IDENTIFIKASI TRANSAKSI

TERLARANG
Identifikasi Transaksi Terlarang

ISLAM
Aqidah
Iman, kafir, munafik, murtad, musyrik

Islam

Syariah Akhlak
Wajib, sunnah,
mubah/halal, makruh, Ihsan, ahsan, istihsan
haram
2010. desk training. basic training.
Identifikasi Transaksi Terlarang

AQIDAH SYARIAH ALKHLAK

IBADAH MUAMALAH

HUKUM PIDANA/ EKONOMI &

POLITIK
PERDATA FINANSIAL

ASURANSI BANK PASAR MODAL LEASING PEGADAIAN SEKTOR RIEL

2010. desk training. basic training.

Identifikasi Transaksi Terlarang
FIQH

Al-Quran & Hadist Syariah Dipengaruhi

oleh waktu &
tempat

Penafsiran Ulama atas Al-

Quran & Hadist Fiqh The nature of fiqh is
beda pendapat
Ikhtilafu ummati
rahmah (perbedaan
pendapat umatku
adalah rahmat)

IBADAH MUAMALAT
Mengatur hubungan antara Mengatur hubungan antara
manusia dengan Allah SWT sesama manusia

2010. desk training. basic training.

Identifikasi Transaksi Terlarang

FIQH
Hukum Asal

Hukum Asal

IBADAH MUAMALAT

Semua tidak boleh Semua boleh

kecuali yang telah ada kecuali ada
ketentuannya larangannya
2010. desk training. basic training.
Identifikasi Transaksi Terlarang

TEORI GRADASI DALAM HUKUM ISLAM

Haram Makruh Mubah / Halal Sunnah Wajib

Syubhat

Sebaiknya dihindari

2010. desk training. basic training.

Identifikasi Transaksi Terlarang

Prinsip Dasar Operasional Bank Syariah bersumber dari Fiqh

Muamalah. Operasional Bank Syariah melarang unsur-unsur berikut
ini pada transaksi dan aktivitasnya, yaitu:

MAYSIR (Perjudian, Gambling)

MAKSIAT
ANIAYA (Zhalim)
GHARAR (Penipuan, Ketidakjelasan)
HARAM (Komoditi)
RISWAH (Suap)
RIBA (Bunga)

2010. desk training. basic training.

Fiqh Transaksi Terlarang

HARAM
HARAM

Haram zatnya Haram Selain zatnya Tidak Sahnya Akad

1. Babi 1. Tadlis
1. Terjadi Taalluq
2. Khamr 2. Taghrir
(Gharar) 2. Terjadi 2 in 1
3. Bangkai
3. Ihtikar
4. Darah
4. Bay Najasy
5. Riba
6. Maisir
7. Risywah

2010. desk training. basic training.

Haram selain Zatnya

1. Tadlis

Definisi :
Transaksi yang mengandung suatu hal yang tidak diketahui oleh salah satu
pihak unknown to one party.
Setiap transaksi dalam Islam harus didasarkan pada prinsip kerelaan antara
kedua belah pihak (sama-sama ridha). Mereka harus mempunyai informasi
yang sama (complete information) sehingga tidak ada pihak yang merasa
dicurangi/ditipu karena ada sesuatu yang unknown to one party (keadaan di
mana salah satu pihak tidak mengetahui informasi yang diketahui pihak lain,
ini merupakan asymmetric information).
Unknown to one party dalam bahasa fikihnya disebut tadlis (penipuan), dan
dapat terjadi dalam 4 (empat) hal, yakni dalam:
1. Kuantitas;
2. Kualitas;
3. Harga; dan
4. Waktu Penyerahan

2010. desk training. basic training.

Haram selain Zatnya

Contoh Tadlis

Kuantitas Mengurangi takaran

Kualitas Menyembunyikan cacatnya barang

Memanfaatkan ketidaktahuan pembeli akan harga

Harga pasar

Menyanggupi delivery-time yang disadari tidak

Waktu akan sanggup memenuhinya

2010. desk training. basic training.

