Manual de Prevención del

Blanqueo de Capitales y
Financiación del Terrorismo
Ref. ESP-POL-PBC

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Diciembre 2015
Contenidos

1. INTRODUCCIÓN .............................................................................................................................. 5

2. NORMATIVA NACIONAL E INTERNACIONAL ............................................................................. 7

3. NORMATIVA INTERNA .................................................................................................................15

4. ORGANIZACIÓN INTERNA...........................................................................................................16

4.1 Consejo de Administración ................................................................................................17

4.2 Órgano de Control Interno ..................................................................................................18

4.3 Representante ante el Servicio Ejecutivo y autorizados .................................................20

4.4 Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales ................................................21

4.5 Directores y personal de oficinas y áreas de negocio ....................................................23

5. POLÍTICA DE ACEPTACIÓN DE CLIENTES ...............................................................................24

5.1 Clientes no aceptados.........................................................................................................24

5.2 Evaluación del riesgo de los clientes ................................................................................25

5.3 Clientes de riesgo alto ........................................................................................................29

5.4 Contraste con las listas oficiales de terroristas, personas de riesgo y PRP´s .............30

5.5 Personas con Responsabilidad Pública ...........................................................................31

6. POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DE LOS CLIENTES .................................................................33

6.1 Documentos fehacientes para la identificación formal ...................................................33

6.2 Autorización de US personas .............................................................................................36

6.3 Autorización de clientes residentes en Canadá ...............................................................36

6.4 Identificación del titular real ...............................................................................................37

7. POLÍTICA DE CONOCIMIENTO DE LOS CLIENTES ..................................................................39

7.1 Propósito e índole de la relación de negocios .................................................................39

7.2 Medidas de diligencia en función al nivel de riesgo de los clientes ..............................39

7.2.1 Medidas de diligencia debida reforzadas ............................................................................40
7.2.2 Medidas de diligencia debida estándar ...............................................................................41
7.2.3 Medidas de diligencia simplificadas ....................................................................................41

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 7.3 Seguimiento continuo de la relación de negocio y actualización del nivel de riesgo .43

8. MEDIDAS ADICIONALES DE IDENTIFICACIÓN Y CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

ESTABLECIDAS EN LAS ÁREAS DE NEGOCIO Y ACTIVIDADES MÁS SENSIBLES ......................44

8.1 Banca Privada ......................................................................................................................44

8.2 Banca a Distancia ................................................................................................................45

8.3 Banca de corresponsales ...................................................................................................46

8.4 Personas con Responsabilidad Pública (PRP´s) .............................................................47

8.5 Zonas geográficas de alto riesgo ......................................................................................47

8.6 Actividad con clientes no habituales ................................................................................48

8.7 Actividad de cambio de moneda extranjera > 6.000 euros o su fraccionamiento al

trimestre ........................................................................................................................................48

8.8 Operaciones de envío de dinero > 3.000 euros o su fraccionamiento al trimestre ......48

8.9 Sociedades con acciones al portador (bearer shares) ....................................................48

8.10 Transmisiones de sociedades preconstituidas .............................................................48

8.11 Sociedades en Constitución ............................................................................................48

8.12 Gestión de transferencias: identificación de ordenante y beneficiarios .....................49

9. DECLARACIÓN Y CONTROL DE MEDIOS DE PAGO ................................................................50

10. CONSERVACIÓN DE LA DOCUMENTACIÓN .............................................................................51

11. CONTROL Y DETECCIÓN DE OPERACIONES SOSPECHOSAS .............................................53

11.1 Detección centralizada de operaciones sospechosas ..................................................54

11.2 Comunicación interna de operaciones sospechosas de empleados y agentes ........58

12. ANÁLISIS DE OPERACIONES SOSPECHOSAS ........................................................................60

13. COMUNICACIÓN DE OPERACIONES SOSPECHOSAS ............................................................63

13.1 Debida diligencia y prohibición de revelación ...............................................................65

13.2 Abstención de ejecución de operaciones .......................................................................65

13.3 Deber de confidencialidad ................................................................................................66

13.4 Exención de responsabilidad ...........................................................................................66

14. DECLARACIÓN MENSUAL DE OPERACIONES ........................................................................66

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15. REQUERIMIENTOS DE INFORMACIÓN DEL SEPBLAC U OTROS ORGANISMOS OFICIALES69

16. AGENTES ......................................................................................................................................69

17. FORMACIÓN ..................................................................................................................................73

18. ESTÁNDARES ÉTICOS EN LA CONTRATACIÓN DE EMPLEADOS Y AGENTES ..................75

19. REVISIÓN INTERNA......................................................................................................................75

20. EXAMEN EXTERNO ......................................................................................................................76

ANEXO I - CATÁLOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES SOSPECHOSAS ...........................78

ANEXO II - FORMULARIO COMUNICACIÓN INTERNA DE OPERACIONES SOSPECHOSAS .........83

ANEXO III - FORMULARIO COMUNICACIÓN OPERACIONES SOSPECHOSAS (F-19) ....................84

ANEXO IV – LISTADOS DE PAÍSES ......................................................................................................85

ANEXO V – ENCUESTA KYC .................................................................................................................88

ANEXO VI – DOCUMENTACION IDENTIFICATIVA DEL CLIENTE ......................................................91

ANEXO VII – DOCUMENTACION ACREDITATIVA DE LA ACIVIDAD ECONOMICA Y DEL ORIGEN

DE LOS FONDOS ..................................................................................................................................100

ANEXO VIII –MODELO INFORME DEL GESTOR ................................................................................101

ANEXO IX – ANÁLISIS DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIACIÓN DEL

TERRORISMO DE ANDBANK ..............................................................................................................104

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 1. INTRODUCCIÓN

Con anterioridad a los sucesos del 11 de septiembre de 2001, el blanqueo de capitales ya era una
preocupación de primer orden a nivel mundial, pero como resultado de una serie de factores externos e
internos al negocio del sistema financiero, desde dicha fecha, la prevención del blanqueo de capitales ha
adquirido una aún mayor relevancia y se está produciendo una colaboración sin precedentes entre los
Estados y Organismos expertos en esta materia en todo el mundo.

Andbank España, S.A. (en adelante, "el Banco”) y Andbank Wealth Management SGIIC, S.A.U. (en
adelante, “la Gestora”, conscientes de la trascendencia del problema y del papel que las entidades
financieras juegan en su prevención, colabora con las autoridades competentes, y han unido sus esfuerzos
a los del resto del sistema financiero español, en su lucha contra toda clase de forma de blanqueo de
capitales.

En este sentido, el Banco ha establecido una serie de obligaciones que los empleados deben cumplir a fin
de combatir el blanqueo de capitales. El detalle es el siguiente:

 Trabajar diligentemente en prevenir toda participación en cualquier actividad que pueda afectar a la
reputación del Banco de manera negativa.

 Promover una relación de negocio con los clientes del Banco de forma que se minimice el riesgo de
ésta de percibir fondos provenientes de actividades ilegales, o que de alguna manera pudieron ser
utilizados / destinados a propósitos relacionados con el blanqueo de capitales, fraude o financiación
del terrorismo.

 Informar acerca de cualquier actividad sospechosa que esté relacionada con el blanqueo de
capitales, el fraude o la financiación del terrorismo.

El objetivo del presente Manual es el de detallar los procedimientos, las políticas y los controles llevados a
cabo por el Banco para combatir el blanqueo de capitales tal como éste se define en Real Decreto
304/2014, de 5 de mayo, por el que se aprueba el reglamento de la ley 10/2010, de 28 de abril, de
prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

En este contexto, el Banco toma en consideración lo establecido en la actual Real decreto 304/2014 que
desarrolla la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del
terrorismo. Dicha Ley transpone la Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de
octubre de 2005, relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de
capitales y para la financiación del terrorismo, desarrollada por la Directiva 2006/70/CE de la Comisión, de 1
de agosto de 2006, por la que se establecen disposiciones de aplicación de la Directiva 2005/60/CE del
Parlamento Europeo y del Consejo en lo relativo a la definición de «personas del medio político» y los
criterios técnicos aplicables en los procedimientos simplificados de diligencia debida con respecto al cliente,
así como en lo que atañe a la exención por razones de actividad financiera ocasional o muy limitada,
además de establecer el régimen sancionador del Reglamento (CE) Nº 1781/2006 del Parlamento Europeo
y del Consejo, de 15 de noviembre.

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Concepto del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo

El Banco, considera blanqueo de capitales las siguientes actividades:

 La conversión o la transferencia de bienes, a sabiendas de que dichos bienes proceden de una

actividad delictiva o de la participación en una actividad delictiva, con el propósito de ocultar o
encubrir el origen ilícito de los bienes o de ayudar a personas que estén implicadas a eludir las
consecuencias jurídicas de sus actos.

 La ocultación o el encubrimiento de la naturaleza, el origen, la localización, la disposición, el

movimiento o la propiedad real de bienes o derechos sobre bienes, a sabiendas de que dichos
bienes proceden de una actividad delictiva o de la participación en una actividad delictiva.

 La adquisición, posesión o utilización de bienes, a sabiendas, en el momento de la recepción de los

mismos, de que proceden de una actividad delictiva o de la participación en una actividad delictiva.

 La participación en alguna de las actividades mencionadas en las letras anteriores, la asociación

para cometer este tipo de actos, las tentativas de perpetrarlas y el hecho de ayudar, instigar o
aconsejar a alguien para realizarlas o facilitar su ejecución.

Existirá blanqueo de capitales aun cuando las conductas descritas en los puntos precedentes sean
realizadas por la persona o personas que cometieron la actividad delictiva que haya generado los bienes.

Se entenderá por bienes procedentes de una actividad delictiva todo tipo de activos cuya adquisición o
posesión tenga su origen en un delito, tanto materiales como inmateriales, muebles o inmuebles, tangibles o
intangibles, así como los documentos o instrumentos jurídicos con independencia de su forma, incluidas la
electrónica o la digital, que acrediten la propiedad de dichos activos o un derecho sobre los mismos, con
inclusión de la cuota defraudada en el caso de los delitos contra la Hacienda Pública.

Se considerará que hay blanqueo de capitales aun cuando las actividades que hayan generado los bienes
se hubieran desarrollado en el territorio de otro Estado.

A los efectos de dicha Ley, se entenderá por financiación del terrorismo el suministro, el depósito, la
distribución o la recogida de fondos o bienes, por cualquier medio, de forma directa o indirecta, con la
intención de utilizarlos o con el conocimiento de que serán utilizados, íntegramente o en parte, para la
comisión de cualquiera de los delitos de terrorismo tipificados en el Código Penal.

Se considerará que existe financiación del terrorismo aun cuando el suministro o la recogida de fondos o
bienes se hayan desarrollado en el territorio de otro Estado.

A los efectos de dicha Ley y sin perjuicio de lo establecido en la Disposición adicional se considerarán
países terceros equivalentes aquellos Estados, territorios o jurisdicciones que, por establecer requisitos
equivalentes a los de la legislación española, se determinen por la Comisión de Prevención del Blanqueo de
Capitales e Infracciones Monetarias.

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La calificación como país tercero equivalente de un Estado, territorio o jurisdicción se entenderá en todo
caso sin efecto retroactivo.

Aunque no existe un método único para el blanqueo de capitales, se han identificado tres fases básicas en
este proceso, las cuales pueden ocurrir de forma simultánea o consecutiva; siendo lo más frecuente el
solapamiento de las mismas.

I. COLOCACIÓN Introducción en el circuito financiero de los fondos obtenidos ilegalmente.

II. DIVERSIFICACIÓN
Realización de diversas transacciones con la finalidad de desvincular los
fondos de su origen ilícito.
Realización de inversiones patrimoniales otorgando una apariencia de
III. INTEGRACIÓN
legitimidad en cuanto a su origen.

Con objeto de cumplir con la normativa vigente, el Banco ha establecido normas y procedimientos internos
eficaces encaminados a prevenir la utilización del mismo para la comisión de estas actividades delictivas. El
detalle es el siguiente:

 Desarrollo de la actividad comercial conforme a las obligaciones establecidas por la normativa

vigente.

 Implantación de normas de actuación y sistemas de control a fin de impedir que el Banco sea
utilizado para el blanqueo de capitales.

 Garantizando que todos sus empleados conozcan y cumplan la normativa interna.

 Asegurando el estricto cumplimiento de las leyes contra el blanqueo de capitales, así como las
recomendaciones emitidas en esta materia por el Grupo de Acción Financiera Internacional (en
adelante, “el GAFI”) y las autoridades nacionales e internacionales.

2. NORMATIVA NACIONAL E INTERNACIONAL

Legislación internacional

Los instrumentos internacionales que se han utilizado como referencia para la elaboración de las leyes
locales en la mayor parte de los países son:

 La Convención de las Naciones Unidas contra el Tráfico Ilícito de Estupefacientes y Sustancias

Psicotrópicas, aprobada en Viena el 19 de diciembre de 1988 (“Convención de Viena”).

7
  La Declaración de Basilea, aprobada el 28 de diciembre de 1988, por el Comité de Basilea sobre
Regulación y Supervisión Bancaria, en el que están representadas las diferentes autoridades
nacionales de supervisión bancaria.

 El informe aprobado por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) el 6 de febrero de

1990, en París, con 40 recomendaciones para prevenir el blanqueo de capitales, que fueron
actualizadas en 1996 y, posteriormente, en 2003.

 El Convenio del Consejo de Europa sobre Blanqueo, Identificación, Embargo y decomiso de los
Productos del Delito, abierto a la firma el 8 de Noviembre de 1990 en Estrasburgo.

 La Directiva del Consejo de las Comunidades Europeas, (91/308/CEE), de 10 de junio de 1991,

relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales.

 La Directiva del Parlamento Europeo y del Consejo, 2001/97/CE, de 4 de diciembre de 2001, por la
que se modifica la Directiva 91/308/CEE del Consejo relativa a la prevención de la utilización del
sistema financiero para el blanqueo de capitales.

 La Directiva 2005/60/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de octubre de 2005, relativa
a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales y para la
financiación del terrorismo (2).

 La Directiva 2006/70/CE de la Comisión de 1 de agosto de 2006 por la que se establecen

disposiciones de aplicación de la Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo en lo
relativo a la definición de “personas del medio político” y los criterios técnicos aplicables en los
procedimientos simplificados de diligencia debida con respecto al cliente así como en lo que atañe a
la exención por razones de actividad financiera ocasional o muy limitada.

 El Reglamento (CE) nº 1781/2006 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 15 de noviembre de

2006, relativo a la información sobre los ordenantes que acompaña a las transferencias de fondos.

Disposiciones legales en España:

España ha transpuesto las Directivas 91/308/CEE y 2001/97/CE y 2005/60/CE a nuestro ordenamiento

jurídico por medio de:

 Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del

terrorismo.

 Real Decreto 304/2014, de 6 de mayo, que aprueba el reglamento de la Ley 10/2010, de 28 de abril.

 Ley 19/2003, de 4 de julio, sobre régimen jurídico de los movimientos de capitales y de las
transacciones económicas con el exterior y sobre determinadas medidas de prevención de
blanqueo de capitales.

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  Resolución de 10 de agosto de 2012, de la Secretaría General del Tesoro y Política Financiera, por
la que se publica el Acuerdo de 17 de julio de 2012, de la Comisión de Prevención del Blanqueo de
Capitales e Infracciones Monetarias, por el que se determinan las jurisdicciones que establecen
requisitos equivalentes a los de la legislación española de prevención del blanqueo de capitales y
financiación del terrorismo.

Completan la legislación española en materia de prevención del blanqueo de capitales las siguientes
normas:

 La Ley 19/2013 de 19 de diciembre, de transparencia, acceso a la información pública y buen

gobierno.

 La Ley 21/2011 de 26 de julio, de dinero electrónico.

 La Ley 12/2003, de 21 de mayo, de prevención y bloqueo de la financiación del terrorismo.

 Las obligaciones impuestas por la Ley 12/2003 en materia de prevención y bloqueo de la

financiación del terrorismo se encuentran pendientes de desarrollo reglamentario, recogiéndose en
dicha norma una remisión en bloque a la normativa en vigor en materia de prevención del blanqueo
de capitales.

 La Ley Orgánica 10/1995, de 23 de noviembre, que aprobó el Código Penal, tipifica el delito de
blanqueo de capitales procedente de la comisión de delitos graves.

 Orden EHA 2619/2006, de 28 de julio, sobre determinadas obligaciones para los sujetos obligados
que realicen actividad de cambio de moneda o gestión de transferencias con el exterior.

 Orden ECO/2652/2002, de 24 de octubre, por la que se desarrollan las obligaciones de

comunicación de operaciones en relación con determinados países al Servicio Ejecutivo de la
Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (en adelante, “el
Servicio Ejecutivo).

 Orden Ministerial EHA/2444/2007, de 31 de julio, por la que se desarrolla el Reglamento de la Ley

19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales,
aprobado por Real Decreto 925/1995, de 9 de junio, en relación con el informe de experto externo
sobre los procedimientos y órganos de control interno y comunicación establecidos para prevenir el
blanqueo de capitales.

 Resolución de la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, de 10 de septiembre de 2008,

por la que se publica el Acuerdo de 14 de julio de 2008, de la Comisión de Prevención de Blanqueo

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 de Capitales e Infracciones Monetarias, por el que se determinan las jurisdicciones que establecen
requisitos equivalentes a los de la legislación española de prevención de blanqueo de capitales.

Sujetos obligados

Quedan sujetos a las obligaciones dela legislación vigente sobre prevención del blanqueo de capitales y
financiación del terrorismo las sociedades o entidades que se incluyan entre las enumeradas a
continuación:

 Las entidades de crédito.

 Las entidades aseguradoras autorizadas para operar en el ramo de vida y los corredores de
seguros cuando actúen en relación con seguros de vida u otros servicios relacionados con
inversiones, con las excepciones que se establezcan reglamentariamente.

 Las empresas de servicios de inversión.

 Las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva y las sociedades de inversión cuya
gestión no esté encomendada a una sociedad gestora.

 Las entidades gestoras de fondos de pensiones.

 Las sociedades gestoras de entidades de capital-riesgo y las sociedades de capital-riesgo cuya

gestión no esté encomendada a una sociedad gestora.

 Las sociedades de garantía recíproca.

 Las entidades de pago y las entidades de dinero electrónico.

 Las personas que ejerzan profesionalmente actividades de cambio de moneda. Excepto que dicha
actividad se realice con carácter accesorio a la actividad principal, y concurran los siguientes casos:

o Que la actividad de cambio de moneda extranjera se verifique, exclusivamente, como

servicio proporcionado a los clientes de la actividad principal.
o Que la cantidad cambiada por cliente no exceda de 1.000 euros en cada trimestre natural.
o Que la actividad de cambio de moneda extranjera sea limitada en términos absolutos, sin
que pueda exceder la cifra de 100.000 euros anuales.
o Que la actividad de cambio de moneda extranjera sea accesoria a la actividad principal,
considerándose como tal aquella que no exceda del 5 por ciento de la facturación anual del
negocio.

 Los servicios postales respecto de las actividades de giro o transferencia.

 Las personas dedicadas profesionalmente a la intermediación en la concesión de préstamos o

créditos, así como las personas que, sin haber obtenido autorización como establecimientos

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 financieros de crédito, desarrollen profesionalmente alguna de las actividades a que se refiere la
Disposición adicional primera de la Ley 3/1994, de 14 de abril, por la que se adapta la legislación
española en materia de Entidades de Crédito a la Segunda Directiva de Coordinación Bancaria y se
introducen otras modificaciones relativas al Sistema Financiero.

 Los promotores inmobiliarios y quienes ejerzan profesionalmente actividades de agencia, comisión

o intermediación en la compraventa de bienes inmuebles.

 Los auditores de cuentas, contables externos o asesores fiscales.

 Los notarios y los registradores de la propiedad, mercantiles y de bienes muebles. Quedarán

excluidos los actos notariales y registrales que carezcan de contenido económico o patrimonial o no
sean relevantes a efectos de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del
terrorismo. A tal efecto, mediante Orden del Ministro de Economía y Competitividad, previo informe
del Ministerio de Justicia, se establecerá la relación de tales actos.

 Los abogados, procuradores u otros profesionales independientes cuando participen en la

concepción, realización o asesoramiento de operaciones por cuenta de clientes relativas a la
compraventa de bienes inmuebles o entidades comerciales, la gestión de fondos, valores u otros
activos, la apertura o gestión de cuentas corrientes, cuentas de ahorros o cuentas de valores, la
organización de las aportaciones necesarias para la creación, el funcionamiento o la gestión de
empresas o la creación, el funcionamiento o la gestión de fideicomisos («trusts»), sociedades o
estructuras análogas, o cuando actúen por cuenta de clientes en cualquier operación financiera o
inmobiliaria.

 Las personas que con carácter profesional y con arreglo a la normativa específica que en cada caso
sea aplicable presten los siguientes servicios a terceros: constituir sociedades u otras personas
jurídicas; ejercer funciones de dirección o secretaría de una sociedad, socio de una asociación o
funciones similares en relación con otras personas jurídicas o disponer que otra persona ejerza
dichas funciones; facilitar un domicilio social o una dirección comercial, postal, administrativa y otros
servicios afines a una sociedad, una asociación o cualquier otro instrumento o persona jurídicos;
ejercer funciones de fideicomisario en un fideicomiso («trust») expreso o instrumento jurídico similar
o disponer que otra persona ejerza dichas funciones; o ejercer funciones de accionista por cuenta
de otra persona, exceptuando las sociedades que coticen en un mercado regulado y estén sujetas a
requisitos de información conformes con el derecho comunitario o a normas internacionales
equivalentes, o disponer que otra persona ejerza dichas funciones.

 Los casinos de juego.

 Las personas que comercien profesionalmente con joyas, piedras o metales preciosos.

 Las personas que comercien profesionalmente con objetos de arte o antigüedades.

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  Las personas que ejerzan profesionalmente las actividades a que se refiere el artículo 1 de la Ley
43/2007, de 13 de diciembre, de protección de los consumidores en la contratación de bienes con
oferta de restitución del precio.

 Las personas que ejerzan actividades de depósito, custodia o transporte profesional de fondos o
medios de pago.

 Las personas responsables de la gestión, explotación y comercialización de loterías u otros juegos

de azar respecto de las operaciones de pago de premios.

 Las personas físicas que realicen movimientos de medios de pago, en los términos establecidos en
el artículo 34.

 Las personas que comercien profesionalmente con bienes, en los términos establecidos en el
artículo 38.

 Las fundaciones y asociaciones, en los términos establecidos en el artículo 39.

 Los gestores de sistemas de pago y de compensación y liquidación de valores y productos

financieros derivados, así como los gestores de tarjetas de crédito o debito emitidas por otras
entidades, en los términos establecidos en el artículo 40.

Tienen la consideración de sujetos obligados las personas físicas o jurídicas que desarrollen las actividades
mencionadas anteriormente. No obstante, cuando las personas físicas actúen en calidad de empleados de
una persona jurídica, o le presten servicios permanentes o esporádicos, las obligaciones impuestas por esta
Ley recaerán sobre dicha persona jurídica respecto de los servicios prestados.

Los sujetos obligados quedarán, asimismo, sometidos a las obligaciones establecidas en el Real Decreto
314/2014 respecto de las operaciones realizadas a través de agentes u otras personas que actúen como
mediadores o intermediarios de aquéllos.

Reglamentariamente podrán excluirse de la condición de sujetos obligados, aquellas personas que realicen
actividades financieras con carácter ocasional o de manera muy limitada cuando exista escaso riesgo de
blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo.

A los efectos de la Ley se considerarán entidades financieras los sujetos obligados mencionados
anteriormente.

La legislación española sobre prevención de blanqueo de capitales impone a los sujetos obligados las
siguientes obligaciones:

 Exigencia de identificación de los clientes y personas que deseen realizar operaciones, así como de
las personas por cuenta de quienes actúan cuando existan indicios o certeza de que no lo hacen
por cuenta propia.

12
  Examen especial de aquella operativa que pueda estar vinculada al blanqueo con independencia de
su cuantía.

 Conservación de documentos acreditativos de las operaciones e identidad de los sujetos que las
realicen durante un plazo de 10 años.

 Comunicación, a través de los órganos internos que cada entidad designe, al Servicio Ejecutivo de
la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (adscrito al Banco
de España), de cualquier hecho u operación sobre el que existan indicios o certeza de su
vinculación al blanqueo de capitales, así como facilitar la información requerida por el mismo.

 Abstención de ejecutar operaciones sospechosas sin efectuar previamente dicha comunicación, o

su comunicación posterior inmediata, cuando la abstención no sea posible o pueda dificultar la
persecución de los beneficiarios de la operación.

 Deber de no revelar al cliente o a terceros las operaciones comunicadas o el examen de su

operativa, y consideración del riesgo de no revelación.

