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A LA LEY DE
CHEQUES
Agenda
Antecedentes
2. Aspectos Generales
3. Glosario de Trminos
4. Causales de Protestos
5. Causales de Rechazo ( Devolucin)
6. Prdida o dao de Cheques
7. Clientes Inhabilitados
8. Detalle de los diferentes estatus del cheque.
9. Manejo de Objeciones del los diferentes estatus
del cheque.
10. Proceso Operativo para los diferentes estatus del
cheque.
1.
Antecedentes
Aspectos Generales
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Cheque de Gerencia:
Glosario de Trminos
Glosario de Trminos
Cheque de Emergencia:
A partir del 29 de Septiembre se emitirn cheques de
emergencia para todo requerimiento de cliente, para lo cual
se ha generado un nuevo formato. La dinmica contable y
comisin se mantendr igual que la del cheque de gerencia
operativo actual y se dotara a las oficinas de los mismos.
Glosario de Trminos
Inhabilidad: Sancin dispuesta por la SBS, que le impide a
una persona Natural o Jurdica de abrir cuentas corrientes o
girar cheques durante un periodo.
Protesto: Imposibilidad de pago de un cheque por no contar
con los suficientes fondos o por mantener la cuenta cerrada o
cancelada.
Rechazo: Es el acto por el cual el Banco niega el pago de un
cheque y Devuelve por defectos de fondo o de forma. En
caso de defectos de forma, si hay insuficiencia de fondos,
corresponde el protesto del cheque.
Formulario: Es el formulario de cheque sin valor.
Glosario de Trminos
Defectos de fondo : Invalida el cheque como tal ya que
no cumple con las caractersticas establecidas en el
Artculo 1 de la Ley de Cheques:
El cheque deber contener :
1.El valor en nmeros , la cantidad por la que se gira el cheque.
2. El valor en letras de la cantidad por la que se gira el cheque
3.El nombre del beneficiario.
4.El lugar y la fecha de la emisin del cheque.
5.La firma de quien gira el cheque.
Glosario de Trminos
Defectos de forma : Es aquel defecto que no invalida el
cheque como tal, pero que ocasiona su rechazo.
Se considerarn defectos de forma:
Inhabilidad de firmas.
Firma anulada.
Firma no registrada.
Firma inconforme.
Uso de sello.
Causales de
Protestos
Insuficiencia
cancelada.
de
fondos,
cuenta
cerrada
cuenta
Inhabilidad de firmas.
Firma anulada.
Firma no registrada.
Firma inconforme.
Uso de sello.
Otros causales
Los cheques que tengan las siguientes causales por defecto de
fondo se devolvern independientemente si se tiene o no
fondos.
Falta de firma del girador o del endosante.
Falta nombre del beneficiario del cheque o del endosatario.
Por contener ms de un endoso cuando el cheque sea mayor a
$500 usd.
Falta valor e importe del cheque.
Falta de fecha.
Falta del lugar de emisin.
Alteracin o deterioro de los datos en el cheque.
Suspensin Transitoria
Anulacin de formulario.
Revocatoria.
Declaracin sin efecto.
Estatus de Cheques
Suspensin Transitoria (Prdida)
Aplica a todos aquellos cheques girados con valor y cuyo
plazo transitorio de retencin de fondos ser de 72 horas
laborables. Aplica solo por prdida. No aplica el cobro de una
comisin. La suspensin transitoria debe aplicarse por medio
de canales electrnicos y telefnicos siempre y cuando el
Banco lo ofrezca. Aplica una sola vez por nmero de cheque.
Anulacin de formularios (Prdida y sustraccin)
Acto por el cual el titular solicita al Banco dejar sin efecto uno
o ms formularios de cheques por prdida o sustraccin. Se
cobrar comisin y no existir publicacin.
Estatus de Cheques
Declaratoria sin efecto
deterioro)
Aplica a todos aquellos cheques girados con valor que por prdida
y/o sustraccin, el cliente haya formalizado presentando el
formulario que proporcionar el banco con la denuncia respectiva.
Aplica a todos aquellos cheques girados con valor que por deterioro
y/o destruccin y el cliente haya formalizado presentando el
formulario que proporcionar el banco. ( No aplica la presentacin de
la denuncia).