 Haram selain Zatnya
2. Taghrir

Definisi :
Transaksi pertukaran yang mengandung ketidakpastian bagi kedua pihak
(uncertainty to both parties ).
Uncertainty to both parties dalam bahasa fikihnya disebut taghrir
(ketidakpastian), dan dapat terjadi dalam 4 (empat) hal, yakni dalam:
1. Kuantitas;
2. Kualitas;
3. Harga; dan
4. Waktu Penyerahan
Sebab terjadinya taghrir

certainty uncertainty
merubah sesuatu yang seharusnya bersifat pasti (certain) menjadi tidak pasti (uncertain)

2010. desk training. basic training.

Haram selain Zatnya

Contoh Taghrir

Kuantitas Jual beli ijon

Kualitas Jual beli anak sapi yang masih dalam perut

induknya

Harga Adanya dua harga dalam satu akad

Jual beli onta yang hilang (delivery time tidak pasti

Waktu
bagi kedua pihak )

2010. desk training. basic training.

Haram selain Zatnya

3. Bay Najasy (Manipulasi

Demand)
Definisi :
Upaya mengambil keuntungan diatas keuntungan normal dengan
menciptakan permintaan palsu.

Contoh : Pada bursa saham (praktik goreng-menggoreng saham).

Cara yang ditempuh bermacam-macam. Dengan menyebarkan isu,
melakukan order pembelian, melakukan pembelian pancingan agar tercipta
sentimen pasar untuk ramai-ramai membeli saham. Bila harga sudah naik
sampei level yg diinginkan, maka saham dilepas kembali sehingga
mendapatkan untung besar.

2010. desk training. basic training.

Haram selain Zatnya

4. Ihtikar (Manipulasi Supply)

Definisi :
Upaya mengambil keuntungan diatas keuntungan normal dengan menjual
lebih sedikit untuk harga yang lebih tinggi.

Ihtikar terjadi bila syarat-syarat dibawah ini terpenuhi :

1. Mengupayakan adanya kelangkaan barang baik dengan cara menimbun
stock atau menggunakan entry-barries
2. Menjual dengan harga yang lebih tinggi dibandingkan harga sebelum
muncul kelangkaan
3. Mengambil keuntungan yang lebih tinggi dibandingkan keuntungan
sebelum komponen 1 & 2 dilakukan

2010. desk training. basic training.

Haram selain Zatnya

5. Riba

Riba Fadl
Upaya mengambil keuntungan dari pertukaran barang sejenis
yang secara kasat mata sama kualitasnya, seperti : emas, perak,
gandum, tepung, kurma, garam.

Ada 3 jenis
Riba yg Riba Nasiah
dikenal Riba Nasiah disebut juga Riba Abbas yaitu upaya mengambil
dalam keuntungan dari percampuran sumberdaya (kerjasama bisnis)
yang tidak memenuhi prinsip: al ghunmu bil ghurmi & al kharaj bi
FIQH dhaman

Riba Jahiliyah
Riba Jahiliyah adalah upaya mengambil keuntungan dari akad yang
bersifat non-profit. Riba Jahiliyah dilarang karena terjadi pelanggaran
kaedah. Kullu Qardin Jarra Manfaah Fahuwa Riba
(setiap pinjaman yang mengambil manfaat adalah riba).

2010. desk training. basic training.

Haram selain Zatnya
5.1. Riba Fadl

Timbul akibat pertukaran barang sejenis yang secara kasat

mata sama kualitasnya tidak memenuhi kriteria:
sama kualitasnya (mistlan bi mistlin),
sama kuantitasnya (sawa-an bi sawa-in),
sama waktu penyerahannya (yadan bi yadin).

Bagaimana dengan pertukaran valas? Karena kualitasnya (daya

beli) berbeda maka sawa-an bi sawa-in tidak berlaku namun yadan
bi yadin tetap berlaku.

2010. desk training. basic training.

