Las microfinanzas comenzaron con su inventor muhamad yunus en Bangladesh y en

partes de Amrica Latina a mediados de la dcada de 1970 para conceder crdito a

los pobres que, por lo general, no tenan acceso a servicios financieros formales. El
modelo gan popularidad y desde entonces se ha aplicado en pases de ingreso bajo
e ingreso alto.

En el Per ms del 97% de empresas estn en esta categora y han permitido que muchas
personas y familias tengan lo suficiente para sobrevivir en algunos casos, pero tambin
encontramos ejemplos de aquellos que gracias al apoyo recibido se convirtieron en grandes
empresas. En la gran mayora de casos, estas empresas son familiares

El nacimiento de entidades microfinancieras iba en aumento pero solo algunas

se consolidaban en el mercado mientras que las dems tenan experiencias
fallidas.

EXPERIENCIAS FALLIDAS: SE CARACTERIZAN POR DOS ASPECTOS

IMPORTANTES:

quiebra patrimonial: sucede cuando existe una insolvencia provocando una

inestabilidad financiera por tanto se necesitar de una inyeccin de capital , la
entidad no es capaz de encontrar inversionistas la entidad ser borrada del
mapa

mantenimiento de la entidad en el mercado financiero : trata de que la entidad

sigue en el mercado pero no avanza ni retrocede est en estado vegetativo
no aumenta su lista de clientes ni diversifica sus productos financieros.

CAUSAS TPICAS DE FRACASO

Al crear una empresa los accionistas deben asumir riesgos inherentes, riesgos de
control y riesgos de deteccin; las cuales son identificadas al realizar una auditora.
El riesgo inherente: tiene que ver con el giro de negocio de la entidad
independientemente si se est aplicando los sistemas de control interno, es
decir con factores externos que la entidad no puede manejar como quisiera.
El riesgo de control : tiene que ver con la implementacin del control interno
para poder contrarrestar irregularidades en la administracin y procesos que
ocurren en el ente.
El riesgo de deteccin : es que despus de haber implementado el control
interno no se detecta ningn caso de error.
El riesgo operativo : tiene que ver con lo procedimientos y procesos que se
realizan en la entidad.
LOS DIEZ PRINCIPALES RIESGOS DE LOS NEGOCIOS
1. Regulatorios y cumplimiento: las leyes y normas influyen en la toma de
decisiones y la planeacin de los negocios.
2. Acceso a crdito: el costo de adquirir un crdito.
3. Recuperacin lenta o recesin secundaria: debido a las crisis fiscales, es decir
que hay un mayor gasto que ingreso y eso podra traer algunos problemas a los
programas sociales que brinda el estado.
4.Administracin de talentos: Contar con personal capacitado y especializado de
acuerdo a las nuevas exigencias del mercado.
5.Mercados emergentes: crecimiento de economas de los pases en vas de
desarrollo.
6. Reduccin de costos: se busca reducir los costos a pesar de que existe una
inflacin.
7. Participantes no tradicionales: Algunas empresas llegaron a posicionarse en el
mercado de diferentes rubros al tradicional.
8. Medidas radicales a favor del medio ambiente: La sociedad se preocupa por el
medio ambiente es por ello que el estado crea regulaciones con el fin de que las
empresas brinden un apoyo al medio ambiente.
9. Riesgo de aceptacin social y responsabilidad social empresarial: La
reputacin de la empresa frente a la sociedad.
10. Realizacin de alianzas y transacciones: con el fin de posicionarse en el
mercado.
fallas metodologicas : aplicacin mala o parcial de procesos tipicos de tecnologias de
microcredito

fraude sistematico : La existencia del fraude en una empresa en pan de cada da ya

sea un ente pblico, privado
directivo aprvechamiento de beneficios de directivos y familiares (prestamos
relacionados , contratos con familiares )
nivel operativo asesores ( crditos fantasmas e informacin no real , colusin entre
cliente y asesor
crecimiento descontrolado: Con el fin de tener muchos clientes y stos ayuden al
crecimiento de la rentabilidad para considerarse lderes en el mercado hicieron que se
descentralizara las oficinas de la microfinanciera de tal modo que se perdiera el control
sobre el riesgo de crdito, ( Falta de sistema de informacin de gestin que permitiera
monitorear el crecimiento )
perdieron el foco : atender las necesidades integrales de los microempresaris sin haber
consolidado el producto basico de microcredito

fallas de diseo : se dieron porque no se entendi al mercado al cual estaba dirigido el

prstamo, tampoco las estrategias se amoldaron al nicho de mercado por ende se
vieron sumidas a problemas financieros
intervencin estatal : La intervencin directa del Estado para promover el desarrollo
del crdito ha creado bancos pblicos las cuales compiten con las entidades
microfinancieras en cuanto a tasas de inters mnima, sector o nicho de mercado,
plazos y montos ambiciosos que al de lo comn de las microfinancieras