5 Finsol Mexico

Capacitacin Metodolgica
FINSOL MEXICO
Experiencia
Informacin Confidencial
Nuestra Misin Financiar sueos emprendedores Nuestra Visin Ser una institucin de clase mundial en servicios financieros a microempresarios
Nuestros Valores
Vivimos con Pasin y Responsabilidad Social.
RESPETO
CONFIANZA
TRABAJO EN EQUIPO
HONESTIDAD
COMPROMISO
Quienes somos
Finsol S.A. de C.V., es una Institucin privada por accionistas mexicanos constituida en enero del 2003 con el objeto de brindar apoyo crediticio a microempresarios y emprendedores. El 20 de Enero de 2005 queda autorizada como SFOL y esta en proceso de autorizacin como SOFIPO con el objeto de adicionar distintas modalidades de captacin y ahorro. Actualmente contamos con 110 sucursales en 28 estados de la Repblica Mexicana.
En Mxico, la microempresa, ya sea bajo la forma de auto empleo, empresa familiar o como empresa formalmente establecida, constituye la principal fuente de generacin de empleos (54% de los empleos generados).
A pesar de que estas empresas reciben apoyo del sector pblico, este no es suficiente y prcticamente no tienen acceso al sistema bancario.
Actualmente Financiera Finsol ofrece cuatro productos de crdito para sus clientes, seguro de vida y remesas:
Bancos Comunales Grupos Solidarios Crdito Individual Crditos de Oportunidad Seguro de Vida Remesas
El producto de Bancos Comunales atiende el 90% de nuestros clientes, mientras que el producto de Grupos Solidarios cuenta con el 9% de los clientes. Por su parte el Crdito Individual1 representa nicamente el 1% de la totalidad de nuestros clientes.
Nuestro mercado se enfoca en poblaciones urbanas y rurales y ms del 90% de ste son mujeres.
1_/Incluye Crditos de Oportunidad
Estados donde FISOL tiene presencia

San Luis Potos Sonora Durango Zacatecas Aguascalientes Sinalo a Chihuahua Coahuila Nuevo Len Tamaulipa s Puebla Tlaxcala Hidalg o Campech e Yucatn
Veracruz
Guanajuato Nayarit Jalisco Michoacan Estado de Mxico
Quintana Roo Tabasco
Distrito Federal Morelos Guerrero Oaxaca Chiapas
Evolucin anual de la operacin

2003 CLIENTES CARTERA C/INTERESES
(MILES DE PESOS)
2004 20,388
2005
2006
ABRIL 2007
340 462 2 19
93,519 210,179 238,959
72,787 393,351 896,988 938,446 15 152 53 610 105 1,316 105 1,431
SUCURSALES EMPLEADOS
Nmero de Crditos por Mes

47,627 47,227 45,885 45,131
50,000
$ (MILES)
23,463
24,074
21,159
21,788
26,777
29,498
40,000 30,000 20,000 10,000 0

Di
33,968
35,998
Acumulado en 2005: 187,503 Acumulado en 2006: 368,233 Acumulado en 2007: 414,677
36,739
44,672
46,444
60,000
07 rAb 07 rMa 07 bFe 07 eEn 06 cDi 06 vNo 06 tOc 06 pSe 06 oAg 6 l- 0 Ju 06 nJu 06 yMa 06 rAb 06 rMa 5
0 c-
Nmero
100,000 150,000 200,000 250,000 300,000 50,000
93,519
Di 0 c-
0
94,846 99,321 99,996 106,871 109,153 114,336 121,782 135,925 149,891 169,998 187,032 210,179 213,062 223,436 228,152 238,959
07 rAb 7 0 rMa 7 0 bFe 7 0 eEn 06 cDi 6 0 vNo 6 0 tOc 6 0 pSe 6 0 oAg 6 l- 0 Ju 6 0 nJu 6 0 yMa 6 0 rAb 6 0 rMa 6 0 bFe 6 0 eEn 5
Clientes Activos
CREDITO COMUNAL
DEFINICIN GRUPO COMUNAL