 Haram selain Zatnya

5.2. Riba Nasiah

Riba Nasiah disebut juga Riba Abbas yaitu upaya mengambil

keuntungan dari percampuran sumberdaya (kerjasama bisnis) yang tidak
memenuhi prinsip:
untung muncul bersama resiko (al ghunmu bil ghurmi)
hasil usaha muncul bersama biaya (al kharaj bi dhaman) atau
risk & return relationship

merubah sesuatu yang seharusnya bersifat tidak pasti (uncertain) menjadi pasti (certain)

Profit
Business / Investment Enforced Outcome:
No Profit
Possible Outcomes : Profit
Loss

Riba Nasiah
2010. desk training. basic training.
Haram selain Zatnya

5.3. Riba Jahiliyah

Riba Jahiliyah dilarang karena terjadi pelanggaran kaedah.

Kullu Qardin Jarra Manfaah Fahuwa Riba
(setiap pinjaman yang mengambil manfaat adalah riba).
Memberi pinjaman adalah transaksi kebaikan (tabarru), sedangkan
meminta kompensasi adalah transaksi bisnis (tijarah). Jadi, transaksi
yang dari semula diniatkan sebagai transaksi kebaikan tidak boleh
dirubah menjadi transaksi yang bermotif bisnis.

Tabarru Contract
Contoh :
+ Profit = Riba Jahiliyah

Meminjamkan onta umur 1 tahun selama 4 bulan. Ketika jatuh tempo, memberi
tambahan waktu 4 bulan lagi dengan kembalian onta umur 2 tahun.

2010. desk training. basic training.

Haram selain Zatnya

6. Maisir

Definisi :
Suatu permainan yang menempatkan salah satu pihak harus
menanggung beban pihak yang lain akibat permainan tersebut.

Setiap permainan atau pertandingan, baik yang berbentuk game of

chance, game of skill ataupun natural events, harus menghindari
terjadinya zero sum game, yakni kondisi yang menempatkan salah
satu atau beberapa pemain harus menanggung beban pemain
yang lain.
Dengan demikian, dalam sebuah pertandingan sepakbola
misalnya, dana partisipasi yang dimintakan dari para peserta tidak
boleh dialokasikan, baik sebagian ataupun seluruhnya, untuk
pembelian trophy atau bonus para juara.

2010. desk training. basic training.

Haram selain Zatnya

6. Maisir HADIAH

NON-ZERO SUM GAME

NATURAL IN RESULT OF GAME

UNCERTAINTY
CONTRACTS GAME OF CHANCE GAME OF SKILL NATURAL EVENTS

ZERO SUM GAME

MAISIR

2010. desk training. basic training.

Haram selain Zatnya

7. Risywah (Suap
Menyuap)

Definisi :
Memberi sesuatu kepada pihak lain untuk mendapatkan sesuatu
yang bukan haknya.

Suatu perbuatan baru dapat dikatakan sebagai tindakan risywah

(suap-menyuap) jika dilakukan kedua belah pihak secara sukarela.
Jika hanya salah satu pihak yang meminta suap dan pihak yang
lain tidak rela atau dalam keadaan terpaksa atau hanya untuk
memperoleh haknya, maka peristiwa tersebut bukan termasuk
kategori risywah, melainkan tindak pemerasan.

2010. desk training. basic training.

Tidak Sahnya Akad

Taaluq

Syarat yang mencegah selesai sempurnanya rukun dari suatu akad. Dimana akad
pertama tidak dapat selesai sempurna tanpa akad kedua.
(Sehingga akad kedua menjadi salah satu rukun dari akad pertama).

Mr. Badu menjual rumah kepada Mr. Budi

seharga Rp. 180 jt dengan pembayaran tunai

Mr. Budi menjual rumah kepada Mr. Badu

seharga Rp. 200 jt dengan pembayaran
cicilan selama 1 tahun

2010. desk training. basic training.

Tidak Sahnya Akad

2 in 1
CACAT AKAD

Bila ada dua akad dalam satu transaksi. 2 in 1 terjadi bila:

Pelaku sama
Objek sama
Periode sama

Jual rumah

Mr. Budi menjual rumah Rp 200 juta kepada Mr. Badu

yang harus dilunasi maksimal 12 bulan
Selama belum lunas, Mr. Budi menyewakan rumah
tersebut kepada Mr. Badu

2010. desk training. basic training.