 Establecimiento de órganos y procedimientos de control y comunicación internos por las entidades.

 Transmitir a los empleados de las entidades las exigencias derivadas de la Ley, a través de planes y
cursos de formación.

Sanciones e infracciones

La normativa vigente establece las siguientes clases de infracciones:

 Infracciones muy graves.

 Infracciones graves.

 Infracciones leves.

Así, en función de la clase de infracción cometida, se establecen las siguientes sanciones:

Sanciones por infracciones muy graves: Por la comisión de infracciones muy graves se podrán imponer
las siguientes sanciones:

 Amonestación pública.

 Multa cuyo importe mínimo será de 150.000 euros y cuyo importe máximo podrá ascender hasta la
mayor de las siguientes cifras: el 5 por ciento del patrimonio neto del sujeto obligado, el duplo del
contenido económico de la operación, o 1.500.000 euros.

 Tratándose de entidades sujetas a autorización administrativa para operar, la revocación de ésta.

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Además de la sanción que corresponda imponer al sujeto obligado por la comisión de infracciones muy
graves, se podrán imponer una o varias de las siguientes sanciones a quienes, ejerciendo en el mismo
cargo de administración o dirección, fueran responsables de la infracción:

 Multa a cada uno de ellos por importe de entre 60.000 y 600.000 euros.

 Separación del cargo, con inhabilitación para ejercer cargos de administración o dirección en la
misma entidad por un plazo máximo de diez años.

 Separación del cargo, con inhabilitación para ejercer cargos de administración o dirección en
cualquier entidad de las sujetas a esta Ley por un plazo máximo de diez años.

Sanciones por infracciones graves: Por la comisión de infracciones graves se podrán imponer las
siguientes sanciones:

 Amonestación privada.

 Amonestación pública.

 Multa cuyo importe mínimo será de 60.001 euros y cuyo importe máximo podrá ascender hasta la
mayor de las siguientes cifras: el 1 por ciento del patrimonio neto del sujeto obligado, el tanto del
contenido económico de la operación, más un 50 por ciento, o 150.000 euros.

Además de la sanción que corresponda imponer al sujeto obligado por la comisión de infracciones graves,
se podrán imponer una o varias de las siguientes sanciones a quienes, ejerciendo en el mismo cargo de
administración o dirección, fueran responsables de la infracción:

 Amonestación privada.

 Amonestación pública.

 Multa a cada uno de ellos por un importe mínimo de 3.000 euros y máximo de hasta 60.000 euros.

 Suspensión temporal en el cargo por plazo no superior a un año.

Sanciones por infracciones leves: Por la comisión de infracciones leves se podrán imponer una o ambas
de las siguientes sanciones:

 Amonestación privada.

 Multa por importe de hasta 60.000 euros.

14
Adicionalmente, el Código Penal tipifica como delito el blanqueo de capitales y de los beneficios
económicos generados como consecuencia de la comisión de cualquier delito, distinguiendo dos grados de
responsabilidad:

 La derivada de las conductas de adquisición, conversión o transmisión de bienes a sabiendas de

que éstos tienen su origen en un delito grave. La realización de cualquier acto para ocultar o
encubrir el origen delictivo de los capitales está igualmente castigado.

 La derivada de las conductas descritas en el punto anterior, cuando son realizadas por imprudencia
grave.

En el caso de conductas dolosas (intencionadas) se sanciona el delito de blanqueo de capitales con pena
de prisión de seis meses a seis años y multa del tanto al triple del valor de los bienes. Las conductas por
imprudencia grave se sancionan con prisión de seis meses a dos años y multa del tanto al triple.

Por último, también serán de aplicación las sanciones o contramedidas financieras establecidas en el art. 42
de la Ley 19/2013 sobre transparencia.

3. NORMATIVA INTERNA

Las normas internas y procedimientos en vigor para la prevención del blanqueo de capitales y financiación
del terrorismo, han sido aprobados por el Órgano de Administración, así como por el Órgano de Control
Interno de Prevención de Blanqueo de Capitales.

Los esfuerzos del Banco para la prevención del blanqueo de capitales se concretan en el establecimiento de
normas y procedimientos de obligado cumplimiento de la legislación vigente, garantizando que permiten al
Banco:

 Centralizar, gestionar, controlar y almacenar de modo eficaz la documentación e información de los

clientes y de las operaciones que se realicen.

 Verificar la efectiva aplicación de los controles previstos y reforzarlos en caso necesario.

 Adoptar y aplicar medidas reforzadas para gestionar y mitigar los riesgos más elevados.

 Agregar las operaciones realizadas a fin de detectar potenciales fraccionamientos y operaciones

conectadas.

 Determinar, con carácter previo, si procede el conocimiento y verificación de la actividad profesional

o empresarial del cliente.

 Detectar cambios en el comportamiento operativo de los clientes o inconsistencias con su perfil de

riesgo.

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  Impedir la ejecución de operaciones cuando no consten completos los datos obligatorios del cliente
o de la operación.

 Impedir la ejecución de operaciones por parte de personas o entidades sujetas a prohibición de

operar.

 Seleccionar para su análisis operaciones en función de alertas predeterminadas y adecuadas a su

actividad.

 Mantener una comunicación directa del órgano de control interno con la red comercial.

 Atender de forma rápida, segura y eficaz los requerimientos de documentación e información de la

Comisión, de sus órganos de apoyo o de cualquier otra autoridad pública legalmente habilitada.

 Cumplimentar la comunicación sistemática de operaciones al Servicio Ejecutivo de la Comisión o,

en su caso, la comunicación semestral negativa.

El presente Manual se actualizará de manera anual o siempre que Prevención de Blanqueo de Capitales lo
considere necesario, y se distribuirá a los empleados del Banco mediante el envío de un email y por su
publicación en la Intranet corporativa de Andbank. Tanto la publicación del Manual como cualquier
modificación o actualización, debe ser informada a todos los empleados del Banco y de la Gestora por parte
del Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales. Dicha labor de difusión será completada con la
realización de acciones formativas periódicas, de conformidad con el plan anual de formación.

Por tanto, Prevención de Blanqueo de Capitales es responsable de la periódica actualización de las

medidas de control interno, a la luz de las novedades normativas así como los desarrollos observados en el
sector y del análisis del perfil de negocio y operativa del Banco.

Los procedimientos detallados en el Manual son de aplicación a todos los empleados y agentes del Banco y
de la Gestora.

4. ORGANIZACIÓN INTERNA

De acuerdo con lo previsto en la normativa vigente, en la fijación de la estructura orgánica interna se han
tenido en cuenta los recursos humanos y técnicos con los que cuenta el Grupo Andbank, de manera que le
permita detectar, impedir y, en su caso, comunicar la realización de operaciones relacionadas con el
blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Cabe señalar, que todos los clientes de la gestora tienen cuenta en el Banco, y su operativa tiene también
reflejo en cuenta corriente del Banco.

En este sentido, las funciones en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del
terrorismo que afecten a Andbank Wealth Management, S.G.I.I.C., S.A.U. se encontrarán centralizadas en
el Banco conforme al siguiente cuadro:

16
 Departamento u órgano responsable en Andbank Wealth
Departamento u órgano del Banco
Management, S.G.I.I.C. S.A.U.

Consejo de Administración Consejo de Administración de Andbank España, S.A.

Órgano de Control Interno Comité de PBC de Andbank España, S.A.

Prevención de Blanqueo de Capitales de Andbank España,

Prevención de Blanqueo de Capitales
S.A.
Representante ante el SEPBLAC de Andbank Wealth
Representante ante el SEPBLAC
Management, S.G.I.I.C. S.A.U
Directores y personal de oficinas y áreas de negocio de
Directores y personal de oficinas y áreas de negocio
Andbank Wealth Management, S.G.I.I.C. S.A.U.

Auditoría Interna y Control Auditoría Interna y Control de Andbank España, S.A.

Sin perjuicio de lo anterior, las personas y departamentos de las Entidades que intervienen en la aplicación
de las políticas y procedimientos contenidos en el presente Manual son las siguientes:

4.1 Consejo de Administración

El Consejo de Administración del Banco será responsable de cumplir con las siguientes tareas:

 Aprobar y promover el cumplimiento de las políticas y procedimientos contenidos en el presente

Manual.

 Aprobar la estructura interna para la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del
terrorismo y nombrar y relevar a los miembros del Comité de Prevención del Blanqueo de Capitales
y de la Financiación del Terrorismo (en adelante, “Órgano de Control Interno”).

 Aprobar la propuesta de nombramiento del Representante y los Autorizados del Representante ante
el Servicio Ejecutivo de la Comisión para la Prevención del Blanqueo de Capitales y de la
Financiación del Terrorismo (en adelante, “SEPBLAC”).

 Supervisar el correcto cumplimiento de las funciones del Órgano de Control Interno, de Prevención
de Blanqueo de Capitales, del Representante y de los Autorizados del Representante ante el
SEPBLAC, de los Directores y responsables de las distintas áreas de negocio de las Entidades y el
departamento de Auditoría Interna.

 Designar a los expertos externos que realicen los informes anuales contemplados en la normativa
en vigor y en el presente Manual sobre las medidas de control interno establecidas por cada
Entidad.

17
  Recibir e informarse sobre el contenido de los respectivos informes de los expertos externos
formulados anualmente, aprobando la adopción de aquellas medidas y mejoras necesarias para
solventar las deficiencias detectadas en los mismos.

 Aprobar las acciones encaminadas a la formación del Personal en materia de prevención del
blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, y en particular el plan anual de formación.

 Ejercer la potestad disciplinaria correspondiente en caso de incumplimiento de las obligaciones por

el Personal.

4.2 Órgano de Control Interno

De conformidad con lo dispuesto en la legislación vigente, se ha establecido que el Órgano de Control

Interno del Banco será el Comité de Prevención del Blanqueo de Capitales y para la Financiación del
Terrorismo (en adelante, “el OCI”).

El tiene como misión principal la de analizar, controlar y decidir sobre la comunicación al Servicio Ejecutivo
de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (en adelante, “el
Servicio Ejecutivo”) de toda la información relativa a las operaciones o hechos susceptibles de estar
relacionados con el blanqueo de capitales.

El Órgano de Control Interno es el órgano creado para analizar, debatir y proponer la política de prevención
de blanqueo de capitales y mitigar con ello los riesgos que de ella se derivan, principalmente los
relacionados con el riesgo legal y el de imagen o reputacional.

El Órgano de Control Interno está formado por los siguientes miembros:

 Consejero Delegado.
 Director General de control.
 Secretario General.
 Director de Prevención de Blanqueo de Capitales.
 Director de Legal.
 Director de Operaciones.
 Director de Riesgos.

Las funciones del Órgano de Control Interno específicas son:

 Conseguir los objetivos fijados por la Alta Dirección en materia de prevención del blanqueo de
capitales y la financiación del terrorismo.

 Promover el desarrollo e implantación de los procedimientos de prevención de blanqueo y

financiación del terrorismo en el Banco.

18
  Analizar y debatir las modificaciones legislativas y demás novedades que procedan de los
organismos nacionales e internacionales relacionados con la prevención del blanqueo de capitales y
la financiación, con el fin de que el Banco adopte una posición con respecto a las mismas.

 Definir las políticas y procedimientos adecuados en materia de diligencia debida, información,

conservación de documentos, control interno, evaluación y gestión de riesgo, garantía del
cumplimiento de las disposiciones pertinentes y comunicación.

 Definir y aprobar la Política de Admisión de Clientes

 Decidir qué clientes no deben o no pueden seguir manteniendo relaciones comerciales con el
Banco.

 Recibir información sobre la comunicación de operativas sospechosas realizadas al Servicio

Ejecutivo.

 Analizar y decidir, con respecto a aquellas operaciones con indicios no claros de sospecha de
blanqueo de capitales, informadas por el Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales,
sobre su comunicación o no al Servicio Ejecutivo.

 Recibir información sobre el contenido de la declaración mensual de operaciones, o semestral

negativa en su caso, a enviar al Servicio Ejecutivo.

 Analizar las propuestas realizadas por el Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales

relativas a la mejora de la eficiencia y efectividad de los procedimientos implantados para la
detección de operaciones sospechosas de blanqueo de capitales y financiación, especialmente las
relativas a la adopción de herramientas informáticas para el análisis de los clientes y de sus
operaciones, así como promover cualquier medida que a tal efecto considere oportuna,
especialmente las relativas a la provisión de recursos técnicos y humanos que se consideren
necesarios para el correcto análisis de los clientes y de sus operaciones.

 Aprobación del plan anual de Formación en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la
financiación del terrorismo

 Elevar reporte de actividad presentado por el Departamento de Prevención de Blanqueo de

Capitales, al menos con periodicidad anual, a los Órganos de Gobierno y Alta Dirección.

El Comité para la Prevención del Blanqueo de Capitales se reunirá, previa convocatoria de su Presidente,
cuantas veces éste lo considere oportuno (en sesión extraordinaria) y como mínimo una vez al mes (en
sesión ordinaria).

El Comité podrá ser convocado por el Presidente, a iniciativa propia, o a petición de al menos dos de sus
miembros. En la convocatoria deberá constar el orden del día.

19
El Comité podrá reunirse de forma presencial o a distancia (call-conference). El Comité, tanto ordinario
como extraordinario, quedará válidamente constituido cuando estén presentes la mitad más uno de sus
miembros. No será válida la representación de ningún miembro, entendiéndose que el nombramiento es
intransferible.

Se levantará acta de cada reunión, donde se hará constar la fecha, el lugar y la hora de la reunión, relación
de los asistentes, contenido de los acuerdos adoptados y resultado de las votaciones si las hubiera, acta
que serán firmados por los asistentes, con el visto bueno del Presidente. Dichas actas, junto con las
comunicaciones de hechos u operaciones presuntamente incursas en blanqueo de capitales, serán
archivadas y conservadas bajo su custodia.

Las deliberaciones del Comité para la Prevención del Blanqueo de tendrán la consideración de secretas y
su quebrantamiento constituirá infracción laboral grave, con las consecuencias jurídicas que dicha
tipificación lleve inherentes.

Los acuerdos se adoptarán por mayoría de los miembros asistentes, y, en caso de empate, el voto del
Presidente será voto de calidad.

4.3 Representante ante el Servicio Ejecutivo y autorizados

El Representante del Banco ante el Servicio Ejecutivo, designado por el Consejo de Administración del
Banco, el 28 de junio de 2013 es el Consejero Delegado.

El Representante de la Gestora ante el Servicio Ejecutivo, designado por el Consejo de Administración de la

Gestora, el 9 de abril de 2013 es el Consejero Delegado.

Estas designaciones han sido comunicadas formalmente al SEPBLAC y cuentan con la aceptación tácita
prevista en la normativa. Asimismo, han sido efectuadas las comunicaciones precisas para el registro de su
reconocimiento de firma ante el SEPBLAC.

El cambio de categoría profesional o del cargo ostentado por el Representante no dará lugar a una nueva
comunicación al SEPBLAC, ni a su sustitución, en tanto no afecte de modo significativo al adecuado
desempeño de sus funciones. El eventual cese del Representante ante el SEPBLAC habrá de ir
acompañado de un nuevo nombramiento, a fin de garantizar la continuidad en el ejercicio de sus funciones.

El representante, es la persona designada por el Consejo de Administración para coordinar las actividades
en la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, teniendo las funciones
siguientes:

 Canalizar las comunicaciones existentes entre el Servicio Ejecutivo y el Banco/Gestora,

especialmente las relativas a las comunicaciones relativas a operaciones sospechosas de blanqueo
de capitales o la financiación del terrorismo.

20
  Atender las solicitudes de documentación e información que la Comisión de Prevención del
Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias o sus órganos de apoyo requieran para el ejercicio
de sus competencias.

 Participar en las reuniones que convoque el Servicio Ejecutivo cuando éstas tengan una finalidad
consultiva, bien con el Banco/Gestora bien con el sistema financiero en general, o divulgativa sobre
nuevos procedimientos a desarrollar por las entidades financieras.

 Asistir al Comité para la Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo
(Órgano de Control Interno).

 Mantener constantemente informado al Órgano de Control Interno y a la Alta Dirección de las

comunicaciones mantenidas con el Servicio Ejecutivo, así como de cualquier circunstancia que
pudiera o debiera alterar o modificar la política de prevención de blanqueo de capitales y
financiación que realiza el Banco. Para cumplir esta función deberán estar permanentemente
actualizado en relación con la normativa y procedimientos existentes en la prevención del blanqueo
de capitales y de la financiación del terrorismo.

4.4 Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales

Para la realización de sus funciones, el Órgano de Control Interno se apoya en el Departamento de

Prevención de Blanqueo de Capitales (en adelante, “Prevención de Blanqueo de Capitales”) del Banco en el
ámbito de la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, cuyo objetivo es el de
servir de instrumento de soporte operativo al Órgano de Control Interno para desarrollar el eficaz
cumplimiento de sus funciones.

Las funciones previstas para Prevención de Blanqueo de Capitales, son las siguientes:

 Analizar la documentación obtenida en el cumplimiento de las normas de diligencia debida,

decidiendo sobre la suficiencia de la misma a los efectos de identificar a los clientes o la necesidad
de solicitar información y/o documentación adicional.

 Resolver sobre la aceptación de los clientes, a la vista de la documentación obtenida y de los

antecedentes de los clientes (salvo en aquellos clientes de riesgo superior al promedio, cuya
aceptación deberá realizarse por el Órgano de Control Interno).

 Canalizar las comunicaciones de operaciones potencialmente sospechosas procedentes de

empleados o directivos, garantizando su confidencialidad y proporcionando acuse de recibo a la
persona que las hubiese iniciado.

 Analizar los expedientes de comunicaciones de operaciones sospechosas recibidas de empleados y

directivos, así como las operaciones que hayan sido detectadas, documentando, de acuerdo con los

21
 procedimientos y requerimientos aprobados por el Órgano de Control Interno, el análisis efectuado y
proponiendo, en su caso, la adopción de medidas adecuadas de comunicación o control.

 Efectuar el seguimiento de aquellas operaciones que así lo requieran.

 Proponer, de forma razonada, al Órgano de Control Interno el archivo definitivo de aquellas

comunicaciones internas que, tras su análisis, no se consideren susceptibles de ser comunicadas al
SEPBLAC.

 Presentar, tras la revisión de su contenido y dentro de los plazos exigidos por la normativa, al
Representante la comunicación sistemática de operaciones que componen el reporting sistemático
(DMO) para su finalización y posterior remisión al SEPBLAC por los medios establecidos en sus
instrucciones de comunicación.

 Elaborar, de acuerdo con las instrucciones operativas asociadas al procedimiento de

comunicaciones telemáticas, las comunicaciones sustantivas aprobadas, someterlas al
Representante para su finalización y posteriormente enviar los ficheros por los medios definidos en
la Instrucción del SEPBLAC.

 Elaborar la respuesta a los requerimientos de información y solicitudes recibidas del SEPBLAC,

presentar esta respuesta al Representante para su finalización y posterior remisión al SEPBLAC.

 Elaborar los informes periódicos sobre prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del
terrorismo en cada Entidad, que se someterán a la aprobación del Órgano de Control Interno.

 Mantener el archivo centralizado de documentación sobre prevención de blanqueo de capitales y de

la financiación del terrorismo.

 Servir como interlocutor operativo frente a las administraciones competentes, el SEPBLAC y los
expertos externos, en el desarrollo de su revisión anual.

 Examinar periódicamente la eficiencia y efectividad de los procedimientos implantados para la

detección de operaciones sospechosas de blanqueo de capitales y/o financiación del terrorismo, y
promover cualquier medida para su mejora, especialmente las relativas a la adopción de
herramientas informáticas para el análisis de los clientes y sus operaciones, relacionando las
correspondientes recomendaciones al Órgano de Control Interno.

 Estar informado y analizar todas las modificaciones legislativas y demás novedades que puedan
afectar a las Entidades en relación con las políticas y procedimientos de prevención del blanqueo de
capitales y de la financiación del terrorismo, proponiendo las adaptaciones pertinentes al Órgano de
Control Interno.

 Promover acciones encaminadas a la formación del Personal en materia de prevención del

blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, proponiendo anualmente un plan de
formación al Órgano de Control Interno.

22
  Atender las consultas de las distintas áreas y departamentos de las Entidades relacionadas con
aspectos de la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

 Colaborar con el Representante y los Autorizados del Representante ante el SEPBLAC en el

cumplimiento de las obligaciones de estos.

 Estar coordinado con la función de Cumplimiento Global a nivel de grupo Andbank.

4.5 Directores y personal de oficinas y áreas de negocio

Todos los directivos y empleados y de modo especial aquellos que, por el puesto de trabajo que
desempeñan, mantienen una relación más directa con los clientes, deberán participar en el sistema de
prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, aplicando las políticas y procedimientos
recogidos en el presente Manual.

Las funciones en relación con el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo que tienen
encomendadas son:

 Cumplir con las políticas de aplicación de diligencia debida sobre clientes, aplicando los protocolos
de actuación establecidos en la normativa interna, cuando se inicie una relación comercial o se
realice alguna operación.

 Vigilar de forma especial a aquellos titulares, cuentas u operativas incluidos en el segmento de

riesgo alto, según se establece en este Manual, informando de cualquier modificación o movimiento
significativo a Prevención de Blanqueo de Capitales.

 Analizar con detalle cualquier operación / cliente que muestre sospechas o indicios de posible
vinculación al blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, teniendo en cuenta el catálogo de
operativas de riesgo realizando la comunicación interna, con la mayor celeridad, al Prevención de
Blanqueo de Capitales en el caso de que la sospecha o la incoherencia en sus operativas sean
confirmadas.

 Realizar los cursos específicos de formación sobre prevención propuestos por Prevención de
Blanqueo de Capitales, así como conocer y poner en práctica los procedimientos para prevenir el
blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

 Mantener el deber de confidencialidad con respecto a todas las operaciones o clientes que hayan
sido considerados como sospechosos de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

 Vigilar el buen funcionamiento de los procedimientos operativos diseñados para la detección de las
operaciones sospechosas o con falta de correspondencia así como proponer cuantas sugerencias
se estimen oportunas para mejorar los procedimientos operativos diseñados por el Banco para la
detección de operaciones sospechosas de blanqueo de capitales.

23
 5. POLÍTICA DE ACEPTACIÓN DE CLIENTES

La legislación vigente establece que los sujetos obligados deben contar con una política expresa de
admisión de clientes. Dicha política incluirá una descripción de aquellos tipos de clientes que podrían
presentar un riesgo superior al riesgo promedio en función de los factores que determine el propio sujeto
obligado. Esta política se aplicará a todos los clientes antes de entablar relaciones comerciales.

5.1 Clientes no aceptados

 Personas que aparezcan en las listas negras oficiales vigentes, sin autorización expresa de
Prevención de Blanqueo de Capitales.

 Personas sobre las que se disponga de alguna información de la que se deduzca que pueden estar
relacionadas con actividades delictivas.

 Personas sobre las que existan sospechas sobre el origen de los fondos y/o el titular real del
contrato.

 Personas que tengan negocios cuya naturaleza haga imposible la verificación de la legitimidad de
las actividades o la procedencia de los fondos.

 Personas que rehúsen facilitar información o la documentación requerida.

 Entidades financieras (entidades de crédito, entidades de servicio de inversión, gestoras y fondos

de inversión, entidades aseguradoras y corredores de seguros, u otras entidades similares) no
autorizadas oficialmente.

 Establecimientos de compra-venta de moneda extranjera y/o gestión de transferencias u otras

entidades similares no autorizadas oficialmente.

 Casinos, entidades de apuestas y/o actividades relacionadas con el juego, no autorizadas

oficialmente.

 Bancos pantalla (entidades financieras residentes en países o territorios donde no tengan presencia
física y que no pertenezcan a un grupo financiero reconocido).

 Personas jurídicas cuya estructura de propiedad o de control no haya podido determinarse. Si se

trata de sociedades cuyas acciones estén representadas mediante títulos al portador, se aplicará la
prohibición anterior salvo que el Banco determine por otros medios la estructura de propiedad o de
control.

24
  Clientes que quieran realizar el pago de servicio en efectivo u otro medio de pago diferente a
transferencia bancaria o domiciliación de recibos.

 Cualquier otra categoría que determine el Comité de PBC.

El Banco no establecerá relaciones comerciales ni aceptará ninguna operación bajo ninguna de las
circunstancias anteriormente mencionadas.

Asimismo, el Banco no establecerá relaciones de negocio ni ejecutará operaciones cuando no pueda aplicar
las medidas de diligencia debida previstas en el presente Manual. Cuando se aprecie la imposibilidad en el
curso de la relación de negocios, el Banco pondrá fin a la misma, procediendo a realizar el examen especial
a que se refiere el apartado “Comunicación interna y análisis de operaciones sospechosas” del presente
Manual.

