CENTRO DE ENSEANZA TECNICA Y SUPERIOR

ESCUELA DE ADMINISTRACIN Y NEGOCIOS

Asesor financiero

Economa

Presentan:

Christian Michael Arguelles Medina #8274

Andrea Fernndez Rodrguez #10297

Grecia Jazmn Arce Chon #10403

Ensenada B.C, 21 de Abril de 2017

1. INTRODUCCIN.

2. DESARROLLO.
2.1 INVERSIN SEGURA.
2.1.1 CUENTAS DE LIQUIDEZ INMEDIATA.
2.1.2 INVERSIONES A PLAZOS VARIADOS.
2.1.3 RAZONES EN NUESTRA DECISIN POR LAS MEJORES
SELECCIONES .

2.2 INVERSIN DE RIESGO MEDIANO.

2.2.1 ALTERNATIVAS DE INVERSIN.
2.2.1.1 DIVISAS EXTRANJERAS.
2.2.1.2 INVERSIN EN ORO
2.2.1.3 MONEDAS CENTENARIAS

2.3 INVERSIN DE RIESGO ALTO.

2.3.1 POSIBILIDADES DE INVERSIN.
2.3.2 LAS INVERSIONES MS CONVENIENTES.
2.3.3 DEBILIDADES EN LAS OPCIONES DE INVERSIN.

3. CONCLUSIN.
4. REFERENCIAS.
 1. INTRODUCCIN.
En este trabajo se buscaron sitios recomendados por personas cercanas a nosotros, con
la mejor crtica entre ellos de acuerdo a sus experiencias en distintos factores en estos
bancos como comisiones, atencin al cliente, entre otros. Tambin se obtuvo la
informacin complementaria y la verificacin de las calificaciones o comentarios dados
por usuarios de la localidad por internet. En esta seleccin quedaron las siguientes
instituciones financieras: BBVA Bancomer, Santander, Banamex y HSBC.

Despus, que de manera razonable, el equipo escogiera cuales instituciones financieras

se realizara la investigacin, el siguiente paso ser el de dividir el trabajo entre cada uno
de los integrantes e investigar acerca de cada una de ellas de manera individual a cada
sucursal cercana a nosotros, para poder entrevistarnos con alguno de los representantes
de estas instituciones. Al igual, para esta investigacin se buscara en lnea los datos que
se dieron los representantes bancarios.

Unas de las dificultades que pasamos en dos de las sucursales locales fue el tiempo en
que se tom en que se nos atendiera, con la excepcin de HSBC en la que el recibimiento
fue rpido, dentro de las instalaciones se observ que tanto en Banamex, Bancomer,
como en Santander tenan ya a personas que estaban atendiendo y otras en espera,
pero una vez estando frente del asesor se nos fue dada la informacin sin problema,
respondiendo a nuestras preguntas hechas y otorgndonos documentacin para un
mejor estudio de estas opciones.

La atencin recibida en HSBC, fue una grata sorpresa, tambin el amplio conocimiento
que tena la asesora que recibi la entrevista, tambin se desconoca casi al completo
las opciones que tienen de inversin, as como su bajo costo de comisin. En Banamex
ahora tambin llamado CitiBanamex, se ve el cambio adquirido en la confianza por esta
alianza bancaria por parte de sus usuarios, y quizs tambin exista una posible
unificacin de la identidad del banco como sucedi con Banca Serfin y Santander en el
pasado.
 2. DESARROLLO.
2.1 INVERSIN SEGURA.
Para nuestra inversin segura se toma la cantidad de $10 millones de pesos de los cuales
$7 millones de pesos son para tenerlos de manera inmediata como el utilizarlos en
nuestros gastos cotidianos, por lo que debe tener fcil acceso a este recurso. Por otra
parte se contempla que el resto tenga un buen rendimiento en distintos destinos en
plazos variables segn lo que mejor nos convenga en nuestra inversin con ganancias
de bajo riesgo. Por lo que al analizar las distintas opciones, se fue destacando la
informacin ms importante con sus comparaciones. Esto con la finalidad de llegar a las
dos mejores propuestas.

