DIREITO ECONMICO

INSTITUIES FINANCEIRAS PRIVADAS

CONCEITO

Segundo o Art. 17 da Lei 4595/64 do Banco Central

Art. 17 - Consideram-se instituies financeiras,

para os efeitos da legislao em vigor, as pessoas
jurdicas publicas ou privadas, que tenham como
atividade principal ou acessria a coleta,
intermediao ou aplicao de recursos financeiros
prprios ou de terceiros, em moeda nacional ou
estrangeira, e a custodia de valor de propriedade
de terceiros.

Constituio (art. 25 Lei

4595/64)

Em linhas gerais, instituies financeiras privadas

somente podem ser constitudas como sociedade
annima.

O capital inicial das instituies financeiras privadas

dever ser totalmente pago em moeda corrente
nacional.

Os aumentos de capital das instituies financeiras

subseqentes tambm devero ser incorporados como
reserva ou lucros acumulados, dentro dos limites
estabelecidos pelo Conselho Monetrio Nacional

Funcionamento

O
funcionamento
das
instituies
financeiras no Brasil est atrelado
autorizao concedida pelo Banco Central
ou de decreto do Poder Executivo, se
estrangeira, conforme art. 18 da lei
4595/64.

Regras Gerais Lei

4595/64

As instituies financeiras somente podero funcionar no Pais mediante

previa autorizao do Banco Central do Brasil ou decreto do Poder
Executivo, quando forem estrangeiras. (art. 18)

de competncia exclusiva do BACEN autorizar a operao de instituies

financeiras no Brasil; a instalao ou transferncia da sede ou das filiais,
incluindo para o exterior; a reorganizao, consolidao, fuso ou
expropriao; realizar operaes de cmbio e de transaes de crdito real
e a regular economia, nas esferas federal, estadual ou municipal, dos
ttulos, aes, debntures, contas de hipotecas e outros instrumentos de
crdito ou valores mobilirios; estender os perodos dados para as
operaes; e aperfeioar por leis as instituies financeiras. (art. 10)

Resoluo 3040/2002 do
Conselho Monetrio Nacional

Regula as exigncias e procedimentos para

incorporao, autorizao, transferncia de
controle e reorganizao corporativa das
instituies financeiras no Brasil, assim como o
cancelamento da autorizao de tais instituies

Principais inovaes apresentadas pela

Resoluo 3040/02

i) preparao do plano de negcios pela instituio financeira na formao,

que deve conter, pelo menos, detalhes da estrutura organizacional
proposta, especificao dos controles internos e a disposio de objetivos
estratgicos;

(ii) autorizao do BACEN para o acesso a informao de todos os membros

do grupo controlado e dos acionistas da instituio financeira que est
sendo incorporada, disponvel na Receita Federal e em qualquer banco de
dados, pblico ou privado;

(iii) a capacidade de financiamento do acionista majoritrio ou do grupo

controlador, que deve ser compatvel com o tamanho, natureza e objetivo
do negcio; e

(iv) a definio dos padres de governana cooperativa observados,

incluindo os detalhes da estrutura de incentivo e a poltica de remunerao

Em relao autorizao.

Com respeito a transferncia do controle e

reorganizao corporativa da instituio
financeira.

No tocante a estrutura corporativa.

Em relao ao cancelamento de autorizao

de operao de uma instituio financeira.

Instituies financeiras
privadas

Bancos Comerciais

Instituio
privada
ou
pblica
especializada em operaes de curto e
mdio prazos, que oferece capital de giro
para o comrcio, indstria, empresas
prestadoras de servios e pessoas fsicas,
bem como concedem crdito rural.

Cooperativa de crdito

Instituio privada, com personalidade jurdica

prpria, especializada em propiciar crdito e
prestar servios a seus associados, constituda
sob a forma de sociedade de pessoas de
natureza civil. Podem se originar da associao
de funcionrios de uma mesma empresa ou
grupo de empresas, de profissionais de
determinado segmento, de empresrios ou
mesmo adotar a livre admisso de associados
em uma rea determinada de atuao, sob
certas condies.

Banco mltiplo com carteira

comercial

Instituies financeiras privadas ou pblicas

que realizam as operaes ativas, passivas
e acessrias das diversas instituies
financeiras, por intermdio das seguintes
carteiras: comercial, de investimento e/ou
de desenvolvimento, de crdito imobilirio,
de arrendamento mercantil e de crdito,
financiamento e investimento. Para captar
depsito a vista deve ter a carteira
comercial

Banco de investimento

Instituies privadas especializadas em

operaes de participao societria de
carter temporrio, de financiamento da
atividade produtiva para suprimento de
capital fixo e de giro e de administrao de
recursos de terceiros.

Sociedade de crdito,
financiamento e investimento

Conhecidas por financeiras, so instituies

financeiras privadas que tm como objetivo
bsico a realizao de financiamento para a
aquisio de bens, servios e capital de
giro.