5.2 Evaluación del riesgo de los clientes

Para el resto de clientes aceptados, el Banco realiza, con carácter previo al establecimiento de la relación
de negocio, su nivel de riesgo de blanqueo de capitales.

En este sentido el Banco ha definido dos grupos de clientes (Retail y Banca Privada), para los que ha
establecido una serie de parámetros de riesgo en función de los cuales se asignará un nivel de riesgo al
cliente y aplicará una serie de medidas de debida diligencia.

Gráficamente el detalle es el siguiente:

25
El detalle de la metodología ilustrada anteriormente, consiste en la definición de dos grandes grupos de
clientes:

Cliente Retail
Representa el caso general de alta en el aplicativo SF del Banco, cuyo origen es la web corporativa,
agentes, EAFIs, call-center o bien oficinas. Entre la información a cumplimentar en la ficha de cliente para
todos los intervinientes (se incluye a los titulares reales), existen una serie de campos que determinan
automáticamente su nivel de riesgo:

 Área de negocio: Origen del cliente (oficinas, banca a distancia, agentes, etc.).

 Tipo de cliente: Se cataloga a los clientes en función de su forma social (Física o Jurídica).

 Nacionalidad: Se realiza una clasificación de todos los países en base al riesgo de blanqueo de
capitales y basado en los listados de países de riesgo publicados en el Anexo IV.

 Residencia: Se realiza una clasificación de todos los países en base al riesgo de blanqueo de
capitales y basado en los listados de países de riesgo publicados en el Anexo IV. Este parámetro
representará el nivel de riesgo a aplicar tanto a personas físicas como a jurídicas en función del país
del domicilio fiscal.

 Actividad económica: según listado de actividades económicas / profesiones sensibles.

 Persona con responsabilidad Pública (algún interviniente, familiar o allegado es PRP).

El impacto de cada factor sobre el nivel de riesgo es el siguiente:

Parámetro Desplegable Clasificación

Web/Call-Center Riesgo MEDIO
EAFIs Riesgo MEDIO
Canal de captación
Agentes N/A
Oficinas N/A
Tipo de cliente Persona Física N/A
Persona Jurídica N/A
Nacionalidad País de riesgo Riesgo ALTO
País no de riesgo N/A
Residencia País de riesgo Riesgo ALTO
País no de riesgo N/A
Entidad Financiera UE / Sociedad cotiza Bolsa Riesgo MUY BAJO
Actividad
económica Actividad económica de Riesgo (ej. PRP) Riesgo ALTO
Actividad económica N/A

26
Los mencionados factores de riesgo, permiten identificar de forma automática en nivel de riesgo de la
cuenta del cliente Riesgo Alto, Medio, Bajo o Muy Bajo.
La tipología de clientes que pertenecen al segmento de Banca Privada, deben aportar como medida de
conocimiento reforzada, además de la “Encuesta KYC” que incorpora información sobre origen de fondos,
operativa y volumen esperada en la cuenta, productos habituales, etc., documentación acreditativa de la
información manifestada.

Posteriormente, el Banco realiza los siguientes controles de verificación:

 Contraste de las altas de clientes contra World-Check (proceso batch diario) – Véase apartado 11.1
sobre Namebook.

 Contraste de la actividad Económica (El Banco se encuentra en proceso de adhesión al Servicio de

comprobación de la actividad económica de todos sus clientes a través del Servicio suministrado
por la Seguridad Social).

 La primera transferencia debe provenir de una Entidad Financiera de la Unión Europea. El

ordenante debe coincidir con el cliente.

Cliente de Banca Privada

Un cliente puede ser de Banca Privada por el Cumplimiento de, al menos una, de las siguientes
condiciones:

 Clientes cuya cuenta ha sido codificada por el Gestor con el atributo “Banca Privada”, en el
momento de alta del cliente.

 Clientes cuyo canal de captación es Andbank España, S.A. (Olympic).

 Clientes que mantienen un saldo igual o superior a 1 millón de euros o su contravalor en caso de
moneda extranjera (importe parametrizable por Prevención de Blanqueo de Capitales). Este saldo
se calcula teniendo en cuenta la posición media mensual de la cuenta.

 Clientes que han contratado el servicio de asesoramiento recurrente o gestión de carteras, y

presentan un saldo medio en cuenta igual o superior a 50.000 euros (importe parametrizable por
Prevención de Blanqueo de Capitales).

La tipología de clientes que pertenecen al segmento de Banca Privada, deben aportar como medida de
conocimiento reforzada, además de la “Encuesta KYC” que incorpora información sobre origen de fondos,
operativa y volumen esperada en la cuenta, productos habituales, etc., documentación acreditativa de la
información manifestada.

27
Dicha Encuesta KYC está a su vez vinculada al aplicativo Namebook, para el seguimiento continuo de la
operativa de clientes de Riesgo Alto y de Banca Privada, que genera alertas sobre patrones de
comportamiento y a partir de cierto tipo de operativa considerada de riesgo por el Banco.

La Encuesta se realiza en el momento de alta del cliente o cuando éste haya pasado a tener la condición de
Banca Privada, y toma en consideración los siguientes aspectos:

Tipo de cliente

Operativa no
esperada y Nacionalidad
volomen

Operativa
esperada y Residencia
volumen

Origen de los Actividad

fondos económica

Client
introducido / PRP
espontaneo

Este perfil del cliente se estructura en cuatro áreas o bloques de preguntas. La determinación del nivel de
riesgo del cliente, se dará por la suma de los niveles de riesgo de los factores que componen los diferentes
parámetros de riesgo, pudiendo ser el resultado:

 Nivel D (riesgo alto),

 Nivel C (riesgo medio),
 Nivel B (riesgo bajo),
 Nivel A (riesgo muy bajo).

Toda cuenta de Riesgo Alto o de Banca Privada, requiere autorización previa por parte de Prevención de
Blanqueo de Capitales, quien establece unos requisitos mínimos de documentación para el análisis y
adopción de esta tipología de clientes.

A tal efecto, Prevención de Blanqueo de Capitales mantiene un archivo electrónico (carpeta Y: / -

Prevención de Blanqueo - Clientes Riesgo Alto) de cuentas de clientes de Alto Riesgo y de Banca Privada,
que incorpora la siguiente documentación:

28
  Los resultados de la búsqueda en World Check y otras fuentes públicas.

 El informe KYC elaborado por el Gestor, el cual incluirá información sobre:

o El propósito de la cuenta.
o El origen de los fondos.
o La actividad económica.
o Operativa esperada en la cuenta (volumen, transacciones, etc.).

 Evidencia de la aprobación del Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales, y proceso

de escalación si aplica, como por ejemplo en el caso de PRP´s.

 Otra documentación soporte necesaria del origen de fondos o patrimonio generado (ej. Documento
de herencia, compra-venta, datos económicos de sociedades obtenidos a partir del aplicativo SABI,
etc.).

5.3 Clientes de riesgo alto

 Aquellos clientes que, tras el análisis de riesgo efectuado previamente al establecimiento de la

relación de negocios con el Banco, pertenecen a la categoría de Banca Privada.

 Aquellos clientes que, tras el análisis de riesgo efectuado previamente al establecimiento de la

relación de negocios con el Banco, se determine que suponen un riesgo de blanqueo de capitales
superior al promedio, de acuerdo a la Encuesta KYC.

 Personas con responsabilidad pública, entendiendo por las mismas a aquellas personas
físicas que desempeñen o hayan desempeñado durante los últimos dos años funciones
públicas importantes en España o en otros Estados miembros de la Unión Europea o en
terceros países; familiares y allegados.

 Clientes con la siguiente actividad económica por cuenta propia:

o Establecimientos de compra-venta de moneda extranjera y/o gestión de

transferencias u otras entidades similares, autorizadas oficialmente.
o Casinos, entidades de apuestas y/o actividades relacionadas con el juego,
autorizadas oficialmente.
o Negocios relacionados con la producción de armas o fabricación de
municiones.
o Comercio al por mayor de chatarra y desechos.
o Promotores inmobiliarios.
o Actividades de comercialización de joyas, piedras preciosas, objetos de arte o
antigüedades.
o Empresas de Import-Export.
o ONG / Entidades sin ánimo de lucro.

29
 o Abogado / Notario / Gestor de patrimonios.
o Software o informática.
o Sociedades Deportivas.

 Alta de clientes con residencia o nacionalidad un país considerado de riesgo por el

Banco (véase Anexo IV).

En caso de clientes ya registrados y con los que pueda existir relaciones comerciales, pero que por su
condición personal, actividad u operatoria solicitada presentan un nivel de riesgo susceptible de control y
vigilancia, se adoptarán medidas adicionales y complementarias de verificación y control de las áreas de
negocio más sensibles.

Como consecuencia de estas prácticas de vigilancia y control, podrá determinarse la exclusión de

aceptación del cliente y todo ello, sin perjuicio de las obligaciones de comunicación e información al
SEPBLAC acerca de las operaciones sospechosas detectadas de conformidad con lo expuesto más
adelante en el presente Manual.

5.4 Contraste con las listas oficiales de terroristas, personas de riesgo y PRP´s

La verificación de la posible inclusión de alguno de los clientes, apoderados o titulares reales de los mismos
en las Listas de terroristas de la Unión Europea y listas de PRP’s, se realiza a través del aplicativo
Namebook (World-Check, Dow Jones y Lista interna de Andbank). Los datos contenidos en los ficheros
creados únicamente son utilizados para el cumplimiento de las medidas de diligencia debida previstas en la
normativa vigente.

Dicha verificación se realiza de forma previa al establecimiento de la relación de negocio en caso de clientes
de riesgo Alto, y se deja constancia documental de la búsqueda efectuada durante el procedimiento de
diligencia debida de Prevención de Blanqueo de Capitales.

30
En caso del resto de clientes (clientes que no sean de alto riesgo), dicha comprobación se realiza mediante
proceso batch nocturno, con periodicidad diaria. El responsable de revisar los resultados del batch nocturno
dejando evidencia a través del aplicativo Namebook es Prevención de Blanqueo de Capitales.

Adicionalmente, Prevención de Blanqueo de Capitales realiza con una periodicidad mensual el contraste de
la base de datos de clientes contra las listas oficiales.

En caso de detectar una coincidencia entre las listas y un cliente existente o potencial, Prevención de
Blanqueo de Capitales realizará un análisis y concluirá sobre su necesidad de cancelación de la cuenta o
reporte al Servicio Ejecutivo. Adicionalmente, incluirá al cliente potencial en la categoría de clientes no
aceptados (Lista interna de Andbank).

5.5 Personas con Responsabilidad Pública

Se considerarán personas con responsabilidad pública (en adelante, “PRP´s”) las siguientes:

 Aquellas que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas importantes por elección,
nombramiento o investidura en otros Estados miembros de la Unión Europea o terceros países,
tales como los jefes de Estado, jefes de Gobierno, ministros u otros miembros de Gobierno,
secretarios de Estado o subsecretarios; los parlamentarios; los magistrados de tribunales supremos,
tribunales constitucionales u otras altas instancias judiciales cuyas decisiones no admitan
normalmente recurso, salvo en circunstancias excepcionales, con inclusión de los miembros
equivalentes del Ministerio Fiscal; los miembros de tribunales de cuentas o de consejos de bancos
centrales; los embajadores y encargados de negocios; el alto personal militar de las Fuerzas
Armadas; los miembros de los órganos de administración, de gestión o de supervisión de empresas
de titularidad pública.

 Aquellas que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas importantes en el Estado

español, tales como los altos cargos de acuerdo con lo dispuesto en la normativa en materia de
conflictos de intereses de la Administración General del Estado; los parlamentarios nacionales y del
Parlamento Europeo; los magistrados del Tribunal Supremo y Tribunal Constitucional, con inclusión
de los miembros equivalentes del Ministerio Fiscal; los consejeros del Tribunal de Cuentas y del
Banco de España; los embajadores y encargados de negocios; el alto personal militar de las
Fuerzas Armadas; y los directores, directores adjuntos y miembros del consejo de administración, o
función equivalente, de una organización internacional, con inclusión de la Unión Europea.

 Asimismo, tendrán la consideración de personas con responsabilidad pública aquellas que

desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas importantes en el ámbito autonómico
español, como los Presidentes y los Consejeros y demás miembros de los Consejos de Gobierno,
así como los altos cargos y los diputados autonómicos y, en el ámbito local español, los alcaldes,
concejales y demás altos cargos de los municipios capitales de provincia o de capital de Comunidad
Autónoma de las Entidades Locales de más de 50.000 habitantes, o cargos de alta dirección en
organizaciones sindicales o empresariales o partidos políticos españoles.

31
Ninguna de estas categorías incluirá empleados públicos de niveles intermedios o inferiores.

En relación con los clientes o titulares reales que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas
importantes por elección, nombramiento o investidura en otros Estados miembros de la Unión Europea o en
un país tercero, Prevención de Blanqueo de Capitales, además de las medidas normales de diligencia
debida, aplica los siguientes procedimientos reforzados:

a) Control de gestión del riesgo a fin de determinar si el cliente o el beneficiario final es una persona
con responsabilidad pública, a través del aplicativo Namebook mencionado en el presente apartado.

b) Autorización del Director de Prevención de Blanqueo de Capitales y el Director General (Presidente

del Órgano de Control Interno), para establecer o mantener relaciones de negocios.

Negocio Departamento Compliance Dirección

de Prevención Global

• Elaboración de • Análisis de la • Supervisión del • Aprobación

Informe KYC y infromación análisis y formal en base
evaluación de KYC para conclusión del al informe de
riesgo elaborar un Departamento recomendación
Informe de de Prevención es suministrado
recomendación. de Blanqueo de si procede.
Capitales

Dicha autorización se basa en un análisis previo y documentado por parte de Prevención de

Blanqueo de Capitales, para determinar si el cliente o el titular real desempeñan o ha desempeñado
cargos políticos de acuerdo a los factores de riesgo presentes en cada caso y de la información
obtenida en el proceso de diligencia debida.

Por tanto, existe un proceso de escalación específico para la autorización de PRP´S, que involucra
tanto al Departamento de Compliance Global como a la Dirección. El Departamento de Prevención
de Blanqueo de Capitales informará al Departamento de Compliance Global de cualquier
autorización a un PRP; y a continuación, la Dirección autorizará la apertura de la cuenta, en caso
que corresponda.

c) Obtención del informe Know Your Customer.

d) Seguimiento reforzado y permanente de la relación de negocios, a través de su inclusión en una

lista de Clientes en Seguimiento Especial.

En caso de detectarse un cliente que, durante su relación comercial con el Banco, adquiera condición de
PRP, se codificará la cuenta como de Alto Riesgo y el Departamento de Compliance Local elaborará un
informe específico con la finalidad de analizar el impacto que la actividad política podría tener en la cuenta y
las razones que justifican las transacciones y la procedencia de los fondos.

El Banco aplica las medidas establecidas en este apartado a los familiares y allegados de las personas con
responsabilidad pública.

32
A los efectos de la normativa vigente, tendrá la consideración de familiar el cónyuge o la persona ligada de
forma estable por análoga relación de afectividad, así como los padres e hijos, y los cónyuges o personas
ligadas a los hijos de forma estable por análoga relación de afectividad.

Se considerará allegado toda persona física de la que sea notorio que ostente la titularidad o el control de
un instrumento o persona jurídicos conjuntamente con una persona con responsabilidad pública, o que
mantenga otro tipo de relaciones empresariales estrechas con la misma, o que ostente la titularidad o el
control de un instrumento o persona jurídicos que notoriamente se haya constituido en beneficio de la
misma.

Prevención de Blanqueo de Capitales, en la aplicación del examen especial, adoptará las medidas
adecuadas para apreciar la eventual participación en el hecho u operación de quien ostente o haya
ostentado en España la condición de cargo público representativo o alto cargo de las Administraciones
Públicas, o de sus familiares o allegados.

En caso que un cliente o potencial cliente PRP, haya dejado de desempeñar sus funciones, el Banco
continuarán aplicando las medidas previstas en este apartado por un periodo de dos años.

6. POLÍTICA DE IDENTIFICACIÓN DE LOS CLIENTES

El Banco exigirá la presentación de los documentos acreditativos de la identidad de todos sus clientes,
habituales o no, en el momento de entablar relaciones de negocio o de efectuar cualesquiera operaciones,
de acuerdo con la legislación vigente.

Con carácter previo al establecimiento de la relación de negocios o a la ejecución de cualesquiera

operaciones, el Banco comprobará la identidad de los intervinientes mediante documentos fehacientes.

El Banco identificará a cuantas personas físicas pretendan establecer relaciones de negocio o intervenir en
cualesquiera operaciones. En este sentido y dependiendo del tipo de persona, el Banco obtendrá los
siguientes documentos de identificación:

6.1 Documentos fehacientes para la identificación formal

Categoría Residencia Nacionalidad Documento válido

Documento Nacional de Identidad (DNI) y comunicación del

Española
Número de Identificación Fiscal (NIF)

Tarjeta de residencia, Tarjeta de Identidad de Extranjero o

Persona Física Residente pasaporte. Documento de identidad expedido por el Mº de
País de la UE
Asuntos Exteriores y Cooperación para diplomáticos y
representantes consultares de terceros países en España.

Otros países Tarjeta de residencia, Tarjeta de Identidad de Extranjero,

33
 Categoría Residencia Nacionalidad Documento válido
pasaporte o Tarjeta de identidad personal expedido por las
autoridades de origen. Documento de identidad expedido por
el Mº de Asuntos Exteriores y Cooperación para diplomáticos y
representantes consultares de terceros países en España.

Tarjeta de residencia, Tarjeta de Identidad de Extranjero o

País de la UE
pasaporte.

No residente
Tarjeta de residencia, Tarjeta de Identidad de Extranjero,
Otros países pasaporte o Tarjeta de identidad personal expedido por las
autoridades de origen.

Código de Identificación Fiscal (CIF)

Escritura de constitución inscrita en el Registro Mercantil o

Sociedad Certificación del Registro mercantil provincial aportada por el
Mercantil cliente u obtenida telemáticamente.

Escritura de apoderamiento, si no constan en la de

constitución o han variado, inscrita en el Registro Mercantil.
Residente
CIF.

Estatutos de la sociedad inscritos.

Sociedad Civil
Persona jurídica Certificación o acta firmada por el Secretario, con el visto
bueno del Presidente, designando las personas autorizadas
para contratar con la Sociedad.

CIF

Escritura de Constitución.

Escritura de apoderamiento, si no constan en la de

No residente
constitución o han variado.

Certificación actualizada de la inscripción en el registro de

sociedades del país, territorio o jurisdicción donde está
inscrita.

Documentos de identificación formal de todos los partícipes. Si

Entidades sin personalidad jurídica no ejercen actividades económicas, sólo se identificará a la
persona que actúe por cuenta de la entidad.

La identificación y comprobación de la identidad de los

partícipes se realiza conforme a lo dispuesto en el artículo
Fondos de inversión
40.3 de la Ley 35/2003, de 4 de noviembre, de Instituciones de
Inversión Colectiva.

Documento constitutivo.

Identificación y comprobación de la identidad del

Fideicomisos (“Trusts”) o instrumentos jurídicos análogos
al fideicomiso anglosajón
fideicomitente, de los fideicomisarios, del protector, de los
beneficiarios o clases de beneficiarios y de cualquier otra
persona física que ejerza el control efectivo final sobre el
fideicomiso, incluso a través de una cadena de control o
propiedad.

En el caso de beneficiarios designados por características o

34
 Categoría Residencia Nacionalidad Documento válido
clases, deberá obtenerse la información necesaria para
establecer la identidad del beneficiario en el momento del
pago o cuando el beneficiario pretenda ejercer los derechos
conferidos.

Los fideicomisarios comunicarán su condición al Banco

cuando pretendan operar.

Identificación de las entidades comercializadoras de

instituciones de inversión colectiva siempre que éstas tengan
la consideración de sujeto obligado conforme a la Ley
Clientes de la Gestora
10/2010, en relación con las cuentas globales a las que se
refiere el artículo 40.3 de la Ley 35/2003, de 4 de noviembre,
de Instituciones de Inversión Colectiva.

Documento Nacional de Identidad para menores 14 años,

junto con el Documento Nacional de Identidad de las personas
que tengan su representación legal y el Libro de familia.
Residente en España
Documento público acreditativo de los poderes conferidos o
comprobación mediante certificación del Registro Mercantil
Representación legal o provincial aportado por el cliente o vía consulta telemática.
voluntaria
Pasaporte o documento identificativo del menor.

Documento público acreditativo de los poderes conferidos

No residentes Libro de familia o partida de nacimiento.

Certificación negativa de residencia en España: expedida por

el Ministerio del Interior con antelación máxima de dos meses.

Notas:
 Excepcionalmente, el Grupo podrá aceptar otros documentos de identidad personal expedidos por
una autoridad gubernamental siempre que gocen de las adecuadas garantías de autenticidad e
incorporen fotografía del titular.

 En el caso de Trust, en aquellos supuestos en que un fideicomisario no declare su condición de tal y

se determine esta circunstancia por el sujeto obligado, se pondrá fin a la relación de negocios,
procediendo a realizar el examen especial a que se refiere el artículo 17 de la Ley 10/2010, de 28
de abril.

 Todos los documentos extranjeros deberán contar con la pertinente legalización de origen o
Apostilla de la Haya, en su caso, y estar traducidos al español o inglés por traductor jurado.

 Todos los clientes deberán acreditar su condición de US person o no, a través de los formularios del
Internal Revenue Servicie establecidos a tal efecto: W9, W8-BEN (persones físicas) o W8-BEN-E
(personas jurídicas). Los dos últimos formularios, deben renovarse cada 3 años.

 Los documentos de identificación deben encontrarse en vigor en el momento de establecer

relaciones de negocio. En el supuesto de personas jurídicas, la vigencia de los datos consignados
en la documentación aportada debe acreditarse mediante una declaración responsable del cliente.

35
6.2 Autorización de US personas

El Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales debe autorizar previamente la apertura de

cualquier cuenta con US person. La aceptación de nuevos clientes US persons, está sujeta a que:

 el origen de los fondos esté documentado,

 el cliente entregue debidamente cumplimentado y firmado el Formulario W9 indicando su nº de

identificación fiscal (TIN number) en el Internal Revenue Service.

En todo caso, en la apertura de cuenta, los gestores y banqueros privados estarán atentos a la detección de
indicios de clientes US persons (Véase Política Global de US persons)

En cumplimiento de la normativa Dodd-Franck, el Banco no autoriza la actividad de asesoramiento en

cuentas de US person. En caso que se solicite la prestación de dicho servicio, el gestor / banquero privado
o agente deberá contactar con el Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales.

6.3 Autorización de clientes residentes en Canadá

Toda relación comercial o actividad de asesoramiento con clientes residentes en Canadá, requiere la
autorización previa del Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales.

Las filiales del Grupo Andbank no pueden abrir cuentas, asesorar ni efectuar transacciones a clientes
residentes de Canadá, a menos que se cumplan los requisitos especificados a continuación:

 Únicamente AndPrivateWealth, S.A. y Andbanc Advisory, LLC (filiales registradas) pueden

directamente asesorar o efectuar transacciones con clientes residentes de Canadá, dado que
ambas están inscritas en las respectivas provincias canadienses para poder asesorar a residentes
canadienses.

 Los Gestores de dichas filiales no están autorizados a abrir cuentas, asesorar o efectuar
transacciones a ningún residente de una provincia o territorio canadiense distinto a las siguientes
provincias:

o Ontario, y

o Isla del Príncipe Eduardo.

El resto de gestores del Grupo únicamente pueden abrir cuentas, asesorar y efectuar transacciones a
residentes de Canadá catalogados como «clientes canadienses autorizados». (Véase Política Global de
Clientes Residentes en Canadá).

36
6.4 Identificación del titular real

Se identificará al titular real y adoptarán medidas adecuadas a fin de comprobar su identidad con carácter
previo al establecimiento de relaciones de negocio o a la ejecución de cualesquiera operaciones. Se
entiende por titular real:

 La persona o personas físicas por cuya cuenta se pretenda establecer una relación de negocios o
intervenir en cualesquiera operaciones.

 La persona o personas físicas que en último término posean o controlen, directa o indirectamente,
un porcentaje superior al 25 por ciento del capital o de los derechos de voto de una persona jurídica,
o que a través de acuerdos o disposiciones estatutarias o por otros medios ejerzan el control,
directo o indirecto, de la gestión de una persona jurídica.

El sujeto Banco documenta las acciones realizadas a fin de determinar la persona física que, en
último término, posea o controle, directa o indirectamente, un porcentaje superior al 25 por ciento
del capital o de los derechos de voto de la persona jurídica, o que por otros medios ejerza el control,
directo o indirecto, de la persona jurídica y, en su caso, los resultados infructuosos de las mismas.

