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Trabajo de Investigación

Integrantes:

 Hernández Ayala Keymi Lizet


 Salazar Hernández Brenda Gabriela
 Magaña Fragoso Kelin Melisa

INTRODUCCION:
El trabajo de investigación de las tarjetas de crédito nos dara a conocer todo lo
relativo a las tarjetas de crédito, como los puntos importantes que deberíamos
saber que es importante conocer.

La Tarjeta de Crédito es al mismo tiempo un instrumento de crédito y un factor


multiplicador de las ventas, y por lo tanto, de la producción, el trabajo y la riqueza.

Por medio de ella, los trabajadores pueden hacer fácilmente sus operaciones,
debido a que la tarjeta entrega el efectivo para sus necesidades.

Es común que asociemos de inmediato "Tarjeta de Crédito" con la tarjeta


de plástico que posee una banda magnética, que nos permite acceder a la
posibilidad de diferir el pago de los productos o servicios que adquirimos.

Sin embargo, la Tarjeta de Crédito es algo más que la tarjeta de plástico que
conocemos, implica un juego de relaciones jurídicas y de conceptos que
analizaremos a continuación.

La Tarjeta de Crédito es un instrumento de crédito que permite diferir el


cumplimiento de las obligaciones dinerarias asumidas con su sola presentación,
sin la necesidad de previamente provisionar fondos a la entidad que asume la
deuda, que generalmente son Bancos u otra empresa del Sistema Financiero.

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¿Qué es una tarjeta de crédito?

Es un instrumento material de identificación que

puede ser una tarjeta plástica con una banda

magnética, un microchip y número en relieve, Es

emitida por un banco o entidad financiera que autoriza

a la persona a cuyo favor es emitida, utilizarla como medio de pago en los

negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta.

Es otra modalidad de financiación, por lo tanto el usuario supone asumir la

obligación de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones

bancarias y gastos pactados.

Las dos clases de tarjetas de crédito más comunes son las tarjetas de débito y las

tarjetas de crédito en sí.

Las dos son emitidas por entidades bancarias, y sirven para comprar como para

obtener dinero en efectivo.

La principal diferencia entre ambas es que, con la de débito únicamente se podrá

sacar dinero en un cajero, o pagar un producto si tenemos efectivo en la cuenta

asociada, mientras que las de Crédito, y como su propio nombre indican, otorgan

un crédito a su titular, que suele ser mensual y negociable, pudiendo ser usadas

aunque no se disponga en ese momento de efectivo en la cuenta.

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TIPOS DE TARGETAS EXISTENTES:

Tarjetas de Crédito Prepago:

Este tipo de tarjeta sirve para controlar el gasto, y sobre todo para realizar
pagos con tarjetas en internet. Solo puedes gastar lo que previamente has
transferido a la tarjeta, el límite lo marcas tú.

Tarjetas de Tiendas:

Este tipo de tarjeta sirve para controlar el gasto, y sobre todo para realizar
pagos con tarjetas en internet. Solo puedes gastar lo que previamente has
transferido a la tarjeta, el límite lo marcas tú.

Tarjetas de Crédito Virtual:

Tarjetas sin soporte físico: no existe plástico, sino únicamente un número de


tarjeta, con una fecha de caducidad y un PIN. El importe precargado es
utilizado para realizar compras en las tiendas de comercio electrónico
(internet).

Tarjetas de Puntos:

Tarjetas que bonifican al pagar con la tarjeta.

Tarjetas de Empresas:

Son aquéllas destinadas a cubrir los gastos de aprovisionamiento, viajes y


representación de las empresas. Las Tarjetas de empresa pueden ser, también
en función de la forma de pago, de Crédito o Débito.

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Características:

Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden disponer de
acuerdo con la política de riesgos existente en cada momento y a las
características personales y de solvencia económica de cada usuario.
Generalmente no se requiere abonar la cantidad total cada mes. En lugar de esto,
el saldo (o "revolvente") acumula un interés. Se puede hacer sólo un "pago
mínimo", así como pagar intereses sobre el saldo pendiente. Si se paga el saldo
total, no se pagan intereses.

La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien puede pagar sus


saldos por completo en su fecha límite mensual o puede pagar una parte. La
tarjeta establece el pago mínimo y determina los cargos de financiación para el
saldo pendiente. Las tarjetas de crédito también se pueden usar en los cajeros
automáticos o en un banco para servirse de un adelanto de efectivo, aunque a
diferencia de las tarjetas de débito, se cobra un interés por la disposición, comisión
y, en algunos países, un impuesto porque se trata de un préstamo.

