NDICE GENERAL

INTRODUCCIN

CAPTULO PRIMERO
EL FRAUDE EN EL SEGURO

1. El fraude
2. La dimensin del fraude en el seguro
3. El entorno del creciente delito de fraude en el seguro
La opinin pblica
4. El entorno social
5. Los aseguradores

CAPTULO II
EL FRAUDE

1. Sus causas en general

2. Sus causas en seguros de autos
a) Suscripcin del contrato
b) Hechos relacionados con el siniestro
c) Hechos relativos a las circunstancias del siniestro
d) Hechos relativos al valor del vehculo
e) Hechos relativos al estado del vehculo recuperado
f) Hechos relativos al contrato firmado
g) Hechos relativos al comportamiento del asegurado despus del robo
3. Sus causas en seguros de vida
4. La lucha contra el fraude
5. Formas del delito de fraude
a) Preparacin del fraude al seguro al estructurar el contrato
b) Suma asegurada excesiva
c) Doble seguro
d) Ocultacin de circunstancias existentes
e) Conversin de un ao amparado en un siniestro de seguro
f) Siniestro ficticio
g) Provocacin intencionada del siniestro. El asegurado como autor del delito
h) Terceros como autores del delito
i) Fraude en el ajuste de siniestro
j) Fraude al asegurador de una tercera persona

CAPTULO III
MODALIDADES MS FRECUENTES DE FRAUDE

1. Enumeracin
2. Modalidades especficas en automotores
3. Modalidades especficas generales
4. Modalidades especficas en vida
5. Accidente riesgo de trabajo (ART)
6. Perfil del delincuente y mvil del delito
7. Medidas defensivas
a) Capacitacin de suscriptores. Principios de suscripcin
b) Enjuiciamiento del riesgo
c) Estructuracin del contrato
8. El ajuste regular de siniestros
a) Tramitacin especializada de siniestros
b) Rentabilidad UIE (unidad investigacin especial)
c) La formacin de archivos de datos

CAPTULO IV
INDICADORES DE FRAUDE MS FRECUENTES

1. Generalidades
2. Responsabilidad civil
3. Automotores
4. Robo
5. Incendios
6. Civil privado
7. Indicadores que presentan pautas filtro
8. Indicadores puntuales
9. Explicacin del presente cap-tulo

CAPTULO V
EL INVESTIGADOR DE FRAUDE

1. Investigador criminalstico
2. Investigador de fraude en los seguros
3. Investigador de fraude
4. Cdigo de tica de los investigadores
5. Objetivos del investigador
6. Funciones del investigador
7. Responsabilidades del investigador
8. Perfil del investigador
9. Papel de investigadores y liquidadores
10. Investigadores contra liquidadores
11. Cmo funciona la investigacin
12. Requisitos del investigador de fraudes o liquidador
CAPTULO VI
LA INVESTIGACIN