Cuando no exista una persona física que posea o controle, directa o indirectamente, un porcentaje
superior al 25 por ciento del capital o de los derechos de voto de la persona jurídica, o que por otros
medios ejerza el control, directo o indirecto, de la persona jurídica, se considerará que ejerce dicho
control el administrador o administradores. Cuando el administrador designado fuera una persona
jurídica, se entenderá que el control es ejercido por la persona física nombrada por el administrador
persona jurídica.

 La persona o personas físicas que sean titulares o ejerzan el control del 25 por ciento o más de los
bienes de un instrumento o persona jurídicos que administre o distribuya fondos, o, cuando los
beneficiarios estén aún por designar, la categoría de personas en beneficio de la cual se ha creado
o actúa principalmente la persona o instrumento jurídicos. Cuando no exista una persona física que
posea o controle directa o indirectamente el 25 por ciento o más de los bienes, tendrán
consideración de titular real la persona o personas físicas en última instancia responsables de la
dirección y gestión del instrumento o persona jurídicos, incluso a través de una cadena de control o
propiedad.

Tendrán la consideración de titulares reales las personas naturales que posean o controlen un 25
por ciento o más de los derechos de voto del Patronato, en el caso de una fundación, o del órgano
de representación, en el de una asociación, teniendo en cuenta los acuerdos o previsiones
estatutarias que puedan afectar a la determinación de la titularidad real.

Cuando no exista una persona o personas físicas que cumplan los criterios establecidos en el párrafo
anterior, tendrán la consideración de titulares reales los miembros del Patronato y, en el caso de
asociaciones, los miembros del órgano de representación o Junta Directiva.

37
El Banco identifica al titular real, según se describe en el apartado 6.1. “Documentos fehacientes para la
identificación formal” y adopta medidas reforzadas en caso de:

 Titular real con riesgo superior al promedio, de acuerdo a los procedimientos de conocimiento del
cliente establecidos en el apartado 7.

 Ejecución de transferencias electrónicas por importe superior a 1.000 euros o a la ejecución de

otras operaciones ocasionales por importe superior a 15.000 euros (si bien, el la práctica no es de
aplicación dado que el Banco no realiza operativa ocasional con no clientes).

Dicha identificación se realiza a través de la declaración responsable suscrita por el cliente en el Libro de
Apertura de Cuenta, y debe ir acompañada de los correspondientes documentos de identidad del
beneficiario final.

Para ello, el Banco determina la estructura de propiedad o de control de las personas e instrumentos
jurídicos y no establecerá o mantendrá relaciones de negocio con personas o instrumentos jurídicos cuya
estructura de propiedad o de control no haya podido determinarse. A estos efectos, el Banco requiere de
sus clientes la información y documentación para determinar la estructura de propiedad o control. En caso
de resistencia o negativa del cliente a proporcionar la información o documentación requerida, el Banco no
abrirá cuenta al cliente.

El Banco obtendrá documentación o información adicional en los siguientes casos:

 La cuenta presenta un riesgo superior al promedio.

 Existan indicios de que la identidad del titular real declarada por el cliente no es exacta o veraz.

 Concurren circunstancias que determinan el examen especial, o la comunicación interna de

empleados por indicio.

No se aplicarán la identificación del titular real cuando el cliente sea:

 Entidades de derecho público de los Estados miembros de la Unión Europea o de países terceros
equivalentes.

 Entidades financieras domiciliadas en la Unión Europea o en países terceros equivalentes.

 Sociedades con cotización en bolsa cuyos valores se admitan a negociación en un mercado

regulado de la Unión Europea o de países terceros equivalentes, o sus filiales participadas
mayoritariamente, cuando estén sometidas a obligaciones de información que aseguren la
adecuada transparencia de su titularidad real.

Estas categorías de clientes están consideradas por el Banco de muy bajo riesgo. No obstante, en estos
casos se reunirá información suficiente para determinar si el cliente puede acogerse a dicha excepción de
identificación.

38
 7. POLÍTICA DE CONOCIMIENTO DE LOS CLIENTES

7.1 Propósito e índole de la relación de negocios

El Banco, con carácter previo a la apertura de cuenta, recaba información de sus clientes con la finalidad de
conocer su profesión o actividad empresarial. Asimismo, realiza labores de comprobación de la actividad
declarada por el cliente en los siguientes casos:

 El cliente o la relación de negocios presenten Riesgo Alto o pertenezca a la categoría de Banca

Privada.

 Existan operaciones activas o pasivas del cliente no se corresponden con su actividad declarada o
con sus antecedentes operativos. Prevención de Blanqueo de Capitales dispone de alertas
informáticas que permiten detectar desviaciones respecto al patrón de comportamiento informado
por el cliente en la Encuesta KYC.

 Concurran circunstancias que determinen el examen especial o la comunicación interna de

empleados por indicio.

En estos casos, el Banco comprueba la actividad del cliente por los siguientes medios:

 Acuerdo suscrito con la Tesorería General de la Seguridad Social (proyecto de afiliación en curso),
o

 Documentación acreditativa aportada por los clientes (nóminas, etc.), o

 Visitas presenciales a las oficinas, almacenes o locales declarados por el cliente como lugares
donde ejerce su actividad mercantil, dejando constancia por escrito en el expediente del resultado
de dicha visita.

En caso que los clientes presenten riesgo medio, bajo o muy bajo, la información sobre la actividad
económica figurará en la ficha de apertura de cuenta.

7.2 Medidas de diligencia en función al nivel de riesgo de los clientes

El Banco aplicará las medidas de diligencia debida correspondientes a todos sus clientes en función del
análisis de riesgo realizado.

En este sentido, el Banco ha establecido diferentes niveles de diligencia, en función del riesgo en materia de
prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo que los mismos presenten, de manera
que se obtenga mayor cantidad de información y documentación a mayor riesgo:

39
7.2.1 Medidas de diligencia debida reforzadas

Aplicables a los clientes de riesgo medio (nivel C) y clientes de Banca Privada.

 Obtener autorización de Prevención de Blanqueo de Capitales, para establecer relaciones de

negocios con personas de riesgo alto. En caso de PRP´s será necesaria también la autorización por
parte de la Alta Dirección;

 Cumplimentar la Encuesta KYC;

 Comprobar en todo caso la actividad económica declarada por el clientes y la identidad del titular
real;

 Actualizar los datos obtenidos en el proceso de aceptación del cliente con una periodicidad anual.

 En caso que sea necesario, aplicar una o varias de las siguientes medidas sujeto a valoración de
Prevención de Blanqueo de Capitales que quedará documentada en el expediente de autorización
del cliente:

o Obtener documentación o información adicional sobre el propósito e índole de la relación de

negocios, u

o Obtener documentación o información adicional sobre el origen de los fondos, u

o Obtener documentación o información adicional sobre el origen del patrimonio del cliente, u

o Obtener documentación o información sobre el propósito de las operaciones, u

o Obtener autorización directiva para establecer o mantener la relación de negocios o ejecutar

la operación (obligatoria, en caso de PRP´s), o

o Realizar un seguimiento reforzado de la relación de negocio, incrementando el número y

frecuencia de los controles aplicados y seleccionando patrones de operaciones para
examen, o

o Examinar y documentar la congruencia de la relación de negocios o de las operaciones con

la documentación e información disponible sobre el cliente, o

o Examinar y documentar la lógica económica de las operaciones, o

o Exigir que los pagos o ingresos se realicen en una cuenta a nombre del cliente, abierta en
una entidad de crédito domiciliada en la Unión Europea o en países terceros equivalentes, o

o Limitar la naturaleza o cuantía de las operaciones o los medios de pago empleados.

40
Respecto de todos los clientes de riesgo alto se llevará a cabo un seguimiento más exhaustivo y
permanente de la relación de negocios, a tal efecto, el sistema para detección de operativa sospechosa
(Namebook) dispone de una alarma específica para el control diario de operativa en cuentas puestas en
seguimiento especial por parte de Prevención de Blanqueo de Capitales.

7.2.2 Medidas de diligencia debida estándar

Aplicables a los clientes de riesgo medio (nivel C) y riesgo bajo (nivel B).

A estos clientes se les aplica una Debida Diligencia consistente en la identificación formal, contraste con
listas oficiales, identificación del titular real, propósito e índole de la relación de negocio y seguimiento
continúo de la relación. A estos efectos, se custodia fotocopia de los documentos utilizados para la
identificación y se comprueba la actividad económica.

Adicionalmente, este grupo de clientes deber cumplimentar el Cuestionario de Conocimiento de los Clientes.

7.2.3 Medidas de diligencia simplificadas

Aplicables a Clientes de riesgo muy bajo (nivel A).

El Banco aplica, medidas simplificadas de diligencia debida respecto de los siguientes clientes:

 Las entidades de derecho público de los Estados miembros de la Unión Europea o de países
terceros equivalentes.

 Las sociedades u otras personas jurídicas controladas o participadas mayoritariamente por

entidades de derecho público de los Estados miembros de la Unión Europea o de países terceros
equivalentes.

 Las entidades financieras, exceptuadas las entidades de pago, domiciliadas en la Unión Europea o
en países terceros equivalentes que sean objeto de supervisión para garantizar el cumplimiento de
las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

 Las sucursales o filiales de entidades financieras, exceptuadas las entidades de pago, domiciliadas
en la Unión Europea o en países terceros equivalentes, cuando estén sometidas por la matriz a
procedimientos de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

 Las sociedades cotizadas cuyos valores se admitan a negociación en un mercado regulado de la

Unión Europea o de países terceros equivalentes así como sus sucursales y filiales participadas
mayoritariamente.

Aplicables a productos u operaciones susceptibles de aplicación de medidas simplificadas de

diligencia debida

41
El Banco aplica, medidas simplificadas de diligencia debida respecto de los siguientes productos u
operaciones:

 El dinero electrónico cuando no pueda recargarse y el importe almacenado no exceda de 250 euros
o cuando, en caso de que pueda recargarse, el importe total disponible en un año natural esté
limitado a 2.500 euros, salvo cuando el titular del dinero electrónico solicite el reembolso de una
cantidad igual o superior a 1.000 euros en el curso de ese mismo año natural. Se excluye el dinero
electrónico emitido contra entrega de los medios de pago a que se refiere el artículo 34.2.a) de la
Ley 10/2010, de 28 de abril.

 Los giros postales de las Administraciones Públicas o de sus organismos dependientes y los giros
postales oficiales para pagos del Servicio Postal con origen y destino en el propio Servicio de
Correos.

 Los cobros o pagos derivados de comisiones generadas por reservas en el sector turístico que no
superen los 1.000 euros.

 Los contratos de crédito al consumo por importe inferior a 2.500 euros siempre que el reembolso se
realice exclusivamente mediante cargo en una cuenta corriente abierta a nombre del deudor en una
entidad de crédito domiciliada en la Unión Europea o en países terceros equivalentes.

 Los préstamos sindicados en los que el banco agente sea una entidad de crédito domiciliada en la
Unión Europea o en países terceros equivalentes, respecto de las entidades participantes que no
tengan la condición de banco agente.

 Los contratos de tarjeta de crédito cuyo límite no supere los 5.000 euros, cuando el reembolso del
importe dispuesto únicamente pueda realizase desde una cuenta abierta a nombre del cliente en
una entidad de crédito domiciliada en la Unión Europea o país tercero equivalente.

El Banco no realiza operativa de seguros o planes de pensiones, por lo que no se incluyen aquellas
categorías recogidas en la normativa.

Para la tipología de clientes / operaciones descritos en este apartado 7.2.3, siempre que previamente
Prevención de Blanqueo de Capitales haya comprobado que comportan efectivamente un riesgo reducido
de blanqueo, se aplicaran las siguientes medidas:

 Verificar en fuentes públicas que el cliente está legalmente registrado en su país de origen y que no
existen factores de riesgo (país de riesgo, World Check, PRP´s, información negativa en Fuentes
públicas, etc.)

 Comprobar la identidad del titular real únicamente cuando se supere un patrimonio de más de
1.000.000 de euros, con posterioridad al establecimiento de la relación de negocios.

 La periodicidad del proceso de revisión documental se realiza cada 5 años.

42
  No recabar documentación acreditativa sobre la actividad profesional o empresarial del cliente,
infiriendo el propósito y naturaleza por el tipo de operaciones o relación de negocios establecida.

En todo caso, se deberá reunir la información suficiente para determinar si el cliente puede acogerse a una
de las excepciones previstas en dicho artículo. La aplicación de las mencionadas medidas de diligencia
simplificadas cesará tan pronto como se aprecie que un cliente, producto u operación no comporta un riesgo
reducido en materia de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

A través de las alertas del aplicativo Namebook para la detección de operaciones sospechosas, el Banco
realizará el seguimiento continuo de todos los clientes, con la finalidad de detectar operaciones susceptibles
de examen especial.

7.3 Seguimiento continuo de la relación de negocio y actualización del nivel de riesgo

El riesgo del cliente es un valor dinámico, que varía durante el transcurso de la relación de negocio con el
cliente, por lo cual en cada momento que el cliente realice algún cambio en la contratación de nuevos
productos o cuando se produzca una operación significativa por su volumen o complejidad se deberá
recalcular el nivel de riesgo del cliente, para ello se realizará un seguimiento continuo de la operativa de los
clientes.

Asimismo, el riesgo del cliente determinará el período de actualización del KYC del cliente.

Para realizar un seguimiento continuo de la relación de negocios con el cliente está prevista la aplicación de
los procedimientos de KYC en base a la actualización de la documentación e información existente según el
riesgo que presente el cliente en ese momento.

Los períodos de actualización y revisión de la vigencia de documentos, datos e informaciones KYC del
cliente, se establecen de forma genérica de la siguiente forma:

Nivel de riesgo Período de actualización

MUY BAJO 5 años.

BAJO 4 años.

MEDIO 2 años.

ALTO 1 año.

Una revisión periódica incluye, como mínimo, lo siguiente:

La supervisión de la documentación y la información relevante del KYC, así como su actualización en caso
necesario.

 La supervisión de cualquier nueva información negativa o que conlleve algún riesgo, directo o
indirecto, sobre la reputación del cliente.

43
  Cuando se detecte una nueva información que implique un cambio en el perfil del cliente, el Gestor
elevará el caso a Prevención de Blanqueo de Capitales.

Adicionalmente, en el Informe Rick Assessment, el Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales,

deberá suministrar al Departamento de Compliance Global información sobre el número y porcentaje de
clientes por tipología de riesgo (nacionalidad o residencia de riesgo / actividad económica de riesgo, etc.).

También existen eventos que pueden requerir revisiones ad hoc, que pueden ser detectadas como
resultado del seguimiento continuo del sistema de alertas PBC/FT (Namebook) que realiza Prevención de
Blanqueo de Capitales. A continuación se especifican algunos ejemplos de eventos que desencadenarían
una revisión ad hoc:

 El cambio a un sector o actividad económica de alto riesgo.

 El cambio a un país de alto riesgo o indicios de US person.

 Referencias negativas.

 Vinculación a un PRP.

 Cambios significativos en la estructura accionarial o sobre el beneficiario final.

 Transacciones significativas de efectivo en la cuenta, etc.

Asimismo, en el caso de nuevos productos, servicios o desarrollos tecnológicos, Prevención de Blanqueo de

Capitales efectuará un análisis específico de los posibles riesgos en relación con el blanqueo de capitales o
la financiación del terrorismo, que dichos productos, operaciones o desarrollos conlleven. Dicho análisis
será documentado y estará a disposición de las autoridades competentes.

8. MEDIDAS ADICIONALES DE IDENTIFICACIÓN Y CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

ESTABLECIDAS EN LAS ÁREAS DE NEGOCIO Y ACTIVIDADES MÁS SENSIBLES

A parte de las medidas especificadas más abajo para cada categoría de área sensible con riesgo superior al
promedio, el Banco aplicará las siguientes medidas de diligencia reforzadas en cada caso:

8.1 Banca Privada

El Banco, aplica medidas reforzadas a aquellos clientes que pertenecen a la categoría de Banca
Privada, son los siguientes:
 Clientes cuya captación proviene de banqueros privados de Andbank.
 Clientes cuya captación proviene de Inversis, en los siguientes casos:
o El Gestor codifica en el momento de apertura de cuenta, como Banca Privada,

44
 o Cuentas con saldo medio mensual > 1.000.000 euros o su contravalor en moneda
extranjera;
o Cuentas de asesoramiento recurrente o gestión de carteras, con un saldo medio
mensual > 50.000 euros o su contravalor en moneda extranjera.
Dichos clientes, requieren la autorización de Prevención de Blanqueo de Capitales, bien de forma
previa, o en el momento en que pasen a tener la condición de cliente de Banca Privada, según
corresponda.

La autorización se basa en la aplicación de las medidas reforzadas descritas anteriormente para

clientes de riesgo alto (apartado 7.2.1.).

8.2 Banca a Distancia

El Banco realiza la apertura de cuentas a través de banca a distancia, mediante el call center o de la web
(www.inversis.es/andbank). En esos casos el Banco actúa de la siguiente manera:

 Identificación: el Banco deberá recibir previamente del cliente la siguiente documentación:

 Contratos firmados.

 Fotocopia del DNI pasaporte o NIE (según corresponda).

 Primer ingreso: deberá proceder de una cuenta a nombre del mismo cliente abierta en
España o terceros equivalentes.

 En caso que el cliente sea de Riesgo Alto o pertenezca a la categoría de Banca privada, es
necesario:

 Cumplimentar on-line o a través del gestor del call-center la Encuesta KYC.

 Análisis y autorización previa de Compliance, en base a las medidas reforzadas descritas

en el apartado 7.2.1.

 Como medida de diligencia y una vez recibida la documentación, para proceder a la activación de la
cuenta se comprueba que:

 los documentos no están caducados,

 todos los datos identificativos aportados a través de los distintos documentos son
concordantes (nombre, apellidos, fecha de nacimiento, dirección y cualquier otro tipo de
información aportada por el cliente).

Posteriormente, al inicio de las relaciones de negocio, la identificación del cliente en las operaciones que
realicen se hará mediante la combinación de los tres elementos de seguridad e identificación del sistema:

 Identificador de Usuario: Elegido por el cliente y no modificable posteriormente.

45
  Password: Elegido por el cliente y modificable en cualquier momento por éste.

 Firma Electrónica: Constará de 8 dígitos alfanuméricos determinados por el Sistema y será única
para cada participante en la cuenta (titular, representante, autorizado...). La Firma Electrónica se
podrá modificar por el Banco a petición del cliente.

Cuando se aprecien discrepancias entre los datos facilitados por el cliente y otra información accesible o en
poder del Banco o se aprecien en el curso de la relación de negocio riesgos superiores al riesgo promedio
se procederá a verificar la identidad del cliente solicitando su presencia física.

8.3 Banca de corresponsales

El Banco no mantiene relaciones de corresponsalía bancaria con otras entidades. No obstante, se ha

definido un protocolo de actuación en caso que esta circunstancia pudiera darse en el futuro:

Se ha determinado el grado de diligencia a aplicar en función del país de residencia del corresponsal. A
estos efectos, el Banco distingue tres grupos de países, según niveles de riesgo. La documentación a
obtener en los mismos para la formalización de nuevas relaciones se detalla a continuación:

 Grupo I: Instituciones residentes en países de la Unión Europea, en países o jurisdicciones con

legislación equivalente a la española (véase Anexo IV) o en países miembros del Grupo de Acción
Financiera Internacional (GAFI):

o Información corporativa.

o Información de gestión y propiedad.

o Información de negocio.

o Intentar determinar, mediante el análisis de información pública, si el corresponsal ha sido

investigado o sancionado en relación con el blanqueo de capitales.

 Grupo II: Instituciones residentes en países no incluidos en los Grupos I y III, para los cuales se
tratará de obtener la siguiente información:

o Referencias e identificación de la persona o personas que faciliten las referencias. En caso

de ser corresponsal, indicando los datos completos y su relación con los titulares de la
nueva relación.

o Copia de la licencia o documentación que acredite su inclusión en el registro de entidades

autorizadas.

o Formulario de Información sobre Políticas de Prevención del Blanqueo de Capitales.

46
 o En caso de que el banco no cotice en bolsa, determinar si alguno de sus accionistas o
directivos es funcionario de alto nivel en el gobierno de su país o si éste es su propietario.

La existencia de accionistas o directivos principales del cliente corresponsal que sean funcionarios de alto
nivel en el gobierno de su país o la circunstancia de que el gobierno en cuestión sea su propietario, implica
la necesidad de considerar esta circunstancia como factor relevante a los efectos de la asignación del
riesgo.

 Grupo III: Instituciones residentes en países o jurisdicciones designados por el GAFI como no
cooperantes en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo; los
incluidos en el Real Decreto 1080/1991, de 5 de julio, sobre paraísos fiscales, para los cuales se
tratará de obtener la siguiente información:

o En el caso de que no cotice en bolsa o no sea filial de una institución financiera

residente en un país de los incluidos en el Grupo I, detalle de todos los propietarios y
posibles terceros beneficiarios.

El Banco no establecerá relaciones de corresponsal con las siguientes categorías de entidades:

o Entidades sancionadas (OFAC, etc.).

o Entidades sobre las que se disponga de alguna información de la que se deduzca que
pueden estar relacionadas con actividades de naturaleza delictiva.

o Entidades que rehúsen facilitar información esencial o la documentación requerida.

o Entidades cuya naturaleza haga imposible la verificación de la legitimidad de sus

actividades.

o Entidades cuya estructura accionarial o de control no pueda determinarse, salvo que

sean objeto de supervisión y estén domiciliadas en la Unión Europea o en un tercer
país equivalente, o coticen en una bolsa de un mercado regulado de la Unión Europea
o de un tercer país equivalente.

8.4 Personas con Responsabilidad Pública (PRP´s)

Véase descripción y medidas de diligencia adoptadas para clientes PRP´s en el apartado 5.4 de la Política
de Aceptación “Personas con responsabilidad Pública”.

8.5 Zonas geográficas de alto riesgo

El Banco clasifica los países de riesgo en tres categorías:

 Paraísos fiscales, de acuerdo al Real Decreto 1080/1991 que determina los países o territorios
considerados como paraísos fiscales.

47
  Países y territorios no cooperantes, que se refieren a los países según la Orden ECO/2652/2002 de
24 de octubre, por el que se recogen la lista de países o territorios no cooperantes, y Orden
EHA/1464/2010, de 28 de Mayo (BOE de 7 de Junio), en la cual se ha modificado el artículo único
de la Orden ECO/2652/2002 para incluir a la República Islámica de Irán en la relación de países y
territorios establecida en el mismo.

 Países y territorios identificados por GAFI con deficiencias en materia de prevención del blanqueo
de capitales y financiación del terrorismo.

Dichos listados de países y territorios se encuentran detallados en el Anexo IV de este Manual.

Adicionalmente, el Banco dispone de la aplicación informática Namebook, que dispone de una serie de
alertas para detectar operaciones realizadas desde paraísos fiscales, países no cooperantes o países con
deficiencias según la clasificación GAFI.

8.6 Actividad con clientes no habituales

El Banco no realiza operaciones de personas físicas o jurídicas que pretendan realizar operativa ocasional
(no clientes).

8.7 Actividad de cambio de moneda extranjera > 6.000 euros o su fraccionamiento al trimestre

El Banco no realiza la actividad de cambio de moneda.

8.8 Operaciones de envío de dinero > 3.000 euros o su fraccionamiento al trimestre

El Banco no realiza la actividad de envió de remeses de dinero.

8.9 Sociedades con acciones al portador (bearer shares)

El Banco no realiza actividad comercial con persones jurídicas que pertenezcan a la categoría de
sociedades al portador.

8.10 Transmisiones de sociedades preconstituidas

Se entiende por sociedades preconstituidas aquellas constituidas sin actividad económica real para su
posterior transmisión a terceros. Esta operativa, requiere análisis del propósito de la transacción, origen y
destino de los fondos; así como autorización expresa por parte de Prevención de Blanqueo de Capitales.

8.11 Sociedades en Constitución

Con respecto a las sociedades en constitución, es necesario identificar y comprobar la identidad de sus
fundadores.

Hasta que la sociedad no se haya constituido jurídicamente y haya aportado la documentación pertinente,
se prohíbe ejecutar o autorizar ningún tipo de transacción a excepción de los pagos o débitos que deriven
de la propia constitución: inversión de capital y costes de creación (gastos notariales, tasas y honorarios de
abogados y gestorías que hayan participado en el proceso).