Un pago con tarjeta de crédito es un pago con dinero M1, (dinero crediticio) que
como todo agregado monetario distinto de M0, no es creado por los bancos
centrales sino por los bancos privados o las tiendas que dan créditos. Por tanto, el
hacer efectivo un cobro con tarjeta de crédito depende de la solvencia de la
entidad emisora de la tarjeta. Ese dinero crediticio NO es de la persona que posee
la tarjeta; lo tiene que pagar.

Se suele cobrar una cuota anual por el uso de la tarjeta.

Cuando se paga con tarjeta en el comercio, el cobrador suele pedir una


identificación (identificación personal, permiso de conducir, etc.) y exige la firma
del pagaré o voucher para acreditar que se es propietario de la tarjeta. Existen
algunas excepciones donde no se solicita firmar el recibo; a este sistema se le
denomina "autorizado sin firma" y suele utilizarse en comercios con grandes
aglomeraciones de gente, como lo son cines, restaurantes de comida rápida y
otros lugares similares. En algunos países se solicita el ingreso de un PIN para
autorizar las compras de manera presencial.

En caso de uso fraudulento hay que dar aviso por escrito a la entidad financiera o
tienda que le da la tarjeta pidiendo que anule el cargo y seguir los trámites de cada

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institución. El emisor de la tarjeta debe demostrar que la compra ha sido hecha por
el propietario.

Las compras con tarjeta de crédito pueden tener diversos seguros sobre el saldo
financiado.

Existen cuatro tipos, a saber: clásica, dorada, platinum y signature o black; cada
una depende en gran medida del límite de crédito que puedan otorgar .

Crédito:

El primer beneficio que otorgan las tarjetas de crédito es precisamente la


posibilidad de acceder a una línea de crédito, aumentando así el poder
adquisitivo del portador de éstas. A través de las tarjetas de crédito se pueden
realizar compras y pagarlas después, pudiendo no tener que pagar intereses
si se cancela el total del saldo en el mismo mes en que se utilizó la tarjeta.

Emergencia

Las tarjetas de crédito permiten disponer de dinero en situaciones de


emergencia para las cuales podría no contarse con suficiente dinero en
efectivo, por ejemplo, ante un accidente, un viaje inesperado pero necesario,
algún problema con el auto, o cualquier cosa inesperada que se necesite pagar
con urgencia.

Número de la tarjeta

Es un número de cuenta principal de las tarjetas de crédito y tarjetas bancarias.


Tiene una cierta de estructura interna y un sistema común de numeración. Los
números de tarjeta de crédito son un caso especial de la norma ISO/IEC 7812,
números de tarjetas bancarias.

La norma ISO/IEC 7812 contiene un número de un dígito identificador principal de


la industria (MII), uno de seis dígitos Número de Identificación del Emisor (IIN), un
número de cuenta y un verificador de un solo dígito calcula utilizando el algoritmo
de Luhn. El MII es considerado como parte del IIN.

El término "Emisor Número de Identificación" (IIN) sustituye a los utilizados


anteriormente "Número de Identificación Bancaria" (BIN). Véase la norma ISO /
IEC 7812 para más información

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Ya sabemos que las tarjetas de crédito son una
parte fundamental de la economía personal,
pero entraña algunos peligros. El uso
indiscriminado de las tarjetas de crédito puede
llevar a la acumulación de altas deudas, debido
a las altas tasas de interés que las tarjetas de
crédito presentan, así como a las facilidades
que éstas otorgan a las personas para hacer
sus compras y pagar sus saldos.

El sobreendeudamiento se produce cuando un deudor del sistema financiero


contrae deudas excesivas en comparación a sus ingresos y a su capacidad de
pago, poniendo en riesgo el cumplimiento de sus obligaciones

Si el titular se encuentra endeudado las empresas del sistema financiero


identifican a aquellos deudores que se encuentren en situaciones de
sobreendeudamiento a efectos de adoptar acciones que permitan la reducción de
dicho riesgo, así, por ejemplo, podrían optar por reducir la línea de crédito
otorgada, bloquear la tarjeta de crédito, entre otros

En términos generales dice que: “el endeudamiento excesivo se produce cuando


el nivel de deuda de un individuo no es sostenible en relación con los ingresos
actuales y los recursos adicionales recaudados por la venta de activos reales o
financieros”.