1. Origen de la investigacin criminal

2. Plan de investigacin
3. Proceso de las averiguaciones
4. Plan de averiguacin
a) Interrogantes bsicos
b) Fuentes
c) Forma
d) Oportunidad
5. Ejecucin de la averiguacin
Informe
6. Fuentes documentales
a) Fuentes pblicas
b) Fuentes privadas
c) Fuentes oficiales
d) Datos primarios
f) Gua de datos primarios
7. La investigacin especfica en los fraudes de seguros
8. Objetivos de la investigacin
a) Naturaleza de la investigacin
b) Alcance de la investigacin
9. Formas de la investigacin
Evaluacin de responsabilidad
10. Elementos tiles ante el fraude de seguros
Recomendaciones previas
11. Seguros contra incendio
Medidas defensivas en el siniestro de incendio
12. Medidas tcnicas del seguro
13. Seguros de robo y de expropiacin
Medidas defensivas en el seguro de robo
Principios de suscripcin, enjuiciamiento de riesgos y estructuracin del
contrato
14. Seguros de daos por agua
15. Rotura de cristales
16. Otros
a) Seguro de tempestad y granizo (para edificios)
b) Los ramos del seguro agrcola
17. Siniestros y accidentes provocados
a) Esclarecimiento de siniestros
b) Robo simulado
c) Robo simulado de piezas
d) Dao simulado de rotura de cristales
e) Otros daos
18. Medidas preventivas en hurto total de automotores
Robo de repuestos y rotura de cristales
19. Accidentes provocados
 a) Accidentes normales
b) Otras modalidades
c) Accidentes intencionales
d) Accidentes confabulados
e) Accidentes manipulados
f) Reclamos manipulados
g) Medidas defensivas
h) Aclaraciones
20. Defraudacin de primas en el seguro de automviles
a) Medidas preventivas
b) Medidas defensivas
21. Transporte martimo
a) Seguros de transporte martimo
b) Fraude de documentos en accidente martimos
c) Otros ramos del seguro de transporte
d) Medidas defensivas
22. Riesgos martimos
a) Enjuiciamiento de riesgos y generalidades tomando como ejemplo al asegurador
de seguros martimos
1. Riesgo subjetivo: el asegurado
2. Riesgo subjetivo: terceros
b) Inspeccin del riesgo: bienes
c) Estructuracin del contrato
d) Ajuste y aclaracin de siniestro
e) Seguro de equipaje
23. Chequeos globales de las investigaciones segn tems
a) Chequeo previo
b) Chequeo general
c) Chequeo del siniestro
d) Chequeo operativo
e) Chequeo en casos de hurto o robo de automotores
f) Chequeo de robo en comercios y viviendas. Investigacin de fraude

CAPTULO VII
DE LAS ENTREVISTAS

1. Generalidades
2. Condiciones que debe reunir el entrevistador-investigador
3. Entrevistas
4. Lugares, tipos y edades
a) Lugar de la entrevista
b) Tipos de entrevistados
c) Edad cronolgica y edad psquica
5. Preparacin de la entrevista
6. Tcnicas de la entrevista segn el entrevistado
7. El entrevistador
a) Conducta del entrevistador
 b) Conclusiones
c) Recomendaciones finales para el entrevistador de seguros
8. Entrevistas a clientes de seguros
a) Ordenar la entrevista
1. Los testigos
2. El entrevistador
3. El sujeto de la entrevista
b) Algunos consejos tiles
c) Parangn entre la entrevista y la ciencia
d) Mantenimiento del control de s mismo
e) Mantenimiento de la perspectiva adecuada
f) La fe en s mismo
9. Cualidades de un entrevistador
a) Conocimiento detallado y confianza en el producto
b) Agradabilidad hacia el cliente
c) Desarrollo de un inters en el testigo previamente al comienzo de la entrevista
d) Elogios al cliente
e) Actitud mental adecuada
f) Venderse a s mismo
10. Declaraciones telefnicas
a) Calidades de la conversacin telefnica
1. Audibilidad
2. Coherencia
3. Objetividad
4. Integridad
b) Preparacin de las preguntas
c) Explicacin del formato
d) Pertinencia
11. Las entrevistas y sus tcnicas
a) Pruebas de culpabilidad o inocencia
b) Preguntas inductoras de tensin
c) Comentarios encaminados a lograr la confesin
d) Sospechosos mendaces y poco inclinados a cooperar
e) Contraataques y respuestas
f) Tomas de confesin
g) Conclusiones sobre las entrevistas