2.1.1 CUENTAS DE LIQUIDEZ INMEDIATA.

En cualquier banco al cual nos afiliemos, nos piden abrir una cuenta, por lo que
buscaremos que opciones nos ofrecen. Escoger la mejor cuenta bancaria es considerar
varios factores; como en cual, cobra menos comisiones o puedes administrar tu dinero
de una manera eficiente, es decir, la que te ofrece otros mejores beneficios. Vemos como
el pagar aunque sea poco dinero, por tener una cuenta de ahorro, quizs algo este mal.
Por lo que la seleccin de la mejor decisin ser de gran importancia en este paso.

INSTITUCIONES
BANCARIAS
Cuenta Perfiles/Cuenta
NOMBRE DE LA CUENTA Cuenta Bsica Super Cuenta Cuenta Flexible Simple
Maestra
MONTO MINIMO DE APERTURA N/A $1,000.00 M.N. $1500.00/$20,000.00 M.N. $750.00 M.N.
$4000.00/$100,000.00
SALDO MINIMO MENSUAL $1,000.00 M.N.* $39.90 + IVA N/A
M.N. (Opcional)
COMISIN POR MANEJO DE
N/A N/A $165.00**/$500.00 M.N.*** $35.00 M.N. + I.V.A
CUENTA

- Ser mayor de edad. - Identificacin oficial

- Identificacin oficial vigente.
- Ser mayor de edad.
vigente. - Comprobante de - Ser persona fsica
- Identificacin oficial
- Contar con nmero de domicilio vigente - Identificacin Oficial
vigente.
telfono celular vigente. (residencia) no mayor a vigente.
REQUISITOS - Comprobante de
- Comprobante de 3 meses. - Comprobante de
domicilio vigente no mayor
domicilio vigente - Dos referencias domicilio vigente no
a 90 das.
(residencia) no mayor a personales que no mayor a 3 meses.
- Saldo promedio mensual.
3 meses. vivan en el mismo
domicilio que el titular.
 Retiros de efectivo y Puedes realizar
consultas de saldos sin operaciones sin costo y
Puedes usar tu tarjeta
costo e ilimitados en retiros en efectivo en
de dbito tanto en
cajeros automticos cajeros afiliados a la red Disponibilidad inmediata
Mxico como en el
Santander. Citi en 30 pases. de tu dinero a travs de
extranjero.
Uso ilimitado y sin Gozas de servicio una Tarjeta de Dbito
Consultar tu saldo y
costo de SuperLnea, preferente en la sucursal y HSBC con la que podrs
retirar efectivo sin lmite
los 365 das del ao. atencin telefnica VIP, hacer compras en
de operaciones, a travs
Adems tienes una adems de beneficios diversos comercios
de la red de Sucursales
tarjeta de dbito con Premium en tus viajes. nacionales e
y Cajeros Automticos
Chip. Cuenta con seguro de internacionales.
BBVA Bancomer, as
BENEFICIOS Con esta cuenta se proteccin contra robo en Te brinda la proteccin
como en Cajeros
tiene acceso a distintos cajeros automticos que de *Escudo Total HSBC,
Automticos de BBVA
servicios como cubre hasta $1000.00USD un beneficio
Compass en Estados
Inversin Creciente. (solo en cuenta Maestra). sin costo que te protege
Unidos de Amrica, sin
No tiene comisiones Conexin en lnea sencilla contra operaciones y
cobro de comisiones.
para poder operar a para la facilidad en tus cargos fraudulentos,
Servicio de banca por
travs de sus servicios operaciones por medio de dentro de las 72 horas
internet para consultar
en lnea como BancaNet, al igual que previas al momento de
informacin de tus
SuperNet, SuperLnea, poder manejar tu dinero realizar el reporte
cuentas contratadas
SuperMvil y tambin desde la aplicacin mvil
en cualquiera de las de forma gil, cmoda y
Sucursales Santander. segura.

* Para que la cuenta no se cancele.