48
Se prohíbe cualquier entrada y salida de fondos antes de haber completado el proceso de constitución.

En el supuesto caso de que la sociedad no finalice el proceso de constitución en el plazo de tres meses, la
cuenta debe ser bloqueada por Prevención de Blanqueo de Capitales; por ello estas cuentas se mantienen
en seguimiento especial de Prevención de Blanqueo de Capitales.

8.12 Gestión de transferencias: identificación de ordenante y beneficiarios

Los controles establecidos por el Banco para la realización de transferencias de fondos dentro del territorio
nacional y para transferencias internacionales son los siguientes:

Se deberán incluir en todos los casos y a partir de cualquier importe los datos de:

 Identificación del ordenante.

 Dirección completa del ordenante.

 Identificación del beneficiario.

A efectos de este apartado, son datos de identificación del ordenante el nombre y los apellidos de la
persona física o la denominación de la persona jurídica; el número de documento nacional de identidad,
tarjeta de residencia, pasaporte, NIF o NIE; y el número de la cuenta origen de la transferencia.

Ante la falta de información mínima obligatoria, o cuando ésta sea incompleta, la entidad del beneficiario
podrá:

 Rechazar la transferencia.

 Abonar la transferencia y pedir información completa sobre el ordenante.

 Solicitar información completa sobre el ordenante y decidir acerca del abono de la transferencia en
función de la respuesta recibida.

En los dos últimos casos, se considera que los requerimientos de información adicional sobre el ordenante
deben dirigirse directamente a la entidad ordenante de la transferencia. Únicamente se requerirá la
información al intermediario en caso de no conocer dicha entidad, o no se disponga de datos o referencias
suficientes para dirigirse directamente a la misma. Además, cuando de forma periódica la entidad ordenante
no facilite información sobre el ordenante a la entidad beneficiaria, ésta deberá tomar medidas desde emitir
advertencias y fijar un plazo antes de rechazar futuras órdenes, hasta decidir si restringe o anula la relación
comercial con dicha entidad.

49
 9. DECLARACIÓN Y CONTROL DE MEDIOS DE PAGO

Según los requerimientos legales establecidos por la normativa vigente en materia de medios de pago las
oficinas deben diligenciar el formulario S-1 en los siguientes supuestos:

 Salida o entrada por territorio nacional de medios de pago consistentes en moneda metálica, billetes
de banco y cheques bancarios al portador denominados en moneda nacional o en cualquier otra
moneda o cualquier medio físico, incluidos los electrónicos, concebido para ser utilizado como
medio de pago, por importe igual o superior a 10.000 euros por personas y viaje.

 Movimientos por territorio nacional de los mismos medios de pago indicados en el apartado anterior,
por importe igual o superior a 100.000 euros o su contravalor en moneda extranjera.

A estos efectos se entenderá por movimiento cualquier cambio de lugar o posición que se verifique en el
exterior del domicilio del portador de los medios de pago.

Se exceptúan de esta obligación las personas físicas que actúen por cuenta de empresas que, debidamente
autorizadas e inscritas por el Ministerio del Interior, ejerzan actividades de transporte profesional de fondos
o medios de pago.

En caso de salida o entrada en territorio nacional estarán asimismo sujetos a la obligación de declarar los
movimientos por importe superior a 10.000 euros o su contravalor en moneda extranjera de efectos
negociables al portador, incluidos instrumentos monetarios como los cheques de viaje, instrumentos
negociables en virtud de la cual la titularidad de los mismos se transmita a la entrega, y los instrumentos
incompletos firmados pero con omisión del nombre del beneficiario.

En este sentido, la Entidad tiene dos funciones diferenciadas, siempre que los referidos medios de pago
sean objeto de cargo, al menos parcialmente, u objeto de abono, en cuenta del cliente en la entidad.

1. Comunicar mensualmente al SEPBLAC las operaciones en las que intervengan, que supongan
movimientos de pago sujetos a declaración obligatoria y en caso de que el portador de los medios
de pago, estando obligado a ello, no presente o exhiba la declaración debidamente cumplimentada
y diligenciada, indicar esta circunstancia en su comunicación.

2. Diligenciar declaraciones S-1 de su clientela previa comprobación de que están íntegramente

cumplimentadas con indicación expresa de la fecha de recepción, y comunicar esa diligencia al
SEPBLAC.

Es conveniente mantener informados a los clientes cuando se dispongan a realizar movimientos sujetos a
declaración obligatoria y, en todo caso, los movimientos con cargo a cuenta superiores a 100.000 euros,
para lo que se incluye una advertencia escrita en el Tablón de Anuncios.

En el caso de que sea la oficina la que cumplimente el formulario S-1 para el cliente, éste se encuentra
disponible en la intranet de cada Entidad.

50
En todo caso, el modelo de declaración que se encuentra disponible en la página del SEPBLAC
(www.sepblac.es)

Respecto de las actuaciones que el Personal de cada Entidad debe llevar a cabo en estas circunstancias,
existen cuatro posibilidades:

 El cliente presenta el modelo S-1 debidamente cumplimentado y diligenciado. Si se realiza la

operación, la Oficina archivará una fotocopia del Modelo S-1 en la documentación diaria y remitirá
una segunda copia a Prevención de Blanqueo de Capitales.

 El cliente presenta el modelo S-1 ya cumplimentado para su diligencia con carácter previo a la
salida del territorio nacional (no entrada) de los medios de pago, siempre que éstos sean objeto de
cargo, al menos parcialmente, en cuenta del cliente de la Entidad, o en caso de que el movimiento
sea por territorio nacional, siempre que los medios de pago sean objeto de cargo, al menos,
parcialmente, o abonos en cuenta del cliente en la entidad.

La Oficina comprueba que la Declaración está íntegramente cumplimentada y firmada, y realiza la

transacción correspondiente a la operación sujeta a declaración. A continuación diligencia la
declaración de movimientos de pago, sella y firma la Declaración y entrega la declaración
diligenciada al cliente, envía copia a Prevención de Blanqueo de Capitales y archiva copia en la
documentación diaria.

 El cliente no presenta declaración alguna y solicita que se le facilite en la oficina. La oficina accede
al Modelo S-1 a través de internet en la página del SEPBLAC (http://www.sepblac.es) para su
cumplimentación. Una vez cumplimentado con los datos facilitados por el cliente, se imprime y la
declaración es firmada por el cliente. Se procede a efectuar la diligencia conforme a lo indicado en
el punto anterior.

 El cliente no exhibe declaración alguna y manifiesta que no desea cumplimentar ni presentar

declaración: la oficina realiza la operación y comunica dicha circunstancia mediante correo
electrónico al buzón de Prevención de Blanqueo de Capitales.

Las operaciones de movimientos de medios de pago sujetas a declaración, son residuales en la entidad,
dado el escaso número de oficinas abiertas al público y la política restrictiva de aceptación de ingresos en
efectivo.

10. CONSERVACIÓN DE LA DOCUMENTACIÓN

El Banco conservará los documentos acreditativos de las operaciones y de la identidad de las personas que
las realicen durante un plazo mínimo de 10 años.

En particular, el Banco conservará para su uso en toda investigación o análisis, en materia de posibles
casos de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo, por parte del Servicio Ejecutivo de la
Comisión o de cualquier otra autoridad legalmente competente:

51
  Documentación obtenida o generada en aplicación de las medidas de diligencia debida, con
inclusión, en particular, de las copias de los documentos fehacientes de identificación, las
declaraciones del cliente, la documentación e información aportada por el cliente u obtenida de
fuentes fiables independientes, la documentación contractual y los resultados de cualquier análisis
efectuado, durante un periodo de diez años desde la terminación de la relación de negocio o la
ejecución de la operación ocasional.

 Documentos y mantendrán registros adecuados de todas las relaciones de negocio y operaciones,

nacionales e internacionales, durante un periodo de diez años desde la terminación de la relación
de negocio o la ejecución de la operación ocasional. Los registros deberán permitir la reconstrucción
de operaciones individuales para que puedan surtir, si fuera necesario, efecto probatorio.

 Documentos en que se formalice el cumplimiento de sus obligaciones de comunicación (ej.

Requerimientos de las autoridades, etc.) y de control interno en materia de prevención del blanqueo
de capitales y financiación del terrorismo.

Las copias de los documentos de identificación se almacenan en soporte óptico, a través del Gestor
Documental del Banco, que garantiza su integridad, la correcta lectura de los datos, la imposibilidad de
manipulación y su adecuada conservación y localización.

En todo caso, el sistema de archivo asegura la adecuada gestión y disponibilidad de la documentación,

tanto a efectos de control interno, como de atención en tiempo y forma a los requerimientos de las
autoridades.

Asimismo, el Director de Prevención de Blanqueo de Capitales, tiene bajo su responsabilidad la

conservación de los siguientes documentos:

 Las comunicaciones realizadas al Servicio Ejecutivo (comunicaciones de nombramiento de cargos,

comunicaciones de operaciones sospechosas, respuestas a los requerimientos del citado Servicio
Ejecutivo).

 Requerimientos del Servicio Ejecutivo.

 Materiales de las sesiones de formación junto con las hojas de asistencia y evaluaciones de los
asistentes.

 Documentación relacionada con la prevención de Blanqueo de Capitales que considere oportuno

archivar.

 Recomendaciones realizadas por la supervisión interna y externa.

El acceso a la información está limitado y debidamente custodiado, dado que se trata de información
confidencial.

52
 11. CONTROL Y DETECCIÓN DE OPERACIONES SOSPECHOSAS

Tal y como establece la legislación actual, se deberá examinar con especial atención cualquier operación,
independientemente de su cuantía, que pueda estar particularmente vinculada al blanqueo de capitales
procedentes de actividades ilícitas.

A la hora de realizar las revisiones y los análisis de las operaciones se considerarán en particular, las
siguientes operaciones como susceptibles de estar particularmente vinculadas con el blanqueo de capitales:

 Cuando la naturaleza o el volumen de las operaciones activas o pasivas de los clientes no se

corresponda con su actividad o antecedentes operativos.

 Cuando una misma cuenta, sin causa que lo justifique, venga siendo abonada mediante ingresos en
efectivo por un número elevado de personas o reciba múltiples ingresos en efectivo de la misma
persona.

 Pluralidad de transferencias realizadas por varios ordenantes a un mismo beneficiario en el exterior

o por un único ordenante en el exterior a varios beneficiarios en España, sin que se aprecie relación
de negocio entre los intervinientes.

 Movimientos con origen o destino en territorios o países de riesgo.

 Transferencias en las que no se contenga la identidad del ordenante o el número de la cuenta

origen de la transferencia.

 Operativa con agentes que, por su naturaleza, volumen, cuantía, zona geográfica u otras
características de las operaciones, difieran significativamente de las usuales u ordinarias del sector
o de las propias del Banco.

 Los tipos de operaciones que establezca la Comisión. Estas operaciones serán objeto de
publicación o comunicación a los sujetos obligados, directamente o por medio de asociaciones
profesionales+ a las que el Banco se encuentre adherido.

 Operaciones que, con las características anteriormente señaladas, se hubieran intentado y no

ejecutado.

Las principales fuentes de detección de operativa sospechosa del Banco son las siguientes:

a) Catálogo ejemplificativo de operaciones sospechosas.

Los empleados disponen de un catálogo ejemplificativo de operaciones de riesgo de blanqueo de

capitales (Anexo I del presente Manual).

53
 b) Requerimientos de información del SEPBLAC u otros organismos. Véase apartado “Requerimientos
de información”.

c) Prensa y noticias públicas.

El Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales debe estar permanentemente

actualizado, con objeto de estar informado de los casos de blanqueo de capitales, fraude, etc. que
se publican en prensa nacional o internacional; con objeto de garantizar que los clientes del Banco
no se encuentran vinculados con referencias negativas, y si lo estuvieran, se abre un expediente
para analizar el impacto que ello supone.

d) Comunicación interna de operaciones por parte de empleados. Véase apartado “Comunicación

interna de operaciones”.

e) Sistema de detección centralizado de operaciones sospechosas (aplicativo Namebook).

A través de dicha aplicación, Prevención de Blanqueo de Capitales realiza el escrutinio de las operaciones
efectuadas a lo largo de la relación de negocio a fin de garantizar que coinciden con la actividad profesional
o empresarial del cliente y con sus antecedentes operativos.

Información
Estadística

Controles
Controles Post
Pre

2. Gestión de
1. TRF Internac. 3. Gestión de
listas negras en el
(contraste en listas negras
proceso de 4. Alertas PBC/FT
listas negras de (contraste
autorización
O/B). mensual)
previa.

World-Check
Lista interna
(OFAC, ONU,
Andbank
etc)

11.1 Detección centralizada de operaciones sospechosas

La detección centralizada de operaciones sospechosas se realiza mediante el aplicativo Namebook, que

dispone de una serie de controles ex-ante y ex-post, distribuidos en cuatro módulos.

Controles Ex-ante

54
a) Transferencias Internacionales (en proceso de implantación).

El Departamento de Compliance debe, con carácter previo a su ejecución, analizar toda transferencia
internacional en la que el nombre del ordenante y/o beneficiario coincida o sea similar a una persona o
sociedad incluida en las listas oficiales de terroristas y/o personas de alto riesgo de blanqueo de capitales
(World-Check).

b) Contraste con listas oficiales

El Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales, a través del aplicativo Namebook, realiza el

contraste de los potenciales clientes contra las listas oficiales de terroristas y/o personas de alto riesgo de
blanqueo de capitales (World-Check) en todas las aperturas de Riesgo Alto o de Clientes de Banca Privada
que analiza.

El resto de casos, se analizar a través de un proceso batch nocturno.

Controles ex-post

a) Listas oficiales de terroristas y/o personas de alto riesgo de blanqueo de capitales

Prevención de Blanqueo de Capitales, a través del aplicativo Namebook, realiza el contraste de la base de
datos de clientes contra listas oficiales, en base a un nivel esperado de confianza o similitud (85%) y con
periodicidad mensual.

Prevención de Blanqueo de Capitales es responsable de analizar todas las coincidencias, y documentar el

correspondiente análisis en caso de un posible positivo, en cuyo caso se aplicará el procedimiento descrito
en el apartado “Análisis de operaciones sospechosas”.

En caso que se detecte que un cliente pasa a tener la condición de PRP, se aplicará el procedimiento
descrito en el apartado “Política de aceptación de clientes”.

55
b) Alertas de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo

Este módulo permite la generación de alertas en base a los parámetros definidos en el aplicativo
Namebook. Las alertas establecidas son objeto de revisión diaria con objeto de garantizar su permanente
adecuación a las características y nivel de riesgo de la operativa.

56
Estos parámetros tienen en cuenta los países de riesgo, cuentas no operativas, el tipo de operaciones, el
volumen de las mismas, el perfil de los clientes, el sector de negocio y otros factores relevantes que puedan
incidir en el riesgo de blanqueo de capitales. El detalle es el siguiente:

Alerta Descripción Alerta Relación a: Parámetros

1 Volumen de ingresos excedido Encuesta blanqueo Ingresos anuales > al límite superior
2 Volumen de reintegros excedido Encuesta blanqueo reintegros anuales> al límite superior
3 Operaciones de ingresos no declaradas Encuesta blanqueo > 60.000€
4 Operaciones de reintegros no declaradas Encuesta blanqueo > 60.000€
5 Movimiento en cuenta sin perfil de blanqueo creado No Encuesta Todos movimientos (entradas y salidas)
Operaciones (>30.000€) de nacionales países
6 Nacionalidad de país de riesgo Listado de Países de riesgo
Operaciones (>30.000€) de residentes países
7 Residencia de país de riesgo Listado de Países de riesgo
Listado de Movimientos (>30.000€)de clientes actividad
8 Actividad de cliente de riesgo actividades sensible

9 Importes > 20.000€ y capital superior al 30%

Amortización anticipada de préstamo n/a capital pendiente

10 Operaciones internacionales con países de riesgo Listado de Países >30.000€

11 >60.000€ El cód. op. 067 "Cobert. Cta." no se

Operaciones de importe sensible n/a contempla
12 varias operaciones de efectivo en la misma fecha n/a Importe total operaciones diarias >30.000€

13 Operaciones de salida superior al 80% de las Últimos 30 días

operaciones de entrada naturales >200.000€
Todos los movimientos de cualquier importe
14 Movimiento en cuenta en seguimiento de Compliance n/a >1.000€

15 Transferencias de/a paraísos fiscales o países no

cooperantes o regulación insuficiente (GAFI) n/a >30.000€
Tarjetas de crédito: Operaciones en efectivo superiores
16 a "x" n/a >3.000€
Cargos en tarjetas superiores a "x" en comercios
17 sensibles n/a >3.000€
18 Operaciones de efectivo n/a >30.000€
19 Movimiento en cuenta inmovilizada n/a Todos los movimientos de cualquier importe

Mantenimiento del sistema de alertas

Gestión de Códigos de operación

El Departamento de Organización mantiene inventariados todas las operaciones que son objeto de análisis
en cada jurisdicción (matriz de códigos de operación y descripción). Es responsabilidad de Prevención de
Blanqueo de Capitales la determinación de qué códigos de operación son susceptibles de parametrización
en Namebook.

Gestión de umbrales

Los umbrales o parámetros de importe a partir de los cuales una alerta debe generarse, son establecidos y
revisados periódicamente por Prevención de Blanqueo de Capitales.

57
De forma que los umbrales definidos tomarán en consideración:

 Los requerimientos establecidos por la normativa vigente sobre PBC/FT.

 La actividad de banca privada en la que se enmarca el Grupo.

 El saldo medio de transacciones que gestiona el aplicativo.

En caso de propuestas de cambio en los mencionados umbrales, deberán canalizarse a través de

Compliance Global. La ejecución del alta, baja o modificación de umbrales en el sistema es realizada por el
Departamento de Organización.

Gestión de listas de países de riesgo y actividades económicas de riesgo

Los listados de países y actividades económicas de riesgo a partir de los cuales una alerta debe generarse
deben ser periódicamente revisada por Prevención de Blanqueo de Capitales; con la finalidad de
asegurarse que la normativa y procedimientos sobre PBC/FT están alineados con los países y actividades
económicas de riesgo cargados en Namebook.

En caso de propuestas de cambio en los mencionados umbrales, deberán canalizarse a través de

Compliance Global. La ejecución del alta, baja o modificación de los mencionados listados en el sistema es
realizada por el Departamento de Organización.

Gestión del cambio en caso de nuevos productos/operaciones

En caso del alta de un nuevo servicio, producto o código de operación, el Departamento de Organización
deberá notificar a Compliance de dicha circunstancia, con la finalidad de verificar el tratamiento a dar a
dicho código en Namebook.

11.2 Comunicación interna de operaciones sospechosas de empleados y agentes

Cualquier empleado o agente que tenga conocimiento de una operación sobre la que exista sospechas de
estar relacionada con el blanqueo de capitales, debe comunicarlo inmediatamente al Departamento de
Prevención de Blanqueo de Capitales para su análisis.

Los empleados o agentes del Banco deben comunicar cualquier sospecha sobre las operaciones cuando
consideren que éstas son susceptibles de:

 Están relacionadas con actividades delictivas o tienen como objetivo ocultar fondos ilícitos.

 Están estructuradas para eludir alguno de los registros o comunicaciones, en virtud de la legislación
aplicable contra el blanqueo de capitales.

 No tienen finalidad clara o no existe una explicación razonable para dichas operaciones, una vez
examinados los hechos conocidos, incluidos los antecedentes y el objetivo posible de las
operaciones.

58
  Muestran una falta de correspondencia ostensible con la naturaleza, volumen de actividad o
antecedentes operativos del cliente, siempre que no se aprecie justificación económica, profesional
o de negocio para la realización de las operaciones.

Cauce de comunicación

La comunicación interna se realizará mediante el envío por escrito o email

(cumplimiento.esp@andbank.com) de la plantilla que se adjunta en el Anexo II del presente Manual,
debidamente cumplimentada a la atención del Representante ante el Servicio Ejecutivo.

En el plazo máximo de una semana desde la recepción de la comunicación interna, el departamento de

Prevención de Blanqueo de Capitales comunicará al empleado o agentes la recepción del formulario de
comunicación interna de operaciones indicando la acción tomada al respecto. Asimismo, una vez finalizado
el análisis de la operación, se comunicará al empleado el curso dado a la misma, en un plazo máximo de
una semana.

El empleado podrá comunicar directamente al Servicio Ejecutivo en el caso de aquellas operaciones sobre
las cuales se tenga indicios o certeza de estar relacionada con el blanqueo de capitales y que habiendo sido
comunicadas a Prevención de Blanqueo de Capitales, éste no haya dado respuesta del curso dado a la
misma.

En dicho formulario deberá incluirse toda la información relevante relacionada con la operativa de la que
existan sospechas, así como todos los datos relacionados con el conocimiento del cliente que intervenga en
la misma y de las operaciones que se produzcan con posterioridad.

El empleado comunicante tiene la obligación de guardar confidencialidad en todo momento sobre el asunto
comunicado.

59
 12. ANÁLISIS DE OPERACIONES SOSPECHOSAS

El procedimiento de análisis y examen especial deberá seguir las pautas establecidas en el presente
Manual, si bien las mismas podrán ser adaptadas a las circunstancias propias de cada caso.

Registro y documentación del origen de la comunicación

En el momento en el que Prevención de Blanqueo de Capitales decida el inicio de un informe sobre

operativa sospechosa deberá proceder a:

1. Su registro en una base de datos de informes.

2. Emitir acuse de recibo (en su caso) de la comunicación interna formal recibida.

3. Iniciar la apertura del archivo físico de documentación.

4. Asignar un analista responsable de su tramitación.

Determinación de clientes a analizar

En base a la información disponible en el momento de su apertura se procederá a identificar a los clientes

posiblemente vinculados con el análisis. En función de las características de cada caso podrán incorporarse
en el perímetro de análisis a personas o entidades cuyo nivel de riesgo pueda ser menor que el de los
principales y que podrían quedar descartadas durante el proceso de análisis.

Procesos normalizados de obtención de información

Todo análisis realizado por Prevención de Blanqueo de Capitales, queda estructurado y documentado
considerando las gestiones realizadas, evidencias obtenidas y fuentes de información consultados, su
alcance debe ser integral y abarcar no solo a una operación concreta, si no a la operativa y posiciones del
cliente y vinculados.

El detalle de relaciones que serán objeto de análisis se incorporará al expediente de documentación, que se
conservará durante un plazo de 10 años.

El período estándar de análisis de movimientos abarcará el año actual y los últimos dos años completos, si
bien este período podrá ser graduado en función de las circunstancias concretas del análisis.

Solicitud de documentación

Con carácter suplementario a la información y documentación accesible de modo centralizado se solicitará a

los distintos departamentos o áreas de la Entidad la información o documentación que considere pertinente.

60
Búsqueda de antecedentes e información externa (variables, en función de las características del
cliente y su análisis)

En todos los casos se obtendrá la información disponible sobre antecedentes relevantes, entre los que cabe
citar:

1. Antecedentes existentes en bases de datos del Banco.

2. Informes externos: INFORMA y Factiva (PEP/PRP y listas de personas o entidades especialmente

designadas o sometidas a sanciones financieras).

3. Búsqueda en otras fuentes de información disponibles.

4. Información procedente de responsables de prevención pertenecientes a otros sujetos obligados del

Grupo ANDBANK, coordinada a través del Departamento de Compliance Global.

Análisis y elaboración del informe

El responsable del análisis documentará el mismo de acuerdo con las pautas de archivo definidas en este
apartado. En base a la información disponible procederá a elaborar un informe final que constará de los
siguientes apartados:

 Fechas de apertura y cierre del expediente.

 Motivo que generó la comunicación.

 Identificación de clientes: datos básicos y descripción de incidencias relevantes, relativas a la

documentación aportada.

 Conocimiento de los clientes: descripción detallada de aspectos relevantes relativos a la tipología de

los clientes, el origen y finalidad de sus relaciones, sus vinculaciones con otros clientes o con
personas o entidades ajenas al Banco, sus patrones de comportamiento, su actividad económica o
empresarial y los antecedentes existentes en fuentes internas o externas.

 Descripción de la operativa analizada: análisis de la operativa relevante, bien por su utilidad para
determinar su coherencia con el perfil del cliente o por su carácter de operativa potencialmente
sospechosa de blanqueo. En la descripción de las operaciones se identificará, con el nivel de
agregación adecuado, el ámbito geográfico de actuación, el canal utilizado, la tipología de
operaciones, la identidad de los intervinientes, las fechas concretas, la justificación aportada, la
coherencia con los antecedentes del cliente y cuantas características resulten relevantes para su
valoración.

 Indicios de blanqueo de capitales y razones en las que se basa: valoración expresa del riesgo de
blanqueo de capitales o de financiación de actividades de terrorismo, con indicación de los indicios
concretos que sustenten las sospechas de posible vinculación con dichas actividades. En caso de

61
 que la conclusión del análisis efectuado sea la propuesta de su archivo, esta propuesta se incluirá,
junto con su justificación, en este apartado.

