UNIVERSIDAD LATINA DE PANAM

SEDE SANTIAGO, ING. JOS BARRIOS

FACULTAD DE NEGOCIOS
LICENCIATURA EN ADMINISTRACIN AGROPECUARIA
DERECHO AGRARIO

TEMAS:

Contrato de Crdito y Seguro Agrario.

PRESENTADO POR:
Cruz, Rita
Reina, Oliver

FACILITADORA:
Profa. Eylly Aguilar M.

II CUATRIMESTRE
2017
 Tabla de contenido

Introduccin ....................................................................................................................................... 3
Objetivos ............................................................................................................................................ 4
Objetivo General ....................................................................................................................... 4
Objetivos Especficos............................................................................................................... 4
Justificacin ....................................................................................................................................... 5
Contratos De Crditos Agrarios ..................................................................................................... 6
Compendios claves de los contratos agrarios ......................................................................... 6
Caractersticas del crdito agrario. ............................................................................................ 7
Seguros agrarios .............................................................................................................................. 9
Compendios claves de los seguros agrarios son los siguientes......................................... 10
Conclusiones ................................................................................................................................... 15
Info Bibliografa ............................................................................................................................... 16

Contratos de Crdito y Seguros Agrarios Pgina 2

 Introduccin

El Cdigo Agrario panameo fue creado mediante la Ley N 55 de 23 de mayo de

2011 y entr a regir 6 meses despus de su promulgacin, el da 1 de diciembre

de 2011; este cdigo viene a sustituir el viejo cdigo que fue creado mediante Ley

37 de 1962, lo que nos indica que estuvo vigente por espacio de 49 aos.

El crdito agrario, es una modalidad de crdito destinada principalmente a la

atencin de necesidades de capital para el mejoramiento y sostenimiento del

sector agrcola y ganadero, en cuyo otorgamiento se exige como contraparte una

garanta. Normalmente el crdito agrcola es promovido por el Estado a travs de

instituciones formales

Estructura institucional para la aplicacin de polticas pblicas el organismo

responsable de implementar las polticas pblicas de gestin de riesgos

agropecuarios es el Instituto de Seguro Agropecuario (ISA).

El crdito y seguro agrario tiene una gran relevancia en cuanto a la capitalizacin

del sector agropecuario, para los microempresarios significa la posibilidad de

acceder a capital de trabajo para emprender sus pequeos negocios. Para las

familias vinculadas a la produccin agrcola el financiamiento deviene en el nico

mecanismo para romper la estacionalidad de los ingresos.

Contratos de Crdito y Seguros Agrarios Pgina 3

 Objetivos

Objetivo General

Describir los artculos relacionados a los Contratos de Crditos y Seguro

Agrario presenten en el Cdigo Agrario de la Repblica de Panam.

Objetivos Especficos

Conocer las ventajas y riesgos que se enmarcan dentro de los seguros

agrarios

Describir los compendios claves que existen en los contratos de seguros

agrarios.

Contratos de Crdito y Seguros Agrarios Pgina 4

 Justificacin

Centroamrica experimenta grandes cambios como producto de su inclusin en la

economa mundial. Por ende, se hace ms imperativo para los pases de la regin
volverse ms competitivos y Panam no escapa a esta realidad.

El sector agropecuario panameo es vulnerable a riesgos de carcter inesperado

e incontrolable. Por tal motivo, es necesario seguir realizando esfuerzos para
mejorar los servicios dirigidos a este sector. Es indispensable desarrollar
instrumentos innovadores para el aumento de la competitividad e involucrar a la
gestin pblica, para as lograr que se brinden ms oportunidades a la gestin
privada.

Por esto es importante seguir desarrollando los crditos y seguros agropecuarios

en Panam, los cuales ayuden en el planteamiento positivo de estas
circunstancias regionales.