** En la cuenta se deber de mantener un saldo promedio de $4000.00 para evitar cargos por manejo de cuenta de
$165.00 pesos. Tambin para evitar una renta mensual en la tarjeta se debern de realizar 6 compras realizadas antes
de la fecha de corte sino se realizan se hacen cargos por $55.00 pesos mensuales. No aplica en compras por Internet
y pagos domiciliados.
*** En la cuenta para evitar cargos de membresa se deber de tener el monto mnimo de $100,000.00 pesos o recibir
un depsito de nmina igual o mayor a $60,000, sino se mantiene este monto mnimo el costo de membresa sera de
$500.00 pesos mensuales

En cada cuenta esta acompaada con una cuenta de ahorro, en la que de parte de los
siguientes bancos se puede tener una disposicin inmediata si as lo desea uno (la nica
excepcin de BBVA Bancomer), esta flexibilidad les da una caracterstica agregada, pues
podemos tener nuestro dinero en movimiento y ganar aunque no sea demasiado siga
incrementndose, podemos mantenerlos en plazos de un da hasta un ao. Cambiando
de la cuenta corriente de dbito a la de ahorro y viceversa.
 INSTITUCIONES
BANCARIAS
CUENTA DE AHORRO Meta Ahorro Personal Dinero Creciente Inversin Perfiles Pagares
MONTO MINIMO PARA GENERAR N/A $1.00 M.N. $10,000.00 M.N. $1,000 M.N.
GAT NMINAL* 2.90% 1.62% 1.30% 2.43%
GAT REAL* -1.04% -2.11%, -2.59% -1.63%
PLAZO DE INVERSION Desde 3 meses. Desde un da de plazo. Desde un da de plazo. Desde un da de plazo.

* Antes de impuestos.

De acuerdo con los datos capturados podemos observar que las ganancias diarias de
nuestros $7 millones de pesos en dichas cuentas bancarias pueden tener los siguientes
resultados:
Con BBVA Bancomer Meta Ahorro Personal no se tiene alguna cuenta de ahorro similar
a los dems bancos el plazo mnimo es de 3 meses y mximo de 36 meses, por lo que
la posibilidad de que sea por da se descarta, pero bien se puede dejar cierta cantidad
de dinero en Cuenta Bsica, calculando el promedio de nuestros gastos mensuales,
dejamos solo lo necesario para los gastos durante 3 meses o ms, el resto meterlo en
ahorro y sacarlo una vez vencido para volver hacer el mismo procedimiento. Segn el
clculo nuestros ingresos generados cada 3 meses serian de $50,054.79 pesos que si
en comparacin de las dems instituciones podramos reflejarlo como una ganancia
diaria de $556.16 pesos.

Con Santander Dinero Creciente tenemos la ventaja de poder tomar la totalidad de

nuestro dinero al momento que quisiramos si tuviramos la emergencia de utilizar una
cantidad de dinero mayor de lo ordinario, est a nuestro alcance. Y de igual forma
podemos realizar la misma frmula que realizamos con BBVA Bancomer y utilizar
nicamente lo necesario. Segn el clculo la ganancia diaria es de $312.68 pesos.
Aunque esta cuenta tiene un beneficio extra mientras te encuentres inscrito en el
programa Santander Plus y utilices la banca digital al menos una vez al mes y esto no
se muestra en la grfica y es que diariamente te renumeran. Sera exenta de impuestos
y aplicar desde $3,500 pesos y hasta $120,000 pesos en la suma total de tus cuentas
de Dinero Creciente, pudiendo alcanzar hasta $300 pesos mensuales o $3,600 pesos
anuales. Este beneficio se cumple con el 3% de tasa de beneficio cuando tengas ms
de dos servicios domiciliados a tu cuenta. Lo que le da un total de ingresos diarios de
$322.68 pesos.

Con CitiBanamex Inversin Perfiles tiene un programa de traspasos diarios, semanales

o mensuales para tu mayor facilidad. Sus ingresos diarios otorgados pueden llegar a ser
de $210.96 pesos.

Con HSBC Pagares es la mejor opcin, en lugar de alguna cuenta de ahorro esta manera
de generar ingresos de manera diaria es excelente dentro de esta institucin, puede
otorgarte hasta $466.03 pesos en ingresos diarios.
2.1.2 INVERSIONES A PLAZOS VARIADOS.
 No solo debemos de analizar las cuentas sino tambin se tiene que pensar en la parte
de la inversin que estos mismos bancos ofrecen, para poder definir nuestra decisin,
realizaremos una comparativa de estos bancos de la misma manera que en lo que se
realiz en la tabla anterior y analizamos las diferencias que tienen estos distintos. Siendo
estas las mejores opciones otorgadas por las instituciones bancarias.