Para la valoración de indicios de posible blanqueo se tendrá en cuenta el catálogo ejemplificativo de

operaciones sospechosas del Banco y las Directrices del Grupo de Actuación Financiera (GAFI).

 Gestiones y comprobaciones realizadas: detalle de las comprobaciones, verificaciones y gestiones

efectuadas, que deberán documentarse en el expediente.

 Propuesta de actuaciones: se detallará de modo expreso la propuesta concreta de medidas

restrictivas aplicables a las relaciones actuales o futuras, así como la propuesta de emisión de una
comunicación por indicios. En caso de que durante la fase de análisis hayan sido aprobadas
medidas restrictivas por el Órgano de Control Interno, se detallarán las mismas con mención de la
fecha de su aplicación.

 Decisión sobre comunicación o no, y en su caso, fecha.

 Firma: el informe será firmado por el analista responsable de su elaboración.

Elevación del informe y ejecución de los acuerdos adoptados

Los informes de Prevención de Blanqueo de Capitales deberán ser elevados al Órgano de Control Interno,
motivadamente y sin demora, quien adoptará la decisión por mayoría, haciendo constar en acta, el sentido y
motivación del voto de cada uno de los miembros

Una vez que se hayan adoptado las decisiones oportunas, corresponderá a Prevención de Blanqueo de
Capitales la adopción de las medidas necesarias para su puesta en práctica, incluyendo, cuando así sea
procedente, la emisión de las pertinentes comunicaciones sustantivas, que deberán ser autorizadas por el
Representante o uno de sus Autorizados y ser presentadas al Órgano de Control Interno en su reunión
inmediata posterior.

En aquellos supuestos en que la detección de la operación derive de la comunicación interna de un

empleado, agente o directivo del Banco, la decisión final adoptada sobre si procede o no la comunicación
por indicio de la operación, será puesta en conocimiento del comunicante.

Cierre

La finalización del expediente requerirá la previa verificación de la aplicación de los acuerdos adoptados por
el Órgano de Control Interno, tras lo cual se registrará el expediente como “Finalizado” y será archivado por
orden cronológico.

En caso de que Prevención de Blanqueo de Capitales considere que la operación no responde a un fin
lógico o comercial y que existen indicios de una posible vinculación al blanqueo de capitales, dicha

62
operación será sometida a un análisis y toma de decisión por parte de Prevención de Blanqueo de
Capitales, según el siguiente esquema:

El Departamento de Prevención decidirá, si tras el análisis realizado es conveniente trasladar la operación al

Órgano de Control Interno, para que éste decida la oportunidad de comunicar o no la operación al Sepblac.
Aquellas operaciones que se decida no comunicar, se archivarán, sometiéndolas a un seguimiento continuo
hasta que la circunstancia que haya motivado el análisis sea esclarecida por completo.

13. COMUNICACIÓN DE OPERACIONES SOSPECHOSAS

La normativa establece la obligación de comunicar sin dilación al Servicio Ejecutivo cualquier hecho u
operación respecto al que exista indicio o certeza de que está relacionado con el blanqueo de capitales, así
como cualquier circunstancia relacionada con dichos hechos u operaciones que se produzca con
posterioridad.

Una vez realizado el análisis y la comprobación de las operaciones sobre las que existen sospechas, el
Órgano de Control Interno decide sobre la necesidad de su comunicación.

63
Si la detección de la operación deriva de la comunicación interna de un empleado, agente o directivo del
Banco, la decisión final adoptada sobre si procede o no la comunicación por indicio de la operación, será
puesta en conocimiento del comunicante.

Detección de operación
sospechosa

Comunicación al
Órgano de
Control interno Feedback

Órgano de Control Interno

SI Análisis ¿Se
considera
Comunicación sospechoso?
al Servicio
Ejecutivo

Servicio Ejecutivo

Las comunicaciones a las que se refiere el presente apartado, se efectuarán a través del Representante
ante el Servicio Ejecutivo y deberán contener, en todo caso, la siguiente información:

 Relación e identificación de las personas físicas que participan en la operación y el concepto de

participación en la misma.

 La actividad conocida de las personas físicas que participan en las operaciones y la

correspondencia entre la actividad y las operaciones realizadas.

 Relación de las operaciones y fechas a que se refieren con indicación de su naturaleza, moneda en
que se realizan, cuantía, lugar o lugares de ejecución, finalidad e instrumentos de pago o cobro
utilizados.

 Las gestiones realizadas por el Banco para investigar las operaciones comunicadas.

 Exposición de las circunstancias de toda índole de las que pueda inferirse el indicio o certeza de
vinculación al blanqueo de capitales o que pongan de manifiesto la falta de justificación económica,
profesional o de negocio para la realización de las actividades.

 Información sobre la decisión adoptada respecto a la continuación o interrupción de la relación de

negocios con el cliente o clientes que participen en la operación, así como la justificación de esta
decisión. En caso de que la no interrupción de la relación de negocios venga determinada por la
necesidad de no interferir en una entrega vigilada acordada conforme a lo dispuesto en el artículo
263 bis de la Ley de Enjuiciamiento Criminal, se hará constar este hecho de forma expresa.

64
  Cualesquiera otros datos relevantes para la prevención del blanqueo de capitales que el Servicio
Ejecutivo determine en el ejercicio de sus competencias.

La comunicación con el Servicio Ejecutivo se realiza siempre de manera electrónica mediante la aplicación
informática CTL utilizando los formularios proporcionados por el mismo a estos efectos y a través del
Representante ante el Servicio Ejecutivo, custodiando la copia del justificante de envío y de recibo, así
como de los documentos enviados y del análisis realizado.

Como resultado de la comunicación, Prevención de Blanqueo de Capitales tomará medidas adicionales de

gestión y mitigación tomando en consideración:

 Alta de la cuenta en el fichero de Clientes en seguimiento especial de Prevención de Blanqueo de

Capitales.

 Bloqueo preventivo de la cuenta, para que Prevención de Blanqueo de Capitales supervise

cualquier movimiento en cuenta.

 Omisión de medidas de diligencia en base a la existencia de riesgo de revelación; en caso que fuera
necesario.

13.1 Debida diligencia y prohibición de revelación

Con independencia de cualquier excepción, exención o umbral, si durante el establecimiento o en el curso

de una relación de negocios o de la ejecución de operaciones surgieran indicios o certeza de blanqueo de
capitales o de financiación del terrorismo, el Banco procederá a identificar y verificar la identidad del cliente
y del titular real con carácter previo al cumplimiento del examen especial y comunicación por indicio, en
caso que corresponda.

No obstante, en estos casos, el Banco tendrá en cuenta el riesgo de revelación, pudiendo omitir la práctica
de las medidas de diligencia debida previstas en el párrafo precedente cuando consideren razonablemente
que revelarían al cliente o potencial cliente el examen o comunicación de la operación.

13.2 Abstención de ejecución de operaciones

De acuerdo con el deber de abstención recogido la legislación vigente, en caso de que el empleado tenga
certeza de que la operación se encuentra vinculada al blanqueo de capitales, se abstendrá de ejecutar la
misma.

No obstante, cuando dicha abstención no sea posible o pueda dificultar la persecución de los beneficiarios
de la operación, el Banco podrá llevar a cabo la operación efectuando la comunicación al Servicio Ejecutivo
inmediatamente después de la ejecución. La comunicación al Servicio Ejecutivo expondrá, además de la
información detallada anteriormente para las comunicaciones de operativa sospechosa, los motivos que
justificaron la ejecución de la operación.

65
13.3 Deber de confidencialidad

El Banco y cuantas personas o entidades estén relacionadas con la aplicación del presente Manual deberán
guardar el más absoluto secreto en relación con cualquier actuación que se desarrolle en el marco del
cumplimiento de la normativa aplicable en materia de prevención del blanqueo de capitales y prevención y
bloqueo de la financiación del terrorismo, en especial en relación al solicitante de la operación, en especial
en relación al cliente.

Durante todo el proceso de comunicación, tal y como establece la legislación vigente, se mantendrá la
confidencialidad de la investigación, no comunicando en ningún caso al cliente que está siendo investigado,
ni a terceros.

13.4 Exención de responsabilidad

La comunicación de buena fe de información a las autoridades competentes con arreglo a la Ley por los
sujetos obligados o, excepcionalmente, por sus directivos o empleados, no constituirá violación de las
restricciones sobre divulgación de información impuestas por vía contractual o por cualquier disposición
legal, reglamentaria o administrativa, y no implicará para los sujetos obligados, sus directivos o empleados
ningún tipo de responsabilidad.

14. DECLARACIÓN MENSUAL DE OPERACIONES

De acuerdo con la legislación vigente, el Representante comunicará mensualmente, a través del aplicativo
DMO, al Servicio Ejecutivo las siguientes operaciones:

 Las operaciones que lleven aparejado movimiento físico de moneda metálica, papel moneda,
cheques de viaje, cheques u otros documentos al portador librados por entidades de crédito, con
excepción de las que sean objeto de abono o cargo en la cuenta de un cliente, por importe superior
a 30.000 euros o su contravalor en moneda extranjera.

 Las operaciones realizadas por o con personas físicas o jurídicas que sean residentes, o actúen por
cuenta de estas, en territorios o países que al efecto se designen por Orden del Ministro de
Economía y Competitividad, así como las operaciones que impliquen transferencias de fondos a o
desde dichos territorios o países, cualquiera que sea la residencia de las personas intervinientes,
siempre que el importe de las referidas operaciones sea superior a 30.000 euros o su contravalor en
moneda extranjera.

 Las operaciones que supongan movimientos de medios de pago sujetos a declaración obligatoria de
conformidad con el artículo 34 de la Ley 10/2010, de 28 de abril.

 La información agregada sobre la actividad de transferencias con o al exterior de las entidades de

crédito, desglosada por países de origen o destino.

 Las operaciones que se determinen mediante Orden del Ministro de Economía y Competitividad.

66
El Banco no incluye en la comunicación sistemática mensual las operaciones correspondientes a su
actividad propia de inversión o captación de recursos financieros en mercados internacionales o actividad
de igual naturaleza de aquellos clientes que tengan la condición de entidad financiera autorizada para
operar en la Unión Europea o terceros países equivalentes.

En caso de no existir operaciones susceptibles de comunicación sistemática, el Banco comunicaría

semestralmente esta circunstancia al Servicio Ejecutivo de la Comisión.

Reporting sistemático, elaboración y comunicación

El procedimiento para la elaboración y comunicación del Reporting Sistemático al Servicio Ejecutivo será el
siguiente:

 El Departamento de Contabilidad y Reporting, a través del sistema informático, elabora un fichero

con las operaciones susceptibles de ser incluidas en el Reporting Sistemático.

Funciones realizadas por el Departamento de Contabilidad y Reporting respecto a la

elaboración de la DMO

Con una periodicidad mensual, este Departamento genera a través de la aplicación Dataset de
Olympic un fichero con todas las operaciones en el mes en las que interviene un país de riesgo
(recogidos en el Anexo IV). Toma en consideración domicilio del ordenante, país de origen y destino
de fondos de transferencias y cheques, nacionalidad, residencia, etc.

Posteriormente, se realiza un filtrado para eliminar las operaciones que han sido anuladas /
extornadas; y aquellas que no suponen una entrada o salida real por ser un traspaso interno entre
cuentas. Aquellas operaciones por importe inferior a 30.000 euros o que no constituyen
fraccionamiento, no son incluidas en el fichero.

Cada operación es verificada, accediendo al aplicativo Olympic para comprobar el tipo de

movimiento y que cumple los requisitos para ser reportada. Por último, se incorporan todas las
operaciones en el son soportadas mediante Formulario S1.

El fichero resultante es enviado a través de email como canal de comunicación entre ambos
departamentos (cumplimiento.esp@andbank.com), quien es responsable de la supervisión y cuadre
del proceso descrito; antes de introducir los datos en el aplicativo DMO, que debe enviarse en
tiempo y forma al SEPBLAC.

 Adicionalmente, Prevención de Blanqueo de Capitales analizará las operaciones seleccionadas

cerciorándose que no existen sospechas de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, con
la colaboración del departamento afectado si fuese el caso, e incluirá aquellas que cumplan los
requisitos establecidos por la normativa legal vigente.

67
En el supuesto de que no existiese ninguna operativa que declarar en el reporting sistemático, el Banco
presentará una declaración semestral negativa, que presentará dentro de los quince días siguientes a la
finalización de cada semestre natural, es decir, del 1 al 15 de julio, y del 1 al 15 de enero, respectivamente.

Fraccionamiento

Cuando los clientes fraccionen una operación en varias para eludir lo dispuesto en este apartado, a partir
del fichero con las operaciones detectadas, se sumará el importe de todas ellas y se procederá a la
comunicación de aquéllas.

A tal efecto, el Departamento de Contabilidad y Prevención de Blanqueo de Capitales revisan

mensualmente las operaciones inferiores a 30.000 euros (o su contravalor en moneda extranjera),
agregadas por NIF o titular.

Siendo el tipo de operación incluido en el fichero analizado por Contabilidad el siguiente:

 Entradas y salidas de operaciones de efectivo o cheques al portador.

 Transferencias a o de paraísos fiscales y países no cooperantes.

 Operaciones de residentes en dichos países de riesgo.

Por debajo de los umbrales establecidos en la normativa, las entidades financieras no están obligadas a
identificar al cliente ni a comunicar operaciones al SEPBLAC vía DMO, salvo que en la operativa se aprecie
que el cliente fracciona la operación en varias de menor importe para eludir la aplicación de la norma, en
cuyo caso deberá procederse obligatoriamente a la identificación o a la comunicación de la operación.

Excepcionamiento de clientes

Excepcionalmente, la obligación a la que se refiere el presente apartado no será de aplicación cuando

concurran las siguientes circunstancias:

 Que se trate de clientes habituales, es decir, que las relaciones comerciales se hayan mantenido
durante un tiempo amplio y prudencial que permita el conocimiento del cliente y de su operativa.

 Que se posea el conocimiento suficiente de la licitud de sus actividades para poder deducir que no
concurren indicios o certezas de blanqueo de capitales.

A estos efectos, el Órgano de Control Interno, a propuesta de Prevención de Blanqueo de Capitales,

aprobará previamente la relación de clientes objeto de excepción, y reseñará por escrito los motivos que la
justifiquen.

El Órgano de Control Interno deberá revisar con carácter anual la relación de clientes objeto de dicha
excepción, plazo durante el cual estará vigente, para los clientes incluidos en dicho listado, la excepción a la
obligación de comunicación.

68
 15. REQUERIMIENTOS DE INFORMACIÓN DEL SEPBLAC U OTROS ORGANISMOS OFICIALES

En cumplimento de la ley, el Banco colabora con el Servicio Ejecutivo y autoridades relevantes (ej. Policía)
respondiendo oportunamente, y dentro del plazo estipulado para ello, a todos los requerimientos de
información que efectúen.

Al igual que para el resto de comunicaciones realizadas con el Servicio Ejecutivo u otros Organismos
oficiales, el responsable de responder a los requerimientos de información será el Representante ante el
Servicio Ejecutivo.

Los requerimientos de información se responderán mediante los medíos físicos o electrónicos estipulados
por el Servicio Ejecutivo u otros Organismos oficiales para tal efecto.

Los requerimientos precisarán la documentación que haya de ser aportada o los extremos que hayan de ser
informados e indicarán expresamente el plazo en que deban ser atendidos. El Banco aportará, en todo
caso, la documentación requerida por el Servicio Ejecutivo u otros Organismos oficiales en el plazo indicado
al efecto.

Todos los documentos generados para la respuesta a los requerimientos de información deben archivarse
de manera adecuada, tal como se describe en el punto correspondiente a conservación y archivo de
documentación.

En caso de ser necesaria la colaboración de otras personas u otros departamentos del Banco para la
obtención de información, la petición y su correspondiente respuesta se conservarán igualmente junto con
todo el proceso efectuado y el análisis de los hechos o clientes objeto de requerimiento.

16. AGENTES

Con anterioridad a proceder a la formalización de la relación de colaboración con agentes es necesario

realizar un proceso de diligencia debida para determinar su autorización a operar como tal. El procedimiento
es el siguiente:

Solicitud de autorización

Para ello el Departamento de IFAs envía al Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales un

informe (currículum vitae) con datos de la persona física/jurídica que solicita operar como agente de la
Entidad.

Due diligence

El Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales procederá a verificar la adecuación del agente,

con la finalidad de aplicar los siguientes estándares de Prevención de Blanqueo de Capitales y éticos en su
contratación:

69
Listas oficiales (Namebook)

Verificar que el agente así como las personas integrantes de su Consejo de Administración y sus
directores ejecutivos principales (en el supuesto de personas jurídicas) no figuran dados de alta en
World-Check.

Honorabilidad

Acreditar que no existen referencias negativas publicadas en fuentes públicas (Internet) relativas a
noticias de fraude, gestión/administración inadecuada de las Inversiones o fondos de terceros.

Experiencia probada

Comprobar que el agente posee una adecuada reputación así como conocimientos/experiencia
profesionales apropiados. Adicionalmente, en caso de personas jurídicas se obtendrá información a
cerca de su situación económico-financiera (ingresos anuales, número de empleados, mercados de
actividad, etc.).

Inscripción pública en Banco de España / CNMV

Comprobar que agente dispone de autorización administrativa otorgada por el Regulador para
operar como tal; o bien está inscrito en el Registro de Empresas de Asesoramiento en Materia de
Inversión de CNMV y tiene potestad para realizar la actividad de asesoramiento en materia de
inversiones. El cumplimiento de este requisito se deberá mantener durante todo el tiempo que dure
el contrato.

En el caso que el Regulador esté ubicado en un país que no sea tercero equivalente se aplicarán
medidas de diligencia reforzadas; y se deberá informar al agente de las medidas a aplicar para
asegurar que en el desempeño de su labor comercial, aplica los estándares en materia de
prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo vigentes en España.

Bajo ningún concepto el Banco podrá establecer una relación de colaboración con aquellas
personas que no tengan la condición de agente, o que no hayan aportado la documentación
requerida.

Requisitos FATCA

En caso que el agente sea una entidad financiera, deberá estar registrado en la web del Internal
Revenue Service (IRS) y contar con el correspondiente nº de registro (GIIN number) que se puede
consultar en la web: http://apps.irs.gov/app/fatcaFfiList/flu.jsf

Autorización

70
 El análisis continúa con la adopción de una resolución por parte del Departamento de Prevención de
Blanqueo de Capitales, que decidirá sobre la adecuación del agente en base a los criterios
mencionados anteriormente.

Relación contractual

Una vez autorizado el agente por parte del Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales; la
relación entre el agente y la Entidad se formaliza mediante la suscripción del contrato de colaboración con
agentes.

Dicho contrato es gestionado con el apoyo y validación del Departamento Legal. Éste último, será el
encargado de negociar cualquier modificación posterior del contrato con agentes y, en su caso, la resolución
del mismo..

En aquellos supuestos en los que el Banco determine que un agente ha incumplido grave o
sistemáticamente los procedimientos de control interno, deberá poner fin al contrato de agencia,
procediendo a examinar la operativa del agente de conformidad con lo dispuesto en el artículo 17 de la Ley
10/2010, de 28 de abril.

Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo

El agente se ajustará en todo momento a los procedimientos establecidos por el Banco relativos a
Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo, concretamente en los procedimientos
establecidos en el presente Manual sobre:

 Aceptación de clientes.
 Identificación y conocimiento de los clientes.
 Abstención de ejecutar determinadas operaciones.
 Comunicación interna de operaciones sospechosas al Banco.

A tal efecto, todo agente declarará conocer y se obliga a cumplir las disposiciones que regulan en España la
Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo. Para ello, en el momento de firma del
Contrato de agentes se incorpora a estos efectos un ejemplar resumido del presente Manual, el cual forma
parte integrante del mismo.

El agente deberá actuar con especial diligencia en cuanto a las políticas de “Conozca a su cliente”
(identificación del cliente, conocimiento de sus actividades y del origen y destino lícito de los fondos que nos
destina). Se obliga al examen especial de aquellas operaciones que puedan estar vinculadas al blanqueo de
capitales con independencia de su importe, procediendo a comunicar inmediatamente al Departamento de
Prevención de Blanqueo de Capitales (cumplimiento.esp@andbank.com) cualquier cliente sobre el que
existan indicios en esta materia. Asimismo, asistirá a las sesiones de formación en esta materia convocado
por el Banco.

El agente se abstendrá de ejecutar operaciones sospechosas y se compromete a no revelar al cliente o a

terceros las operaciones comunicadas o la circunstancia de haber examinado su operativa.

71
Adicionalmente, el agente deberá conocer las normes de ética y de conducta recogidas en el Código de
Ética del Grupo Andbank.

72
Formación

Todos los agentes forman parte del plan anual de formación en materia de prevención del blanqueo de
capitales y financiación del terrorismo del Banco. Véase apartado 17. “Formación”.

Seguimiento continuo (control de segundo nivel)

Con una periodicidad anual, el Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales, lleva a cabo una
revisión del mantenimiento de la condición de agentes con los que mantiene una relación de colaboración
para comprobar que éstos siguen teniendo la condición de empresa de servicio de inversión, así como la
ausencia de sanciones.

Dicha labor de contraste, se realiza para garantizar la suficiencia y honorabilidad de los agentes del Banco.
En caso de detectar incidencias (información pública negativa, inclusión en listas WorldCheck, etc) el
Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales pondrá en conocimiento del Órgano de Control
Interno y el Departamento de IFAs dicha circunstancia y conjuntamente podrá evaluarse la conveniencia de
rescindir el contrato suscrito entre ambas partes.

La operativa de los clientes de agentes del Banco es objeto de seguimiento por parte de Prevención de
Blanqueo de Capitales, a través de Namebook.

Supervisión (control de tercer nivel)

Los agentes adquieren la misma consideración a efectos de control interno en el Banco que el resto de
empleados, áreas y departamentos; por tanto están sometidos a las revisiones por parte de Auditoría
Interna.

17. FORMACIÓN

El Banco aprueba un plan anual de formación en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la
financiación del terrorismo en base a riesgos y prevé acciones formativas específicas para los directivos,
empleados y agentes. Anualmente, Prevención de Blanqueo de Capitales documenta el grado de
cumplimiento del plan de formación.

De acuerdo con la legislación vigente, el Banco organiza, en materia de prevención de blanqueo de

capitales, planes de formación generales dirigidos a sus directivos, empleados y agentes, así como cursos
específicamente dirigidos al personal que desempeñe aquellos puestos de trabajo que, por sus
características sean idóneos para detectar los hechos u operaciones que puedan estar relacionados con el
blanqueo de capitales, capacitando a estos empleados para efectuar dicha detección y para conocer la
forma de proceder en tales casos.

Esta formación se programará por el Departamento de Prevención de Blanqueo de Capitales de forma

anual, tendrá un carácter permanente y presencial, contemplará los siguientes aspectos:

73
  Necesidad, intensidad y profundidad de dichos cursos en función del riesgo de blanqueo de
capitales que comporte la actividad de los empleados.

 Desarrollo y exposición de ejemplos y casos prácticos.

 Novedades normativas que se vayan produciendo y novedades prácticas de control interno.

 Normativa nacional e internacional sobre prevención del blanqueo de capitales, las últimas
tendencias en esta modalidad delictiva y las normas y procedimientos establecidos por el Banco.

Se evaluará el conocimiento adquirido por los participantes en los cursos de formación mediante un
cuestionario final para constatar el aprovechamiento del curso por parte de los asistentes.

Deberá dejarse constancia de las convocatorias, asistentes y documentación empleada, incluidos

cuestionarios o sistemas de evaluación, creando un archivo físico o electrónico que contenga toda esa
documentación, que tenga una fácil localización y garantice su confidencialidad. Asimismo, el Departamento
de Prevención de Blanqueo de Capitales llevará un registro de todas las acciones formativas impartidas.
Este registro contendrá:

 Fecha y lugar de la convocatoria y duración de cada curso.

 Personal a los que se imparte la formación.

 Relación de los asistentes indicando nombre y formador.

 Contenido de los cursos.

 Material de apoyo utilizado.

 Documentación entregada a cada uno los asistentes.

En el caso de nuevas incorporaciones en el Banco, dichos empleados deberán ser convocados con la
mayor celeridad posible para realizar el curso de formación, con la finalidad de lograr la capacitación
adecuada para efectuar la detección de las operativas relacionadas con el blanqueo de capitales y dar a
conocer la manera de proceder en tales casos. Asimismo se evaluará el conocimiento adquirido por los
participantes mediante un cuestionario de evaluación, dejando constancia del mismo, así como de las
convocatorias, asistentes y documentación empleada.

