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Constitución de una entidad financiera

1.-OBTEN FINANCIAMIENTO

Para empezar necesitaras financiar tu compañía según lo que estableciste en tu plan de negocios,
empleando una combinación de financiamiento de participación de deuda, los costos iniciales serán
para cumplir los requisitos de reserva y construcción o el alquiler de los locales donde se encontrara
la compañía, luego la mayor parte del capital de funcionamiento será prestado a los clientes

2.-ELIGE EL LUGAR DE TU COMPAÑÍA.

Una compañía financiera debe dar una impresión positiva en los clientes, pues aquellos que buscan
solicitar un préstamo querrán acudir a un lugar que proyecte una imagen de confianza y seguridad.
Ten en cuenta la reputación de los alrededores o de un establecimiento en particular, así como la
apariencia que tiene para con los clientes. También ten en cuenta la forma en que los clientes se
acercaran a tu compañía además de la proximidad de tu competencia. Por ejemplo, si tus clientes
objetivos son pequeñas empresas locales, es posible que los dueños no quieran viajar hasta un lugar
remoto o lidiar con el pesado tráfico de la ciudad para llegar hasta tu compañía

3.-CONTRATAR EMPLEADOS.

Redacta descripciones laborales efectivas para que los empleados y postulantes sepan tu función
en la compañía y lo que esperas de ellos.

Compila un paquete remuneratorio que incluya los beneficios complementarios obligatorios y


opcionales, redacta un manual del empleado donde indiques las políticas de tu compañía, la
remuneración, los horarios y las normas de conducta.

4.-CREA PAQUETES DE PRÉSTAMOS PARA TUS CLIENTES

Determina si vas a ofrecer tipos de créditos revolventes o fijos, piensa en tus clientes objetivos y en
los tipos de préstamos que necesitarían, los propietarios de vivienda u otras personas pueden
buscar préstamos hipotecarios, estudiantiles para adquisición de vehículos y personales, Por su
parte los empresarios podrían buscar préstamos para pequeñas empresas, los prestamos
consolidados pueden ayudar a los clientes que tienen problemas para administrar sus finanzas
5.-PUBLICITA TU NUEVA COMPAÑÍA FINANCIERA

Dirige tus esfuerzos de markenting hacia el nicho de clientes que hayas escogido, el marketing
implica la creación de contactos y la publicidad, pero también existen otras formas de dar a conocer
a tu compañía a los clientes potenciales.

Hazte conocer en la comunidad empresarial de tu localidad al asistir y hablar en los eventos


patrocinados por la cámara de comercio.

Publica comunicaciones en forma de boletines y participa en las redes sociales como Facebook y
twitter

FORMALIDADES
Uno puede pensar que constituir una entidad financiera debe ser algo extremadamente difícil de
hacer; salvo por el dinero mínimo que se solicita, los requisitos son casi iguales como a cualquier
empresa de otro rubro. A continuación les presentamos los pasos a seguir para constituir una
entidad financiera.

I. Forma de Constitución.

Toda sociedad o empresas que desea formar parte del sistema financiero peruano deben
constituirse bajo la forma de sociedad anónima. Para iniciar sus operaciones, sus organizadores
deben recabar previamente de la Superintendencia, las autorizaciones de organización y
funcionamiento, ciñéndose al procedimiento que dicte la misma con carácter general.

II. Estatuto.

La escritura social y el estatuto han de adecuarse a la Ley N° 26702 - Ley General del Sistema
Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros - en
términos que obliguen a las empresas a cumplir todas sus disposiciones, y deben ser inscritos en el
Registro Público correspondiente.

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito y Cajas Municipales de Crédito Popular se regirán por la
legislación que les es propia y las normas también contempladas en la Ley N° 26702.

III. Denominación Social.

En la denominación social de las empresas debe incluirse específica referencia a la actividad para
que se las constituya, aun cuando para ello se utilice apócopes, siglas o idioma extranjero. Les es
prohibido utilizar la palabra “central”, así como cualquier otra denominación que confunda su
naturaleza. En la denominación social es obligatorio se consigne expresamente la expresión que
refleje la naturaleza de la empresa, según corresponda.
No es necesario que figure el término sociedad anónima o la abreviatura correspondiente.