INSTITUCIONES
BANCARIAS
CUENTA DE INVERSION Pagar Super CETE Inversin Inteligente Pagar
MONTO MINIMO DE INVERSION $2,000.00 M.N. $50,000.00 M.N. $100,000.00 M.N. $10,000.00 M.N.
COMISION N/A N/A N/A N/A
De 35, 90, 180 360
PLAZO DE INVERSION Desde 1 hasta 365 das 60 das Desde 1 hasta 365 das.
das.

INDICADORES DE RIESGO AAA/1 AAA/2 AAA AAA/1

TASAS DE INTERES 3.65% 5.9% 7.50% 4.40%

2.1.3 RAZONES EN NUESTRA DECISIN POR LAS MEJORES SELECCIONES .

Si bien la cuenta de BBVA Bancomer tiene sus cualidades positivas en sus cuentas
corrientes, para inversiones a plazos anuales o mayores no dan el mismo inters ganado
en comparacin de las otras opciones por lo que queda descartado, en el caso de
quedarnos nicamente con dos bancos. Por lo que se determin que las instituciones
financieras CitiBanamex y HSBC son en las que tenemos confianza en poder invertir
nuestro dinero, como tambin tener mejores beneficios diariamente y mayores ganancias
a futuro.

Con una administracin cuidada con CitiBanamex podemos evitar gastos o comisiones
innecesarias que puedan mermar nuestras ganancias, mientras que con HSBC con una
comisin baja y fija no tenemos que preocuparnos por grandes comisiones. De cualquier
forma mientras las cuentas se encuentren con saldo adecuado a sus respectivas cuentas
no habr problema alguno. En lo que respecta a otros factores en estas respectivas
instituciones, podramos encontrar que estn ligados a otros bancos internacionales y
podemos encontrar cajeros o sucursales en distintos pases. Lo que respecta a la
atencin al cliente HSBC no tiene buenos comentarios por otros clientes o ex clientes,
pero le otorgaremos el beneficio de la duda.

2.2 INVERSIN DE RIESGO MEDIANO.

En la inversin de riesgo medio invertiremos la cantidad de $5 millones de pesos de los
cuales dividiremos entre las distintas alternativas electas, de las cuales se har de la
siguiente forma:

$2 milln de pesos en Divisas extranjeras (Dlares americanos y australianos).

$2 millones de pesos en Inversiones en Oro.
$1 millones de pesos en Monedas Bicentenario.

2.2.1 ALTERNATIVAS DE INVERSIN.

DIVISAS EXTRANJERAS

La globalizacin conduce las relaciones econmicas, funciona gracias a los mercados e

instituciones financieras as como en las multinacionales. Por lo que los cambios son
notorios al igual que su importancia y a pesar de los momentos actuales en los que el
clima poltico es tenso en el pas vecino a Mxico, EUA, puede ser de gran ayuda tener
nuestro fondo en dlares americanos, ya sea para futuros viajes o compras en el
extranjero. Por otra parte, Australia est mostrando ser un pas amigable, estable y est
en crecimiento, por lo que considerarlos de la misma manera puede llegar a ser nuestra
alternativa al dlar americano. La razn por la que no se pens en el Euro, es porque
creemos que es un continente en el que se piensa entrara en grandes cambios polticos
muchas separaciones en la Unin Europea, posiblemente Francia (Nossiter, 2017),
puede afectar a la moneda a futuro.

Para la compra de las divisas, realizando una bsqueda de consejos a poder realizar
este paso (Escamilla, 2012), se lleg a la plataforma de
Mercado Forex, excelente para principiantes y un medio en
la que podremos utilizar para otras divisas a futuro si
deseamos realizar cambios. En la plataforma se puede
observar de en tiempo real. En el podemos realizar
ejercicios de prueba antes de llegar a utilizar la plataforma
de manera real, podemos operar las 24 horas del da y estar
al tanto de cada cambio que exista.

* Spread se refiere a la diferencia en las cotizaciones

entre la oferta o venta y la demanda o compra, y sirve
para cualquier accin o derivado de la bolsa de
valores. En la que los trminos: bid indica el precio
de la demanda y ask indica el precio de la oferta.
(Economista, s.f.)

