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Curso: Seguros Bsico

Casos Prcticos

Casos Prcticos
Curso: Seguros Bsico Casos Prcticos

CASO 1: SEGURO DE VIDA RIESGO


La situacin
Hoy ha venido a la oficina D. Anselmo Prez, cliente de toda la vida.

Tiene 49 aos y trabaja como administrativo en el Ayuntamiento de un pueblo


cercano.

Mientras realizaba la operacin que le ha trado a la oficina, Carlos, el gestor que le


atiende, aprovecha para informarle sobre los seguros que comercializa la Entidad. En
concreto sobre el seguro de vida Cajamar no Vinculado.

El nico seguro que tiene contratado D. Anselmo es el del coche, y su cultura en este
sentido es escasa.

Carlos acaba de terminar la carrera y solo lleva unos meses en la Entidad. Has
escuchado atentamente la conversacin entre ambos, que transcurri as:

Gestor. Como le comentaba, D. Anselmo, se trata de un buen seguro. Si me


permite unos minutos, le explico de forma sencilla en qu consiste.

D. Anselmo. Has tenido suerte. Hoy tengo tiempo. Cuntame.

Gestor. El Seguro Cajamar no Vinculado cubre las contingencias de


Fallecimiento e Incapacidad Absoluta y Permanente por cualquier causa.
Adems, usted recibira el doble del capital asegurado si esa contingencia se
produce por accidente. No le parece interesante?

D. Anselmo. Hombre, no s qu decir. Siempre me decs que los productos son


buenos, eso no es ninguna novedad, y luego no todos son tan buenos. Adems,
no me has hablado del precio. Cunto tendra que pagar?

Gestor. Eso depende de su edad actuarial, del capital asegurado y de si existe


alguna circunstancia que agrave el riesgo. Si me facilita esa informacin, podr
realizar un presupuesto aproximado.

D. Anselmo. Espera, espera, no tan deprisa. No s, no me fo de esos productos.


Pagas y a la hora de la verdad no recibes nada.

Gestor. No tiene usted que preocuparse por nada. En las Condiciones Generales
y en las Condiciones Particulares de la pliza se detallan las situaciones
excluidas de cobertura, por ejemplo el suicidio durante el primer ao. La
situacin que usted plantea solo se produce si no se han reflejado los datos
correctamente o se ha ocultado informacin a la compaa aseguradora, en ese
caso pueden darse dos circunstancias: que efectivamente rechacen el siniestro y
no paguen el capital asegurado, o que paguen una cantidad inferior al aplicar la

(Enero 2015)
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denominada Regla de Equidad. Si formalizamos el seguro correctamente, no


tendr de qu preocuparse.

D. Anselmo. La verdad es que llevo aqu diez minutos y prcticamente no he


entendido una palabra de lo que me has dicho, solo hablas de cosas raras:
contingencias, coberturas, incapacidad absoluta y permanente, capital
asegurado, edad actuarial, agravar el riesgo, prima, condiciones generales,
regla de equidad, Lo siento, tengo otras cosas y no puedo perder ms tiempo.

Gestor. Le pido disculpas por no haberme explicado con claridad. Es una pena
que no disponga de ms tiempo para que le comente aquellos aspectos que no
han quedado claros. La prxima vez tratar de no utilizar un lenguaje tan
tcnico.

D. Anselmo. Eso me parece bien. El prximo da que venga a realizar alguna


gestin, me explicas ese producto tan bueno, pero de forma que yo lo entienda.

El anlisis

1. Qu aspectos consideras que debera mejorar el Gestor para tener ms xito en


sus entrevistas comerciales?
2. Algunos conceptos no le han quedado claros al cliente, se los podras explicar?
Son los siguientes:
a. Coberturas
b. Incapacidad absoluta y permanente
c. Edad actuarial
d. Regla de Equidad
e. Condiciones Generales y Condiciones Particulares
3. A qu se refiere el gestor al decir Agravamiento del riesgo? Qu implicacin
tiene esta situacin para el Asegurado?

(Enero 2015)
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CASO 2: SEGURO DE VIDA-AHORRO


El gestor comercial de tu Oficina apenas lleva unos meses en la Entidad. Maana ha
quedado con un cliente para explicarle la oferta de Seguros de Vida Ahorro, pero
necesita resolver algunas dudas que tiene sobre este tipo de productos.

1. Qu productos estamos ofreciendo actualmente y cules son sus principales


caractersticas?

2. Qu es la participacin en beneficios? Cul de nuestros seguros la ofrece?

3. Qu es la PROVISIN MATEMTICA?

4. Por qu el capital adicional que reciben los beneficiarios en caso de fallecimiento es


tan bajo en este tipo de seguros?

5. No entiende la razn por la cual aconsejamos contratar el Seguro de Rentas


Vitalicias a partir de los 69 aos, si la aplicacin nos permite contratarlo a partir de
55 aos.

6. Muchos clientes preguntan cmo tributan estos seguros en el IRPF, pero no sabe
qu responder.

(Enero 2015)
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CASO 3: Seguro Multirriesgo del Hogar


Te han pedido que elabores un documento en el que des respuesta a las
principales dudas que plantean los clientes sobre este tipo de seguro. Las
preguntas ms habituales son las siguientes:

Duda 1
Por qu importe debo asegurar el continente?

Duda 2
Por qu en ocasiones el seguro no cubre el importe total de los daos causados por
un siniestro?

Duda 3
En el cuadro resumen de coberturas aparece suma asegurada propia a primer riesgo.
A qu se refiere primer riesgo?

Duda 4
Si tengo un perro y ocasiona daos a un vecino, est cubierto el siniestro por el
seguro del hogar?

Duda 5
Me han quitado el bolso mientras desayunaba en una cafetera y la aseguradora no se
hace cargo. Para qu sirve la cobertura de robo?

Duda 6
Mi vivienda es una de las que se ha visto afectada por las ltimas inundaciones de la
zona, cubre los daos el seguro?

(Enero 2015)
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CASO 4: Seguro de Automvil


En esta ocasin has decidido recopilar las principales dudas que plantean los
clientes sobre el seguro de automvil y la mejor respuesta que podemos dar a
cada una de ellas:

Duda 1
Por qu cuando voy a contratar un seguro para mi coche me piden datos como el
color, la zona de circulacin, la fecha en la que me saqu el carnet de conducir, etc.?

Duda 2
Quines deben figurar como conductores del vehculo?

Duda 3
Qu cubre el denominado seguro de Responsabilidad Civil de Suscripcin Obligatoria?
Qu sucede si su cobertura no es suficiente para cubrir los daos del siniestro?

Duda 4
He ledo en la pliza algo del Derecho de repeticin. Qu es?

(Enero 2015)

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