El microcrdito comunal es aquel que se otorga a un grupo de personas autoseleccionable, basado en la solidaridad y apoyo mutuo, que desempean o inician una actividad productiva por cuenta propia, que vivan en la misma colonia o comunidad con el fin de mejorar sus ingresos y su nivel de vida.
Fomentar el hbito del ahorro
SERVICIOS QUE OFRECEMOS
Acompaamiento semanal por parte del Asesor de crdito Otorgamiento de crdito Micro seguros Remesas
Caractersticas de Grupos Comunales
DE UNA MISMA COMUNIDAD. No incluir clientes de localidades diferentes por que esto puede ocasionar problemas al interior del grupo. Se recomienda que la distancia entre el domicilio del cliente y el punto de reunin del grupo comunal no sea mayor a 15 minutos caminando.
AUTOSELECCIONABLE. ingresar al mismo. El grupo decide quienes pueden
SOLIDARIO. Durante la etapa precrdito y poscrdito se fomenta la solidaridad
Caractersticas de Grupos Comunales
PUNTUAL Y DISCIPLINADO: Es importante crear una disciplina total para poder tener en el grupo puntualidad, seriedad y seguimiento del reglamento interno. El primero que debe tener disciplina es el Asesor de crdito. CONFIANZA: Es un valor que se debe fomentar en el grupo desde su formacin.
POLTICAS DE CRDITO
REQUISITOS A partir de 7 integrantes y con un lmite de 60 Actividad propia e independiente, mnimo 6 meses de antigedad Emprendedores hasta un 30%. Residencia mnima de 1 ao.
Ahorro individual 10% mnimo de acuerdo al monto solicitado.

Hombres y mujeres entre 18 y 70 aos de edad. Copia de Identificacin oficial.
Acta de nacimiento.
POLTICAS DE CRDITO
REQUISITOS Copia de Comprobante de domicilio vigente no mayor a 2 meses.
Asistir a 3 reuniones pre-microcrdito.