IV. Tener un capital mínimo legal.

Para el funcionamiento de las empresas se requiere contar con un capital mínimo para cada tipo
de entidad, el cual te los detallo a continuación:

Debemos señalar que los montos establecido en la norma se han actualizado por lo que de
conformidad con la Circular N° G-190-2017 de fecha 07 de enero del 2017 para el funcionamiento
de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el capital social, aportado en efectivo, alcance
las siguientes cantidades mínimas:

A. EMPRESAS DE OPERACIONES MÚLTIPLES:

1. Empresa Bancaria: S/ 26' 797,399.00

2. Empresa Financiera: S/ 13' 475,962.00

3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/ 1' 218,227.00

4. Caja Municipal de Crédito Popular: S/ 7' 187,180.00

5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME: S/ 1' 218,227.00

6. Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del público: S/ 1' 218,227.00

7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/ 1' 218,227.00

B. EMPRESAS ESPECIALIZADAS:

1. Empresas de Capitalización Inmobiliaria: S/ 7' 187,180.00

2. Empresas de Arrendamiento Financiero: S/ 4' 384,180.00

3. Empresas de Factoring: S/ 2' 436,454.00

4. Empresas Afianzadora y de Garantías: S/ S/ 2' 436,454.00

5. Empresas de Servicios Fiduciarios: S/ S/ 2' 436,454.00

6. Empresas Administradora Hipotecaria: S/ 4' 398,293.00

C. BANCOS DE INVERSIÓN: S/ 26' 797,399.00


D. EMPRESAS DE SEGUROS:

1. Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida): S/4' 872,908.00

2. Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de vida): S/6' 698,451.00

3. Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/ 17' 053,380.00

4. Empresa de Reaseguros: S/ 10' 354,929.00

Cabe añadir, que en el caso de que estas empresas desean brindar servicios complementarios y
conexos la Ley 26702 señala que el capital social alcance las siguientes cantidades mínimas:

1. Almacén General de Depósito: S/ 4' 872,908.00

2. Empresa de Transporte, Custodia y Administración de Numerario: S/ 17' 967,949.00

3. Empresa Emisora de Tarjetas de Crédito y/o de Débito: S/ 1' 218,227.00

4. Empresa de Servicios de Canje: S/ 2' 436,454.00

5. Empresa de Transferencia de Fondos: S/ 1' 218,227.00

V. ESTUDIOS ECONÓMICOS .

Uno de los requisitos más importantes de la constitución de una entidad financiera radica en la
necesidad de presentar ante la SBS, los Estudios de Factibilidad del Mercado, Financiero y de
Gestión, los que cumplen una rol importante y decisivo en la constitución de la entidad, ya que sin
estos documentos su creación no se va a producir.

Cabe añadir que estos estudios integran el expediente que debe presentarse a la SBS para su
aprobación y cuyo trámite puede tomar unos 14 meses para su culminación en primera etapa.

PROCEDIMIENTO.
I.- BÚSQUEDA DE NOMBRE (Resultado en el mismo día).

Verificar que la denominación que va a adoptar no se encuentre inscrita en el Índice nacional de


Personas Jurídicas en este caso pondremos como ejemplo CAJA SANCHEZ Y SANCHEZ

- Llenar el formulario de publicidad registral (Distribuido de manera gratuita en las Oficinas de


Sunarp).

- Indicar en el rubro 4 del formulario: Datos que permitan otorgar el servicio solicitado: la
denominación de la persona jurídica, para realizar la búsqueda.

* Tasa S/. 5.00 Soles. El Pago se realiza en caja de la Oficina Registral


II.- RESERVA DE NOMBRE (El plazo de la Reserva es de 30 días).

La Reserva de Nombre es un paso previo para la constitución de una empresa. No es obligatoria,


pero sí recomendable para facilitar su inscripción en el Registro de Personas Jurídicas de la Sunarp.
Esta se puede realizar por la vía física (atención en ventanillas) o mediante el Servicio de Publicidad
Registral en Línea (SPRL), y el plazo para su calificación es de 24 horas.

A través de la Reserva de Nombre se garantiza que durante los próximos 30 días nadie pueda utilizar
el nombre en reserva. El costo de la reserva es de S/.20.00.

Durante la calificación de la Reserva de Nombre, el Registrador Público tiene que verificar si existe
igualdad con otro nombre, denominación, completa o abreviada, o razón social ingresados con
anterioridad al Índice Nacional del Registro de Personas Jurídicas.

Previo al trámite de Reserva de Nombre, se puede realizar la consulta gratuita de Búsqueda de


Nombre a través de la web (www.sunarp.gob.pe) o la APP Sunarp.

En este caso en concreto reservaremos el nombre de CAJA SANCHEZ Y SANCHEZ

Requisitos:

1.- Llenar Formulario de Solicitud de Inscripción (formulario distribuido de manera gratuita en


cualquiera de las oficinas de Sunarp).