Independientemente de los programas de formación, el Representante ante el Servicio Ejecutivo y el

autorizado, deberán mantenerse permanente informados de todas las modificaciones normativas en esta
materia, así como de las nuevas modalidades, técnicas o procedimientos que se detecten como
susceptibles de uso para la lucha contra el blanqueo de capitales.

74
 18. ESTÁNDARES ÉTICOS EN LA CONTRATACIÓN DE EMPLEADOS Y AGENTES

El Banco asume como propia la obligación de aplicar procedimientos que aseguren altos estándares éticos
en la contratación de sus empleados, en conformidad con la legislación vigente en relación a la contratación
de nuevos empleados y agentes o la designación de directivos.

En los procesos de selección y contratación de empleados, en la designación de sus directivos o mandos

intermedios y en la contratación de servicios con agentes u otras personas ajenas al Banco, se adoptarán
las medidas oportunas encaminadas a asegurar el mantenimiento de altos estándares éticos, compatibles
con la vocación y política general del Banco.

En particular, en los procesos de selección, designación y contratación el Banco adopta las siguientes
medidas:

 Aplicación de procedimientos de selección orientados a asegurar que la selección se basa en los

valores exigidos por el compromiso ético del Grupo Andbank.

 Exigencia, en el proceso de nuevas contrataciones, de que las personas seleccionadas autoricen al

Banco a realizar las gestiones oportunas para verificar la información aportada y las referencias
correspondientes a sus anteriores actividades y puestos de trabajo.

 Exigencia, en el proceso de nuevas contrataciones, de una declaración expresa sobre la posible

existencia de cualquier vinculación con actividades que no se correspondan con los estándares
éticos del Grupo Andbank o que pudieran suponer un riesgo reputacional para el Banco o la
Gestora.

No se aceptarán casos de empleados o agentes, que cuenten con antecedentes penales no cancelados ni
susceptibles de cancelación por delitos dolosos contra el patrimonio, y contra el orden socioeconómico,
contra la Hacienda Pública y Seguridad Social, delitos contra la Administración Pública y falsedades; o bien
que hayan sido sancionados mediante resolución administrativa firme con la suspensión o separación del
cargo por infracción de la Ley 10/2010, de 28 de abril.

Dentro del Procedimiento de Admisión de Agentes, el Departamento de Prevención analiza la idoneidad del
agente, verificando a través de información pública su no inclusión en listas de sanciones de Reglamentos
Europeos, ausencia de información adversa, así como la ausencia de antecedentes penales de acuerdo a lo
establecido en la normativa de referencia.

19. REVISIÓN INTERNA

La auditoría interna es necesaria para garantizar el cumplimento continuado de la política de prevención del
blanqueo de capitales descrita en el presente Manual. Dicha auditoría tiene bajo su responsabilidad la
supervisión del sistema de prevención del blanqueo de capitales del Banco, integrado por la política, normas

75
y procedimientos de obligado cumplimiento, cuyo objeto es asegurar que las actividades del Banco se
realizan de acuerdo con la normativa vigente contra el blanqueo de capitales.

Con esta finalidad, los procedimientos establecidos por el Banco serán evaluados internamente de forma
anual, dejando constancia de las revisiones efectuadas en un informe interno.

Dicha revisión interna contempla, al menos, los siguientes aspectos:

 Seguimiento de las recomendaciones de la Auditoría Externa.

 Verificación de la integridad de los sistemas en lo que se refiere a la prevención del blanqueo de

capitales.

 Verificación del cumplimiento de las políticas de prevención de blanqueo de capitales, en particular:

 Conocimiento del cliente (KYC).

 Aceptación de clientes.
 Proceso interno y externo de comunicación.

Los resultados del examen serán consignados en un informe escrito de carácter reservado que describirá
detalladamente las medidas de control interno existentes, valorará su eficacia operativa y propondrá, en su
caso, eventuales rectificaciones o mejoras.

20. EXAMEN EXTERNO

Anualmente, el Banco encomendará a un experto externo la práctica de un examen de las medidas de

control interno en materia de prevención del blanqueo de capitales.

Los resultados del examen serán consignados en un informe escrito que describirá detalladamente las
medidas de control interno existentes, valorará su eficacia operativa y propondrá, en su caso, eventuales
rectificaciones o mejoras. No obstante, en los dos años sucesivos a la emisión del informe podrá éste ser
sustituido por un informe de seguimiento emitido por el experto externo, referido exclusivamente a la
adecuación de las medidas adoptadas por el sujeto obligado para solventar las deficiencias identificadas.

El Banco no podrá encomendar la práctica del examen externo a aquellas personas físicas que le hayan
prestado o presten cualquier otra clase de servicios retribuidos durante los tres años anteriores o
posteriores a la emisión del informe.

El informe estará en todo caso a disposición de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e
Infracciones Monetarias o de sus órganos de apoyo durante los cinco años siguientes a la fecha de emisión.

Como consecuencia de dicho informe, el órgano de administración del Banco adoptará sin dilación las
medidas necesarias para solventar las deficiencias identificadas en los informes de experto externo.

76
En el caso de deficiencias que no sean susceptibles de resolución inmediata, se elaborará expresamente,
un plan de actuación, que establecerá un calendario preciso para la implantación de las medidas
correctoras. Como norma general, dicho calendario no podrá exceder de un año natural; en caso contrario
se justificará dicho plazo.

77
 ANEXO I - CATÁLOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES SOSPECHOSAS

Con la finalidad de facilitar la detección de operaciones potencialmente sospechosas de blanqueo de

capitales y financiación del terrorismo y dar cumplimiento a la exigencia de revisión periódica de estos
listados se detalla en este apartado una relación de operaciones que podrían ser susceptibles de estar
particularmente vinculadas con el blanqueo de capitales. Dicha relación es para difusión interna a los
empleados del Banco.

Si del examen de las operaciones a que se refiere el citado artículo se desprendieran indicios o certeza de
blanqueo de capitales se procederá a la inmediata comunicación, de acuerdo con los procedimientos
internos previstos en la normativa.

Operaciones susceptibles de estar vinculadas con el blanqueo de capitales:

 Cuando la naturaleza o el volumen de las operaciones activas o pasivas de los clientes no se

corresponda con su actividad o antecedentes operativos.

 Cuando una misma cuenta, sin causa que lo justifique, venga siendo abonada mediante ingresos en
efectivo por un número elevado de personas o reciba múltiples ingresos en efectivo de la misma
persona.

 Pluralidad de transferencias realizadas por varios ordenantes a un mismo beneficiario en el exterior

o por un único ordenante en el exterior a varios beneficiarios en España, sin que se aprecie relación
de negocio entre los intervinientes.

 Movimientos con origen o destino en territorios o países de riesgo.

 Transferencias en las que no se contenga la identidad del ordenante o el número de la cuenta

origen de la transferencia.

 Operativa con agentes que, por su naturaleza, volumen, cuantía, zona geográfica u otras
características de las operaciones, difieran significativamente de las usuales u ordinarias del sector
o de las propias del Banco.

 Los tipos de operaciones que establezca la Comisión. Estas operaciones serán objeto de
publicación o comunicación a los sujetos obligados, directamente o por medio de asociaciones
profesionales+ a las que el Banco se encuentre adherido.

 Operaciones que, con las características anteriormente señaladas, se hubieran intentado y no

ejecutado.

Otras operaciones susceptibles de estar vinculadas con el blanqueo de capitales:

78
La lista de ejemplos que se detalla a continuación, se ha elaborado para aumentar el grado de conocimiento
de aquellas circunstancias que pueden dar lugar a sospechas sobre la existencia de blanqueo de capitales,
por lo que en su análisis y valoración deben ser tenidos en cuenta los antecedentes y las características de
la actividad económica de los clientes.

No se trata de una lista exhaustiva y, en muchas ocasiones, una sola operación individual de las que figuran
en la relación no será, por sí misma, suficiente para levantar sospecha o para motivar nuevas
investigaciones internas. Sin embargo, cualquier combinación de la distinta casuística de las operaciones
que se detallan, su reiteración no justificada, el fraccionamiento de estas operaciones, la inusual magnitud
de los importes de las mismas o los esfuerzos realizados por el cliente para ocultar la identidad de su último
beneficiario pueden contribuir a reforzar la sospecha sobre la posible existencia de actividades ilícitas de
blanqueo de capitales, lo que determinará la obligación de efectuar un análisis detallado, basado en las
circunstancias concretas de cada caso y en el conocimiento de los clientes con la finalidad de determinar la
procedencia de su comunicación como operaciones sospechosas.

Deberá analizarse caso por caso para poder decidir si se debe informar en base a tales sospechas.

Blanqueo de capitales por medio de transferencias:

 Transferencias internacionales de gran cuantía que se reciban o se emitan hacia entidades

bancarias de dudosa reputación.

 Gran volumen de transferencias repetitivas que siguen un mismo patrón (por ejemplo se observa la
reaparición periódica de terceros) y que por su destino no se corresponden con una actividad
mercantil o normal lógica.

 Clientes que transfieren grandes cantidades de dinero al extranjero o desde él, con instrucciones de
pago en efectivo, o sin justificación económica o comercial.

 Frecuentes transferencias de elevadas sumas de dinero al extranjero o del extranjero por medio de
personas individuales o sociedades, especialmente cuando intervienen bancos desconocidos o
exóticos (por ejemplo las plazas bancarias con importante actividad off shore, países de producción
de narcóticos o territorios no cooperantes con la prevención del blanqueo de capitales).

 Transferencias sin justificación económica de clientes con entrada y salida inmediata de la cuenta, o
sin que pasen a través de una cuenta.

 Cuando se ingresan en la cuenta de un cliente diversas transferencias del extranjero que vienen de
cuentas distintas, pero que hacen referencia a una sola operación. Por ejemplo el pago de una
factura en efectivo.

Movimientos de fondos realizados a través de “otros instrumentos financieros”:

 El uso de cartas de crédito y otros métodos de intercambio financieros inusuales para mover dinero
entre países donde dicho intercambio no es consistente con el negocio usual del cliente.

79
  Depósitos constantes de fondos en una cuenta, que casi de inmediato se movilizan mediante
transferencias de prácticamente todo el dinero a otra ciudad o país, cuando dicha actividad no es
consistente con el negocio o historial del cliente.

 Recepción constante de pequeñas transferencias o depósitos de cheques y giros, para su posterior

envío en transferencias cuantiosas a otra ciudad o país.

 Envío y recepción de giros telegráficos, especialmente cuando no hay justificación aparente para
dichos giros.

 Actividad bancaria comercial escasa o inexistente y aparente uso de la cuenta como depósito
temporal de fondos que eventualmente serán transferidos a cuentas en el extranjero.

 Reiterados cobros de premios de lotería o quinielas por un mismo cliente o por personas
pertenecientes a un mismo grupo familiar.

Operaciones de efectivo:

 Incrementos importantes de ingresos en efectivo por personas individuales o sociedades,

especialmente cuando se dispone en un corto plazo de tiempo del saldo resultante, en especial por
medio de transferencias al extranjero o compras de cheques bancarios al portador, cheques de viaje
o moneda extranjera.

 Ingresos de grandes sumas en efectivo en una cuenta, con el fin de efectuar inmediatamente una
transferencia electrónica a otra cuenta en el extranjero.

 Ingresos de efectivo destinados a realizar transferencias al extranjero con destino hacia un territorio
no cooperante con la prevención del blanqueo de capitales o hacia países conocidos por una
particular actividad de narcotráfico o crimen organizado.

 Clientes que buscan cambiar grandes cantidades de billetes pequeños por otros grandes, o que
frecuentemente cambian grandes cantidades de dinero en metálico en distintas monedas.

 Clientes cuyos depósitos contienen un número inusual de billetes falsos o instrumentos falsificados.

Cuentas con múltiples operaciones o que no se corresponden con su objeto social:

 Una cuenta abierta a nombre de una entidad legal, fundación o asociación, con movimientos de
fondos significativamente superior al movimiento esperado o justificable.

 Clientes que tienen un gran número de cuentas sin que sus actividades personales o comerciales
les obliguen a ello.

80
  Cualquier persona o sociedad cuyas cuentas no muestran actividades normales bancarias o de
negocios, pero que se utilizan para recibir o abonar esporádicamente sumas importantes que no
tienen una finalidad o relación clara con el titular de la cuenta ni con sus actividades comerciales
conocidas.

 Cuentas de clientes que no teniendo ninguna actividad financiera o comercial reconocida, hacen
movimientos de fondos al extranjero sin relación con su actividad normal.

 Creación de grandes saldos, que no son consistentes con las ventas o facturación del negocio del
cliente, y posteriores transferencias a cuentas en el exterior.

 Movimiento significativo en la cuenta de un cliente que aparentemente corresponde a operaciones

de terceros no vinculados con la titularidad de la cuenta.

Operaciones con países sensibles:

 Fondos generados por negocios propiedad de individuos de una misma procedencia, o la

implicación de distintos individuos de una misma procedencia de países especialmente sensibles
actuando en nombre y representación de negocios similares.

 Cliente presentado por una sucursal, filial o banco extranjero con base en paraísos fiscales,
territorios no cooperantes o países vinculados con el crimen organizado o la producción y el tráfico
de drogas.

 Clientes que efectúan o reciben pagos regulares y en grandes cantidades, que no se pueden
identificar claramente como operaciones de buena fe, hacia o desde países comúnmente asociados
con la producción, elaboración y tráfico de drogas, paraísos fiscales y territorios no cooperantes.

 Transacciones que impliquen operaciones de cambio de divisas, seguidas en un breve espacio de

tiempo por transferencias electrónicas hacia países comúnmente asociados con el crimen
organizado, la producción y tráfico de drogas, paraísos fiscales o territorios no cooperantes.

 Depósitos seguidos en un breve espacio de tiempo por la transferencia electrónica de los fondos,
especialmente cuando se destinan, o canalizan, a zonas especialmente sensibles o países y
territorios que no cooperantes.

Operaciones relacionadas con préstamos y créditos:

 Cancelación repentina de un préstamo cuantioso de difícil cobro por un cliente insuficientemente

conocido o con fondos de origen desconocido.

 Petición de préstamos de importes elevados respaldada por activos depositados en la institución

financiera, cuyo origen es desconocido o cuyo valor no guarda relación con la situación del cliente.

81
  Petición de préstamos de importes elevados respaldada por avalistas dudosos o avales concedidos
por entidades residentes en paraísos fiscales o territorios no cooperantes.

Operaciones de personas o sociedades con riesgo significativo de posible vinculación con

actividades delictivas graves, en especial con el narcotráfico o el crimen organizado:

 Operaciones de personas o sociedades sobre los que se disponga de información sobre su

presumible vinculación con actividades delictivas o con el blanqueo procedente de dichas
actividades.

 Operaciones de familiares directos, cuya actividad lícita no sea suficientemente conocida o no se

corresponda con la naturaleza y cuantía de las operaciones realizadas, o de sociedades vinculadas
con personas y sociedades de riesgo notorio de vinculación con actividades delictivas graves o con
el blanqueo procedente de dichas actividades.

 Operaciones de sociedades entre cuyos accionistas figuren personas de riesgo notorio de

vinculación con actividades delictivas graves o con el blanqueo procedente de dichas actividades.

 Adquisición de barcos de pesca obsoletos o sin licencias, por personas que no tienen antecedentes
de actividad en el sector de la pesca.

 Transferencias internacionales, aun de importes reducidos, efectuadas por clientes cuyos

antecedentes y actividad económica no las justifican, y cuyo destino pudiera estar vinculado con la
financiación de actividades de narcotráfico.

 Emisión de cheques o transferencias en las que se disponga de información indicativa de que su

beneficiario o su verdadero ordenante es una persona o sociedad con riesgo notorio de vinculación
con actividades delictivas graves o con el blanqueo procedente de dichas actividades.

82
 ANEXO II - FORMULARIO COMUNICACIÓN INTERNA DE OPERACIONES SOSPECHOSAS

FORMULARIO COMUNICACIÓN INTERNA DE OPERACIONES SOSPECHOSAS

I. Datos de la operación:

II. Fecha de la operación:

III. Identificación del cliente:

Nombre y apellidos /
Domicilio NIF / CIF Actividad
Denominación

IV. Descripción del empleado comunicante de la operación:

V. Información sobre indicios de blanqueo de capitales y/o financiación del terrorismo:

VI. Gestiones y comprobaciones realizadas:

VII. Documentación adjuntada:

83
Nombre y firma del empleado: Firma de Prevención de Blanqueo de Capitales:

ANEXO III - FORMULARIO COMUNICACIÓN OPERACIONES SOSPECHOSAS (F-19)

Sujeto obligado

Número de documento identificativo

del sujeto obligado

Nombre del representante

Referencia de la comunicación

Fecha de la comunicación

Identificación de los intervinientes en las operaciones

Conocimiento de los intervinientes en las operaciones

Descripción de las operaciones

Indicios de blanqueo de capitales

84
Gestiones y comprobaciones realizadas

Documentación remitida (relación de documentos que se adjunta)

El representante

ANEXO IV – LISTADOS DE PAÍSES

El Banco considera como países, territorios o jurisdicciones de riesgo los siguientes:

o Países, territorios o jurisdicciones que no cuenten con sistemas adecuados de prevención del
blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

o Países, territorios o jurisdicciones sujetos a sanciones, embargos o medidas análogas aprobadas

por la Unión Europea, las Naciones Unidas u otras organizaciones internacionales.

o Países, territorios o jurisdicciones que presenten niveles significativos de corrupción u otras

actividades criminales.

o Países, territorios o jurisdicciones en los que se facilite financiación u apoyo a actividades

terroristas.

o Países, territorios o jurisdicciones que presenten un sector financiero extraterritorial significativo

(centros «off-shore»).

o Países, territorios o jurisdicciones que tengan la consideración de paraísos fiscales.

A efectos prácticos, en la determinación de los países, territorios o jurisdicciones de riesgo el Banco recurre
a la normativa española y a las evaluaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI), el detalle es el
siguiente:

Países de Riesgo

Paraísos Fiscales (Real Decreto 1080/1991, de 5 de julio)

El Real Decreto 1080/1991, de 5 de Julio, establece la relación de países y territorios que desde el punto de
vista español cabe dar consideración de paraíso fiscal y que en la actualidad es la siguiente:

85
  Principado de Andorra.  Granada.
 Antillas Holandesas.  Fiji.
 Aruba.  Islas de Guernesey
 Emirato de Bahrein. Jersey.
 Sultanato de Brunei.  Jamaica.
 República de Chipre.  República de Malta.
 Emiratos Árabes Unidos.  Islas Malvinas.
 Gibraltar.  Isla de Man.
 Hong-Kong.  Islas Marianas.
 Anguilla.  Islas Mauricio.
 Antigua y Barbuda.  Montserrat.
 Las Bahamas.  República de Nauru.
 Barbados.  Islas Salomón.
 Bermuda.  San Vicente y Granadinas.
 Islas Caimanes.  Santa Lucía.
 Islas Cook.  Trinidad y Tobago.
 República Dominicana.  Islas Turk y Caicos.
 República de Vanuatu.
 Islas Vírgenes Británicas.
y  Islas Vírgenes EE.UU.
 Reino de Jordania.
 República Libanesa.
 República de Liberia.
 Liechtenstein.
 Luxemburgo.
 Macao.
 Mónaco.
 Sultanato de Omán.
 República de Panamá.
 República de San Marino.
 República de Seychelles.
 Singapur.

Países no Cooperantes (Orden EHA/1464/2010, de 28 de mayo, por la que se modifica la Orden

ECO/2652/2002, de 24 de octubre)

La Orden del Ministerio de Economía 1464/2010, de 28 de Mayo establece la relación de países o territorios
considerados como no cooperantes por el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre Blanqueo de
Capitales (GAFI) a los que se extiende las obligaciones de comunicación al Servicio Ejecutivo que han de
efectuar los sujetos obligados en todo caso. Dichos países o territorios son los siguientes:

 Egipto.  Myanmar (antigua Birmania).

 Filipinas.  Nigeria.
 Guatemala.  Ucrania.
 Indonesia.  República Islámica de Irán.

Países y territorios identificados por GAFI con deficiencias en materia de prevención del blanqueo
de capitales y financiación del terrorismo

 Argelia  Angola  Nepal

 Ecuador  Argentina  Nicaragua
 Etiopía  Cuba  Papua Nueva Guinea
 Indonesia  Irak  Sudán
 Myanmar  Kenia  Tayikistán
 Pakistán  Kuwait  Tanzania
 Siria  Kirguistán  Uganda
 Turquía  Rep. Dem. Popular Lao  Zimbabwe
 Yemen  Mongolia  Afghanistan
 Albania  Namibia  Camboya

Actualizaciones de los listados

86
Diciembre 2015
Se podrán consultar los listados anteriores de países no cooperantes en la página web www.fatf-gafi.org en
el enlace Current NCCT list.

Países terceros equivalentes

Las siguientes jurisdicciones establecen requisitos equivalentes a la normativa española en materia de

prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo:

 Australia  Hong Kong

 Brasil  India
 Canadá  Japón México
 Corea del Sur  Singapur
 Estados Unidos  Sudáfrica
 Suiza

87
 ANEXO V – ENCUESTA KYC

Área I- Datos generales. Identidad

1.- Nombre:

2.- Número de titulares con firma

3.- Número de beneficiarios finales

4.- Nacionalidad y Residencia de los titulares

5.- Nacionalidad y Residencia de los beneficiarios finales

6.- Actividad económica principal del cliente

Abogado/Notario Arte/Antigüedades Sociedad Deportiva Sociedad Patrimonial

Casa de Cambio Casino/Apuestas Construcción/Promoc. Gestión Patrimonios

Import-Export Informática Metales preciosos Sociedad cotizada

Entidad Financiera UE

Otros (especificar según listado de actividades económicas)

Jubilado (especificar anterior actividad económica principal) Campo de texto obligatorio, en caso de marcar esta opción.

7.- ¿La relación del cliente con el gestor es superior a DOS años?

SI NO

Área II- Documentación soporte

1.- Por favor, aporte información sobre cuál es el origen de fondos y cómo se ha generado el patrimonio a depositar en la Entidad:

Campo de texto obligatorio.

2.- El principal origen de los fondos a aportar proviene de

Ingresos profesionales

Ahorros

Herencia/Donación

Venta de activos

Otros (especificar):

Área III- Operativa a realizar en la cuenta.

1.- Motivos manifestados para la apertura de la cuenta

Campo de texto obligatorio.

2.- Tipo de operativa habitual de la cuenta

Domiciliación de nómina / recibos

Inversiones en productos financieros

88
 Otros (operativa comercial internacional, etc.)

3.- Volumen anual de entradas

Inferiores a EUR 300.000

Entre EUR 300.000 y 600.000

Entre EUR 600.000 y 1.500.000

Entre EUR 1.500.000 y 3.000.000

Entre EUR 3.000.000 y 6.000.000

Superiores a EUR 6.000.000

4.- Periodicidad de las entradas

A la apertura de la cuenta

Trimestral

Semestral

Anual

Aleatoria/No definida

5.- Volumen anual de salidas

Inferiores a EUR 300.000

Entre EUR 300.000 y 600.000

Entre EUR 600.000 y 1.500.000

Entre EUR 1.500.000 y 3.000.000

Entre EUR 3.000.000 y 6.000.000

Superiores a EUR 6.000.000

6.- Operaciones habituales de Entrada

Ingresos en efectivo

Cheques nacionales

Cheques extranjero. Principal país de origen:

Transferencias nacionales

Transferencias internacionales. Principal país de origen:

Operaciones internas (traspasos)

Otros (efectos comerciales, etc.)

7.- Operaciones habituales de Salida

Reintegros de efectivo

Cheques nacionales

Cheques extranjero. Principal país de emisión de cheques:

Transferencias nacionales

Transferencias internacionales. Principal país de envío:

Operaciones internas (traspasos)

Otros (efectos comerciales, etc.)

8.- Operaciones de Entrada No Habituales

89
 Ingresos en efectivo

Cheques nacionales

Cheques extranjero

Transferencias nacionales

Transferencias internacionales

Operaciones internas (traspasos)

Otros (efectos comerciales, etc.)

Ninguna

9.- Operaciones de Salida No Habituales

Reintegros en efectivo

Cheques nacionales

Cheques extranjero

Transferencias nacionales

Transferencias internacionales

Operaciones internas (traspasos)

Otros (efectos comerciales, etc.)

Ninguna

Área IV- Otra información

1.- ¿Alguno de los titulares/apoderados de la cuenta es Persona con Responsabilidad Pública (PRP)? (Personas que desempeñan o
han desempeñado funciones públicas importantes, así como sus familiares más próximos y personas reconocidas como allegados).

SI NO

(*) Nota: En caso de cambio de puntuación, el Departamento de Compliance lleva un control periódico que garantiza que los cambios
de clasificación realizados están correctamente justificados.