Panam ofrece un panorama positivo para desarrollar un mercado que proteja las
inversiones agropecuarias. Las mejores posibilidades se dan en sistemas de
seguros diseados con la participacin de todos los sectores interesados: los
niveles polticos, las instituciones del Estado, las empresas aseguradoras,
comercializadoras y las generadoras de informacin

La realidad del campo y la problemtica agrcola, en general, estn ntimamente

vinculadas con la evolucin de la economa del pas. Aqul, por ser uno de los
sectores ms dbiles y vulnerables en muchas economas, debe ser atendido a
distintos niveles, tanto por el sector pblico como privado. En este punto, una de
las reas crticas se refiere al financiamiento de la produccin, que debe formar
parte de toda poltica agraria que se plantee encaminada a lograr el bienestar de
la tierra.

Contratos de Crdito y Seguros Agrarios Pgina 5

 Contratos De Crditos Agrarios

Consiste en el acuerdo mediante el cual una persona natural o jurdica

denominada Acreedor entrega a otro denominado Deudor, una suma de dinero
para ser utilizada en actividades especficas de naturaleza agraria, con la
condicin de devolverla en un plazo determinado.

Este contrato debe constar por escrito sealndose las condiciones y modos de
pago y posibles prrrogas. La duracin mnima de este contrato salvo pacto en
contrario ser el tiempo de la produccin y venta de la cosecha o actividad agraria
de que se trate y durante este tiempo la obligacin no ser exigible por parte del
acreedor. El Cdigo seala que preferentemente este contrato debe contemplar
un seguro agro crediticio, para garantizar el cumplimiento por prdida parcial o
total de la cosecha. Este contrato admite como garanta de cumplimiento las
aceptadas por la costumbre bancaria, los derechos posesorios y los frutos futuros
de la actividad agraria objeto del contrato.

La Ley N 55 de 23 de mayo de 2011 del El Cdigo Agrario de la Repblica de

Panam, en su Ttulo III seala las Contratacin con el Sector Pblico Agrario e
Instituciones Privadas de Crdito y Seguro, en su Captulo I, en sus artculos 111,
112, 113, 114, 115, 116, 117,118 y 119 nos seala la definicin y compendios que
forma parte de los Contrato de Crdito Agrario.

El contrato de crdito agrario, es un acuerdo mediante el cual una persona

natural o jurdica, denominada acreedor, entrega a otra, denominada
deudor, una suma de dinero para ser utilizada en una o ms actividades
especficas de naturaleza agraria, con la condicin de devolverla en un
plazo determinado.

Compendios claves de los contratos de crditos agrarios son los siguientes

Cuando el deudor emplee todo o parte del monto prestado en una actividad
diferente a la pactada, sin autorizacin del acreedor se entender
incumplido el contrato y el acreedor podr pedir su resolucin.

Contratos de Crdito y Seguros Agrarios Pgina 6

 Es vital que el contrato de crdito agrario se desarrolle por escrito, las
partes por mutuo acuerdo establecern la duracin mnima del contrato, las
condiciones y modos de pagos y la posibilidad de acordar prrrogas para
permitir al productor el adecuado cumplimiento de la obligacin establecida
en el contrato.
La duracin mnima del contrato de crdito agrario ser el tiempo de la
produccin y venta de la cosecha o actividad agraria de que se trate y
durante este lapso la obligacin no ser exigible por parte del acreedor.
Las tasas mximas de inters para los prstamos agrarios no podrn ser
superiores al promedio de la tasa vigente en la banca estatal.
El Estado adoptar las medidas para estimular el otorgamiento de
prstamos agrarios.
Preferentemente, los contratos de crdito agrario debern incluir un seguro
agro crediticio que garantice el cumplimiento de la obligacin por prdida
total o parcial de la cosecho o por la ocurrencia de cualquier otro riesgo
estipulado en el contrato de seguro agrario.
Sern admitida como garantas de cumplimiento, adems de las aceptadas
por la costumbre bancaria, los derechos posesorios y los frutos futuros de la
actividad agraria objeto del contrato.
Los acreedores estarn obligados a brindar asistencia tcnica a los
deudores cuando as lo soliciten o cuando estos lo consideren necesario
para la correcta ejecucin de la actividad agraria objeto del contrato.