Conformar mesa directiva (4 integrantes). No podrn ser familiares directos o indirectos entre s y de preferencia que no est conformada por hombres.
Familiares directos e indirectos ( No cnyuges ) con negocios y domicilios propios e independientes.
POLTICAS DE CRDITO
CLIENTES No podrn tener relacin de parentesco en ningn grado con el personal de Finsol. Ser microempresario o emprendedor.
Queda estrictamente prohibido que los clientes otorguen prstamos y/o realicen actividades comerciales con el personal de Finsol. Queda estrictamente prohibido que los clientes entreguen dinero en la sucursal (que no tenga cajas) y a personal de Finsol. Se prohbe el trfico de influencias (recomendacin de terceras personas). Todo crdito ser evaluado y autorizado conforme a las polticas, procedimientos e instrumentos establecidos por la Institucin.
POLTICAS DE CRDITO
MONTOS Montos de $500 hasta $60,000. Para primer ciclo los montos sern de $500 hasta $5,000. Para clientes con experiencia, en un primer ciclo, el monto mximo a considerar podr ser hasta $24,000.00, la evidencia de que se verific la experiencia. En montos superiores a $20,000.00 el Gerente o Coordinador visitan negocio y domicilio del cliente, utilizando el formato Visita ocular, anexando sus respectivas fotografas. En el prstamo grupal, el monto mximo por cliente se calcular de la siguiente forma: MONTO MAXIMO= PRESTAMO TOTAL DEL GRUPO/No DE INTEGRANTES *2
POLTICAS DE CRDITO
TASA DE INTERS
CARACTERSTICAS DEL MERCADO Y LA COMPETENCIA:
BAJA
MEDIANA
ALTA
4%
4.5% A 5.5%
6%
POLTICAS DE CRDITO
DE LOS PLAZOS PLAZOS Los plazos irn desde 8 hasta 48 semanas (8,12,1648). Plazos superiores sern facultad del Comit Central de Crdito. FRECUENCIA DE PAGO Semanal Catorcenal
POLTICAS DE CRDITO
DESTINO DEL MICROCRDITO Invertir en actividad productiva. GARANTAS Solidaria, de manera voluntaria por todos los integrantes del grupo comunal. En cada Pagar se constituirn cuatro avales de entre los acreditados del grupo a eleccin de FINSOL.
POLTICAS DE CRDITO
AHORRO
Depositado en un instrumento bancario contratado de forma mancomunada por Presidenta y Tesorera. El ahorro precrdito se realiza en las reuniones de formacin del grupo comunal, siendo el porcentaje mnimo del 10%, con respecto al crdito solicitado. El ahorro post crdito lo determina el grupo, con un mnimo $10.00 por cuota, considerando que debe de cubrir el 10% para su crdito subsecuente. En crditos subsecuentes, cuando el ahorro no cubra el monto solicitado se puede aceptar completar en la ltima reunin, siempre y cuando el monto sea menor a $ 100.
POLTICAS DE CRDITO
ORGANIZACIN DEL GRUPO COMUNAL
Se organiza a travs de la Asamblea General ( mxima autoridad del grupo ). La Asamblea designa una Mesa Directiva (administra el funcionamiento del Grupo). La Mesa Directiva se integra por la Presidenta, Tesorera, Secretaria y Supervisora.
POLTICAS DE CRDITO
AUTORIZACIN
Gerente Regional
Firmas mancomunadas [Gerente Regional y Director Territorial] En ausencia del Director Territorial, se acudir al nivel inmediato superior (Direccion Comercial),
Hasta 18,000
Instancias Facultadas Montos (individuales)
18,001 a 50,000
Comit Central de Crdito
50,001 en adelante
POLTICAS DE CRDITO
DESEMBOLSO Documentacin para el desembolso: cheques y plizas contrato, pagars, fichas de depsito, libretas de pago, formato devolucin de pagars (a partir del 2 ciclo), controles semanales, control de documentacin para desembolso. Lugar del desembolso: realizarse donde se indica en el formato Acta de Instalacin de la Mesa Directiva y Reglamento Interno. Entrega del crdito: individual, en presencia de todo el grupo de acuerdo al formato Orden del da entrega de microcrdito. Ausencia durante el desembolso: causas de fuerza mayor (enfermedad, fallecimiento de un familiar directo, viajes inesperados, cita con dependencias oficiales); teniendo 24 hrs para entregarlo con previa autorizacin por escrito del grupo.
POLTICAS DE CRDITO
VIGENCIA DEL MICROCRDITO En las reuniones pre-crdito especificar el lugar de la reunin, hora y da. Reunirse en tiempo y forma durante el plazo del microcrdito PAGO ANTICIPADO En cualquier ciclo , sin penalizacin.
POLTICAS DE CRDITO
RECEPCIN DE PAGOS NORMALES La cobranza se realiza en la reunin del grupo, a travs de la Mesa Directiva . El asesor deber asistir puntualmente a la reunin, apoyando a la Mesa Directiva.
POLTICAS DE CRDITO
RECEPCIN DE CUOTAS EN ATRASO El asesor informar al grupo de las cuotas no recibidas, no podr retirarse nadie hasta que el pago este completo. Las soluciones debern surgir del Grupo, aplicando lo establecido en el Acta de Instalacin y Reglamento Interno. El asesor observar e intervendr cuando la Mesa Directiva muestre debilidad, motivando a que el Grupo se ponga al da (aplicando la Garanta Solidaria).
El cliente moroso reembolsar los pagos solidarios.

El ahorro no deber ser utilizado por ningn motivo.
POLTICAS DE CRDITO
CRDITOS SUBSECUENTES Tramitar 4 cuotas antes de finalizar el microcrdito vigente Liquidacin total de los microcrditos y que el grupo cuente con al menos 7 personas. En caso de mora, se deber cubrir el monto por el resto del grupo.
El criterio para aumento o disminucin del importe de crdito

