SITUACIÓN JURÍDICA DE LAS

FINANCIERAS,
AFIANZADORAS Y
ASEGURADORAS
PROBLEMAS CONTEMPORANEOS DEL DERECHO
• El Sistema Financiero
desempeña un papel
central en el
funcionamiento y desarrollo
de la economía. Se integra
principalmente por
diferentes intermediarios y
mercados financieros, a
través de los cuales una
variedad de instrumentos
movilizan el ahorro hacia
usos más productivos.

• Ley de Instituciones de Crédito
(publicada el 18 de julio de 1990)
• Tiene por objeto regular el servicio
de banca y crédito, la organización
y funcionamiento de las
instituciones de crédito, las
actividades y operaciones que las
mismas podrán realizar, su sano y
equilibrado desarrollo, la
protección de los intereses del
público y los términos en que el
Estado ejercerá la rectoría
financiera del Sistema Bancario
Mexicano.
LEYES QUE RIGEN :
• Ley del Mercado de Valores
(publicada el 30 de diciembre de
2005)
• La presente Ley regula, en los
términos de la misma, la oferta
pública de valores, la
intermediación en el mercado de
éstos, las actividades de las
personas que en él intervienen, el
Registro Nacional de Valores y las
autoridades y servicios en materia
de mercado de valores.
 • Ley para Regular las
Agrupaciones Financieras
(publicada el 18 de julio de
1990)
• Tiene por objeto regular las
bases de organización de las
Sociedades Controladoras y el
funcionamiento de los Grupos
Financieros, así como establecer
los términos bajo los cuales
habrán de operar, buscando la
protección de los intereses de
quienes celebren operaciones
con las entidades financieras
integrantes de dichos Grupos
Financieros.
• Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios
Financieros (publicada el 15 de
junio de 2007)
• Tiene por objeto regular las
Comisiones y Cuotas de
Intercambio así como otros
aspectos relacionados con los
servicios financieros y el
otorgamiento de créditos de
cualquier naturaleza que
realicen las Entidades, con el fin
de garantizar la transparencia, la
eficiencia del sistema de pagos
y proteger los intereses del
público.
 • Ley de Transparencia y de
Fomento a la Competencia en el
Crédito Garantizado (publicada
el 30 de diciembre de 2002)
• Tiene por objeto regular las
actividades y servicios
financieros para el otorgamiento
de Crédito Garantizado, para la
adquisición, construcción,
remodelación o
refinanciamiento destinado a la
vivienda con la finalidad de
asegurar la transparencia en su
otorgamiento y fomentar la
competencia.
• Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares del Crédito
(publicada el 14 de enero de 1985)
• Regulará la organización y
funcionamiento de las
organizaciones auxiliares del
crédito y se aplicará al ejercicio de
las actividades que se reputen en la
misma como auxiliares del crédito.
La Secretaría de Hacienda y
Crédito Público será el órgano
competente para interpretar a
efectos administrativos los
preceptos de esta Ley y, en
general, para todo cuanto se refiera
a las organizaciones y actividades
auxiliares del crédito.
 • Ley para Regular las
Sociedades de Información
Crediticia (publicada el 15
de enero de 2002)
• Tiene por objeto propiciar el buen
• Tiene por objeto regular la
constitución y operación de
las sociedades de
información crediticia. Sus
disposiciones son de orden
público y de observancia
general en el territorio
nacional.
• Ley de Sistemas de Pagos
(publicada 12 de diciembre de
2002)
funcionamiento de los sistemas de
pagos que la propia Ley señala, al
establecer, para los efectos
previstos en este ordenamiento, el
carácter definitivo e irrevocable de
las órdenes de transferencia y de la
compensación y liquidación
derivados de éstas, que se
procesen a través de dichos
sistemas, incluyendo los
relacionados con operaciones con
valores.
• Ley de Banco de México (publicada el
23 de diciembre de 1993)
• Tendrá por finalidad proveer a la
economía del país de moneda
nacional. En la consecución de esta
finalidad tendrá como objetivo
prioritario procurar la estabilidad del
poder adquisitivo de dicha moneda.
Serán también finalidades del Banco
promover el sano desarrollo del sistema
financiero y propiciar el buen
funcionamiento de los sistemas de
pagos.