Caractersticas del crdito agrario.

El crdito agrcola debe crear valor, es decir, que a la suma de los

valores que han sido invertidos y gastados en el proceso productivo se
le debe adicionar la venta del fruto de la tierra traducida en utilidad
lquida, una vez realizadas todas las deducciones.
Debe estar acompaado del adecuado trabajo humano.

Contratos de Crdito y Seguros Agrarios Pgina 7

 Deben conjugarse apropiadamente crdito y capital humano para
generar una produccin satisfactoria y as favorecer la multiplicacin de
capitales.
El crdito fomenta la capacitacin y eleva los niveles de productividad.

Contratos de Crdito y Seguros Agrarios Pgina 8

 Seguros agrarios

Consiste en un contrato de seguro contra prdidas no controladas que puedan

ocurrir en las inversiones y ganancias futuras, con garanta de compensacin para
estas y as ofrecer proteccin bsica a las personas dedicadas a la actividad
agraria. En este contrato adems, de los riesgos acordados por las partes se
cubren riesgos de incendio, plagas, enfermedades, sequa, inundacin, vientos
huracanados, exceso de humedad y otras adversidades climticas.

La Ley N55 de 23 de mayo de 2011 del El Cdigo Agrario de la Repblica de

Panam, en su Ttulo III seala las Contratacin con el Sector Pblico Agrario e
Instituciones Privadas de Crdito y Seguro, en su Captulo II , en sus artculos 120,
121,122, 123,124,125,126,127,128,129,130,131,132,133, nos seala la definicin
y compendios que forma parte de los Contrato de Seguro Agrario.

El seguro agrario se controla contra prdidas no controlados que puedan

ocurrir en los inversiones y ganancias futuras, con garanta de
compensacin paro estas, con el propsito de ofrecer proteccin bsica a
las personas, naturales o jurdicas, dedicadas a la actividad agraria de
acuerdo con las normas establecidas en este Cdigo.

El seguro agrario comprende los daos o perdidas ocasionados en las

producciones agrcolas a causa de variaciones anormales de agentes naturales,
siempre de prevencin normales del dao no hoyan podido ser utilizados por los
afectados por causas no imputables a ellos o hayan resultado ineficaces. El
seguro agrario, sin perjuicio de los riesgos acordados por las partes, cubre los
riesgos de incendio, plagas y enfermedades, sequas, inundaciones, vientos
huracanados, exceso de humedad y otras adversidades climticas.

Contratos de Crdito y Seguros Agrarios Pgina 9

Compendios claves de los seguros agrarios son los siguientes

Podr asegurar la produccin el propietario, arrendatario, usufructuario y

tenedor o cualquier otro que tenga inters en ella.
Las plizas del seguro agrario contendrn como declaracin los frutos
estimados a obtener por cada agricultor o productor en todas y cada una de
sus explotaciones aseguradas, valoradas de acuerdo con los precios
unitarios que determine el Instituto de Mercadeo Agropecuario.
Los contratos de seguro agrario podrn ser individuales o colectivos.
Podrn contratar seguros agrarios colectivos en la forma que
reglamentariamente se determine, las agrupaciones establecidas o que se
establezcan para este fin, as conto las organizaciones y asociaciones de
agricultores y ganaderos.
El seguro agrario ser voluntario u obligatorio. Ser voluntario cuando la
parte interesada as lo considere y obligatorio cuando el Estado determine
que es necesario para una zona o rubro y los riesgos de la actividad as lo
ameriten.
El Estado fomentara la constitucin de entidades o asociaciones de
agricultores para la contratacin colectiva de seguros agrarios.
El Estado podr realizar aportaciones al importe global de las primas a
satisfacer por los agricultores cuando, por la importancia de una produccin
en panicular, tenga especial inters en asegurarla, o cuando los riesgos que
se deban asegurar aumenten considerablemente los costos para el
productor agrario al cual su situacin financiera le impide cubrirlos.
Las aportaciones estatales a que hace referencia el artculo anterior se
fijarn conforme a las circunstancias de cada zona y cultivo, protegindose
en todo caso a los agricultores de economa ms modesta y dando
prioridades a las plizas colectivas. El porcentaje de las aportaciones se
fijar por escalones, segn el valor de la produccin, excluyndose las que
no lo requieren por su suficiencia econmica.

