marketing utilises par votre banque
Techniques du marketing bancaire
16,4%
Publicite
L'ecoute
34,4%
Anticipation des besoins
le e-banking
16,4% Le one to one
non reponse
9,4%
13,3%
10,2%
Analyse :
Les clients qui ont une ide sur le marketing bancaire, rapportent que la banque utilise en
premier lieu la publicit et lcoute avec un taux de 16,4%. Par ailleurs, ils relvent que des
techniques telles que le one to one, le e-banking et lanticipation des besoins sont de plus en
plus utilises par la banque des taux respectifs de 13,3%, 10,2% et 9,4%.
Quels sont les moyens de communication utiliss par votre banque?
Rsultats :
Tableau n 6: Les supports publicitaires les plus utiliss par la banque
Nb. cit. Frq.
Com m unication com m e r ciale
A f f ichage 39 15,8%
Presse 39 15,8%
Radio 23 9,3%
Relevs bancaires 40 16,2%
Television 39 15,8%
Internet 10 4,0%
Brochure 35 14,2%
Bouche a oreille 22 8,9%
A utres 0 0,0%
TOTAL CIT. 247 100%
Communication commerciale
8,9%
15,8%
Af f ichage
14,2% Presse
Radio
Relevs bancaires
15,8%
4,0% Television
Internet
Brochure
Bouche a oreille
Autres
15,8%
9,3%
16,2%
Analyse :
Lexamen du graphe ci-dessus, montre que le support le plus utilis par la banque est le
courrier avec 16,2%, qui est utilis pour informer les clients des nouvelles offres et services.
Vient ensuite, avec le mme taux de 15,8%, laffichage, la presse et la publicit la TV. Enfin
on trouve la radio, le bouche oreille et linternet avec des taux respectifs de 9,3%, 8,9% et
4%.
3me partie :
Dans quelle tranche d'ge vous situez vous?
Rsultats :
Tableau n11 : Tranches dge des enquts.
Nb. c it. Frq.
Tr anche s d'ge
25,3%
24,0%
21,3%
20,0%
9,3%
Analyse :
Lenqute a concern un chantillon assez diversifi du point de vue ge avec une majorit de
personnes se situant dans la tranche dge de 26 45 ans.
Quelle est votre situation matrimoniale ?
Rsultats :
Tableau n12 : Situation matrimoniale des enquts.
Nb. cit. Frq.
Situation m atr im oniale
Clibataire 25 33,3%
Mari(e) 46 61,3%
V euf (ve) 0 0,0%
Divorc(e) 4 5,3%
TOTAL OBS. 75 100%
Figure n13 : Reprsentation graphique de la situation matrimoniale des enqut.
Situation matrimoniale
46
46
25
4
0
0
Clibataire Mar i(e) V euf (ve) Divorc(e)
Analyse :
On constate que notre enqute se compose de 46 personnes maries, 25 clibataires et 4
personnes divorces.
Dans quelle tranche de revenu vous situez vous ?
Rsultats :
Tableau n13 : Tranches de revenu des enquts.
Nb. cit. Frq.
Tr anche de r e ve nu
Moins de 2999dhs
28,0% de3000dhs 4999dhs
Plus de 5000dhs
41,3%
30,7%
Analyse :
41,3% des personnes enqut ont un salaire suprieur 5000 DHS, viennent ensuite les
personnes dont le revenu est compris entre 3000 et 4999 DHS un taux de 30,7%, enfin, on
trouve les personnes qui peroivent un salaire de moins de 2999 DHS avec un taux de 28%.
Catgorie socioprofessionnelle
Rsultats :
Tableau n 14: Proportions des personnes selon leurs catgories socioprofessionnelles
Nb. cit. Frq.
Cat gor ie s ocio-pr ofe s s ionne lle
A griculteur 5 6,7%
Commerant 21 28,0%
Cadre 18 24,0%
Employ 14 18,7%
Ouvrier 10 13,3%
Chef Entreprise 4 5,3%
A utre 0 0,0%
prof ession librale 3 4,0%
TOTAL OBS. 75 100%
Figure n15 : Reprsentation graphique catgories socioprofessionnelles.
Catgorie socio-professionnelle
4,0% 6,7%
5,3%
Agriculteur
13,3% Commerant
Cadre
28,0%
Employ
Ouvrier
Chef Entreprise
Autre
prof ession librale
18,7%
24,0%
Analyse :
Environ 28% sont des commerants. Le reste est rparti entre les cadres qui reprsentent 24%,
les employs 18,7%, les ouvriers 13,3%, enfin cest les chefs dentreprises et les professions
librales.
Rsultat de lenqute & recommandation
Lenqute et lanalyse effectues sur la Banque Populaire rvle que plus de la moiti de ses
clients ne connaissent pas le marketing bancaire, et que le principale critre sur lequel se
basent ces derniers dans le choix de cette tablissement bancaire est Limage de marque avec
un taux de 16.3%, suivi de la qualit des produits 15%, alors que la relation client na pas
autant dinfluence.
Donc comme premire recommandation :
la ncessit dadopter un marketing relationnel comme une nouvelle approche centre sur
le client et sa satisfaction.
Lobjectif tant dtablir des liens durables avec le client et de le rendre captif par une
meilleure exploitation des informations recueillies le concernant.
Afin de les fidliser la banque doit :
Commercialiser des cartes jeunes permettant aux banques d'attirer un nombre de futurs
consommateurs bancaires et de les fidliser en les accompagnants pendant leur adolescence
et leur jeunesse.
Propos aux clients de choisir le visuel de leur carte de crdit parmi un catalogue.
Deuxime point :
Les clients qui ont une ide sur le marketing bancaire, rapportent que la banque utilise en
premier lieu la publicit et lcoute avec un taux de 16,4%. Par ailleurs, ils relvent que des
techniques telles que le one to one, le e-banking sont de plus en plus utilises par la banque
des taux respectifs de 13,3%, 10,2% .
Dautant plus que le support le plus utilis par la banque est le courrier avec 16,2%, qui est
utilis pour informer les clients des nouvelles offres et services. Vient ensuite, avec le mme
taux de 15,8%, laffichage, la presse et la publicit la TV.
Donc comme deuxime recommandation :
Apprcier plus les nouvelles technologies
1. Le one to one
Permet de s'adresser d'une manire individualise, spcifique et diffrencie chaque
prospect ou client, en tenant compte de ses particularits. Lobjectif et de :
Construire une relation totalement personnalise entre la banque et le client ;
Trouver des produits adapt leurs clients.
2. Le e-banking
Permet :
Lamlioration de la qualit des services ce qui prsente de la valeur ajoute du service
offert aux consommateurs.
La rduction des cots la banque aura la possibilit de communiquer des informations un
cot trs bas et une clientle plus vaste.
CONCLUSION
Au terme de notre tude, nous pouvons dire que la banque connu une grande volution
depuis les annes 80.
Elle a su sorienter vers certains aspects du marketing mix dans le seul et ultime but de
favoriser lapprhension par le public consommateur de leur nouveau produit.
En somme la banque comme tout autre domaine dactivit a besoin de lutilisation du
marketing pour le lancement dun produit.
BIBLIOGRAPHIE
Rfrences de livres :
http://www.memoireonline.com/12/09/3060/Mark
Rachid HAMADI Marketing bancaire
eting-bancaire.html
Relation banque
Abdallah AIDARA client : stratgie http://aidara.over-blog.com/article-6724503.html
marketing