se define por el historial de pagos y aplicando la siguiente tabla:
POLTICAS DE CRDITO
CRDITOS SUBSECUENTES
D. Pago final retrasado pero dentro de un mes posterior al vencimiento
Historia/Ciclo
A. Todos los pagos hechos a tiempo
B. Pago final a tiempo uno o dos retrasos
C. Pago final a tiempo tres o mas retrasos
E. Pago final con mas de un mes de retraso
Ciclo 2 Ciclo 3 Ciclo 4 Ciclo 5
Hasta el 100% Hasta el 60% Hasta el 40% Hasta el 30%
Hasta 50% Hasta 30% Hasta 20% Hasta 15%
0% 0% 0% 0%
-50% -50% -50% -50%
No se otorga No se otorga No se otorga No se otorga
POLTICAS DE CRDITO
CRDITOS SUBSECUENTES Para crditos subsecuentes superiores a $ 24,000 de clientes con experiencia crediticia:
Con pagos puntuales, incremento de 10 a 30 % de acuerdo a

su capacidad de pago. Si requiere de % mayor se remite a la instancia superior correspondiente. Pago final a tiempo, uno o dos atrasos, aplica hasta un 15%. Si rebasa un monto de $ 50,000 se canalizar bajo el producto de crdito individual.
POLTICAS DE CRDITO
CAMBIOS EN LOS GRUPOS COMUNALES Grupos con menos de 7 personas, se pide inviten a otras personas para cumplir el requisito. Un nuevo integrante sin experiencia crediticia, comenzar con los montos establecidos para 1er ciclo. Un integrante con historial crediticio de otra Institucin, se analizar para determinar el monto. Un integrante de nuestra Institucin, se respeta su historial crediticio.
Proceso General de Microcrditos.

Identificacin del mercado
Promocin 2
Seguimiento y Recuperacin
Procedimientos del Microcrdito Comunal
Evaluacin 3
Desembolso 5
Autorizacin 4
Identificacin del Mercado

Competencia formal e informal.
Principales actividades econmicas y caractersticas del entorno. Lneas de comunicacin disponibles, los medios de transporte y el tiempo necesario para atender los lugares en donde se concentra la poblacin objetivo. Adecuacin a las caractersticas del producto respecto a la demanda que se maneja en la zona. Lderes, el grado de cohesin social y la poblacin flotante. Programas de instituciones pblicas y privadas en la zona.
Identificacin del Mercado
Se realiza un estudio de mercado en gabinete , donde se realiza un diagnostico tomando como base datos estadsticos del INEGI incluyendo: Poblacin Poblacin econmicamente activa Competencias Visita ocular
Promocin
Tipos de promocin:
Promocin directa: Volanteo Cambaceo Brigadas Promocin personal. Promocin Indirecta: Contacto con lderes Recomendacin de terceros Empleo de medios de comunicacin
Promocin
Aborda al cliente potencial. Realiza la presentacin institucional. Presenta las caractersticas del servicio financiero. Informa los requisitos bsicos para contratacin del servicio. Menciona los tramites a seguir. Escucha los comentarios del grupo/cliente. Registrar en BITACORA DE PROMOCION Si el grupo esta interesado, programa el proceso de Evaluacin y Calificacin.
Proceso de Formacin del Grupo

PRIMERA REUNIN PRECRDITO Definir el nombre del Grupo Comunal Eleccin de la Mesa Directiva Elaborar formato ACTA DE INSTALACIN Y REGLAMENTO INTERNO y el Croquis del punto de reunin, con el objeto de formalizar la consolidacin y participacin del Grupo Comunal con FINSOL. Llenar el formato ENTREVISTA A REFERENCIA INDIVIDUAL (slo a la tesorera, para confirmar su honestidad ). Recolectar el ahorro

SEGUNDA REUNIN PRECRDITO
Recepcin de documentos de los clientes. Elaboracin del FORMATO FICHA DE DATOS Cotejar las respuestas del cliente con sus documentos. Llenar sin tachaduras, enmendaduras o corrector, en caso de cometer errores se tendr que elaborar otra ficha del cliente. Requisitar todos los espacios, salvo en los casos que no aplique.