El monto mnimo que se requiere para abrir una cuenta en

esta plataforma es de $10,000.00 pesos.
INVERSIONES EN ORO

A diferencia de lo que se puede pensar, el oro no es tan estable como se piensa sino
que puede tener altas y bajas tal y como pasa con las monedas.

Y la opcin es mediante un instrumento financiero como lo son los Exchange Traded

Funds (ETFs), en la que mediante plataformas como lo es Plus500.es podemos comprar
y vender oro a tiempo real.

MONEDAS CENTENARIAS

En la compra de monedas como son los centenarios o hidalgos, podemos guardarlos en

una bveda o caja fuerte.

La determinacin de los precios de estas monedas es considerando la cotizacin

internacional del oro y la plata, as como el tipo de cambio peso/dlar americano
(Bancomer, s.f.).

La venta de monedas es de lunes a viernes de 08:30 a 14:00hrs.; excepto los das

inhbiles autorizados ao con ao por la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores para las Instituciones de Crdito y que
son publicados en el Diario Oficial de la Federacin
(Bancomer, s.f.).
Precio del da 20 de abril de 2017

2.3 INVERSIN DE RIESGO ALTO.

Por ltimo, nos queda $5 millones de pesos, los cuales asignaremos en inversiones de
alto riesgo, de los cuales analizamos las distintas posibilidades, tratando de buscar las
que no son tan convencionales y los que se crean que darn mejores ingresos.

2.3.1 POSIBILIDADES DE INVERSIN.

Una de las posibilidades de inversin se encuentra en los Bitcoins, que es una moneda
completamente virtual, en la que esta encriptada y es cada vez ms utilizada en
movimientos virtuales. En el pasado se ha visto que se ha obtenido ganancias millonarias
como en el caso del 2011 y el 2013. Su valor generalmente esta cotizado en dlares.

En los ltimos aos su valor se ha mantenido estable y su precio en meses actuales

flucta entre $925.33 USD y $1246.81 USD (Coindesk.com,
2017).

Actualmente existen pases los cuales ya tienen cajeros

automticos y sucursales donde puedes depositar en sus
cuentas para obtener Bitcoins (Coin ATM radar, 2017). Las
recomendaciones con esta inversin es no manejar tu capital
total en ella, y seguir estudiando extensivamente el mercado.

Una de las mejores reas para invertir es en el sector de la

salud, por lo que la farmacutica es el de mayor ganancias
anuales, en base al incremento que existe en la actualidad con personas con diabetes,
lo que es un problema de salud que va en aumento, y ahora que en centros de salud
pblica (Flores, 2016) ya no est cubriendo estos medicamentos por ser una enfermedad
que se puede pronosticar que la demanda de estos medicamentos subirn en un futuro.
(Federacin Mexicana de la Diabetes, 2014)

El grupo farmacutico europeo Sanofi-Aventis. Tiene sus

ingresos en Estados Unidos y Europa. Se sabe ocupa el
quinto lugar en ventas por lo que es una de las ms grandes
productoras de vacunas y medicamentos para todo tipo de
enfermedades a nivel mundial. Las ventas de medicamentos
en diabetes se encuentran en el 18.9% de sus ingresos.

La compaa tiene ganancias de 4.8 billones de euros. El

costo por accin en pesos es de $833.50 pesos.

Esta farmacutica tiene acciones tanto en la Bolsa de Pars

y como en la Bolsa de Nueva York. Los precios en los dos
pases han ido en aumento en el ltimo ao en un 15%, en
Nueva York se encuentra con el smbolo SNY.

El Futuro es ahora, ese es el lema para esta opcin de inversin, por lo cual se presenta
el caso de NVIDIA, compaa elegida por
ROBO Global Index (ROBO Global, 2017) como
una de las compaas predilectas para el ao
2017, esta compaa est dedicada en el rea
de cmputo y tecnologa. Los informes
presentados por Citi Research muestran
continuos avances que se producen en esta
industria. Como por ejemplo, est el mercado
de la realidad virtual que que se encuentra en
aumento y que posiblemente llegue a ser un
dispositivo cotidiano para el 2035, el da de hoy
mostrado en su estado Beta, es importante los
ingresos relacionados a la realidad virtual y no deben ser ignorados. (Kim, 2016)
Y por ltimo Airbnb, esta plataforma virtual est en expandindose por el globo,
cambiando la modalidad de viajes y hospedaje en la sociedad, esta compaa que ofrece
viviendas compartidas ha cerrado en $1,000 millones de dlares el pasado 10 de marzo,
segn la Comisin de Bolsa y Valores. En sus planes no est el salirse de la bolsa a
corto plazo, y ha demostrado que tiene la intencin de colocarse en el mercado del
turismo en lnea. En solo 8 aos ha logrado llegar a ser una compaa de $25 billones
de dlares.