• Ley de Ahorro y Crédito Popular
(publicada el 4 de junio de 2001)
• Tiene por objeto lo siguiente:
• Regular, promover y facilitar la captación
de fondos o recursos monetarios y su
colocación mediante préstamos o
créditos u otras operaciones por parte de
las Sociedades Financieras Populares,
Sociedades Financieras Comunitarias; así
como, los Organismos de Integración
Financiera Rural;
• Regular, promover y facilitar las
actividades y operaciones de estas
últimas, su sano y equilibrado desarrollo;
• Proteger los intereses de sus Clientes, y 1 .
• Establecer los términos en los que el
Estado ejercerá la rectoría de las
referidas Sociedades Financieras
Populares en términos de la presente Ley.
 • Ley de Protección al Ahorro
Bancario (publicada el 19 de enero
de 1999)
• Tiene por objeto establecer un
sistema de protección al ahorro
bancario en favor de las personas
que realicen cualquiera de las
operaciones garantizadas, en los
términos y con las limitantes que la
misma determina; regular los
apoyos financieros que se otorguen
a las instituciones de banca
múltiple para la protección de los
intereses del público ahorrador, así
como establecer las bases para la
organización y funcionamiento de
la entidad pública encargada de
estas funciones.
• Ley de los Sistemas de Ahorro para
el Retiro (publicada el 23 de mayo
de 1996)
• Tiene por objeto regular el
funcionamiento de los sistemas de
ahorro para el retiro y sus
participantes previstos en esta Ley y
en las leyes del Seguro Social, del
Instituto del Fondo Nacional de la
Vivienda para los Trabajadores y
del Instituto de Seguridad y
Servicios Sociales de los
Trabajadores del Estado.
 • Ley de la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores (publicada el
28 de abril de 1995)
• Realizar la supervisión de las
entidades financieras; del fondo de
protección a que se refiere la Ley
para Regular las Actividades de las
Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo; de las
Federaciones y del fondo de
protección a que se refiere la Ley
de Ahorro y Crédito Popular, así
como de las personas físicas y
demás personas morales cuando
realicen actividades previstas en
las Leyes relativas al sistema
financiero.
• Ley de Sociedades de
Inversión (publicada el 4 de
junio de 2001)
• Tiene por objeto regular la
organización y
funcionamiento de las
sociedades de inversión, la
intermediación de sus
acciones en el mercado de
valores, así como los
servicios que deberán
contratar para el correcto
desempeño de sus
actividades.
 • Ley General de Instituciones y
Sociedades Mutualistas de Seguros
(publicada el 31 de agosto de
1935)
• Tiene por objeto regular la
organización y funcionamiento de
las instituciones y sociedades
mutualistas de seguros; las
actividades y operaciones que las
mismas podrán realizar; así como
las de los agentes de seguros y
demás personas relacionadas con
la actividad aseguradora, en
protección de los intereses del
público usuario de los servicios
correspondientes.
• Ley Federal de Instituciones de
Fianzas (publicada el 29 de
diciembre de 1950)
• Tiene por objeto regular la
organización y funcionamiento de
las instituciones de fianzas; las
actividades y operaciones que las
mismas podrán realizar; así como
las de los agentes de fianzas y
demás personas relacionadas con
la actividad afianzadora, en
protección de los intereses del
público usuario de los servicios
correspondientes.
 • Ley de Uniones de Crédito
(publicada el 20 de agosto
de 2008)
• Tiene por objeto regular la
organización y
funcionamiento de las
uniones, así como las
operaciones que las
mismas podrán realizar.
• Ley General de Títulos y
Operaciones de Crédito
(publicada el 27 de agosto
de 1932)
• Se encarga de normar la
emisión, expedición,
endoso, aval o aceptación
y las demás operaciones
que en ellos se consignen,
son actos de comercio.
 • Ley de Protección y Defensa al
Usuario de Servicios Financieros
(publicada el 18 de enero de
1999)
• Tiene por objeto la protección y
defensa de los derechos e
intereses del público usuario de
los servicios financieros, que
prestan las instituciones públicas,
privadas y del sector social
debidamente autorizadas, así
como regular la organización,
procedimientos y
funcionamiento de la entidad
pública encargada de dichas
funciones.