TERCERA REUNIN PRECRDITO El Coordinador verifica la consolidacin y capacitacin del Grupo, utilizando el formato FICHA DE EVALUACIN CUALITATIVA GRUPAL Todos los integrantes del grupo deben estar presentes al momento del levantamiento de la SOLICITUD DE MICROCRDITO COMUNAL Se debe explicar al grupo el RDEN DEL DA DE ENTREGA DE MICROCRDITO y hacer un simulacro de las actividades a realizar en la entrega. Llenado de formato DECLARACIN DE AUTENTIFICACIN DE INTEGRANTES DE GRUPO
Formatos de evaluacin
De acuerdo a los montos solicitados:
$500 a $18,000 $18,001 a $50,000 A partir de $50,001 en adelante
oFicha de Datos o FORMATO DE INFORMACIN CUALITATIVA oFormato oInformacin Cualitativa

ANLISIS DE FLUJO
oFormato Evaluacin Econmica Microcrdito Individual
De 20,001 en adelante el gerente de sucursal o coordinador deber visitar obligatoriamente el negocio y el domicilio particular del cliente, utilizando el formato REPORTE DE VISITA OCULAR, al cual se le anexar la fotografa del negocio y del domicilio particular. Formato SOLICITUD DE EXCEPCIN En caso de algn cliente este fuera de lo que marcan las polticas
Expediente de Microcrdito
Debern existir dos expedientes por Grupo Comunal. El expediente Operativo, que sustenta el microcrdito y se encuentra dividido en dos partes (Expediente 1/2 y Expediente 2/2). El expediente Legal contendr todos los documentos legales del microcrdito.
Integracin del Expediente para su Revisin

El asesor debe integrar el Expediente Operativo con el siguiente orden: Solicitud de microcrdito. Copia del contrato de la cuenta de ahorro. Control de ahorro y asistencia en reuniones precrdito. Solicitud de excepcin (cuando aplique). Carta testimonial (cuando aplique). Informacin cualitativa. Acta de instalacin de la mesa directiva y reglamento interno.
Integracin del Expediente para su Revisin

Entrevista a referencia individual Declaracin de autentificacin de integrantes de grupo. Ficha de evaluacin cualitativa grupal. Ficha de datos Copia de identificacin oficial Copia del comprobante de domicilio Copia de CURP o Acta de Nacimiento Anlisis de flujo (cuando aplique). Evaluacin econmica de microcrdito individual (cuando aplique). Reporte de Visita ocular (cuando aplique). Reporte de informacin crediticia (cuando aplique) Acta de integracin de clientes al grupo (a partir de 2 ciclo).
Autorizacin
Instancia de Revisin de Solicitudes en Sucursal En esta reunin debern estar presentes Gerente, Coordinador, Asesor que presenta la solicitud. Las resoluciones a las que se llegue respecto a las solicitudes presentadas quedarn asentadas en el formatoACTA DE REVISION DE SOLICITUDES EN SUCURSAL
Autorizacin
Instancias Facultadas y Montos de Autorizacin
Instancias Facultadas Gerente Regional Firmas mancomunadas [Gerente Regional y Director Territorial] En ausencia del Director Territorial, se acudir al nivel inmediato superior (Direccin Comercial). Comit Central de Crdito
Montos (individuales) Hasta $18,000
$18,001 a $50,000 $50,001 en adelante
Desembolso
El Asistente Administrativo entrega el kit de desembolso al Coordinador o Gerente, quien revisa que la documentacin est completa y los nombres y otros datos estn correctos. El kit de desembolso incluye los siguientes documentos:
Contrato de Microcrdito. Pagars. Cheques y Plizas de cheque. Controles semanales del grupo. Libretas de pago. Fichas de depsito referenciadas. Devolucin de pagars al trmino del ciclo. (A partir del segundo ciclo)
Desembolso
Entrega de crdito Los cheques se entregan de manera individual, con la presencia de todos los integrantes del grupo como garanta solidaria.
La Presidenta preside la ceremonia utilizando el ORDEN DEL DA DE ENTREGA DE MICROCRDITO El mensaje del representante de FINSOL deber ser Motivador, haciendo nfasis en el trabajo de grupo, la puntualidad, la garanta solidaria y el buen destino del microcrdito.
Recuperacin
En esta etapa el Asesor debe:

Orientar al Grupo Comunal y Mesa Directiva sobre la manera cmo deben llevar a cabo sus reuniones semanales. Controlar el retorno del microcrdito, Motivar y exigir para que el pago est completo, Ayudar a resolver conflictos e identificar posibles problemas que puedan afectar el desarrollo normal del grupo. Es muy importante que el Asesor no deje al grupo si el pago no est completo.
Recuperacin
Es una etapa de seguimiento y control, mismo que se ejerce a travs de reuniones de grupo a las cuales OBLIGATORIAMENTE DEBE ASISTIR EL ASESOR CON EL FORMATO CONTROL SEMANAL DE GRUPO COMUNAL Esta recuperacin y seguimiento deben ser completos y puntuales.
Recuperacin
Actividades a desarrollar durante las reuniones semanales
Secretaria Tesorera Pasa lista de asistencia, da lectura al acta de la reunin anterior. Presenta al grupo fichas de pago y de ahorro. Verifica la ficha de depsito del pago anterior (beneficiario, fecha, cantidad y referencia). Verifica la ficha de depsito de ahorro de la semana anterior. Cada mes solicita a la Tesorera y Presidenta un estado de cuenta emitido por el banco de los ahorros del grupo. Realiza el cobro de la cuota y del ahorro interno de cada uno de los clientes. Llena las Libretas de Pagos y las firma. Registras las aportaciones en el formato Control Semanal de Grupo. Deber ser llenado en original y copia, el original lo entregar al asesor y el grupo se quedar con la copia. Apoya a la Tesorera en el llenado del Control Semanal.
Asesor
Tesorera Tesorera Secretaria
Recuperacin
Presidenta Supervisora Tesorera Valida que las cantidades anotadas en las Libretas de Pagos coincidan con el formato Control Semanal de Grupo y con las cantidades que aport cada cliente. Verifica quien de los integrantes no dio su cuota y lo comunica al grupo, con el fin de que el mismo se haga solidario (cuando aplique). Recoge la aportacin solidaria del grupo y lo anota en las Libretas de Pagos respectivas y en el Control Semanal de Grupo (cuando aplique). Organiza con la mesa directiva o algunos integrantes del grupo, la visita a los clientes que no cumplieron con su cuota respectiva en ese momento o programa visitas continuas antes de la siguiente reunin de pago (cuando aplique). Verifica que est completo el formato Control Semanal de Grupo, firmado por la mesa directiva y recoge el original del formato para llevarlo a la sucursal. Cuenta y verifica que el dinero est completo y que coincida con el monto de la ficha de pago. El efectivo recibido, se guarda en la bolsa que para tales efectos provee Finsol y se coloca la etiqueta de seguridad, misma que deber ir firmada por un integrante de la mesa directiva y el asesor, la cual solo podr ser removida por el personal del Banco correspondiente o por Cometra. Elabora Acta del da Acuden al banco, realizan el pago con la ficha de depsito FINSOL.
Supervisora
Asesor
Tesorera Secretaria Tesorera y otro
Cobranza
Cobranza operativa Inicia en el momento en que uno o varios miembros del Grupo Comunal no han efectuado los pagos y el Grupo se encuentra en atraso en el pago de la cuota ante FINSOL.
Mesa directiva Desde el primer da de atraso injustificado de un cliente, la mesa directiva, deber visitar a la persona deudora y determinarle su atraso y lo que conllev el crear un grupo solidario, as como recordarle su responsabilidad ante el grupo y FINSOL. Pide al grupo que sea solidario para entregar el monto faltante a FINSOL y establece acciones a seguir con las personas que tienen los pagos vencidos Identifica las personas que reportan pagos pendientes de realizar (formato croquis de domicilio y fotografa impresa del lugar de residencia de la persona morosa) Escucha los motivos y pide un compromiso de pago (formato bitcora de cobranza)