Contratos de Crdito y Seguros Agrarios Pgina 10

 Las indemnizaciones por siniestros sern evaluadas con base en un
porcentaje sobre el valor total de la cosecha o produccin. Este porcentaje
podr llegar al total de la produccin estimada, segn se especifique en
cada pliza de acuerdo con lo que reglamentariamente se disponga salvo
pacto en contratos de las indemnizaciones; por siniestros ocurridos sern
abonadas a ms tardar tres meses despus ele ocurrido este.
El beneficiario no podr percibir como indemnizacin ms del valor de los
daos y perjuicios derivados del siniestro ni ms del valor total de la
produccin agraria asegurada, aun cuando existan varios contratos de
seguro.
Todos los crditos ofciales que puedan ser otorgados directamente a la
financiacin de la obtencin de cosechas o producciones agrarias exigirn
para su concesin la contratacin previa de un seguro agrario.
Cuando se trate de crditos oficiales o privados por un seguro agrario el
importe de las indemnizaciones en caso de siniestro se aplicar
directamente, en primer lugar, al pago del crdito.

Por qu son importantes los seguros agropecuarios en Panam?

Brindan seguridad al agro empresario.

Aseguran una mayor estabilidad de ingresos.
Fomentan la inversin en agricultura.
Incentivan un mayor desarrollo en los agros negocios.

Cules son los riesgos asegurables en la industria agropecuaria en

Panam?

Riesgos laborales.
Riegos legales.
Riesgos de mercado.
Riesgos de produccin.

Contratos de Crdito y Seguros Agrarios Pgina 11

 Riesgos de origen natural (inundaciones, exceso de humedad, vientos
fuertes, sequas, plagas, enfermedades).

Estas condiciones acentan los riesgos y, por ende, ponen en peligro el desarrollo
continuo de la actividad agropecuaria. El agua, por exceso, defecto o mala
distribucin de las precipitaciones es la principal causa en Panam de un 75% de
los daos econmicos que se presentan como consecuencia de las sequas.

Por esta razn, el Estado panameo cre, mediante la Ley N 34 del 29 de abril de
1996 (que subrog la Ley No. 68 de 1975), el Instituto de Seguro Agropecuario,
que ofrece una amplia gama de seguros y fianzas al sector ms vulnerable de
Panam. La finalidad es compensar hasta en un 90% las prdidas fortuitas
ocasionadas por los diferentes factores climatolgicos y de produccin y, as,
brindar tranquilidad y seguridad a sus inversores.

Esto no significa que no existan aseguradoras privadas que se interesen en el

agro panameo. Por el contrario: Panam y Nicaragua son los primeros pases
centroamericanos en contar con un sistema mixto de seguros agropecuarios.

Los productores reclaman la falta de plizas adecuadas para su sector, pero al ser
un seguro que requiere de un gran volumen de produccin para ser rentable, las
aseguradoras ven poco atractivo en el negocio.

Para los empresarios del sector agropecuario, el Estado, a travs del Instituto de
Seguro Agropecuario (ISA), debe asumir el rol de asegurador de las actividades
del sector, en reemplazo de las empresas privadas, que no encuentran atractivo el
negocio de otorgar plizas tan especializadas como las que se requieren en el
agro.

Los primeros pasos ya se han dado. Necesitamos del esfuerzo internacional para
sistematizar experiencias, establecer indicadores, actualizar informaciones y
contribuir en el proceso de toma de decisin de los actores que dependen y
promueven estos negocios rurales para el mejor desarrollo y seguridad del sector

Contratos de Crdito y Seguros Agrarios Pgina 12

agropecuario en Panam. Por lo tanto, reiteramos una vez ms la importancia de
los seguros agropecuarios en el pas.