La variable situación laboral es significativa y tiene relación positiva con la


probabilidad de adquirir instrumentos de deuda (tarjetas de crédito de casas
comerciales, tarjetas de créditos bancarias o deuda hipotecaria) en un 15% más
que los que no están ocupados.

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Puntos relevantes de la tarjeta de crédito:

 Para que se otorgue una tarjeta de crédito, se debe presentar la solicitud-


contrato proporcionada por la empresa, suscrita por el solicitante o el
representante de la persona jurídica. Cuando se trate de una persona
jurídica, además de la referida solicitud, se debe presentar la autorización
por la que se designa a los usuarios que operarán con las tarjetas de
crédito.

 En caso de no recibir tu estado de cuenta, el titular tendrá derecho de


solicitarlo a la empresa emisora y ésta la obligación de proporcionarle copia
de este mismo, conforme a las condiciones que se hubieran establecido en
el contrato. La obligación del envío regular de estado de cuenta cesa en
caso transcurran cuatro meses consecutivos sin que el cliente cumpla con
sus pagos.

 Las renovaciones de los contratos de tarjetas de crédito estarán


condicionadas al resultado de la evaluación que la empresa del sistema
financiero realice sobre el comportamiento crediticio de sus clientes. En el
contrato suscrito por el titular deberá especificarse las condiciones
aplicables a la renovación.

 Si se llegara a perder la tarjeta de crédito el titular debe comunicarlo


inmediatamente a la empresa que emitió la referida tarjeta, a través de los
mecanismos que hubiera establecido dicha entidad para el registro de estas
comunicaciones, los mismos que deben encontrarse a su disposición las 24
horas del día.

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VENTAJAS Y DEVENTAJAS

Ventajas de usar una tarjeta de crédito:

Poder planear tus gastos y diferir pagos

Evitar cargar contigo dinero en efectivo.

Por medio del uso de tu tarjeta de crédito puedes mantener un registro organizado

de tus compras y consolidar tus transacciones en un pago mensual.

Es más rápido y conveniente que expedir cheques y tienes un acceso a una

cantidad de dinero que puedes usar en caso de emergencia.

Desventajas de usar una tarjeta de crédito:

Pueden implicar cargos adicionales por financiamiento o por su uso. Si no pagas

el saldo total cada mes, el costo de los artículos que compras tiene un costo

adicional debido a los cargos de intereses.

También si no tienes disciplina y la usas impulsivamente, solo pagas los mínimos

o no tienes claras las fechas de pago, puedes acumular una deuda más grande de

la que puedes pagar. Por eso es importante usar el crédito de manera inteligente.

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CONCLUSIONES:
En la actualidad las personas ya no realizan compras o pagos en efectivo, sino
que hacen uso de las tarjetas de crédito o débito, debido a la seguridad que
ofrecen y principalmente la comodidad de no tener que estar portando grandes
cantidades de dinero. Muchas veces puede surgir un gasto imprevisto y en ese
momento no se dispone de dinero inmediatamente se puede utilizar la tarjeta.
Debido al fortalecimiento y los convenios de muchas entidades financieras con
tarjetas de marcas reconocidas a nivel mundial las personas tienen tarjetas de
crédito, que no solo pueden ser utilizadas a nivel nacional e internacional con
múltiples ventajas para los tarjetahabientes, pero deben tomarse un tiempo para
leer detenidamente las cláusulas de uso y de los beneficios que se disponen,
muchas veces como no han leído no saben que cuentan con un servicio especial
al momento de adquirir un producto o servicio. Las tarjetas ofrecen servicios o
beneficios de manera gratuita, pero en otras ocasiones tienen un costo adicional
que puede estar incluido en el pago que se realiza por la renovación de algún plan
de millas o puntos que dispone la tarjeta. Algo que deben recordar es que cuando
usen la tarjeta en algún local este pendiente de donde está la misma, para evitar
robos o estafas con ella, si en línea la compra debe fijarse si la página cuenta con
las seguridades correspondientes y la empresa es confiable. El dinero plástico
como algunos le dicen ha permitido que se aumenten las ventas, pero el usuario
de estas tarjetas debe saber manejar las finanzas de su dinero, porque el uso
inadecuado de este medio puede traer problemas a futuro.

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