Asesor (atraso de 1 a 7 das)
COMPROBANTE DE DOMICILIO BITCORA DE COBRANZA
Cobranza
Cobranza operativa
Asesor (atraso de 8 a 15 das) Asesor y Coordinador (atraso de 16 a 30 das) Conjuntamente con la Supervisora, se presentan con el cliente moroso y el asesor entrega el primer aviso de recordatorio de falta de pago. Escucha y negocia con el cliente la fecha de compromiso de pago de sus saldos deudores (registrando en el formato de bitcora de cobranza Acuden con el aval y la mesa directiva y entregan el segundo aviso de recordatorio de falta de pago Recuerdan al cliente moroso su compromiso con el grupo y con FINSOL y le determinan la problemtica que puede conllevar el no cumplir con su responsabilidad y se busca llegar a un acuerdo con el cliente, registrando en el formato bitcora de cobranza.
PRIMER AVISO DE COBRANZA
SEGUNDO AVISO DE COBRANZA
Cobranza
Cobranza operativa
Gerente y Coordinador (atraso de 31 a 45 das) Realizan conjuntamente con el aval, una visita y entregan al cliente moroso, el tercer y ltimo aviso de recordatorio de falta de pago, le exponen todos los acuerdos de pago que ha firmado y le piden una explicacin del porqu no se han cumplido. Se le insiste al cliente que es la ltima oportunidad de llegar a un acuerdo de pago con la sucursal, de lo contrario se le informar que su expediente se turnar a la Unidad de Cobranza Especializada y se actualiza el formato bitcora de cobranza. Enva el expediente referente al grupo/cliente moroso al gerente regional, que deber incluir lo siguiente: Bitcora de cobranza Croquis de domicilio Avisos entregados al cliente moroso Estado de cuenta del grupo Ficha de datos, de los clientes con atraso Copia del expediente legal
Gerente
ULTIMO REQUERIMIENTO
Cobranza
Cobranza operativa
Gerente Regional Gerente o Coordinador o Asesor Recibe el expediente y se coordina con la Unidad de Cobranza Especializada, para la recuperacin del adeudo pendiente, haciendo entrega del expediente respectivo En caso de que el cliente cuente con dinero para pagar su adeudo, se le entrega ficha para su depsito o le da la opcin de que entregue el dinero a la mesa directiva Ser responsable de acudir con el cliente moroso para recabar la ficha de depsito, siempre y cuando el cliente haya realizado el depsito, debiendo entregar al Gerente, Coordinador o Asesor copia de la ficha de depsito. El original quedar en poder de la mesa directiva. En caso de que la mesa directiva reciba el pago del cliente moroso ser responsable de realizar el pago y entrega ficha al funcionario de la sucursal. Registra el evento del pago en el formato bitcora de cobranza.
Integrante de la mesa directiva
Gerente o Coordinador o Asesor
PRSTAMOS
SUBSECUENTES
Prstamos Subsecuentes
Es el proceso que lleva a cabo el Asesor para otorgar un nuevo crdito al Grupo.
Objetivos Lograr una relacin permanente y duradera de los clientes con Finsol.
Durante el ciclo y antes de autorizar la nueva solicitud de crdito, el Coordinador debe realizar la Ficha de carcter.
La penltima semana el Asesor notificar mediante un aviso la finalizacin prxima del crdito.
Los clientes perdern su derecho a recibir el crdito siguiente y saldrn del Grupo Comunal cuando:
1. No cumplan con su obligacin de pagar semanalmente. 2. No sean solidarios con el Grupo. 3. Se ausenten ms de tres veces a las reuniones semanales injustificadamente.
4.
5.
Roben o pierdan dinero injustificadamente.