90
 ANEXO VI – DOCUMENTACION IDENTIFICATIVA DEL CLIENTE

PERSONA TIPO DE DOCUMENTO DE IDENTIFICACIÓN PERSONAL

1
-Documento Nacional de Identidad (D.N.I) para mayores de 14 años .
Persona Física
Española
-D.N.I. o N.I.F. para menores 14 años, junto con el D.N.I de las personas
Residente
que tengan su representación legal y el Libro de familia.

I. Extranjero residente, ciudadano de un Estado miembro de la UE.

a. Documentación para identificar al Cliente

-
Pasaporte o Documento Nacional de Identidad del país de
nacionalidad.
- Certificado de registro de ciudadanos de la Unión.

II. Extranjero residente, ciudadano de un tercer Estado.

a. Documentación para identificar al Cliente Mayor de Edad

Persona Física
Extranjera
- Pasaporte o Documento Nacional de Identidad del país de
Residente Nacionalidad.
- Tarjeta de Residencia.
2
- Si fuera nacional de EEUU Formulario W9

b. Documentación para identificar al cliente Menor de Edad:

- Pasaporte o documento identificativo del menor o tarjeta de

3
residente si la tuviera.
- Aportar el libro de familia o partida de nacimiento, junto con
tarjeta de residencia de los representantes legales del menor.

1 Para mayores de 14 años y menores de 18, se deberá solicitar, además de su D.N.I. el Libro de Familia.
2 Se adjunta formulario w9 al procedimiento de apertura de cuenta de clientes.
3 Los menores extranjeros que se encuentre residiendo legalmente en España adquieren automáticamente la misma autorización de
residencia de la que sea titular cualquiera de sus progenitores.

91
 I. Documentación para identificar al Cliente
a. Mayor de edad:
- D.N.I/N.I.F
- Certificado emitido por el Consulado Español en el país de residencia
con antelación máxima de 2 meses
b. Menor de edad:
- D.N.I./N.I.F, junto con la documentación acreditativa de las personas
que tengan su representación legal.
Persona Física
- Libro de familia o partida de nacimiento.
Española No
- Certificado emitido por el Consulado Español en el país de residencia
Residente con antelación máxima de 2 meses

II. Documentación para acreditar la fiscalidad de la cuenta

4
- Certificado de Residencia Fiscal (para rendimientos de la cuenta de
valores): emitido por la autoridad fiscal del país de residencia (validez de
1 año).
5
- Declaración de Residencia Fiscal (para rendimientos de la cuenta
corriente o a plazos validez 2 años)

I. Documentación para identificar al cliente.

a. Mayor de edad
- Pasaporte o Documento Nacional del País de Nacionalidad.
- Certificación negativa de residencia en España: expedida por el
Ministerio del Interior con antelación máxima de dos meses.
6
- Si fuera nacional de EEUU Formulario W9
b. Menor de edad
- Pasaporte o documento identificativo del menor.
- Documentación acreditativa de las personas que tengan su
Persona Física
representación legal.
Extranjera No - Libro de familia o partida de nacimiento.
Residente - Certificación negativa de residencia en España: expedida por el
Ministerio del Interior con antelación máxima de dos meses

II. Documentación para acreditar la fiscalidad de la cuenta

7
- Certificado de Residencia Fiscal (para rendimientos de la
cuenta de valores): emitido por la autoridad fiscal del país de
residencia (validez de 1 año).
8
- Declaración de Residencia Fiscal (para rendimientos de la
cuenta corriente o a plazos validez 2 años)

4 Certificado de residencia fiscal: Certificado expedido por las autoridades fiscales de su país de residencia, en dónde se certifica que
el cliente cumple con sus obligaciones fiscales. Es un documento no necesario para la apertura de la cuenta, ni para la realización de
inversiones (p.ej. suscripción de participaciones de un fondo de inversión). Sin embargo, será necesaria la aportación del mismo a fin
de aplicar el tratamiento fiscal correspondiente en función del país de residencia del contribuyente (Debe constar que éste se extiende
a los efectos de la aplicación del Convenio de Doble Imposición).
5 Declaración de residencia fiscal: Es un documento, por el cual el cliente manifiesta ser residente fiscal en otro estado (la declaración
deberá ajustarse al modelo que figura en el anexo VI de la orden de 9 de diciembre de 1999).

92
6 Se adjunta formulario w9 al procedimiento de apertura de cuenta de clientes

I. Sociedades anónimas, limitadas.

- C.I.F. de la sociedad (cartulina), o CIF provisional para sociedades en

constitución.

- Certificado accionarial emitido por el Secretario o por el Órgano de

Administración a fin de determinar quién es el titular real.

- Escritura de constitución y estatutos vigentes de la sociedad.

Ambos documentos deben contener el Cajetín de Inscripción en
el Registro Mercantil;

- Si se trata de una Sociedad Anónima constituida

antes de 1990, no es necesario aportar escritura de
constitución, sino la escritura pública que contenga los
Estatutos Sociales adaptados a la Ley de 22 de
Persona Jurídica diciembre de 1989, debidamente inscrita en el Registro
Española9 Mercantil
- Si se trata de una Sociedad Limitada constituida antes
de 1996, no es necesario aportar escritura de
constitución, sino la escritura pública que contenga los
Estatutos Sociales adaptados a la Ley de 23 de marzo
de 1995, debidamente inscrita en el Registro Mercantil

- Escritura pública (inscrita en el Registro Mercantil) que

contenga el vigente Órgano de Administración, o bien la escritura de
poder (apoderados), en función de quienes van a ser los representantes
que van a actuar en las cuentas del Banco.

- Documentación identificativa de los administradores/apoderados con

intervención en las cuentas que corresponda en función de su
nacionalidad y residencia (ver apartado de personas físicas)

-Declaración de Beneficiario Final o Titular Real

7 Certificado de residencia fiscal: Certificado expedido por las autoridades fiscales de su país de residencia, en dónde se certifica que
el cliente cumple con sus obligaciones fiscales. Es un documento no necesario para la apertura de la cuenta, ni para la realización de
inversiones (p.ej. suscripción de participaciones de un fondo de inversión). Sin embargo, será necesaria la aportación del mismo a fin
de aplicar el tratamiento fiscal correspondiente en función del país de residencia del contribuyente (Debe constar que éste se extiende
a los efectos de la aplicación del Convenio de Doble Imposición)
8 Declaración de residencia fiscal: Es un documento, por el cual el cliente manifiesta ser residente fiscal en otro estado (la declaración
deberá ajustarse al modelo que figura en el anexo VI de la orden de 9 de diciembre de 1999).

93
 - C.I.F. de la sociedad (cartulina) o documento de identificación
válido en su país de origen.

- Certificado accionarial emitido por el Secretario o por el Órgano de

Administración a fin de determinar quién es el titular real.
- Documentación identificativa de los administradores /apoderados con
intervención en las cuentas que corresponda en función de su
nacionalidad y residencia (ver apartado de
personas físicas).

- Si va a actuar por medio de un apoderado, deberán enviar

además una copia del certificado del acuerdo adoptado por el
Órgano de Administración en virtud del cual se confiere poder a
favor de las personas que vayan a actuar con el Banco.

- Todo documento extranjero debe estar debidamente legalizado

mediante Apostilla de La Haya
- En caso que los documentos se encuentren redactados en
idioma distinto al español o al inglés, deberán entregarse
juntamente con traducción jurada. Si el traductor jurado es
Persona Jurídica
extranjero, deberá igualmente legalizarse mediante Apostilla de
Extranjera10
La Haya.

Opción 1:
- Escritura de constitución y estatutos vigentes de la
sociedad. Ambos documentos deben contener el Cajetín
de Inscripción en el Registro Mercantil;
- Escritura pública (inscrita en el Registro Mercantil)
que contenga el vigente Órgano de Administración, o
bien la escritura de poder (apoderados), en función de
quienes van a ser los representantes que van a actuar
en las cuentas del Banco.
Opción 2:
- Certificado del notario o fedatario público que acredite
que la entidad en una sociedad válidamente constituida
conforme a la legislación de su país, quiénes son sus
miembros del Órgano de Administración, su forma de
actuación (conjunta o indistinta), fecha de elección y
vigencia del cargo
- Documento intervenido por el notario o fedatario público que
contenga los Estatutos vigentes de la sociedad

9 Para clientes Personas Jurídicas que quieran invertir en valores americanos, y beneficiarse del convenio de doble imposición entre
España y EE.UU., además necesitarán firmar el formulario W8BEN (este documento se adjunta en el procedimiento de apertura de
cuentas). Este formulario tiene caducidad a los 3 años.

94
10 Para clientes Personas Jurídicas que quieran invertir en valores americanos, y beneficiarse del convenio de doble imposición entre
España y EE.UU., además necesitarán firmar el formulario W8BEN (este documento se adjunta en el procedimiento de apertura de
cuentas). Este formulario tiene caducidad a los 3 años.

I. Comunidad de Propietarios

- Certificado del acuerdo de la Junta Directiva, expedido por el

Secretario con el Vº Bº del Presidente, por el que se designa/n
la/s persona/s autorizada/s para abrir y disponer de cuentas
corrientes y/o de ahorro, así como, en su caso, la forma de
disposición, esto es, conjunta o indistinta.

- En el supuesto de que la comunidad de Propietarios vaya a

disponer de valores deberán remitir Certificado del acuerdo de
la Junta Directiva, expedido por el Secretario con el Vº Bº del
Presidente.

- Documentación identificativa de la persona física que actúe en

nombre y por cuenta de la Comunidad de Propietarios.

- CIF de la Comunidad de Propietarios

II. Club de Inversión

Persona sin
Personalidad
- Tarjeta del NIF y Acta de constitución por el que se crea el
Jurídica11 club de inversión con los estatutos, firmado por todas las
personas físicas que lo integran, a los efectos de examinar los
Estatutos Sociales y acreditar el órgano de gobierno y sus
facultades o las persona/s facultadas para abrir, disponer y cancelar cuentas
o depósitos y comprar y vender valores.

- Inscripción en el Registro Especial de Clubes de una Sociedad

Rectora de la Bolsa de Valores.

- Documentos identificativos de cada uno de sus miembros.

III. Comunidades de bienes

- Documento de constitución, así como la designación, por

parte de todos los comuneros, de las personas facultadas
para el ejercicio de operaciones de pasivo, determinando en
su caso, la forma de actuación (indistinta o conjunta).

- En cuanto a las operaciones de activo deberá tenerse en

cuenta que, al carecer de personalidad jurídica, deberán los

95
 comuneros firmar en su propio nombre responsabilizándose
solidariamente.

- Documentos identificativos de cada uno de sus miembros.

11 Para los clientes sin personalidad jurídica que quieran invertir en valores americanos deberá firmar formulario W8IMY (este
documento se adjunta en el procedimiento de apertura de cuentas)

- Pasaporte vigente sin perjuicio de la obligación que proceda.

- Certificado de Residencia
- Prueba de residencia (factura de suministros o extractos
Persona Física con bancarios)

Residencia Fiscal en
Aportación de referencias del cliente
paraísos fiscales,
Bancarias
no cooperantes y
Profesionales, personales (estas referencias podrán ser
otros países de sustituidas por un informe comercial del gestor en el cual se
riesgo considerados detalle el conocimiento que se tiene de este cliente, cual es la
operativa que va a realizar en Inversis, así como el origen de sus
por la Entidad 12 fondos y sus objetivos de inversión)

Comunicación de la procedencia de los fondos y certificación de que no

actúa por cuenta de terceros

12 Se incorpora listado de países considerados paraísos fiscales, no cooperantes y otros países de riesgo considerados por la Entidad
(Anexo I)

- C.I.F. de la sociedad (cartulina)

Persona Jurídica –
Entidad Financiera
- Certificado accionarial emitido por el Secretario o por el Órgano
de Administración a fin de determinar quién es el titular real
- Documentación identificativa de los administradores
/apoderados con intervención en las cuentas que corresponda en
función de su nacionalidad y residencia (ver apartado de
personas físicas)
- Si va a actuar por medio de un apoderado, deberán enviar
además una copia del certificado del acuerdo adoptado por el
Órgano de Administración en virtud del cual se confiere poder a
favor de las personas que vayan a actuar con el Banco
- Todo documento extranjero debe estar debidamente legalizado
mediante Apostilla de La Haya
- En caso que los documentos se encuentren redactados en idioma
distinto al español o al inglés, deberán entregarse juntamente con
traducción jurada. Si el traductor jurado es extranjero, deberá
igualmente legalizarse mediante Apostilla de La Haya

96
 - C.I.F. de la sociedad (cartulina).

- Certificado accionarial emitido por el Secretario o por el Órgano de

Administración a fin de determinar quién es el titular real.

- Documentación identificativa de los administradores

/apoderados con intervención en las cuentas que corresponda en función
de su nacionalidad y residencia (ver apartado de
personas físicas).
- Legitimación de firmas de todos los representantes y/o
apoderados que vayan a poder firmar en la/s cuenta/s del Banco.

- Aportación de referencias bancarias del cliente.

- Obtención de una carta por la cual se afirme que no actúa por
cuenta de terceros y la no procedencia de sus fondos de
actividades ilícitas.
Persona Jurídica - Informe comercial del gestor, que deberá incluir al menos,
con Residencia procedencia de los fondos y propósito de la relación de negocio
Fiscal en paraísos en el cual se detalle el conocimiento que se tiene del cliente (KYC). Deberá
ir firmado por el gestor del cliente.
fiscales o no
cooperantes y otros
- Si va a actuar por medio de un apoderado, deberán enviar
países además una copia del certificado del acuerdo adoptado por el
considerados Órgano de Administración en virtud del cual se confiere poder a
de riesgo alto por la favor de las personas que vayan a actuar con el Banco.
Entidad. - Todo documento extranjero debe estar debidamente legalizado mediante
Apostilla de La Haya
- En caso que los documentos se encuentren redactados en
idioma distinto al español o al inglés, deberán entregarse
juntamente con traducción jurada. Si el traductor jurado es
extranjero, deberá igualmente legalizarse mediante Apostilla de
La Haya
Opción 1:
- Escritura de constitución y estatutos vigentes de la
sociedad. Ambos documentos deben contener el Cajetín
de Inscripción en el Registro Mercantil;
- Escritura pública (inscrita en el Registro Mercantil)
que contenga el vigente Órgano de Administración, o
bien la escritura de poder (apoderados), en función de
quienes van a ser los representantes que van a actuar
en las cuentas del Banco.
Opción 2:
- Certificado del notario o fedatario público que acredite

97
 que la entidad en una sociedad válidamente constituida
conforme a la legislación de su país, quiénes son sus
miembros del Órgano de Administración, su forma de
actuación (conjunta o indistinta), fecha de elección y
vigencia del cargo

- Documento intervenido por el notario o fedatario público que contenga

los Estatutos vigentes de la sociedad

I. Asociaciones

- Deberán aportar el acta fundacional junto con sus estatutos y

acreditar su inscripción en el Registro de Asociaciones
correspondientes.

- Certificado del acuerdo del órgano de gobierno, expedido por el

secretario y con el Visto bueno del presidente, en el que se
detalle por un lado las operaciones que quieran realizar y por el
otro las personas facultadas y la forma de actuación en su caso.

- C.I.F. de la sociedad (cartulina).

- Documento identificativos de los apoderados o representantes

de la asociación.

Otro tipo de II. Fundaciones

entidades
- Escritura de constitución, necesariamente inscrita en el
Registro de Fundaciones del Ministerio de Justicia o su
equivalente de la Comunidad Autónoma. Contendrá los Estatutos de la
Fundación, el modo de organización, gestión y
administración de la Fundación. El órgano de gobierno y
representación es el Patronato y el de control (administración
pública) es el Protectorado, ajeno a la Fundación.

- Escritura de delegación de facultades u otorgamiento de

poderes específicos a persona/s física/s concreta/s para firmar
en la/s cuenta/s de la Fundación. Si no existe escritura
Certificación del acuerdo tomado por el Patronato (órgano de
gobierno), expedido por el Secretario con el Vº Bº del Presidente, donde
se designe la/s persona/s física/s facultada/s para actuar en nombre de
la Fundación y disponer de las cuentas, y que deberá indicar el modo de
disposición (mancomunado, solidario, con límites, sin límites, etc.).

- C.I.F. de la sociedad (cartulina).

98
 - Documentos de identificación de los apoderados o
Representantes.

III. Congregaciones Religiosas

- Certificado de inscripción de la Congregación en el Registro de

Entidades Religiosas.

- Escritura de poder a favor de la persona que tenga facultades

para disponer, abrir, comprar y vender valores, etc.

- En caso de no disponer de escritura de poder y siempre y

cuando la persona que vaya a disponer sea Administradora o
Superiora: el nombramiento de Superiora o Administradora,
así como copia de los artículos de sus Estatutos en los que se
indiquen su constitución y la forma de administración.

- En el supuesto que no vaya a actuar la Superiora,

autorización privada de ésta a favor de la persona a la que
faculte.

- C.I.F. de la sociedad (cartulina).

- Documentación identificativa de la persona física que actúe en

nombre y por cuenta de la congregación.

Para cualquier otra Entidad Religiosa consultar con el

Departamento de Asesoría Jurídica por si fuera necesario solicitar
documentación adicional.

99
ANEXO VII – DOCUMENTACION ACREDITATIVA DE LA ACIVIDAD ECONOMICA Y DEL ORIGEN
DE LOS FONDOS

100
 ANEXO VIII –MODELO INFORME DEL GESTOR

INFORME DEL GESTOR

Nombre del cliente /

Denominación de la cuenta

Titular(es) de la cuenta
(nombre y apellidos /
denominación social)

Dirección
(calle, nº, código postal y país)

Teléfono, email

Nacionalidad

Pasaporte / Documento de
identificación

Apoderado(s)
(nombre y apellidos)

¿Es el titular el beneficiario

final? (En caso negativo,
indique nombre y apellidos y
actividad económica del
beneficiario final.

¿Es alguno de los

intervinientes en la cuenta, o
un familiar o allegado, una

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persona políticamente
expuesta (PEP)?
(en caso afirmativo, describir)

¿Es alguno de los

intervinientes en la cuenta US
Person?

Propósito de la cuenta
(inversiones, comercial, etc.)

Volumen de entrada
esperado
(Indicar importe, entidades
financieras y países
involucrados, etc.)

Relación de negocio con el cliente

(Detallar el grado de conocimiento y antigüedad de la relación de negocio con el cliente)

Origen de fondos (detallar el origen de los fondos y cómo se han generado)

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 Evolución del patrimonio del cliente
(detallar cómo se ha generado el patrimonio del cliente y su evolución durante los últimos años)

Actividad económica del cliente

(Explicar la profesión / actividad económica del cliente; indicando el nombre de empresas
involucradas, ubicación, datos económicos (ventas, etc.), número de empleados, principales
clientes / proveedores, etc.)

Operativa esperada en la cuenta

Informar sobre la operativa esperada, principales transacciones de entrada o salida previstas,
frecuencia, países involucrados, etc.)

Cuentas abiertas en Andbank (sólo en caso de clientes existentes)

Indicar posiciones que mantiene con Andbank, saldos, etc.

Fecha:
Banquero Privado:

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 ANEXO IX – ANÁLISIS DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES Y FINANCIACIÓN DEL
TERRORISMO DE ANDBANK

Partiendo de las causas del riesgo asociados al blanqueo de capitales y a la forma en que el Banco y la
Gestora desarrollan su actividad, se ha realizado un cuadro que concluye el riesgo de blanqueo de capitales
que presenta Andbank en base a los puntos anteriormente indicados.

Los procedimientos de control interno se fundamentan en el presente análisis de riesgo, que se compone de
las siguientes variables:

 Parámetros: aquellas características de los clientes sobre las cuales puede definirse el riesgo del
cliente.

 Riesgo inherente: es el riesgo inicial dado a cada parámetro.

 Causas del riesgo: detalle y/o motivo del resigo del parámetro.

 Probabilidad: corresponde a la posibilidad de ocurrencia de la “causa del riesgo”, posterior a los

controles, políticas y procedimientos establecidos mediante la operativa del Banco.

 Operativa del Banco: representan la forma en la que el Banco realiza su negocio de cliente Retail y
Banca Privada, de acuerdo a sus políticas y procedimientos establecidos. Funciona de “firewall” ya
que mitiga las “causas del riesgo” que presenta el Banco debido a la actividad que realiza.

 Riesgo residual para el Banco: corresponde a la clasificación del riesgo que el Banco otorga a cada
“causa del riesgo”, después de los controles, políticas y procedimientos mitigantes. El resultado de
los riesgos residuales, define el riesgo general de blanqueo de capitales que presenta Andbank.

El análisis identifica y evalúa los riesgos del Banco y la Gestora por tipo de clientes, países o áreas
geográficas, etc., tomando en consideración la operativa de la entidad que mitiga dichos riesgos.

El análisis de riesgo será revisado periódicamente por Prevención de Blanqueo de Capitales y, en todo
caso, cuando se verifique un cambio significativo que pudiera influir en el perfil de riesgo del Banco o la
Gestora.

Asimismo, será preceptiva la realización y documentación de un análisis de riesgo específico con carácter
previo al lanzamiento de un nuevo producto, la prestación de un nuevo servicio, el empleo de un nuevo
canal de distribución o el uso de una nueva tecnología por parte del sujeto obligado, debiendo aplicarse
medidas adecuadas para gestionar y mitigar los riesgos identificados en el análisis.

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 Parámetros de Desglose del Riesgo Operativa del Banco (su alcance Riesgo
Causa del riesgo Probabilidad
riesgo parámetro inherente considera a la Gestora) Residual
Posible desconocimiento de la El Banco acepta tanto clientes personas
Física Normal identidad del beneficiario final de la Alta físicas como clientes personas jurídicas. Bajo
Tipo de cliente relación. Aplica medidas de identificación y
Desconocimiento de la identidad del conocimiento específicas para las
Jurídica Bajo Alta Bajo
titular real. mismas.

La legislación y los órganos

Residente en España. Normal internacionales no consideran a Alta Los clientes del Banco son en su gran Bajo
España, ni a los residentes en la mayoría residentes en España y/o en la
U.E., como países de riesgo de Unión Europea. De igual forma, dispone
blanqueo de capitales y financiación de medidas de identificación y
Residente en la Unión del terrorismo. No obstante para conocimientos están en función de la
Normal determinadas regiones se Media residencia del cliente. Bajo
Europea.
considerará riesgo alto.
País de
Residencia Países y/o territorios con
El Banco tiene medidas reforzadas de
(Véase Anexo VII) Residente en paraísos legislaciones laxas, propensas para
identificación y conocimiento para los
fiscales y/o territorios no Alto la realización de actividades ilícitas, Baja Medio
clientes que residan en paraísos fiscales
cooperantes. encubrimiento de fondos,
y/o territorios no cooperantes.
estructuras opacas.
El Banco ha clasificado a los países en
función de su riesgo, por lo que aplicará
Igual a los residentes en la Unión
El resto. Normal Baja diferentes medidas de diligencia en Bajo
Europea.
función del riesgo del mismo (Véase
anexo IV).
Actividades frecuentemente
vinculadas con operaciones ilícitas, Dichos clientes son considerados de alto
dificultad para determinar el origen riesgo y necesitan la autorización de
Actividad de riesgo. Alto de los fondos. Manejo de efectivo Media Prevención de Blanqueo de Capitales Medio
en cantidades elevadas, y/o para poder establecer la relación de
negocios propensos a pagos en negocio.
dinero negro.
Actividad del
cliente (Véase El Banco tiene medidas de identificación y
Anexo VIII) Desconocimiento de la actividad del
Otras actividades. Normal Alta conocimiento adaptadas al riesgo que Bajo
cliente.
presentan dichos clientes.
Malversación y desvío de fondos Dichos clientes e inversiones son
públicos. considerados de alto riesgo y necesitan la
PRP´s Alto Baja autorización del Órgano de Control Interno Bajo
Enriquecimiento ilícito. para poder establecer la relación de
negocio.

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Diciembre 2015
Parámetros de Desglose del Riesgo Operativa del Banco (su alcance Riesgo
Causa del riesgo Probabilidad
riesgo parámetro inherente considera a la Gestora) Residual

Desconocimiento del origen de los El Banco admite pagos en efectivo de

Efectivo Alto Baja Bajo
fondos. clientes de forma residual.

Forma de pago De manera general, casi la totalidad de la

Los fondos ya están integrados en
Transferencia / contraprestación de los servicios que
el sistema financiero por lo que el
Domiciliación bancaria Bajo Alta realiza el Banco, se hacen por medio de Bajo
riesgo de desconocimiento del
/Traspasos. transferencia bancaria o domiciliación de
origen es menor.
recibos.

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