Sobre la crisis o los problemas del desconocimiento

Una crisis econo mica es una fase del ciclo econo mico caracterizada por
una cada significativa y larga en el nivel de actividad econo mica de un pas.

En Espan a esta situacio n comenzo en 2008, pero no fue hasta muchos

meses despue s, que el gobierno lo reconocio por fin. En lugar de ello utilizaron
todos los eufemismos que encontraron para tranquilizar a la opinio n pu blica.

Esta despreocupacio n explcita del gobierno consiguio su propo sito, al

menos al principio. Y los ciudadanos seguimos viviendo como hasta el momento.
Sin privarnos de nuestros caprichos, gracias a ese reciente descubrimiento de que
se poda pagar a plazos. Para que preocuparnos de saber si podemos permitirnos
comprar un coche, si no tenemos que empezar a pagar hasta el an o que viene!. Por
que voy a pagar las cosas al momento y quedarme sin mis ahorros, si puedo
pagarlo a plazos con un dinero que todava no tengo!.

Lo ma s preocupante de la crisis, a mi entender (sin contar, lo gicamente,

con la cantidad de gente que se quedo sin trabajo y sin medios para vivir), es la
forma tan burda con la que se jugo con el desconocimiento de la gente.

Que todava vives en un piso alquilado con las facilidades que te doy para
que te metas a una hipoteca? Que eres tonto o que te pasa? Nadie quiere ser tonto.
Y el afa n por no ser tontos es lo que realmente nos hace tomar decisiones
equivocadas.

Pero nuestras decisiones equivocadas son consecuencia de toda una

sucesio n de cosas que haban ido ocurriendo los an os anteriores.

Todo empezo cuando a los bancos americanos se les ocurrio que para que
su margen de beneficio creciese lo que tenan que hacer era dar pre stamos ma s
arriesgados a personas sin garantas de poder pagarlos, con lo cual les cobraran
ma s intereses. Como el nu mero de cre ditos haba crecido considerablemente, a los
bancos se les acababa el dinero, as que optaron por pedrselo a bancos
extranjeros.
 Es aqu donde empieza el problema. Porque le acaban de prestar el dinero
que yo tengo en mi cuenta a un banco que a su vez se lo va a prestar a una persona
que tal vez no pueda devolverlo. De modo que mi dinero esta en riesgo, pero a mi
nadie me ha informado de esto. Lo peor es que ni siquiera mi banco lo sabe. Solo
sabe que tiene invertida una parte del dinero de sus inversores en un importante
banco de EEUU.

Pero esta actividad de los bancos americanos incumpla las Normas de

Basilea (que vienen a decir que el dinero en caja debe superar a los cre ditos
concedidos), as que tuvieron que inventar algo nuevo. Y lo que hicieron fue reunir
sus hipotecas (buenas y malas) en paquetes, y venderlos. De modo que el dinero
resultante iba a parar al dinero disponible, al tiempo que se reduca el de cre ditos
concedidos, con lo cual ya se cumplan las citadas normas.

Crearon entidades filiales para que les comprasen los paquetes. Estas se
financian con cre ditos de otros bancos; o vendie ndolos a fondos de inversio n,
sociedades de capital riesgo El peligro ya se nos iba acercando ma s.

Y toda esta secuencia estaba basada en que personas sin recursos pagaran
sus hipotecas.

El problema fue que en 2007 se desplomo el precio de la vivienda en

EEUU. Las personas sin recursos no pudieron seguir pagando sus hipotecas.
Automa ticamente nadie quiso comprar los paquetes. Toda la trama se fue
hundiendo hasta que un da nuestro banco se vio obligado a informarnos de que
nuestro dinero se haba perdido. Y la cuestio n es tan compleja que nadie sabe
do nde esta ese dinero.

Adema s, nadie sabe la porquera que tienen los bancos en forma de

paquetes de hipotecas (ni siquiera ellos), por lo que empiezan a no fiarse unos de
otros. Y como no se fan, o no se prestan dinero o se lo prestan caro, con lo que
sube el euribor.

Y es ahora cuando empieza a ser un problema la alegra con la que todos

los espan oles nos metimos a las hipotecas. Porque sube la cuota mensual, y mucha
gente lo pasa muy mal para poder pagarla. Por otro lado, como a la gente le cuesta
llegar a fin de mes, empieza a cortarse en otros gastos. Los comerciantes empiezan
a vender menos, con lo que les empiezan a sobrar empleados. Y esto, en u ltimo
te rmino, se refleja en el ndice de paro.

Cuando nos daban aquellas grandes facilidades para gastar el dinero, no

nos lean la letra pequen a. No nos decan que nos iban a cobrar ma s por e l. No nos
explicaban los riesgos de un endeudamiento. Pero nosotros tampoco nos
preocupamos por ello.

Pero este no es un ensayo sobre economa, sino sobre lo fa cil que es jugar
con el desconocimiento de la gente.

Y hablando sobre dinero, engan os y gente que no sabe, se me viene a la

cabeza otro tema relacionado: los tpicos timadores. Esas personas que juegan con
la codicia que todos tenemos dentro para engatusar a la gente para que les
entreguen su dinero.

El timador pide una cantidad de dinero alegando que con una mnima
inversio n se va a conseguir un gran beneficio o ma s dinero (ma s de lo que
normalmente se conseguira por otros medios). As que negarse a ese gran
negocio sera de tontos (y ya dije ma s arriba que nadie quiere ser tonto). De forma
que, finalmente, dicho beneficio nunca llega.

El timador sabe perfectamente que tiene que decir, en que momento y

co mo tiene que decirlo para que el inocente caiga en sus redes. Es un gran
conocedor de las personas. Un ejemplo ma s de co mo el conocimiento es poder, y la
ignorancia una debilidad.