Cuando el resto del Grupo, junto con el Asesor, lo consideren de manera conveniente para el buen funcionamiento del grupo.
Una vez evaluado al grupo y que se haya determinado que es sujeto de crdito se realizar nuevamente el proceso de capacitacin para el grupo. Esto se recomienda que se aplique en las 4 ltimas semanas del crdito. Una vez que se lleve a cabo todo lo anterior y que el Grupo haya realizado el ltimo pago del crdito, se deben seguir los pasos de los procesos de autorizacin y desembolso mencionados con anterioridad.
Ahorro inicial en los Prstamos Subsecuentes

En un prstamo subsecuente, los clientes nuevos podrn
entregar el ahorro inicial al Comit del Grupo en la semana antepenltima o penltima.
En un prstamo subsecuente, la Mesa Directiva deber entregar
al Asesor copia del contrato de apertura de la cuenta bancaria en

la ltima semana.
Capacitacin al grupo comunal

El proceso de capacitacin en los grupos comunales se da de la
siguiente manera:
1. En la etapa precrdito se recibe 3 sesiones de capacitacin

2. Al inicio del ciclo durante el primer mes se capacita a la mesa directiva. 3. Al cambio de ciclo nuevamente se capacita al comit
Capacitacin al personal
El proceso de capacitacin al personal se da de la siguiente
manera: Gerente :
Administrativa
Metodologa Campo
Asesores y coordinadores : Desarrollo Humano Metodologa Campo
Asistentes administrativos : Desarrollo Humano Metodologa Administrativa continua
Lecciones aprendidas
La formacin del personal Fidelizacin de nuestros clientes Supervisin permanente Creacin de un rea de seguimiento Desarrollo Humano Crecimiento y consolidacin Falta de capacitacin al inicio de actividades No contar con suficiente personal con experiencia (mando medios) Ampliar los plazos de pago Servicio Nuevos productos
PREGUNTAS Y RESPUESTAS

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Capacitacin Metodolgica

Estados donde FISOL tiene presencia

Guanajuato Nayarit Jalisco Michoacan Estado de Mxico

Quintana Roo Tabasco

Distrito Federal Morelos Guerrero Oaxaca Chiapas

Evolucin anual de la operacin

93,519 210,179 238,959

Nmero de Crditos por Mes

40,000 30,000 20,000 10,000 0

Acumulado en 2005: 187,503 Acumulado en 2006: 368,233 Acumulado en 2007: 414,677

DEFINICIN GRUPO COMUNAL

Fomentar el hbito del ahorro

SERVICIOS QUE OFRECEMOS

Caractersticas de Grupos Comunales

SOLIDARIO. Durante la etapa precrdito y poscrdito se fomenta la solidaridad

Caractersticas de Grupos Comunales

Ahorro individual 10% mnimo de acuerdo al monto solicitado.

Asistir a 3 reuniones pre-microcrdito.

Familiares directos e indirectos ( No cnyuges ) con negocios y domicilios propios e independientes.

Instancias Facultadas Montos (individuales)

Comit Central de Crdito

El cliente moroso reembolsar los pagos solidarios.

El criterio para aumento o disminucin del importe de crdito

A. Todos los pagos hechos a tiempo

B. Pago final a tiempo uno o dos retrasos

C. Pago final a tiempo tres o mas retrasos

E. Pago final con mas de un mes de retraso

Ciclo 2 Ciclo 3 Ciclo 4 Ciclo 5

Hasta el 100% Hasta el 60% Hasta el 40% Hasta el 30%

Hasta 50% Hasta 30% Hasta 20% Hasta 15%

-50% -50% -50% -50%

No se otorga No se otorga No se otorga No se otorga

Con pagos puntuales, incremento de 10 a 30 % de acuerdo a

Proceso General de Microcrditos.

Procedimientos del Microcrdito Comunal

Identificacin del Mercado

Identificacin del Mercado

Proceso de Formacin del Grupo

Proceso de Formacin del Grupo

Proceso de Formacin del Grupo

$500 a $18,000 $18,001 a $50,000 A partir de $50,001 en adelante

oFicha de Datos o FORMATO DE INFORMACIN CUALITATIVA oFormato oInformacin Cualitativa

oFormato Evaluacin Econmica Microcrdito Individual

Integracin del Expediente para su Revisin

Integracin del Expediente para su Revisin

Instancias Facultadas y Montos de Autorizacin

Montos (individuales) Hasta $18,000

$18,001 a $50,000 $50,001 en adelante

En esta etapa el Asesor debe:

Tesorera Tesorera Secretaria

Tesorera Secretaria Tesorera y otro

Asesor (atraso de 1 a 7 das)

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