FINANCIAL PLANNING

PAR T 1:
PLAN NIN G YO UR P ER SON AL
FINANCE S

KHAIRUL MUJAHIDIN
145020201111034

THE FINANCIAL PLANNING PROCESS

Keuntungan Spesifik Personal Financial Planning
1. Peningkatan efektivitas dalam memperoleh,
menggunakan, dan melindungi sumber daya
keuangan Anda sepanjang hidup Anda.
2. Peningkatan kontrol urusan keuangan Anda
dengan menghindari utang yang berlebihan,
kebangkrutan, dan ketergantungan pada orang
lain untuk keamanan ekonomi.
3. Peningkatan hubungan pribadi yang dihasilkan
dari keputusan keuangan yang terencana dan
efektif dikomunikasikan.
4. Rasa kebebasan dari kekhawatiran keuangan
diperoleh dengan melihat ke masa depan,
mengantisipasi biaya, dan mencapai tujuan
ekonomi pribadi Anda.

Personal Financial Planning

Proses mengelola uang sendiri untuk
mencapai kepuasan ekonomi pribadi

The Financial
Planning Process

DEVELOPING PERSONAL FINANCIAL GOALS

FACTORS THAT INFLUENCE YO
UR FINANCIAL GOALS

LIFE SITUATION

GOAL SETTING GUIDELINES

Timing of Goals
Tujuan jangka pendek adalah tujuan yang ingin dicapai dalam tahun depan atau lebih. Tuj
uan menengah memiliki kerangka waktu dua sampai lima tahun. Tujuan jangka panjang me
libatkan rencana keuangan yang lebih dari lima tahun off.
Goals For Different Financial Needs
Tujuan konsumsi-produk biasanya terjadi secara periodik dan melibatkan item yang diguna
kan relatif cepat. Tujuan durable-produk biasanya melibatkan jarang dibeli, barang-barang
mahal. Tujuan berwujud pembelian biasanya berhubungan dengan hubungan pribadi, kese
hatan, pendidikan, dan rekreasi.
Siklus Hidup Dewasa
Tahapan dalam situasi keluarga dan kebutuhan keuangan dewasa.
Pendekatan Siklus Hidup
Gagasan bahwa rata-rata orang berjalan melalui empat tahap dasar dalam pengelola
an keuangan pribadi.

Tujuan keuangan anda harus dinyatakan untuk mengambil faktor-faktor berikut ke rekenin
g
1. Tujuan keuangan harus realistis.
2. Tujuan keuangan harus dinyatakan secara spesifik, hal terukur.
3. Tujuan keuangan harus memiliki kerangka waktu.
4. Tujuan keuangan harus menunjukkan jenis tindakan yang akan diambil.

THE INFLUENCE OF E
CONOMIC FACTORS O
N PERSONAL
FINANCIAL PLANNING

Institusi Keuanga
n

Kekuatan Pasar
Harga barang dan jasa umumnya ditentukan oleh
penawaran dan permintaan. Sama seperti permint
aan yang tinggi untuk produk konsumen memaksa
harga naik, permintaan yang tinggi untuk uang me
ndorong kenaikan suku bunga

Lembaga keuangan menyediakan layanan yang

memfasilitasi kegiatan keuangan dalam pereko
nomian

Pengaruh Global
Perekonomian dipengaruhi oleh kegiatan keua
ngan investor asing dan persaingan dari perusa
haan asing

THE INFLUENCE OF E
CONOMIC FACTORS O
N PERSONAL
FINANCIAL PLANNING

Kondisi Ekonomi
Harga Konsumen
Inflasi: Inflasi yang paling berbahaya bagi orang ya
ng hidup dengan pendapatan tetap. Karena inflasi,
pensiunan orang dan lain-lain yang pendapatanny
a tidak berubah mampu membayar jumlah yang le
bih kecil dari barang dan jasa.
Pengeluaran Konsumen
Total permintaan barang dan jasa dalam perekono
mian mempengaruhi kesempatan kerja dan potens
i penghasilan.
Suku Bunga
Ketika tabungan konsumen dan investasi meningk
atkan pasokan uang, suku bunga cenderung menu
run

THE TIME VALUE OF MONEY

Perhitungan Bunga
Tiga jumlah yang digunakan untuk menghitung nilai waktu dari
uang untuk tabungan dalam bentuk bunga yang diperoleh:
Jumlah tabungan (biasa disebut prinsipal).
Tingkat bunga tahunan.
I=PxRxT
Lamanya waktu uang itu di deposito.