Se cobrar por publicacin para aquellos cheques cuyo valor sea
igual o superior a dos Remuneraciones Bsicas. La retencin de
fondos tiene un plazo de 60 das.
Revocatoria de Cheques
Acto mediante el cual el Banco se abstiene de pagar un cheque,
siendo el girador quien debe responsabilizarse de las implicaciones
Clientes Inhabilitados
Inhabilidad: Es aplicada a la personera jurdica en el caso de cuentas
corrientes corporativas y en caso de personas naturales, al girador del
cheque y establece las siguientes sanciones:
Multas: Por cada cheque protestado el banco deber cobrar el 10% sobre el
valor del cheque. Si en el caso de no cubrir el pago de la multa en 60 das,
ser inhabilitada la firma y se procede con la cancelacin de la cuenta.
Anulacin Formulario de
Cheque(s)
Anulacin Formulario de
Cheque(s)
Revocatoria de Cheque(s)
Ley y Reglamento
General de Cheques
Base Legal
1.
2.
3.
4.
Constitucin
Acuerdos / Tratados Internacionales
Ley Orgnica
Reglamentos
Generalidades
Cheque: El cheque es un ttulo valor, el mismo
que se encuentra normado por la Ley de
Cheque y su Reglamento General, que consiste
en una orden incondicional de pago girada
girada contra un Banco, en virtud del cual su
beneficiario puede retirar fondos que se
encuentren a disposicin del girador.
Requisitos
El cheque como ttulo valor debe reunir obligatoriamente
los siguientes requisitos:
Denominacin
documento;
El
La
La
El
Requisitos
Formulario de Cheque
Al no contener los elementos establecidos en el
Articulo 479 del COIF de la Ley de Cheques o
simplemente se encuentra vaco, estamos
frente a un FORMULARIO DE CHEQUE.
Es el formato que no ha sido girado
Glosario
Girador: Es la persona natural que emite el
cheque, pudiendo tener la calidad, ya sea de
titular, firma autorizada o firma conjunta.
Girado:
Es el Banco a quien se ordena
entregar el valor del cheque.
Beneficiario: Es la persona natural o jurdica a
quien se emite el cheque.
No son sujetos de
personera jurdica.
Nuevas Incorporaciones
Nuevas Incorporaciones
Nuevas Incorporaciones
de Intereses
comisin (prohibido)
cualquier
otra
El
de la suma
Reglamento Articulo 58)
escrita
(Ley
Art.
Cheque Certificado
Girados
y beneficiario
certificacin. ($2,65)
pueden
solicitar
la
Efectos:
No
Negociable
Cheque Cruzado
Cheque Cruzado
Puede cruzarlo de manera general o especial,
pudiendo no slo utilizar las dos lneas paralelas
sino tambin la frase cheque cruzado; o
cheque cruzado y el nombre de la institucin
financiera designada para el cobro, insertada en
su anverso.
Solo para acreditar en cuenta
Si se puede doble endosar Cheques cruzados
hasta $500.00.
Pago de Cheques
De la Presentacin y del Pago
Se debe examinar:
Que cuente con los fondos suficientes para cubrir
los cheques
Que corresponda a cheques comprendidos en la
numeracin entregada al girador
Que no exista en su texto alteraciones que se
aprecien a simple vista
Que la firma del girador no muestre diferencias
notorias con la registrada en el banco.
Que contenga los requisitos del cheques
Que la presentacin del cheque se la haga dentro
de los plazos establecidos
Que se encuentre cancelado por el beneficiario y
Cedula de Ciudadana
Cedula de Identidad
Pasaporte
Documento
no migrante
PAGARLO
PROTESTO O RECHAZO
por:
Insuficiencia de fondos
Cuenta Cerrada, o
Cuenta Cancelada.
Rechazndolo
por:
Defecto de Fondo:
Defecto de Forma:
Revocatoria:
Revocatoria de Cheque
Revocatoria
El motivo de la revocatoria
La fecha de emisin
Revocatoria - Verificaciones
Vigencia de la Cuenta
Cerrada o cancelada
Retencin de Fondos
Levantamiento de la Retencin
De
no
haberse
producido
los
casos