2.- Llenar la Solicitud de Reserva debidamente. También podrá llenar el formulario por la página
web al siguiente enlace:

https://enlinea.sunarp.gob.pe/webapp/extranet/DenominacionPublico.do?state=iniciaFrm

Una vez llenado el formulario lo imprime y se acerca a la oficina a realizar el pago.

* Tasa de Derecho Registral: S/. 20.00 Soles.

* Plazos: se otorga en 24 horas.

III.- IR A NOTARIO PÚBLICO.

Se deberá crear la Minuta de la Constitución de la entidad financiera (sociedad) CAJA SANCHEZ Y


SANCHEZ, con la participación de los socios que formaran parte de la empresa.

Luego se llevará dicha Minuta ante un Notario Público, el cual se encargará de revisarlo y elevarlo a
Registros Públicos de la ciudad donde será el domicilio de la empresa.
IV. A) EN FORMA PRESENCIAL (ya sea que el trámite en la Oficina lo haga lo presente la Notaría o
Ud. mismo).

Requisitos:

1.- Solicitud de inscripción de título (formulario de distribución gratuita) debidamente llenado y


firmado por el presentante.

2.- Parte notarial de la escritura pública de constitución de la sociedad emitida por el notario
(conteniendo inserto el pacto social, así como el estatuto, el nombramiento de los órganos de
administración y los documentos que acrediten el capital respectivo según el artículo 35 del
Reglamento del Registro de Sociedades).

* Tasa de Derecho Registral:

Derechos de calificación S/. 44 Soles.

Derechos de inscripción de acuerdo al capital social (3/1000 del valor del capital).

Nombramiento de Gerente: S/. 25.00 Soles.

*Tiempo de Calificación: De 2 a 7 días hábiles (Contado desde el día siguiente de su presentación).

TENGA EN CUENTA:

La presentación del PARTE NOTARIAL en la oficina registral, deberá de ser efectuada por el notario
ante quien se otorgó el instrumento o por sus dependientes acreditados. Excepcionalmente, a
solicitud y bajo responsabilidad de los otorgantes, el parte notarial podrá a ser presentado y
tramitado por persona distinta al notario o sus dependientes. En este caso, el notario al expedir el
parte deberá consignar en este el nombre completo y número de documento de identidad de la
persona que se encargará de la presentación y tramitación de dicho parte y la procedencia legítima
del parte, además de incorporarlo en el Módulo “Sistema Notario” los datos de la persona. (Sétima
Disposición Transitoria del D.L. 1049 Ley del Notariado y su modificación Decreto Legislativo N° 1232
de fecha 26/09/2015). Si el Notario ya no está en funciones o ha fallecido, podrá presentar el
testimonio expedido por el Archivo General de la Nación con su respectiva autorización para su
presentación.

En caso que constituya una sociedad con Directorio deberá adjuntar una declaración jurada con
firma legalizada ante notario de aceptación al cargo de director que será anexado a la constitución
de la sociedad, o en cuanto acto jurídico se requiera, para su inscripción en la Superintendencia
Nacional de los Registros Públicos. Esta disposición rige para directores titulares, alternos, suplentes
y reemplazantes según el caso, establecidos en los artículos 156 y 157 de la Ley General de
Sociedades, respectivamente.
IV. B) POR LA PLATAFORMA DEL SID SUNARP.

Actualmente, la SUNARP tiene una plataforma de servicios (conocida como SID SUNARP) que
permite a los ciudadanos que están interesados en hacer todo el TRÁMITE REGISTRAL de la
constitución de la empresa en forma virtual.

Para hacer uso de esa plataforma, el ciudadano ingresa por la siguiente URL:

https://sid.sunarp.gob.pe/sid/login.htm

(Para ingresar su solicitud de constitución por esta plataforma, debe primero registrarse como
usuario del SID SUNARP, en este caso ir a la opción “Regístrate aquí” que aparece en la página web
antes señalada)

Sugerencia: Antes de trabajar la solicitud, sugerimos previamente se sirva llamar por teléfono a la
notaría con la que Ud. desearía trabajar su escritura de constitución de empresa (los datos de la
notaría figuran en la plataforma, en la opción que dice: NOTARIAS AFILIADAS AL SID-SUNARP). A
efectos que pueda informarse mejor sobre los gastos notariales de la escritura, y demás información
relevante del trámite de constitución de empresa.

La ventaja que tiene de usar la plataforma del SID SUNARP, es que la inscripción ya sale con el
número RUC (pudiendo también hacer su trámite de RUC en forma virtual en la página web de la
SUNAT); asimismo, indicarle que todo el trámite en registros es de manera digital no siendo
necesario para el usuario o la notaría hacer trámite en forma presencial.

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