CAPTULO VIII
OTROS MTODOS PARA ENTREVISTAS

1. Introduccin a los temas

a) El lenguaje del cuerpo y la kinesia
b) Existe un lenguaje de las piernas?
c) La comunicacin humana
d) La comunicacin en el hombre
e) Caractersticas de la comunicacin verbal y no verbal
f) Papel del lenguaje no verbal en el proceso total de la comunicacin
 g) Actitudes corporales que manifiestan gusto y disgusto
h) La postura corporal
i) El lenguaje de la cara
j) Las expresiones faciales emocionales
k) La posibilidad de engaar
l) El lenguaje de la mirada
m) Actitudes que se manifiestan a travs de los ojos
n) La mirada en la interrelacin
) Expresin de emociones
o) La pupila y las emociones ms secretas
p) La personalidad a travs de los gestos
1. Importancia del gesto y la edad
2. Distintas categoras de los gestos
3. Lo que nos dicen ciertos gestos
4. La personalidad de los gestos
q) Estereotipo y prejuicios
2. El idioma del cuerpo y la observacin aplicados a la entrevista
3. Ver y observar
4. Conceptos de carcter general que rigen la observacin
5. Psicologa de la observacin
a) Atencin involuntaria
b) Atencin voluntaria
c) Atencin habitual
d) Factores que influyen en la atencin
e) Factores que influyen en la percepcin
f) Factores que gobiernan el informe
6. Anlisis del cuerpo para la deteccin de sospechosos
7. Espacios territoriales
8. Las conductas sospechosas
9. Caractersticas de la conducta de un sospechoso
10. Instrumentos al servicio del investigador
11. El lenguaje corporal en la entrevista de la investigacin
12. El perfil del mentiroso
a) Actitud
b) Postura
c) Cambios de postura significativos
d) Gestos
e) Contacto visual
f) Comportamiento verbal
g) El engao
h) Marco terico. Rol social de la mentira
i) Tipo de mentira
j) Mentira y personalidad
k) Frecuencia de la mentira
l) Deteccin del engao
m) El engao
13. Diez reglas bsicas para entrevistas de investigacin
14. Habilidades sutiles para la construccin de relaciones utilizando programacin
neurolingstica en el cuarto de la entrevista
Entendiendo la programacin neurolingstica
15. El fraude en el mercado de seguros. Nueva herramienta para detectarlo. La
programacin neurolingstica y la prevencin de fraudes. Una entrevista eficaz a) La
problemtica: investigacin de siniestros versus marketing
b) La solucin. Una nueva herramienta
c) La programacin neurolgstica, un nuevo camino para la excelencia
1. Orgenes
2. Fuentes contextuales
3. Filtros: herramientas para el cambio
4. Aplicaciones
5. PNL es una actitud
6. PNL es una metodologa
7. PNL es una tecnologa
8. El sistema brain way research
9. El movimiento de nuestros ojos
10. El sistema de preguntas
I. Qu hacemos cuando nos damos cuenta?
II. Dnde aplicamos este sistema?
III. Cul es la efectividad?
11. La entrevista eficaz
12. El metamodelo. Darle sentido a las palabras
13. Decir todo. La estructura profunda
14. Reconexin del lenguaje con las experiencias por intermedio del
metamodelo
15. Sintonas y acompasamiento. Tcnica del espejo en la relacin
I. Sintona
II. La sincronizacin en la postura
III. La sincronizacin con los gestos de nuestro interlocutor
IV. La sincronizacin de la voz
V. Conclusin

CAPTULO IX
EL INFORME DE INVESTIGACIN

1. Informe de las investigaciones realizadas

2. El informe pericial
3. El informe de investigacin
a) Generalidades
b) Precauciones especiales a tener en cuenta
c) Distribucin del informe
4. Clases de informe
a) Informe narrativo
b) Informe cronolgico
c) Informe especializado
d) Informe con formato impreso
 e) Informe combinado
f) Conclusiones
5. Anexos
6. Preparacin del informe
7. Informes manuscritos fuera de la oficina
8. Informe narrativo empleado generalmente ante compaas de seguros
9. El informe de fraude

CAPTULO X
LEGISLACIN RELATIVA A LOS SEGUROS

1. Introduccin
2. Basamento legal para rechazar un siniestro fraudulento
3. El dolo en el derecho penal
4. El dolo en el derecho civil
5. El dolo en la ley de seguros
6. Estafa en el seguro
7. Culpa grave
8. Casos no indemnizables relacionados al contrato
9. No indemnizacin de los perjuicios
10. Obligaciones y cargas del asegurado

APNDICE DE MODELOS

MODELO N 1. Modelo tipo de informe de fraude

MODELO N 2. Ejemplo prctico de un informe por choque de automotor

APNDICE LEGISLATIVO

LEY 17.418. De seguros (parte pertinente)

LEGISLACIN VIGENTE RELATIVA A SEGUROS

BIBLIOGRAFA