Future Value Of A Series Of Deposits

Penabung dan investor membuat deposito biasa. Anuitas ad
alah serangkaian deposito sama atau pembayaran

Present Value Of A Series Of Deposits

Menggunakan perhitungan nilai sekarang untuk menentuka
n berapa banyak deposit yang diperlukan, sehingga dapat
diambil sejumlah dari rekening untuk nomor yang dikehen
daki dari tahun.

Nilai Jumlah Tunggal di Masa Depan

Future Value: Jumlah yang tabungan saat ini akan mening
kat berdasarkan tingkat bunga tertentu dan jangka waktu
tertentu; biasanya melibatkan peracikan.

Nilai Sekarang dari Jumlah Tunggal

Present Value: Arus nilai untuk jumlah masa depan berda
sarkan tingkat bunga tertentu dan jangka waktu tertentu;
juga disebut sebagai diskon.

ACHIEVING FINANCIAL GOALS

PEMBUATAN RENCANA KEUANGAN FLEKSIBEL
KOMPONEN PERENCANAAN KEUANGAN PRIBADI
Financial Plan: Sebuah laporan formal yang merangku
m situasi keuangan saat ini, analisis kebutuhan keuang
an, dan merekomendasikan kegiatan keuangan masa d
epan.
MELAKSANAKAN RENCANA KEUANGAN
Strategi yang paling penting untuk sukses adalah pengembanga
n kebiasaan keuangan yang berkontribusi untuk mencapai dua,
yaitu kepuasan jangka pendek dan keamanan keuangan jangka
panjang, termasuk yang berikut:

Menggunakan rencana belanja yang disusun dengan b

aik.
Memiliki perlindungan asuransi yang sesuai untuk me
mbantu mencegah bencana keuangan.
Mengetahui informasi tentang pajak dan investasi alte
rnatif yang akan membantu memperluas sumber daya
keuangan.

Financial Planners and Other Financial Planning Informatio

n Sources
SPREADSHEETS
Software spreadsheet dapat menyimpan, memanipulasi, membuat proyeksi,
dan melaporkan data untuk kegiatan seperti:

PERSONAL FINANCE SOFTWARE

Membuat kategori anggaran dan merekam pola pengeluaran.

Menjaga catatan pajak untuk berbagai jenis biaya, seperti jarak tempuh, biaya p
erjalanan, bahan dan perlengkapan, dan biaya yang terkait dengan bisnis.
Menghitung potensi pertumbuhan tabungan dan investasi.
Memonitor perubahan nilai pasar investasi.

MONEY MANAGEMENT AND FINANCIAL PLANNING PROGRAMS

Program perencanaan keuangan yang terintegrasi dapat membantu dalam mempert
ahankan catatan keuangan rumah, membuat anggaran, mengamati pola belanja, me
nulis cek, menyimpan catatan pajak, memilih dan memantau investasi, dan kebutuh
an pensiun proyek.

INVESTMENT ANALYSIS PROGRAMS

Perangkat lunak yang dirancang untuk meneliti,
perdagangan, dan pemantauan portofolio invest
asi juga tersedia. Sebagian besar program-progr
am ini dapat dihubungkan ke layanan online unt
uk mendapatkan harga saham saat ini dan untu
k membeli dan menjual investasi.

TAX SOFTWARE
Perangkat lunak yang tersedia untuk mempersiapkan pengembalian pajak menjadi lebih b
ermanfaat

THE WORLD WIDE WEB AND PE

RSONAL FINANCIAL PLANNING
Web dapat digunakan untuk berbagai keg
iatan perencanaan keuangan pribadi, ter
masuk:
1) meneliti informasi keuangan saat ini;
2) memperoleh program untuk melakuka
n perhitungan perencanaan keuangan;
3) pemantauan saham dan investasi nilainilai saat ini;
4) mengajukan pertanyaan dari para ahli
dan orang lain melalui bantuan baris, l
ayanan papan buletin, dan forum disk
usi.