Los Seguros Agrarios tienen por objeto la cobertura de los riesgos que puedan
afectar a las explotaciones agrcolas, ganaderas o forestales. Algunos ejemplos de
este tipo de seguro son los siguientes:

Seguros agrarios combinados: cubren los daos producidos en los riesgos

asegurables en funcin de la ubicacin de la explotacin, las especies que
se cultivan, etc. Algunas de las coberturas son: incendio, gota fra, helada,
lluvia, nieve, pedrisco, viento, etc.
Seguros de Rendimientos: cubren la prdida de rendimientos que puede
producirse por cualquier adversidad climatolgica, que no pueda ser
controlada por el agricultor, incluyendo entre ellas la sequa y la helada. Por
ejemplo, existen seguros de rendimientos del olivar, del almendro, etc.
Seguros Integrales: cubre la prdida de produccin causada fenmenos
que no puedan ser normalmente controlados por el agricultor, como el
pedrisco, el incendio, la sequa, etc.
Seguros Pecuarios: en este tipo de seguros, se pueden garantizar los
daos de naturaleza climtica, u otros fenmenos excepcionales; as como:
o Accidentes y enfermedades de animales.
o Sacrificio obligatorio de animales.
o Gastos derivados de la destruccin de animales muertos.
o Daos por sequa en los pastos.

Algunos indicadores relevantes para la actividad aseguradora agropecuaria

en Panam

El seguro est disponible para los siguientes rubros: maz, sorgo, poroto,
ame, otoe, pia, pltano, cebolla, aj picante, sanda, meln, zapallo,
tomate, papa, pimentn, banano, achiote, caf, caa de azcar, ctricos
(naranja, limn), papaya, tabaco, yuca y plantaciones forestales.

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 El seguro para plantaciones forestales se constituye en una nueva
alternativa para los productores que se dedican a la reforestacin. Este
seguro cubre las prdidas de las inversiones realizadas en el
establecimiento, en el manejo y en el mantenimiento de las plantaciones
forestales.
En Panam tambin se ofrece un seguro ganadero que cubre los siguientes
riesgos: descarga elctrica, mordeduras de serpiente, parto distcico,
asfixia, entre otros. Tambin ofrece coberturas por prdida de capacidad
funcional en vientres de leche y sementales. Empresas aseguradoras y
reaseguradoras.

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 Conclusiones

La agricultura es imprescindible para alcanzar los objetivos de reduccin de la

pobreza a nivel mundial, escenario al cual Panam no escapa. El potencial de

tierras cultivables que posee el sector agrcola panameo, su importancia en las

exportaciones y su significativa concentracin de empleo en zonas rurales resalta

la trascendencia de este sector en la economa panamea; por ello, las polticas

de apoyo como lo son los crditos y seguros agrario deben ser evaluadas

permanentemente para lograr mejores resultados.

La esencia de los seguro agrarios es garantizar la proteccin contra un siniestro,

una prdida a cambio de una serie de pagos fijos (primas). La unin de varios

agricultores expuestos a un riesgo similar, que aportan primas y contribuyen a un

fondo comn para hacerle frente a una posible prdida.

Estructura institucional para la aplicacin de polticas pblicas El organismo

responsable de implementar las polticas pblicas de gestin de riesgos

agropecuarios es el Instituto de Seguro Agropecuario (ISA). Por su parte, el

organismo responsable de la regulacin y contralora de la actividad aseguradora

es la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panam

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 Info Bibliografa

http://www.central-law.com/es/noticias/item/341-importancia-de-los-
seguros-agropecuarios-en-panama

http://extwprlegs1.fao.org/docs/pdf/pan103018.pdf

http://www.up.ac.pa/ftp/2010/f_derecho/centro/documentos/boletin51.pdf

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