2.3.2 LAS INVERSIONES MS CONVENIENTES.

De las opciones ya mencionadas las ms convenientes son la de la farmacutica Sanofi-
Aventis y NVIDIA, porque son mercados que estn en constante innovacin y demanda
en todo el mundo. Por lo que es poco probable grandes prdidas en un futuro cercano.
As como se puede observar, que es accesible para invertir nuestros capitales en dichas
propuestas.

2.3.3 DEBILIDADES EN LAS OPCIONES DE INVERSIN.

En la opcin de Bitcoin, a pesar de que puedes llegar a tener grandes ganancias, es
joven en el aspecto de que apenas hace una dcada fue creada esta moneda digital, lo
que tambin debemos considerar ese oscuro pasado y que el creador sigue siendo
annimo para todos. Quizs pueda convertirse en la moneda del futuro o puede
desaparecer para siempre. No tiene banco central que lo regule.

La farmacutica Sanofi-Aventis, sus debilidades est en el prestigio e imagen que est

en manos de terceros, cada da nos encontramos en un mundo donde la informacin
est en control del consumidor. Otras de sus debilidades son sus puntos de ventas, y su
servicio a los clientes.

En NVIDIA, es una compaa que en estas dcadas se a asentado en el mercado, sin

embargo, en el mundo de la tecnologa se envuelve dentro de una incertidumbre de quien
ser el nuevo competidor que se quede con lo mejor de la industria, por lo que hay que
seguir sus pasos y directrices. Para saber que camino toma y en que tecnologas se ve
envuelta que puedan ser riesgosas.

3. CONCLUSIN.
Como conclusin, el equipo de esta investigacin aprendi que debemos crearnos
nuestro propio criterio en la eleccin de una mejor inversin y determinar con que
instituciones establecernos o si debemos cambiarnos en determinados periodos para
hacernos de nuestra propia experiencia. Tambin que existen muchas formas en las que
poder invertir nuestra capital y que debemos seguir estudiando sobre las inversiones.

En el hipottico caso de que ganramos $20 millones de pesos, depositaramos el 35%

en bancos libres de impuestos como las Islas Caimn o Suiza, el resto se dividira en
invertir en bienes races, compra de terrenos, construccin y renta-venta de inmuebles.
Y la segunda parte en proyectos personales. Porque, los impuestos te merman tu capital,
tener bienes como terrenos nos da ms seguridad y bases financieras firmes. Una
excelente manera de invertir la encontramos en inmueble2 que ofrecen planes muy
atractivos en los que ellos manejan las rentas de inmuebles en venta y te transfieren tus
rentas directas al banco de tu preferencia. O el manejo y administracin de rentas en
casas vacacionales en zonas tursticas en Mxico por plataformas como Airbnb o
similares.

La inversin, la poltica monetaria, oferta y demanda, entre otros, son temas que fueron
vistos en clase de economa, y nos dio una mejor visin sobre como formar este trabajo.
4. REFERENCIAS.
Bancomer. (n.d.). Bancomer. Retrieved from ETFs: https://www.bancomer.com/corporativos/familia-pesos-oro.jsp

Coin ATM radar. (2017). Coinatmradar.com. Retrieved from https://coinatmradar.com/: https://coinatmradar.com/

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Flores, Z. (2016, 07 05). Elfinanciero.com.mx. Retrieved from Diabetes impone:

http://www.elfinanciero.com.mx/economia/diabetes-impone-una-pesada-carga-economica-para-el-
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Kim, T. (2016, 11 02). cnbc.com. Retrieved from Buy Nvidia on transformation into virtual reality, autonomous driving
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ROBO Global. (2017). roboglobal.com. Retrieved from Investment Case: http://www.roboglobal.com/investment-

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