USING SEARCH ENGINES

Sebuah mesin pencari adalah situs web y
ang memungkinkan seseorang untuk men
cari informasi yang berkaitan dengan topi
k tertentu.
Search engine beroperasi dengan cara ya
ng berbeda dan menyediakan berbagai fit
ur. Beberapa mesin pencari mencari daer
ah topik; orang lain mencari kata-kata tert
entu.

FINANCIAL PLANNING SPECIALISTS

Berbagai spesialis memberikan bantuan keuangan tertentu dan saran:
Akuntan mengkhususkan diri dalam masalah pajak dan dokumen keuangan.
Bankir membantu dengan jasa keuangan dan kepercayaan.
Konselor Kredit menyarankan cara-cara untuk mengurangi pengeluaran dan menghilangkan masala
h kredit.
Bersertifikat perencana keuangan mengkoordinasikan keputusan keuangan ke dalam rencana tungg
al.
Agen asuransi menjual asuransi untuk melindungi kekayaan Anda dan properti.
Broker Investasi memberikan informasi dan menangani transaksi untuk saham, obligasi, dan investas
i lainnya.
Pengacara membantu mempersiapkan surat wasiat, perencanaan perumahan, masalah pajak, dan
masalah hukum lainnya.
Agen real estate membantu dengan membeli dan menjual rumah atau real estate lainnya.
Pajak preparers mengkhususkan diri dalam penyelesaian pajak penghasilan dan masalah pajak lain
nya.

WHO ARE THE FINANCIAL PLANNERS?

Perencana keuangan umumnya dikategorikan berdasarkan tiga metode kompensasi:

Fee-only planners

Fee-and-commission planners

Commission-only planners

Perencana Biaya-satunya biaya per jam yang dapat berkisar dari $ 75 sampai $ 200, atau mungki
n mengenakan biaya tetap antara kurang dari $ 500 dan beberapa ribu dolar. perencana Biaya-s
atunya lain mungkin membebankan biaya tahunan berkisar antara 0,04 persen sampai 1 persen
dari nilai aset Anda.

Biaya dan komisi perencana memperoleh komisi dari produk investasi dan asuransi yang d
ibeli dan mengenakan biaya tetap (mulai dari $ 250 sampai $ 2.000) untuk rencana keuan
gan.

Pendapatan mereka dari komisi penjualan asuransi, reksadana, dan investasi lainnya.

DO YOU NEED A FINANCIAL PLANNER?

Dua faktor utama yang menentukan apakah Anda memerlukan bantuan perencanaan keuangan,
yaitu:

Pendapatan Anda

Kesediaan anda untuk memb

uat keputusan yang indepen
den

HOW SHOULD YOU SELECT A FINANCIAL PLANNER?

Ketika mengevaluasi perencana keuangan, tanyakan hal berikut:

Apakah perencanaan keuangan akti

vitas utama Anda, atau kegiatan lai
n utama?

Apakah Anda memiliki izin sebagai

broker investasi atau sebagai penj
ual asuransi jiwa?

Apa latar belakang pendidikan An

da dan pelatihan formal?

4
5
6

Apa bidang keahlianmu?

Apakah Anda menggunakan tenaga ahli di

bidang lain, seperti pajak, hukum, atau as
uransi, untuk membantu Anda dengan rek
omendasi perencanaan keuangan?

Apa gelar profesional dan sertifika

si yang Anda miliki?

The Time Value of Money:

Future Value and Present Value Computations

FUTURE VALUE OF A SINGLE A

MOUNT

FUTURE VALUE OF A SERIES OF

EQUAL
AMOUNTS (AN ANNUITY)

PRESENT VALUE OF A SINGLE A

MOUNT

FV = Future value
PV = Present value
i = Interest rate
n = Number of time periods

Formula ini mengasumsikan bahwa (1) setiap deposit

adalah untuk jumlah yang sama, (2) tingkat bunga ad
alah sama untuk setiap periode waktu, dan (3) deposi
to yang dibuat pada akhir setiap periode waktu.

The Time Value of Money:

Future Value and Present Value Computations

PRESENT VALUE OF A SERIES O

F EQUAL
AMOUNTS (AN ANNUITY)

USING PRESENT VALUE TO DE

TERMINE LOAN PAYMENTS

Nilai waktu akhir situasi uang memungkinkan

untuk menerima jumlah yang pada akhir seti
ap periode waktu untuk sejumlah periode

THANK YOU!